“Hay que saber administrar el dinero correctamente”

"Hay que saber

administrar el dinero correctamente"

REDACCIÓN DYN

AFP CONFIA mantiene, desde hace cinco años, una alianza con la empresa de fomento de educación financiera, Fisherman. Juntos, impulsan la educación sobre el uso correcto del dinero, que los salvadoreños comprendan qué significa administrar el dinero, invertir en diferentes instrumentos, alcanzar la libertad financiera. El compromiso es proveer de mejores herramientas de entendimiento a través de la educación y capacitación constante para mejorar la calidad de vida de las personas.

Alfredo Escalón, CEO de Fisherman, nos cuenta detalles de los frutos de esta alianza con CONFIA que ha beneficiado a miles de personas. Afirma sentirse identificado con los valores y principios de la AFP. Trabajan juntos como empresas para mejorar la calidad de vida de las personas para que la gente entienda cuál es la mejor manera de relacionarse con el dinero, obtener libertad financiera y la tranquilidad que eso significa. “Una genuina oportunidad para que las personas conviertan sus sueños en realidad” asegura.

¿En qué consiste la educación financiera?

Este es uno de los temas que a mí más me apasiona hablar, porque el sistema normalmente agarra a las personas y solo te educan en cómo generar dinero, lo cual está bien, es súper importante, pero es poca la información que encontramos para entender qué hacer con ese dinero y cuál es la manera de generar un patrimonio para poder tener libertad financiera.

La libertad financiera es cuando tus ahorros y tus inversiones te dan suficiente dinero para poder pagar tus gastos de vida. Entonces de esa manera tú puedes hacer lo que más quieras con tu tiempo. Todas las personas cuando empiezan a trabajar deberían de tener un plan claro de cómo van a lograr esa libertad financiera. Normalmente la gente conoce esto como la jubilación o el retiro. El plan normal es trabajar por cierto tiempo, guardar dinero y después tener los gastos cubiertos, y eso te brinda el tiempo de poder dedicarte a las cosas que de verdad son importantes; por ejemplo, algunos ayudan a otras personas, participan Alfredo Escalón – CEO FISHERMAN

en la iglesia, ayudan con temas de ecológicos o ayudan a la comunidad.

Pero si vos todo el tiempo tienes que agarrar tu tiempo y estarlo cambiando por dinero para llenar tus necesidades, las cosas importantes las dejas pasar. También tienen que saber administrar su dinero correctamente, es decir, vivir por debajo de tus posibilidades, sin prestar dinero para tener deudas de consumo y siempre guardando un poco. Por último, la libertad financiera significa aprender que el dinero que te sobra lo puedes invertir y multiplicar para que tarde o temprano los frutos de este dinero te genere suficiente para pagar tus gastos de vida.

¿En qué consiste el ahorro previsional voluntario?

Con la ley que ha permitido el ahorro voluntario y previsional en el país se ha dado la oportunidad de que tú puedas venir y puedas ahorrar, aparte del dinero que por ley estas obligado a ahorrar, para que tu pensión mejore; y la verdad es que con solo el beneficio que exime el tema de los impuestos, es algo que todas las personas que pagan impuestos deberían de aprovechar.

Lo que sucede es que mucha gente no entiende cómo funciona el tema financiero o las inversiones y tú te tienes que educar. A nosotros nos ha pasado un montón de veces que recomendamos que la gente guarde el 10%. Nosotros lo decimos guarda el 10% de tu dinero, guárdalo para cuando estés viejito y aun mejor si lo tienes en un vehículo que se esté multiplicando; pero lo que pasa es que lo ponen ahora y de repente los fondos de inversión están un poquito abajo y lo quieren retirar porque les da miedo. Tú tienes que entender que cuando inviertes tus inversiones tienen que ser de acuerdo con el plazo que tú estás invirtiendo.

¿Qué tipo de programas y actividades ofrece AFP CONFIA que impulsan una formación financiera?

En el programa de la radio que nosotros tenemos comentarios de gente que nos pregunta y nos pide consejos sobre qué hacer con el dinero o nos preguntan en qué lugar poder guardar dinero. Nosotros desde hace 15 años hemos estado educando a las personas y cuando la gente empieza tener un presupuesto, empieza a gastar menos de lo que gana y no se endeuda, lo que normalmente sucede es que el dinero empieza a sobrar y la gente que tiene un poco de educación financiera, o sentido común avanzado, como nosotros decimos, se empieza a preguntar dónde lo puedo poner para que se multiplique.

A mí lo que me gusta del programa de CONFIA es, en primer lugar, que es un producto que tiene una gran diversificación. Es un producto de largo plazo, que la gente lo tiene que entender y que tiene este beneficio fiscal que lo hace rentable, porque en lugar de estar pagando los impuestos estás ahorrando el dinero.

Entonces yo creería que el programa más importante que nosotros tenemos es la educación para que la gente aprenda a invertir. No solo con el proyecto de Proyecta 5Plus de ahorro previsional voluntario de CONFIA, sino en cualquier tipo de inversión, que la gente tenga el criterio de entender cuáles son las cosas que tienes que evaluar para que tus inversiones sean buenas.

¿En qué consiste el producto de

AFP CONFIA Proyecta 5Plus?

CONFIA ha lanzado el producto Proyecta 5Plus que es un programa de ahorro previsional voluntario, quiere decir que esa es tu cuenta personal y que tiene la libertad de realizar los aportes que desees comenzando con un aporte incial de $100 y despues quedas haciendo aportaciones minimas de $20.00

La que quizás sea de mayor importancia para algunos es el beneficio que ha dado el gobierno del tema de los impuestos, porque no solo ahorrarás con tus aportes, sino que el 10% de tu renta imponible te lo van a deducir de tus impuestos, eso es casi dinero que te están regalando, en lugar de pagar del impuesto lo estás ahorrando, te queda en tu cuenta, aunque lo tienes que mantener por cinco años para gozar del beneficio.

Quiere decir que si vos pagas $5000 de impuesto de la renta en el año y tú has ahorrado $500, te lo van a quitar de tus gastos, este es un beneficio espectacular.

La otra cosa importante es que el dinero que tú estás invirtiendo está diversificado en diferentes países, en diferentes productos y es algo que, como la cuota de aporte es pequeña, puedes estar poniendo todos los meses para sacar un promedio sobre el volumen que estás teniendo.

Entonces yo creo que es un producto que a mediano y largo plazo va a ser espectacular para la gente. En especial porque es un proyecto regulado correctamente y ejecutado por expertos que de verdad están analizando y revisando, que entienden cómo funciona y cuáles son los objetivos que tienen para que de verdad le peguen.

¿Cómo funciona Proyecta 5Plus?

Lo que tienes que hacer es abrir una cuenta, esta es personal e individual, quiere decir que nada que tenga que ver con la reforma de la AFP le va a afectar, es tu cuenta personal que tú estás ocupando para invertir. Los montos de aportes comienzas con un aporte inicial de $100 y después quedas haciendo aportaciones mínimas de $20.00 y el plazo mínimo es de 6 meses, después de seis meses podrás retirar dinero si necesitas.

Consejos y programas para la libertad financiera

AFP CONFIA y Fisherman desarrollan una serie de programas para educación financiera donde se brindan consejos y herramientas para fomentar el ahorro.

1.El primer paso y programa base es la creación de un plan de estructura y orden. Aprender cómo manejar tus finanzas, aprender a hacer presupuestos y a siempre vivir por debajo de lo que tú ganas.

2.Se da un paso a paso para aprender ¿Cómo salir de deudas? Se explica cómo "matar" su deuda de la manera más rápida y más barata.

3.Programa para los jóvenes. Educación para aquellos que tienen su primer trabajo, que se preguntan qué tengo que hacer con mi primer cheque, para hacerlo bien desde el principio.

4.Programa para las parejas. Las finanzas son un eje esencial para su desarrollo. Enfocado en las finanzas en parejas aprendes a comenzar a tomar las decisiones y a educarte para alcanzar proyectos de finanzas para la familia.

5. ¿Cómo educar a tus hijos financieramente?

Un programa sobre los principios y valores que tienes que dar para que tus hijos tomen esa cultura y se vuelvan exitosos.

6.Apoyo a emprendedores. Se desarrolla el programa para enseñar cuál es la manera correcta de emprender y generar ingresos.