MEMORIA
ANUAL
2019
1
2
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
DESLINDE DE RESPONSABILIDAD La presente Memoria Anual contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico durante el año 2019; y ha sido elaborada según los principios de buena fe y transparencia, en concordancia con las normas legales vigentes. Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los firmantes se hacen responsables por su contenido conforme a los dispositivos legales aplicables. Armando Ouchida Noda Gerente General CEO
3
4
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
CONTENIDO ASAMBLEA GENERAL DE DELEGADOS
TESTIMONIO KEVIN MARTINEZ
12
UN CAMPEÓN DE ORO
MEMORIA DEL CONSEJO DE VIGILANCIA
32
52
MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
TESTIMONIO KOJIMA TANAKA
CONSEJOS Y COMITÉS 2019
13 ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO
14
34 TESTIMONIO SANDRA IJU
TU CTS EN LAS MEJORES MANOS
50
EDUCACIÓN PARA ALCANZAR TUS OBJETIVOS
64 INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
66 ESTADOS FINANCIEROS
72
Q visión
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
SER UNA DE LAS COOPERATIVAS LÍDERES A NIVEL LATINOAMERICANO, CON PRODUCTOS Y SERVICIOS INNOVADORES Y DE ALCANCE GLOBAL, CON ALTO SENTIDO SOCIAL Y MEDIOAMBIENTAL, QUE GENEREN RELACIONES DE CONFIANZA QUE CONTRIBUYAN AL DESARROLLO DE SUS SOCIOS, COLABORADORES Y DE LA SOCIEDAD.
6
7
Q misión
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
SER PARA NUESTROS SOCIOS UNA COOPERATIVA QUE BRINDA CONFIANZA, SEGURIDAD Y SOLIDEZ, OFRECIÉNDOLES SERVICIOS DE PRIMER NIVEL QUE LOS AYUDEN A CONCRETAR SUS SUEÑOS Y PROYECTOS, CONTRIBUYENDO ASÍ A SU DESARROLLO PERSONAL, DE LA SOCIEDAD Y DEL MEDIO AMBIENTE.
8
9
Q valores PASIÓN POR EL SERVICIO Damos lo mejor de nosotros y nos anticipamos para servir con entrega y pasión a nuestros socios.
RESPETO Somos honestos, puntuales y ordenados porque valoramos a nuestros compañeros.
PERSEVERANCIA
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
Realizamos nuestro trabajo con dedicación, energía y constancia para lograr los objetivos planteados y resultados esperados.
10
COOPERACIÓN Trabajamos como una familia con equidad y solidaridad que se ayuda mutuamente para lograr un solo propósito.
HUMILDAD Actuamos con austeridad y coherencia al momento de trabajar y en nuestro día a día, usando de manera eficiente nuestros recursos.
INNOVACIÓN Creemos que la clave para lograr los objetivos está en la flexibilidad para generar y poner en práctica ideas creativas que tengan impacto en nuestro socio, en la comunidad y en el medio ambiente.
11
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
RELACIÓN DE DELEGADOS QUE CONFORMAN LA ASAMBLEA GENERAL DE DELEGADOS
12
Q 2016
Q 2018
Q 2019
Asai Nakasone, Fabiola Brain Rovira, Kelvin Henry Fukuda Takuma, Marcos Goto Sato, Enrique Higa Yara, Gabriela Hirahoka Nakamura, Tomas Manuel Iju Azama, Sandra Cecilia Infante Navarro, Rocio Magaly Kamisato Miyasato, Eduardo Kiyan Komesu, Jose Luis Komatsudani Takagaki, Cecilia Angelica Konno Takayama, Cynthia Kutsuma Noda, Fernando Javier Matzumura Miyauchi, Roberto Hernan Mayhuire Bravo, Sandra Momiy Sanrindo De Noda, Ana Gladys Moritani Yoshikata, Alejandro Toyojiko Nakamura Muroy, Jorge Quineche Matzumura, Sandra Mariana Roman Elias, Martha Consuelo Sasaki Wakabayashi, Jose Antonio Soeda Suzuki, Rodolfo Hitoshi Suzuki Nakaya, Luis Tagami Kazano, Daniel Leonardo Taira Moromisato, Cristina Takayama Asada De Konno, Adelina Takuma Akagui, Cesar Ernesto Temoche Mogollon, Gladys Luz Terukina Iju, Paul Benjamin Tsuchiya Okada, Hector Wakabayashi Tomotaki, Angel Yoshimoto Fuchikami, Willy
Abanto Leon, Miguel Angel Aniya Barrena, Renzo Ricardo Aragaki Asai De Kiyan, Gabriela Sofia Candela Barra, Boris Arturo Chinen Higa, Ana Cecilia Choy Chong, Cesar Luis Cuadros Jaime, Javier Efrain De La Cruz Delgado, Walter Goto Yusa, Nancy Elena Gushiken Miyagui, Margarita Patricia Hashimoto Baba De Yague, Gloria Keiko Higa Morikawa, Carmen Rocio Ibañez Arce Jose David Juarez Angeldones, Miguel Kitsutani Barrenechea, Ena Ysabel Kiyohara Ramos, Mario Enrique Kohashikawa Moromisato, Jenny Kudzuma Nishii, Alex William Matzumura Kasano, Julio Cesar Miyosi Chinen, Fernando Nakamura Muroy, Elya Namisato Toguchi, Roxana Nishiyama , Alexandre Ken Noda Oshiro, Sergio Nuñez Rivera, Renzo Antonio Ota Kanashiro, Gabriela Sotelo Kasano, Diana Cristina Sotelo Kasano, Isaac Enrique Tagami Kazano, Jesica Alicia Temoche Mogollon, John Walter Teruya Chinen, Angel Augusto Yoshikay Tomita, Juan Manuel
Agarie Nakasone, Jorge Pablo Baba Nakao, Luis Barreda Vargas, Jose Bulnes Chirinos, Glenda Lorena Goto Yusa, César Enrique Huemura Yoshimoto, Luis Alfonso Ishida Dancourt, Carlos Enrique Kitayama Tanimoto, Luis Antonio Komatsudani Sakuma, Pedro Akira Kusuma Tanimoto, Beatriz Liu Kobayashi, Eduardo Gustavo Moritani Yoshikata, Miguel Moritani Yoshikata, Oscar Yasuhiko Muroi Muroi, Jorge Nakamura Oishi Vda De Kawashita, Betty Namisato Toguchi, Eliana Naoe Naoe, Esther Beatriz Nishii Yoshinaga De Shinke, Elsa Ogata Shimokawa, Mirtha Sakuda Oshiro, Anoushka Sakuray Lopez, Gregorio Sato Abe De Muroi, Flora Shima De Yoshimoto, Rituko Shinke Matsuda, Gerardo Simon Solsol Diaz, Erlita Suguiyama Naoe, Jose Danny Takuma Hara, Ernesto Tipacti Ñavincopa, Luis Miguel Yabiku Senaga, Karin Gisella Yamakawa Tsuja, Mylene Yamashiro Nakamura, Eliana Yara Nishijira De Higa, Maria Angelica Yoshimoto Fuchikami, Alfredo
| DELEGADOS - CONSEJOS Y COMITÉS |
CONSEJOS Y COMITÉS 2018 CONSEJO DE ADMINISTRACION Carlos Enrique Ishida Dancourt Presidente Alfredo Yoshimoto Fuchikami Vicepresidente Jorge Muroi Muroi Secretario Jose Kenji Suguiyama Nakanishi Vocal Alberto Javier Umemoto Takeuchi Vocal Percy Eduardo Miyasato Kiyan Suplente Erlita Solsol Diaz Suplente
CONSEJO DE VIGILANCIA Rodolfo Hitoshi Soeda Suzuki Presidente Hector Tsuchiya Okada Vicepresidente Sandra Milagros Lora Aritomi Secretaria Victor Konno Sato Suplente
COMITÉ DE EDUCACION Alfredo Yoshimoto Fuchikami Presidente Ena Ysabel Kitsutani Barrenechea Secretaria Carmen Rocio Higa Morikawa Vocal Anoushka Sakuda Oshiro Suplente
COMITÉ ELECTORAL Jorge Takahashi Suenaga Presidente Orlando Kihara Tomita Secretario Lidya Sueco Toyofuko De Ychikawa Vocal Roberto Hernan Matzumura Miyauchi Suplente
13
14
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO
15
PANORAMA MUNDIAL n El crecimiento de la economía mundial, en el año 2019, se estima en 2.9%(1), nivel de crecimiento más bajo desde el año 2009, sustentado en el incremento de la incertidumbre política global que afectó el comercio y la inversión; debido principalmente a la guerra comercial entre Estados Unidos y China; de modo que, las malas negociaciones de estos países generó un incrementó en los aranceles a una serie de productos, una mayor volatilidad en los precios de los commodities y en los mercados bursátiles. Adicionalmente; el Brexit, proceso de salida del Reino Unido de la Unión Europea, también generó incertidumbre en los mercados financieros. En este contexto de incertidumbre política, los bancos centrales redujeron su tasa de interés de política monetaria con la finalidad de otorgar un mayor impulso a sus economías; lo que se tradujo en tasas de financiamiento de largo plazo en sus mínimos históricos. Las economías emergentes habrían registrado un crecimiento de 3.7%, inferior al registrado el año anterior (4.5%), explicado por la desaceleración de la economía China (6.1%), por los ajustes fiscales (Brasil y Ecuador por ejemplo) y al entrampamiento político en varios países de la región. Las economías avanzadas habrían registrado un crecimiento de 1.7%, debido al impulso de la economía de EEUU (2.3%).
Crecimiento anual del PBI (%) 6.0
4.3 4.0
3.5
4.6 3.4
4.8
4.5
3.8
3.6
2.9
2.5
2.3
2.2
1.7
2.0
-
2015 PBI Mundial
2016 Economías Avanzadas
1.7
2017
2018* Economías Emergentes y en Desarrollo
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
*Estimado Fuente: FMI
16
(1)
3.7
Información tomada del World Economic Outlook – Enero 2020, FMI
2019*
| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |
PANORAMA NACIONAL ACTIVIDAD ECONÓMICA Al cierre del año 2019, la economía peruana habría registrado un crecimiento anual de 2.3% (2), menor comparado con el crecimiento del año anterior, explicado por el menor dinamismo de las exportaciones (0.1%) como consecuencia de las menores producciones primarias destinadas a la exportación tales como la minería y la pesca; así también, la inversión pública presentó una contracción de 0.5%, afectada por el cambio en la administración de los Gobiernos Regionales y Municipales. La inversión privada habría registrado un crecimiento de 4.2%, similar al crecimiento del año anterior; afectada principalmente por la crisis política por la que atravesó nuestro país, que terminó con la disolución del Congreso de la República.
Crecimiento anual del PBI - Perú (%) 6.0
4.0
4.0
4.0
3.3 2.5
2.3
2.0
-
2015
2016
2017
2018
2019*
*Estimado Fuente: BCRP
Por sector económico, los sectores pesca, manufactura primaria y minería se contrajeron respecto al año anterior en 18.6%, 5.5% y 0.4% respectivamente; por la menor captura y procesamiento de anchoveta, en el caso de la minería por factores puntuales como las intensas lluvias y menores leyes entre otros.
(2)
Reporte de Inflación Diciembre 2019, BCRP
17
PBI POR SECTORES ECONÓMICOS (Crecimiento porcentual anual) 2015
2016
2017
2018
2019*
Agropecuario
3.5
2.7
2.8
8.0
3.7
Pesca
15.9
-10.1
4.7
39.7
-18.6
Minería e Hidrocarburos
9.5
16.3
3.4
-1.5
-0.4
Manufactura primaria
1.6
-0.7
1.6
12.9
-5.5
Manufactura no primaria
-2.5
-1.6
-0.9
3.3
0.8
Electricidad y Agua
5.9
7.3
1.1
4.4
4.1
Construcción
-5.8
-3.2
2.1
5.3
2.9
Comercio
3.9
1.8
1.0
2.6
3.0
Servicios
4.1
4.1
3.3
4.5
3.6
PBI
4.0
2.3
3.8
4.0
2.3
DÉFICIT FISCAL
En cuanto a las cifras del gobierno, el déficit fiscal o resultado económico del sector público no financiero como porcentaje del PBI se estima en 1.7% para el año 2019, mostrando un mejor comportamiento con respecto al 2.3% registrado en el año 2018 y explicado por las mayores recaudaciones de impuestos.
Resultado económico del Sector público no financiero (% del PBI) - 0.5 - 1.0 - 1.5 - 2.0 - 2.5
- 1.7 - 1.9
- 3.0
- 3.0
- 3.5
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
2015
18
*Estimado Fuente: BCRP
- 2.3
- 2.3
2016
2017
2018
2019*
| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |
INFLACIÓN
La inflación, a diciembre de 2019, fue 1.9% ubicándose dentro del rango meta. Cabe mencionar que a su vez las expectativas de inflación se mantienen dentro del rango meta desde mayo 2017 y se estima que disminuirán gradualmente alrededor de 2.00%. En el año 2019, el BCRP redujo la tasa de referencia a 2.50% en agosto y a 2.25% en noviembre ampliando así el estímulo monetario pero a un nivel con el que se pueda mantener la inflación y sus expectativas dentro del rango meta, en un contexto de brecha económica negativa y mayor incertidumbre en los mercados financieros internacionales.
Inflación y Tasa de Referencia (%) 5.0
4.40 3.75
4.5 4.0
4.25
4.5 4.0
3.25
3.23
3.5
3.5
2.75
3.0
2.19
2.5
2.25 1.90
2.5 2.0
1.36
2.0
3.0
1.5
1.5
1.0
1.0 -
2015
2016
2017
Tasa de Referencia %
2018
-
2019*
Inflación %
Fuente: BCRP
TIPO DE CAMBIO
A diciembre de 2019, el tipo de cambio se situó en 3.314 soles por dólar, por debajo del registrado en diciembre de 2018 (3.373 soles por dólar), esto significó una depreciación del Dólar respecto al Sol en 1.7%, influenciado por la política monetaria expansiva de la Reserva Federal de Estados Unidos. Tipo de Cambio (Soles por dólar) y Operaciones Cambiarias del BCRP (millones de USD) 3.500
3.411
3.400
3.373
3.356 3.241
3.300
40,000
3.314
3.200
20,000
3.100
9,604
3.000
10,000
1,452
928
2.900
1,109
2.800 2.700 2.600
30,000
-10,000
-8,918
-20,000
2.500
2015
2016
2017
Operaciones Cambiarias Fuente: BCRP
2018
2019*
Tipo de Cambio
19
BALANZA COMERCIAL
Al cierre de 2019 se espera un superávit de la balanza comercial de USD 6,560 millones donde las exportaciones ascenderían a los USD 47,422 millones, lo que representaría una contracción de 3.4% respecto al flujo de exportaciones del año 2018. La recuperación más gradual de los choques de oferta de minería y pesca de 2019 explicarían el poco dinamismo de las exportaciones. Cabe precisar que la balanza comercial mejoró su desempeño a fines del año 2019, principalmente por mejores términos de intercambio.
Balanza Comercial (en miles de millones de USD) 60 50 40
49.1
45.4 34.4
37.3
37.1
38.7
35.1
47.4 41.9
40.9
30 20 10
7.2
6.7
2.0
6.6
-2.9
-10
2015
2016 Exportaciones
2017 Importaciones
2018
2019*
Balance comercial
*Estimado Fuente: BCRP
SISTEMA FINANCIERO
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
COLOCACIONES
20
A noviembre de 2019, el saldo de colocaciones brutas del sistema financiero(3) ascendió a S/. 329,836 millones, con un crecimiento de 6.8% explicado principalmente por el mayor dinamismo de las colocaciones de la banca múltiple las cuales se incrementaron en S/. 16,375 millones (6.0% respecto al año anterior). Por su parte, las colocaciones de las cajas municipales registraron un crecimiento de S/. 1,977 millones (9.3%) mientras que el crecimiento de las empresas financieras fue de S/. 1,580 millones (12.3%). Estos tres tipos de instituciones financieras representaron el 98.8% del total de las colocaciones del sistema financiero.
El sistema financiero está conformado por: Banca Múltiple, Empresas Financieras, Cajas Municipales, Cajas Rurales de Ahorro y Crédito y Edpymes. 3)
| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |
Cabe mencionar que con fecha 12 de diciembre de 2019, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) procedió con la intervención de la Financiera TFC S.A. al haberse producido las causales establecidas en los numerales 3 y 4 del artículo 104° de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. Asimismo mediante Resolución N° 5855 -2019 de la misma fecha se dispuso la disolución y liquidación de esta entidad financiera. Colocaciones
En millones de Soles Banca Múltiple
Variación
2018
2019*
Abs.
Part. Mercado %
2018
2019
270,662
287,037
16,375
6.0%
87.7%
87.0%
Empresas Financieras
12,875
14,455
1,580
12.3%
4.2%
4.4%
Cajas Municipales
21,368
23,344
1,977
9.3%
6.9%
7.1%
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito
1,565
2,382
818
52.3%
0.5%
0.7%
EDPYME
2,230
2,616
387
17.3%
0.7%
0.8%
308,700
329,836
21,136
6.8%
100.0%
100.0%
2,357
2,565
208
8.8%
0.8%
0.8%
Total Sistema Financiero COOPAC Pacífico
*Información del Sistema Financiero a noviembre 2019 Fuente: SBS
Las cajas rurales registraron un crecimiento de 52.3% equivalente a S/. 818 millones, la variación más significativa es por la conversión de Banco Cencosud en Caja Rural de Ahorro y Crédito bajo la denominación de Caja CAT Perú. Las EDPYME por su parte registraron un crecimiento total de 17.3% equivalente a S/. 387 millones. Del análisis de las colocaciones del sistema financiero por moneda se observa que la tasa de crecimiento promedio anual en el periodo 2015-2019, para el saldo de colocaciones en moneda nacional se estima en 8.2% y para las colocaciones en moneda extranjera, en 5.2%. En consecuencia, la dolarización de los créditos se redujo de 30.0% en diciembre de 2015 a 27.2% en noviembre de 2019. SISTEMA FINANCIERO: COLOCACIONES DIRECTAS (EN MILLONES DE SOLES)
320,000
252,816
265,281
279,960
308,700
329,836
240,000 180,000
221,010
176,866
189,259
197,998
75,950
76,022
81,962
87,689
Dic-16
Dic-17
Dic-18
60,000 -
Dic-15
ME
MN
240,064
89,771 Nov-19
21
Por tipo de crédito, las colocaciones en los segmentos: banca minorista, consumo e hipotecario registraron un mejor performance respecto al año 2012, siendo su participación a noviembre 2019 de 12.7%, 21.4% y 15.5% respectivamente.
ESTRUCTURA POR TIPO DE CREDITO (%) 100.00%
80.00%
60.00%
15.2%
15.1%
15.4%
15.3%
15.5%
18.5%
19.2%
19.5%
20.1%
21.4%
12.6%
12.8%
13.2%
12.6%
12.7%
53.7%
53.0%
51.9%
52.1%
50.3%
Dic-15
Dic-16
Dic-17
40.00%
20.00%
0.0%
BANCA MAYORISTA
Dic-18
BANCA MINORISTA
CONSUMO
Nov-19 HIPOTECARIO
Por tipo de empresa, la banca múltiple presenta una mayor diversificación de su cartera; mientras que las empresas financieras concentran su cartera principalmente en el segmento consumo (51%) seguido por banca minorista que representa el 42% de su cartera; las cajas municipales por su parte se concentran en la banca minorista (62%), siendo el segundo segmento de concentración los créditos de consumo con una participación de 21%; las cajas rurales por su parte están igualmente concentradas en los créditos de consumo (46%) y banca minorista (46%); las EDPYMES por su parte se encuentran concentrados en los créditos de consumo (58%) seguido del segmento banca minorista con una participación de 23% respecto del total de su cartera.
ESTRUCTURA POR TIPO DE CRÉDITO Y INSTITUCIÓN FINANCIERA (%) 3%
100% 90% 80% 70%
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
60%
22
1%
6%
17% 21% 19%
51%
25%
46%
58%
7% 62%
40%
57%
42%
Banca Múltiple
Financieras
20% 10%
1% 5%
50% 30%
6%
4%
BANCA MAYORISTA
69%
46%
10%
23%
7%
13%
Cajas Municipales Cajas Rurales BANCA MINORISTA
EDPYMEs
CONSUMO
Cooperativa Pacífico HIPOTECARIO
| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |
DEPÓSITOS
A noviembre de 2019, el saldo de depósitos del sistema financiero ascendió a S/. 297,056 millones, registrando así un crecimiento de 8.5% respecto a diciembre de 2018, explicado por el mayor dinamismo de las captaciones de la banca múltiple y de las cajas municipales las cuales tuvieron crecimientos de 8.0% y 9.4% respectivamente.
En millones de Soles Banca Multiple Empresas Financieras Cajas Municipales Cajas Rurales de Ahorro y Crédito Total Sistema Financiero COOPAC Pacífico
Depósitos
Variación
Part Mercado
2018
2019*
Abs
%
2018
2019
243,860
263,372
19,511
8.0%
89.0%
88.7%
7,455
8,641
1,185
15.9%
2.7%
2.9%
21,254
23,251
1,997
9.4%
7.8%
7.8%
1,331
1,793
462
34.7%
0.5%
0.6%
273,901
297,056
23,155
8.5%
100.0%
100.0%
2,165
2,398
232
10.7%
0.8%
0.8%
*Información del Sistema Financiero a noviembre 2019 Fuente: SBS
Por tipo de moneda, se observa que la tasa de crecimiento promedio anual en el periodo 2015-2019, para el saldo de depósitos en moneda nacional se estima en 12.2% y para los depósitos en moneda extranjera, en 0.5%. En consecuencia, la dolarización de los depósitos se redujo de 49.5% en diciembre de 2015 a 36.1% en noviembre de 2019. SISTEMA FINANCIERO: CAPTACIONES DIRECTAS (EN MILLONES DE SOLES)
330,000 280,000 230,000 180,000
255,986
273,901
297,056
230,848
233,128
116,636
130,399
155,415
175,552
114,212
102,729
100,571
98,349
107,335
Dic-15
Dic-16
Dic-17
Dic-18
Nov-19
189,721
130,000 80,000 30,000 -20,000
ME
MN
A noviembre de 2019, los depósitos a plazo registraron un mayor dinamismo, alcanzando una participación de 44.9% del total de depósitos del sistema financiero, seguido por los depósitos a la vista que llegaron a representar 29.9% y depósitos de ahorro cuya participación se situó en 27.2%.
23
ESTRUCTURA POR TIPO DE DEPÓSITO (%) 100.0% 90.0% 80.0%
26.9%
27.0%
25.8%
27.2%
27.9%
25.5%
27.2%
26.6%
28.0%
27.2%
47.6%
45.8%
47.6%
44.8%
44.9%
Dic-16
Dic-17
Dic-18
Nov-19
70.0% 60.0% 50.0% 40.0% 30.0% 20.0% 10.0% Dic-15
DEPÓSITOS PLAZO
DEPÓSITOS AHORRO
DEPÓSITOS VISTAS
Por tipo de depósito, la banca múltiple mostró una mayor diversificación de su fuente de fondeo, en este sentido los depósitos a plazo en este tipo de empresa representaron el 40%, los depósitos a la vista (31%) y los depósitos de ahorro (28%); las empresas financieras por su parte concentran sus fuentes de fondeo principalmente en depósitos a plazo con una participación de 90%; mientras que depósitos de ahorro representa el 10%; las cajas municipales y las cajas rurales también concentran sus captaciones principalmente en depósitos a plazo con participaciones de 78% y 95% respectivamente. ESTRUCTURA POR TIPO DE DEPÓSITO Y POR INSTITUCIÓN FINANCIERA 5%
100.0% 90.0% 80.0%
10% 31%
9% 22%
70.0% 60.0% 50.0%
28%
90%
30.0% 20.0%
95% 78%
40.0%
91%
40%
10.0% Banca Múltiple
Financieras
DEPÓSITOS PLAZO
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
INDICADORES
24
Cajas Municipales DEPÓSITOS AHORRO
Cajas Rurales
COOPAC Pacífico
DEPÓSITOS VISTAS
La morosidad del sistema financiero ha sido ligeramente mayor que el año pasado, pasando de 3.33% en diciembre 2018 a 3.46% en noviembre 2019, esto refleja un mayor riesgo de incumplimiento de pago y por tanto un mayor nivel en las provisiones constituidas por cada entidad. Las cajas rurales registraron la mayor tasa de morosidad (7.97%) seguidas de las cajas municipales (7.13%) y las financieras (4.82%).
| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |
MOROSIDAD SISTEMA FINANCIERO NOV-19 BANCA MÚLTIPLE
3.05%
COOPAC PACÍFICO
3.19% 3.97%
EDPYMES FINANCIERAS
4.82% 7.13%
CAJAS MUNICIPALES CAJAS RURALES
7.97%
0.00%
2.00%
4.00%
6.00%
8.00%
10.00%
Por tipo de crédito, la mediana empresa registró la mayor morosidad 8.4%, superior al registrado el año anterior (8.2%); seguido de los créditos al segmento pequeña empresa que registró una morosidad de 8.0%, menor a la morosidad del cierre de 2018 (8.6%); por su parte la morosidad de los créditos microempresa fue de 5.5%, consumo 3.3%, hipotecario 3.0%, gran empresa 1.3% y corporativo 0.04%.
MOROSIDAD POR TIPO DE CRÉDITO NOV-19 (%) CORPORATIVOS
HIPOTECARIOS
GRANDES EMPRESAS
3.0
CONSUMO
0.04
1.3
3.3 8.4 5.5
MICROEMPRESAS
MEDIANAS EMPRESAS
8.0 PEQUEÑAS EMPRESAS
Por sector económico, los sectores que registraron una alta tasa de morosidad fueron el sector Agricultura (9.6%), construcción (8.9%), los hogares (8.6%), otras actividades de servicios comunitarios (5.4%), comercio (5.4%), transporte (4.8%), hoteles y restaurantes (4.5%). En contraste, los sectores con morosidad por debajo del promedio del sistema financiero fueron: actividades inmobiliarias (2.9%), pesca (2.7%), industria manufacturera (2.4%), servicios sociales y de salud (2.1%), entre otros sectores.
25
MOROSIDAD POR SECTOR ECONÓMICO
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
Sector económico
26
2015
2016
2017
2018
2019*
Agricultura, ganaderia, caza y silvicultura
2.8
4.0
7.2
9.8
9.6
Construcción
5.0
5.1
6.1
7.7
8.9
Hogares privados con servicio doméstico y Organizaciones extraterritoriales
8.4
7.9
7.7
8.6
8.6
Otras actividades de servicios comunitarios
4.6
5.6
5.1
5.3
5.4
Comercio
4.5
4.7
5.0
5.0
5.4
Transporte, almacenamiento y comunicaciones
4.1
4.0
4.4
4.4
4.8
Hoteles y restaurantes
2.9
3.7
3.8
4.0
4.5
Actividades inmobiliarias, empresariales y de alquiler
2.8
2.5
2.7
3.0
2.9
Pesca
1.8
3.4
3.5
2.1
2.7
Industria manufacturera
1.7
1.9
2.3
2.3
2.4
Servicios sociales y de salud
1.9
2.2
1.9
2.3
2.1
Enseñanza
0.5
0.5
0.5
0.7
0.8
Administración pública y defensa
0.6
0.6
0.4
0.6
0.8
Minería
0.7
0.9
0.6
0.4
0.6
Suministro de electricidad, gas y agua
0.0
0.0
0.0
0.1
0.1
Intermediación financiera
0.1
0.1
0.1
0.2
0.1
| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |
SITUACIÓN FINANCIERA DE COOPERATIVA PACÍFICO ACTIVO
El saldo total de activos al cierre de diciembre 2019 ascendió a S/ 3,286.2 millones, nivel superior al registrado al cierre de diciembre de 2018 en S/ 349.9 millones (11.9%) debido al crecimiento del disponible en S/ 176.4 millones (38.9%), y al crecimiento de las colocaciones directas en S/ 207.6 millones (8.8%). Real Dic-18 Dic-19
En millones de soles Disponible Inversiones Cartera de créditos neto Cartera de créditos bruta Creditos vigentes Creditos refinanciados Creditos vencidos Creditos en cobranza judicial Rendimientos devengados de cred vigentes - Provisiones para créditos Derivados de cobertura Cuentas por cobrar Participaciones Inmuebles, mobiliario y equipo Activo Intangible Otros activos Activo total
453.8 35.4 2,310.7 2,357.1 2,280.5 13.5 54.9 8.1 48.2 -94.6 0.0 51.2 11.4 26.9 3.6 43.4 2,936.3
Dic-19/Dic-18 Var. Abs. Var. %
630.3 17.8 2,513.3 2,564.7 2,430.6 52.2 73.6 8.3 73.7 -125.0 0.0 48.7 12.9 20.6 5.2 37.5 3,286.2
176.4 -17.6 202.6 207.6 150.1 38.7 18.6 0.2 25.4 -30.4 0.0 -2.5 1.5 -6.3 1.6 -5.9 349.9
38.9% -49.7% 8.8% 8.8% 6.6% >100% 33.9% 1.8% 52.8% 32.1% 0.0% -4.9% 13.2% -23.4% 44.3% -13.6% 11.9%
COLOCACIONES
El crecimiento de las colocaciones directas de la Cooperativa Pacífico se explica por el buen desempeño de los préstamos dirigidos a la Pequeña Empresa, la cartera de este segmento se incrementó en S/ 249.2 millones (74.6%), mientras que los préstamos de Consumo aumentaron en S/ 32.9 millones (33.9%), de igual forma los préstamos dirigidos al segmento Microempresa e Hipotecario se incrementaron en S/ 12.8 millones (28.2%) y S/ 4.1 millones (12.9%), respectivamente. En contraste, los créditos orientados a Mediana Empresa se redujeron en S/ 57.4 millones (-3.6%), los créditos a Grande Empresa fueron menores en S/ 27.0 millones (-11.6%) y los créditos Corporativos disminuyeron su posición total de S/ 7.1 millones (-100.0%). En millones de soles Banca Comercial Mayorista Crédito Corporativo Crédito Grande Empresa Crédito Medianas Empresas Banca Comercial Minorista Crédito Pequeña Empresa Crédito Micro Empresa Banca Personas Crédito Consumo Crédito Hipotecario
Crédito total
Real Dic-18
Dic-19
Dic-19/Dic-18 Var. Abs. Var. %
1,848.8 7.1 233.2 1,608.5 379.5 333.9 45.6 128.8 96.8 32.0
1,757.4 0.0 206.2 1,551.2 641.6 583.1 58.5 165.8 129.7 36.1
-91.4 -7.1 -27.0 -57.4 262.0 249.2 12.8 37.0 32.9 4.1
-4.9% -11.6% -3.6% 69.0% 74.6% 28.2% 28.7% 33.9% 12.9%
2,357.1
2,564.7
207.6
8.8%
27
PASIVO
El saldo de pasivos a diciembre de 2019 ascendió a S/ 3,000.6 millones, nivel superior respecto a diciembre 2018 en S/ 339.3 millones (12.7%); debido al crecimiento de las obligaciones con el público en S/ 222.6 millones (11.0%) y de las obligaciones por préstamos recibidos de adeudados en S/ 96.2 millones (20.8%). Real Dic-18 Dic-19
En millones de soles Obligaciones con el público
2,029.1
Obligaciones por cuentas de ahorro Obligaciones por cuenta a plazo
Dic-19/Dic-18 Var. Abs. Var. %
2,251.7
222.6
11.0%
176.2
203.0
26.8
15.2%
1,852.5
2,048.4
195.9
10.6%
0.4
0.3
-0.0
-10.3%
Otras obligaciones Depósitos de Coopac
140.6
150.5
9.9
7.0%
Adeudos y obligaciones financieras
462.3
558.5
96.2
20.8%
Adeudos con empresas del pais
161.9
273.8
111.9
69.1%
Adeudos con empresas del exterior
300.4
284.7
-15.7
-5.2%
14.2
16.7
2.4
17.2%
-
-
0.0
0.0%
8.7
12.9
4.3
49.5% >100%
Deuda Subordinada Derivados de cobertura Cuentas por pagar Provisiones
1.5
3.1
1.6
Otros pasivos
5.0
7.2
2.3
45.5%
Pasivo Total
2,661.3
3,000.6
339.3
12.7%
CAPTACIONES
Al analizar la evolución de los depósitos se observa un incremento en S/ 232.7 millones respecto a diciembre de 2018, explicado por el dinamismo de los depósitos a plazo en S/ 214.3 millones (16.6%) y de los depósitos de ahorro que registraron un incremento en S/ 18.4 millones (9.2%). Real
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
En millones de soles
28
Dic-18
Dic-19/Dic-18 Dic-19
Var. Abs.
Var. %
Depósitos a plazo Perú
1,881.6
2,091.4
209.7
11.1%
Otros Certificados Perú
1,706.6
1,830.6
123.9
7.3%
Cooperativas
116.6
134.8
18.2
15.6%
B. Master
58.4
97.9
39.5
67.6%
CTS
-
28.1
28.1
0.0%
Ahorros a la Vista
200.2
218.6
18.4
9.2%
Depósitos a plazo Japón
83.2
87.7
4.6
5.5%
Depósitos Total
2,165.0
2,397.7
232.7
10.7%
PATRIMONIO
El patrimonio de la Cooperativa al cierre de 2019 fue S/ 285.6 millones, superior en S/ 10.6 millones al registrado el año 2018 debido a la mayor generación de utilidades y a las mayores reservas.
| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |
En millones de soles Capital social Reservas Resultados acumulados Ajustes al patrimonio Resultado neto del ejercicio Patrimonio Total
Pasivo y patrimonio total
Real Dic-18 Dic-19
Dic-19/Dic-18 Var. Abs. Var. %
187.7 57.5 29.8
171.7 82.5 1.0 -4.9 35.4
-16.0 25.0 1.0 -4.9 5.5
-8.5% 43.5% 0.0% 0.0% 18.6%
275.0
285.6
10.6
3.9%
2,936.3 3,286.2
349.9
11.9%
UTILIDAD
Los ingresos financieros acumulados, al cierre de diciembre de 2019, fueron de S/ 304.1 millones, monto superior en S/ 57.3 millones al registrado en diciembre 2018 (S/ 246.8 millones). Asimismo los gastos financieros ascendieron a S/ 203.0 millones lo que ha significado un incremento de S/ 34.3 millones. En consecuencia, el margen financiero bruto acumulado a diciembre 2019 ascendió a S/ 101.1 millones, y registró un crecimiento de S/ 23.0 millones respecto al año 2018. En millones de Soles Ingresos financieros Gastos financieros Margen financiero bruto Provisiones de créditos directos
Real Dic-18 Dic-19
Dic-19/Dic-18 Var. Abs. Var. %
246.8 168.7 78.1 22.0
304.1 203.0 101.1 32.8
57.3 34.3 23.0 10.8
23.2% 20.3% 29.5% 48.8%
Margen financiero neto
56.1
68.3
12.2
21.8%
Ingresos por servicios financieros Gastos por servicios financieros Resultados oper. financieras (ROF) Margen operacional Gastos de administracion Depreciación y amortización Margen operacional neto Valuación de activos y provisiones Provisiones varias Resultado de operación Otros Ingresos y Gastos
0.0 1.6 2.7 57.2 26.0 2.3 28.9 0.9 0.0 28.1 1.8
0.3 2.3 3.2 69.6 34.4 2.9 32.3 0.6 0.0 31.7 3.7
0.3 0.7 0.5 12.4 8.5 0.6 3.3 -0.3 0.0 3.6 2.0
0.0% 41.8% 16.9% 21.6% 32.6% 25.1% 11.5% -29.5% 0.0% 12.8% >100%
Utilidad Neta
29.8
35.4
5.5
18.6%
La utilidad neta de la Cooperativa al cierre de 2019, ascendió a S/ 35.4 millones, superior en S/ 5.5 millones a la utilidad obtenida en el año 2018, lo cual se explica por los mayores ingresos financieros, producto de la diversificación hacia segmentos más rentables.
INDICADORES SOLVENCIA
Para el cierre de 2019, el ratio de capital (Patrimonio efectivo/ Activo ponderado por riesgo) de la Cooperativa Pacífico se ubicó en 12.37%, por encima de los límites establecido por el Reglamento General de COOPAC, no obstante, se ubica por debajo del promedio del sistema bancario (16.36%).
29
En porcentaje (%) Solvencia Ratio de Capital
Real Dic-18 Dic-19
C. Municipales Nov-19
S. Bancario Nov-19
12.03%
12.37%
17.76%
Pasivo / Patrimonio (N° de veces)
9.7
10.5
6.7
7.1
Activo/ Patrimonio (N° de veces)
10.7
11.5
7.7
8.1
30.6%
48.0%
24.2%
29.6%
Reservas / Capital Social
16.36%
CALIDAD DE CARTERA
La Cooperativa Pacífico cerró el año 2019 con un ratio de mora de 3.19% superior al 3.05% registrado por el Sistema bancario en el mismo año, pero muy por debajo del Sistema de Cajas Municipales (7.13%). El ratio de cobertura de provisiones fue de 153%, este indicador muestra nuestra fortaleza para absorber pérdidas ante escenarios adversos en la economía que impacten negativamente en nuestra cartera. En porcentaje (%)
Real Dic-18
C. Municipales
S. Bancario
Nov-19
Nov-19
Dic-19
Calidad de Cartera Morosidad 1
2.68%
3.19%
7.13%
3.05%
Morosidad 2
3.25%
5.23%
9.02%
4.50%
Ratio de Cobertura de provisiones 1
150%
153%
125%
151%
Ratio de Cobertura de provisiones 2
124%
93%
99%
102%
9%
11%
17%
17%
Gasto de provisiones / Ing Financ
RENTABILIDAD
En el año 2019, la rentabilidad de la empresa medida a través del ROE fue 12.4%, superior al registrado el año anterior, esto como respuesta a la mejora del margen bruto; no obstante es importante mencionar que el menor margen, comparado con el sistema financiero, se explica porque somos una empresa sin fines de lucro, en este sentido la principal preocupación de la administración es promover el desarrollo económico de sus socios. En miles de soles
Real
C. Municipales
S. Bancario
Nov-19
Nov-19
Dic-18
Dic-19
Margen de contribución
31.6%
33.3%
75.2%
Ing Financieros / Activo Rent prom
10.0%
10.7%
18.5%
9.4%
ROE
11.6%
12.4%
11.9%
18.8%
ROA
1.1%
1.2%
1.5%
2.3%
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
Rentabilidad
30
Información elaborada por el Área de Finanzas de la Cooperativa Pacífico
75.7%
| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |
Moody’s Local PE otorgó a Pacífico el grado de inversión “B”, dejando constancia de su solidez y gran gestión empresarial
31
Socio Kevin Martínez
CAMPEÓN DE ORO n El 10 de agosto de 2019, Kevin Martínez alcanzó la cima de su carrera cuando ganó la medalla de oro en paleta frontón en los Juegos Panamericanos de Lima. Pese al tiempo transcurrido, el clima de júbilo que se instaló en su vida tras el logro aún se mantiene. “La verdad, la euforia todavía no se pasa. Yo sigo rencontra emocionado”, dice.
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
El año pasado, Kevin declaró a la revista de la Cooperativa Pacífico: “Quiero regalarle una medalla de oro al Perú”. Misión cumplida. ¿Cómo se siente uno cuando le hace un regalo tan grande a su país? “Espectacular. Más que lo que pueda sentir yo, es lo que veo que siente la gente viéndome con la medalla de oro. Me dicen ‘gracias, Kevin, nos has alegrado’, ‘nos has motivado’, ‘nos has hecho inflar el pecho’. Eso es lo que alimenta mi espíritu, lo que me hace ser una mejor persona”.
32
Como deportista de éxito, Kevin es un modelo a seguir para niños y jóvenes. “Me encanta ser un ejemplo para muchos chicos para enrumbarlos por un camino de deporte y salud, por un camino de valores”. Como inspiración para mucha gente, el campeón deja una lección de vida: “Yo tengo
tres claves del éxito. La primera: apasiónate por tu sueño. Yo quería ganar la medalla de oro y me apasioné. Soñaba con la medalla de oro, me despertaba motivado. La siguiente clave es dedicarte día a día para alcanzar tu sueño. Solo pensando, no voy a ser campeón. Voy a entrenar como un campeón, voy a comer como un campeón, voy a hacer todo lo que tenga que hacer para ser un campeón. Y finalmente, significa que estás haciendo bien las cosas, que estás haciendo lo que te gusta”. Desde su inicio, la relación entre Cooperativa Pacífico y Kevin fue muy buena, ambos confiando en su talento y perseverancia. “La Cooperativa fue mi primer sponsor económico. A la Cooperativa y a todos los socios le tengo un agradecimiento tremendo, no solo por al apoyo económico, sino por el apoyo emocional que me han brindado, siempre apoyando todos mis proyectos, siempre atentos por si necesitaba algo, felicitándome cuando tenía logros, impulsándome cuando no los tenía. La verdad, yo los considero mucho, les tengo demasiado aprecio, estoy muy agradecido. Ellos me han ayudado a poder ser quien soy ahora: 7 años consecutivos campeón nacional y oro en los Juegos Panamericanos Lima 2019”.
33
34
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
35
36
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
| MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN |
Señores Delegados de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico En mi condición de Presidente del Consejo de Administración, cumplo con poner en consideración de la Asamblea General Ordinaria de Delegados de la Cooperativa Pacífico, la memoria de las actividades desarrolladas en el transcurso del ejercicio administrativo y económico correspondiente al año 2019. En esta memoria se incluye, el Informe Económico Financiero de la Cooperativa, que comprende el Balance General, el Estado de Ganancias y Pérdidas, el Estado de Cambios en el Patrimonio Neto y el Estado de Flujos de Efectivo. Así también, incluye la propuesta para la distribución de remanentes e información adicional de actividades desarrolladas por la Cooperativa en beneficio de sus socios durante el año.
INFORMACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DESARROLLADAS EN EL AÑO 2019 CALIFICACIÓN SOCIAL
La Cooperativa Pacífico obtuvo una calificación social de 3.5 Estrellas a cargo de la calificadora de riesgo Microrate. Esta calificación es un importante reconocimiento que evidencia el resultado del buen desempeño social de la institución cooperativa, destacando la amplia oferta de productos adaptados a las necesidades de los socios, el balance institucional entre los objetivos financieros y sociales, y el fuerte compromiso hacia los colaboradores, socios, comunidad y medioambiente. FACTORES SOBRESALIENTES PARA MICRORATE RESULTADO SOCIAL Q Amplia oferta de productos, adaptados al nicho atendido. Q Equilibrio social-financiero mejorable. Q Fuerte compromiso hacia los colaboradores, socios, comunidad y medioambiente. COMPROMISO SOCIAL Q Destacado enfoque de atención al socio.
Q Favorable gestión de desempeño social con avances en la formalización de procesos. La calificación estuvo a cargo de Microrate, una empresa calificadora de riesgos reconocida y autorizada por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradora Privada de Fondos de Pensiones, para emitir informes sobre fortaleza financiera y social. Su trayectoria cuenta con más de 20 años de experiencia, una oficina principal en Washington D.C. y una gestión especializada en microfinanzas. La buena gestión social de la Cooperativa Pacífico se destaca en el Ranking de las Top 7 en la publicación de Instituciones Financieras con Calificaciones Top de Microrate, publicado el 31 de octubre 2019.
37
MOODY’S LOCAL PE OTORGÓ A PACÍFICO EL GRADO DE INVERSIÓN “B”
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
ELABORACIÓN DEL PRIMER REPORTE DE SOSTENIBILIDAD
38
En el 2019, la Cooperativa Pacífico emitió su primer Reporte de Sostenibilidad, elaborado bajo la metodología de estándares del Global Reporting Initiative (GRI) y el cual refleja el compromiso de la institución con la sostenibilidad de nuestro país. El documento comunica el desempeño de la cooperativa en aspectos económicos, sociales y ambientales hacia todos los grupos de interés; además, sirve para identificar las fortalezas y debilidades de su gestión y para brindar
transparencia con respecto a la información que se comunica. Al utilizar los estándares GRI, se facilita la lectura del reporte ya que es un lenguaje estándar internacional tanto para las empresas como para los grupos de interés relacionados.
CLASIFICACIÓN DE RIESGO
Equilibrium es una clasificadora de riesgo afiliada a Moody’s Investors Service, Inc., empresa líder de las clasificaciones de riesgo a nivel mundial. Hoy Equilibrium se llama Moody’s Local PE. En el 2019, la Cooperativa Pacífico se sometió
| MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN |
La Cooperativa Pacífico emitió su primer Reporte de Sostenibilidad, elaborado bajo la metodología de estándares del Global Reporting Initiative (GRI). a una evaluación de su desarrollo, no solo bajo estándares de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, sino también bajo los protocolos aceptados internacionalmente, de tal forma que la clasificación obtenida es válida tanto para entidades financieras locales como para los fondos extranjeros. Moody’s Local PE otorgó a Pacífico el grado de inversión “B”, dejando constancia de su solidez y gran gestión empresarial, destacando que la clasificación obtenida es muy importante porque consolida el liderazgo de la institución cooperativa en el mercado local e internacional, además de continuar promoviendo la cultura cooperativista en toda la comunidad.
TARJETA DE DÉBITO COOPERATIVA PACÍFICO
Mastercard es una empresa multinacional de servicios financieros y que facilita las transferencias electrónicas de fondos en todo el mundo. Por su parte, la Cooperativa es una organización cuyo objetivo principal es brindar un servicio de calidad en beneficio de sus socios. En este sentido, en el 2019 ambas entidades desarrollaron una alianza estratégica para emitir una moderna Tarjeta de Débito, con la cual los socios de la Cooperativa podrán acceder a sus cuentas de ahorro en soles y dólares, realizando compras directamente con el plástico o retirando dinero de cajeros automáticos. CARACTERÍSTICAS DE LA TARJETA DE DÉBITO Todos los socios de la Cooperativa que cuenten con esta tarjeta podrán obtener los siguientes beneficios: Q Realizar compras y consumos en los miles de locales comerciales afiliados a Mastercard.
Q El consumo se debita directamente desde una cuenta de ahorros en la Cooperativa y evitando cargar dinero en efectivo. Q Tecnología “sin contacto” de Mastercard. Esta tecnología permite realizar compras de forma rápida pero, sobre todo, de forma segura. Ya no será necesario entregar la tarjeta, tan solo acercar el plástico al POS. Q Tarjeta sin comisiones, intereses ni gastos adicionales. Las compras con la tarjeta de débito de la Cooperativa se descontarán de inmediato de la cuenta de cada socio sin cobrarle comisiones, intereses ni otro tipo de gastos adicionales. Q Consumos en el extranjero e internet. El socio podrá viajar y utilizar la tarjeta en el exterior, ya sea en locales comerciales, tiendas por departamentos, etc. Así también podrá realizar compras por internet las 24 horas del día. Todos los movimientos con la tarjeta de débito se visualizarán en la cuenta de ahorro vinculada de manera inmediata a través de Pacinet, por su aplicativo móvil o directamente por la web.
39
CAPACITACIONES EN EL EXTERIOR
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
La Cooperativa ha continuado en el año 2019 fomentando la capacitación de su personal
40
La Cooperativa ha continuado en el año 2019 fomentando la capacitación de su personal mediante la asistencia a conferencias, cursos y eventos relacionados con el movimiento cooperativo y con los servicios que brinda a sus socios. Las principales actividades de capacitación fueron: PASANTÍA EN JAPÓN.- Del 19 al 28 de febrero, los representantes de Pacífico, Jenny Nagahama (Sub Gerente de Operaciones) y Alonso Celis (Jefe de Comunicaciones) realizaron una pasantía en Japón con el fin de sumar a su labor diaria que desarrollan en la institución, la experiencia de conocer a los socios de la Cooperativa que radican en dicho país y así, mejorar las coordinaciones y la gestión con ese target. Además, como parte de la pasantía, pudieron experimentar la cultura de Japón y su servicio de excelencia. CONFERENCIA MUNDIAL DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO WOCCU 2019.- Del 28 al 31 de julio se llevó a cabo la Conferencia Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito WOCCU 2019 que tuvo lugar en Las Bahamas, y donde cooperativas de ahorro y crédito de 61 países distintos se reunieron para aprender de los temas más relevante del sector cooperativo a nivel mundial, así como crear valiosas redes para compartir conocimiento y experiencias. En esta edición, se presentaron nuevas herramientas y tecnologías para fortalecer el desempeño financiero y profundizar su alcance comunitario. En representación de Pacífico, asistió Armando Ouchida (Gerente General), Julio Matsuda (Gerente Central de Operaciones), y Benjamín Terukina (Subgerente de Desarrollo).
| MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN |
61 países distintos se reunieron para aprender de los temas más relevante del sector cooperativo
41
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
PROGRAMA DE JÓVENES PROFESIONALES DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO DEL CONSEJO MUNDIAL – WYCUP 2019.La WYCUP es un programa anual de becas diseñado para motivar y genera un compromiso a la próxima generación de líderes cooperativistas hacia con el movimiento internacional de cooperativas de ahorro y crédito. Todos los años, la WYCUP invita a las cooperativas a inscribir a sus jóvenes representantes como candidatos a la beca. En el 2019, concurrieron en representación de la Cooperativa Pacífico: Yoshi Oka (Oficial de Conducta de Mercado) y la ganadora de la Beca WYCUP 2018, Agnese Borgazzi (Analista de Desarrollo Organizacional). La reunión tuvo lugar en Las Bahamas, del 28 al 31 de julio.
42
CAMPAÑA DE FIESTAS PATRIAS CON LOS SOCIOS DE JAPÓN.- Del 24 de julio al 5 de agosto, César Tagami (Gerente de Marketing), Alicia Teruya (Jefa de Agencia) y Fiorella Andia (Funcionaria de Negocios) viajaron a Japón con el objetivo de realizar la campaña de Fiestas Patrias con los socios de Japón. Además, el viaje les brindó la oportunidad de conocer los procesos
y la coordinación con Kyodai Japón; así como, conocer la cultura del país.
GREAT PLACE TO WORK (GPTW) En el 2019, la Cooperativa recibió el sello de certificación “Great Place to Work®”, el cual acredita ser una empresa que ofrece una experiencia de trabajo de estándar mundial para sus colaboradores y que se encuentra en proceso de ser considerada como un gran lugar de trabajo para todos. Según GPTW, “un gran lugar para trabajar” es aquel donde los colaboradores confían en la gente para quienes trabajan, sienten orgullo por lo que hacen y disfrutan con sus compañeros de trabajo. Esta certificación se mide a través de cinco dimensiones: Q Credibilidad: comunicación, habilidad gerencial e integridad Q Respeto: Apoyo profesional, colaboración e interés como persona. Q Imparcialidad: equidad en recompensas, ausencia del favoritismo y trato justo. Q Orgullo: trabajo individual, trabajo en equipo e imagen corporativa. Q Camaradería: familiaridad, hospitalidad y sentido de equipo.
| MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN |
“UN GRAN LUGAR PARA TRABAJAR” ES AQUEL DONDE LOS COLABORADORES CONFÍAN EN LA GENTE PARA QUIENES TRABAJAN 43
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
El local institucional de la Cooperativa fue escenario de la 3ra Jornada de Liderazgo y Gestión Estratégica para Cooperativas
44
La Cooperativa Pacífico es la primera cooperativa que obtiene esta certificación, la cual le exigió pasar por un riguroso proceso que incluyó la encuesta Trust Index©, realizada a todos sus colaboradores, y el Culture Audit©, un cuestionario donde se describen las políticas y buenas prácticas implementadas por la Gerencia de Capital Humano.
JORNADA DE LIDERAZGO Y GESTIÓN ESTRATÉGICA DE COOPERATIVAS Durante el 21 y 22 de noviembre, el local institucional de la Cooperativa fue escenario de la 3ra Jornada de Liderazgo y Gestión Estratégica para Cooperativas, a la que asistieron más de 60 personas, entre dirigentes, gerentes y funcionarios de 20 cooperativas de diferentes partes del país. Fueron dos días de aprendizaje e intercambio de conocimiento entre las cooperativas participantes. El programa del evento incluía los siguientes temas y especialistas: Q “Cambio en el perfil de socio de la Cooperativa Pacífico” a cargo de Manuel Pazos, Gerente Central de Negocios de la Cooperativa Pacífico. Q “¿Cómo hacer la transformación digital y no morir en el intento?” a cargo de Miguel Teruya, Jefe de Canales Digitales de la Cooperativa Pacífico. Q “Prevención de lavado de activos y ventajas de tener un sistema anticorrupción en la cooperativa”, a cargo de Orlando Sanhueza, Socio Fundador & CEO de Centro de Capacitación en Gestión Bancaria, Microfinanciera, Cooperativa & Empresarial - SRF Capacitación.
| MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN |
FUERON DOS DÍAS DE APRENDIZAJE E INTERCAMBIO DE CONOCIMIENTO
Q “La economía peruana 2019-2020. Entorno político institucional” a cargo del reconocido economista Jorge González Izquierdo. Q Panel de Riesgos, dirigido por Alberto Ascurra (Gerente Central de Riesgo de la Cooperativa Pacífico) y que contó con la participación de Enrique Santa Gadea, Teobaldo Llosa y José Antonio Saldaña. Q “Los ecosistemas digitales y el método “Lean Start Up” en el mundo cooperativo” a cargo del reconocido expositor chileno Ramón Heredia. Las cooperativas asistentes: Agrofinca (Amazonas), Coosunat (Arequipa), Credicoop (Arequipa), San Cristobal (Ayacucho), Señor de Quinuapata (Ayacucho), La Portuaria (Callao), Chuspa Mide (Cusco), Juan XXII (Cusco), Señor de Los Temblores (Cusco), La Florida (Junín), Abaco (Lima), Aelucoop (Lima), Aopcoop (Lima), La Rehabilitadora (Lima), Capital (Lima), San Isidro (Lima), Cuajone (Moquegua), La Progresiva (San Martín) y Toquepala (Tacna).
COMPENSACIÓN POR TIEMPO DE SERVICIOS (CTS) A inicios del 2019, la Cooperativa se propuso como uno de los principales objetivos, prestar una mayor atención al segmento de la banca personal. Para lo cual se consideró importante contar con un producto conductor para alcanzar
la propuesta. Fue así como en el mes de marzo se lanzó el producto CTS. Desde su lanzamiento, este nuevo producto viene generando grandes resultados en varios aspectos. En primer lugar, ha contribuido a incrementar una cantidad importante de nuevos socios. Asimismo, a través de la publicidad y la exposición en medios, la Cooperativa se ha posicionado como una atractiva opción financiera lo que ha repercutido en la imagen de la Cooperativa de forma positiva. Lo más importante, es que el resultado de los fondos captados por dicho concepto ha superado las expectativas. Esto ha sido posible gracias a los principales atributos del producto, como la tasa de interés que ofrece a cambio de los fondos, de 7.5% en soles y 4.5% en dólares; así como también, el hecho que dichas tasas aplican para cualquier monto de apertura o traslado. Además, el proceso para acceder es bastante sencillo, generando la mejor experiencia en los socios.
PRÉSTAMO COMPLEMENTARIO TECHO PROPIO Tomando como premisa uno de los principales pilares de la entidad, como es el significado de la palabra “cooperación”, fue que en el 2019 se dio inició el trabajo para ampliar el portafolio
45
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
Después de varios meses de trabajo, con una importante coordinación entre todas y cada una de las áreas se logró lanzar el “Préstamo Complementario Techo Propio”.
46
de créditos con un producto que englobe el significado de dicha palabra. Por ello, después de varios meses de trabajo, con una importante coordinación entre todas y cada una de las áreas de la Cooperativa, se logró lanzar el “Préstamo Complementario Techo Propio”. Este producto tiene como uno de sus principales objetivos ayudar a los sectores emergentes C y D, en especial a las familias jóvenes para que adquieran una primera vivienda y de esta forma puedan mejorar su calidad de vida. Por eso, se ofrece dentro del marco del programa de interés social “Techo Propio” del Fondo Mi Vivienda, el cual ofrece el beneficio de recibir un bono familiar habitacional a manera de subsidio que ayude a las personas a hacer realidad el sueño de la casa propia. El primer proyecto inmobiliario en el que participó la Cooperativa fue “Siembras del Valle” en Virú (La Libertad), este proyecto es una ciudad satélite donde se construirán más de 2,000 viviendas, incluyendo pistas, veredas y zonas comerciales en el que la Cooperativa apunta a otorgar 1,000 préstamos complementarios. De igual manera, Pacífico está involucrada en proyectos en Trujillo (La Libertad), Piura y Paita (Piura) y en Tarapoto (San Martín); además, tiene planeado expandirse a Chiclayo (Lambayeque) e Ica. Para el año 2020 el objetivo es desarrollar nuevos proyectos inmobiliarios dentro de los cuatro con los que actualmente se está trabajando. Adicionalmente, sumar otros 3 nuevos para expandirse en el mercado peruano y así beneficiar a más personas, ofreciéndoles un adecuado financiamiento que les permitan continuar con su crecimiento en una forma sostenible.
UBICACIÓN DE LA COOPERATIVA A NIVEL DE LATINOAMÉRICA.- En el mes de octubre del 2019, la Confederación Alemana de Cooperativas DGRV, realizó la publicación “Datos y Ranking de las Cooperativas de Ahorro y Crédito en América Latina y el Caribe 2019”; la cual ubica por primera vez a Cooperativa Pacífico en el décimo puesto. Este ranking tomó en cuenta los activos (en millones de dólares) de cada institución cooperativa de la región, destacando las cooperativas de México, Chile, Ecuador, Brasil, y Costa Rica. Es un logro muy importante que demuestra el crecimiento constante que Pacífico ha conseguido en estos últimos años; así recordamos un 2016 con el puesto 17, y un año 2017 y 2018 en el puesto 12.
BODAS DE ORO DE LA COOPERATIVA
Un aspecto muy importante que debe destacarse en la presentación de la Memoria del Consejo de Administración es que este año 2020, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico está celebrando sus Bodas de Oro; es decir, 50 años de permanencia y vigencia, logro alcanzado gracias al esfuerzo de sus directivos, que a lo largo de todos estos años han tenido la responsabilidad de la conducción de la institución. Debe resaltarse también la participación y el apoyo de los funcionarios y colaboradores; pero sobre todo, la confianza que los socios han depositado en su cooperativa. Haciendo un poco de historia, debe mencionarse que fue un 28 de agosto de 1970 que se llevó a cabo la Asamblea General de Constitución, con la participación de 386 personas, hoy socios fundadores de la Cooperativa.
| MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN |
No hay mejor contexto para Pacífico, donde celebrar sus Bodas de Oro, siendo considerada como una de las principales instituciones financieras
47
MEMORIA ANUAL 2019 COOPERATIVA PACÍFICO
En el 2019, la publicación “Datos y Ranking de las Cooperativas de Ahorro y Crédito en América Latina y el Caribe 2019”, ubicó por primera vez a Cooperativa Pacífico en el décimo puesto.
48
A través de todos estos años, se han mantenido los principios y objetivos que trazaron sus primeros directivos; ser una entidad seria y organizada; tener como principal preocupación la ayuda a sus socios; y el apoyo constante y permanente a la comunidad peruano japonesa y a la sociedad en general, realizando actividades favorezcan a personas e instituciones en general. Es importante también resaltar el crecimiento constante de la Cooperativa, reflejado a lo largo de los años en los cambios de sus locales institucionales: En el año 1970 la Cooperativa inicio sus actividades en una pequeña oficina en el Centro Cultural Peruano Japonés en el distrito de Jesús María, que fue cedido gratuitamente por la Sociedad Central Japonesa del Perú, actualmente denominada Asociación Peruano Japonesa. Después se trasladó a un tercer piso de un edificio ubicado en la avenida Ricardo Rivera Navarrete, distrito de San Isidro, en la zona que sería el futuro centro bancario y empresarial de Lima. Posteriormente la Cooperativa adquirió una vivienda en la calle Las Orquídeas, San Isidro, adecuándola como su sede institucional hasta que, años más tarde, se tomó la decisión de construir en este local su oficina principal, trasladándose temporalmente a la calle Las Tiendas, en el distrito de Surquillo. En el 2015, la actual sede principal de la Cooperativa se traslada de
7
1
2
5
8
3
| MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN |
regreso a la calle Las Orquídeas en San Isidro, en un moderno edificio de oficinas llamado Pacífic Tower, que cuenta con 16 pisos y 7 pisos para estacionamientos. Asimismo, el progreso constante de la Cooperativa se ha reflejado en la ampliación de sus servicios a través de la suscripción de convenios con otras instituciones, permitiéndole instalar otras oficinas. Hasta diciembre del 2019, la Cooperativa Pacífico cuenta con agencias de atención en el: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
Centro Cultural Peruano Japonés en el distrito de Jesús María Club Coser en Santiago de Surco Club Regatas Lima en el distrito de Chorrillos Club Náutico Punta Hermosa Calle Las Tiendas en Surquillo Clínica Centenario Peruano Japonés en el distrito de Pueblo Libre Circolo Sportivo Italiano en Pueblo Libre Jockey Club del Perú en Santiago de Surco Club Tenis Terrazas de Miraflores en el distrito de Miraflores.
9
6
No hay mejor contexto para Pacífico, donde celebrar sus Bodas de Oro, siendo considerada como una de las principales instituciones financieras cooperativas del país y de Latinoamérica.
COMPOSICIÓN DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
En el ejercicio del año 2019, el Consejo de Administración ha estado conformado por los siguientes socios: Presidente Vicepresidente Secretario Vocal Vocal Suplente Suplente
: Carlos Enrique Ishida Dancourt : Alfredo Yoshimoto Fuchikami : Jorge Muroi Muroi : José Kenyi Suguiyama Nakanishi : Alberto Umemoto Takeuchi : Percy Eduardo Miyasato Kiyan : Erlita Solsol Díaz
PALABRAS FINALES
Al concluir este periodo de trabajo en la Cooperativa Pacífico, deseo expresar mi agradecimiento y reconocimiento a todos los integrantes de los diversos Consejos y Comités por la permanente ayuda recibida. También debo expresar mi gratitud a los funcionarios y colaboradores por el trabajo desarrollado y que ha permitido que la Cooperativa se mantenga vigente a lo largo de todos estos años y consolidando el lema: “Trabajamos Juntos para Crecer”. Finalmente, un reconocimiento muy especial a ustedes, señoras y señores Delegados, por el respaldo brindado a la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico. Muchas gracias
Carlos Enrique Ishida Dancourt
Presidente del Consejo de Administración
49