ROMĂ‚nia
furtuna electric~ se amĂĽn~ 28
Din proiectele energetice de 20 mld. euro anun]ate, pu]ine mai au acum [anse de concretizare de magda munteanu
A disp~rut magia din silicon Valley? 40
Efervescen]a de alt` dat` a fost \nlocuit` de pesimism
Nr. 120 i 10 februarie 2009 i 3,5 RON
48 Finan}e personale
Dobânzi \n pragul unei crize de nervi Pragul de 15% la depozitele \n lei a fost dep`[it oficial. Neoficial, dobânzile pot fi [i mult mai mari, dar, o dat` cu ele, cresc [i riscurile
O dobând` de peste 20% pe an pentru depozite, care nu se reg`sea \n nici unul din pliantele b`ncii. Aceasta a fost oferta de nerefuzat primit` direct la ghi[eu de un client, care a dorit s` r`mân` anonim [i a refuzat s` divulge numele b`ncii, pentru suma mai mare de 20.000 de lei pe care dorea s` o depun`. Pare o nebunie, dar cursa b`ncilor pentru m`rirea dobânzilor la depozite pare s` fi dep`[it limitele ra]ionale [i se apropie periculos de limit`rile legale. În cazul \n care, cu cât dobânda e mai mare, cu atât riscul asumat de institu] ia de credit cre[te, ar trebui s` aib` depun`torii motive de \ngrijorare? Potrivit legii, pe lista depozitelor negarantate sunt trecute [i acele depozite ale persoanelor fizice [i juridice (inclusiv entit`] i f`r` personalitate juridic`) care au ob] inut pe baz` individual` rate de dobând` [i concesii financiare ce au contribuit la “agravarea situa]iei financiare a institu] iei de credit”. Nicolae Vulpescu, directorul Fondului de Garantare a Depozitelor din sistemul bancar (FGDB) declara \n urm` cu dou` s`pt`mâni c` legea este interpretabil` [i c` exist` discu]ii cu Asocia] ia Român` a B`ncilor (ARB), pentru a detalia situa]iile \n care nu se garanteaz` depozitele cu dobând` negociat`.
BUSINESSWEEK l 10 fe b r uar i e 2009
nu va stabili prin lege niveluri maxime de dobând` care s` fie garantate. “E \mpotriva liberalismului, a economiei de pia]`”, spune oficialul FGDB. Curs~ nebun~
De[i anali[tii [i bancherii anticipeaz` c` se vor vedea [i reduceri de dobânzi \n urm`toarele luni, deocamdat` b`ncile prelungesc promo]iile sau relanseaz` produse de economisire din ce \n ce mai atractive. S`pt`mâna trecut`, UniCredit }iriac Bank a anun]at prelungirea perioadei de promo]ie pentru depozitele pe termen de dou` luni \n lei [i euro, pân` la finele lunii februarie. Pentru depozitele constituite pân` la aceast` dat`, banca ofer` dobânzi care ajung, \n func]ie de valoarea depozitat`, la 14% pe an pentru lei [i la 7% pe an pentru cele \n euro. Raiffeisen Bank ofer` premii zilnice de 100 de euro [i, lunar, o excursie la Viena pentru cei care constituie depozite pân` la finele lunii martie. Dup` o serie de m`riri de dobânzi, Banca Transilvania s-a gândit s` ofere un bonus de 0,5% la dobând` pentru cine aduce un nou depun`tor la BT, calculat la suma nou depus`. În vremurile de glorie ale b`ncilor, Credit Europe Bank oferea comisoane clien]ilor care reu[eau s` aduc` un nou client la banc`, dar nu pentru depozite, ci pentru carduri. BCR ofer` persoanelor fizice, tot pân` la finele lunii februarie, randamente de 14,5% pentru lei pentru sumele depuse
Stephanie Berghaeuser
La ora actual`, depozitele persoanelor fizice sunt garantate \n suma a 50.000 de euro, iar pentru persoane juridice 20.000 de euro. Se garanteaz` inclusiv dobânda, iar plata compensa]iilor se face \n termen de trei luni de la data bloc`rii depozitelor institu]iei de credit. Alexandru Matei, directorul general adjunct al FGDB, precizeaz`, \ns`, c` nu este posibil ca la momentul constituirii depozitului s` se [i stabileasc` dac` a contribuit sau nu la agravarea situa]iei financiare a institu]iei de credit, drept urmare nu exist` posibilitatea de a se prevedea exact \n lege care depozite sunt garantate [i care nu, din acest punct de vedere. “Dac` s-au depus zeci de milioane la dobânzi de trei ori mai mari [i acest lucru a dus la probleme, atunci se poate stabili c` nu se garanteaz` depozitul respectiv, dar nu \n momentul depunerii”, mai spune Matei. Oficialul Fondului adaug` c` legea garant`rii urmeaz` a fi modificat` \n luna iunie a acestui an, prin m`rirea plafonului de garantare [i pentru companii, nivelul de 50.000 de euro fiind valabil \n momentul de fa]` numai pentru persoane fizice. Matei a ad`ugat c` Asocia]ia Român` a B`ncilor, având reprezentan]i \n Consiliul de Administra]ie al Fondului, a ridicat problema garant`rii dobânzilor negociate, iar ARB [i Fondul de garantare vor prezenta \n s`pt`mâna \n curs o |ntr-o singur` s`pt`mân`, trei b`nci au pozi]ie comun` \n acest anun]at m`riri de dobânzi la lei. Astfel, BCR sens. În orice caz, ceea ofer` o dobând` de 14,5% pe an, Credit ce poate afirma cu certitudine Alexandru Europe Bank - 14%, iar Emporiki Bank - 12% Matei este c` Fondul
De Alice Taudor
NEXT
portofoliu produse de economisire cu dobânzi de 16% pe an pentru lei. Goana dup` resurse a dus [i dobânzile la euro la nivelul de 7,5%. Acestea sunt, \ ns`, valorile oficiale, \nscrise \n ofertele standard ale b`ncilor. Neoficial, clien]ii care vor s` depun` sume mari de bani pot primi oricând oferte de nerefuzat de tipul celei amintite la \nceputul acestui articol. F~r~ rezultat
top dobånzi lei
top dobånzi euro
banca
dobånda*
banca
dobånda*
Millennium Bank
16%
Libra Bank
7%
Intesa Sanpaolo Bank
15,49%
Millennium Bank
6,50%
Romanian International Bank (RIB)
15%
Bancpost
6,30%
Libra Bank
14,25%
Piraeus Bank, Romanian International Bank (RIB)
6,25%
Piraeus Bank
14%
OTP Bank
6,10%
* Pentru depozitele la termen pe un an Sursa: conso.ro
pe termene de dou` luni. Tot s`pt`mâna trecut`, [i Credit Europe Bank a anun] at c` ofer` de la 6 la 14%, \n func]ie de sum`, \ntreprinderilor mici [i mijlocii care-[i aduc banii \n contul de economii al b`ncii. Se presupune c` firmele depun sume substan]ial mai mari decât persoanele fizice, drept urmare nivelurile de
* Pentru depozitele la termen pe un an Sursa: conso.ro
dobând` pot fi considerate ridicate. Pragul de 15% a fost, \ns`, dep`[it demult. Banca Româneasc` ofer` \ ncepând din noiembrie [i pân` pe 30 aprilie, o dobând` de 15,50% persoanelor fizice, pentru sumele depuse pe termen de 4 luni. Millennium Bank a mers [i mai departe. Banca are \n prezent \n
|n ciuda acestor eforturi [i oferte excelente din partea b`ncilor, economiile popula] iei nu au crescut nici pe departe \n acela[i ritm cu cel al dobânzilor. Datele B`ncii Na]ionale arat` c`, \n octombrie 2008 fa]` de septembrie, depozitele companiilor [i ale persoanelor fizice erau \n sc`dere cu 3,3%. În noiembrie, [i-au revenit timid la o cre[tere de 1%, pentru ca datele aferente lunii decembrie s` arate un ritm de cre[tere de 6,6% a volumului de depozite fa]` de luna precedent`. Dan Bunea, fost [ef al Trezoreriei BCR, declara \n urm` cu dou` s`pt`mâni pentru BusinessWeek România c` este “\ngrijorat” de dobânzile la depozitele \n lei care dep`[esc nivelul de 15%, pentru c` acestea reflect` pentru institu]iile financiare cu aceast` politic` de dobânzi “nu atât aspecte legate de lichiditate, cât capacit`]i reduse de manevr` fa]` de o evolu]ie a riscurilor din ce \n ce mai advers`”. În consecin]`, cel pu]in pentru ofertele standard, oricum atractive, este sigur c` ne vom c`p`ta banii \napoi, cu tot cu dobând`, \n caz c` banca la care ne-am depus economiile ar putea avea probleme. Asta dac` nu am depus sume foarte mari la dobânzi cu mult peste cele standard. Este posibil, \ns`, ca [edin]a B`ncii Na]ionale din 4 februarie s` rezolve dilemele bancherilor cu privire la colegii lor din pia]` care practic` niveluri mari de dobând`. Lakis Couninis, Director Executiv Diviziile Retail & Re]ea \n cadrul B`ncii Române[ti admite c`, “pe termen mediu [i lung ne a[tept`m s` asist`m la o sc`dere a ratelor de dobând` practicate de c`tre b`nci la depozite”. Ionu] Dumitru, [eful departamentului cercetare al Raiffeisen Bank aprecia, la rândul s`u, c` dobânda de politic` monetar` va sc`dea. Ceea ce se va vedea [i \n pia]`, prin calmarea febrei bancherilor \n momentul de fa]` de a ar`ta \n vitrin` randamente mai mari decât ale b`ncii vecine. ê 10 fe b r uar i e 2009 l BUSINESSWEEK
49