Proyección Personal y Profesional
¿QUÉ SON? Las metas financieras consistiren en aquellos fines que necesitan cumplirse a partir de una correcta administración y planeación de nuestros recursos económicos. Las metas financieras también constituyen la principal brújula al momento de elegir inversiones y acumular ahorros, pues será por medio de las metas establecidas que se pondrán en práctica las mejores herramientas para alcanzarlas. Como su nombre lo indica, estas metas se relacionan con todo lo afín a la economía y las finanzas de una persona o empresa. A partir de este hecho, podemos afirmar que estas metas se construyen a partir de determinadas características, entre ellas las siguientes:
Una de las características principales de las metas financieras es que son mensurables, es decir, que pueden (y necesitan) alcanzarse en un periodo de María Cristina Medina Ornelas
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tiempo determinado. Sin embargo, de poco servirá establecer un plazo si este no se encuentra apegado a la realidad de cada uno. Por ejemplo, de nada sirve establecer un mes como plazo para comprar una casa si no se ha ahorrado nada previamente. Al margen de las metas establecidas, los plazos que se dictaminen necesitan crearse en función a ellas. Si la meta es compleja o requiere de una gran cantidad de dinero, la duración de este será mayor. De tal modo, podemos clasificar los plazos en función del tiempo sobre el que se extienden (El Financiero, 2018):
10 METAS FINANCIERAS 1. Tener un control de mi Presupuesto Mensual. Si no estás acostumbrado a llevar un control de tu dinero, es un buen momento para que empieces. Es muy importante que sepas cuánto dinero gastas y en qué, pero es aún más importante saber cuánto dinero ingresa a tu bolsillo [...]. 2. Reducir gastos hormiga. [...] Estamos hablando del café de la mañana, las papitas de la tarde y todo aquello que se esfuma en un momento y contribuye a vaciar tu cartera. Debes poner destino a cada peso que entre a tu bolsillo, así lo tendrás previamente destinado a algo en específico y difícilmente lo utilizarás para algo más. 3. No hacer compras emocionales. Aunque no sea una temporada de ofertas o rebajas, siempre tómate al menos un minuto para pensar si realmente necesitas lo que vas a comprar [...]. Intenta siempre llevar una lista de lo que debes comprar y María Cristina Medina Ornelas
Proyección Personal y Profesional siempre que veas algo que no está incluido, recuerda preguntarte: ¿lo quiero o lo necesito? 4. Administrar mejor mi dinero. [...] Te recomiendo comenzar con un sistema de adminis- tración que te permita separar tu dinero en diferentes cuentas para tener un mejor control y no vayas gastando de poquito en poquito de una sola cuenta hasta que de repente quedes en ceros y sin saber cómo. 5. Pagar mis deudas a tiempo. [...] No está mal tener deudas, lo que está mal es que se te salgan de control y luego no sepas qué hacer. [...] Si tienes deudas, liquídalas de inmediato, y si no, adelanta pagos, de manera que las vayas reduciendo lo más que puedas [...]. 6. Terminar el año sin deudas. [...] Si ya lograste reducir tus deudas o quizá hasta liquidarlas, no obtengas una nueva. Permítete terminar el año y empezar el nuevo tranquilo y libre de deudas, con finanzas sanas. 7. Multiplicar mis ingresos. Muchas personas siempre están buscando la manera de ahorrar o simplificar gastos y es porque se enfocan en cuánto dinero sale de sus carteras, pero el verda- dero problema es que no toman en cuenta cuánto dinero entra. Debes buscar inversiones que te ayuden a multiplicar tu dinero. 8. Diversificar mis inversiones. Si eres nuevo en esto de las inversiones, comienza ahora. No necesitas invertir grandes cantidades de dinero, ni ser un experto, puedes empezar en Cetes desde $100. El chiste está en que te decidas a empezar [...]. 9. Planear mi futuro (Plan de Retiro). No importa la edad que tengas, siempre debes pensar a futuro y eso implica asegurarlo [...]. Busca las mejores opciones para comenzar un plan de retiro que te permita tener el estilo de vida al que estás acostumbrado para cuando seas mayor o en caso de alguna incapacidad. 10. Invertir en mi educación financiera. Si no tienes idea de cómo puedes empezar a administrar mejor tu dinero, plantear bien tus metas financieras, potenciar tu dinero, invertirlo o empren- der tu negocio, lo mejor que puedes hacer es invertir en tu educación financiera.
CÓMO CAMBIAN LAS METAS FINANCIERAS A TRAVÉS DE MI VIDA Todas las personas atravesamos por un ciclo en el que se cumplen diversas funciones: nacer, crecer, reprodu- cirse y morir, lo cual es posible de visualizar por medio del ciclo vital de la familia, que son diversas etapas por las que atraviesa cada familia, y que además están relacionadas a la cultura y costumbres de las mismas (García, 2017).
María Cristina Medina Ornelas
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Del esquema anterior se deduce que los ingresos y gastos irán cambiando a lo largo de la vida, dependiendo también de la edad, profesión o actividades que se desempeñe y el núcleo familiar que se tenga.
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