Revista Externa COSEDE #009

Revista Externa Bimensual #009, Septiembre - Octubre 2017

COSEDE

Corporaciรณn del Seguro de Depรณsitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados

© Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados - COSEDE, 2017 Av. Amazonas entre Unión Nacional de Periodistas y Alfonso Pereira - Quito, Ecuador Plataforma Gubernamental de Gestión Financiera - Bloque 6 - Pisos 7, 8 y 9 www.cosede.gob.ec COSEDE, Revista Externa Bimensual Edición #009 Presidenta de Directorio: Lorena Elizabeth Freire Guerrero / lorena.freire@cosede.gob.ec Gerente General: Nelly Del Pilar Arias Zavala / nelly.arias@cosede.gob.ec Diseño y diagramación: Andrés Esteban Aizaga Chávez / esteban.aizaga@cosede.gob.ec Edición: Jenniffer Carolina Carrera Chávez / jenniffer.carrera@cosede.gob.ec Cristina Daniela Villacís Herrera / cristina.villacís@cosede.gob.ec Correcciones: Silvia Lorena Espinosa Sánchez / silvia.espinosa@cosede.gob.ec Comentarios y sugerencias: comunicacion@cosede.gob.ec (02) 396 0340 Ext. 278 No se permite la reproducción total o parcial de esta obra, incluido el diseño tipográfico y de portada, en cualquier forma o por cualquier medio, sea éste electrónico, mecánico, fotocopia u otros, sin el consentimiento del editor.

Índice 03

Comunicación Institucional Carta de la Presidenta de Directorio de la COSEDE

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Construcción de Política de Inclusión Financiera

Entidades Aliadas Trabajando por las Finanzas Populares y Solidarias

Entidades Aliadas La EPS un gran objetivo de la política pública

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COSEDE Territorial

Entidades Aliadas

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Comunicación Institucional

Estadísticas Económicas Datos económicos al día

De interés La negociación como herramienta de comunicación en un mundo de relativismo y subjetividad

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Carta de la Presidenta del Directorio de la COSEDE

Amables lectores: Actualmente estamos viviendo una gran evolución de la información sin darnos cuenta y sin conocer totalmente la tecnología que nos rodea. Nuevos cambios hacen que tengamos que actualizarnos constantemente en conocimientos relacionados con las nuevas tecnologías Con esta finalidad la Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados (COSEDE), está enfocada en la optimización de los procesos que tiene a cargo, así como en la eficiente utilización de los recursos asignados.

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Es así, que nos encontramos desarrollando el sistema de pagos y recuperaciones -SPR- con el objeto de automatizar los procesos y promover un eficiente sistema de información, así como, establecer los mecanismos de control y seguimiento de los procedimientos organizativos y flujo del trabajo de las personas que lo ejecutan, a fin de cumplir, entre otros objetivos estratégicos, atender en menor tiempo las necesidades de todos los ciudadanos que tuvieran que afrontar el difícil momento del cierre de una entidad financiera. COSEDE pretende reducir de manera significativa la preocupación de los ciudadanos respondiendo con el pago del Seguro de Depósitos, de forma oportuna.

Cabe señalar además, que los montos legalmente establecidos alcanzan un indicador de cobertura del 100% de los recursos al 98% de los beneficiarios registrados como acreedores de una institución financiera declarada en liquidación forzosa, esto da clara cuenta de que el mecanismo de seguridad financiera es eficiente y finalmente cumple el objetivo para el cual fue creado, generar estabilidad en los sectores financieros.

El restante 2% de acreedores, del indicador de cobertura referido, presentan depósitos que superan el límite del Seguro de Depósitos establecido por Ley, y por consiguiente deben esperar al proceso de prelación de pagos dentro de la liquidación forzosa que llevan adelante, el organismo de control respectivo y el liquidador de la entidad.

De esta manera trabajamos para la tranquilidad de los ecuatorianos.

___________________________ Dra. Lorena Freire Guerrero Presidenta de Directorio COSEDE

COMUNICACIÓN, COSEDE

COSEDE

Territorial

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COMUNICACIÓN INSTITUCIONAL NOS ENCONTRAMOS CAPACITANDO A LA CIUDADANÍA Y AL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO A LO LARGO DEL TERRITORIO NACIONAL. TENEMOS EL OBJETIVO DE DAR A CONOCER LA GESTIÓN QUE REALIZA LA COSEDE EN BENEFICIO DE LOS ECUATORIANOS, POR MEDIO DE CHARLAS INFORMATIVAS DE PERIODICIDAD MENSUAL EN TODAS LAS PROVINCIAS DEL PAÍS.

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Bolívar, la tierra de los “eternos carnavales” recibió a COSEDE El pasado 1 de septiembre de 2017, la Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados (COSEDE), desarrolló un nuevo proyecto comunicacional denominado COSEDE Territorial para la Ciudadanía.

COSEDE Territorial para la ciudadanía, tiene por objetivo dar a conocer al público en general la gestión que realiza la COSEDE en beneficio de los ecuatorianos, esto por medio de charlas informativas que tendrán periodicidad mensual en todas las provincias del país.

Este proyecto, inició en la provincia de Bolívar y se desarrolló en el Salón principal de la Gobernación ubicado en la ciudad de Guaranda. El evento contó con el apoyo y la presencia del ingeniero Aníbal Coronel, Gobernador de la provincia, magister Diego Borja, Delegado Provincial de Gestión de la Política y la doctora Margod Salazar, Jefe Política del cantón Guaranda.

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La Dra. Nelly Arias, Gerente General de la COSEDE, inauguró el evento con una calurosa bienvenida a los asistentes, además dio a conocer las funciones de la COSEDE, misión, visión, objetivos, así como sus productos y servicios; y explicó el rol de la COSEDE como parte de la Red de Seguridad Financiera.

La segunda intervención estuvo a cargo del Econ. Alfredo Olivares, Experto en Mecanismos de Seguridad Financiera, quien presentó el proceso de pago del Seguro de Depósitos y capacitó al público en cómo actuar en el caso de liquidación forzosa de un Banco o una Cooperativa.

A este evento asistieron aproximadamente 50 personas entre autoridades, periodistas y ciudadanía en general, ellos pudieron conocer sobre la gestión de la entidad, además, tuvieron la oportunidad de solventar dudas sobre el cierre de Cooperativas y pago del Seguro de Depósitos.

Ahora la población de Bolívar sabe que cuenta con una institución que protege su dinero.

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COSEDE continúa capacitando al Sector de la Economía Popular y Solidaria La Corporación del Seguro de Depósitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados (COSEDE), con el apoyo de la Red Equinoccio realizó el pasado miércoles 25 de octubre, el evento de capacitación “COSEDE Territorial” en la provincia de Pichincha, el escenario en esta ocasión fue el BanCODESARROLLO ubicado en el sector de la Floresta, norte de Quito.

El evento, que tiene periodicidad mensual, estuvo dirigido a las autoridades y personal técnico de 25 representantes de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Pichincha principalmente socios de la Red Equinoccio.

La Dra. Lorena Freire, Presidenta del Directorio de la COSEDE, expuso sobre el rol de la COSEDE como parte de la Red de Seguridad Financiera y además profundizó sobre el Seguro de Depósitos.

Por otro lado la Dra. Nelly Arias, Gerente General de la COSEDE, entre otros temas, explicó el proceso de Exclusión y Transferencia de Activos y Pasivos (ETAP).

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Este proceso consiste en un mecanismo de resolución mediante el cual una entidad sólida y financieramente viable asume parte o la totalidad de los activos y pasivos de una entidad financiera inviable, pudiendo la COSEDE intervenir en este proceso a través de la inversión de recursos del Seguro de Depósitos en la entidad financiera sólida siempre y cuando este costo sea menor que pagar el Seguro de Depósitos en caso de liquidación forzosa, entendiéndose esto como la regla de menor costo. En este ámbito, la Gerente General anunció que se está trabajando en la normativa que viabilice el proceso de ETAP, la cual estaría lista para finales del año.

Finalmente, el Dr. Fabián Cando, Gerente General de la Red Equinoccio, hizo un llamado a las Cooperativas de Ahorro y Crédito para que resguarden siempre los depósitos de los socios y el buen nombre de las Cooperativas, enfatizó en que si bien una de las principales funciones de la COSEDE es precautelar la seguridad de los depósitos, las Cooperativas son las llamadas a realizar un trabajo eficiente y transparente de tal manera que no sea necesario recurrir al Seguro de Depósitos.

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COMUNICACIÓN, RED DE INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO (RFD)

Construcción de

Política de Inclusión Financiera

© JComp - FP

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ENTIDADES ALIADAS LA RED DE INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO (RFD) ES UNA ORGANIZACIÓN QUE AGRUPA INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS. EL TRABAJO DE LA RFD SE ENFOCA EN FACILITAR Y POTENCIALIZAR EL ACCESO A SERVICIOS MICROFINANCIEROS CON EL FIN DE TRABAJAR POR EL OBJETIVO DE EXPANDIRLOS HACIA LA POBLACIÓN RURAL Y URBANA COMO UNA ALTERNATIVA SOSTENIBLE DE LUCHA CONTRA LA POBREZA.

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RFD propone “Construcción de Política de Inclusión Financiera” La Red de Instituciones Financieras de Desarrollo emprendió un nuevo reto, el cual tiene por objeto ser la organización líder y referente en materia de INCLUSIÓN FINANCIERA (IF) a nivel local e internacional.

En este sentido, está promoviendo una propuesta para la construcción de una política nacional que fomente la INCLUSIÓN FINANCIERA en el Ecuador. Por ello, está invitando a todos los actores de los sectores público, privado, popular y solidario y a quienes compartan este ideal a sumarse a la iniciativa de este proceso y formar parte de la Comunidad para la Inclusión Financiera (CIF).

Este proyecto busca promover un espacio de construcción de una política nacional que fomente la Inclusión Financiera, bajo un concepto amplio que no solo se limita al acceso y uso de servicios financieros, sino que propone la creación de un entorno adecuado, tanto en el ámbito regulatorio, así como potenciar las capacidades de la población con educación financiera y bajo criterios de protección al usuario financiero.

Estos cinco pilares esenciales de nuestro concepto de Inclusión Financiera, (uso, acceso, regulación, educación financiera, protección al usuario financiero), implementados de una manera conjunta, lograrán una mayor probabilidad de impacto sobre sectores poblacionales excluidos, para generar procesos de crecimiento económico y empleo.

La necesidad de una Política Nacional de Inclusión Financiera radica en la importancia de brindar oportunidades a la población que por diversos factores (económicos, geográficos, discapacidad, culturales, género, edad, estatus migratorio, educación, etc.) está excluida, siendo el acceso a servicios financieros, un catalizador para incorporarse en un proceso de desarrollo socio-económico auto sostenible en el tiempo.

Como referencia, se estima que en Ecuador solamente el 46% de adultos tienen acceso a una cuenta financiera, el 23% tomó un crédito en el 2014, 26% utilizaron instrumentos electrónicos y 5,7% tenían tarjeta de crédito. Siendo las posibilidades de su expansión amplias y factibles con una estrategia adecuada.

Ecuador tiene una institucionalidad fuerte basada en la especialización de varias instituciones financieras que han recibido reconocimiento internacional, sin embargo, el entorno para lograr mayor inclusión financiera puede mejorarse de acuerdo a estudios internacionales.

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Los productos y servicios financieros actuales atienden a un gran sector poblacional, pero se tiende a una concentración en ciertos tipos de cliente y áreas geográficas, conllevando incluso a un riesgo eventual de sobreendeudamiento. Con una estrategia adecuada se puede motivar para que la población excluida, paulatinamente sean atendida por productos y servicios adaptados a su realidad. Para lograr esto es fundamental que varios actores privados, de la economía popular y solidaria y públicos unan esfuerzos y actúen coordinadamente para construir una política nacional de inclusión financiera.

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Sobre la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD) La Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD), es una Corporación Civil sin fines de lucro, creada en el año 2000, cuyo objetivo central es la promoción de la Inclusión Financiera como un mecanismo eficaz para el desarrollo social y económico para los sectores poblacionales excluidos.

Al momento, la RFD cuenta con 47 instituciones miembros, entre cooperativas de ahorro y crédito (COAC), bancos especializados, ONG con cartera de microcrédito y ONG de apoyo, que representan una cartera de crédito de US$ 4.522 millones, atendiendo a 1’170.340 personas, captando en depósitos de ahorro US$ 4.359 millones de 3’006.815 socios y clientes. Del total de esta cartera de crédito, US$ 2.418 millones corresponde a cartera de la microempresa, atendiendo a 728.846 microempresarios y pequeños productores a nivel nacional.

Mayor información en: www.rfd.org.ec

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Infรณrmate

Conoce la Cobertura del Seguro de Depรณsitos de tu Entidad Financiera en nuestro nuevo buscador desde nuestra pรกgina web:

www.cosede.gob.ec

© JComp - FP

FABIÁN CANDO PIMBO, RED EQUINOCCIO

Trabajando por las

Finanzas Populares y Solidarias

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ENTIDADES ALIADAS DOCTOR EN ADMINISTRACIÓN PÚBLICA POR LA UNIVERSIDAD CENTRAL DEL ECUADOR. MAGÍSTER EN GERENCIA EMPRESARIAL POR LA ESCUELA POLITÉCNICA NACIONAL. EX-DOCENTE UNIVERSITARIO (UNIVERSIDAD CENTRAL DEL ECUADOR 2002 - 2013).

CAPACITADOR EN ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA, FINANZAS POPULARES Y COOPERATIVISMO A NIVEL NACIONAL. GERENTE DE LA RED EQUINOCCIO DESDE ENERO DEL 2015. PRESIDENTE DEL COMITÉ DE RETRIBUCIONES DE BANCODESARROLLO.

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Red de Estructuras Financieras y Solidarias Equinoccio: Trabajando por las Finanzas Populares y Solidarias

En los Arts. 309 y 311 de la Constitución del Ecuador se establece que el sistema financiero naciona privado y del popular y solidario; y que este último se integra por Cooperativas de Ahorro y Crédito, actualmente por el Código Orgánico Monetario y Financiero (COMF) las Mutualistas de Ahorro y Créd

Si bien la norma está definida ¿Cuál es la concepción o el marco filosófico y conductual de las finanza y solidarias - FIPS, en nuestro país?

Pues, constituyen un gran marco de acción no solamente focalizada a la gestión del dinero en sí mis capital; por el contrario, en lo social, popular y solidario priman los principios de la EPS, donde se def por sobre el capital, la redistribución de los excedentes y el cuidado de la naturaleza; por lo tanto e herramienta de utilización para generar desarrollo y mejoramiento de las condiciones de vida de los gr Inversión en humanidad y cuidado de nuestro único hogar: La Naturaleza - La Tierra.

Es necesario también manifestar que, hacer finanzas populares y solidarias, es gestionar el escas organizado para enfocarlo hacia créditos productivos, que impulsen la reproducción de empleo, mej emprendimientos, es decir financiamiento de oportunidades de vida para las familias.

Quienes integramos la Red de Finanzas Populares y Solidarias Equinoccio – Red Equinoccio, comulga la Encíclica Populorum Progressio, y la línea de nuestros mentores y aliados Grupo Social FEPP, desde h y practicando la EPS y las FIPS, ahí decimos: “Ahorro bien hecho, crédito bien hecho, administrado p desarrollo de la comunidad, para ayudar a los más necesitados y combatir la pobreza”.

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al se compone de los sectores público, Cajas de Ahorro, Bancos Comunales; y dito para la Vivienda.

as sociales o conocidas como populares

smo, bajo la lógica de reproducción del fine claramente que el ser humano está el dinero es un medio no un fin, es una rupos: familias, comunidades, sociedad.

so dinero de cada comunidad o grupo jora de la producción, consolidación de

amos la filosofía de desarrollo social de hace más de 45 años vienen trabajando por su gente, orientado a la producción,

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© Mindandi - FP

MERCEDES SALINAS, CONAFIPS

La EPS un gran objetivo de la política pública

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ENTIDADES ALIADAS INGENIERA COMERCIAL POR LA UNIVERSIDAD DEL AZUAY. MÁS DE 35 AÑOS DE EXPERIENCIA EN EL SECTOR FINANCIERO. EJERCIÓ LA VICEPRESIDENCIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN DE LA UNIÓN DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO DEL SUR (UCACSUR), ORGANISMO QUE INTEGRA A 16 ORGANIZACIONES DEL SUR DEL PAÍS. A PARTIR DEL 31 DE MAYO DE 2017, MEDIANTE DECRETO EJECUTIVO N. 007 ES NOMBRADA PRESIDENTA DE DIRECTORIO DE LA CONAFIPS.

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La EPS, un gran objetivo de la política pública Con la Constitución de 2008, la Economía Popular y Solidaria (EPS) se visibiliza en la política pública y en varios objetivos de los planes de desarrollo. Con ello se recupera lo social en la economía y se obliga al Estado a reconocer y fortalecer a este actor socioeconómico, históricamente invisibilizado y marginado del desarrollo local, regional y nacional, pese a que representa el 64% de la PEA y el 25,7% del PIB, evidenciando su gran peso en la economía y la construcción de una sociedad más equitativa, solidaria y democrática.

La política pública en la EPS y los desafíos inmediatos La política pública partió del reconocimiento de problemas estructurales y coyunturales que perturban a la economía. No obstante se crearon espacios para la gestión pública en la economía. Su intervención en la EPS significó la promulgación de la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria (LOEPS), entre otras normas y la creación de entidades especializadas para su fomento, financiamiento y control1: Instituto de Economía Popular y Solidaria, Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias (CONAFIPS), Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), esto significó un incremento significativo del presupuesto anual destinado a la inclusión de la EPS. Si bien institucional y jurídicamente se ha visibilizado, regulado y fortalecido a la EPS, lo cual, por ejemplo, ha permitido que la SEPS avance en las líneas de control , no hay todavía correspondencia en la línea de fomento. Se requiere mayor estabilidad institucional. La CONAFIPS, por su parte, apuntala la inclusión financiera de la EPS a través del sector financiero popular y solidario. Entre 2008 y agosto 2017 ha colocado cerca de US$ 1.000 millones, favoreciendo a las parroquias con nivel de pobreza mayor al 65% (80%), sector rural (50%), emprendimientos juveniles (24%), mujeres emprendedoras (54%).

No obstante, de lo alcanzado, la EPS requiere políticas diferenciadas que tomen en cuenta su heterogeneidad, pues hay sectores populares de subsistencia, otros más organizados e incluso algunos con altos niveles de especialidad y productividad, que exigen sincronización de agendas institucionales con el objetivo común de fortalecer la EPS en los territorios. Es menester el impulso de otras políticas que fortalezcan sus modelos de gestión, capacidades gerenciales, productivas y de innovación, para escalar y acceder al mercado público y a otros mercados exigentes, como los externos.

En el país existen 12.409 organizaciones distribuidas así: 11.710 (94%) sector real y 699 (5,6%) sector financiero popular y solidario. De estas el 76,5% son cooperativas, segmentos 4 y 5. Fuente: SEPS, 2017

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Reflexión final Las políticas para la EPS tienen que ser de oportunidades y estamos en ese camino.

Para ello, un gran desafío es conectar a los sectores público, privado y EPS, para que se produzcan relaciones solidarias que apunten a la redistribución de la riqueza: desde el Estado, con políticas que mejoren la distribución entre capital y trabajo, el desarrollo de la asociatividad y cadenas de valor incluyentes, no dependientes del exterior, con aportes de conocimiento y tecnología y negociaciones adecuadas. Todo ello, con el fin de fortalecer su dinamismo y productividad y superar la visión de la EPS: economía de pobres para pobres.

© Jannoon - FP

Datos económicos al día

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ESTADÍSTICAS ECONÓMICAS BRINDAMOS A LA CIUDADANÍA INFORMACIÓN RELEVANTE SOBRE LOS FIDEICOMISOS ADMINISTRADOS POR LA COSEDE Y LA GESTIÓN DESARROLLADA A LO LARGO DEL TIEMPO. ADEMÁS, COMPARTIMOS DATOS ESTADÍSTICOS DE INTERÉS SOBRE EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL.

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PATRIMONIO TOTAL Y COBERTURA DEL SEGURO DE DEPÓSITOS (SECTOR FINANCIERO PRIVADO - AGOSTO 2017) 1.350

11,60% 11,40% 11,44% 11,20% 11,00% 10,80% 10,60% 10,40% 10,20% 10,00% 1.327

1.300 1.250 1.200

1.180

1.150 10,83% 1.100

Valor del FSD (en millones de US$)

*

Cobertura de Depósitos (%)

Cobertura de Depósitos: Valor del Patrimonio del Fondo / Total Depósitos Cubiertos Depósitos cubiertos: Total de depósitos de hasta el monto máximo establecido por Ley

**

Fuente: COSEDE El patrimonio del Seguro de Depósitos del Sector Financiero Privado se ha multiplicado 10 veces desde su creación en el año 2009, pasando de US$ 133 millones en septiembre de 2009 a US$ 1.327 millones en agosto de 2017. Con el actual patrimonio el Seguro de Depósitos se brinda una cobertura del 11,44% respecto del total de depósitos cubiertos.

99%

DEPOSITANTES RECUPERAN TODO SU DINERO

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Gracias al Seguro de Depósitos, el 99% de los depositantes del Sector Financiero Privado recuperan el 100% de su dinero en el caso de liquidación forzosa de su Entidad Financiera.

98%

DEPOSITANTES RECUPERAN TODO SU DINERO

Gracias al Seguro de Depósitos, el 98% de los depositantes del Sector Financiero Popular y Solidario recuperan el 100% de su dinero en el caso de liquidación forzosa de su Entidad Financiera.

PATRIMONIO TOTAL Y COBERTURA DEL SEGURO DE DEPÓSITOS (SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO - AGOSTO 2017) 300

271,6

250 200

5,13%

200,7

4,90% 4,80% 4,79%

4,70%

50

4,60%

0

4,50%

Valor FSDPS (en millones de US$)

*

5,10% 5,00%

150 100

5,20%

Cobertura de Depósitos

Cobertura de Depósitos: Valor del Patrimonio del Fondo / Total Depósitos Cubiertos Depósitos cubiertos: Total de depósitos de hasta el monto máximo establecido por Ley

**

Fuente: COSEDE El Seguro de Depósitos del Sector Financiero Popular y Solidario se crea en el año 2013, año desde el cual su patrimonio ha pasado de US$ 77 millones a US$ 271,6 millones en agosto de 2017. Con este patrimonio el Seguro de Depósitos brinda una cobertura del 5,13% respecto del total de depósitos cubiertos.

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TASAS DE INTERÉS ACTIVA REFERENCIAL POR SEGMENTO DE CRÉDITO Microcrédito de Acumulación Ampliada Microcrédito de Acumulación Simple Microcrédito Minorista Vivienda de Interés Público Inmobiliario Educativo Consumo Prioritario Consumo Ordinario Comercial Prioritario PYMES Comercial Prioritario Empresarial Comercial Prioritario Corporativo Comercial Ordinario Productivo PYMES Productivo Empresarial Productivo Corporativo 0%

20,96% 24,66% 27,55% 4,98% 10,57% 9,48% 16,50% 16,65% 11,05% 9,84% 7,79% 7,95% 11,41% 9,84% 7,34% 5%

10%

15%

20%

25%

30%

Fuente: Banco Central del Ecuador La tasa de interés activa es aquella que las entidades financieras cobran por la concesión de créditos dependiendo del segmento en el que sean categorizados. Esta segmentación depende del destino de los recursos solicitados y la naturaleza del sujeto de crédito.

A noviembre de 2017 el microcrédito es el segmento que mantiene las mayores tasas de interés que van desde 20,96% al 27,55%, seguido del segmento de consumo con tasas que bordean el 16,5%. Las tasas más bajas son las que corresponden al financiamiento de vivienda de interés público.

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TASAS DE INTERÉS PASIVA REFERENCIAL (DEPÓSITOS) Plazo 361 y más

6,97%

Plazo 181-360

5,37%

Plazo 121-180

4,85%

Plazo 91-120

4,86%

Plazo 61-90

3,90%

Plazo 30-60

3,42% 0%

1%

2%

3%

4%

5%

6%

7%

8%

Fuente: Banco Central del Ecuador La tasa de interés pasiva es aquella que las entidades financieras pagan a las personas que depositan su dinero en una entidad a través de una cuenta de ahorros, cuenta corriente, depósito a plazo o cualquier otro producto financiero que considere un retorno.

Al mes de noviembre, la tasa de interés pasiva para depósitos realizados a un plazo mayor a 361 días es de 6,97%, porcentaje que se reduce en casi dos puntos porcentuales a 5,37% para depósitos de entre 181 y 360 días, llegando a 4% para depósitos menores a 90 días.

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OLGA GINEVRA CAVALLUCCI, UNIVERSIDAD ANDINA SIMÓN BOLÍVAR

La Negociación como herramienta de

comunicación en un mundo de relativismo y subjetividad

© JComp - FP

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DE INTERÉS LICENCIADA EN CIENCIA POLÍTICAS, UNIVERSITÀ DEGLI STUDI DI ROMA, LA SAPIENZA; ESPECIALISTA EN MERCADOS DE CARBONO, POINT CARBON INSTITUTE, ZURICH; DIPLOMA SUPERIOR Y MAGÍSTER EN RELACIONES INTERNACIONALES, CON MENCIÓN EN NEGOCIACIONES INTERNACIONALES Y MANEJO DE CONFLICTOS, UNIVERSIDAD ANDINA SIMÓN BOLÍVAR, SEDE ECUADOR, QUITO (UASB-E).

ACTUALMENTE COORDINADORA ACADÉMICA DE EDUCACIÓN CONTINUA, UASB, DESDE JUNIO 2017.

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“La negociación como herramienta de comunicación en un mundo de relativismo y subjetividad” La negociación no representa solo una disciplina fascinante, poderosa y con todos los atractivos de un proceso “en construcción”, sino que se trata de un arte, en la medida en que implica perfeccionar notablemente todas nuestras habilidades de comunicación: desde la oratoria y retórica, hasta herramientas como la empatía o la habilidad de hacer preguntas y manejar un discurso de forma atractiva, seductora, eficaz.

Allí justamente está el reto, puesto que, muy a pesar de lo que podríamos pensar, los seres humanos somos, por lo general, muy malos comunicadores. Y lo somos por diferentes tipos de problemas, que serían muy difíciles de analizar en pocas líneas. A título de síntesis, las dificultades que tenemos a la hora de comunicar remontan, entre otras cosas, a nuestro natural egocentrismo, es decir, a nuestra natural tendencia a referenciar todo, absolutamente todo, a nuestros criterios, necesidades y preferencias; algo que, hace doscientos años, ya había perfectamente detectado y descrito Adam Smith, el padre de la economía moderna, en su menos conocida obra La Teoría de los Sentimientos Morales. Si finalmente quisiéramos expresarnos en terminología negociadora, diríamos que cada manifestación de nuestro ser, dentro de nuestro espectro de comunicación lo traducimos en una variada, multicolor paleta de….intereses.

Esta puntualización es necesaria puesto que la comunicación se expresa a través de una infinidad de modalidades y códigos: desde los más evidentes -como son nuestro lenguaje verbal y corporal- hasta modalidades menos evidentes, como son nuestros gestos autoadaptadores, hétero-adaptadores o inclusive nuestros silencios y omisiones.

Como consecuencia de este estado de cosas, las relaciones humanas se tornan sumamente complejas, retorcidas y parece que nada puede “des-escalar” los conflictos que generamos con nuestros similares: amigos, parejas, colegas, jefes y así siguiendo dentro de las articuladas entrañas de la sociedad humana.

Entonces, hay dos fuerzas poderosas que conjuran en contra de que mejoremos nuestras destrezas comunicadoras y que se mueven, además, de forma conjunta, entrelazada, simbiótica: el egocentrismo y el relativismo extremo de las percepciones humanas, de los contextos y de las situaciones en las que nos movemos.

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En terminología negociadora, estos antecedentes hacen que los intereses de las personas y de los grupos humanos, en todas sus diversas tipologías, sean sumamente diversos, personales y variables.

Así por ejemplo esta misma botella que en un día normal cuesta 75 centavos en el supermercado, fuera de este tranquilo contexto cotidiano, podría costar 10.000 dólares, si nos la vendieran en medio del desierto del Gobi, con temperaturas desérticas y condiciones extremas. En este caso, las características del bien per se no han cambiado; lo que ha cambiado es el contexto, la situación. Por dar otro caso, en donde al contrario, lo que varía es -ya no el contexto- sino la valoración de un bien, consideremos el dibujo de nuestro hijo de diez años de edad, o esa flor reseca que guardamos dentro de un libro durante décadas y que nos regaló, en algún momento, nuestro primer novio: evidentemente, este valor que nosotros atribuimos a esos objetos desde el prisma de nuestras emociones y vivencias no es el mismo que otorgaría a estos mismos bienes una persona desconocida.

En síntesis, nunca miramos el mundo con los mismos ojos, por lo que nuestros procesos de valoración y criterios son irremediablemente condenados a ser distintos.

La buena noticia es que el arte de la negociación, lejos de ver en las circunstancias que hemos descrito un reto insuperable, se alimenta justamente de estas subjetividades y diferentes preferencias, tal y como Roger Fisher y William Ury, padres fundadores de la Escuela de Negociación de Harvard destacan. Dicho de otro modo, si existe entre seres humanos la posibilidad de negociar, es justamente porque las personas tienen diferentes percepciones, necesidades, aversión al riego, miedos y preocupaciones.

Todas estas diferencias, definen, de igual modo, la naturaleza sumamente variable y relativa de los intereses: la masa crítica de toda negociación y el motor que alimenta e impulsa el accionar humano.

Por otro lado, si bien los intereses presentan una naturaleza escurridiza, fluctuante, y a menudo muy difícil de diagnosticar, no puede evitarse la necesidad de investigarlos, sacarlos a flote, evidenciarlos sobre la mesa negociadora.

Caso contrario, todo nuestro andamiaje comunicador -y por extensión, toda posible estrategia negociadora- se arriesga a gravitar alrededor de falsos supuestos, lo que finalmente, llevará a decisiones no acertadas y poco efectivas en términos de resultados.

Se trata de un riesgo muy alto dentro de nuestra sociedad contemporánea, en donde parece haber muy poco tiempo para perfeccionar nuestros limitados códigos comunicacionales.

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