INCIDENCIA DEL CONTRATO DE ADHESION A CLAUSULAS PREDISPUESTAS EN EL CONTRATO DE SEGURO
Sandra Carletti
Criterio del Código Civil y Comercial ADOPTA UNA NUEVA METODOLOGÍA UNIFICA LOS CONTRATOS Y LOS ADAPTA A LAS NUEVAS REALIDADES NEGOCIALES FORMULA ALGUNOS CAMBIOS RELEVANTES REGULA LOS CONTRATOS A PARTIR DE LA FRAGMENTACIÓN DEL TIPO GENERAL O PARITARIO SEGÚN CÓMO O QUIÉN PRESTE EL CONSENTIMIENTO
Unificaciรณn y Fragmentaciรณn
UNIFICACION CONTRATOS CIVILES Y COMERCIALES. AGMENTACION DEL TIPO CONTRATOS DISCRECIONALES O NEGOCIADOS (art.986) CONTRATOS POR ADHESION A CLAUSULAS PREDISPUESTAS (art.984) CONTRATOS DE CONSUMO (art.1093)
Creación de vínculos con los microsistemas EL Código Civil y Comercial se completa y nutre con las siguientes leyes del ámbito del seguro
Ley de Seguro Nº17.418 Ley Nº20.091- De las Entidades de seguro y su control Ley Nº22.400- Régimen productores asesores.
de
los
Manteniendo todas su vigencia
Consecuencias del reconocimiento del los microsistemas EL SISTEMA DE LEYES ESPECIALES COMO LAS DE SEGURO, DEBERÁN INTERACTUAR EN ARMONÍA CON EL SISTEMA PROPUESTO POR EL CCCN
EL CONTRATO DE SEGURO MANTIENE SU VIGENCIA; INTENSIFICANDO CIERTOS DEBERES COMO EL DE COLABORACIÓN, DE INFORMACIÓN, ETC. EL CONTRATO DE SEGURO SIGUE SIENDO UN VÍNCULO ENTRE ASEGURADOR Y ASEGURADO CUYAS INCLUSIONES Y EXCLUSIONES SON OBLIGATORIAS PARA AMBAS PARTES, SIN QUE UNA DE ELLAS PUEDA EXIGIR A LA OTRA MAS DE LO CONVENIDO
Integraciรณn normativa ante conflictos VOLUNTAD INTEGRACION
PREVALECE SOBRE LAS NORMAS RELATIVAS A LOS CONTRATOS. (art.962) EL CONTRATO SE COMPLETA CON NORMAS HETERร NOMAS (art.964)
PRELACION
BUENA FE
DETERMINA PRIORIDADES ANTE LA CONVERGENCIA DE NORMAS (art.963)
Consecuencias de la integración normativa en el contrato de seguro ANTE UN CONTRATO NEGOCIADO O PARITARIO PREVALECE EL ACUERDO DE VOLUNTADES ASEGURADOR –ASEGURADO- Y COMPLEMENTARIAMENTE SE APLICA EL MICROSISTEMA DE SEGURO
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ANTE UN CONTRATO DE ADHESIÓN PREVALECE EL ACUERDO MIENTRAS NO HAYA DESEQUILIBRIO; EN CUYO CASO SE APLICA LA LEY DE SEGURO CON LAS LIMITACIONES Y PAUTAS ESTABLECIDAS POR EL CCCN
ANTE UN CONTRATO ES DE CONSUMO PREVALECE LA LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR SOBRE LA LEY DE SEGURO Y SUPLETORIAMENTE EL CCCN
Fragmentaciรณn del tipo Contractual CONTRATOS DISCRECIONALES Arts.957-83 CONTRATOS DE CONSUMO Arts.1092-1122
CONTRATOS POR ADHESION A CLAUSULAS GENERALES PREDISPUESTAS Arts.984-89
e al contrato de seguro coexisten tod
Consecuencias de la fragmentaciรณn en el contrato de seguro A TRAVES DEL CONTRATO DE SEGURO NO SE PUEDEN VIOLENTAR DERECHOS GARANTIZADOS POR LA CONSTITUCION EL CONTRATO DE SEGURO ES DE ADHESIร N A CLAUSULAS PREDISPUESTAS
EL CONTRATO DE SEGURO ADEMAS PUEDE SER DE CONSUMO, EN LA MEDIDA QUE EL ASEGURADO SEA UN CONSUMIDOR FINAL
Contrato por adhesión art.984 FORMA DE PRESTAR EL CONSENTIMIENTO ASEGURADOR
PREDISPONE UNILATERLAMENTE CLAUSULAS GENERALES
ASEGURADO
ADHIERE A CLAUSULAS GENERALES PRERREDACTADAS
DONDE EL ADHERENTE O ASEGURADO NO HA PARTICIPADO NI DE SU REDACCIÓN, NI PUEDE PRETENDER SU MODIFICACIÓN
Contrato por adhesiรณn a clรกusulas predispuestas
CONFIGURACION INTERNA
CONFIGURACION EXTERNA
Reglas anticipadas por una de las partes ASEGURADOR Adhesiรณn al contenido Unilateral ASEGURADO Control Administrativo PREVIO Control Judicial POSTERIOR
a pesar del administrativo
Clรกusulas en los contratos por adhesiรณn LAS CLAUSULAS EN LOS CONTRATOS POR ADHESION PUEDENSER
CLAUSULAS GENERALES Art.985 deben ser comprensibles
Autosuficientes, claras,completas
CLAUSULAS PARTICULARES Art.986prevalecen sobre las generales
CLAUSULAS AMBIGUAS Art.987-se interpretan contra el Predisponente o asegurador
CLAUSULAS ABUSIVAS Art.988-989 se tienen por no escritas
Consecuencias de la adhesión en el contrato de seguro FALTA DE INFLUENCIA DEL ASEGURADO EN LA REDACCION DEL CONTRATO GENERA LA OBLIGACION A CARGO DEL ASEGURADOR DE INFORMAR EN FORMA COMPRENSIBLE, CLARA, COMPLETA; O HABLAR CLARO EL POSIBLE DESEQUILIBRIO DERIVADO DE LA ADHESIÓN EN EL CONTRATO DE SEGURO IMPLICA, UN CONTROL PREVIO DE LA AUTORIDAD DEL SEGURO Y UNO POSTERIOR DEL JUEZ, A PESAR DEL PRIMERO LA NECESARIA APLICACIÓN DE PRINCIPIOS INTEPRETATIVOS EN BENEFICIO DEL ASEGURADO Y EN CONTRA EL ASEGURADOR, QUE SE ACRECIENTAN SI EL CONTRATO ADEMAS DE ADHESIÓN, ES DE CONSUMO
Cláusulas abusivas SE TIENEN POR NO ESCRITAS O NO CONVENIDAS Art.988
LAS CLÁUSULAS QUE DESNATURALIZAN LAS OBLIGACIONES DEL PREDISPONENTE LAS QUE IMPORTAN RENUNCIA O RESTRICCIÓN A LOS DERECHOS DEL ADHERENTE LAS QUE AMPLIAN LOS DERECHOS DEL PREDISPONENTE QUE RESULTAN DE NORMAS SUPLETORIAS
LAS QUE POR SU CONTENIDO, REDACCIÓN O PRESENTACIÓN NO SON RAZONABLEMENTE PREVISIBLES
Algunas conclusiones EL CCCN RECEPTA Y SE COMPLETA CON EL SISTEMA NORMATIVO DEL SEGURO, EL QUE SE MANTIENE VIGENTE, PERO CON UNA SERIE DE LIMITACIONES SEGÚN EL ASEGURADO SEA ADHERENTE O CONSUMIDOR LAS PAUTAS INTERPRETATIVAS A FAVOR DEL ADHERENTE , TIENEN CONSECUENCIAS EN ORDEN A LA GRAVEDAD DEL DERECHO AFECTADO Y POR TANTO SUS EFECTOS LLEGAN HASTA LA POSIBILIDAD DE QUE EL JUEZ INTEGRE O COMPLETE EL CONTRATO LA APROBACION ADMINISTRATIVA DE LAS CLAUSULAS DEL CONTRATO DE SEGURO NO OBSTA AL CONTROL JUDICIAL, BAJO LAS PAUTAS INTERPRETATIVAS ESTABLECIDAS PARA CADA SUPUESTO- ADHESIÓN- CONSUMO O LEYES DE ORDEN PUBLICO