La importancia de la inclusión financiera de la mujer en México

Aumentar las campañas de concienciación sobre los esquemas existentes diseñados para facilitar una mayor participación entre las mujeres emprendedoras, contribuirá en gran medida a reducir la brecha entre géneros.

La inclusión financiera es vital para las mujeres en México porque les proporciona oportunidades para alcanzar la independencia económica. Cuando las mujeres tienen acceso a servicios financieros pueden ahorrar dinero, invertir en su educación o en proyectos empresariales y planificar el futuro.

Por: Klaus Gérman Phinder, Presidente de la Comisión de RSE de la Coparmex CDMX. Presidente de Ganar-Ganar. Director de Desarrollo Corporativo y Responsabilidad Social de AB Estudio de Comunicación. Kgerman@abestudiodecomunicacion.com.mx @KLAUSGERMANPH

La inclusión financiera también permite a las mujeres participar activamente en la economía formal mediante la apertura de cuentas bancarias o la obtención de préstamos. Además, la inclusión financiera ayuda a reducir la pobreza entre las mujeres y sus familias.

Las investigaciones demuestran que cuando los hogares están encabezados por mujeres económicamente capacitadas, la salud y los resultados educativos de los niños mejoran significativamente. También conduce a una mayor igualdad de género, ya que el empoderamiento económico reduce los desequilibrios de poder entre hombres y mujeres.

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, el 40.9% de las mujeres adultas en México no cuenta con una cuenta bancaria formal. En contraste, el porcentaje de hombres adultos sin cuenta bancaria es del 32.1%.

De acuerdo con el mismo estudio, las mujeres en México tienen menor acceso a crédito formal que los hombres. Sólo el 14.3% de las mujeres adultas tiene algún tipo de crédito formal, en comparación con el 19.5% de los hombres.

Infortunadamente, muchas mujeres mexicanas se enfrentan a importantes barreras cuando intentan acceder a servicios financieros debido a normas culturales y a la falta de información sobre los recursos disponibles. Esta exclusión limita su capacidad para tomar decisiones sobre sus finanzas de forma independiente.

Por lo tanto, la promoción de programas de educación financiera adaptados al público femenino mexicano puede aumentar el conocimiento de las herramientas de financiación disponibles y, al mismo tiempo, mejorar las capacidades de solvencia.

¿Cómo puede la inclusión financiera empoderar a las mujeres en México?

En primer lugar, la inclusión financiera puede ayudar a las mujeres a iniciar o hacer crecer sus propios negocios. Con acceso a financiación pueden comprar el inventario o el equipo necesario para su expansión. Esto no sólo beneficia al individuo, sino que también contribuye al crecimiento económico mediante la creación de puestos de trabajo y el impulso de las economías locales.

Además, una educación financiera insuficiente impide que las mujeres comprendan cómo pueden aprovechar los distintos tipos de productos y servicios financieros disponibles. Unos conocimientos limitados sobre estrategias presupuestarias y de ahorro les impiden gestionar eficazmente sus finanzas.

En segundo lugar, la inclusión financiera permite a las mujeres un mayor control sobre las finanzas domésticas. Pueden ahorrar dinero de forma segura y presupuestar mejor gastos como la educación y la atención sanitaria para ellas y sus familias.

¿Cuáles son algunos de los obstáculos para la inclusión financiera de las mujeres en México?

A pesar de los esfuerzos por promover la inclusión financiera de las mujeres en México, aún existen muchos obstáculos que dificultan su acceso a los servicios financieros. Uno de los principales retos es la falta de documentación e identificación, que dificulta a las mujeres la apertura de cuentas bancarias o la solicitud de préstamos.

Además, la discriminación de género y las normas culturales limitan a menudo las oportunidades de las mujeres de participar en actividades económicas. Las mujeres también tienen más probabilidades que los hombres de trabajar en sectores informales con un acceso limitado al crédito y a otros recursos financieros.

Otro obstáculo es la brecha digital, ya que muchas mujeres pueden no tener acceso a los servicios financieros digitales o no sentirse cómodas utilizándolos debido a sus bajos niveles de alfabetización o conocimientos tecnológicos. Esta falta de acceso limita su capacidad para beneficiarse de la banca móvil y los sistemas de pago en línea.

Para superar estos obstáculos, las partes interesadas deben centrarse en abordar las barreras institucionales mediante la promoción de políticas que fomenten la paridad de género en todos los niveles socioeconómicos, al tiempo que proporcionan programas de apoyo específicos, como la capacitación en herramientas modernas, como soluciones fintech diseñadas específicamente para empoderar financieramente a las mujeres.

Además, aumentar las campañas de concienciación sobre los esquemas existentes diseñados para facilitar una mayor participación entre las mujeres emprendedoras contribuirá en gran medida a reducir la brecha entre géneros en lo que respecta a la igualdad de oportunidades económicas dentro de las fronteras de México.

La tecnología ha hecho posible que las empresas fintech ofrezcan una amplia gama de servicios bancarios digitales a bajo costo. El gobierno debe apoyar esta tendencia promoviendo la innovación a través de reformas legislativas, al tiempo que invierte recursos para ampliar el acceso a internet en las zonas rurales, donde viven muchas mujeres mexicanas.

Mientras eso ocurre, la incógnita para muchos continúa siendo: ¿Cómo hacemos para ganar dinero frente al actual escenario económico mundial?

Hace poco algunos economistas señalaban que lo que marcaría la agenda internacional este año sería: inflación, crisis energética y alimentaria, relocalización de las cadenas de suministro, vulnerabilidad social, riesgos geopolíticos, innovación, adopción y adaptación de nuevas tecnologías; sumados a un panorama económico bastante incierto.

@BerenicRangel

Berenice Rangel Bautista @Latinamericainvest

El Foro de Davos, celebrado a principios de 2023, marcó algunos de los acontecimientos mundiales que han contribuido en los últimos años a multiplicar las fisuras geopolíticas y a alimentar políticas más proteccionistas. Asimismo, se mencionó que, “una de las principales causas de esta fragmentación era la falta de cooperación y que la globalización podría estar en entredicho”.

Tendencias

En el caso de América Latina, la tendencia al manejo de las masas a través de las redes sociales, la inmediatez de la construcción de liderazgos y de agendas, entre otros factores, produjo una degradación del proceso institucional latinoamericano, generando la aparición de mecanismos populistas de derecha e izquierda en la confrontación electoral.

La turbulencia de la crisis bancaria en Estados Unidos y Europa en el mes de marzo, ocurrió en un momento complicado para América Latina, ya que la inflación se había disparado y la deuda total de la región había crecido a 5.8 billones de dólares. Afortunadamente, la banca latinoamericana era sólida y estaba bien capitalizada, por lo que el riesgo de contagio fue mínimo gracias a la rápida recuperación, evitando un estancamiento en la región.

Estados Unidos, por ejemplo, tuvo una gran liquidez a partir de la pandemia, ya que el 2019 terminaba de ser ese ciclo extraordinario de crecimiento de los índices bursátiles, donde ya había comenzado a hacerse un ajuste para que ese aterrizaje no solo se produjera como parte natural de todo ciclo económico, sino que aparte fomentara que hubiese mucho dinero en el mercado, a través de las distintas herramientas que utilizó la Reserva Federal y los distintos actores para lograr mantener en pie la economía durante aquella situación, trayendo como consecuencia la inflación controlada con las herramientas más ortodoxas como lo es subir las tasas de interés.

Aunque no se determina haber llegado al asentamiento, podemos observar cómo la inflación deja de ser un problema y más bien, ahora, los ojos están puestos en la forma en que se verá afectado el sistema financiero mundial.