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Soluciones para inclusión financiera femenina

El avance en términos de inclusión financiera se debe a que, en la última década, se ha observado una gran profundización en el uso de nuevas tecnologías para transformar servicios, incluidos los financieros.

La salud financiera de las personas es un factor clave para el desarrollo económico de un país, al traducirse en el largo plazo en mejores condiciones de vida y de bienestar general. La inclusión financiera al 2018 llegó a 68%, pues el número de adultos con al menos un producto financiero creció 54 millones. En este ramo la brecha de género también se ha reducido, pues dentro del género femenino 46% ya cuentan con productos financieros.

Por: Raúl Nava Salazar, Director FinTech en DAI, organización encargada de implementar el Programa de Servicios Financieros del Fondo de Prosperidad del Reino Unido en México. raul_nava@dai.com https://www.linkedin.com/in/raulns/ @raulnavsal Todo el avance en términos de inclusión financiera se debe a que, en los últimos 10 años, se ha observado una gran profundización en el uso de nuevas tecnologías para transformar muchos servicios, incluidos los financieros, y es que en marzo del 2019 se presentó la Política Nacional de Inclusión Financiera, que tiene como objetivo fortalecer la salud financiera de la población mexicana.

Entre las líneas de acción, se busca fomentar la creación y uso de soluciones innovadoras como los llamados: modelos novedosos, que son proyectos que se prueban en un sector de la población de manera controlada por parte de instituciones financieras, o emprendedores. Se considera que dentro de las alternativas que pueden surgir, está la generación de más soluciones tecnológicas para ayudar a las mujeres a estar más integradas al sector financiero e incluso a las grandes inversiones, como las que se hacen en la bolsa.

La mujer, la bolsa y la tecnología pueden ir de la mano

Una mujer suele jugar muchos roles al mismo tiempo: profesionista, madre, jefa de familia, inversionista, amiga, etcétera; sus múltiples actividades pueden complicar actividades importantes en el fortalecimiento de su patrimonio; al invertir podrá contar con productos financieros integrales, rentables y que le resulten de apoyo financiero en la ejecución de sus diferentes roles.

Una de las inversiones que pueden ser menos llamativas hasta ahora para las mujeres, son las de la bolsa. En México las casas de bolsa gestionaron 299,584 cuentas de inversión a diciembre de 2019 1 , considerando que la Población Económicamente Activa, es de más de 57 millones de personas, de las cuales el 38% son mujeres 2 , podemos proyectar una gran oportunidad para promover que las mujeres puedan incorporarse a las inversiones en bolsa y beneficiarse de estas.

Tal perspectiva suena alentadora y muy sencilla con las nuevas tecnologías que han surgido en el mercado de valores, entre ellas los “Robo Advisors”, mecanismos automatizados con los cuales los asesores en inversiones ofrecen recomendaciones personalizadas, asesoría en inversiones y toma de decisiones de inversión a nombre de terceros, en este caso a cuenta de una mujer que con un ritmo de vida sumamente ajetreado requiere de soluciones rápidas, prácticas y eficientes.

Estas tecnologías ofrecerán a las mujeres servicios 24/7, los 365 días del año, lo que les facilitará contar con información en tiempo real de los mercados en los cuales están interesadas en invertir. Además, el desarrollo e implementación del internet de las cosas, así como el mayor uso de los wearables (como los relojes o pulseras inteligentes), contribuirán a hacer más eficiente los canales de comunicación entre los mecanismos automatizados y ellas.

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Un área clave para que más mujeres se sientan cómodas al acercarse a los servicios de asesoría digital, es la oferta de productos que tengan mayor empatía o interés por sus necesidades específicas de inversión. En este contexto, los Robo Advisors contribuirían a aumentar el involucramiento de las mujeres en las decisiones financieras, pues con las recomendaciones de inversión optimizarán el tiempo dedicado a establecer y alcanzar sus objetivos, solo con acceder desde cualquier dispositivo sin tener que desplazarse a alguna sucursal.

Definitivamente esta forma de proporcionar el servicio de las inversiones en la bolsa, promovería una mayor participación y acercamiento de grupos menos familiarizados con los servicios de inversión asesorados como mujeres, millenials, y nuevas generaciones.

La incorporación al mercado mexicano, realidad o ficción

Se podría pensar que hacer inversiones asesoradas y personalizadas desde el celular, tablet o reloj inteligente puede ser complejo, sin embargo, como se mencionó anteriormente con la llegada de la Ley Fintech y los Modelos Novedosos esto puede ser más sencillo.

El hecho es que hoy existen proyectos de este tipo con algunos avances, esto gracias a un concurso llamado Sandbox Challenge, que estuvo dirigido justamente a los emprendedores que tienen en mente esta innovación financiera, y que buscan probar su modelo de negocio, bajo el esquema de modelos novedosos.

Dicha iniciativa fue lanzada en febrero y se está haciendo la valoración para determinar los proyectos ganadores, es una iniciativa patrocinada por el programa de servicios financieros de la Embajada de Reino Unido en México y del Distrito Emprendedor, siendo supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CNBV.

El tiempo y la experiencia lograrán que estos proyectos, ya no solo se vean en películas de ficción, sino que se vuelvan una realidad en el día a día de las personas.

Referencia:

1 CNBV Estadísticas trimestrales del sector Casas de Bolsa. Cifras a diciembre de 2019. 2 INEGI. Estadísticas a propósito del día del trabajo. Datos Nacionales. https://www.inegi.org.mx/contenidos/saladeprensa/aproposito/2020/ trabajoNal.pdf