2012
Informe de Resultados del Sistema Financiero Venezolano Informe del Sistema Financiero Venezolano al cierre de JULIO de 2012, realizado con los Estados Financieros sin incluir los saldos consolidados con sus oficinas y sucursales en el exterior. Este informe se basa en las 28 instituciones que componen el sistema financiero venezolano: 21 bancos universales y 7 bancos comerciales.
SOFTline Consultores, C.A. JULIO 2012
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Informe de Resultados del Sistema Financiero Venezolano
Las Captaciones del Público del Sistema Financiero totalizaron Bs. 608.279 millones, lo que representa un crecimiento de Bs. 21.921 millones (3,74%) en el mes de JULIO. En los últimos doce meses los depósitos se han incrementado Bs. 222.034 millones (57,49%). Observando la evolución de las partidas más representativas, durante el mes de JULIO los Depósitos de Ahorro aumentaron Bs. 8.562 millones (8,05%) los Depósitos en Cuenta Corriente crecieron Bs. 12.622 millones (4,61%), mientras que los Depósitos a Plazo disminuyeron en Bs. 535 millones (-14,53%).
Composición de las Captaciones al Público 15,67%
18,95%
0,30% 0,52%
Depósitos en Ctas. Ctes. Otras Oblig. a la Vista Depósitos de Ahorro Depósitos a Plazo Capt. del Púb. Restring.
64,55%
Fuente: SAIF
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Líderes en Captaciones del Público al cierre de JULIO de 2012 (MM Bs.)
La participación en el mercado a JULIO de 2011 en Captaciones del Público de los 10 institutos que lideran este rubro es la siguiente:
Participación de Mercado Captaciones del Público (Porcentajes)
Cabe destacar que este grupo concentra el 85,45% de las Captaciones Totales del Sistema Financiero.
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Líderes en Depósitos a Plazo Fijo al cierre de JULIO de 2012 (MM Bs.)
Líderes en Cuentas Corrientes al cierre de JULIO de 2012 (MM de Bs.)
Líderes en Depósitos de Ahorro al cierre de JULIO de 2012 (MM de Bs.)
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La Cartera de Créditos se ubicó en Bs. 329.044 millones, lo que representa un crecimiento en el mes de Bs. 6.221 millones (1,93%). En los últimos doce meses la cartera creció Bs. 114.713 millones (53,52%). Por su parte, la Cartera Agrícola tuvo un crecimiento en el mes de JULIO de Bs. 2.188 millones (3,09%) y los Microcréditos aumentaron en el mes en Bs. 874 millones (7,43%). Líderes en Cartera de Créditos al cierre de JULIO de 2012 (MM de Bs.)
La participación en el mercado a JULIO de 2012 en Cartera de Créditos de los 10 institutos que lideran este rubro es la siguiente: Participación de Mercado Cartera de Créditos (Porcentajes)
Este grupo, representa el 87,82 del mercado.
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Informe de Resultados del Sistema Financiero Venezolano Al observar la composición de la Cartera de Créditos, los créditos Inmovilizados representan el 1,24% de la Cartera de Créditos Bruta (2,75% a JULIO 2011); mientras que la relación Provisión para Cartera de Créditos / Cartera de Crédito Inmovilizada a JULIO de 2012 fue de 277,06% (183,04% a JULIO de 2011).
Por su parte, los Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos sumaron Bs. 6.298 millones y la Provisión para Cartera de Créditos se ubicó en Bs. 11.730 millones al cierre de JULIO de 2012.
Composición de la Cartera de Créditos
Créditos Vigentes Créditos Reestructurados Créditos Vencidos Créditos en Litigio
184,82 4.049,04
7/2012 4.241,81
180,16 6.020,96
7/2011 3.066,96 216.414,02
100,00
1.000,00
10.000,00
100.000,00
MM VEF
Fuente: SAIF
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El Índice de Intermediación Crediticia (relación entre las captaciones del público y la cartera de crédito) se ubicó al cierre de JULIO de 2012 en 54,09% (55,49% en JULIO 2011).
(%)
Morosidad 3,8 3,6 3,4 3,2 3,0 2,8 2,6 2,4 2,2 2,0 1,8 1,6 1,4 1,2 1,0 0,8 0,6 0,4 0,2 0,0
2,7
2,1 1,8
1,7
1,6 1,4
7/2011
8/2011
9/2011
10/2011 11/2011
12/2011
1,5
1/2012
1,5
2/2012
1,4
1,4
3/2012
4/2012
1,4
5/2012
1,2
1,2
6/2012
7/2012
Fuente: SAIF
(%)
Intermediación Crediticia 57,00 55,49 56,37 56,22 56,88 54,83 54,54 55,25 54,40 55,06 54,09 53,36 53,08 52,83 54,00 51,00 48,00 45,00 42,00 39,00 36,00 33,00 30,00 27,00 24,00 21,00 18,00 15,00 12,00 9,00 6,00 3,00 0,00
7/2011 8/2011 9/2011 10/2011 11/2011 12/2011 1/2012 2/2012 3/2012 4/2012 5/2012 6/2012 7/2012
Fuente: SAIF
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Asimismo, las Inversiones en Títulos Valores se ubicaron en Bs. 204.755 millones con un crecimiento en el mes de Bs. 6.701 millones (3,38%). Durante los últimos doce meses tuvieron un crecimiento de Bs. 83.233 millones (68,49%). Del total de inversiones en valores corresponden a Colocaciones en el BCV Bs. 14.358 millones. Líderes en Inversiones de Títulos Valores (MM de Bs.)
Líderes en Colocaciones del BCV al cierre de JULIO de 2012 (MM Bs.)
De esta manera, la Cartera de Créditos y las Inversiones en Títulos Valores representan a JULIO de 2012 el 45,22% y el 28,14%, respectivamente, del Total Activo. Las Inversiones en Títulos Valores (sin las Colocaciones en el BCV) representan el 26,17%. El Total del Activo alcanzó la cifra de Bs. 727.670 millones, con un crecimiento en el mes de Bs. 30.632 millones (4,39%). Durante los últimos doce meses, el Activo Total del sistema financiero venezolano se incrementó en Bs. 244.549 millones (50,62%). Av. Principal de La Castellana, Centro Letonia, Piso 12, Oficina 126, Caracas Venezuela. Master (58 212) 263.4393 www.soft-line.com www.finanzasdigital.com
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Líderes en Total Activo al cierre de JULIO de 2012 (MM de Bs.)
Al cierre de JULIO el Total Pasivo se ubicó en Bs. 665.444 millones, lo que representa un crecimiento de Bs. 28.323 millones respecto al mes anterior (4,45%). El Patrimonio del Sistema totalizó Bs. 59.743 millones, para un descenso en el mes de Bs. 174 millones (-0,29%). Líderes en Total Patrimonio al cierre de JULIO de 2012 (MM de Bs.)
Las Captaciones de Entidades Oficiales se ubicaron en Bs. 96.705 millones al cierre de JULIO de 2012 con un aumento en el mes de Bs. 1.860 millones (1,96%), y en los últimos doce meses tuvo un crecimiento de Bs. 24.628 millones (34,17%).
Por su parte, los Activos de los Fideicomisos se ubicaron al cierre del mes de JULIO de 2012 en Bs. 119.339 millones, lo que representa un aumento en el mes de Bs. 2.180 millones (1,86%), mientras que en el último año tuvo un crecimiento de Bs. 11.527 millones (10,69%).
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Líderes en Activos de Fideicomiso al cierre de JULIO de 2012 (MM de Bs.)
El Resultado Neto (Utilidad) para el mes de JULIO de 2012 fue de Bs. 2.483 millones para el total del Sistema Financiero Venezolano. Al compararlo con JULIO de 2011 registra un crecimiento de Bs. 1.340 millones (117,20%). Líderes en Resultado Neto al cierre de JULIO de 2012 (MM de Bs.)
Los Ingresos Financieros del total del Sistema Financiero se ubicaron en Bs. 6.650 millones, de los cuales Bs. 4.833 millones corresponden a Ingresos por Cartera de Crédito y
Bs. 1.730 millones a Ingresos por Inversiones en Títulos Valores. Los Gastos Financieros se ubicaron en Bs. 1.646 millones, de los cuales Bs. 1.559 millones son Gastos por
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Informe de Resultados del Sistema Financiero Venezolano Captaciones del Público. El Margen Financiero Bruto se ubicó en Bs. 5.004 millones. Los Gastos de Transformación totalizaron Bs. 3.051 millones, correspondiendo a Gastos Generales y Administrativos Bs. 1.181 millones,
Bs. 1.328 millones a Gastos de Personal, Bs. 482 millones a Gastos por aporte a Fogade y Bs. 60 millones a los Aportes a Sudeban. El Margen Operativo Neto fue de Bs. 2.620 millones, con ISRL de Bs. 114 millones.
Composición de Gastos de Transformación Jul-12/Jul-11 07/2012
07/2011
41,51%
38,72% 15,80%
14,05%
1,96%
43,53%
1,74%
42,70%
Gastos de Personal Gtos. Grales. y Administ. Aportes al FOGADE Aportes a la SUDEBAN
Fuente: SAIF
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