Gestión integral de riesgos

GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS

La creciente complejidad de las actividades de la empresa, expuesta a amenazas de diversa naturaleza, ha impulsado la necesidad de optimizar la gestión de riesgos. Así, en el 2012, Rimac Seguros dio inicio al programa Gestión Integral de Riesgos, a fin de prepararse no sólo para la próxima exigencia de capital regulatoria, sino también para adecuarse a las buenas prácticas internacionales de esa especialidad y perfeccionar sus metodologías.

Con esta iniciativa, garantizamos a nuestros clientes el acceso a todos los recursos financieros —en calidad y cantidad— para que puedan hacer frente a todos sus compromisos de la mejor manera. Para ello, la compañía ha asumido un enfoque progresivo; esto es, la capacidad de manejar eficientemente los riesgos a medida que los procesos, funciones y responsabilidades evolucionan y maduran. El programa se enfoca en la administración de tres campos centrales:

Gestión de riesgos de mercado y crédito

El manejo permanente de inversiones, propio de nuestras actividades, exige gestionar adecuadamente aquellas variables que pueden trascender en el desempeño del negocio. Por eso, identificamos, cuantificamos y monitoreamos, de modo continuo, las variaciones de las tasas de interés, del tipo cambiario, del precio de las acciones y de las propiedades inmobiliarias, los riesgos de concentración y de crédito, expresado este último en tres subcategorías: downgrade, default (contraparte) y spreads corporativos.

Gestión de riesgos técnicos

Controlamos y administramos eficientemente las variables de orden técnico inherentes a la actividad aseguradora, como las vinculadas a la tarificación: riesgos de mortalidad, morbilidad, caídas, suficiencia de primas y adecuación de reservas.

Gestión de riesgos de operación

Prevenimos las pérdidas resultantes de una operatividad inadecuada. En ese sentido, monitoreamos la calidad de los procesos internos, sistemas y eventos externos, entre otros elementos, que repercuten en el desempeño de la organización. Prueba de ello es que en el 2012 consolidamos la base de eventos de pérdida por riesgo operacional, con lo cual se logró identificar los principales sucesos que afectaron a la empresa; y se trabajó el proceso de maduración del sistema de gestión de continuidad del negocio.

Reaseguros de Vida y Salud

Administra y controla los reaseguros de vida y salud de la compañía.

Órganos de Gobierno en la administración de riesgos

No basta con monitorear los riesgos, también es necesario contar con equipos especializados que puedan afrontarlos y diseñar planes de acción. En ese sentido, contamos con:

a. Comité de Riesgos: el comité de mayor jerarquía dentro de la organización de administración de riesgos. Está conformado por un miembro del Directorio, el Gerente General, el Gerente General Adjunto de Planeamiento y Finanzas, el Gerente General Adjunto de Operaciones y Tecnología, el Gerente de la División Legal y Regulación, el Subgerente de Riesgos Técnicos Vida, el Subgerente de Riesgos Técnicos No Vida y el Subgerente de Riesgo Operacional.

La Unidad de Riesgo Operacional y de Riesgos Técnicos informa periódicamente al Comité de Riesgos sobre las evaluaciones realizadas y el estatus de los planes de acción.

b. Comité Especializado de Riesgos de Mercado y Crédito: se encuentra conformado por un miembro del Directorio, el Gerente General, el Gerente General Adjunto de Planeamiento y Finanzas, el Gerente de la División de Legal y Regulación y el Subgerente de Riesgos de Mercado y Crédito.

La Unidad de Riesgos de Mercado y Crédito informa periódicamente a este comité sobre los resultados de sus evaluaciones, metodologías e indicadores utilizados para la gestión de este tipo de riesgo. El comité define las acciones necesarias para corregir o aprobar cualquier desviación respecto de los niveles de tolerancia al riesgo definidos por la compañía.