Tercera Unidad de Mercantil Especial Alumnos: Yimy Ortiz Luís López
El seguro es un medio para la cobertura de los riesgos al transferirlos a una aseguradora que se va a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte del perjuicio producido por la aparición de determinadas situaciones accidentales.
Seguros
Elementos Son aquellos elementos que, de no concluir, no permiten la existencia del contrato de seguro: el interés asegurable. el riesgo asegurable. la prima. la obligación del asegurador a indemnizar.
De su naturaleza jurídica se pueden resaltar los siguientes criterios: - ser un contrato de seguro de responsabilidad mediante el cual se cubre el interés del reasegurado a la conversación de su patrimonio - ser un contrato de seguro de daños por el cual el mismo riesgo sería asumido por el asegurador y el reasegurador en lo relativo al hecho incierto. -seguro sui generis, que no supone ninguna responsabilidad y que se emplea para garantirse contra la ejecución de un contrato.
Contrato de Seguros
“Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga mediante una prima o cotización, a resarcir un daño o cumplir la prestación convenida si ocurre el evento previsto.” Un contrato de seguro se caracteriza por las siguientes notas: Consensual: las dos partes, asegurado y asegurador, deben conocer y aceptar expresamente las condiciones del contrato. Bilateral: el contrato contiene obligaciones para cada una de las partes. Aleatorio: ninguna de las partes sabe con seguridad si ocurrirá o no la contingencia asegurada ni cuándo se producirá ésta. Oneroso: el importe de la prima de un seguro siempre es inferior al importe de la prestación o indemnización; de otro lado, el asegurado para el que no se produzca la contingencia asegurada habrá pagado unas primas sin recibir ninguna compensación efectiva. Estar basado en la buena fe: se parte de que el asegurado no provocará circunstancias que den lugar a que se produzca el hecho asegurado.
Definición de Riesgo El riesgo es un hecho futuro, incierto, posible e independiente de la voluntad de las personas contratantes, que de tener lugar produce unas consecuencias económicas no deseadas.
Clasificación de los Riesgos •Personales • Materiales •Patrimoniales
Riesgos Caracteres del Riesgo Es incierto y aleatorio. Posible. Lo imposible no origina riesgo. Debe ser incierto, porque si necesariamente va a ocurrir, nadie asumiría la obligación de repararlo. Es concreto. Es lícito. Es fortuito. Es de contenido económico.
La prima de seguros es el monto cobrado por el asegurador para otorgar la cobertura de riesgo. Las primas de seguro pueden variar dependiendo de las políticas de las compañías.
Los factores más importantes que pueden influir para determinar la prima o precio de un seguro de vida se relacionan principalmente con: Modalidad, importe y duración del seguro. Circunstancias personales del asegurado (edad, profesión, estado de salud…..).
Prima de Seguro
Los seguros son contratos de indemnización, lo cual significa que las responsabilidades financieras serán divididas entre ambas partes. La indemnización es un acto legal en el cual una parte está protegida contra ciertos costos o riesgos al transferirlos a la otra parte.
Estas primas pueden clasificarse en distintas clases como con: Prima pura Prima natural Prima comercial Prima nivelada Prima única Prima periódica
Póliza de Seguro: Es el documento que instrumenta el contrato de seguro y que suele ser exigido por la Ley a efectos de su prueba y eficacia. Es el documento que recoge el contrato de seguro, que a efectos probatorios debe constar por escrito. La póliza debe contener una serie de elementos del contrato como las partes, el riesgo cubierto, el interés, la suma asegurada, el importe de la prima y las condiciones generales del contrato que en ningún caso podrán ser abusivas para los asegurados.
Une vez vista esta definición pasaremos a ver las partes que intervienen en el contrato: La póliza. Es el documento principal que compone un contrato de seguro. El asegurador. Es la empresa, aseguradora, que asume la cobertura del riesgo de los asegurados. ... El tomador. ... El asegurado. ... El beneficiario. ... Los mediadores.
La Póliza de Seguros
Obligaciones del Tomador en el Contrato de Seguros 1º. El tomador del seguro está obligado al pago de la prima en las condiciones estipuladas en la póliza. Si se han pactado primas periódicas, la primera de ellas será exigible una vez firmado el contrato. 2º. El tomador del seguro (o el asegurado o el beneficiario en su caso) deberán comunicar al asegurador si se produce el siniestro protegido por el contrato dentro del plazo máximo de 7 días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración. 3º. El tomador del seguro deberá emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de este deber dará derecho al asegurador a reducir su prestación en la proporción oportuna, teniendo en cuenta la importancia de los daños derivados del mismo y el grado de culpa del asegurado.
OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR EN EL CONTRATO DE SEGURO 1º. El asegurador está obligado a satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro y, en su caso, el importe de los daños que resulten del mismo. En cualquier supuesto, el asegurador deberá efectuar, dentro de los 40 días, a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, según las circunstancias por él conocidas. Cuando la naturaleza del seguro lo permita y el asegurado lo consienta, el asegurador podrá sustituir el pago de la indemnización por la reparación o la reposición del objeto siniestrado. 2º. El asegurador estará obligado al pago de la prestación, salvo en el supuesto de que el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado.
El Siniestro. Es el acontecimiento, suceso, la destrucción fortuita o la pérdida importante que sufren las personas o bienes por accidente, incendio, naufragio u otro acontecimiento provocado por el hombre o la naturaleza. Características La investigación recoge conocimientos o datos de fuentes primarias y los sistematiza para el logro de un nuevo conocimiento. En materia de seguros, muchas veces la investigación tiende a confirmar o recopilar lo que ya es conocido. La característica fundamental de la investigación es el descubrimiento de principios generales. El investigador parte de resultados anteriores, denuncias, testimonios, sumarios policiales, planteamientos, proposiciones o respuestas en torno al problema que le ocupa. Para ello debe: Þ Planear cuidadosamente una metodología. Þ Recoger, registrar y analizar los datos obtenidos. Þ De no existir estos instrumentos, debe crearlos. Þ La investigación debe ser objetiva,
Control del Estado sobre las actividades de Seguro En Venezuela, el ente regulador de todo lo relacionado con los seguros, es la Superintendencia de la Actividad Aseguradora (SUDEASEG). Esta tiene como finalidad garantizar la protección y defensa de los intereses de los tomadores, los asegurados y los beneficiarios de los contratos de seguros y de reaseguros. De igual forma, esta institución está en la búsqueda constante de la estabilidad del sector asegurador, a través de condiciones que faciliten el incremento del bienestar social en sus participantes. Asimismo, la SUDEASEG ejerce en forma proactiva la regulación, supervisión, fiscalización y control que se requieran para lograr un sector asegurador sano, competitivo y responsable. En este sentido, la institución también regula las actividades que realizan los asesores de seguros, los ajustadores de pérdidas, los peritos evaluadores, inspectores de riesgos, las sociedades de corretaje y las representaciones de empresas de reaseguros constituidas en el exterior. Entre los objetivos a lograr por la Superintendencia, está el consolidar un servicio adecuado y confiable para los usuarios del sector asegurador venezolano, así como para la colectividad en general. Asimismo, este ente busca identificar oportunamente las desviaciones del sector asegurador, mientras vela por el cumplimiento de las normas y procedimientos de la organización.