Prof. Alexander Dias Siqueira
Como lidar com o dinheiro Eu quero, eu ajo, os resultados acontecem
S達o Paulo 2013
Copyright © 2013 by Editora Baraúna SE Ltda Capa e Ilustração Vírgínia Caldas Diagramação Jacilene Moraes Revisão Priscia Loiola Fotografia do Autor Studio Tavares & Silvestre Fotografia CIP-BRASIL. CATALOGAÇÃO NA PUBLICAÇÃO SINDICATO NACIONAL DOS EDITORES DE LIVROS, RJ ________________________________________________________________ S628c Siqueira, Alexander Dias Como lidar com o dinheiro : eu quero, eu ajo, os resultados acontecem/ Alexander Dias Siqueira; [ilustrações Vírginia Caldas]. - 1. ed. - São Paulo: Baraúna, 2013. il. ISBN 978-85-7923-831-4 1. Educação e sociedade. 2. Finanças. 3. Orçamento. 4. Planejamento. I. Título. 13-05448 CDD: 332.024 CDU: 330.567.2 ________________________________________________________________ 24/09/2013 26/09/2013 ________________________________________________________________
Impresso no Brasil Printed in Brazil DIREITOS CEDIDOS PARA ESTA EDIÇÃO À EDITORA BARAÚNA www.EditoraBarauna.com.br Rua da Glória, 246 – 3º andar CEP 01510-000 – Liberdade – São Paulo - SP Tel.: 11 3167.4261 www.editorabarauna.com.br
Agradecimentos Quando fazemos uma escolha estamos assumindo a responsabilidade pelo que teremos e pelo que seremos. Mas isso não quer dizer que construímos sozinhos. Há sempre muita gente envolvida, talvez mais do que consigamos mensurar: há quem ensina, quem ajuda, quem apoia e quem acredita. Todos são igualmente imprescindíveis ao resultado final. A escolha de escrever este livro foi minha, mas sua construção começou antes desta decisão. Nasceu dentro da sala de aula, a partir de expectativas e demandas que estimularam muitas leituras e pesquisas sobre o tema. Por isso, deixo aqui registrados meus sinceros agradecimentos a cada um dos meus alunos dos cursos de graduação e pós-graduação, pois foram eles que plantaram esta semente. Ao Centro de Ensino Superior de Catalão, agradeço pelo acolhimento, apoio e confiança no trabalho. À minha família e amigos, agradeço por darem sentido à minha vida e me fazerem feliz. Sem sentido e sem felicidade nada disso teria acontecido.
Dedicatória Dedico este livro à minha querida esposa Lorena de Macedo, que me ensina, me ajuda, me apoia e, acima de tudo, acredita em mim.
Sumário Apresentação........................................................... 13 Introdução.............................................................. 17 PARTE I - PLANEJAMENTO Como conhecer seu perfil financeiro?................. 23 Como fazer um planejamento financeiro?............ 31 Indicadores de planejamento.................................. 37 Percentual Ideal de Poupança (PIP)........................ 38 Reserva Desemprego (RD)..................................... 39 Patrimônio Ideal conforme Idade e situação de Consumo (PI)................................................................... 41 Patrimônio Ideal para Independência Financeira (PIF)....................................................................... 42 Composição dos Investimentos (CI)....................... 43 PARTE II - GESTÃO Como gerir o consumo?.......................................... 47 Como gerir o orçamento?...................................... 57
Sistema de Gestão do Orçamento (SISGO)............ 60 A Técnica ID.......................................................... 65 Exemplo 1: Patrimônio e Investimentos.................. 72 Exemplo 2: Habitação e Comunicação................... 74 Exemplo 3: Alimentação......................................... 75 Exemplo 4: Veículos e Transporte .......................... 76 Exemplo 5: Vestuário e Estética.............................. 77 Exemplo 6: Saúde e Lazer....................................... 78 Exemplo 7: Educação............................................. 79 Exemplo 8: Outros................................................. 80 Exemplo 9: Despesas com Dívidas e Obrigações Financeiras................................................................ 81 Registro pelo Regime de caixa................................. 82 Formas de pagamento............................................. 84 Qual o destino do seu dinheiro?........................... 87 PARTE III - INVESTIMENTO Onde investir seu dinheiro?.................................. 95 Retorno é proporcional ao risco e à falta de conhecimento....................................................................98 Liquidez................................................................101 Estoque e fluxo......................................................104 O valor da poupança, dos juros e do tempo...........106 Rentabilidade real de uma aplicação......................111 Modalidades de investimento................................114 Mercado de renda fixa...........................................114 Caderneta de poupança.........................................114 Certificados de depósitos bancários........................115 Títulos Públicos.....................................................116 Debêntures............................................................118
Fundos de investimento.........................................119 Mercado de renda variável.....................................120 Ações.....................................................................120 Seja domador do dinheiro.....................................124 Bibliografia............................................................127 Anexo.......................................................................129
Como lidar com o dinheiro $ 13
Apresentação Olá, amigo leitor! Seja bem-vindo a esta leitura! Eu sou Alexander Dias Siqueira e, mais do que autor deste livro, serei ao longo dos capítulos que seguem seu consultor financeiro pessoal. Meu objetivo é conduzi-lo a uma instigante e desafiante viagem, cujo propósito é melhorar sua vida financeira, orientando-lhe para o uso consciente do dinheiro. Para que o diagnóstico seja preciso e você tenha condições de iniciar o tratamento, vou contar com sua ajuda, ou melhor, com sua disciplina. Nosso lema de trabalho a partir de agora deve ser: Eu quero melhorar minha vida financeira, eu vou agir para melhorá-la, e os resultados aparecerão. Isso é pensar positivo, é acreditar em si mesmo. Serei seu orientador, mas só você tem o poder de transformar sua vida deliberadamente. Repita essa frase quantas vezes forem necessárias para jamais perder a motivação. Não vamos contar com a sorte, e sim com o resultado de um trabalho. Não basta querer, é preciso agir. Quando você adquiriu este livro, já mostrou que quer mudar e acredita que isso é possível. Restam agora ação e disciplina para seguir os princípios que nos ensinam a lidar com o dinheiro: planejamento, gestão e investimento.
14 $ Prof. Alexander Dias Siqueira
Nesse nosso primeiro contato, afirmo que a vida é um livro aberto e cada um de nós escreve a própria história. Quanto mais aberto estamos para o novo, maior é a velocidade com que mudamos de página, de capítulo e, às vezes, até de história. Por isso, podemos fazer grandes revoluções, basta que estejamos abertos ao aprendizado. Ter a chance de aprender é o que verdadeiramente importa nesta nossa breve passagem pela vida, pois nos fortalecemos e nos tornamos pessoas melhores, com condições de seguir em frente e colher bons frutos. Porém, um passo de cada vez. Andar devagar não é o mesmo que ficar parado. Tampouco correr é o mesmo que chegar depressa. A única certeza que temos é a de que a vida é feita de desafios, escolhas e sacrifícios, e a cada vez que abrimos nossa mente, abre-se para nós o potencial de um novo aprendizado. Costumo dizer que na vida não há nada mais gratificante do que fazer o que se gosta e poder, com seu trabalho, influenciar positivamente as pessoas. Nesse sentido, espero que minha experiência seja decisiva para poder orientá-lo da melhor maneira possível. Como economista, tive o privilégio de aproveitar muitas competências adquiridas ao longo da graduação e mestrado para desenvolver uma metodologia recheada de informações e indicadores relevantes para o planejamento e a gestão de finanças pessoais. Da experiência como professor e o consequente contato com diversos grupos, defini como desafio elaborar um método que fosse manejável por qualquer pessoa que deseje equilibrar sua vida financeira sem propostas miraculosas ou enganações.
Como lidar com o dinheiro $ 15
O resultado dessas vivências está reunido neste livro, que pretendo utilizar como um canal de comunicação entre nós. Aqui, nosso assunto é educação financeira e o objetivo é utilizar ferramentas e conceitos desenvolvidos para ajudá-lo a compreender melhor sua situação econômico-financeira, planejando-a e gerindo-a de forma consciente, quiçá, revolucionária. Conte comigo nesta promissora caminhada. Vamos juntos refletir sobre como lidar com o dinheiro. Desejo-lhe muito sucesso!