Computerworld Ecuador - Fintech - Edición 295 - febrero 2017 by Ekos

295 / 3.500 ejemplares / 15 Febrero - 15 Marzo 2017 / www.computerworld.com.ec

BUSINESS INNOVATION

FINTECH

Hacia la banca digital total

Servicios de Correo Electrónico Corporación totalmente gestionado. Comunicaciones Unificadas. Oferta de Data Center físico y virtual. Video Colaboración Empresarial.

www.computerworld.com.ec

295

12 FINTECH hacia la banca digital total

EMPRENDER E N EC UAD O R

María José Vilac Gerente Editorial mvilac@ekos.com.ec

general motors

David Suárez Periodista dsuarez@ekos.com.ec DISEÑO & DIAGRAMACIÓN

Erika Vizuete Editora Gráfica evizuete@ekos.com.ec Francisco Jarrín Eduardo Naranjo

Priscila Serrano pserrano@ekos.com.ec TECNOLOGÍA E INNOVACIÓN DIGITAL OPERACIONES, ATENCIÓN AL CLIENTE, SUSCRIPCIONES Y BASE DE DATOS

Alejandro Romero alromero@ekos.com.ec

Diana Puma dpuma@ekos.com.ec

Ediecuatorial

66 Computerworld Ecuador es una publicación de Ediworld bajo licencia de IDG Communications

EDITORIAL

Basta sacar un smartphone y abrir una aplicación para hacer un pago, ver cuál fue la última transaccción o pedir un préstamo bancario. La tecnología no ha sido ajena a los servicios financieros, lo que ha supuesto el nacimiento de cientos de startups, que ahora son proveedores y aliados de las principales instituciones bancarias del país. Estas nuevas plataformas tecnológicas -conocidas como fintech- han facilitado la vida de ambas partes, tanto de las empresas como de los ciudadanos, conformándose parte de una economía colaborativa que hoy se plasma en los sectores de transporte y alojamiento. PayPal, Square o Funding Circle son algunas de las finteh más exitosas a escala global y claros ejemplos de ‘business models’ para emprendedores en proceso de descubrimiento. Esta edición de Computerworld muestra la realidad de cómo Ecuador enfrenta -con más fervor- esta disrupción y los primeros casos de éxito como Kushki Pagos, PayPhone y QuickPay. Personajes claves como el Supertintendente de Bancos, Christian Cruz; gerentes de Marketing y Tecnología de los principales bancos del país y desarrolladores de software como Bayteq están presentes en estas páginas para entregarnos de cerca un contexto local. Esta revolución financiera ha roto fronteras y volúmenes de inversión. Según la consultora intenacional Accenture, el capital de las compañías financieras se ha triplicado desde el 2014, alcanzando USD 12.000 millones. Predicciones de la misma consultora establecen que para el 2020, los ciudadanos ya no acudirán a un banco físico. No hay duda de que el avance de la tecnología puede ser tomada como una amenaza o una oportunidad para las instituciones financieras. Solo su capacidad de adaptación al nuevo ecosistema determinará su posición en la cancha. ¡Acompáñenos en este recorrido!

50 Aร OS

de innovaciรณn tecnolรณgica

La efervescencia y el desenfreno de Las Vegas convivirรก nuevamente con los adelantos tecnolรณgicos del mundo.

de 1967 la Consumer Electronics Associae ntionjunioorganizó, por primera vez, la Feria Electrónica

de Consumo (CES por su acrónimo en inglés), en Nueva York. Desde entonces, las compañías tecnológicas más importantes a nivel mundial se dan cita para presentar innovaciones y desarrollos, que dejan boquiabiertos a más de uno. A partir de aquel año, la exposición mediática ha colaborado para que se convierta en la feria de tecnología más grande de Estados Unidos, y una de las más importantes a nivel mundial. El CES ha sido testigo de históricos lanzamientos y épicos momentos, a cargo de personajes de renombre como Bill Gates, fundador de Microsoft -en el 2005 recurrió a su ingenio para salir de una incómoda situación causada por una falla en el producto que estaba presentando-; Michael Dell, fundador de Dell Computers; Olli-Pekka Kallasvuo, ex CEO de Nokia; John Chambers, CEO de Cisco o Edward Zander, ex CEO de Motorola; entre otros. Los pasillos del Sands Expo and Convention Center han presenciado el lanzamiento de productos electrónicos, que tuvieron gran aceptación por los consumidores como la videograbadora (1970), el compact disc –más conocido como CD- y la videocámara (1981), el sistema de entretenimiento Nintendo (1985), el Disco Versátil Digital o DVD (1996), la televisión de alta definición (1998) o el lector dual de Blu-ray (2007). Este año, la feria se realizó del 5 al 8 de enero y tuvo una participación récord de 165.000 asistentes -50.000 de ellos provenientes del extranjero- y 3.800 expositores, que abarcaron 240.000 metros cuadrados de espacio de exhibición. Tecnologías como realidad virtual y aumentada, inteligencia artificial, entre otras innovaciones movidas por softwares y hardwares de alta calidad se consolidaron para demostrar su funcionalidad en la vida cotidiana. Aparentemente parecía un poco tranquilo en comparación con años anteriores; sin embargo, el evento tuvo gran relieve. A continuación, repase las principales innovaciones que se presentaron.

DESDE 1995 EL EVENTO SE REALIZA ANUALMENTE EN LAS VEGAS, DONDE SU FRENÉTICO RITMO DE VIDA SE MEZCLA CON GENIALIDADES, SURGIDAS DE MENTES BRILLANTES.

MAYFIELD ROBOTICS KURI Este robot -llamado Kuri- viene con Wi-Fi, Bluetooth, una cámara de 1080p, reconocimiento facial y unas “rueditas” muy sólidas para trasladarse por el piso. Además, suena como R2, el icónico personaje de Star Wars. Usando una serie de sensores, puede navegar hábilmente en medio del desorden y limpiar la casa. Cuenta con una bocina incorporada, que puede tocar su música de preferencia mientras lo sigue.

LEGO BOOST Se trata de un conjunto de motores y ladrillos programables, que pueden funcionar con los ‘kits’ de Lego, para convertirlos en juguetes motorizados o sensibles al movimiento. Una aplicación Android y iOS complementaria manejará las partes de programación, utilizando lo que Lego afirma “instrucciones básicas de codificación”. El ‘kit’ está dirigido a niños a partir de siete años.

ROBOT DE LIMPIEZA LG Enfocado en el negocio industrial, el robot está equipado con un recipiente de polvo de gran capacidad, así como varios cepillos y motores. Se emplean -a lo largo de todo el proceso- sensores múltiples que utilizan detección y alcance de la luz (Lidar), además de parachoques sensibles que identifican obstáculos. Gracias al uso de la tecnología de localización y mapeo simultáneo (Slam), el robot siempre está consciente de su ubicación.

CASIO PRO-TREK El smartwatch es similar en aspecto al presentado en el 2016, aunque en este caso se ha actualizado su software con la versión 2.0 de Android Wear. El ‘wearable’ de la firma japonesa, que es uno de los primeros en utilizar la última versión del sistema operativo de Google, está diseñado para practicar deporte y se destaca por la inclusión de GPS y mapas a color.

LENOVO THINKPAD X1 CARBON La compañía renovó su línea ThinkPad X1 con dos equipos: Carbon y Yoga. El primero está enfocado en los usuarios corporativos, cuenta con una pantalla de 14 pulgadas, pesa 2,5 libras (~1,14 kg) y tiene autonomía de hasta 15,5 horas de batería. Puede configurarse con procesador Intel Core i7 de séptima generación, almacenamiento desde 128 GB a 1 TB de SSD hasta 16 GB de RAM.

POLAROID POP A diferencia de otras cámaras instantáneas de Polaroid, las proporciones de las imágenes que resultan de ella son de siete por 10 centímetros, como las fotos de antaño, con el clásico borde blanco. Su tecnología de impresión es Zink, por el que no usa tinta, sino que los colores se desprenden del mismo papel mediante la aplicación de diferentes niveles de calor sobre el mismo. Estas fotos, además, pueden ser pegatinas, estilo ‘stickers’. Todo esto se guarda en una tarjeta microSD.

ASUS ZENFONE 3 ZOOM Posee una pantalla de 5,5 pulgadas Full HD Amoled, procesador Qualcomm Snapdragon 625, cámara trasera dual de 12 mp.; mientras que la cámara frontal es de 13 mp y tiene un gran angular. La cámara principal tiene un sensor Sony IMX 362 con apertura f/1,7, que le permite tener sobre el papel un buen desempeño en fotografía con bajas condiciones de luminosidad.

NVIDIA SPOT

TOYOTA CONCEPT i

Nvidia mostró una nueva Shield TV, en la que se puede hallar contenidos usando comandos de voz, así como pausar la acción; todo impulsado por el software de Google. El dispositivo también muestra información que busca Internet, y es compatible con SmartThings, con lo que se puede controlar otros elementos inteligentes del hogar.

Cuenta con un software de IA, que aprende cómo crear una relación con su conductor. Así, más que incorporar patrones de conducción, desarrolla tecnologías que incrementan su seguridad, y proyecciones y formas de comunicación con el usuario. Aunque ofrece la posibilidad de conducción autónoma o manual, las pantallas del Concept-i centrarán su información en las condiciones de la carretera.

ENERWI APUESTA POR LA ENERGÍA INALÁMBRICA e se refiere a generación de valor agregado, impulsando cuador ha tenido un marcado crecimiento en lo que

proyectos que nacen con la intención de cubrir necesidades del mercado local. El reconocimiento ha llegado de distintas organizaciones internacionales para colocar al país en una posición expectante con respecto al futuro prometedor y con un largo camino por trabajar. Uno de estos emprendimientos es Conéctatealaire, el cual nació como un startup de cuatro estudiantes de secundaria, quienes vieron en la necesidad de carga de teléfonos celulares una gran oportunidad para explotar a nivel comercial. Todo inició en el 2014, en una Feria de Ciencias Continental, en Medellín (Colombia), donde obtuvieron la acreditación para el certamen mundial que se llevó a cabo en Bruselas, Bélgica.

En búsqueda de financiamiento, ingresaron al programa estatal Banco de Ideas, donde se ubicaron como uno de los proyectos más puntuados y obtuvieron USD 50.000 de capital semilla. La empresa fue fundada en marzo del 2016 y en noviembre del mismo año lanzó su primer producto denominado Enerwi One. Si bien en Europa y Estados Unidos ya existen algunas empresas que brindan servicios de carga inalámbrica, en Ecuador la solución tecnológica todavía no está posicionada. Es por esto, que Enerwi ha concretado alianzas estratégicas con cadenas de restaurantes, hoteles y, recientemente, con la concesionaria IoMotors, que incluirá el sistema Wireless Energy en su modelo Greatwall M4. La compañía trabaja de forma paralela en varios proyectos enfocados en energía limpia, sustentable e inalámbrica, cen-

trando sus esfuerzos para crear “la red de puntos de carga para celular más grande de Sudamérica”, según explica Juan Diego Palacio, Gerente de Ventas de la firma. “Contamos con un aplicativo móvil, el cual se encuentra disponible en tiendas virtuales para poder encontrar los puntos de carga más cercanos al usuario”, añade. Enerwi pretende ampliar la solución a inmuebles para el hogar y oficinas. “Apuntamos a dar un servicio integral para constructores, diseñadores y arquitectos, ofreciendo productos que integren tecnología, elegancia y confort para el 2017”, explica Palacio.

ALEJANDRO CEO & Cofundador YaEsta.com

ran tres jóvenes estudiantes compartiendo un departamento en Buenos Aires. Ninguno de ellos estaba dispuesto a hacer las compras de supermercado, pues no tenían ni tiempo ni un automóvil para movilizarse. Llegar a un acuerdo parecía imposible. Contra todo pronóstico, encontraron una solución: comprar en línea. En ese entonces, algo impensable en Ecuador -como el e-commerce- ya sucedía en otros países del mundo.

En ese tiempo, Capital Markets de Argentina -firma financiera para la que trabajaba- le dio la oportunidad de ser intermediario para prestigiosas empresas como UBS, Credit Suisse, Morgan Stanley y Bank of New York y ampliar su ‘networking’. Pero, tal como lo predijo desde un inicio, la banca era un campo extremadamente plano ya que, a medida que iba ascendiendo, solo ganaba clientes; no construía nada a largo plazo.

YaEsta.com es la única tienda virtual retailer de Ecuador, que comercializa productos nuevos y con garantías. Tiene alcance en las 21 provincias del país.

Corría el 2004. Alejandro Freund, actual CEO & Co-Fundador de la plataforma YaEsta.com, iniciaba sus estudios en la Universidad de San Andrés, en Argentina. Optó por Administración de Empresas, una carrera que lo proyectaba como un empresario lleno de éxito. Ahora, el presente no deja mentir. Después de tres años en la ciudad porteña, finalizó sus estudios en la prestigiosa escuela de negocios Wharton, en Filadelfia (EE.UU.), donde descubrió el potencial y el poder de emprender. Regresó a Buenos Aires a acabar con su tesis y a hacer -justamente- lo que no quería: trabajar en banca. “Es un imán muy fuerte. Te atraen los dólares, la idea de vivir el sueño de Wallstreet”, explica el porqué de su decisión. Si bien no era algo que le “apetecía” hacer, piensa que fue la transición ideal entre su vida académica y laboral.

“Vivir una vida de ciudad” se agendó como su siguiente plan. Una maestría en Economics and Management of Innovation and Technology, en la Universidad de Boconni, en Milán, fue perfecta para experimentar la cultura europea; además de ayudarle a visualizar que había mucho para explorar en cuanto a innovación.

“LA BANCA ES UN IMÁN MUY FUERTE. TE ATRAEN LOS DÓLARES, LA IDEA DE VIVIR EL SUEÑO DE WALLSTREET”

10 años fuera de casa se convirtieron en un eco en su cabeza. Era hora de regresar a Ecuador. Después de un par de meses probando suerte en Suiza y evidenciando una Europa en recesión (2011) que no prometía nada bueno, volvió. Desde que pisó suelo ecuatoriano tenía claro lo que debía hacer: “no sacrificar un emprendimiento por un trabajo”. Su mentor, Fernando Moncayo, lo impulsó a enrumbarse en este camino de descubrimiento. Y aunque en un inicio pensaba hacer algo relacionado a la energía renovable, bastó rememorar sus años como estudiante para ver en el comercio electrónico una oportunidad. En Ecuador no existía un servicio de compra desde casa, con la facilidad de navegar y determinar precios que se ajusten al presupuesto de cada uno.

“TARDE O TEMPRANO IBA A LLEGAR EL E-COMMERCE AL PAÍS, LO MEJOR ERA QUE PASE CON NOSOTROS”. La idea empezó a cocinarse muy lentamente... Todos los lunes se reunían para diseñar un ‘business model’, junto con su socio y gran amigo, Martín Jara. Era abril del 2013. Luego de dos año ideando, llegaron a la conclusión de que el mercado era el único termómetro para medir la aceptación de este servicio. Fue entonces cuando contrataron un programador en la India, pero “esto era mucho más que diseñar una página web, una plataforma de comercio electrónico involucra integrar bancos, facturación electrónica, canalizar proveedores...” Este primer error los hizo aterrizar en Kruger Labs, lo que les convirtió en el primer ‘startup’ incubado por esta firma. Pronto levantaron una “inversión ángel” a la que se sumó Sebastián Castro de Kushki Pagos y, poco a poco, la bola de nieve empezó a rodar con mayor rapidez. Febrero del 2014 fue la inauguración oficial de Revoluciona tu precio -primer nombre

de la plataforma- con 21 ítems (entre los que recuerda Alejandro había una plancha, un celular Nokia, un ‘pack’ de cervezas y una botella de vino) y tres proveedores. Este ‘deal site’ presentaba ofertas bajo una premisa: “mientras más ventas generaba un producto, este bajaba el precio”.

El 13 de febrero, antes de San Valentín, fue el día más importante para la empresa: tuvieron su primera compra, aunque la anécdota no acaba ahí… La orden se registró en la González Suárez y Jacinto Bejarano, exactamente en el mismo lugar donde tenían sus oficinas. “En un principio creí que la página web estaba direccionando las compras hacia nuestra locación, pero nos tomó 20 minutos entender que era en el edificio de enfrente. Casi mato al programador”, cuenta Alejandro. Él se encargó, personalmente, de hacer la entrega de un ‘pack de cervezas’ Andes a una señora que buscaba regalo para el 14 de febrero. Tras los buenos indicadores del primer año, en marzo del 2015 levantaron un capital de riesgo de USD 500.000 y en el 2016 USD 1 millón, a través de inversionistas de alto nivel. Ahora, después de dos años, es un holding americano bajo el nombre de YaEsta.com Inc.

Entre los principales aprendizajes del 2016 fue entender las limitaciones de su página web, y es cuando hicieron una migración a VTEX, una plataforma brasileña de e-commerce que es utilizada por más de 1.200 tiendas online en Latinoamérica. Al mismo tiempo, según un estudio hecho por MIT para YaEsta.com, en el 2020 el mercado retail en Ecuador deberá registrar más de USD 30.000 millones del cual el e-commerce representerá -al menos- el 5% de ese total. “El futuro es prometedor”, finaliza Alejandro. El esfuerzo y dedicación del CEO de YaEsta.com no se reduce únicamente en el plano profesional. Perteneció a la Federación de golf y estuvo ‘rankeado’ entre los tres primeros en la categoría de golf juvenil, lo que le permitió viajar y abrir su mente al mundo desde muy pequeño. Ahora es jugador de polo y amante de los caballos.

HITOS DE YAESTA.COM Se constituye YaEstá.com Inc.

2013

Lanzamiento oficial con tres proveedores y 21 productos.

2015

Venta del primer producto: ´pack’ de cervezas Andes.

Ganaron el premio de los eCommerce Day Awards y son reconocidos como la Mejor PYME del país en E-Commerce y Negocios de Internet.

Cerraron el primer año con USD 50k en ventas y entregas hasta Galápagos.

Kick-off de la primera plataforma.

Dieron inicio al programa #YaEstaTuApoyo y convenio con Naciones Unidas para apoyar a los damnificados y áreas afectadas en el terremoto del 16 de abril.

Levantamiento del segundo capital y lanzamiento de YaEstá.com.

Levantamiento del primer capital semilla, USD 50k.

2014

Alianza con el Massachussets Institute of Technology (MIT). Ventas récord en Black Friday/Cyber Monday.

2016

FINTECH Hacia la banca digital total Por: David Suรกrez

a masificación de la conectividad ha cambiado los patrones de consumo y, con ello, los modelos de negocio y la forma de satisfacer a un cliente. El mundo actual está determinado por la inmediatez, lo que ha provocado un público, cada vez más, exigente en cuanto a la adquisición de servicios. Empresas emergentes han basado su éxito en comprender las necesidades actuales. En la industria de servicios financieros se puede encontrar una marcada ambivalencia: a pesar de ser una de las más conservadoras debido a su estructura -sacrifica la agilidad de los procesos con la finalidad de garantizar su estabilidad-, ha sido uno de los espacios donde los avances tecnológicos han generado gran impacto para beneficiar a millones de usuarios, facilitando y reduciendo costos en las operaciones. La aparición de la computadora personal facilitó la operatividad interna de los bancos, mientras que la Internet se convirtió en un nuevo canal de comunicación con los clientes. En un inicio, cada innovación significó una disrupción del sistema, pero con el tiempo se transformó en estándar. A pesar de que la tecnología ha mantenido una estrecha relación con la banca durante -al menos- 40 años, la tendencia que supone buscar alternativas que brinden una mejor experiencia al consumidor ha provocado que, en los últimos años, se escuche el término fintech. El concepto, a pesar de no estar registrado en la Real Academia de la Lengua, es tan extenso como variable. El movimiento emprendedor, sin duda, ha sido el principal motor de innovación en este campo. Un recorrido por las condiciones que presenta este segmento en Ecuador y a escala mundial, sumado al detalle de los nuevos jugadores dinamizadores de la economía y las normas que regulan el mercado, ayudará a comprender la importancia de proyectos disruptivos. Bienvenidos a la era de las finanzas digitales.

“EN LOS ÚLTIMOS CUATRO AÑOS, LA INVERSIÓN DE CAPITAL RIESGO EN FINTECH HA AUMENTADO MÁS DE UN 600%” David Shrier, Director del Departamento Connection Science del MIT

DESMATERIALIZACIÓN DEL CONSUMO ¿QUÉ SIGNIFICA EL TÉRMINO FINTECH Y CUÁL ES SU ROL ACTUAL EN LA ECONOMÍA? Según explica la escuela de negocios Wharton de la Universidad de Pennsylvania, es un dominio de actividad en el cual las empresas utilizan las tecnologías de la información y la comunicación para crear y ofrecer servicios financieros de forma más eficaz y menos costosa. Son, generalmente, startups expertas en desarrollos de software o hardware, que quieren captar parte del mercado dominado por grandes empresas y que -a menudo- son poco innovadoras o lentas en la adopción de nuevas tendencias. Estos emprendimientos se mueven en torno a cuatro pilares de negocio: pagos y transacciones, gestión de finanzas personales, plataformas de consultoría y comercialización para inversiones, y nuevos planteamientos de financiamiento y otorgamiento de créditos. Si se quiere saber su verdadera injerencia en el mercado, basta con analizar los datos del último período.

2016

las fintech coparon el

21,5%

del capital destinado a empresas emergentes

Fuente: Diario El País de España

En el

¿QUÉ PUEDEN Y DEBEN HACER LOS REPRESENTANTES DE LA BANCA TRADICIONAL ANTE ESTOS NUEVOS PROCESOS? Estas implementaciones requieren compromiso de la firma para cambiar ciertos procesos. Las herramientas digitales han producido cambios en muchas áreas; casos como el de Kodak y la fotografía digital o Blockbuster y el streaming son representativos. No hay duda que es algo que le puede pasar a cualquier empresa, no importa la industria a la que pertenezca. Esta realidad hace que la agilidad empresarial cobre especial relevancia para evitar la obsolescencia. Las compañías deben ser capaces de detectar y responder al cambio con rapidez y confianza. El sector financiero evoluciona rápidamente. Ahora, la competencia no viene únicamente del nuevo banco de la localidad;

Según la Escuela de Administración y Dirección de Empresas del MIT, ser una organización ágil produce un 30% más de beneficios; además, toman un 37% de decisiones de forma más rápida.

existen nuevos actores que representan propuestas disruptivas para la generación de servicios innovadores. Este cambio debe ser sensato y estratégico, planeado a cada paso, para no desperdiciar recursos humanos y financieros en el proceso. Es importante analizar bien el tipo de startup con la que el banco se aliará, que comparta sus mismos valores y tengan metas a mediano y largo plazo conjuntas, para que crezcan de forma sostenida.

TIPOLOGÍA DE LAS FINTECH La división de las distintas soluciones que brinda la tecnología en el sector bancario es tan amplia como el mundo de las finanzas. La siguiente clasificación variará y se ampliará a medida de que aparezcan nuevas empresas, productos y servicios en este mercado.

CROWDFUNDING Propicia el contacto entre promotores de proyectos que demandan fondos con inversores u ofertantes, mediante la emisión de valores y participaciones sociales. Puede ser de recompensas, capital, préstamos o donaciones.

LENDING Prestan dinero a empresas o personas físicas, para cualquier finalidad o temas específicos, con diferentes tasas de interés. Al igual que las empresas de crowdlending, sus productos son competencia directa de los créditos y préstamos que concede la banca.

SERVICIOS PARA PARTICULARES Herramientas que apuntan a brindar soluciones para el usuario final. Entre ellas, se pueden destacar: agregadores financieros, apps de pago móvil, comparadores de productos bancarios y aplicaciones de financiación y formación.

SERVICIOS PARA EMPRESAS Segmento que desarrolla productos para necesidades empresariales. Se subdividen en: agregadores financieros, domiciliaciones (autorización de un pago o un cobro con cargo o abono a una cuenta existente en una entidad bancaria), remesas, gestión de gastos, pasarelas de pago, giros internacionales, gestorías, entre otras.

HERRAMIENTAS DE INVERSIÓN Plataformas de asesoría para invertir en mercados y bolsas de valores. Se pueden encontrar: asesoramiento financiero automatizado, comunidades de inversores, grupos de ‘trading’ y herramientas financieras para bancos.

CRIPTOMONEDAS / BLOCKCHAIN Estos sistemas garantizan la seguridad, integridad y equilibrio de sus estados de cuentas, por medio de un entramado de agentes que se verifican mutuamente.

VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD, FRAUDES Y SCORINGS Startups que enfocan sus esfuerzos en la prevención de fraudes por suplantación de identidad y falsificación de documentos. Por su parte, scoring es un sistema automático de ayuda a la toma de decisiones crediticias.

LOS BANCOS, ¿TAN DINÁMICOS COMO LAS FINTECH? l

as empresas fintech han demostrado que existe otra forma de gestionar el dinero de los clientes; una manera más veloz, cómoda y transparente. Su fortaleza es ofrecer soluciones rápidas, con menos recursos y dinero. Cobiscorp, líder en la producción de software para la banca gubernamental y operativa, fomenta el conocimiento del Core Bancario. A continuación, nos detalla tres pasos para que una entidad rígida como un banco logre la flexibilidad que ofrecen estos emprendimientos.

1 | ENTENDER BIEN A LOS CLIENTES Las entidades bancarias deben tener claro cuál es su público objetivo, ya sean ‘millennials’, el sector de las microfinanzas o demandantes de créditos automotrices… Con un panorama certero de su nicho de mercado, se diseña una estrategia para atender a ese segmento específico y especializarse.

2 | ALIARSE CON EMPRESAS TECNOLÓGICAS Implica cambiar los esquemas para ser más dinámicos. Aunque aliarse con un startup es una buena iniciativa, necesita tener clara la ventaja competitiva que le brindará este pacto. La gestión de recursos para investigación y desarrollo resulta clave para implementar un nuevo sistema.

3 | APOYAR LA FLEXIBILIDAD Los bancos que apuestan por la disrupción financiera trabajan en dinamizar sus áreas. ¿Cómo lo hacen? Integrar una cultura por medio de un ‘feedback’ constante y fomentan la innovación. Esto suena sencillo, pero requiere métodos para hacerlo.

FINTECH SIEMPRE HA EXISTIDO Pensemos cómo serían nuestras vidas sin los servicios financieros que hoy en día damos por sentados como los estados de cuenta electrónicos, la banca móvil o telefónica, las compras en línea o incluso los cajeros automáticos y los pagos con tarjeta de débito o crédito. En definitiva, la tecnología siempre ha estado presente en el Core Bancario.

• Real Time Gross Settlement Systems

• Banca electrónica por Internet

• Bloomberg

• High Frequency Trading

• Calculadora financiera • Tarjeta de crédito

Fuente: Banco Interamericano de Desarrollo

1950 -60

1980 • Sistemas de pagos electrónicos • Cajeros automáticos • NASDAQ

1970

• Liquidación y cumplimiento electrónico

• Mercados de valores electrónicos • PayPal

1990

• Mobile

2000

• IoT • Blockchain • Criptomonedas • Facturación electrónica

2010

LATINOAMÉRICA: UN CAMPO FÉRTIL l

a baja tasa de bancarización que presenta América Latina es una realidad; sin embargo, brinda un mar de posibilidades a empresas emergente que desean involucrarse en este campo. Según Fernando Rivera, CTO de ETF.com, la región presenta sus propias particularidades que, pueden ser aprovechadas por startups fintech, para proporcionar servicios ágiles y a la medida de cada usuario.

CONDICIONES REGIONALES (Latinoamérica)

Uso de dispositivos móviles para acceder a

50%

Por su parte, Alan Colmenares, del equipo de New Digital Business del banco BBVA en América Latina, explica que existe un modelo bancario en el que las fintech serán un complemento a la infraestructura física integrada por sucursales. El desarrollo de la región permite que las aplicaciones tengan usos diversos, desde servicios básicos, fomentar una educación financiera, hasta la inclusión de colectivos a las redes bancarias en zonas alejadas a los centros urbanos. La innovación contribuirá a la transformación de los servicios financieros como un asunto de crecimiento futuro, para llevar prestaciones a lugares lejanos y a grupos sociales aislados. Adicionalmente, se marca especial énfasis en tecnologías como criptomonedas o Blockchain, que tienen el potencial de crear una disrupción aún más profunda.

El acceso a celular se estima en más de

430 MILLONES de personas para el 2019

51%

Solo el de la población tiene acceso a una cuenta financiera formal

Fuente: BID, GSMA.

“Ahora ya se escucha en nuestros países el término ‘no-bank’, que es un banco digital en el celular que facilita la creación de una cuenta. Este tipo de desarrollos propician la transferencia de dinero de persona a persona”

Internet crecerá un durante los próximos cuatro años.

ECUADOR, UN ENTORNO LLENO DE DESAFÍOS Top Tic: 35 años de historia -libro publicado por Computerworld en el 2015- explica la estrecha relación que ha tenido los sistemas financieros y la tecnología en el país, procesos que han modernizado el Core Bancario y marcaron tendencia en la región. En 1978, Banco del Pacífico y Diebold Incorporated instalaron el primer cajero automático (ATM) de Sudamérica. Estas buenas prácticas llevaron a Ecuador a ser líder en producción de automatización -especialmente en servicios financierosen la década de los 90. Sin embargo, en la actualidad se viven otros momentos, con cambios profundos, que obligan a las empresas a adaptarse para satisfacer las demandas de un consumidor ávido por innovación. “Factores como la falta de un ecosistema que propicie el emprendimiento -que sí existe en países como Costa Rica, Uruguay o Colombia- produjo un estancamiento en los últimos 20 años”, explica Mauricio Bayas, CEO de Bayteq, empresa ecuatoriana líder en el desarrollo de software y soluciones informáticas con presencia en Estados Unidos, España, México y Centroamérica. A pesar de esta realidad, las condiciones nacionales invitan a nuevos participantes, que fomenten una mejora en las soluciones financieras para beneficiar al usuario final.

Las iniciativas hacia una transformación digital han nacido tanto de estamentos públicos como desde el sector privado. Por ejemplo, el Gobierno ecuatoriano, en enero del 2014, impulsó el programa de dinero electrónico mediante el Banco Central para brindar un nuevo método, más económico y fácil de almacenar y transferir fondos. 93 de los 193 países miembros de la Organización de Naciones Unidas ya utilizan este medio de pago, lo que confirma su aceptación a escala mundial. A pesar de tener tres años de existencia, no ha logrado posicionarse como una opción aceptada por el público. “Esta iniciativa podría ser una herramienta for-

midable si es bien regulada y manejada, potenciando –por añadidura- a las startups fintech”, amplía Bayas. Pero, ¿cuáles son las condiciones que presenta el mercado ecuatoriano? Según

Carlos Ugalde, fundador de Payphone

–aplicación que permite realizar transferencias y pagos mediante el número de teléfono-, es un mercado “potencialmente enorme”, debido a que el comercio electrónico ecuatoriano está urgido de este tipo de software.

La banca tradicional, al permitir la participación de nuevos jugadores -como las fintech-, mejoran el estándar de vida de las sociedades y el desarrollo de los países; inducen una aceleración de la economía.

Instituciones rígidas, como las entidades bancarias, deben propiciar análisis mediante metodologías innovadoras –como Design Thinking- para entender las necesidades propias que la población ecuatoriana tiene en el manejo de dinero. Guillermo Enrique Lasso Alcívar, gerente general de Banco Guayaquil, define esta necesidad con una frase: “camarón que se duerme, se lo lleva la corriente”. Explica lo fundamental que es tomar estos emprendimientos como “posibles proveedores, socios e incluso como una competencia seria”.

En la misma línea,

Fabián Mora, vicepresidente de Marketing del Banco Pichincha,

asegura que “los modelos y herramientas desarrolladas por las fintech son, hoy en día, soluciones complementarias o, incluso, puntos de partida para los proyectos de innovación de la banca. En este sentido, es esencial trabajar de la mano como ‘partners’ para tener la capacidad de reinventarse”. El mercado está abierto y ofrece oportunidades para compañías que buscan diferenciarse con soluciones disruptivas. La industria financiera no escapa a la realidad del mundo hiperconectado que fomentan las Tecnologías de la Información y la Comunicación, donde los servicios que se adaptan a los patrones de consumo obtienen o aumentan su participación en el mercado local. Más adelante repasaremos el detalle de los emprendimientos fintech que se han destacado en el país, con procesos ágiles y que brindan experiencia incomparable al usuario final.

De acuerdo a la Superintendencia de Compañías, las empresas que declaran realizar una actividad clasificada como programación informática, consultoría y negocios afines -bajo el código CIIU J62-, en el 2015 publicaron ingresos por USD 506,23 millones, lo que representa el 0,5% del PIB de ese año.

EL RETO DE NORMAR LO QUE AÚN NO EXISTE

instituciones financieras, organismos de control y regulación, clientes y, finalmente, las startups fintech, que son los innovadores. Existen actores, pero todavía no hay un ambiente consolidado para empezar a dar servicios dentro del país.

¿CUÁL ES EL ROL DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS? Actuamos como un facilitador al garantizar las condiciones propicias para que las empresas fintech, las entidades financieras que presten el servicio y los usuarios que quieran demandarlo puedan alcanzar el objetivo de generar mejores herramientas tecnológicas, de bajo costo, intuitivas y de mayor alcance.

¿QUÉ TIPO DE REGULACIONES NORMAN EL MERCADO DE ESTOS DESARROLLOS? El marco legal y jurídico que contempla los servicios financieros del país se compone del Código Orgánico Monetario y Financiero, normativa de supervisión y control de la Superintendencia de Bancos, y las que son emitidas por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, El entorno es el correcto; hay todas las facilidades para que estos emprendimientos puedan crecer y generar nuevos productos. La normativa debe ir adaptándose acorde al crecimiento de las empresas.

Como hemos visto, el tablero se ha ampliado para incluir a nuevos jugadores en el sistema financiero. Para conocer más sobre las condiciones presentes en el país frente a estos cambios disruptivos y sus regulaciones en el mercado, conversamos con Christian Cruz, actual Superintendente de Bancos.

¿CUÁL ES EL ECOSISTEMA FINTECH QUE PRESENTA ECUADOR? Está en un proceso de crecimiento, donde se debe tomar en cuenta a todos los miembros del mercado. Se encuentran las

¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS QUE PUEDEN PRESTAR LAS FINTECH? El usuario final tendrá mejores servicios gracias a la innovación que presentan estos desarrollos. Por su parte, las entidades podrán otorgar soluciones diferenciadas, de alta calidad y a menor costo.

Gradualmente se van a eliminar los intermediarios. Cada vez se busca que las transacciones sean más rápidas y ágiles entre los diferentes actores, por lo cual será importante la labor del sector financiero y su capacidad, de innovación para no quedarse fuera del negocio.

BANCA ECUATORIANA EN CIFRAS MEDIOS PRESENCIALES

46,9

743 MILLONES de transacciones

53,1

841 MILLONES de transacciones

CANALES DESTACADOS

Nº APROXIMADO DE TRANSACCIONES

BANCA CELULAR

46 MILLONES

BANCA TELEFÓNICA

3 MILLONES

CAJEROS AUTOMÁTICOS

266 MILLONES

INTERNET

386 MILLONES

TARJETA DE CRÉDITO POS

73 MILLONES

TARJETA DE DEBITO POS

30 MILLONES

AUXILIARES DEL SISTEMA FINANCIERO

1 MILLÓN

CORRESPONSAL NO BANCARIO

32 MILLONES

TARJETA PREPAGO POS

430

TERMINAL DE AUTOSERVICIO

2 MILLONES

Datos a noviembre del 2016

MEDIOS ELECTRÓNICOS

Fuente: Superintendencia de Bancos

CORE BANCARIO EN LA NUBE No requiere inversiรณn en hardware, software, licencias ni mantenimiento Pago mensual acorde a consumo y necesidad Cumple con las Regulaciones y Normativas vigentes Operaciรณn desde cualquier dispositivo y/o plataforma Seguro y Auditable Siempre Disponible Moderno, Escalable y Adaptable

PROYECTOS DISRUPTIVOS Que los bancos privados son organizaciones esquemáticas es un hecho; sin embargo, esto no impide que fomenten innovación y quieran añadir integrantes al sector financiero con el fin de beneficiar a sus clientes. Existen proyectos que emergen con gran fuerza y aceptación en el mercado. Repasemos algunos de ellos.

PRODUBANCO Como explica Sebastián

Quevedo, vicepresidente de Medios de Pago de la entidad,

desde que Grupo Promérica adquirió la mayoría del paquete accionario, se produjo un direccionamiento hacia la innovación para que la tecnología juegue como elemento clave. Producto de ello, la compañía ha desarrollado soluciones para segmentos del mercado que demandan rapidez transaccionaria. En diciembre del año pasado se lanzó la nueva cuenta digital be, que se abre desde una aplicación móvil desarrollada por Bayteq, sin la necesidad de acercarse a una agencia. El producto permite realizar transferencias, pagos, depósitos y movimientos de dinero entre usuarios; además, apunta a reducir el nivel de interacción física con el banco y brindar una experiencia diferenciada. “Inicialmente se enfocó en el segmento ‘millennial’, pero nos dimos cuenta que no podemos realizar una clasificación demográfica, sino por comportamientos de usuario. Una persona de la tercera edad que usa herramientas digitales podría ser un cliente ideal para esta solución”, explica Quevedo.

En la actualidad, el 85% de las transacciones mensuales que procesa Produbanco se realizan a través de canales tecnológicos, en las que su plataforma web y app móvil representan el 70%.

PAYPHONE En octubre del 2015, la compañía cuencana firmó una alianza comercial con Grupo Promérica para implementar un sistema bancario que desmaterialice el uso del plástico, tanto del punto de venta (POS, por sus siglas en inglés) como de la tarjeta de crédito o débito. Carlos Ugalde, CEO de la firma también presente en Nicaragua, planea afianzarse en otros mercados de Centroamérica y África próximamente. Asegura que la aplicación es inclusiva –apunta a diversos ‘targets’ (taxis, panaderías, tiendas de barrios, negocios pequeños…) donde los POS no llegan-, formal y segura –evita las clonaciones de tarjetas ya que solo requiere del número celular de la persona a cobrar-.

ECUADOR 30.000 usuarios 5.000 establecimientos

NICARAGUA 3.500 usuarios 500 establecimientos

BANCO BOLIVARIANO En trabajo conjunto con Bayteq, la entidad guayaquileña fundada en 1979, ofrece al público ecuatoriano el servicio denominado QuickPay, el cual permite transferir dinero inmediatamente solo con el número de celular o correo electrónico, sin necesidad de ser cliente del banco. La aplicación pregunta al beneficiario si prefiere que el dinero sea depositado en una cuenta bancaria o retirarlo en un cajero mediante una clave.

KUSHKI PAGOS La compañía, experta en pagos y seguridad informática, cuenta con oficinas en Nueva York, Boston, Bogotá y Quito. Es el proveedor exclusivo en Latinoamérica de Aurus, plataforma de pagos localizada en Estados Unidos con más de 20 años de trayectoria en la industria de tecnología financiera, y maneja más de USD 20.000 millones en transacciones cada año para facilitar el crecimiento de negocios.

PATIOTUERCA En octubre del 2016 se consolidó una alianza entre Banco Pichincha y PATIOTuerca.com para desarrollar el primer producto de financiamiento exclusivo para vehículos usados en Ecuador. La herramienta permite crear una solicitud de crédito, que el banco procesa y aprueba en caso de cumplir con los requisitos. Entre las condiciones, se incluye el año de fabricación del automotor -desde el 2010- y el recorrido que ha tenido la unidad -máximo 20.000 kilómetros por año-. El lanzamiento oficial para el mercado se efectuó en enero del 2017.

BLOCKCHAIN:

tomará especial importancia a medida que los bancos globales vean su potencial para realizar transacciones interbancarias a bajo costo y unificar los sistemas de pagos globales.

‘EXPERIENCIA DEL USUARIO’ EN PLATAFORMAS DE PAGO:

APLICACIONES DE BUSINESS MANAGEMENT:

APPS RELACIONADAS A PAGOS DIGITALES:

ALIANZAS ENTRE LA BANCA Y LAS FINTECH:

las grandes empresas tecnológicas comenzarán a medir este concepto en las transacciones móviles desde teléfonos.

se añadirán en puntos de venta móviles, que pasarán de un negocio enfocado en software a un negocio basado en data e inteligencia artificial.

en ningún otro sector se ha visto tal fuerza de adopción como en los restaurantes y cadenas de comida.

según varios estudios, el sector financiero será el que mayores disrupciones tecnológicas tendrá.

Fuente: Revista Asobanca

TENDENCIAS FINTECH PARA EL 2017

RANKING DE las fintech MÁS EXITOSAS Las compañías están clasificadas por su antigüedad y se especifica su capitalización en el mercado. Para las empresas que se han vendido, se observa el precio de venta, al igual que las firmas cuya valoración es desconocida.

Compañías

Fundación

Valoración

(en millones de dólares)

FINANZAS PERSONALES Y GESTIÓN DE INVERSIONES

Compañía y año de fundación

Valoración

PAGOS

Compañía y año de fundación

Valoración

Envestnet

(1999)

1.100

PayPal

(1998)

47.000

Yodlee

(1999)

660

Klarna

(2005)

2.300

Mint

(2006)

170

Adyen

(2006)

2.300

LENDING

Compañía y año de fundación

TRANSFERENCIA DE DINERO

Valoración

Compañía y año de fundación

Valoración

Prosper

(2006)

1.900

Xoom

(2001)

890

Lending Club

(2007)

3.200

Payoneer

(2005)

OnDeck

(2007)

600

TransferWise

(2010)

1.000

WALL STREET TRADING Y ANÁLISIS DE DATOS

Compañía y año de fundación

Valoración

CROWDFUNDING

Compañía y año de fundación

Valoración

MarketAxess

(2000)

4.700

Indiegogo

(2008)

Markit

(2003)

6.300

Kickstarter

(2009)

BATS Global

(2005)

1.700

GoFundMe

(2010)

600

Fuente: The New York Times, 2016

Administra eficientemente la información y potencie su negocio

El 2007 fue –definitivamente- un año disruptivo en la comunicación a escala mundial. Steve Jobs hizo el anuncio del primer iPhone y con ello abrió el mercado de los smartphones, fomentando una democratización de acceso a Internet, que incluye a todos los rincones del planeta. Pocos meses después, Mark Zuckerberg lanzó las versiones en francés, alemán y español de Facebook -plataforma que en la actualidad cuenta con 1.650 millones de usuarios-, traducidas por usuarios de manera no remunerada, principalmente para impulsar su expansión fuera de Estados Unidos. Ambos sucesos parecen aislados pero, si se ve de una manera integral y en perspectiva, se encuentra una particularidad que los asemeja: son factores claves en el modelo de negocios actual, donde la información es tanto o más preciada que el mismo oro. La movilidad que brindan los múltiples dispositivos, sumada a las herramientas que se añadieron desde la popularización de las redes sociales, generan millones de datos en cada segundo, en cada lugar. Esta es una realidad que debe ser aprovechada por las compañías que quieren marcar diferencias competitivas, al analizar las preferencias de los usuarios y crear soluciones específicas para cada público. Por consecuencia, cobran

gran importancia los Centros de Datos, lugares donde se procesa ‘data’, que garantizan su disponibilidad, seguridad y confiabilidad en todo momento. Para cubrir estas necesidades, Claro Ecuador pone a disposición del empresariado un área de 432 m2 de su Data Center, ubicado en Durán, provincia del Guayas. La locación cuenta con un total de 5.700 m2 y cumple con requisitos (climatización, iluminación, seguridad logística y física, etc.) para una certificación internacional de TIER III, que está en trámite con el Uptime Institute. ¿Es una solución exclusiva para compañías de gran tamaño? Quizá esta es la idea que se ha generalizado; sin em-

bargo, cabe señalar que un espacio físico de estas características tiene la capacidad de brindar servicios acorde a las necesidades de cada organización, facturándosede forma mensual, únicamente bajo la demanda requerida. A continuación, el detalle de cada una.

El Data Center Claro ofrece una disponibilidad de servicios de sitio del 99,982%

•• Housing: enfocado a firmas que cuentan con un volumen alto de datos, consiste en alquilar un espacio físico del Centro de Datos, para que el cliente coloque ahí su propio servidor. El proveedor garantiza las condiciones propicias para que el hardware del cliente pueda operar con eficiencia. •• Hosting: entrega de equipamiento del Data Center exclusivo para un cliente que tiene necesidades de un servicio específico, como puede ser una base de datos. Claro suministra los elementos necesarios para implementar el servicio. •• Infraestructura como un Servicio: Data Centers Virtuales, servidores virtuales, sistemas de almacenamiento, conexiones, enrutadores, y otros sistemas se concentran -a través de tecnología Cloud Computing- para manejar tipos específicos de cargas de trabajo. La capacidad computacional se puede escalar de acuerdo a las necesidades periódicas de cada negocio. •• Software como un Servicio: es ideal para las PYME, ya que no tendrán que adquirir el licenciamiento de software, despreocupándose de las actualizaciones que este requiera, gracias a una inversión mensual en un servicio de Nube pública.

Beneficios: •• Reduce considerablemente las inversiones en infraestructura de cómputo y de telecomunicaciones. •• Permite al cliente concentrarse en su Core Business.

•• Maximiza el nivel de seguridad de la información crítica, así como la disponibilidad de las aplicaciones vitales de su negocio. •• Asegura la continuidad operativa de la empresa en caso de alguna contingencia. •• Reduce los tiempos de implementación y lanzamiento de nuevos proyectos.

EMPRENDER E N EC UADO R

Colaboración: Adrián Armijos, ganador del concurso Innovadores menores de 35 años del MIT Review

El panorama local de emprendimiento, visto por un joven ecuatoriano. Hay veces que, tanto mi padre como uno de mis inversionistas (ambos mayores de 40), me ven pensativo y asentando con la cabeza y me dicen: “si tan sólo yo hubiese tenido tu suerte…” Y es que el panorama emprendedor ha cambiado tanto en estos años que, hoy en día, damos por garantizado cosas que en 1980 no era nada más que un sueño inalcanzable. Durante los últimos cinco años, tanto empresas públicas como privadas han aportado significativamente con el desarrollo emprendedor. Ambos sectores concuerdan que la innovación, pese a considerarse como una lotería, podría ser el arma final para combatir con el subdesarrollo. Ha sido tanto el esfuerzo de las personas que creen en el emprendimiento, que existen varias herramientas para poder iniciar un nuevo proyecto con éxito:

Espacios de Co-Working de lujo en lugares estratégicos como Impaqto Quito y Working-Up Aceleradoras con grandes cabezas por detrás como Innobis y KrugerLabs Talleres y capacitaciones organizadas por Google StartupGrind Fondos de inversión como el FEI y grupo de inversionistas ángel Programas de financiamiento estatal como el Banco de Ideas Servicios de nube por BizPark de Microsoft

Todo esto, sin contar con las plataformas de Crowdfunding, Freelancers y ‘packs’ de software, que muchas empresas internacionales ofrecen.

AEI INDEX Es una herramienta de la Alianza para el Emprendimiento e Innovación, que se ha desarrollado con el objetivo de generar un índice que permita medir y comparar el estado del ecosistema de emprendimiento e innovación de Ecuador con relación al mundo. Esta engloba un conjunto de indicadores y subindicadores, que provienen de diversas y reconocidas fuentes de información a través de las cuales se pudieron identificar brechas por dominio.

FINANCIAMIENTO

CULTURA

TALENTO HUMANO

POLÍTICAS Y MARCO REGULATORIO

ASESORÍA Y SOPORTE

INNOVACIÓN

MERCADO Fuente: AEI

¡TENEMOS TODO PARA EMPRENDER!.... GRACIAS A LA TECNOLOGÍA

Estamos en una era en la que, si quiere que un diseñador profesional haga su logo, puede contratarlo por USD 30. Si necesita una plataforma de mercadeo, puede comprar una prefabricada por menos de USD 70. Si necesitas llamar a un proveedor en China, puede comunicarse completamente gratis y hasta traducir la llamada en tiempo real. Estamos en una era en la que, si se necesita algo para emprender, se lo puede obtener virtualmente sin ningún inconveniente. Eso, más el gen empresario e innovador que todos los ecuatorianos tienen embebidos, hace que este ambiente sea idóneo para impulsar a nuestro país a alcanzar nuevas ambiciones.

SIN EMBARGO, LA PREGUNTA RESIDE: ¿POR QUÉ SI TENEMOS TODO, NO PROGRESAMOS? LA RESPUESTA RECAE EN TRES PALABRAS: INNOVACIÓN, SECTORIZACIÓN Y TRIBUTACIÓN.

De acuerdo al Global Entrepreneurship Monitor (GEM), Ecuador lidera como segundo entre los países más emprendedores entre una lista de más de 60. Sin embargo, la mayoría de las empresas no llegan ni a consolidarse antes de quebrar. Una de las razones -como mencioné antes- es la innovación. El denominador común del ecuatoriano es que, si una persona instala un puesto de jugo de naranja en una esquina y tiene éxito, puede poner su apuesta a que a la semana van a haber 15 puestos exactos en la misma zona. Esto causa una saturación de mercado y los microempresarios tienen que cerrar sus puestos porque ya no hay tanta demanda. No se necesita ser un antropólogo experto para saber la razón exacta de la “indiscriminada copia”. Pero la innovación, no es algo complicado ni exigente, no se necesita ser Nikola Tesla con un nuevo sistema de generación de luz para innovar. Basta con ser una persona común y corriente, que sabe escuchar a la gente para darse cuenta que, en lugar de vender jugos de naranja, puede vender jugos de mora, taxo, guanábana o cualquiera de los cientos de frutas que nuestro país tiene. Con respecto a la sectorización -este país, al igual que muchos- concentran su fuerza económica en las principales urbes principales. Varias de las opciones que mencioné al

ECUADOR EN EL MAPA AEI INDEX (2013-2015) ECU 2020

FINANCIAMIENTO

CULTURA

100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0

ECU 2013

INNOVACIÓN

TALENTO HUMANO

POLÍTICAS Y MARCO REGULATORIO

MERCADO

ECU 2015

ASESORÍA Y SOPORTE

ÍNDICE GLOBAL DE COMPETITIVIDAD (2007-2016) Puntaje deL 1 – 7

4¬8 4¬7

Chile 4¬6

4¬6

Panamá 4¬5

4¬5 4¬4

Colombia 4¬3 Perú 4¬2

4¬3 4¬2 4¬1 4¬0

Ecuador 4¬0

3¬9 3¬8 3¬7 3¬6

Bolivia 3¬5

3¬5 3¬4 3¬3 2007

2008

2009

2010

2011

principio son privilegios que muy pocas ciudades en el país tienen; es más, me atrevería a decir que v sólo se los puede encontrar en Quito. Y ese es un grave error… Hace un tiempo conocí a un señor que vino desde Esmeraldas a una presentación en Working-Up. Era oriundo de una tierra asechada por terremotos y catástrofes; sin embargo, en lugar de pedir limosna, con sus ahorros juntó a sus amigos y con cuatro motos empezaron a hacer entregas a domicilio. Fue impresionante ver como él, con sus escasos recursos y conocimientos limitados pudo construir una página web y una red de motorizados para que lo contacten. Lastimosamente los medios para emprender en Esmeraldas son escasos. Gente, como él, tiene que viajar hasta la capital para poder conseguir ayuda. Al llegar, se enteró que el mercado quiteño no es igual al esmeraldeño, por lo que su entrada fue bastante complicada. Es una problemática de la que nadie se hace cargo. Finalmente, el dolor de cabeza de todos: la tributación. Este último punto ha sido el más duro para mí, ya que me costó mi primera empresa. El lado positivo de todo esto es que, afortunadamente, todas las trabas son solucionables. Debemos pensar afuera de la caja, cambiando esa mentalidad de “copiar” por “crear”. Debemos incluir a toda la comunidad

2012

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2016

en el mundo emprendedor, ya que son manos capaces y enérgicas. Finalmente, no deberíamos aplicar las mismas reglas tributarias para empresas que están naciendo, ya que muchos modelos de emprendimientos no son sustentables hasta luego de dos años. Tenemos oportunidades y tecnología que no las teníamos hace 20 años, pero el camino del emprendimiento nunca se ha caracterizado por ser fácil. Es importante involucrarnos todos para superar las limitaciones y cumplir con el sueño de un Ecuador emprendedor.

Los mayores desafíos que tiene Ecuador cuando se trata de emprendimiento están relacionados a la capacidad de innovar, indicador que se posiciona en un 13 sobre 100; y talento humano, que posee una calificación de 30 sobre 100.

Marketing para startups: 6 poderosas estrategias para comenzar Recién se lanza a un nuevo proyecto y, claro está, no tiene por qué ser un experto en Marketing. De hecho, es posible que su rubro no tenga que ver con esto y no sepa ni por dónde empezar para lograr sus primeros objetivos. La buena noticia es que puede aplicar estrategias simples, sin ser un profesional en el área. Lo importante es que dedique algo de tiempo a estudiar el mercado y definir exactamente sus objetivos, y para esto, ¡no necesitará grandes inversiones! ¿No lo cree? Revise a continuación seis consejos prácticos que brinda Sol Romeo, gerente de Marketing y Comunicación Global de Doppler, herramienta líder en e-mail Marketing de América Latina.

2- Determine su target Delimite exactamente a quién se dirige. Preguntas puntuales de género, edad, lugar de residencia, nivel socio-económico o intereses le ayudarán a administrar mejor sus recursos y ganar eficiencia en casi todos los aspectos de su plan de Marketing Estratégico Aunque en un primer momento se ve tentado por la engañosa idea de poder abarcar la mayor cantidad de personas posibles, de seguro esta no será una buena idea. Si lo piensa, se dará cuenta de que es mucho más valioso restringir su propuesta a quien verdaderamente pueda convertirse en un potencial cliente para su negocio.

3- Analice a su competencia Debe conocer con exactitud cada empresa que compita con su producto o servicio. Eso le será de extrema utilidad, por ejemplo, para establecer los precios o definir las inversiones que destine a cada canal de comunicación. Defina cuáles son los elementos que sus potenciales clientes más valoran y cómo se encuentra posicionado respecto a su competencia en cada uno de ellos.

4- Establezca el diferencial de su producto o servicio

Sol Romeo, gerente de Marketing y Comunicación Global

1- Defina objetivos claros En esta primera etapa, debe marcar las prioridades de su lanzamiento (adquirir ‘leads’ o dar a conocer su marca.). Es importante que sus objetivos siempre sean abordables por su empresa, que toda la compañía los conozca para enfocarse hacia el mismo lugar, y que sean medibles para analizar los resultados posteriores y saber si puede cumplirlos con precisión.

Para cautivar a su ‘target’ necesitará proponer algo nuevo y que se diferencie de su competencia. La idea es generar valor agregado en su oferta. ¿Qué puede ser? Una característica

6- Elige los canales de comunicación Una vez que tenga claro sus principales objetivos, haya definido tu ‘target’, sepa cuál será su diferencial, conozca con exactitud a sus competidores y haya planificado su presupuesto, será hora de definir los medios con los cuales llegará a su público objetivo para promocionar su producto o servicio. En la actualidad, los canales digitales son la clave de cualquier estrategia. Entre ellos, redes sociales, e-mail Marketing, herramientas de posicionamiento SEO o SEM y demás posibilidades, que serán de vital importancia para alcanzar tus objetivos.

del producto, un tipo de atención superadora, un diseño único o una nueva forma de distribución. Para definirlo es clave que conozca bien a su público y que sepa qué tipo de aspectos ellos valorarán más.

Más allá de tener una cuenta en Redes Sociales con muchos seguidores piense en una estrategia integral de Marketing. Es preferible tener pocos contactos calificados que muchos que no lo sean. Es muy importante contar con una base de contactos con potenciales compradores. Apóyese en herramientas que le permitan segmentar la audiencia, crear contenidos atractivos para el ‘target’, comunicarlos en los momentos y canales indicados y medir los resultados para optimizar la estrategia

5- Consigna un presupuesto Si quiere mantener los números de su empresa ordenados y asignar eficientemente las inversiones a las diferentes acciones, deberá primero definir cuál será su presupuesto para después programar cómo lo dividiría. En este ejercicio se debe incluir todos los aspectos de su negocio que impliquen costos.

¡Listo para empezar tu camino al éxito! Para ayudarlo en estos primeros pasos, Doppler le regala un descuento especial exclusivo a los lectores y amigos de Computerworld.

“Una buena opción para los emprendimientos que no tienen muchos recursos o tiempo es recurrir a campañas de Automation, que puede ser programada para que se envíe automáticamente cuando un usuario que cumpla un criterio específico. Así, por ejemplo, cuando una persona llene un formulario en redes sociales, le llega inmediatamente una campaña de bienvenida u oferta de servicios”.

GM-OBB DEL ECUADOR:

el poder del insourcing Desde 1975 un referente de eficiencia y productividad.

Por: David Suรกrez

Herramientas de colaboración (Webex Meeting Center, Skype for Business, telepresencia, One Drive, SharePoint)

IT Insourcing (gente y procesos) Facturación electrónica

Herramientas para la gestión de procesos del negocio (control de producción y calidad)

Enterprise Data Center (consolidación de Centros de Datos regionales) Marketing Digital (redes sociales, CRM, BI)

mnibus BB Transportes fue fundada en 1975 por Bela Botar, joven emprendedor húngaro, quien incursionó en el mercado automotor ecuatoriano con el Blue Bird Botar (ómnibus que revolucionó el transporte público ecuatoriano un año después). Al inicio de sus operaciones, la compañía fabricaba solo un vehículo al día. En 1981, General Motors se integró como accionista e invirtió para fabricar específicamente vehículos livianos. La fusión, entre la experiencia de la firma estadounidense y la capacidad emprendedora de OBB, marcó una nueva era en la industria automotriz del país.

GM Private Cloud Virtualización de servidores

Rápidamente se convirtió en la planta de ensamblaje más grande del país (en la actualidad fabrica 105 unidades diarias). En 1998, GM, el primer grupo industrial de producción de vehículos a nivel mundial, pasó a ser el accionista mayoritario de la organización. Este liderazgo se debe -en gran medida- a su búsqueda constante de innovación para propiciar eficiencia en los procesos, aumento de rentabilidad y productividad, y el desarrollo de las herramientas necesarias para brindar una mejor experiencia al usuario.

CAMINO HACIA EL ‘INSOURCING’ La adquisición de hardware y software mediante relaciones estratégicas con SAP, Cisco, Hewlett Packard, Dell, Oracle o Microsoft garantizaron productos de la más alta calidad, permitiendo que la firma se mantenga a la vanguardia del sector automotor. Sin embargo, en la búsqueda de un crecimiento y desarrollo sostenible, General Motors inició un proceso de ‘insourcing’ bajo la directriz de Randall Mott, CIO global de la compañía. La idea inicial fue reducir los proveedores externos -quienes realizaban cerca del 80% de los desarrollos- para incrementar la confiabilidad ante el cliente e implementar proyectos con mayor velocidad. A diferencia de lo que se hubiera pensado, en siete años se produjo una disminución del 50% en el presupuesto de TI y un 60% menos de infraestructura tecnológica. Según explica Juan Carlos Cabrera,

gerente de IT de GM-OBB del Ecuador, en el 2013 se concretó

esta iniciativa en el país mediante el reclutamiento del capital humano idóneo para desarrollar -de manera interna- las soluciones que requería el Core Business de la entidad, lo que permitió reducir el gasto de adquisición de hardware y el surgimiento de proyectos propios.

“Anteriormente existía dependencia de proveedores con niveles de servicios limitados. Los resultados obtenidos en la actualidad nos han permitido optimizar procesos, implementar proyectos con rapidez y utilizar soluciones globales, generando un ahorro importante a la empresa”.

Paralelamente, en aquel año se realizó un programa piloto de facturación electrónica junto al Servicio de Rentas Internas, que se tradujo en la reducción de 100.000 hojas anuales. Esta decisión respondió a políticas de cuidado ambiental de la corporación a nivel global. Actualmente, los procesos internos de oficinas y producción cuentan con un alto nivel de digitalización y este año -particularmente- se pondrá a prueba un proyecto para traer a la región el sistema Columbus, que ya se usa en Europa y permite que la gestión documental sea manejada directamente por la empresa, sin necesidad de terceros.

BENEFICIOS DE LAS ADOPCIONES TECNOLÓGICAS Disminución de proveedores IT en un

80%

Incremento de prospectos de ventas en un

100% Reducción de un

60%

en infraestructura de servidores (Cloud Computing)

Ahorro de un

80%

de documentos impresos (facturación electrónica y gestión documental)

En la misma línea y en procura de causar el menor impacto posible al medioambiente, la fábrica cuenta con tres plantas de tratamiento de aguas residuales, que evitan las descargas al alcantarillado público y reutilizan el 100% de los recursos hídricos en el proceso. La tecnología LED y paneles solares también fueron parte de esta estrategia, reduciendo más del 40% del consumo energético. Además, con un claro enfoque hacia la experiencia del consumidor, se implementaron tecnologías como CRM y Business Intelligence para potenciar las herramientas de Marketing Digital y redes sociales. El proceso resulta clave para la toma de decisiones macro, y en base a esto, satisfacer la demanda del mercado.

TECNOLOGÍA IN-HOUSE Ahora bien, ¿cómo se unen alrededor de 1.200 piezas para fabricar un vehículo? Como explicó a Computerworld Luis Enrique

Landínez, CEO de GM-OBB del Ecuador, la tecnología es el

eje transversal de este negocio desde cualquier punto de vista, convirtiéndose en un elemento crítico en todas las etapas de producción de vehículos. La fabricación comienza con el proceso de soldadura de los materiales CKD -Completely Knock Down, un sistema logístico mediante el cual se consolidan en un almacén todas las piezas necesarias para armar un aparato funcional; en este caso, un automóvil-, importado desde China, Japón, Corea y Tailandia. Para garantizar la calidad del producto se compara las longitudes reales de una cabina diaria con el diseño matemático, mediante un robot que mide las coordenadas tridimensionales de las carrocerías. Después del armado, inicia el proceso de pintura. El armazón pasa por solventes y compuestos químicos, para que el color se adhiera por completo en toda la lámina del vehículo y no se presenten problemas de corrosión. Un paso por el horno y barniz dejan a la unidad con el brillo característico. Finalmente, se ensambla el vehículo por dentro; se coloca el motor -unión denominada ‘matrimonio’-, alfombras, paneles, puertas,

Desarrollos tecnológicos permitieron a la fábrica automotriz un ahorro del 40% en consumo energético -mediante focos LED, paneles solares y un Green Data Center- y la reutilización del 100% de los recursos hídricos.

retrovisores, y todos los componentes necesarios para garantizar la calidad que ha llevado a la compañía a liderar el mercado automotor. En esta fase, se aplican tecnologías importadas, así como el ‘know how’ interno que ha tenido grandes resultados. Esto se plasma en las asistencias ergonómicas que tiene el personal de la planta, las cuales fueron desarrolladas en Ecuador, asegura el Presidente Ejecutivo de la organización.

Además, explica que el proyecto de ‘insourcing’, iniciado en el 2013, brindó las condiciones propicias para fomentar la innovación. Ejemplo de ello es el sistema Chevystar -software que desde una app permite realizar varias funciones como abrir las puertas, modo de ‘valet parking’, y ayuda a obtener información de la unidad como geolocalización, monitoreo en ruta y geocercas-. Ahora este producto de GM-OBB ha sido adoptado por mercados internacionales. Han pasado 42 años. Comenzó en un pequeño taller del norte de Quito un exitoso recorrido caracterizado por la innovación tecnológica. Esto ha llevado a la empresa a ser la planta de ensamblaje más grande del país.

EL PRODUCTO FINAL Los altos estándares de calidad de la compañía garantizan vehículos con características únicas, que marcan una diferencia competitiva. El pasado 25 de enero se realizó la presentación de los nuevos modelos de sus vehículos Tracker y Cruze. Su cantidad de sensores lo convierte en el vehículo más tecnológico de su segmento. Brinda información en tiempo real al usuario para mejorar su experiencia de conducción. Según Oscar Fandiño, gerente de Mercadeo de la fábrica automotriz, el 2017 será el año con más lanzamientos para la firma de origen estadounidense. Explica que las dos primeras unidades exhibidas poseen características y prestaciones “casi mágicas”. A continuación, el detalle con las especificaciones técnicas del Chevrolet Cruze, el cual Computerworld tuvo la oportunidad de probarlo en un ‘test drive’.

Sistema de apertura y encendido remoto Alerta de colisión frontal, punto ciego y presión de llantas Asistencia de permanencia de carril Parqueo semi-automático Cargador inalámbrico de celulares Sistemas Apple Car Play Android Auto Motor impulsado a gasolina 1,4 turbo (primer vehículo de la marca con esta característica) 239 Nm de torque

Produbanco se adapta a las nuevas generaciones con su nueva Cuenta Digital be Desde 1978, Produbanco ha sido líder en servicios financieros con una sólida trayectoria a nivel local. En el 2014, Grupo Promerica, uno de los grupos financieros más importantes de Latinoamérica, con 25 años de vida institucional, adquirió la mayoría accionaria de la entidad bancaria y, desde entonces, tuvo un marcado enfoque hacia la innovación. El apalancamiento en desarrollos tecnológicos, con el objetivo de brindar una mejor experiencia a sus clientes, ha sido parte imprescindible de su estrategia. En noviembre del 2016, inauguró su nueva sede principal en el Centro Corporativo Ekopark y cambió su imagen corporativa, alineándose a la de Grupo Promerica. Este enfoque en innovación, sumado a un análisis del comportamiento de los ‘millennials’, se vio reflejado en su nueva Cuenta Digital be, que llega con el objetivo de ayudar al usuario digital en sus finanzas personales acompañado de vivir una experiencia diferente, sin visitar una agencia bancaria.

Preguntas frecuentes ¿Hay algún requisito? Solo requieres ser: mayor de edad, ecuatoriano, vivir en Ecuador y tener la nueva cédula de identidad.

¿Cuántos dispositivos móviles puedo registrar? Por seguridad, podrá registrar un máximo de dos dispositivos (simultáneos). Para autorizar el uso de un dispositivo deberá ingresar un código, que será enviado al número celular que registró en la app.

¿Qué debo hacer si pierdo o se me roban el celular? Tranquilo, su dinero está seguro. Es necesario que se descargue nuevamente la aplicación desde otro dispositivo para poder ejecutar cualquier consulta o transacción. La app posee varias medidas de seguridad y la sesión se cierra automáticamente; nadie podrá acceder a su información.

La innovadora app, que se descarga de las tiendas digitales (App Store y Google Play) sin costo, permite abrir la cuenta directamente desde esta plataforma, sin acercarse a una agencia. La solución ayuda al manejo de recursos con total facilidad y seguridad, accediendo desde cualquier dispositivo con conexión a Internet las 24 horas del día, los 365 días del año.

Entre sus principales beneficios, están la emisión y entrega a domicilio de una tarjeta be de débito Visa Chip Internacional para realizar compras en establecimientos y on-line, complementada con un atractivo paquete de seguros internacionales y con ofertas especiales en los establecimientos afiliados. Adicionalmente, no se requiere un monto mínimo de apertura y se puede solicitar nuevos productos de ahorro dirigido o depósitos a plazo fijo digitales directamente desde la app. Para el manejo diario, cuenta también con el servicio de transferencias interbancarias y entre clientes be, pago de tarjetas de crédito de cualquier emisor, pago de servicios básicos y recargas de tiempo aire. La app también cuenta con un chat en línea para solventar inquietudes con el apoyo de un Ejecutivo Digital.

De esta manera, Produbanco continúa innovando con tecnología de punta, escuchando las nuevas necesidades de los diferentes segmentos de mercado, para así continuar entregando soluciones financieras de vanguardia en nuestro país.

INNOVACIONES TRANSFORMADORAS Colaboración: IBM Ecuador

IBM PREDICE INSTRUMENTOS CIENTÍFICOS PARA HACER LO INVISIBLE VISIBLE La multinacional estadounidense dio a conocer el 5 in 5 (#ibm5in5) anual, una lista de hitos científicos innovadores con el potencial de cambiar la forma en la que la gente trabajará, vivirá, e interactuará durante los próximos cinco años. IBM Research se entregó a esta tarea a través de la búsqueda de nuevos instrumentos científicos, ya sean dispositivos físicos o herramientas de software de avanzada, diseñados para hacer que lo que es invisible sea visible, desde el nivel macroscópico hasta la nano-escala. “La comunidad científica tiene la maravillosa tradición de crear instrumentos que nos ayuden a visualizar el mundo en formas totalmente nuevas. Por ejemplo, el microscopio ha permitido ver objetos que son demasiado pequeños para el ojo humano, y el termómetro nos ha ayudado a entender la temperatura de la Tierra y del cuerpo humano”, explica Darío Gil, vicepresidente de Ciencia y Soluciones de IBM Research. “Con los avances en inteligencia artificial y nanotecnología, apuntamos a inventar una nueva generación de instrumentos científicos, que harán que los complejos sistemas invisibles de nuestro mundo de hoy, se hagan visibles en los próximos cinco años”, añade. Las predicciones 5 en 5 de IBM están basadas en tendencias de mercado y sociales, así como en tecnologías emergentes de los laboratorios de IBM Research en todo el mundo, que pueden hacer posibles estas transformaciones. Aquí están los cinco instrumentos científicos que harán lo invisible visible en los próximos cinco años:

INTELIGENCIA ARTIFICIAL:

LAS PALABRAS SERÁN UNA VENTANA HACIA LA SALUD MENTAL

Si el cerebro es una caja negra que no se entiende totalmente, entonces el habla es la clave para descifrarla. En cinco años, lo que se dice y escribe será utilizado como indicador de bienestar de la salud física y mental. Los patrones en el habla y escritura serán analizados por nuevos sistemas cognitivos y proveerán signos reveladores de enfermedades mentales y neurológicas en estado temprano de desarrollo, lo que ayudará a los médicos y a los pacientes a prevenir y hacer seguimiento de dichas enfermedades. Solamente son necesarias 300 palabras para ayudar a los médicos clínicos a predecir la probabilidad de que una persona padezca psicosis. La computación cognitiva puede analizar indicadores que se encuentran en el lenguaje como significado, sintaxis y entonación. Combinar los resultados de estas mediciones con aquellas realizadas con ‘wearable devices’ y con sistemas de imagen (resonancias magnéticas y encefalogramas), puede mostrar una historial completo de la persona, para que los profesionales entiendan y traten la enfermedad subyacente. Lo que en algún momento fueron signos invisibles, se convertirán en señales claras de probabilidad de que el paciente pueda entrar en cierto estado de salud mental, o cuán bien está funcionando un plan de tratamiento.

LA HIPER-IMAGEN Y LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL

DARÁN VISIÓN DE SUPERHÉROES

Más del 99,9% del espectro electromagnético no puede ser observado por el ojo humano. En los últimos 100 años, los científicos han construido instrumentos que pueden emitir y percibir energía en distintas longitudes de onda. Hoy se confía en algunos dispositivos para tomar imágenes de nuestro cuerpo. Sin embargo, son increíblemente especializados y caros, y solamente ven a través de partes específicas del espectro electromagnético. En cinco años, nuevos dispositivos de imagen, que utilizarán hiper-imagen e Inteligencia Artificial, ayudarán a ver ampliamente más allá del dominio de la luz visible -a través de la combinación de múltiples bandas del espectro electromagnético- y revelar información de valor o peligros potenciales, que de otro modo serían desconocidos o no perceptibles. Más importante, estos serán portátiles, accesibles y asequibles para todos.

Una visión de los fenómenos físicos invisibles que rodean a las personas podría ayudar a que las condiciones de la carretera y el tráfico sean más claras para los conductores. Por ejemplo, utilizando imágenes de onda milimétrica, una cámara y otros sensores, la tecnología de hiper-imagen ayudaría a un auto a ver a través de la lluvia, detectar condiciones peligrosas y difíciles como hielo en el pavimento o si hay algún objeto en el camino. La tecnología de la computación cognitiva razonará sobre esta data y reconocerá el objeto. Incorporada en los teléfonos, estas mismas tecnologías podrían tomar imágenes de la comida para mostrar la información del valor nutricional. Una hiper-imagen de una medicina o de un cheque puede decir si es fraudulento o no. Es así como lo que alguna vez estuvo más allá de la percepción humana, podrá ser visto.

LOS MACROSCOPIOS AYUDARÁN A ENTENDER LA

COMPLEJIDAD DE LA TIERRA Hoy, el mundo físico solo deja entrever un complejo e interconectado ecosistema. Se reúnen exabytes de datos, pero la mayoría está desorganizado. De hecho, un estimado del 80% del tiempo de un científico de datos es consumido depurándolos, en vez de analizarlos y entenderlos. Gracias al Internet de las Cosas, nuevas fuentes de datos se vierten de millones de objetos conectados –desde refrigeradores, lámparas y el monitor de ritmo cardíaco, hasta sensores remotos como drones, cámaras, satélites y matrices de telescopios-. Actualmente ya hay más de 6.000 millones de dispositivos conectados, generando decenas de exabytes de datos por mes, con un porcentaje de crecimiento de más del 30% por año. Luego de digitalizar exitosamente la información de transacciones de negocio y las interacciones sociales, se vive un proceso digital del mundo físico. En cinco años, se utilizarán algoritmos y software de Machine Learning para ayudar a organizar la información sobre el mundo físico, clasificar la vasta y compleja cantidad de datos reunidos por los miles de millones de dispositivos dentro del rango de la visión y comprensión. A esto se denomina “macroscope”, pero a diferencia del microscopio que ve lo que es muy pequeño o del telescopio que puede ver lo que está muy lejos, es un sistema de software y algoritmos que trae todos los datos complejos de la Tierra combinados, para analizarlos y entender su significado. Analizando los datos del clima, condiciones del suelo, niveles del agua, y su relación con prácticas de riego, por ejemplo, una nueva generación de agricultores tendrá información que les ayudará a determinar las opciones correctas de cultivo, dónde plantarlas y cómo producir rendimientos óptimos, mientras se conservan los preciosos suministros de agua. En el futuro, la tecnología macroscópica ayudará a escalar este concepto a cualquier parte del mundo.

LOS LABORATORIOS MÉDICOS ‘ON A CHIP’ SERVIRÁN PARA RASTREAR ENFERMEDADES A NANO-ESCALA La detección temprana de las enfermedades es clave. En la mayor parte de los casos, cuanto antes es detectada, mayor es la probabilidad de que pueda ser curada o bien tratada. La información sobre el estado de salud puede ser extraída de pequeñas biopartículas de fluidos corporales como la saliva, lágrimas, sangre, orina y sudor. En los próximos cinco años, nuevos laboratorios médicos ‘on a chip’ servirán como detectives de nanotecnología en salud, rastreando pistas invisibles en fluidos corporales. La tecnología ‘lab-on-a-chip’ fundamentalmente podría ser empaquetada en un conveniente dispositivo de mano, para ayudar a las personas a medir rápida y regularmente la presencia de biomarcadores, y enviar dicha información a través de la nube. Allí, podría ser combinada con otros datos de dispositivos habilitados por IoT, como monitores de sueño o relojes inteligentes, y analizarlos por sistemas de información de Inteligencia Artificial.

LOS SENSORES INTELIGENTES DETECTARÁN LA CONTAMINACIÓN MEDIOAMBIENTAL A LA VELOCIDAD DE LA LUZ La mayor parte de los contaminantes no son visibles al ojo humano hasta que sus efectos hacen imposible ignorar. El metano, por ejemplo, es el componente primario del gas natural,

considerado comúnmente como una fuente limpia de energía. Pero si el metano se escapa en el aire antes de ser utilizado, puede dañar la atmósfera de la Tierra.

En cinco años, nuevas y asequibles tecnologías sensoriales desarrolladas cercanas a los pozos de extracción de gas natural, instalaciones de almacenamiento y, a lo largo de las cañerías de distribución, ayudarán a determinar con precisión y en tiempo real las pérdidas invisibles. Las redes de sensores de IoT, conectadas de forma inalámbrica a la nube, proveerán monitoreo continuo de la vasta infraestructura de gas natural, permitiendo encontrar las pérdidas en minutos, en lugar de semanas. Esto reducirá la contaminación, los residuos y la probabilidad de eventos catastróficos.

LA OTRA OLA DE DISRUPCIÓN EMPRESARIAL NO ES TECNOLÓGICA Texto: Michelle Arevalo-Carpenter

a disrupción de las empresas tradicionales no solo se viene por el avance acelerado de tecnologías exponenciales. En esta era de abundancia de información, los consumidores cuestionan, cada vez más, de dónde vienen sus productos y servicios, y los más talentosos aceptan puestos de trabajo solo en compañías que se alínean con sus valores. Así es como la otra ola de disrupción se viene desde los ciudadanos-consumidores, quienes demandan un sector privado con un rol más protagónico en resolver los retos ambientales y sociales que enfrentamos a nivel global. En este sentido, ya no basta con solamente contratar más y mejor tecnología para estar en la vanguardia; es hora de cuestionar el propósito mismo de las entidades. El movimiento global de Empresas B o B Corporations, como se las conoce en su forma legal en EE.UU., nació del reto que originalmente vieron varios empresarios en enfocar los esfuerzos de sus compañías en cumplir propósitos ambientales y sociales. El marco conceptual de la responsabilidad empresarial tiende a verse limitado en tiempos de crisis. Bajo la óptica tradicional, el líder está constantemente balanceando retornos financieros contra impacto social y ambiental, como si fueran mutuamente exclusivos. Incluso, la misma responsabilidad fiduciaria de las empresas regulares los obliga a maximizar las utilidades de sus inversionistas por sobre cualquier otra consideración. Es así, como un grupo de empresarios visionarios en EE.UU, impulsaron inicialmente el concepto de Empresa B: una nueva “raza” de organización, con una responsabilidad fiduciaria ampliada. Más allá del lucro, esta mide también su éxito en el impacto social y ambiental positivo que deja. Para el 2010, el estado de Maryland pasó la primera ley que crea la nueva forma legal de desarrollar una Empresa B. Desde entonces, el movimiento empresarial ha crecido a 2.014 compañías en 130 industrias, que incluyen grandes firmas que cotizan en bolsa como Natura (cosméticos en Brasil), Etsy (la plataforma online de productos artesanales) y Singularity Uni-

versity (Instituto de Tecnología Exponencial). Unilever y Danone han iniciado procesos para certificar a varias de sus marcas y la revista Fortune ha nombrado a la certificación B como una de las cinco tendencias top empresariales del 2016. Actualmente, para ser Empresa B se necesita tomar tres pasos: (a) comprometerse públicamente a crear impacto positivo en la sociedad y el medioambiente, (b) ampliar el deber fiduciario mediante su forma legal o el cambio de sus estatutos y (c) operar con altos estándares de gestión mediante la Certificación B. El camino a la certificación inicia con una autoevaluación gratuita (www.sistemab.org) de 200 puntos. Las empresas deben tener mínimo 80 puntos en temas de gobernanza, relación con trabajadores, el medioambiente y la sociedad para poder certificarse y compararse con otras de la misma industria a escala mundial. En Ecuador, las primeras empresas B ya representan al país a nivel internacional. La compañía Runa Tea, que produce y exporta té de guayusa, fue la primera empresa B con operaciones locales. Su compromiso con el medioambiente y comunidades amazónicas le han ganado el apoyo del actor Channing Tatum y una inversión significativa por parte de Leonardo Di Caprio. Pacari, la compañía de chocolates, ha sido otra pionera en lograr la certificación este año, buscando no solo estar entre las mejores entidades del mundo, sino también entre las mejores empresas para el mundo. IMPAQTO, el espacio de coworking que lidero, no solamente obtuvo la certificación, sino también tiene el rol de conformar el grupo promotor de Sistema B en el país junto con Coinnovar, la consultora de innovación social basada en Guayaquil. Ser Empresa B es más que una tendencia de moda o una acción de buena voluntad; es buen negocio. Con una visión integral de crecimiento a largo plazo, las empresas B ya demostraron su resiliencia durante la crisis financiera del 2008: el Ministro de Trabajo de EE.UU., Thomas Pérez, informó que las empresas B fueron un 64% más capaces de sobrevivir que las tradicionales. El estudio Nielsen de consumo global informa que el 66% de consumidores está dispuesto a pagar más por productos con impacto social y sustentable. Según la encuesta de Deloitte de jóvenes profesionales de alto nivel, los ‘milenials’ consideran que el propósito de las compañías es mejorar la sociedad en paralelo de generar ganancias. En este sentido, para captar el mejor talento y retenerlo, las organizaciones deben demostrar un compromiso con su propósito. Ser Empresa B es una opción atractiva para los líderes que buscan posicionarse a la vanguardia del pensamiento gerencial actual y, al mismo tiempo, alinear sus valores individuales con los efectos que tienen las empresas a su cargo.

“El mundo real es interbancario y demanda pagos on-line” BANRED nació en 1994 como el resultado de un acuerdo interbancario para crear una empresa que se encargue de implementar y operar una plataforma de procesamiento transaccional y una red de comunicaciones interbancaria que integre las redes de cajeros automáticos de las entidades bancarias y que permita compartirlos entre todos los clientes de dichas instituciones. Desde sus inicios, BANRED ha tenido un crecimiento permanente de los volúmenes de transacciones que procesa anualmente y una actualización de la tecnología de sus centros de cómputo. En la actualidad, como explica Pablo Narváez, Gerente General de BANRED, las entidades financieras locales han entrado en una era de cambios profundos, comparables a los años 70, donde la automatización bancaria y los cajeros automáticos fueron protagonistas de la transformación de los servicios. “Las actuales tendencias de transformación digital de la banca ecuatoriana están orientadas a sacar provecho – principalmente- de las tecnologías basadas en la Internet y la movilidad, provocando una reingeniería de sus agencias y la migración de servicios de canales físicos a canales electrónicos”, amplía. Adaptándose a esta realidad, para el 2017 BANRED analiza proyectos innovadores, que añadan valor a las servicios financieros actuales y mejoren la experiencia del usuario en la red. Así, se trabaja en la implementación de servicios en modalidad “Cardless”, donde se integra las facilidades de la tecnología celular, para reemplazar la tarjeta de débito o crédito al usar el cajero automático. “Otro proyecto que apoyará la gestión de micropagos interbancarios es el rediseño del sistema PAGO DIRECTO (Transferencias On-Line y Tiempo Real) en un esquema basado en APIs (Application Programming Interfaces)”, explica Narváez.

Pablo Narváez, Gerente General de BANRED S.A.

En un mundo donde la movilidad propone nuevos patrones de consumo y los usuarios no se atan a nada, las soluciones interbancarias surgen como la respuesta para mantener la vanguardia en el mercado. Para el funcionamiento de un esquema de estas características, se requiere de un fuerte acuerdo entre las instituciones financieras. La ventaja en el Ecuador es que ya existen capacidades instaladas como las de BANRED para apoyar las iniciativas o innovaciones para desarrollar servicios de uso general. Esta plataforma computacional y de comunicaciones de última tecnología dispone de una gran capacidad de procesamiento y redes de comunicaciones que integran a casi el 100% de instituciones del sistema financiero (tarjetas de crédito, mutualistas, entidades bancarias y cooperativas).

RED DE COBROS Y PAGOS

CLIENTES

CANALES

INSTITUCIONES/ PLATAFORMAS

Redes sociales, ATMs, agencias, banca mรณvil, banca web, CNBs

RED INTERBANCARIA

Pago Directo 2.0 Operado por

CRECIMIENTO ANUAL DE TRANSACCIONES PROCESADAS 350 300

242

MILLONES

250

268

272

206 200

161

150

178

Transacciones

100

Linear (transacciones) 50 0

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

SOCIAL

NET

Guayaquil / Costa LANZAMIENTO SONY XPERIAT XZ Sony Mobile presentó el nuevo integrante insignia de la familia Xperia™, que ofrece una experiencia ‘premium’ a través de la innovadora tecnología del triple sensor de imagen, que captura fotografías libres de ‘blur’, con colores reales en cualquier tipo de situación.

Felipe Behar, Country Director Sony Mobile Colombia Ecuador; Iván Bustamante, Gerente Comercial Sony Mobile Ecuador; Ricardo Intriago, Gerente Regional Costa Movistar y Jaime Mantilla, Gerente General Sony Ecuador.

Guayaquil / Costa Quito/ Sierra

CISNEROS INTERACTIVE RESELLER DE FACEBOOK Cisneros Interactive firmó una alianza con Facebook para convertirse en su ‘reseller’ oficial en cuatro mercados clave de América Latina: Bolivia, Ecuador, Paraguay y Venezuela.

Víctor Kong, Presidente de Cisneros Interactive; Adriana Cisneros, CEO de Cisneros; Hernan Burak, Head of Agency South Cone en Facebook y Xavier Torres, Gerente General de Cisneros Interactive en Ecuador.

ALIANZA ENTRE PATIOTUERCA Y BANCO PICHINCHA PATIOTuerca realizó la presentación oficial de la primera herramienta de financiamiento en línea exclusiva para vehículos usados. Cuenta con el aval y respaldo del Banco Pichincha y busca dinamizar y reactivar el mercado automotor.

Juan Esteban Sáenz, Country Manager PATIOTuerca.com y Jorge Luis Checa, Chief Business Officer PATIOTuerca.com.

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QUITO, JUNIO 2017

Feria de Negocios del Sector Tecnolรณgico Contacto: Rafael Roldรกn Uribe rroldan@ekos.com.ec 0984620800

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