Efma Inclusion Financiere

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CONFÉRENCE

L’INCLUSION FINANCIÈRE De nouvelles approches dans les marchés établis et émergents 10–11 Décembre 2013 Paris, Hôtel Lutétia Best practices in retail financial services, more information on www.efma.com

CONFÉRENCE

L’INCLUSION FINANCIÈRE De nouvelles approches dans les marchés établis et émergents De plus en plus d’individus éprouvent des difficultés financières en raison des récentes incertitudes économiques, et les banques ont la responsabilité de les soutenir dans la mesure du possible.

C’est pourquoi l’Efma organise une nouvelle conférence sur l’inclusion financière, sujet désormais incontournable non seulement dans les marchés émergents ou éloignés, mais aussi dans les marchés établis où certains groupes demeurent

marginalisés. Pour les institutions financières, le combat contre l’exclusion financière et la pauvreté n’est pas affaire de « charité », mais revêt plutôt une dimension commerciale.

C’est l’occasion pour les banques d’élaborer de nouveaux modèles, services et produits qui aideront les personnes démunies et les non-bancarisés, en plus de générer à terme une nouvelle source de revenus.

Questions clés Comment les banques peuvent-elles promouvoir l’inclusion financière dans les marchés émergents et établis ? La conférence permettra de découvrir diverses expériences menées dans le domaine et proposera aux acteurs bancaires des pistes d’action pour élaborer une approche globale, durable et profitable en matière d’inclusion.

la microassurance peut-elle contribuer à protéger les populations vulnérables ? Quels sont les besoins spécifiques de certains groupes, tels que les jeunes, les ouvriers agricoles, les migrants et les populations islamiques ?

Quelles sont les fonctionnalités des produits et services transfrontaliers comme les prêts, les paiements et les transferts monétaires internationaux ?

Quels types de produits et services permettront de répondre aux besoins des marchés émergents et établis ? Quels sont notamment les derniers développements et les récentes innovations qui ont marqué la microfinance, le P2P et les prêts médicaux ? Comment

Quels modèles privilégier pour rejoindre les non-bancarisés ? Quels modèles de gestion à faible coût mettre en place pour servir les groupes à faible revenu ?

Quelles sont les possibilités offertes par les nouveaux canaux de distribution et les nouvelles technologies ?

Sujets d’actualité D’autres thèmes seront abordés : De nouveaux concepts d’agence et des projets de modèle sans agence L’établissement de partenariats entre acteurs financiers et non financiers La collaboration avec les collectivités

Le pari de l’éducation financière Le dépistage des risques d’insolvabilité pour prévenir le surendettement L’élaboration d’une approche en douceur dans le recouvrement de créances

PRÉSENTATIONS D’ÉTUDES

La conférence sera l’occasion de présenter les résultats clés des derniers rapports annuels : – Les marchés de migrants : dernières évolutions, approches innovantes et défis actuels par l’Efma et Kurt Salmon – La banque de détail dans les marchés émergents : les défis de la distribution par l’Efma et BCG

10–11 Décembre 2013 Paris

MARDI 10 DÉCEMBRE 2013 MATIN

Jörg Bruch Head of the Office of the Board of Managing Directors & Andrew Zeller TeamBank Director Strategy Business Development TeamBank/easyCredit Allemagne

À l’avant-garde du crédit à la consommation : viser la croissance et l’équité – L’aube du savoir : des pistes à explorer pour une nécessaire éducation financière – Promouvoir l’équité : la prochaine vague de réglementation – Pour un crédit axé sur l’équité – Une croissance équitable est possible – La prochaine frontière : de la qualité marchande à la crédibilité

Zoltan Bakay Researcher Erste Group Bank Autriche

Aider les « démunis » : les programmes de Erste Group pour promouvoir l’inclusion financière – Die Zweite Sparkasse (la deuxième caisse d’épargne) : aider les particuliers autrichiens à reconquérir leur indépendance financière – supERSTEp : des services financiers destinés aux jeunes entrepreneurs de Serbie – good.bee : l’inclusion financière des entreprises sociales et des personnes marginalisées en Roumanie

Elisabeth Sabbah Directrice des Marchés et des Politiques Clientèles La Banque Postale France

La Banque Postale : décidée à combattre l’exclusion financière – Les raisons de notre engagement – Nos réalisations 2006 - 2012 · La priorité n° 4 de notre plan stratégique 2011-2015 · Gamme de produits et services et plan d’action contre le surendettement · Nos mesures de soutien aux clientèles vulnérables – Les engagements d’une banque socialement responsable : politique des prix, projets novateurs, initiatives et partenariats en 2013

Viktoria Mykhno Head of Corporate Communications Platinum Bank Ukraine

Inclusion financière et responsabilité sociale des acteurs financiers : développer une approche durable en Ukraine – Y a-t-il place pour la responsabilité et la durabilité dans une économie émergente comme celle de l’Ukraine dans un contexte d’incertitude économique ?

– Comment promouvoir l’inclusion financière dans un pays où 22 % des adultes seulement répondent correctement à trois questions simples sur la finance ?

– Comment promouvoir l’inclusion financière des populations rurales ?

L’exemple de Platinum Bank

Samira Khamlichi General Manager Wafacash Attijariwafa Bank Group Maroc

Le groupe Attijariwafa Bank et Wafacash : les premiers acteurs du marché bancaire marocain à s’adresser aux clientèles à faible revenu – Les facteurs socioéconomiques et politiques derrière l’émergence d’un nouveau concept bancaire centré sur les clientèles à faible revenu – L’offre : chronologie et modalités de développement – Les résultats depuis le lancement et les perspectives d’avenir

Ashish Desai Head of Inclusive Banking and Digital Business FirstRand Bank Inde

L’inclusion financière : au-delà de la banque transactionnelle, la banque comme style de vie – Les consommateurs modifient rarement leurs habitudes et ont rarement conscience de leurs besoins latents – La rentabilité sur un marché de masse : l’inclusion financière appelle des produits créatifs aptes à satisfaire ces besoins latents pour gonfler le revenu par client – Des produits pertinents et abordables, disponibles en boutique ou sur mobile – Des produits et services qui permettent l’inclusion financière, ou le passage de la banque transactionnelle à la banque comme style de vie

10–11 Décembre 2013 Paris

www.efma.com/unbanked APRÈS-MIDI José Francisco de Conrado y Villalonga Presidente MicroBank La Caixa Espagne

Le crédit et l’inclusion financière dans les marchés développés : durabilité et diversité – MicroBank a mis au point un modèle de banque adapté à la réalité financière actuelle de l’Espagne, axé sur la durabilité et la création de valeur sociale – La durabilité et la diversité qui fondent notre modèle garantissent l’avenir de la banque à long terme et la future création de valeur sociale – La distribution des produits et services MicroBank à travers le réseau CaixaBank permet de rejoindre un vaste bassin de clientèle et favorise une croissance accélérée

Corrado Ferretti President PerMicro Italie

Les services d’aide au développement des entreprises comme levier pour l’emploi : l’expérience PerMicro – Le versement de prêts préalables aux entreprises : · Une offre de microcrédit pour les entreprises et les familles, pour l’éducation et la formation · Un soutien continu aux microentrepreneurs – Rejoindre les non-bancarisés pour promouvoir l’inclusion financière et sociale – Gros plan sur la microentreprise : structures et secteurs d’activité – Le microcrédit et les autres aides au démarrage d’entreprises : un comparatif

Emmanuel Bouriez Directeur Général Adjoint Directeur du Développement du Réseau et des Partenariats CMP Banque France

Offrir un soutien financier à la clientèle vulnérable dans un climat économique morose – Comprendre la situation de fragilité financière que vivent certaines clientèles de particuliers – Adapter nos produits et services à la réalité spécifique des clientèles vulnérables – Des solutions de financement sur mesure face aux situations de vulnérabilité : l’exemple des prêts médicaux

PRÉSENTATION D’ÉTUDE

Pascal Ouvrard Partner & Alexis Beau Manager Senior Kurt Salmon

Les marchés de migrants : dernières évolutions, approches innovantes et défis actuels – Évolution depuis 2011 : sensibilité du marché et compétitivité de l’environnement en temps de crise – Modèles de gestion : étude de cas des approches de marché distinctives – Ce qu’il faut retenir : le segment des migrants, une invitation au marketing affinitaire et à la distribution ciblée

Alberto Rabbia Head of Governance and Operation Extrabanca Italie

Extrabanca et son approche sur mesure de la clientèle immigrante : une voie inédite vers l’inclusion financière – Les immigrants : la population la plus dynamique de la société italienne – Approches en matière d’inclusion financière – « Concrétiser le rêve » : principes fondateurs d’une approche unique de la clientèle immigrante – Perspectives d’avenir

Reto Schnarwiler Head Americas & EMEA Managing Director Global Partnerships Swiss Reinsurance Company Suisse

L’assurance inclusive : favoriser la résilience des groupes à faible revenu – La microassurance, des produits d’assurance spécialement conçus pour les personnes à faible revenu – L’assurance emprunteur, une couverture décès associée au microcrédit : . Le produit le plus vendu en microassurance . Une demande forte pour une gamme de produits plus élargie : microassurance épargne ou temporaire, médicale ou agricole – Quels sont les obstacles rencontrés et quelle collaboration les partenaires peuvent-ils mettre en place pour les surmonter ?

– Comment développer à grande échelle un projet pilote réussi ?

MERCREDI 11 DÉCEMBRE 2013 MATIN

Emanuela Angori Head of Business Development and Client Protection Country Development Department UniCredit Italie

Le pari d’UniCredit pour une meilleure protection du consommateur grâce à l’éducation financière : l’exemple italien de « In-formati » – Mission et objectifs de « In-formati » : un programme unique en Italie pour promouvoir l’éducation et l’inclusion financière – Le modèle « In-formati »: une approche coopérative et multicibles réunissant différents partenaires locaux et nationaux (regroupements commerciaux, associations de consommateurs, etc.), des formateurs bénévoles, des structures territoriales et un système d’évaluation systématique, doté d’un indice de littératie financière – Les réponses clés aux besoins sur le terrain : favoriser l’engagement des individus, promouvoir la consommation responsable et combattre l’exclusion sociale – Données clés

PRÉSENTATION D’ÉTUDE

Jean-Werner de T’Serclaes Partner and Managing Director BCG

La banque de détail dans les marchés émergents : les défis de la distribution – Des débouchés intéressants, malgré une disparité entre pays – Les agences demeurent centrales dans la stratégie de distribution, mais leur fonction évolue et nécessite une efficacité accrue – Si l’offre Internet et mobile est déjà incontournable, l’intégration des canaux demeure un défi de taille – De nouveaux canaux à faible coût sont nécessaires pour assurer la rentabilité dans les marchés de masse et les segments inférieurs

Rajendra Kumar Saraf Deputy Managing Director Corporate Strategy and New Business State Bank of India Inde

Les initiatives de la State Bank of India au service de l’inclusion financière – Scénario de l’exclusion financière et défis de l’Inde : un bref aperçu de la SBI – Initiatives de la SBI pour favoriser l’inclusion financière : la technologie au service des populations rurales – Un programme d’extension des services qui repose sur de nouveaux canaux de distribution et des correspondants commerciaux – Des initiatives urbaines pour l’inclusion financière des nombreux travailleurs migrants – La difficile tâche de convertir la clientèle habituée aux paiements en espèces à une « société sans argent » – Les dernières initiatives de la SBI en matière de prépaiement, de portefeuille mobile et de TPV pour intégrer les exclus de la finance dans le monde bancaire

Damien Guermonprez Chief Executive Officer Buy Way Personal Finance Belgique

Une approche à faible coût pour le lancement d’une carte prépayée – Utiliser une plateforme existante et commune à plusieurs émetteurs – Vendre le produit en point de service et en ligne grâce au partenariat – Optimiser l’expérience client – Quelles leçons retenir ?

Farrukh Raza Managing Director Islamic Finance Advisory and Assurance Services Royaume-Uni

La microfinance islamique : un outil efficace pour réaliser l’inclusion financière – Le concept d’économie islamique et sa pertinence au regard de l’inclusion financière – L’entrepreneuriat, à la jonction de l’économie islamique et de la microfinance – L’importance actuelle de la microfinance islamique dans l’inclusion financière – Révéler le potentiel de la microfinance islamique : défis et solutions

www.efma.com/unbanked APRÈS-MIDI

Jim Murray President European Foundation for Financial Inclusion Belgique

Les nouveaux systèmes de paiement : pour tous ?

– De nombreuses raisons peuvent expliquer l’exclusion financière réelle ou potentielle des personnes qui vivent différemment – Les nouveaux systèmes de paiement pourraient favoriser l’inclusion financière, mais ce ne sera pas forcément le cas – Les nouveaux systèmes risquent aussi de supplanter les services existants mieux adaptés aux besoins des personnes à risque – Défi pour les fournisseurs et régulateurs de services de paiement : adapter les systèmes de paiement aux besoins des personnes à risque

Victor Dostov President Russian Russian eMoney Association & Director for New Payment Technologies Tavrichesky Bank Russie

Les nouveaux modes de paiement : un autre moteur d’inclusion financière – L’universalisation des instruments et des services adaptés au pays : l’exemple de la Russie – Hybridation et nouvelles « passerelles » vers les services bancaires – Le succès révélé des nouveaux modes de paiement auprès des non-bancarisés – L’avenir des services aux non-bancarisés – Un partenariat public-privé autour des nouveaux modes de paiement : des idées pour promouvoir l’inclusion financière

Jennifer Rademaker Group Head Core Products Europe Region GP&S MasterCard Europe Belgique

Le paiement électronique comme levier d’inclusion financière : études de cas en Europe et ailleurs

Aaron Whitehead Head of Business Development Western Union Autriche

Nous transférons plus que de l’argent – Le client à la source du processus – Combler la distance qui sépare chaque collectivité « isolée » – Études de cas et résultats : l’education pour le meilleur – Parvenir rapidement à une réelle dignité financière

Sébastien Burlet Chief Executive Officer Lemon Way France

Nouveaux modèles de gestion et innovations numériques dans le secteur des paiements – « Je n’ai plus besoin de banque » : un grand bouleversement . Bitcoin : une devise geek appelée à devenir monnaie universelle ? . Ripple : un échange immédiat de paiements multidevises – « Ma banque et… ? Mon portefeuille, bien sûr » : un autre renversement Plus qu’une stratégie bancaire multicanale, une véritable expérience 100 % mobile avec intégration des médias sociaux – Complexité des paiements dans un monde numérique en évolution : de nouveaux modèles de gestion – Des paiements mobiles pour les non-bancarisés : comment bâtir rapidement un réseau d’agents dans un pays du Sud, où la population est massivement non bancarisée pour diverses raisons

10–11 Décembre 2013 Paris

HORAIRES

MARDI 10 DÉCEMBRE 2013 8:15

9:00

9:25

9:50

Café d’accueil et enregistrement Jörg Bruch & Andrew Zeller TeamBank/easyCredit

Zoltan Bakay Erste Group Bank

Elisabeth Sabbah La Banque Postale

MERCREDI 11 DÉCEMBRE 2013 8:15

9:00

9:25

9:50

Café d’accueil Emanuela Angori UniCredit

La banque de détail dans les marchés émergents par BCG et Efma Rajendra Kumar Saraf State Bank of India

10:15

Débat

10:15

Débat

10:35

Pause

10:35

Pause

11:05

11:30

11:55

Viktoria Mykhno Platinum Bank

Samira Khamlichi Wafacash

Ashish Desai FirstRand Bank

11:05

11:30

12:40

Déjeuner

13:40

14:35

15:00

Corrado Ferretti PerMicro

Emmanuel Bouriez CMP Banque

14:05

14:30

Victor Dostov Tavrichesky Bank

Jennifer Rademaker MasterCard Europe

Pause

15:15

15:45

Pause

15:45

16:15

Les marchés de migrants : dernières évolutions, approches innovantes et défis actuels par Kurt Salmon et Efma

17:05

EUFFI

Débat

Débat

Alberto Rabbia

Jim Murray

14:55

15:25

16:40

IFAAS

Déjeuner

12:10

MicroBank - La Caixa

Farrukh Raza

Débat

Débat

José Francisco de Conrado y Villalonga

Buy Way Personal Finance

11:55

12:20

14:10

Damien Guermonprez

16:10

Aaron Whitehead Western Union

Sébastien Burlet Lemon Way

16:35

Débat

16:50

Fin de la conférence

Extrabanca

Reto Schnarwiler Swiss Reinsurance Company

17:30

Débat

17:50

Fin de la première journée

10–11 Décembre 2013 Paris

BULLETIN D’INSCRIPTION

L’INCLUSION FINANCIÈRE 10-11 DÉCEMBRE 2013 Paris PARTICIPANT Mme.

M. / Prénom . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Nom . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Fonction . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Institution . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Numéro de TVA intra-communautaire (si applicable) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Adresse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ...............................................................................................................................................................

Tél . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Fax . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . email . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Assistant (ou personne en charge de l’inscription) Nom . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Prénom . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . email . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Tél . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

INFORMATIONS PRATIQUES l’hôtel avant le départ. Des chambres ont été réservées pour les nuits du lundi 9 et mardi 10 décembre 2013 à l’hôtel Lutétia. Le prix pour une chambre simple par nuit est de 200 euros, 220 euros pour une chambre double, petit-déjeuner et taxes inclus. Une fois votre inscription confirmée par l’Efma, vous recevrez un lien pour télécharger un formulaire de réservation à envoyer à l’hôtel directement.

L’hôtel garantit la disponibilité et le tarif des chambres jusqu’au vendredi 8 novembre 2013. L’hôtel facturera automatiquement toute chambre inoccupée ou annulation tardive.

DATES La conférence débutera le mardi 10 décembre 2013 à 8h15 par un café d’accueil et se terminera le mercredi 11 décembre 2013 à 17h.

LIEU Hôtel Lutétia 45 boulevard Raspail 75006 Paris, France Tel. +33 1 49 54 46 46 Fax +33 1 49 54 46 00 www.lutetia-paris.com LANGUES Les sessions et les débats se dérouleront en anglais et en français.

HÉBERGEMENT Les frais d’hébergement sont à la charge des participants et seront à régler directement à

INSCRIPTION Les droits d’inscription comprennent la participation à la conférence, la documentation, les déjeuners et les pauses café. Les droits d’inscription doivent être entièrement acquittés avant la conférence. L’Efma se réserve le droit

DROITS D’INSCRIPTION

de refuser l’entrée d’un participant qui n’aurait pas réglé ses droits avant l’événement. Les enregistrements de dernière minute seront acceptés sous réserve d’une garantie par carte de crédit.

ANNULATION Toute annulation doit être impérativement notifiée par écrit. Avant le mardi 26 novembre 2013, les droits de participation seront remboursés moyennant une retenue de 20% pour frais administratifs. À compter de cette date les droits d’inscription restent dus dans leur intégralité, ils le sont également si la personne inscrite ne se présente pas à la manifestation. Ces frais ne seront pas facturés si le participant se fait remplacer. Les remplacements sont acceptés à tout moment.

MODE DE PAIEMENT

1 600 euros + TVA 19.6 % = 1 913,60 euros pour les Membres 2 400 euros + TVA 19.6 % = 2 870,40 euros pour les non membres. Chaque inscription est strictement personnelle.

Par virement bancaire sur le compte Efma Sarl IBAN: FR 76 3000 7999 9904 2252 7800 001 BIC: NATXFRPPXXX Natixis, FE3 - Unité 3B/747 BP 4, F- 75060 Paris Cedex 2.

Par carte bancaire: MasterCard Visa American Express Carte n° Date d’expiration DATE

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Efma l 8 rue Bayen l 75017 Paris l France l Tel: + 33 1 47 42 52 72 l Fax: + 33 1 47 42 56 76 l www.efma.com APE: 8230Z l VAT ID: FR 38 313 062 788 l Efma sarl company with registered capital of EUR 15,000 l RC Paris 313 062 788 Conformément à l’article 27 de la loi « Informatique et Libertés » du 6.1.78, les informations qui vous sont demandées sont nécessaires au traitement de votre inscription et sont destinées aux services de l’Efma. Vous pouvez accéder à ces informations et en demander la rectification si nécessaire.

Illustrations: Bruno David

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