Suplemento Cooperativas

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Cooperativas Revista

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COOPERATIVAS

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COOPERATIVAS PRINCIPIOS

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Conceptos básicos

1. ¿Qué es cooperativismo?

El cooperativismo es una herramienta que permite a las comunidades y grupos humanos participar para lograr el bien común. La participación se da por el trabajo diario y continuo, con la colaboración y la solidaridad.

Algunos de los valores del cooperativismo son: - Ayuda mutua.

- Responsabilidad.

- Equidad.

- Democracia.

- Solidaridad.

- Igualdad.

2.¿Qué es una cooperativa?

Una cooperativa es una asociación autónoma de personas que se han unido voluntariamente para hacer frente a sus necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales comunes por medio de una empresa de propiedad conjunta y democráticamente controlada.

En otros términos la cooperativa es una forma de organizar empresas con fines económicos y sociales, donde lo importante es trabajar en común para lograr un beneficio. Se diferencia de otro tipo de empresa en que es más importante el trabajo de los asociados que el dinero que aportan.

3. Objetivos del cooperativismo - Crear una actitud de aprendizaje sobre los procesos de cooperación existentes en la sociedad humana.

- Analizar los marcos legales existentes que sirven de base en el contexto situacional geosocio-histórico.

- Estudiar las técnicas y estrategias para el desarrollo de la educación cooperativa.

- Analizar la concepción autoges-

EDUCACIÓN

4. Principios tionaria de la Democracia - Analizar el desarrollo del movimiento cooperativo a nivel mundial, regional y local.

Los siete principios cooperativos 1- Adhesión voluntaria y abierta.

2-Gestión democrática por parte

- Conocer los procesos que se requieren para la promoción y desarrollo de las cooperativas.

de los socios.

- Estudiar las bases doctrinarias, filosóficas, sociales y económicas del cooperativismo.

5- Educación, formación e información.

3- Participación económica de los socios.

4- Autonomía e independencia.

6- Cooperación entre cooperativas.

7- Interés por la comunidad. (I) jueves, 26 de mayo 2016

EDICIÓN: Margarita Toral CORDINACIÓN COMERCIAL Y MARKETING: Daniela Castro PORTADA: Composición / Internet

DISEÑO Y DIAGRAMACIÓN: Departamento Inhouse PUBLICIDAD: Departamento de Comercialización Diario EL TIEMPO - 410 4840 - Ext. 103 IMPRESIÓN: EL TIEMPO Cia. Ltda.

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Un modelo cooperativo que aporta al desarrollo territorial Ocho cooperativas y una caja de ahorro y crédito se fusionaron para constituir una sola institución que, en la actualidad, cuenta con más de veinte agencias en el Austro del país.

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Previsión

Cinco consejos para ahorrar dinero Los consejos para ahorrar dinero no te serán útiles en tanto no te dispongas a ponerlos en práctica y te decidas a cambiar tus hábitos.

Cuando nos preguntamos cómo administrar dinero encontramos que no hay mucha complicación al respecto. El problema está cuando llegó la quincena y creemos que tenemos que ahorrar lo que nos sobra y, por supuesto, nunca nos sobra dinero.

Por eso aquí compartimos éstos consejos básicos para comenzar a ahorrar desde hoy:

1. PLANIFICA

Desde el momento en que elabores tu presupuesto destina una cantidad al ahorro. No es lo que te sobre, sino desde un inicio determina un monto en específico de acuerdo a tu capacidad. Los expertos sugieren que sea 10 por ciento de tu ingreso, si logras hacerlo, ¡adelante! Pero no te limites, puedes empezar con lo que tengas.

2. ESTABLECE METAS

Identifica objetivos que quieras cumplir en el corto, mediano y largo plazo. Para lograr un hábito como el ahorro, nada mejor que tener una motivación. Comienza con las metas de corto plazo, por ejemplo, ahorrar para que dentro de dos meses te puedas comprar los zapatos que tanto te gustaron. Cuando finalmente te losDUCACIÓN compres y te des cuenta que no te descapitalizaste en una sola quincena, empezarás a disfrutar los beneficios del ahorro.

Muy importante es considerar los beneficios del mediano y largo

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plazo. ¿A qué nos referimos con mediano y largo plazo? Nos referimos a aquel ahorro que necesita un esfuerzo mayor, como la compra de una casa, de un auto, la universidad de tus hijos, etc.

3. PROHIBIDO TOCAR

Olvídate de la idea de “tomaré prestado del ahorro y luego lo repongo”. Ese es uno de los peores errores que cometemos al querer desarrollar este hábito porque nunca lo reponemos y, por lo tanto, jamás vemos el beneficio del ahorro.

4. FOMENTA EL HÁBITO

La falta de una cultura del ahorro en nuestro país es porque a la mayoría no se nos inculcó desde que éramos pequeños. Por eso, lo mejor es que entre tus hijos comiences a fomentar este hábito para lograr personas más educadas respecto al manejo del dinero.

5. UTILIZA LOS MEDIOS FORMALES

Una vez convencido de la importancia de ahorrar, investiga en qué medios puede resultarte atractivo, seguro y rentable. Debajo del colchón o en tandas puede ser lo más común, pero no lo más recomendable si lo que buscas es hacer crecerjueves, tu dinero.

Hoy en día 26 de mayo 2016 existen diferentes entidades como las cooperativas que te ofrecen, por lo menos, un poco más de la inflación. (I)

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SEVICIOS Y PRODUCTOS CRÉDITO

CAPTACIONES - AHORRO

Crédito de consumo Crédito de Vivienda Crédito Comercial PYMES Microcrédito

Ahorro normal Ahorro infantil Ahorro fondos de reserva Ahorro a plazo fijo Certificados de aportaciones Transferencias interbancarias

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Las cooperativas: Créditos más rápidos

Optar por una entidad de confianza depende exclusivamente del cliente y de la seguridad que una institución pueda generar, al momento de depositar su dinero, acceder a un crédito u otra transacción.

Patricio Barzallo, gerente de la cooperativa de ahorro y crédito CREA, señala que una de las mayores diferencias entre las cooperativas y los bancos es que los clientes de las cooperativas son

socios dueños, que estas atienden a todos los estratos de la población y que no tienen segmentación.

“Las cooperativas apoyamos a emprendedores, artesanos, agropecuarios, comerciantes, a todos quienes necesiten de nuestros servicios. Para ser parte de una cooperativa no importa el dinero que se tenga, además, los préstamos van desde los 100 dólares en adelante, pues muchos socios necesitan comprar herramientas de trabajo para poder iniciar con un emprendimiento pequeño”, indica Los servicios complementarios que ofrecen estas entidades son el pago de los servicios básicos, remesas, giros, telefonía, impues-

tos, y diferentes facilidades para que los clientes puedan realizar sus transacciones con mayor rapidez.

Porcentaje

Según Barzallo, el alto porcentaje de personas que prefiere las cooperativas es debido a que en el momento que el cliente accede a esta se convierte en socio, accionista y dueño también, entendiendo que la cooperativa representa una fuerza común de la economía solidaria. Es poder abrir una cuenta con una cantidad mínima de dinero y tener la posibilidad de acceder a un crédito inmediato sin demasiadas exigencias.

Señala también que para poder acceder a un crédito, lo que en realidad cuenta es la solvencia del cliente, con esto la institución busca en el socio a la persona que podrá cumplir con su compromiso de pago.

“Tuve la oportunidad de estar en Alemania, donde pude observar que en los países desarrollados la gente confía más en las cooperativas y en las cajas que en los bancos; en el año 2015, que fue una época de crisis, hubo mayor aceptación de la gente por las cooperativas que por los bancos, cada vez hay mayor empoderamiento, los clientes se identifican con las cooperativas”, concluye. (I)

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Cooperativa de Ahorro y Crédito

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Santa Isabel Ltda.

El 22 de octubre de 1978, dieciséis personas fundaron y dieron inicio a esta entidad, siendo la primera cooperativa y la más importante que posee el cantón de Santa Isabel.

Cumpliremos 38 años, sirviendo a la comunidad de la provincia del Azuay y el Oro. Apoyando al mejoramiento de la calidad de vida, prestando productos y servicios financieros de calidad con atención personalizada, en nuestro amplio edificio matriz que ha sido remodelado para el confort y comodidad de los socios.

En la actualidad, la Cooperativa tiene más de 12.000 socios activos, y cuenta con un capital social de 3 millones 600.000 dólares. La actividad agrícola, el comercio y la industria de la construcción de inmuebles, están entre los pilares para su razón de ser. A ello se suma la captación de remesas de los migrantes, lo que permite fortalecer un movimiento entre activos y pasivos, de aproximadamente 29 millones de dólares.

Comprometidos a brindar CONFIANZA, SOLIDEZ y SEGURIDAD a todos sus socios Ofrecemos: AHORROS: Ahorros a la Vista Ahorro Infantil Chabelito Ahorro Programado Depósito a Plazo Fijo Con las mejores tasas de interés del mercado multiplicando así su dinero.

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EDUCACIÓN

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jueves, 26 de mayo 2016 información@coacsanta Isabel.fin.ec

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ACTUALIDAD

Los beneficios de las cooperativas

La diferencia principal entre las cooperativas de ahorro y crédito y la banca es que en esta última los propietarios son sus accionistas y para la toma de decisiones administrativas importantes, su derecho al voto está directamente relacionado con el número de acciones que posean.

Por otra parte, en las cooperativas de ahorro y crédito los propietarios son sus miembros o socios.

Aquí algunas de las ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito:

Socio y dueño Con un mínimo depósito se puede ser socio de una cooperativa. DUCACIÓN

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Las personas van antes que las ganancias Al ser organizaciones sin fines de lucro, las cooperativas están al servicio de sus socios y no para responder a accionistas. Las ganancias se reinvierten en los socios a través de tasas de intereses más bajas, menos cargos por servicios y mayores tasas de interés en los ahorros.

Están a la vanguardia con los servicios financieros Entre los servicios que ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito se destacan cajeros automáticos, préstamos personales, hipotecarios, turísticos, estudian-

tiles universitarios, comerciales, financiamiento de autos, de enseres, de seguros, certificados de depósitos, cuentas de ahorro, cuentas de cheques, tarjetas de crédito, cajeros automáticos, alquiler de cajas de seguridad, depósitos directos y descuentos de nómina.

Su dinero está asegurado Se garantiza que en las cooperativas se asegure tanto los depósitos como las acciones de los socios.

Beneficios adicionales Para los socios muchas cooperativas ofrecen seguros de vida, seguros de incapacidad y seguros

de servicios funerarios gratis.

Las cooperativas buscan aportar a la sociedad En las cooperativas se garantiza la igualdad, la justicia, la ayuda mutua, el esfuerzo propio y la emancipación económica y social.

En teoría las cooperativas deben donar esfuerzos y recursos a entidades caritativas locales, proveer alternativas financieras con fines educativos, realizar una labor de orientación financiera a la nueva generación de sus socios y ofrecer servicios financieros a la comunidad y a los pequeños comerciantes que quieren contribuir jueves, 26 de mayo 2016 a la economía local.

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COOPERATIVAS ALTERNATIVAS

Las cooperativas son una alternativa para la población, una de sus ventajas es la posibilidad de abrir una cuenta de ahorros con una mínima cantidad de dinero.

Carolina Pozo Bustamante, abogada de profesión y gerente de Corporaciones Unidas CorpuCoop comenta al respecto.

“Las cooperativas están mucho más vinculadas a las personas,

ConCeptos

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La cooperativa es una opción

para emprendedores sobre todo a quienes tienen pequeños negocios y que desean acceder a un capital de trabajo, ya que existen valores a los que ellos pueden tener acceso sin mayor problema. Muchas veces están sin trabajo y necesitan un capital de 500 dólares para poder iniciar su negocio y así tener ingresos para el hogar; las cooperativas brindamos esa posibilidad, los bancos no otorgan ese servicio, los bancos no hacen banca de personas, nosotros sí”, explica.

Requisitos para un crédito

Señala que el procedimiento es rápido y sencillo, se mide el grado de cumplimiento, la capacidad de pago, para que no ten-

ga incovenientes al momento de cancelar las cuotas mensuales.

Tipos de crédito

Microcrédito, se otorga a los emprendedores.

Créditos de consumo, para cualquier situación, como gastos en educación y demás.

Crédito vehicular.

Estas opciones de crédito dependen de la oferta de cada cooperativa.

“El segmento al que dan cobertura las cooperativas en su mayoría, es a personas de clase media baja, gente que es propietaria de pequeños negocios, talleres, locales, establecimientos de comida rápida, entre otros.

En la actualidad la demanda en

créditos se ha mantenido, lo que se ha incrementado es la morosidad, pero los clientes hacen un esfuerzo y terminan cumpliendo su compromiso; las cooperativas fueron creadas para servir a la comunidad”, expone.

Recomendaciones La profesional sugiere que al momento de hacer un crédito se debe tener claro en qué se va a invertir y si el negocio o emprendimiento va a ser rentable.

Se debe hacer un estudio de los ingresos, saber cómo se va a cancelar el préstamo sin mayores complicaciones.

Evitar endeudarse para cubrir otras deudas. (I)

Aspectos importantes

sobre las cooperativas Tipos de cooperativas

La cooperativa está conformada por un grupo de clientes que se convierten en socios dueños, a diferencia del banco, que es un grupo de personas que invierte en un capital.

Las cooperativas incentivan el ahorro, generan créditos con tasas de interés que emite el Banco Central, las que no pueden sobrepasar el rango permitido de acuerdo al flujo de ingresos y egresos.

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Existen cooperativas de ahorro y crédito con socios regidos por el Superintendencia de Economía Popular y Solidaria SEPS. “Las cooperativas de ahorro y crédito captamos fondos de los socios, en el pasado si una persona era socia de una cooperativa no podía ser de otra, ahora no existe este impedimento”, indica Hernán Borrero, gerente de la Cooperativa Multi Empresarial, Multicoop.

Diferencias con los bancos: Las cooperativas no ofrecen cuentas corrientes No giran cheques No ofrecen tarjetas de crédito

Importante

La persona que pasa a ser socia de la cooperativa es dueña de la misma, no es un simple cliente, existe mayor fidelización, puede ser una parte activa de la misma. Debe comprar certificados de aportación, el valor depende de cada cooperativa y se debe adquirir una sola vez.

Las cooperativas cumplen una función social, todos los socios tienen los mismos derechos y obligaciones, no existen privilegios .Están enfocadas a personas naturales de todos los estratos sociales.

Existen cooperativas que brindan mayor cobertura a sectores rurales y otras al sector urbano, a empleados de empresas y al público en general.

Aspectos importantes

Al momento de abrir una cuenta en una cooperativa se debe elegir una que sea segura, solvente y seria, que tenga todo regulado, que cumpla las necesidades y que sea de fácil acceso; percatarse que tenga ahorro programado.

Futuro de las cooperativas “Existe demasiada competencia, considero que tienen que irse depurando y quedando las más confiables y solventes, las más pequeñas no tiene mayor futuro porque las grandes captan todo el mercado, además existen jueves, 26 de mayo 2016 muchas regulaciones de los organismos de control”, opina Borrero. (I)

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CACPE BIBLIÁN

una entidad que nació en el austro y hoy es reconocida a nivel nacional Fundada en 1993, la Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Pequeña Empresa Biblián, CACPE, nació como una entidad dedicada al apoyo financiero para los artesanos locales.

Juan Pablo González, gerente general de CACPE, comentó que un grupo de artesanos del cantón Biblián en la provincia de Cañar fueron los promotores de esta entidad financiera, con el objetivo de cubrir la necesidad de créditos y apoyo financiero para los artesanos de la zona.

“Los fundadores de la cooperativa recibieron el apoyo de algunas organizaciones para abrir sus puertas al público, es así que en aquella época se inauguró Cacpe Biblián y comenzó a surgir con el compromiso de sus socios”.

En el año 2000 inició su plan de expansión con su primera oficina en Azogues. Para el 2010 se renovó su plan estratégico de cobertura y en ese camino se ha expandido con nuevas agencias en diferentes cantones. “En total ya sumamos 13 oficinas en diferentes lugares como Paute, Gualaceo, Cuenca, Suscal, Azogues y más”, dijo González.

Productos financieros Los productos financieros que CACPE ofrece son: Créditos de consumo, microempresas y para vivienda; planes de ahorro, depósito a la vista, depósito a plazo fijo y cuentas para los niños denominadas crece ahorro y ahorro futuro.

González destacó que cada uno de los productos que ofrece está encaminado en el beneficio de sus miles de socios, es por ello que entre sus productos estrella está el crédito a corto plazo que funciona como un sobregiro, a seis meses plazo y con tasas de interés preferenciales, y también el crédito automático, mismo que puede ser utilizado a través de la tarjeta de débito, su aprobación es inmediata y es pagadero hasta en un año.

Socios y agencias Hasta la fecha CACPE suma un total de 57.000 socios. En Cuenca dispone de dos agencias ubicadas en el mercado Doce de Abril y en el sector de la Feria Libre.

Finalmente indicó que debido a la demanda de sus socios y clientes la Cooperativa tienen proyectado abrir una tercera agencia en Cuenca, manteniendo los mejores estándares como la calificación A y seguir siendo la número 1, según análisis de la revista ekos en su edición de marzo de 2016.

Visión El gerente general de CACPE señaló que a pesar de atender al público en general, no se han desviado de su razón de ser con el apoyo hacia las pequeñas y medianas empresas o artesanos. “Nuestra visión de apoyo a los sectores productivos se mantiene, contamos con una cartera de crédito a la microempresa del 33 por ciento”, dijo González.

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CAJA PREMIA A SUS SOCIOS La Cooperativa de ahorro y crédito Alfonso Jaramillo, CAJA, impulsa una campaña para premiar a sus socios con el sorteo de cuatro paquetes turísticos a los resorts Decameron y dos vehículos Spark GT cero kilómetros.

Iván Astudillo, gerente de la cooperativa, hizo entrega de los dos primeros paquetes turísticos a Germán Cantos y Claudia Larriva, quienes resultaron ganadores de los sorteos que se desarrollaron el pasado 2 de agosto y 5 de septiembre, respectivamente.

Fabiola Vélez, madre de Claudia Larriva, fue la encargada de recibir el premio, a la vez que comentó que este tipo de campañas son positivas para los socios de la cooperativa. “Con esta campaña los directivos de la cooperativa fomentan el ahorro entre los socios”, dijo Vélez.

El gerente de la cooperativa dio a conocer que el sorteo del primer vehículo se lo llevará a cabo el próximo lunes 3 de octubre. “La condición es realizar depósitos de mínimo 50 dólares y no deben ser retirados hasta la fecha del sorteo”, explicó Astudillo.

El segundo vehículo Spark GT será sorteado en la primera quincena de enero de 2017.

Productos Astudillo dio a conocer que iniciarán una campaña para promocionar lo que será la nueva tarjeta de débito Alia, que permitirá realizar consumos directo en diferentes locales comerciales.

“Firmamos un convenio con la red Alia, que nos permitirá ofrecer a nuestros socios la posibilidad de realizar pagos en diferentes locales comerciales directamente con su tarjeta de débito. Aspiramos que para diciembre ya inicie el funcionamiento de esta tarjeta, estamos en período de prueba”, apuntó Astudillo.

El gerente de la cooperativa destacó que estos cambios e innovaciones responden a la necesidad de estar a la vanguardia en servicios financieros y tecnológicos que faciliten las transacciones de los socios de CAJA. (CLP) (I)

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