Factoraje financiero, oportunidad de crecimiento

México es un mercado con un gran potencial para este tipo de esquemas de pago.

Por: Pilar Turanzas,

Presidenta de la Asociación Mexicana de Factoraje Financiero y Actividades Similares (AMEFAC). contacto@factoraje.com.mx https://www.linkedin.com/in/amefac-factoraje-mx https://www.factoraje.com.mx/ La importancia del crédito en todas sus modalidades es innegable e imprescindible para el desarrollo económico y comercial de un país, incluso para las transacciones fuera de sus fronteras.

Afortunadamente, el mercado financiero mexicano ha impulsado diferentes modalidades de crédito y la regulación ha arropado diversas formas de financiamiento.

Así, el factoraje financiero, en sus diferentes modalidades, representa una de las opciones de crédito más atractivas, tanto para proveedores como para compradores.

¿A qué nos referimos con este concepto?

El factoraje financiero es una alternativa que permite disponer anticipadamente de las cuentas por cobrar, de esta manera una empresa obtiene la liquidez que requiere para fortalecer su negocio.

En otras palabras, se dispone de efectivo inmediato para hacer frente a necesidades y obligaciones, o bien, para realizar inversiones, una actividad sin duda clave para el fortalecimiento y/o crecimiento del negocio.

Cualquier empresa comercial, industrial, de servicios o persona física con actividad empresarial, al vender sus productos o servicios genera cuentas por cobrar, las cuales pueden ser documentadas en pagarés, letras de cambio, contra recibos, facturas selladas u otros medios. Así entonces esta empresa puede acceder al factoraje financiero.

Dentro de esta figura existen los productos tradicionales y los digitales, los cuales han sido de gran utilidad sobre todo en momentos de crisis y confinamiento, como los que México ha vivido desde marzo del 2020. Este producto ofrece tasas de interés muy competitivas que, en algunos casos, suelen ser más bajas que las que pueden obtener las empresas Pymes y PEFAES (personas físicas con actividad empresarial) por medio de un crédito tradicional.

Además, es importante resaltar que con esta herramienta se puede obtener hasta el 90% del capital que aún no llega a la operación, y está al alcance de cualquier empresa, independientemente del tamaño de la misma, incluyendo las Pymes.

He ahí su relevancia, ya que en México existen más de 4,1 millones de estas pequeñas y medianas empresas y, de acuerdo con el INEGI, representan el 99.8% de los establecimientos económicos del país.

Es importante resaltar que el sector del factoraje en México siempre está preocupado, pero sobre todo tomando acciones, en pro del desarrollo y crecimiento de las Pymes.

Factoraje en tiempos de Covid-19

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Factoraje Financiero y Actividades Similares (AMEFAC), las disrupciones de cadenas globales,

conflictos geopolíticos y los ajustes a las tasas de referencia de los principales bancos centrales, han influido de manera constante en la economía mexicana y por ende en el comportamiento del uso del factoraje.

Cabe mencionar que actualmente la AMEFAC está integrada por 16 asociados, 15 instituciones financieras (bancos) y 1 SOFOM; las cuales en conjunto operan el 90% del factoraje que se realiza en México.

Afortunadamente, cada vez hay más empresas que se capitalizan con este servicio financiero, debido al contexto económico actual y al que cada vez más compañías conocen sus beneficios, de esta forma, los proveedores lo ven como una opción para hacerse de capital de trabajo.

Durante la pandemia que atravesamos y que aún no termina, la operación de este producto no se detuvo en ningún momento, por el contrario, se ha ido adaptando a las condiciones económicas, a la crisis sanitaria causada por Covid-19 y, sobre todo a las condiciones y necesidades cambiantes de los clientes.

Así, la figura del factoraje, aún con los comportamientos dinámicos de la economía, se espera que en este 2022 coloque un volumen, por lo menos a los mismos niveles que en el 2021 (que fue de 546,213 millones de pesos al cierre del año).

Cabe destacar que, de acuerdo con la Asociación Latinoamericana de Factoring (FELAFAC), México es el tercer país de LATAM (sólo después de Chile y Brasil) con más volumen de colocación de capital por medio del factoraje en México.

Aún hay grandes corporativos y Pymes en el país que no han explotado la figura del factoraje, sin embargo, es momento de explorar la posibilidad, y allegarse a una alternativa que ayuda a tener la liquidez que se requiere a tasas muy competitivas.

Estamos por cerrar el año, y entre los principales objetivos de la AMEFAC hacia el 2023 es lograr un mayor crecimiento de este sector, ya que México es un mercado con un gran potencial para este tipo de esquemas de pago, por ello la importancia de que se conozca más este producto y se utilice como una herramienta para dar liquidez a las cuentas por cobrar de cada vez más empresas.

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