business model canvas, value proposition canvas, proposition de valeur, innovation, épicentre, business model generation, onopia, finch, finance, onopia, big idea, formation, mooc, base de données de business models, modèles économiques, analyses, tendances, october, lendix, crowdlending, October (anciennement Lendix) est une société de prêt aux petites et moyennes entreprises (PME), basée à Paris, Madrid, Milan et Amsterdam. Fondée par Olivier Goy en 2014, elle permet aux PME d’emprunter directement auprès de prêteurs particuliers et institutionnels. Olivier Goy1, fondateur d'October, crée 123 Investment Managers en 2001, société de gestion démocratisant le non coté en l’ouvrant aux investisseurs privés. October est la deuxième société fondée par Olivier Goy, ouvrant la voie sur une nouvelle classe d’actifs, le prêt aux TPE/PME. Le premier emprunt a été accordé en avril 2015 à Alain Ducasse Entreprise pour le financement de 3 restaurants parisiens (Benoit, Aux Lyonnais, Rech) et de La Manufacture de Chocolat Alain Ducasse. Développement En novembre 2014, la plateforme lève 7 millions d’euros auprès de Partech Ventures, Weber Investissements (Financière de l'Échiquier) et des dirigeants de October. En mars 2015, October élargit son tour de table. Decaux Frères Investissements, la Banque Wormser frères4, Sycomore et deux family offices internationaux rejoignent les actionnaires historiques au capital en investissant 3,2 millions d’euros en capital et 25 millions d’euros sur la plateforme October (prêtés sur la plateforme dans les mêmes conditions que l’ensemble des clients October). En mars 2016, l'entreprise achète son concurrent Finsquare5. En avril 2016, October annonce la réalisation d’un nouveau tour de table de 12 millions d’euros afin de financer son expansion en Espagne et en Italie. Cette levée de fonds est effectuée auprès de ses actionnaires existants (Decaux Frères Investissements, Partech, Sycomore Factory, Weber Investissements et Banque Wormser Frères notamment) et d’institutionnels : CNP Assurances, Matmut et Zencap AM (filiale du groupe OFI AM). Ce financement en capital est accompagné d’un engagement des actionnaires à devenir également prêteurs sur October, pour un montant de plus de 20 millions d’euros. En juillet 2016, October reçoit l’agrément de l’Autorité des marchés financiers (AMF) et annonce le lancement du 1er fonds ELTIF (European Long Term Investment Fund) en Europe, dédié au financement des TPE et PME françaises, italiennes et espagnoles. Bpifrance rejoint October en souscrivant au fonds de cofinancement associé à la plateforme en avril 2017. Ces capitaux ont pour vocation à être prêtés à des TPE et PME françaises, espagnoles et italiennes. En juillet 2017, la Banque européenne d'investissement (BEI), à travers le Fonds européen d'investissement (FEI), rejoint à son tour la plateforme pour accroître les financements aux entreprises françaises et européennes à hauteur de 18,5 millions d’euros. L’annonce a été faite dans les locaux de October à Paris en présence de Bruno Le Maire, ministre de l’Économie et des Finances, d’Ambroise Fayolle, Vice-Président de la BEI, d’Olivier Goy, président et fondateur de October, ainsi que des dirigeants de TPE et PME ayant bénéficié d’un financement, venus témoigner. En janvier 2018, la plateforme annonce un nouveau financement institutionnel de 200 millions d'euros16 en faveur des PME européennes. En juin 2018, October annonce un nouveau tour de table de 32 millions d’euros17 pour poursuivre son expansion en Europe. Cette levée de fonds est effectuée auprès de ses actionnaires historiques (Partech, Matmut, Decaux Frères Investissements…) et de 3 nouveaux investisseurs européens reconnus : le fonds de capital risque Idinvest Partners, le leader européen de l’assurance, Allianz et CIR S.p.A, société cotée italienne détenue par la famille de Benedetti. En juillet 2018, après avoir passé la barre des 100 millions d'euros en juillet 2017, October franchit la barre des 200 millions d'euros financés en France, Espagne et Italie confondus. En septembre 2018, October a financé 480 projets provenant d’entreprises européennes de toutes tailles et de tous secteurs d’activité (dont l'Hôtel Mathis Paris19, le Théâtre Saint-Germain20, 5àsec21, Caen Échafaudages, Saint-Jean Industries, Reworld Media, La Folie Douce Val Thorens, MAP32, Rooseveltdis, Novae Aerospace, les chocolats Yves Thuriès, J.I.Z. Operaciones S.L.37, Hard Rock Café (Food&Moments Group), Sirio et Cantiere del Pardo). En octobre 2018, Lendix change de nom et devient October. En novembre 2018, pour la troisième année consécutive, October figure parmi le classement mondial des 100 Fintech leaders réalisé par KPMG et H2 Ventures.
Ce Business Model est extrait de la base de données Big Idea, comportant de nombreuses études de Business Models, des idées, des astuces et bien plus encore, pour rendre votre entreprise plus compétitive
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Quel est le Business Model d’October ?
October PARTENAIRES CLES
ACTIVITES CLES Développement et gestion du site / plateforme
ACTIONNAIRES CIR Spa Decaux Frères Investissements idinvests Partners Partech Banque Wormser Frères Zencap
PROPOSITION DE VALEUR
Dernière mise à jour : 5 Août 2019 RELATION CLIENT
Prêts de 30 K€ à 5 Millions € à partir de 2,5%
Relation automatisée par internet
Sélection de PME à financer
Pas de caution personnelle
Relation automatisée par internet
Gestion des relations avec les investisseurs institutionnels
Test d’éligibilité instantané / Fonds sous 7 jours
Publicité / Communication
RESSOURCES CLES
SEGMENTS CLIENTS
PME / Moyennes Entreprises
Relation personnalisée
Processus simple, dossier en ligne, offre ferme sous 48h
CANAUX
Investir dans des PME que vous choisissez à partir de 20 €. Remboursement mensuel
Site web
Prêteurs / Particuliers
Personnel INVESTISSEURS BPI France Groupama Matmut EiFFEL Investment group CNP Assurances European Investment Bank
Locaux Site internet at application mobile 54,2 Millions € pour financer le développement d’October
316 Millions € collectés
STRUCTURE DE COÛTS Salaires
Locaux
Publicité Système d’Information
Prêteurs / Institutionnels
Appstore Fonds de dette October Factory
Internet
Accès à une nouvelle classe d’actifs : le prêt aux PME
Rémunération Prêteurs Particuliers Rémunération Prêteurs Institutionnels
FLUX DE REVENUS 1/12% du capital restant dû, auprès de l'emprunteur au titre de la gestion des flux financiers
3% de frais de dossier de l’emprunteur
Business model canvas from www.businessmodelgeneration.com Analyse du Business Model © Onopia www.onopia.com
QUELLE EST LA PROPOSITION DE VALEUR POUR LES PME ?
QUELLE EST LA PROPOSITION DE VALEUR CREEE PAR L’ENTREPRISE ? Pas de caution personnelle
QUI EST LE CLIENT ? QUE CHERCHE T-IL A FAIRE ? QUEL EST SON BESOIN ?
Prêts de 30.000 € à 5 Millions €
PME Emprunteur
J’obtiens mon prêt rapidement
Pas d’assurance October
Virement 7 jours Vision temps réel des dépense après l’accord Taux d’intérêt à partir de 2,5%
Product Market Fit
Ma banque ne prête pas facilement Le délai de réponse est long
Demande de prêt en ligne Facile et rapide
Je peux développer mon entreprise
Offre ferme sous 48H
Je cherche un prêt
les frais sont élevés
Ma banque demande des garanties
Je dois me déplacer à la banque
QUELLE EST LA PROPOSITION DE VALEUR POUR LES PRÊTEURS ?
QUELLE EST LA PROPOSITION DE VALEUR CREEE PAR L’ENTREPRISE ?
Transparence Intérêts jusqu’à 9,9% October
Investir aux côtés d’investisseurs institutionnels, c’est rassurant
Les dossiers sont pré-sélectionnés par October
Investissement jusqu’à 2000 €
Prêteur Particulier
J’aide les PME Je suis payé régulièrement
Tout se fait en ligne
Vision temps réel Règlement mensuel des dépense
Investissement à partir de 20€
QUI EST LE CLIENT ? QUE CHERCHE T-IL A FAIRE ? QUEL EST SON BESOIN ?
Product Market Fit
Je gagne de l’argent
Trouver facilement une entreprise à financer Toutes les PME ne sont pas citées en bourse
Je veux placer de l’argent dans des PME
Comment limiter les risques ?
Je n'y connais pas grand chose à la bourse Je ne veux pas passer par ma banque les frais sont élevés
Je n’ai pas les connaissances pour sélectionner des entreprises Je veux pouvoir investir de petites sommes
LES EPICENTRES IMPORTANTS
OCTOBER ONOPIA INNOVATION RADAR
7 8
REPARTITION DE L’INNOVATION
L’innovation de Business Model pour October est située principalement à deux endroits :
4 2
6
9
1 3
5
2 - La proposition de valeur est innovante, dans la mesure où le financement des prêts pour les PME est réalisé par des investisseurs particuliers, ainsi que des investisseurs institutionnels, 8 - Les investisseurs institutionnels jouent un rôle important dans la viabilité de la société October et le maintien de sa proposition de valeur auprès des PME.
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Notre offre Onopia regroupe les compétences complémentaires de +30 consultants en Design Thinking, Créativité, Innovation de Business Model, Design d’Expérience Client et SocioAnthropologie. Nous proposons deux formes d’intervention : l’accompagnement & la formation Quelques exemples d’interventions : • Création d’un nouveau produit et service innovant, • Etude des besoins client / marché, • Formation de collaborateurs à l’innovation de business models, au design thinking, à la créativité, • Accompagnement du CODIR de grands groupes dans la réflexion et la redéfinition de nouveaux Business Models / Offres, • Design d’expérience client, • Définition de scénarios externes risquant de modifier le futur d’une entreprise.. VISITER ONOPIA.COM
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