19 minute read
ΑΦΙΕΡΩΜΑ: ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑ
Mε συνεισφορά που υπολογίζεται στο 4% του ΑΕΠ της κυπριακής οικονομίας, ο τομέας της ασφαλιστικής βιομηχανίας διανύει μια περίοδο με κύρια χαρακτηριστικά τη συγκρατημένη αισιοδοξία για την πορεία του κλάδου κατά τη διάρκεια του 2021, την αβεβαιότητα και τον αντίκτυπο που προκαλεί ο COVID-19, την προσαρμοστικότητα στις νέες τεχνολογικές απαιτήσεις και την τήρηση των εποπτικών υποχρεώσεων. Την ίδια στιγμή, μια άλλη σημαντική πρόκληση είναι ο αριθμός των εταιρειών που δραστηριοποιούνται στην Κύπρο, ο οποίος, όπως αναφέρει σε συνέντευξή της στο Economy Today η Αναπληρώτρια Έφορος Ασφαλίσεων, Τώνια Τσαγγάρη, είναι δυσανάλογα μεγάλος. Όσον αφορά τις νέες τεχνολογικές εξελίξεις, ο Γενικός Διευθυντής του Συνδέσμου Ασφαλιστικών Εταιρειών, Ανδρέας Αθανασιάδης, σημειώνει σε συνέντευξή του πως το 2021 παραμένει ένα έτος με πολλούς αγνώστους και ότι ο ασφαλιστικός τομέας είναι υποχρεωμένος να παραμείνει στην πρώτη γραμμή της τεχνολογικής ανάπτυξης. Όπως αναφέρει, «οι ολοένα αυξανόμενες απαιτήσεις της εποπτείας σε τοπικό και ευρωπαϊκό επίπεδο μάς κατευθύνουν σε ψηφιακές λύσεις με δυνατότητες δημιουργίας μοντέλων, γρήγορη επεξεργασία και παροχή λεπτομερούς πληροφόρησης». Τέλος, ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην κυπριακή αγορά μάς παρουσιάζουν το πλάνο τους για το 2021, καθώς και τις νέες ενέργειες που έχουν υιοθετηθεί, δηλώνοντας το παρών τους στη νέα ψηφιακή εποχή.
Advertisement
Όσον αφορά τις κυριότερες προκλήσεις τις οποίες καλείται να αντιμετωπίσει ο ασφαλιστικός τομέας για το 2021, η κ. Τσαγγάρη σημειώνει: «κατά τη διάρκεια του 2020, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν επιδείξει ανθεκτικότητα και προσαρμοστικότητα, κάτι που τους επέτρεψε να συνεχίσουν απρόσκοπτα σε ένα ιδιαίτερα δυσμενές περιβάλλον. παρά τη σταδιακή ανάκαμψη στις χρηματαγορές, καθώς και τις θετικές εξελίξεις στο θέμα των εμβολίων, ο βαθμός αβεβαιότητας εξακολουθεί να παραμένει υψηλός. μέσα σε αυτά τα δεδομένα, οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να εξασφαλίσουν τη βιωσιμότητα του επιχειρησιακού τους μοντέλου, που να επικεντρώνεται στην ανάπτυξή τους, καθώς και την οικονομική βιωσιμότητά τους, η οποία περιλαμβάνει τη φερεγγυότητα, την κερδοφορία και την ικανοποιητική ρευστότητα. αυτή θα είναι και η προτεραιότητα της εποπτείας των ασφαλιστικών εταιρειών για το 2021».
Ο ΑΝΤΙΚΤΥΠΟΣ ΤΟΥ COVID-19
Το 2020 ήταν μια χρονιά κατά την οποία ήρθαμε αντιμέτωποι με την πανδημία του κορωνοϊού. κληθείσα να σχολιάσει πώς η πανδημία του COVID-19 επηρεάζει τον τομέα των ασφαλειών, η αναπληρώτρια Έφορος ασφαλίσεων εξηγεί: «Για το 2020, ο περιορισμός στις μετακινήσεις είχε ως αποτέλεσμα τη σημαντική μείωση στις απαιτήσεις στον κλάδο των μηχανοκίνητων οχημάτων, η οποία επέφερε, τουλάχιστον προσωρινά, βελτίωση στα αποτελέσματα των ασφαλιστικών εταιρειών γενικής φύσεως. σε ό,τι αφορά τις εργασίες για το 2020, φαίνεται από τα μέχρι σήμερα αποτελέσματα ότι υπήρξε μια σταθερή εικόνα σε σχέση με το 2019 για τις ασφαλίσεις γενικού κλάδου και μια μικρή αύξηση για τις ασφαλίσεις του κλάδου ζωής. παρόλο που η προκαταρκτική ένδειξη για το 2021 είναι μεν θετική, η αναγκαία αύξηση στον κύκλο εργασιών τους δεν θεωρείται δεδομένη».
ΑΥΞΗΜΕΝΕΣ ΕΠΟΠΤΙΚΕΣ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ
αναφερόμενη στις εποπτικές απαιτήσεις, η κ. Τσαγγάρη προσθέτει μεταξύ άλλων: «ή ασφαλιστική βιομηχανία, από το 2016 που εφαρμόστηκε η νέα νομοθεσία για τη φερεγγυότητα ιι, έχει καταβάλει μεγάλες προσπάθειες προσαρμογής στα νέα εποπτικά δεδομένα. οι αυξημένες πλέον εποπτικές απαιτήσεις, με έμφαση στην καλύτερη διακυβέρνηση και στην εκτίμηση των ρίσκων της ασφαλιστικής εταιρείας, έχουν αναπόφευκτα αυξήσει τα έξοδα των ασφαλιστικών εταιρειών και καθιστούν την επιβίωση των μικρών ασφαλιστικών εταιρειών με χαμηλό όγκο εργασιών δύσκολη. έπιπρόσθετα, οι συνεχώς αυξανόμενες ευρωπαϊκές απαιτήσεις, όπως το IDD (η καινούργια νομοθεσία για τη διαμεσολάβηση), το GDPR (για τα προσωπικά δεδομένα), ή το επερχόμενο IFRS 17 (σημαντικές αλλαγές στη λογιστική αντιμετώπιση), συνεπάγονται σημαντικές αυξήσεις στα έξοδα διαχείρισης των εταιρειών. Την ίδια στιγμή, το παρατεταμένο περιβάλλον χαμηλών αποδόσεων στις επενδύσεις, καθώς και τα αρνητικά επιτόκια στις καταθέσεις, δεν αφήνουν και πολλά περιθώρια κέρδους από επενδύσεις. αν δε σε αυτά προσθέσουμε και το μεγάλο ποσοστό επενδύσεων σε ακίνητα που έχουν στα χαρτοφυλάκιά τους, ιδιαίτερα οι μικρές ασφαλιστικές εταιρείες, οι αποδόσεις των οποίων έχουν διακυμάνσεις και δεν ρευστοποιούνται εύκολα, η κατάσταση χειροτερεύει».
Η ΨΗΦΙΟΠΟΙΗΣΗ
Κληθείσα να σχολιάσει πώς επηρεάζεται ο ασφαλιστικός κλάδος από τον ψηφιακό μετασχηματισμό, ο οποίος, σε συνδυασμό και με την πανδημία του COVID-19, έχει αλλάξει τον τρόπο και το μοντέλο λειτουργίας πολλών επιχειρήσεων, σημειώνει: «Η αλλαγή στην κοινωνία και η στροφή προς την ψηφιοποίηση, η οποία ξεφεύγει του μοντέλου του πιστού πελάτη, πάνω στο οποίο βασίζονταν μέχρι σήμερα οι περισσότερες μικρές ασφαλιστικές εταιρείες, αποτελούν ακόμα έναν σταθμικό παράγοντα για την επιβίωση των μικρών ασφαλιστικών εταιρειών. Η πανδημία έφερε στην επιφάνεια την ανάγκη για περαιτέρω ανάπτυξη των μηχανογραφικών συστημάτων των ασφαλιστικών εταιρειών, τόσο στη διαχείριση των εργασιών τους όσο και στην εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων, κάτι που επίσης αναμένεται να αυξήσει τα έξοδα διαχείρισής τους. Με βάση τα πιο πάνω, αναμένεται ότι το 2021 οι ασφαλιστικές εταιρείες θα έχουν αρκετές προκλήσεις να αντιμετωπίσουν και οι πολιτικές διαχείρισης κεφαλαίου που ακολουθούν θα πρέπει να διέπονται από αρχές υψηλής σύνεσης. Για αυτόν τον λόγο και με βάση ευρωπαϊκές συστάσεις, με σχετική εγκύκλιό μου έχω ζητήσει από τις ασφαλιστικές εταιρείες όπως περιορίσουν τις διανομές μερισμάτων τους και όπως επικεντρώσουν τις πολιτικές διαχείρισης κεφαλαίων τους στη διατήρηση και όπου απαιτείται και στην ενίσχυση των ιδίων κεφαλαίων τους. Ας σημειωθεί ότι, με βάση τη νομοθεσία, οι ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να αναλύουν όλους τους κινδύνους και να εξετάζουν την επίδρασή τους στα κεφάλαιά τους. Η Υπηρεσία Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιρειών αξιολογεί σε συνεχή βάση τους υπολογισμούς αλλά και τα διάφορα τεστ αντοχής (stress tests) που υποβάλλονται στην Υπηρεσία, έτσι ώστε να λαμβάνονται προληπτικές ενέργειες για προστασία των ασφαλισμένων».
ΜΕΓΑΛΟΣ Ο ΑΡΙΘΜΟΣ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ
«Έχοντας αναφέρει τα πιο πάνω, σημειώνω ότι οι κυπριακές ασφαλιστικές εταιρείες αριθμούνται σε 34. Στην Κύπρο δραστηριοποιούνται επίσης και 8 υποκαταστήματα ευρωπαϊκών ασφαλιστικών εταιρειών, ενώ επιπρόσθετα σήμερα έχουν το δικαίωμα δραστηριότητας 541 ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες μέσω της ελεύθερης παροχής υπηρεσιών, αριθμός που μεταβάλλεται συνεχώς». Όπως εξηγεί η κ. Τσαγγάρη, «οι αριθμοί αυτοί δίνουν την εντύπωση ότι ο θεσμός της ασφάλισης στην Κύπρο είναι πολύ διαδεδομένος. Αν λάβει όμως κάποιος υπόψη ότι στην Ελλάδα δραστηριοποιούνται 36 ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες και λειτουργούν 24 υποκαταστήματα ευρωπαϊκών ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς και παρόμοιος με την Κύπρο αριθμός ευρωπαϊκών ασφαλιστικών εταιρειών οι οποίες δραστηριοποιούνται με ελευθερία παροχής υπηρεσιών, εύκολα γίνεται αντιληπτό ότι ο αριθμός των ασφαλιστικών εταιρειών στην Κύπρο είναι δυσανάλογα μεγάλος σε σχέση με τον πληθυσμό της Κύπρου. Ας σημειωθεί δε ότι οι περισσότερες κυπριακές ασφαλιστικές εταιρείες δραστηριοποιούνται αποκλειστικά στην Κύπρο, με αποτέλεσμα να δημιουργείται έντονος ανταγωνισμός και τα μεγέθη των ασφαλιστικών εταιρειών αναπόφευκτα να είναι πολύ μικρά. Ο δε μεγάλος βαθμός ανταγωνισμού δεν επιτρέπει την ικανοποιητική αύξηση των ασφαλίστρων, με αποτέλεσμα οι μικρές οικογενειακές επιχειρήσεις να δυσκολεύονται να επιβιώσουν σήμερα αλλά και στο μέλλον. Συνεπώς, θεωρώ ότι, αν δεν ξεκινήσει ουσιαστικός διάλογος μεταξύ των εταιρειών για κοινές προσπάθειες ενοποίησής τους, τότε το μέλλον θα είναι αβέβαιο και οι υφιστάμενοι μέτοχοι πιθανότατα θα αναγκάζονται συνεχώς να επιδοτούν τις εταιρείες τους ώστε να επιβιώσουν, χωρίς να έχουν ουσιαστική απόδοση στο κεφάλαιό τους». Όπως επισημαίνει η κ. Τσαγγάρη, «κατά τα τελευταία δύο χρόνια, η Υπηρεσία μας έχει αδειοδοτήσει τρεις νέες ασφαλιστικές εταιρείες προερχόμενες από το Ηνωμένο Βασίλειο, ως αποτέλεσμα του Brexit, στον τομέα της ναυτασφάλισης, οι οποίες δραστηριοποιούνται στην Ευρώπη. Η κάθοδός τους στην Κύπρο αναμένεται να ενισχύσει τη θέση της Κύπρου ως ναυτιλιακού κέντρου στην περιοχή και δίνει ένα θετικό μήνυμα».
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΕΝΕΣ ΕΥΚΑΙΡΙΕΣ
«Ευκαιρίες για νέες κυπριακές ασφαλιστικές επιχειρήσεις που θα δραστηριοποιούνται αποκλειστικά στην Κύπρο θεωρώ ότι είναι πολύ περιορισμένες, αφού, όπως εξήγησα πιο πάνω, ο αριθμός των υφιστάμενων ασφαλιστικών εταιρειών είναι ήδη πολύ μεγάλος για το μέγεθος της αγοράς», κατέληξε η κ. Τσαγγάρη.
ΜΕΓΑΛΟ ΣΤΟΙΧΗΜΑ ΤΟ INSURETECH
«Το 2021 μπορεί να κλείσει θετικά, εάν και εφόσον η γενικότερη οικονομία κινηθεί με ρυθμούς ανάπτυξης», τονίζει σε συνέντευξη που παραχωρεί στο περιοδικό Economy Today ο Γενικός Διευθυντής του Συνδέσμου Ασφαλιστικών Εταιρειών Κύπρου (ΣΑΕΚ), Ανδρέας Αθανασιάδης. Μιλώντας μας για τη γενικότερη συνεισφορά του κλάδου στην κυπριακή οικονομία, η οποία εκτιμάται στο 4% του ΑΕΠ, ο κ. Αθανασιάδης αναφέρεται παράλληλα στις νέες τεχνολογικές εξελίξεις και στο έντονα μεταβαλλόμενο ψηφιακό περιβάλλον και εξηγεί γιατί οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει μεν να ακολουθούν τις ραγδαία τεχνολογικές εξελίξεις, αλλά και γιατί στην Κύπρο παραμένει ακόμα σημαντικός ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου.
ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ ΣΤΗΝ ΕΜΙΛΥ ΜΙΝΤΗ
Ποιες είναι οι σημαντικότερες αλλαγές στην ασφαλιστική βιομηχανία ως αποτέλεσμα του COVID-19;
Η ασφαλιστική βιομηχανία κατάφερε την περίοδο της πανδημίας να διατηρήσει τη συνοχή της και να αντέξει τους μεγάλους κραδασμούς που υπέστη η οικονομία. Αν θα πρέπει να κρατήσουμε κάτι από τη δοκιμασία που πέρασαν όλες ανεξαιρέτως οι εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων βεβαίως και των ασφαλιστικών, είναι η σημαντικότητα τού να μπορείς να προσαρμόζεσαι. Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσαρμόστηκαν γρήγορα και στήριξαν τους πελάτες τους, προσφέροντας διευκολύνσεις ώστε οι ασφαλισμένοι να μπορέσουν να διατηρήσουν τις καλύψεις τους σε μια πολύ δύσκολη περίοδο. Παρασχέθηκαν διευκολύνσεις στην καταβολή των ασφαλίστρων, δόθηκαν επεκτάσεις σε καλύψεις και αναπροσαρμόστηκαν «Ο ΑσφΑλιστικΟσ τΟμέΑσ έινΑι υΠΟχρέωμένΟσ νΑ βρισκέτΑι στΗν ΠρωτΗ γρΑμμΗ τΗσ τέχνΟλΟγικΗσ ΑνΑΠτυξΗσ», τΟνιζέι Ο Α.
ΑθΑνΑσιΑδησ
οι διαδικασίες εξυπηρέτησης των πελατών. το αποτέλεσμα κατέδειξε την επιτυχία της προσέγγισης. Οι πελάτες παρέμειναν κοντά μας και η αγορά κρατήθηκε. H ασφάλιση λειτουργεί ανέκαθεν με ένα ανθρωποκεντρικό μοντέλο και για ακόμη μια φορά αποδείχθηκε ότι με την προσέγγιση αυτή, όταν δηλαδή οι ανάγκες του πελάτη μπαίνουν μπροστά, η κατάληξη είναι πάντα θετική.
Με ποιες προκλήσεις και ποιες προοπτικές εισήλθε ο ασφαλιστικός τομέας στο 2021; Ποια είναι τα πρώτα συμπεράσματα για το έτος;
το 2021 παραμένει ένα έτος με πολλούς αγνώστους. Η πανδημία παραμένει στο προσκήνιο και κανείς δεν μπορεί να πει με σιγουριά πότε θα επιστρέψει η κανονικότητα και ποια θα είναι αυτή. το περιβάλλον είναι ρευστό σε παγκόσμιο επίπεδο και, ανεξαρτήτως των δεδομένων στην κύπρο, πρέπει να βρισκόμαστε συνεχώς σε επιφυλακή, αφού στην εποχή της παγκοσμιοποίησης δεν είναι εύκολο να απομονωθείς πλήρως από τους εξωτερικούς κινδύνους. Η αναφορά μου δεν περιορίζεται μόνο στα θέματα της πανδημίας, αλλά και στους παγκόσμιους πολιτικούς, ενεργειακούς και οικονομικούς κινδύνους γενικότερα. Η βιομηχανία μας κρατήθηκε κατά το περσινό έτος, όμως είναι δύσκολο να καθοριστούν μεγάλοι στόχοι και υψηλές προοπτικές για φέτος. Παρόλο που είναι πολύ νωρίς για συμπεράσματα, εκτιμώ ότι, με τη σωστή προσέγγιση που ακολουθούν οι ασφαλιστικές εταιρείες, το 2021 μπορεί να κλείσει θετικά, εάν και εφόσον η γενικότερη οικονομία κινηθεί με ρυθμούς ανάπτυξης.
η μετάβαση στη νέα ψηφιακή εποχή απαιτεί και αλλαγή στον τρόπο και στο μοντέλο λειτουργίας των επιχειρήσεων. Πόσο έτοιμος είναι ο ασφαλιστικός τομέας για αυτή τη μετάβαση;
Ο ασφαλιστικός τομέας είναι υποχρεωμένος να παραμείνει στην πρώτη γραμμή της τεχνολογικής ανάπτυξης. Από τη
μια, οι ολοένα αυξανόμενες απαιτήσεις της εποπτείας σε τοπικό και ευρωπαϊκό επίπεδο μάς κατευθύνουν σε ψηφιακές λύσεις με δυνατότητες δημιουργίας μοντέλων, γρήγορη επεξεργασία και παροχή λεπτομερούς πληροφόρησης. Από την άλλη, οι απαιτήσεις των πελατών τείνουν προς την κατεύθυνση της λιγότερης προσωπικής επαφής, της τηλεξυπηρέτησης και της άμεσης ανταπόκρισης, κάτι που μόνο η ψηφιακή τεχνολογία μπορεί να προσφέρει. Όλα αυτά δεν είναι καινούργια προς την ασφαλιστική βιομηχανία, η οποία λειτουργεί σε αυτό το περιβάλλον εδώ και χρόνια. Η υποδομή βρίσκεται εκεί, η τεχνογνωσία χτίζεται και η νοοτροπία της ψηφιοποίησης είναι οικεία. Αυτό που αποτελεί στοίχημα είναι το να μπορεί μια εταιρεία να ακολουθήσει τους ξέφρενους ρυθμούς της τεχνολογίας, η οποία απαιτεί δέσμευση και αφιέρωση πόρων, προκειμένου
η ασφαλιστική εταιρεία να βρίσκεται μπροστά στην κούρσα του «Insuretech».
ΝΕΑ ΠΡΟΪΟΝΤΑ ΚΑΙ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ
Τι θα πρέπει να αναμένουμε μελλοντικά; Ποια νέα τεχνολογικά προϊόντα και υπηρεσίες θα εισέλθουν στην ασφαλιστική βιομηχανία;
Ζούμε σε ένα απόλυτα ρευστό περιβάλλον. Ακόμα και πριν εμφανιστεί η πανδημία, αλλά και τώρα που ο COVID-19 κυριαρχεί στην καθημερινότητά μας, η τεχνολογία δεν σταμάτησε ποτέ να αναπτύσσεται και να μεταβάλλει τη ζωή μας. Αναπόφευκτα, αυτό δημιουργεί και νέες ανάγκες ασφάλισης. Στη νέα καθημερινότητα, άλλαξε ο τρόπος που εκτελούμε συναλλαγές, που μετακινούμαστε, που επικοινωνούμε, που εκπαιδευόμαστε, που λαμβάνουμε ιατρική περίθαλψη,
ακόμη και που ψυχαγωγούμαστε. Όλα αυτά δημιουργούν νέες ανάγκες για ασφαλιστική κάλυψη, την ώρα που οι εταιρείες καλούνται να αξιολογήσουν ένα ρίσκο χωρίς να υπάρχουν προηγούμενα δεδομένα. Τα έξυπνα οχήματα που κινούνται χωρίς οδηγό, τα ηλεκτρικά σκούτερ και πατίνια που προωθούνται για τα κέντρα των πόλεων, τα έξυπνα κτίρια και η τηλεϊατρική είναι μερικά παραδείγματα τεχνολογιών που, για να αποκτήσουν ευρεία χρήση στο κοινό, θα πρέπει να διασφαλιστεί ότι μπορούν να ασφαλιστούν σωστά. Η ολοένα και μεγαλύτερη συγκέντρωση πληροφοριών σε ηλεκτρονική μορφή αποτελεί ίσως τον τομέα για τον οποίο η ασφάλιση θα σημειώσει τη μεγαλύτερη πρόοδο τα επόμενα χρόνια. Η αλλοίωση ή απώλεια δεδομένων αποτελεί ίσως το μεγαλύτερο ρίσκο της εποχής για όλους τους τομείς, αφού κάτι τέτοιο μπορεί να προκαλέσει μεγάλη οικονομική ζημιά και διακοπή εργασιών σε μια επιχείρηση. Την ίδια ώρα, οι εταιρείες καλούνται να αντιμετωπίσουν το ενδεχόμενο κάλυψης απώλειας πνευματικής περιουσίας ή παράνομης δημοσιοποίησης προσωπικών πληροφοριών. Ο κλάδος της κυβερνοασφάλισης (Cyber Insurance) σημειώνει αλματώδη άνοδο στο εξωτερικό. Στην Κύπρο ακόμη βρισκόμαστε σε χαμηλά επίπεδα ζήτησης. Αναμένω ότι το επόμενο διάστημα οι ανάγκες για κυβερνοασφάλιση θα αυξηθούν ραγδαία.
Ποιοι ασφαλιστικοί κλάδοι παρουσιάζουν τη μεγαλύτερη ζήτηση και ποιοι είναι οι αναδυόμενοι κλάδοι;
κινήτων αποτελεί μια σταθερή αξία, με μια μικρή άνοδο κάθε χρόνο, ενώ οι υπόλοιποι τομείς του γενικού κλάδου διατηρούν τα ποσοστά τους με μικρές αυξομειώσεις. Την περσινή χρονιά παρουσιάστηκε φυσιολογικά κάποια μείωση στον κλάδο υγείας, αφού με την έναρξη των υποχρεωτικών πληρωμών για το ΓεΣΥ πολλοί ασφαλισμένοι αναγκάστηκαν να μειώσουν τις καλύψεις στα ιδιωτικά τους συμβόλαια. Ο κλάδος ζωής συνεχίζει με μια σταθερή ανοδική πορεία, ενώ αναμένεται ότι, με την έκδοση της οδηγίας του Εφόρου για να επιτραπεί η μεταφορά συνταξιοδοτικών ταμείων, ο τομέας του συνταξιοδοτικού θα σημειώσει σημαντική άνοδο. Απογοητευτική παραμένει η κατάσταση στον τομέα της ασφάλισης ευθύνης εργοδότη, αφού, παρά το ότι η ασφάλιση είναι υποχρεωτική, το κράτος δεν διώκει τους παρανομούντες και τα επίπεδα ασφάλισης παραμένουν χαμηλά. Τα τελικά στοιχεία για το πλήρες έτος 2020 αναμένονται τις προσεχείς εβδομάδες και θα αναρτηθούν, όπως όλα τα στατιστικά της βιομηχανίας, στην ιστοσελίδα του ΣΑΕΚ.
Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες δραστηριοποιούνται διαδικτυακά, προσφέροντας online υπηρεσίες. Πώς ανταποκρίνεται το κοινό και ποιες αδυναμίες διαπιστώνετε (αν υπάρχουν) σε σχέση με τις υπηρεσίες που παρέχει ένας ασφαλιστικός σύμβουλος;
Η παροχή online υπηρεσιών μέσω του διαδικτύου αποτελεί φυσιολογική μετάβαση στον νέο τρόπο λειτουργίας της κοινωνίας μας. Αυτό δεν περιορίζεται στην ασφαλιστική βιομηχανία, αλλά είναι κάτι που αφορά όλους τους κλά-
δους παροχής υπηρεσιών και προϊόντων, ενώ σίγουρα δεν αποτελεί πυροτέχνημα το οποίο θα χαθεί μετά από λίγο. Είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε ότι η διαδικτυακή δραστηριότητα δεν περιορίζεται στην πώληση προϊόντων και υπηρεσιών, αλλά επεκτείνεται στη συνολική επαφή με τον πελάτη. Στη νέα τάξη πραγμάτων, η ηλεκτρονική επικοινωνία παίζει πρωτεύοντα ρόλο στη ζωή μας. Τα τηλέφωνα χρησιμοποιούνται πλέον και ως ένα εργαλείο ταυτοποίησης. Είναι πλέον απολύτως εφικτό για κάποιον το να διεκπεραιώσει δεκάδες συναλλαγές απομονωμένος σε μια τοποθεσία, έχοντας πρόσβαση απλά και μόνο σε μια ηλεκτρονική συσκευή. Σε μια άλλη εποχή, για τις εργασίες αυτές θα απαιτούνταν μέρες εκτέλεσής τους και φυσική παρουσία. Από την πρώτη μέθοδο απουσιάζει βεβαίως η ανθρώπινη επαφή, κάτι που στο ασφαλιστικό περιβάλλον αποτελεί αναγκαιότητα. Άποψή μου είναι ότι, τουλάχιστον σε ό,τι αφορά την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων, η δουλειά ενός ασφαλιστικού συμβούλου δεν θα μπορέσει σύντομα να αντικατασταθεί από μια ιστοσελίδα ή μια εφαρμογή. Ιδιαίτερα στην Κύπρο, ο ρόλος που παίζει ο ασφαλιστικός σύμβουλος είναι πολύ σημαντικός και δεν τον βλέπω να εξαφανίζεται στο προσεχές μέλλον.
Ποιοι είναι οι σχεδιασμοί του Συνδέσμου Ασφαλιστικών Εταιρειών Κύπρου;
ο Σύνδεσμος Ασφαλιστικών Εταιρειών Κύπρου συνεχίζει την πορεία του εδώ και 40 και πλέον χρόνια. Σκοπός μας είναι να ενισχύσουμε ακόμη περισσότερο την παρουσία μας στα κοινά, στηρίζοντας τα μέλη μας και εκπροσωπώντας την κυπριακή ασφαλιστική βιομηχανία εκεί που χρειάζεται. Ενεργώντας εκ μέρους των μελών του και σε μια προσπάθεια να βοηθήσει την κοινωνία εν μέσω της πανδημίας, ο Σύνδεσμος το 2020 προχώρησε στην αγορά 36 νοσοκομειακών κλινών για το νοσοκομείο λάρνακας, ενώ στο ίδιο νοσοκομείο συνεισφέρει για την ανακαίνιση της παιδιατρικής πτέρυγας. Το ύψος της συνολικής εισφοράς ανέρχεται σε πέραν των €100.000. οι σχεδιασμοί μας για τη νέα χρονιά περιλαμβάνουν τη συνέχιση και ενίσχυση του κοινωνικού ρόλου του Συνδέσμου και την αύξηση της παρουσίας μας στον δημόσιο λόγο, ενώ βρίσκεται στα σκαριά μια διαδικασία αναδιοργάνωσης των εσωτερικών μας διαδικασιών, αλλαγής της εταιρικής μας ταυτότητας, παρουσίας στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και ανανέωσης της ιστοσελίδας μας. Όπως αντιλαμβάνεστε, η φετινή χρονιά αναμένεται να είναι συναρπαστική, με πολλές δράσεις, τις οποίες ελπίζω να μπορέσουμε να διεξαγάγουμε σε ένα περιβάλλον χωρίς κορωνοϊό.
ΣΤΟ 4% Η ΣΥΝΕΙΣΦΟΡΑ ΣΤΟ ΑΕΠ
Ποια είναι η συνεισφορά του ασφαλιστικού τομέα στην κυπριακή οικονομία;
Η ασφαλιστική βιομηχανία αποτελεί έναν από τους σημαντικότερους πυλώνες της κυπριακής οικονομίας, με ποσοστό συνεισφοράς που ξεπερνά το 4% του κυπριακού ΑΕΠ. Η προσφορά της ασφαλιστικής βιομηχανίας δεν περιορίζεται σε οικονομικούς όρους, αλλά επεκτείνεται και στην κοινωνική συνεισφορά, σε πρώτο βαθμό μέσω της παροχής απασχόλησης σε πέραν των 4.000 ατόμων. Επιπλέον, κάτι που κάνει την ασφάλιση να ξεχωρίζει από άλλους τομείς της οικονομίας είναι ότι παρεμβαίνει και συνεισφέρει τη στιγμή που ο ασφαλισμένος έχει τη μεγαλύτερη ανάγκη. Κατά την περίοδο της κρίσης του 2013, οι ασφαλιστικές εταιρείες παρείχαν εκατοντάδες εκατομμύρια σε αποζημιώσεις και εξαργυρώσεις συμβολαίων, παρέχοντας την αναγκαία ρευστότητα σε αυτούς που την είχαν άμεση ανάγκη όταν είχαν χάσει τη δουλειά τους. Κατά μέσο όρο, το 2019, η ασφαλιστική βιομηχανία παρείχε προς τους ασφαλισμένους ρευστότητα η οποία ανερχόταν σε 10 εκατομμύρια ευρώ ανά εβδομάδα. Το ποσό αυτό αυξήθηκε κατά το 2020 και αναμένεται να συνεχίσει να αυξάνεται. Έχοντας υπόψη ότι στις πλείστες περιπτώσεις τα χρήματα αυτά χρησιμοποιούνται για την αποκατάσταση ζημιών, την αγορά υλικών, τη λήψη ιατρικών υπηρεσιών κλπ., αντιλαμβάνεται κανείς πόσο σημαντική και πολυδιάστατη είναι η συνεισφορά της ασφαλιστικής βιομηχανίας στη χώρα μας.
ΤΟ 2021 ΧΡΟΝΙΑ-ΣΤΑΘΜΟΣ
ΓΙΑ ΤΙΣ ΓΕΝΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΚΥΠΡΟΥ
«Είμαστε έτοιμοι να ανταποκριθούμε στις νέες και πιο σύνθετες απαιτήσεις των πελατών μας», υπογραμμίζει σε συνέντευξη που παραχωρεί στο περιοδικό Economy Today ο Γενικός Διευθυντής των Γενικών Ασφαλειών Κύπρου, Κώστας Κώστα. Όπως επισημαίνει ο κ. Κώστα, «το 2021 θα είναι χρονιά-σταθμός για τις Γενικές Ασφάλειες» και εξηγεί ότι πραγματοποιείται σειρά επενδύσεων για αναβάθμιση των υπηρεσιών αλλά και ως προς την εξυπηρέτηση των πελατών. Τονίζοντας ότι ο ασφαλιστικός κλάδος έχει πολλά να κερδίσει από την είσοδο στον ψηφιακό κόσμο, προσθέτει ότι στις Γενικές Ασφάλειες υπάρχει μια ευρεία γκάμα προϊόντων που καλύπτουν τις ανάγκες των ιδιωτών, των επαγγελματιών και των σύγχρονων επιχειρήσεων.
Το 2021 έρχεται με σημαντικές προκλήσεις και προοπτικές για τον τομέα της ασφαλιστικής βιομηχανίας. Ποια είναι η μεγαλύτερη πρόκληση για την εταιρεία σας και ποια τα μελλοντικά σας σχέδια;
Διανύοντας μια μεταβατική εποχή, οι εξελίξεις είναι ραγδαίες. το ίδιο και οι προκλήσεις. ο κλάδος μας έχει πολλά να κερδίσει από την είσοδο στον ψηφιακό κόσμο, όπως ακριβέστερη διαχείριση και κοστολόγηση του ρίσκου, μετρήσιμες καλές πρακτικές και αδιανόητη μέχρι σήμερα ευελιξία. άυτός που προβλέπει και σχεδιάζει το μέλλον, το αντιμετωπίζει με ενθουσιασμό και αποφασιστικότητα. είμαστε έτοιμοι να ανταποκριθούμε στις νέες και πιο σύνθετες απαιτήσεις των πελατών μας. Δεν είναι μόνο η αξιοπιστία και η σιγουριά που παρέχουμε στον πελάτη. είναι και μια σειρά από επενδύσεις που γίνονται γύρω από αυτόν, για την αναβάθμιση της εξυπηρέτησής του. επενδύσεις στην τεχνολογία, στο δίκτυο, στους ανθρώπους μας. για να γίνονται τα πράγματα, από τη λήψη προσφοράς, τη διευθέτηση των αιτημάτων, τις ανανεώσεις των συμβολαίων, πιο εύκολα και πιο γρήγορα. το 2021 είναι χρονιά-σταθμός για τις γενικές άσφάλειες κύπρου.
Ποια ασφαλιστικά σχέδια, προϊόντα και άλλες υπηρεσίες παρέχετε σε ιδιώτες και επιχειρηματικούς πελάτες;
παρέχουμε μια ολοκληρωμένη γκάμα ασφαλιστικών προϊόντων, έχοντας ως επίκεντρο την παροχή της καλύτερης δυνατής εξυπηρέτησης στους ασφαλισμένους μας. ταυτόχρονα, βελτιώνουμε τα παραδοσιακά ασφαλιστικά σχέδια και αναπτύσσουμε νέες, πρωτοποριακές και ευέλικτες καλύψεις που ικανοποιούν τις σύγχρονες ανάγκες ιδιωτών, επαγγελματιών και επιχειρήσεων. για ιδιώτες, παρέχουμε σχέδια που καλύπτουν κάθε ανάγκη,
όπως κατοικίες, οχήματα, προσωπικά ατυχήματα και υγεία, ταξίδια, υγεία φοιτητών, κυνηγούς, οδηγούς, σκάφη αναψυχής, ευθύνη εργοδότη, νοσοκομειακή περίθαλψη. για επαγγελματίες και επιχειρηματίες, παρέχουμε σχέδια που καλύπτουν όλο το φάσμα των αναγκών τους, όπως κτίρια (γραφεία, καταστήματα, εμπορικούς κινδύνους, διακοπή εργασιών), οχήματα, προσωπικά ατυχήματα και υγεία, ταξίδια, ευθύνη εργοδότη, αστική ευθύνη, επαγγελματική ευθύνη κ.ά.
Ποιο είναι το ανταγωνιστικό σας πλεονέκτημα; Γιατί ένας επιχειρηματικός ή ιδιώτης πελάτης να επιλέξει τη δική σας εταιρεία για να ασφαλιστεί;
οι γενικές άσφάλειες κύπρου διαφέρουν και αυτό μας το τονίζουν πρώτοι από όλους οι πελάτες μας. το γνωρίζουμε γιατί τους ακούμε προσεκτικά. άναγνωρίζουν την αξιοπιστία μας, η οποία είναι θεμελιωμένη σε γερές βάσεις εδώ και 70 χρόνια. είμαστε πάντα δίπλα τους, με ειλικρίνεια και εντιμότητα, με το ενδιαφέρον μας στραμμένο στους ίδιους. μπορούμε καλύτερα γιατί προσφέρουμε μεγάλο φάσμα από ασφαλιστικά σχέδια σε ανταγωνιστικές τιμές και εξαιρετικές υπηρεσίες. και γιατί δεν σταματάμε εδώ: στοχεύουμε όχι μόνο στη διαρκή βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών μας αλλά και στη δημιουργία μιας ολοκληρωμένης ψηφιακής εμπειρίας: από τη λήψη προσφοράς μέχρι την πληρωμή μιας απαίτησης ή την τροποποίηση μιας κάλυψης. Χάρη στη στρατηγική μας, που βασίζεται στο τρίπτυχο selfsufficiency, transparency και personalization, ο πελάτης μας θα μπορεί εύκολα και γρήγορα να «χτίζει» τις ασφαλιστικές λύσεις που του ταιριάζουν, να επικοινωνεί και να ενημερώνεται, να αιτείται αλλαγές και να υποβάλλει αιτήματα, να εκτελεί τροποποιήσεις και πληρωμές, να βρίσκει πληροφορίες και στοιχεία που τον αφορούν, να υποβάλλει απαιτήσεις και να παρακολουθεί δυναμικά την εξέλιξή τους. την ίδια στιγμή, συνεχίζουμε με την εισαγωγή καινοτόμων εφαρμογών και λύσεων που ενδιαφέρουν τους πελάτες μας και μπορούν να προσθέσουν αξία.
+12% ΜΕΡΙΔΙΟ ΑΓΟΡΑΣ
Οι Γενικές Ασφάλειες Κύπρου ιδρύθηκαν το 1951 από την Τράπεζα Κύπρου και από τότε κατέχουν ηγετική θέση στον Γενικό Κλάδο ασφάλισης με μερίδιο αγοράς πάνω από 12%. Προσφέρουν μεγάλο φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών που καλύπτουν τις ανάγκες περισσότερων από 100.000 ιδιωτών, επαγγελματιών και επιχειρήσεων. Παρέχουν πλήρεις υπηρεσίες και εξυπηρέτηση μέσω όλων των καναλιών.
