Charla sobre:
Seguros de Cauci贸n
SEGURO DE CAUCIÓN DEFINICIÓN: En una fianza disfrazada en un contrato de seguros, un instrumento de garantía, mediante el cual el Asegurador garantiza al Asegurado, el cumplimiento de obligaciones de hacer y de dar (no de pago), de un tercero denominado Tomador.
TOMADOR
Negocio de TRES partes Obligaciones de Hacer y de Dar No se cubren obligaciones de pago (excepto las expresamente autorizadas por SSN)
COMPAÑÍA
ASEGURADO
No hay baja de cobertura por falta de pago
PARTES QUE INTERVIENEN TOMADOR o PROPONENTE QUIEN SOLICITA LA FIANZA
Contratista de la obra Proveedor del suministro Prestador del servicio Importador o Exportador Demandante/Demandando
ASEGURADO o COMITENTE OBLIGACIÓN PRINCIPAL
ES EL BENEFICIARIO DE LA FIANZA
Contratante de la obra o Contratante del suministro Entes Públicos Empresas Privadas Demandado/Demandante
COMPAÑÍA ASEGURADORA COMPAÑÍA DE SEGUROS AUTORIZADA POR SSN
PÓLIZA
Contrato de Seguro
D TU LIC SO EIC V N O
REQUISITOS Garantías Contractuales Información Financiera: Balance + M. Bienes + Ventas + etc. Información General: Expertise + Trayectoria + “Moralidad” Documentación de donde surge la OBLIGACION (Pliego, Contrato, Orden de Compra, Nota de Pedido, Otros). Que garantizamos? Identificar tipo de garantía y monto Garantías Aduaneras Información Financiera: Balance + M. Bienes + Ventas + etc Indagación del expertise y trayectoria del Cliente ; breve explicación de la operatoria en IMTEs, EXTEs, SUCOs y Faltas de Doc Despachante: Identificar riesgo y monto
ANÁLISIS
¿QUÉ ANALIZAN LAS ASEGURADORAS? Que se analiza
Que solicitar
Know-How - Conducta Antecedentes comerciales, crediticios, impositivos, morales y judiciales del cliente
•. Se apunta a definir un perfil integral del cliente. Tiene experiencia técnica para hacer frente a la obligación? Ha tenido o tiene antecedentes judiciales? Que conducta tiene con el pago de los impuestos? Viene pagando bien sus deudas? Son positivas las referencias del mercado? Googlear? Etc.
Análisis Patrimonial Situación Patrimonial, Ventas, Endeudamiento, Activos tangibles e intangibles
CONSECUENCIAS
Capacidad Operativa Capacidad de Cumplimiento de la Obligación
• Se apunta a tener un análisis (“foto”) de la letra fría del Balance. Evolución de sus principales partidas (Endeudamiento, Ventas, liquidez, PN, etc.) • Comprobación de Idoneidad para hacer frente a la obligación: Detalle de Clientes / Trabajos realizados con referencias comprobables (Montos de los trabajos - Contacto y teléfono)
• Respaldo con el patrimonio personal de socios y vinculados Contragarantías Adicionales
(manifestación de bienes y aval a favor del Tomador)
•En casos especiales se puede requerir un % de la suma a asegurar Respaldo Líquido
constituida líquida en poder de la cía. hasta la finalización del riesgo (plazo fijo endosado + contrato de contragarantía)
GARANTÍAS ADUANERAS
30% Otras Garantías
Garantías Contractuales
Garantías Aduaneras
Garantías Aduaneras Se garantizan tributos que el Importador/Exportador deja de abonar merced a regímenes autorizados por el código aduanero, y generalmente sujetos a una condición a cumplir. COBROS FISCALES Tránsito Terrestre (TRAN) Importación Temporal / Exportación Temporal (IMTE/EXTE) Régimen Automotriz (REAU) Habilitación de Deposito Fiscal Diferencia de Derechos (DD) Falta de Documentación (FCAE/FCTX) Inscripción Importadores-Exportadores (IMPO/EXPO) Sumario Contencioso (SUCO) Otros
GARANTÍAS CONTRACTUALES
Otras Garantías
Garantías Aduaneras
Garantías Contractuales 45%
Garantía de Oferta Se garantiza el mantenimiento de la oferta realizada en el marco de un proceso licitatorio, hasta el momento de la firma de contrato en caso de adjudicación. La garantía se afecta cuando el oferente no se aviene a respetar las condiciones comprometidas en la propuesta o se rehusa a firmar contrato.
Oferentes
Apertura de Ofertas
Garantía de Oferta LICITACIÓN
ALGUNOS EJEMPLOS: Licitaciones Públicas y Privadas Concursos y Compulsas de Precios, etc.
1 a 5%
Adjudicación
Ejecución de los Trabajos
Acta de Recepción Provisoria
Acta de Recepción Definitiva
Garantía de Adjudicación (5 a 10%) Garantía de Anticipo (10 a 40%) Garantía de Fondo de Reparo (5 a 10%)
Garantía de Cumplimiento de Contrato Se garantiza el cumplimento de todas las obligaciones emergentes de un contrato, que impliquen obligaciones de hacer o de dar. No se cubren obligaciones de pago, impositivas, indemnidad, confidencialidad, etc.
Oferentes
Apertura de Ofertas
Garantía de Oferta LICITACIÓN
1 a 5%
ALGUNOS EJEMPLOS: Contratos de obra, provisión de servicios. Contratos de fabricación, provisión de mercaderías.
Adjudicación
Ejecución de los Trabajos
Acta de Recepción Provisoria
Acta de Recepción Definitiva
Garantía de Adjudicación (5 a 10%) Garantía de Anticipo (10 a 40%) Garantía de Fondo de Reparo (5 a 10%)
Garantía de Anticipo Se garantiza el buen uso del monto de dinero que se le anticipe al Comitente en ocasión del cumplimiento de una obligación contractual.
Oferentes
Apertura de Ofertas
Garantía de Oferta LICITACIÓN
ALGUNOS EJEMPLOS: Anticipos Financieros. Anticipos por Acopio.
1 a 5%
Adjudicación
Ejecución de los Trabajos
Acta de Recepción Provisoria
Acta de Recepción Definitiva
Garantía de Adjudicación (5 a 10%) Garantía de Anticipo (10 a 40%) Garantía de Fondo de Reparo (5 a 10%)
Garantía de Fondo de Reparo Se garantiza la compensación de posibles vicios ocultos que se identifiquen con posterioridad a la conclusión definitiva de la obligación. El plazo de vigencia de esta cobertura surge de lo que se determine contractualmente, habitualmente entre 6 y 12 meses.
Oferentes
Apertura de Ofertas
Garantía de Oferta LICITACIÓN
1 a 5%
Adjudicación
Ejecución de los Trabajos
Acta de Recepción Provisoria
Acta de Recepción Definitiva
Garantía de Adjudicación (5 a 10%) Garantía de Anticipo (10 a 40%) Garantía de Fondo de Reparo (5 a 10%)
ALGUNOS EJEMPLOS: Retenciones realizadas en obras (planes de vivienda, rutas, puentes, etc) como fondo de garantía a operar a partir de la recepción provisoria del a obra
OTRAS GARANTÍAS 25% Otras Garantías
Garantías Aduaneras
Garantías Contractuales
Garantías Judiciales
Sustitución de Medida Cautelar (Demandado) Esta garantía tiene como objeto sustituir una medida cautelar decretada en sede judicial, liberando de esta forma el patrimonio afectado por dicha medida, por ejemplo un embargo a las cuentas bancarias del Tomador. ContraCautela (Actor - Demandante) Se garantizan los eventuales daños y perjuicios que la traba de una medida cautelar, decretada judicialmente, pueda causarle a la parte demandada en caso de haber sido solicitada infundadamente por el Tomador.
Garantías de Alquiler
GARANTÍAS DE ALQUILER Se garantiza el cobro por parte del Asegurado de los alquileres estipulados en el contrato de locación celebrado con el Tomador. También puede sustituirse el depósito en garantía.
SUSCRIPCIÓN (Restringida – Alta Siniestralidad): Solo Contratos Comerciales de Personas jurídicas Respaldo patrimonial exponencialmente superior a la suma requerida. Para personas físicas, solo en caso que cuenten con el respaldo de personas jurídicas
Garantías de Concesión Cumplimiento de Contrato en Concesión Se garantiza el cumplimiento de todas las obligaciones, de hacer o de dar, a cargo del Tomador, emergentes del contrato suscripto con el Asegurado, con excepción del pago de canon y/o cualquier otra obligación de pago.
Pago de Cánon Se garantiza el efectivo pago de canon de parte del Tomador al Asegurado, de acuerdo a lo acordado contractualmente. SUSCRIPCIÓN: Tratamiento Facultativo (Plazos de la concesión) ALGUNOS EJEMPLOS: Concesión de servicios públicos, predios, etc.
Garantías de Concesión
Garantías de Directores Cubre a la Sociedad ante el incumplimiento de las obligaciones del Director o Socio Gerente en el desempeño de sus funciones.
Actividad/Profesión: Otras Estas pólizas sustituyen los depósitos que están obligados a constituir, ante los entes de contralor, quienes desarrollan determinadas actividades o profesiones, a los fines de garantizar su buen desempeño. ALGUNOS EJEMPLOS: Directores de S.A. o S.R.L. con domicilio en la Ciudad de Buenos Aires Martilleros Públicos, Corredores Inmobiliarios (CUCICBA y Prov. de Bs.As.), Turismo, Estibaje, etc.
Negocios internacionales: Fronting/Backing Fronting: se garantizan obligaciones de hacer y de dar de empresas argentinas en el extranjero (se ofrece reaseguro activo y emite compañía colega del país donde se encuentre radicada la obligación). Backing: inversamente al caso anterior, cuando una empresa extranjera debe garantizar una obligación en nuestro país, la compañía argentina emite con reaseguro activo de la compañía de seguros del país de orígen de dicha empresa.
Fronting
ALGUNOS EJEMPLOS: Obras de infraestructura en el Exterior ; Inversiones extranjeras en el país
Backing
Mercado & Clientes Cualquier persona física o jurídica que entable una relación formal (documentada) entre dos partes y que contenga obligaciones de Hacer/Dar es susceptible de ser garantizada con un SEGURO DE CAUCION
Principales rubros y tipos de clientes que demandan Seguros de Caución RUBRO
TIPOS DE CLIENTE (=Tomador / =Proponente)
Asegurado / Beneficiario
•Empresas Constructoras, •Proveedores de Materiales (Corralones) •Fábricas de insumos y bienes de uso •Profesionales Independientes
• Entes Públicos (Nación, Provincia, Municipios, Organismos Estatales independientes) • Empresas privadas (Nacionales, Extranjeras, Asociaciones, etc)
Industrias, Proveedores, Fabricantes, Contratistas, Empresas de servicios
•Todo tipo de productos/servicios. •Provisiones a entes públicos o Privados
• Entes Públicos (Nación, Provincia, Municipios, Organismos Estatales independientes) • Empresas privadas (Nacionales, Extranjeras, Asociaciones, etc)
Comercio Exterior
•Importadores • Exportadores, •Autopartistas, •Despachantes y •Forwarders
Construcción
• AFIP (Administración Federal de Ingresos Públicos)
Mercado & Clientes ¿Dónde ir a buscar negocios de Caución? Principales rubros y tipos de clientes que demandan garantías TIPOS DE CLIENTE RUBRO Judicial
(=Tomador / =Proponente)
•Estudios de Abogados •Profesionales Independientes •Departamentos de legales de empresas
Rubro Comercial
Negocios Internacionales
Inscripciones
Asegurado / Beneficiario
• Poder Judicial (Fueros federales, provinciales, etc) • Demandante o Demandado (Cautela / Contracautela)
•Almacenadores/Comercializadores de Combustibles, Agencias de turismo •Auditores de Seguridad ; Martilleros, Corresponder Inmobiliarios
• Secretaría de Energía, de Turismo, Inspección General de Justicia, Colegio Único de Corredores de la C.A.B.A.
•Firmas locales que generen obligaciones en el exterior
• Empresas privadas y entes públicos del exterior
•Sociedades Anónimas y
• Inspección General de Justicia
•Sociedades de Responsabilidad Limitada (ambas con domicilio legal en CABA)
Garantías de Concesión Principales razones para preferir Caución sobre otros modos de garantizar:
Liberación de línea de crédito (versus garantías bancarias) Costo exponencialmente inferior (versus Aval Bancario o inmovilización de activos financieros) Responsabilidad limitada (la garantía cubre específicamente las obligaciones especificadas en caso de afectación de la grantía) Celeridad en el trámite de contratación (versus trámite bancario, etc)
Crosselling ART (37%)
Masa Salarial
CAR
Pliego
RC (1,5%)
Actividad / Pliego
SEGURO TÉCNICO (1,1%)
Bienes de Uso
Bienes de Uso / Inversiones
CAUCIÓN 1,6%
AUTOS. (38%)
Balance
TRANSPORTE
(0,8%) Necesidad de
Caución
ROBO (0,8%)
Bienes de Uso
TRO
Bienes de Uso / Personas
R. AGRARIOS
Bienes de Uso
INCENDIO (3%)
FLOTA (31%)
Bienes de Cambio
PÉRD. BENEF.
Estado de Resultados
CASCOS (0,2%) Bienes de Uso
Seguros de Personas (18%)
Nomina de Personal
Muchas gracias