2021RIAMOMEANUAL
2021RIAMOMEANUAL
#SEGUIMO51MPARABLES#SEGUIMO51MPARABLES
¿QUÉ NOS IMPARABLES?HACE Ver el pasado como una experiencia, el presente como una oportunidad y el futuro como un aventura por descubrir. ROSSANA VELA SOCIA DESDE EL 2021
DESLINDE
La presente Memoria Anual contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico durante el año 2021; y ha sido elaborada según los principios de buena fe y transparencia, en concordancia con las normas legales vigentes. Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los firmantes se hacen responsables por su contenido conforme a los dispositivos legales aplicables. Armando Ouchida Noda Gerente General de la Cooperativa Pacífico
RESPONSABILIDADDE
8 MISIÓN 10 VISIÓN 16 RELACIÓN GENERALLAQUEDELEGADOSDECONFORMANASAMBLEA 20 YECONÓMICOENTORNOFINANCIERO 12 VALORES 15 CONFIAR PARA CRECER CONTENIDO
42 INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS 50 RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS 56 MEMORIA DEL CONSEJO ADMINISTRACIÓNDE 74 MEMORIA DE CONSEJO VIGILANCIADE 96 YFINANCIEROSESTADOSNOTAS
MISIÓN
Ser para nuestros socios una cooperativa que brinda confianza, seguridad y solidez, ofreciéndoles servicios de primer nivel que los ayuden a concretar sus sueños y proyectos, contribuyendo así a su desarrollo personal, de la sociedad y del medio ambiente.
VISIÓN
Ser una de las Cooperativas líderes a nivel latinoamericano, con productos y servicios innovadores y de alcance global, con alto sentido social y medioambiental, que generen relaciones de confianza que contribuyan al desarrollo de sus socios, colaboradores y de la sociedad.
RESLOVA
cambio
Cuidamos nuestro equilibrio
medio
una
solidaridad
eficiente cuidandorecursos.nuestros
reinventamos
RESPETO de y nuestrosporqueprotocoloslasrespetamosnormasdeconvivenciayinternosvaloramosacompañeros. de y nos para generar un impacto positivo a y ambiente. de y solucionespuentesconstruyendoydiseñandointegralescomounafamiliaunidaparalograrnuestropropósito. uno de por gestión
vida
COOPERACIÓN Reafirmamos nuestra esencia
INNOVACIÓN Actuamos como agentes
PERSEVERANCIA Nos adaptamos de forma ágil a los cambios constantes y nos profesionalesactualizadosmantenemoscomoparalograrnuestrosobjetivos.
HUMILDAD Valoramos el aporte de cada
PASIÓN lo constantementebuscamosnuevasformasdeservirconentregaypasiónanuestrossociosycolaboradores.
nuestros socios, comunidad
ayuda mutua
POR EL SERVICIO Damos
mejor de nosotros y
nuestros compañeros y apostamos
“EN SEGUIRPACÍFICOCOOPERATIVAQUEREMOSACOMPAÑÁNDOLOSAESCRIBIRNUEVASHISTORIASDEÉXITOENEL2022PORQUESABEMOSQUE¡JUNTOSSOMOSIMPARABLES!”.
CONFIAR PARA CRECER
La confianza siempre ha sido nuestro mayor activo. No solo nos ha acompañado desde hace más de 50 años, sino que hoy seguimos trabajando para que conti núe siendo clave en nuestro presente y en el futuro. Esa misma confianza nos ha permitido crecer junto con todos nuestros socios, quienes vieron en la Coo perativa Pacífico una institución seria, con un manejo económico responsable, innovador y sostenible. Fruto de esa labor, hemos visto crecer a muchos emprendedores que forman par te de la familia Pacífico, y también fuimos testigos de la consolidación de grandes proyectos que nos motivan a mejorar a diario. Los diversos reconocimientos que hemos recibido en 2021 respaldan nuestro trabajo. De hecho, nuestra solidez fi nanciera continuó afianzándose con la ratificación, en julio del 2021, del grado de inversión B por parte de Apoyo & Asociados, asociada a Fitch Ratings. Y por se gunda vez recibimos el Sello de Certificación Great Place To Work®, que reconoce nuestras buenas prácticas como organización y que somos un excelente lugar para potenciar el desarrollo integral de los colaboradores. Además, nos ubicamos en el puesto 25 del Ranking de las mejores empresas para jóvenes profesionales en el Perú del estudio Employers for Youth. Nuevamente destacamos en el Ranking de las Cooperativas de Ahorro y Crédito más grandes de la región 2021 al alcanzar el puesto 12*, una excelente prueba de una gestión eficiente y con propósito, mientras que MicroRate destacó nuestra oferta de productos y servicios incluyéndonos en su Ranking de Instituciones Top de Desempeño Social. Queremos enviarles un saludo fraterno a todos nuestros socios, delegados, di rectivos y colaboradores, un saludo que nos permita confiar que podemos cre cer como país y creer en un futuro próspero para todos. En Cooperativa Pacífico queremos seguir acompañándolos a escribir nuevas historias de éxito en el 2022, porque sabemos que ¡juntos, somos imparables!.
* Fuente: Confederación Alemana de Cooperativas DGRV
RELACIÓN DE DELEGADOS QUE CONFORMAN LA ASAMBLEA GENERAL
2018 Kudzuma Nishii, Alex William Teruya Chinen, Angel Augusto Choy Chong, César Luis Nakamura Muroy, Elya Temoche Mogollon, John Walter Aragaki Asai de Kiyan, Gabriela Sofía Ota Kanashiro, Gabriela Hashimoto Baba de Yague, Gloria Keiko Cuadros Jaime, Javier Efraín Tagami Kazano, Jesica Alicia Kohashikawa Moromisato, Jenny Yoshikay Tomita, Luis Miguel Higa Morikawa, Carmen Rocío Goto Yusa, Nancy Elena Aniya Barrena, Renzo Ricardo Noda Oshiro, Sergio Juarez Angeldones, Miguel Abanto Leon, Miguel Angel Matzumura Kasano, Julio César Kiyohara Ramos, Mario Enrique Chinen Higa, Ana Cecilia Nuñez Rivera, Renzo Antonio Ibañez Arce Jose David Namisato Toguchi, Roxana Nishiyama, Alexandre Ken Candela Barra, Boris Arturo Kitsutani Barrenechea, Ena Ysabel Miyosi Chinen, Fernando Sotelo Kasano, Isaac Enrique Gushiken Miyagui, Margarita Patricia Sotelo Kasano, Diana Cristina De la Cruz Delgado, Walter Iju Azama, Sandra Cecilia Kamisato Miyasato, Eduardo Kiyan Komesu, José Luis Kutsuma Noda, Fernando Javier Loayza Carbajal, Jony Suzuki Nakaya, Luis Taira Moromisato, Cristina Midori Terukina Iju, Paul Benjamín Wakabayashi Tomotaki, Angel Moritani Yoshikata, Alejandro Toyojiko Soeda Suzuki, Rodolfo Hitoshi Brain Rovira, Kelvin Henry Gushiken Yrey, Cesar Raul Konno Abe, Alfredo Lopez Reyna Aguilar, Fernando Eduardo Silva Repetto, Víctor Manuel Wakabayashi Makiya, Marco Antonio Yamanija Kamiya, Luis Alberto Takamure Ishii, José Luis Asai Nakasone, Fabiola Tsuchiya Okada, Héctor Barbis Valderrama, Humberto Jorge José Hirahoka Nakamura, Tomas Manuel Inatomi De Nomura, Isabel Matzumura Miyauchi, Roberto Hernan Sano Ito, Isabel Miriam Shikina Arakaki de Kunigami, Erika Patricia Takayama Asada de Konno, Adelina Takayama Nagayama, Herbert Víctor Yoshida Nakashima, Gloria Mirtha Yoshikawa Okada, Luis Carlos Matsumura Katayama, César Augusto Serida Morisaki, César Augusto Goto Yusa, César Enrique Yoshimoto Fuchikami, Alfredo Yara Nishijira de Higa, María Angélica Kusuma Tanimoto, Beatriz Nakamura Oishi Vda de Kawashita, Betty Sakuda Oshiro, Anoushka Liu Kobayashi, Eduardo Gustavo Namisato Toguchi, Eliana Bulnes Chirinos, Glenda Lorena Yamashiro Nakamura, Eliana Nishii Yoshinaga de Shinke, Elsa Ishida Dancourt, Carlos Enrique Solsol Diaz, Erlita Naoe Naoe, Esther Beatriz Sato Abe de Muroi, Flora Shinke Matsuda, Gerardo Simón Yamakawa Tsuja, Mylene Kitayama Tanimoto, Luis Antonio Agarie Nakasone, Jorge Pablo Muroi Muroi, Jorge Barreda Vargas, José Sakuray Lopez, Gregorio Suguiyama Naoe, José Danny Yabiku Senaga, Karin Gisella Baba Nakao, Luis Huemura Yoshimoto, Luis Alfonso Moritani Yoshikata, Miguel Tipacti Ñavincopa, Luis Miguel Ogata Shimokawa, Mirtha Moritani Yoshikata, Oscar Yasuhiko Komatsudani Sakuma, Pedro Akira Shima de Yoshimoto, Rituko 2019 2020
YSEJOSCONCOMITÉS2021CONSEJO CarlosADMINISTRACIONDEEnriqueIshidaDancourt Presidente Alfredo Yoshimoto Fuchikami Vicepresidente Jorge Muroi Muroi Secretario Jose Kenji Suguiyama Nakanishi Vocal Alberto Javier Umemoto Takeuchi Vocal Percy Eduardo Miyasato Kiyan Suplente Erlita Solsol Diaz Suplente CONSEJO RodolfoVIGILANCIADEHitoshiSoeda Suzuki Presidente Hector Tsuchiya Okada Vicepresidente Sandra Milagros Lora Aritomi Secretaria Victor Konno Sato Suplente OrlandoELECTORALCOMITÉKihara Tomita Presidente Lidya Sueco Toyofuko de Ychikawa Secretaria Cesar Augusto Matsumura Katayama Vocal Roberto Hernan Matzumura Miyauchi Suplente COMITÉ AlfredoEDUCACIONDEYoshimoto Fuchikami Presidente Anoushka Sakuda Oshiro Secretaria Carmen Rocio Higa Morikawa Vocal
#SEGUIMO51MPARABLES
¿QUÉ NOS IMPARABLES?HACE
ALFREDO YOSHIMOTO PRESIDENTE DEL COMITÉ DE EDUCACIÓN Y VICEPRESIDENTE DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
Somos imparables porque a pesar de los altibajos, nos mantenemos firmes en nuestro propósito de cumplir los sueños y proyectos de nuestros socios. La adversidad es pasajera, pero la satisfacción de haberla superado es de por vida.
2021FINANCIERO
ECONÓMICOENTORNO Y
#SEGUIMO51MPARABLES
PANORAMA MUNDIAL
22 MEMORIA ANUAL 2021
En el año 2021, la economía mundial continuó con su recuperación; sin embargo, esta recuperación se vio debilitada en los últimos meses debido a choques de oferta, al incremento de los precios de la energía y al aumento de casos COVID-19 como consecuencia de la expansión de las nuevas variantes. En consecuencia, la actividad económica mundial solo presentó un crecimiento de 5.9% para este periodo. El aumento de los precios de la energía y las interrupciones en el suministro resultaron en una inflación generalizada y más alta de lo previsto, especialmente en los Estados Unidos y en muchas economías de mercados emergentes. En ese sentido, las economías avanzadas en su conjunto habrían registrado un crecimiento de 5.0%. Entre ellas, el PBI de EE. UU. crecería en 5.6%. Asimismo, las economías emergentes cerraron el año con un dinamismo de 6.5%, destacando en este grupo India y China, que lograron un crecimiento de 9.0% y 8.1% respectivamente.
3.4 3.8 3.6 2.8 -3.5 5.9 1.7 2.5 2.2 1.6 4.9 5.0 4.6 4.8 4.5 3.6 2.4 6.5-6.0-4.0-2.0-2.04.06.08.0 2016 2017 2018 2019 2020 2021 CRECIMIENTO ANUAL DEL PBI (%) PBI Mundial Economías Avanzadas Economías Emergentes y en Desarrollo * *EstimadoFuente:*EstimadoFMI
PANORAMA NACIONAL ACTIVIDAD ECONÓMICA
Los sectores que lideraron el crecimiento en el 2021 fueron construcción, manufactura no primaria, comercio y algunas ramas del sector servicios, entre las que destacan telecomunicaciones y financiero y seguros. Sin embargo, aún existen sectores rezagados en su recuperación, especialmente aquellos con mayor grado de interacción física como los servicios relacionados a transporte, alojamiento y
La economía peruana se recuperó a pesar de la incertidumbre política y el impacto negativo que tuvo sobre las expectativas acerca del futuro de la economía. En el periodo 2021, la economía peruana creció 13.2%, explicado por el dinamismo en los sectores no primarios y por una baja base comparativa. Los sectores vinculados a la demanda interna, en particular comercio y servicios, se vieron beneficiados gracias a los mayores niveles de aforo y reducción del horario de toque de queda. Cabe recordar que, en diciembre del 2021, aún no se iniciaba la tercera ola del Covid-19 que llevó al Gobierno a imponer mayores restricciones a la movilización de las personas. Con estos dinamismos, al 31 de diciembre de 2021, la actividad económica se situó cerca de 3% por encima del nivel registrado en diciembre del 2019, ratificando que el PBI retomó su nivel prepandemia.
restaurantes. 4.0 2.5 4.0 2.2 11.0 13.2-10-14-12-8-6-4-20246810121416 2016 2017 2018 2019 2020 2021* CRECIMIENTO ANUAL DEL PBI - PERÚ (%) Fuente: BCRP, INEI. CON DINAMISMOS,ESTOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2021, LA 2019,ENREGISTRADOENCIMACERCAECONÓMICAACTIVIDADSESITUÓDE3%PORDELNIVELDICIEMBREDELRATIFICANDOQUEELPBIRETOMÓSUNIVELPREPANDEMIA. Fuente: BCRP, INEI. *Estimado
ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO
24 MEMORIA ANUAL 2021
DÉFICIT FISCAL
PBI POR SECTORES ECONÓMICOS (Crecimiento porcentual anual) PBI por sectores (Var. % real) 2019 2020 2021* PBI primario -1.2 -7.7 5.3 Agropecuario 3.4 1.4 2.8 Pesca -25.9 4.2 0.0 Minería metálica -0.8 -13.8 9.6 Hidrocarburos 4.6 -11.0 -4.6 Manufactura primaria -8.8 -2.0 3.4 PBI no primario 3.2 -12.0 15.5 Manufactura no primaria 1.2 -16.4 24.8 Electricidad y Agua 3.9 -6.1 8.2 Construcción 1.5 -13.9 34.7 Comercio 3.0 -16.0 17.5 Servicios 3.8 -10.3 11.7 PBI 2.2 -11.0 13.2 Fuente: Reporte de inflación - Diciembre 2021, BCRP *Estimado 2.3 3.0 2.3 1.6 8.9 4.0 -10 -9 -8 -7 -6 -5 -4 -3 -2 -1 0 2016 2017 2018 2019 2020 2021* RESULTADO ECONÓMICO DEL SECTOR PÚBLICO NO FINANCIERO (% del PBI)
Fuente:*EstimadoBCRP
En cuanto a las cifras del gobierno, el déficit fiscal o resultado económico del sector público no financiero como porcentaje del PBI, se estimó en 4.0% para el año 2021, lo cual fue una mejora considerable con respecto al déficit del año 2020 (8.9%) y es explicado por el menor gasto del sector público debido al regreso a la normalidad con respecto a las políticas que se implementaron en el ejercicio anterior con la finalidad de mitigar los efectos de la pandemia.
DE CAMBIO Y OPERACIONES CAMBIARIAS DEL BCRP (En
TIPO soles por dólar y millones de (millones USD) Tipo BCRP
2016 2017 2018 2019 2020 2021
ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO
INFLACIÓN
2016 2017 2018 2019 2020 2021 INFLACIÓN Y TASA DE REFERENCIA (%) Tasa de Referencia Inflación Fuente:
de Cambio Fuente:
USD) Operaciones Cambiarias
La trayectoria de la inflación pasó de 1.97% en diciembre de 2020 a 6.43% en diciembre de 2021, por encima del límite superior del rango meta del banco central (entre 1% y 3%) por séptimo mes consecutivo. El ritmo de inflación se mantuvo alto y muy por encima de las proyecciones que el BCRP tenía para el 2021. Según la encuesta de expectativas macroeconómicas del BCR, la expectativa de inflación a 12 meses subió, registrando 3.6% en su lectura de diciembre de 2021. Por otro lado, el Banco Central, en su programa monetario de diciembre 2021, subió la tasa de interés de referencia a 2.5%, esto como respuesta al comportamiento de la inflación. TIPO DE CAMBIO A diciembre 2021, el tipo de cambio se situó en 3.987 soles por dólar, muy por encima del registrado en diciembre de 2020 (3.621 soles por dólar). Este incremento es explicado por el impacto que causó el ruido político en las perspectivas económicas, provocando salida dólares al exterior a niveles récord. El 6 de octubre de 2021, el tipo de cambio alcanzó un nuevo máximo histórico de S/ 4,138 por dólar. 4.25 3.25 2.75 2.25 0.25 2.50 3.23 1.36 2.19 1.90 1.97 6.43 4.504.003.503.002.502.001.501.000.50-6.004.003.002.001.00-5.007.00 BCRP 928 9,604 1,452 1,335 13,944 126 3.356 3.241 3.373 3.314 3.621 3.987 25000200001500010000500003.92.92.52.73.13.33.53.74.1
Asimismo, se espera que esta recuperación de las exportaciones continúe para el año 2022.
Al cierre de diciembre de 2021, el saldo de colocaciones directas del sistema financiero ascendió a S/ 396,873 millones y registró un crecimiento acumulado de 7.0%; explicado por el crecimiento en colocaciones de la banca múltiple, las cuales se incrementaron en S/ 24,007 millones (7.4% respecto de diciembre 2020) y el crecimiento en colocaciones de las cajas municipales, las cuales crecieron en S/ 2,831 millones (10.7%). En contraste, las colocaciones de las empresas financieras registraron una caída de S/ 701 millones (-5.3%). Estas tres
COLOCACIONESFINANCIERO
Al cierre del 2021 se esperó un superávit de la balanza comercial de USD 14,656 millones donde las exportaciones ascendieron a USD 61,899 millones, lo que representaría un crecimiento respecto al flujo de exportaciones del año 2020.
26 MEMORIA ANUAL 2021
BALANZA COMERCIAL
SISTEMA
instituciones financieras representan el 98.8% del total de las colocaciones del sistema financiero. 37.1 45.4 49.1 47.7 42.7 61.9 35.1 38.7 41.9 41.1 34.7 47.2 2.0 6.7 7.2 6.6 8.0 14.7604030201005070 2016 2017 2018 2019 2020 2021* BALANZA COMERCIAL (en miles de millones de USD) Exportaciones Importaciones Balanza Comercial *Estimado En millones de Soles Colocaciones Variación Part. Mercado 2020 2021 Abs. % 2020 2021 Banca Múltiple 326,022 350,029 24,007 7.4% 87.9% 88.2% Cajas Municipales 26,455 29,286 2,831 10.7% 7.1% 7.4% Empresas Financieras 13,341 12,640 -701 -5.3% 3.6% 3.2% EDPYME 2,550 2,679 129 5.1% 0.7% 0.7% Cajas Rurales de Ahorro y Crédito 2,394 2,240 -155 -6.5% 0.6% 0.6% Total FinancieroSistema 370,761 396,873 26,112 7.0% 100.0% 100.0% COOPAC Pacífico 2,676 2,751 75 2.8% 0.7% 0.7% Fuente: SBS Fuente:*EstimadoBCRP
Por tipo de empresa, la banca múltiple presentó una mayor diversificación de su cartera; mientras que las empresas financieras concentran su cartera principalmente en el segmento banca comercial minorista con un 50%, seguido por la banca consumo con un 46%. Las cajas municipales por su parte, concentran 76,022 81,962 87,689 86,777 83,711 92,291 189,259 197,998 221,010 241,764 287,050 304,582
265,281 279,960 308,700 328,541 370,761 396,873 400,000240,000160,00080,0000320,000 Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19 Dic-20 Dic-21 SISTEMA FINANCIERO: COLOCACIONES DIRECTAS (en millones de soles) ME MN 53.0% 51.9% 52.1% 49.9% 53.2% 54.4% 12.8% 13.2% 12.6% 12.8% 14.5% 13.6% 19.2% 19.5% 20.1% 21.7% 17.9% 17.4% 15.1% 15.4% 15.3% 15.5% 14.4% 14.6%100.0%60.0%40.0%20.0%0.0%80.0% Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19 Dic-20 Dic-21 ESTRUCTURA POR TIPO DE CRÉDITO (%) Banca Mayorista Banca Minorista Consumo Hipotecario ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO
Del análisis de las colocaciones del sistema financiero por moneda, se observa que la tasa de crecimiento promedio anual en el periodo 2015-2021, para el saldo de colocaciones en moneda nacional fue de 9.5% y para las colocaciones en moneda extranjera, fue 0.6%. En consecuencia, la dolarización de los créditos se redujo de 30.0% en diciembre de 2015 a 23.3% en diciembre de 2021, esto debido a la política de desdolarización de los créditos que ha venido llevando a cabo el BCRP.
Por tipo de crédito, las colocaciones en los segmentos mayorista y minorista registraron un mayor performance respecto al año 2016, siendo su participación a diciembre 2021 de 54.4% y 13.6% respectivamente.
28 MEMORIA ANUAL 2021 el 68% en el sector comercial minorista y el 20% en el sector consumo. De forma similar, las cajas rurales también están altamente concentradas en el sector comercial minorista y el sector consumo con participaciones del 60% y 29% respectivamente. Y por último, las EDPYMES, cuyos créditos se encuentran concentrados en sector minorista, sector mayorista y el sector consumo, con participaciones de 32%, 23% y 38% respectivamente. DEPÓSITOS A diciembre de 2021, el saldo de depósitos del sistema financiero cerró en S/ 364,945 millones; registrando así, una ligera caída de 0.2% respecto a diciembre del 2020. Este estancamiento de los depósitos es explicado por la incertidumbre política que se inició en abril de 2021. Solo la banca ha empezado a mostrar un ligero crecimiento en sus depósitos (0.4% respecto a diciembre 2020) y representa el 91% del total de depósitos del sistema financiero. 61% 2% 8% 10% 23% 78% 7% 50% 68% 60% 32% 14% 16% 46% 20% 29% 38% 6% 16% 2% 5% 1% 6% 2%100%90%60%40%30%20%10%0%50%70%80% Banca Múltiple Financieras Cajas Municipales Cajas Rurales EDPYMEs CooperativaPacífico ESTRUCTURA POR TIPO DE CRÉDITO Y POR INSTITUCIÓN FINANCIERA (%) Banca Mayorista Banca Minorista Consumo Hipotecario En millones de Soles Depósitos Variación Part. Mercado 2020 2021 Abs. % 2020 2021 Banca Múltiple 329,938 331,260 1,322 0.4% 90.3% 90.8% Cajas Municipales 25,453 24,720 -733 -2.9% 7.0% 6.8% Empresas Financieras 8,379 7,416 -963 -11.5% 2.3% 2.0% Cajas Rurales de Ahorro y Crédito 1,780 1,550 -231 -13.0% 0.5% 0.4% Total FinancieroSistema 365,550 364,945 -606 -0.2% 100.0% 100.0% COOPAC Pacífico 2,771 2,454 -317 -11.4% 0.8% 0.7% Fuente: SBS
Por tipo de moneda, se observó que la tasa de crecimiento promedio anual en el periodo 2015-2021, para el saldo de depósitos en moneda nacional se calculó en 11.2% y para los depósitos en moneda extranjera, en 1.3%. En consecuencia, la dolarización de los depósitos se redujo de 49.5% en diciembre de 2015 a 39.5% en diciembre de 2021.
220,703
Los depósitos a plazo registraron una caída de S/ 18,021 millones, alcanzando una participación de 29.5% del total de depósitos del sistema financiero. Asimismo, los depósitos a la vista disminuyeron en S/ 1,300 millones, llegando a tener una participación de 32.1%. En contraste, los depósitos de ahorro se incrementaron en S/ 18,715 millones, alcanzando una participación de 38.4%. Por tipo de depósito, la banca múltiple mostró una mayor diversificación de su fuente de fondeo, en este sentido los depósitos a plazo en este tipo de empresa representaron el 25%, los depósitos a la vista 35% y los depósitos de ahorro 40%. Las empresas financieras por su parte concentran sus fuentes de fondeo principalmente en depósitos a plazo con una participación de 84%, mientras que los depósitos de ahorro representan el 16%. Las cajas municipales y las cajas 102,729 100,571 98,349 104,186 126,623 144,242 130,399 155,415 175,552 192,046 238,927 233,128 255,986
273,901 296,232 365,550 364,945400,000300,000200,000100,00050,0000150,000250,000350,000 Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19 Dic-20 Dic-21 SISTEMA FINANCIERO: DEPÓSITOS POR MONEDA (en millones de soles) ME MN 45.8% 47.6% 44.8% 44.5% 34.4% 29.5% 27.2% 26.7% 28.0% 28.0% 33.2% 38.4% 27.0% 25.8% 27.2% 27.5% 32.4% 32.1%100.0%90.0%60.0%40.0%30.0%20.0%10.0%0.0%50.0%70.0%80.0% Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19 Dic-20 Dic-21 ESTRUCTURA POR TIPO DE DEPÓSITO (%) Depósitos Plazo Depósitos Ahorro Depósitos Vista ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO
30 MEMORIA ANUAL 2021 rurales también concentran sus captaciones principalmente en depósitos a plazo con participaciones de 68% y 93%, respectivamente. INDICADORES La morosidad del sistema financiero del 2021, fue menor del año 2020, pasando de 4.34% en diciembre 2020 a 4.11% en diciembre de 2021. La cartera atrasada ya se viene recuperando, pero aún está por encima de los niveles prepandemia (3.59 en diciembre 2019). Las cajas rurales registraron la mayor tasa de morosidad (8.00%) seguidas de las Edpymes (6.22%) y las financieras (5.40%). 25% 84% 68% 93% 87%40% 16% 32% 7% 13% 35%100%90%60%40%30%20%10%0%50%70%80% Banca Múltiple Financieras Cajas Municipales Cajas Rurales COOPAC Pacífico ESTRUCTURA POR TIPO DE DEPÓSITO Y POR INSTITUCIÓN FINANCIERA (%) Depósitos Plazo Depósitos Ahorro Depósitos Vista8.00%6.22% 5.04%5.40% 3.16%3.77%4.11% 0.00% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 5.00% 6.00% 7.00% 8.00% 9.00% CajasFinancierasEdpymesRurales Cajas SistemaMunicipalesFinancieroBancaMúltipleCOOPACPacífico MOROSIDAD SISTEMA FINANCIERO A DICIEMBRE 2021
Por tipo de crédito, la mediana empresa registró la mayor morosidad 10.1%, mayor al registrado el año anterior (6.3%); seguido de los créditos al segmento pequeña empresa que registró una morosidad de 8.3%, mayor a la del 2020 (7.1%). Por su parte, la morosidad de los créditos microempresa fue de 4.7%, consumo 2.7%, hipotecario 3.1%, gran empresa 1.5% y corporativo 0.7%. 0.65 1.5 10.1 8.3
3.12.74.7Corporativos GrandesMedianasEmpresasEmpresas Pequeñas EmpresasConsumoMicroempresasHipotecario MOROSIDAD POR TIPO DE CRÉDITO A DICIEMBRE 2021 (En %) ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO
Sector económico 2016 2017 2018 2019 2020 2021 Hogares privados con servicio doméstico y organizaciones extraterritoriales 7.9 7.7 8.6 8.6 8.5 9.2 Construcción 5.1 6.1 7.7 8.9 6.3 8.6
Otras actividades de servicios comunitarios 5.6 5.1 5.3 5.4 6.0 7.7 Agricultura, ganaderia, caza y silvicultura 4.0 7.2 9.8 9.6 7.7 7.3 Comercio 4.7 5.0 5.0 5.4 4.8 6.2 Hoteles y restaurantes 3.7 3.8 4.0 4.5 4.3 5.2 Transporte, almacenamiento y comunicaciones 4.0 4.4 4.4 4.8 3.9 4.6
Actividades inmobiliarias, empresariales y de alquiler 2.5 2.7 3.0 2.9 2.3 4.2 Suministro de electricidad, gas y agua 0.0 0.0 0.1 0.1 4.2 3.6 Industria manufacturera 1.9 2.3 2.3 2.4 2.7 3.2 Pesca 3.4 3.5 2.1 2.7 2.0 2.7 Enseñanza 0.5 0.5 0.7 0.8 1.9 2.7 Servicios sociales y de salud 2.2 1.9 2.3 2.1 1.5 1.9 Administración pública y defensa 0.6 0.4 0.6 0.8 0.8 1.3 Minería 0.9 0.6 0.4 0.6 0.6 1.1 Intermediación financiera 0.1 0.1 0.2 0.1 0.1 0.1 Fuente: SBS
32 MEMORIA ANUAL 2021 Por sector económico, los sectores que registraron una alta tasa de morosidad fueron el sector hogares (9.2%), construcción (8.6%), otras actividades de servicios comunitarios (7.7%), agricultura (7.3%), comercio (6.2%), hoteles y restaurantes (5.2%) y transporte (4.6%). En contraste, los sectores con morosidad por debajo del promedio del sistema financiero fueron: actividades inmobiliarias (4.2%), electricidad (3.6%), industria manufacturera (3.2%), pesca (2.7%), enseñanza (2.7%), entre otros sectores. MOROSIDAD POR SECTOR ECONÓMICO
ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO
Las cartera bruta aumentó en S/ 75.2 millones respecto a diciembre de 2020, debido al segmento comercial mayorista, que presentó un aumento en el saldo de S/ 44.7 millones, los cuales se explican por el crecimiento de los créditos mediana EL SALDO TOTAL DE ACTIVOS, AL CIERRE DE DICIEMBRE
34 MEMORIA ANUAL 2021
Activo Intangible 5.4 5.4 0.0 -0.9% Otros activos 24.0 22.9 -1.1 -4.7% Activo total 3,709.2 3,949.3 240.2 6.5%
COLOCACIONES
SITUACIÓN FINANCIERA DE COOPERATIVA PACÍFICO
Disponible 877.9 847.3 -30.6 -3.5% Inversiones 20.5 20.5 0.0 0.0%
ACTIVO El saldo total de activos, al cierre de diciembre 2021, ascendió a S/ 3,949.3 millones, nivel superior al registrado al cierre de diciembre de 2020 en S/ 240.2 millones (6.5%) debido al aumento de los créditos netos en S/ 126.2 millones (4.7%), al aumento del rubro “bienes recibidos en pago y adjudicados” en S/ 85.4 millones y al aumento del rubro “inmuebles, mobiliario y equipo” en S/ 54.8 millones (461%). En contraste, los activos líquidos de la Cooperativa Pacífico cayeron en S/ 30.6 millones (-3.5%).
Creditos refinanciados 86.8 103.3 16.5 19.0%
Creditos en cobranza judicial 6.0 11.7 5.6 93.4% - Provisiones para créditos -170.3 -243.8 -73.5 43.2%
Creditos vigentes 2,701.8 2,883.5 181.8 6.7%
Bienes recibidos en pago y adjudicados 0.0 85.4 85.4 0.0% Cuentas por cobrar 52.4 57.6 5.2 9.9% Participaciones 13.1 13.4 0.3 2.1%
Inmuebles, mobiliario y equipo 11.9 66.7 54.8 460.6%
Creditos vencidos 79.6 75.3 -4.2 -5.3%
CIERREAL3,949.3ASCENDIÓ2021,AS/MILLONES,NIVELSUPERIORREGISTRADOALDEDICIEMBREDE2020ENS/240.2MILLONES(6.5%)
En millones de soles Real Dic-21/Dic-20 Dic-20 Dic-21 Var. Abs. Var. %
Cartera de créditos neto 2,704.0 2,830.1 126.2 4.7%
Banca Comercial Minorista 391.9 377.4 -14.6 -3.7% Crédito Pequeña Empresa 384.7 373.7 -11.0 -2.9% Crédito Micro Empresa 7.2 3.7 -3.6 -49.4% Banca Personas 185.4 230.5 45.1 24.3% Crédito Consumo 136.7 165.4 28.7 21.0% Crédito Hipotecario 48.7 65.1 16.4 33.6% Crédito total 2,675.9 2,751.1 75.2 2.8%
ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO empresa en S/ 50.9 millones y por una caída de los créditos grande empresa en S/ 6.2 millones. Asimismo, la banca personas registró un aumento en el saldo de S/ 45.1 millones, de los cuales S/ 28.7 millones son explicados por créditos de consumo y S/ 16.4 millones por créditos hipotecarios. En contraste, la banca minorista presentó una caída de S/ 14.6 millones. En millones de soles Real Dic-21/Dic-20 Dic-20 Dic-21 Var. Abs. Var. % Banca Comercial Mayorista 2,098.6 2,143.2 44.7 2.1% Crédito Grande Empresa 138.3 132.1 -6.2 -4.5% Crédito Medianas Empresas 1,960.2 2,011.1 50.9 2.6%
PASIVO El saldo total de pasivos a diciembre 2021 fue S/ 3,626.8 millones, nivel superior respecto a diciembre 2020 en S/ 218.1 millones (6.4%) debido principalmente al aumento de adeudados en S/ 497.8 millones (90.5%). En contraste, las obligaciones con los socios cayeron en S/ 289.5 millones (-11.1%). En millones de soles Real Dic-21/Dic-20 Dic-20 Dic-21 Var. Abs. Var. %
Obligaciones con el público 2,611.7 2,322.2 -289.5 -11.1% Obligaciones por cuentas de ahorro 231.3 305.7 74.4 32.2% Obligaciones por cuenta a plazo 2,380.1 2,016.2 -363.8 -15.3% Otras obligaciones 0.3 0.3 -0.1 -24.1% Depósitos de Coopac 164.6 136.0 -28.6 -17.4% Adeudos y obligaciones financieras 550.1 1,047.9 497.8 90.5% Adeudos con empresas del pais 266.9 301.2 34.2 12.8% Adeudos con empresas del exterior 283.2 746.7 463.5 163.7% Deuda Subordinada 56.2 93.8 37.6 66.8% Cuentas por pagar 10.2 13.1 2.8 27.9% Provisiones 5.5 6.7 1.3 22.9% Otros pasivos 10.3 7.0 -3.3 -31.9% Pasivo Total 3,408.7 3,626.8 218.1 6.4%
36 MEMORIA ANUAL 2021 DEPÓSITOS
PATRIMONIO El patrimonio neto de la Cooperativa al 31 de diciembre de 2021 fue de S/ 322.5 millones, superior en S/ 22.1 millones registrado en diciembre 2020. El incremento de las reservas en S/ 24.0 millones es producto de la capitalización de las utilidades del ejercicio anterior y para este periodo se obtuvo una utilidad acumulada de S/ 23.7 millones.
El saldo de depósitos de nuestros asociados, a diciembre 2021, cayó en S/ 317.1 millones (-11.4%) respecto a diciembre de 2020, explicado principalmente por la caída de los depósitos a plazo Perú, que presentaron una disminución de S/ 380.7 millones (-15.7%) debido a la caída de su principal rubro, “Otros depósitos a plazo Perú”. Asimismo, los depósitos a plazo Japón registraron una caída de S/ 12.4 millones (-12.9%). En contraste, los ahorros a la vista aumentaron en S/ 76.0 millones (31.2%). En millones de soles Real Dic-21/Dic-20 Dic-20 Dic-21 Var. Abs. Var. % Depósitos a plazo Perú 2,431.3 2,050.6 -380.7 -15.7% Otros depósitos a plazo Perú 2,110.5 1,780.9 -329.5 -15.6% Cooperativas 152.2 122.1 -30.1 -19.8% B. Master 116.9 112.2 -4.7 -4.0% CTS 51.7 35.3 -16.5 -31.8% Ahorros a la Vista 243.7 319.7 76.0 31.2% Depósitos a plazo Japón 96.1 83.7 -12.4 -12.9% Depósitos Total 2,771.0 2,453.9 -317.1 -11.4%
En millones de soles Real Dic-21/Dic-20 Dic-20 Dic-21 Var. Abs. Var. % Capital social 160.5 158.4 -2.1 -1.3% Reservas 119.0 143.0 24.0 20.2% Resultados acumulados - - 0.0 0.0% Ajustes al patrimonio -2.8 -2.6 0.3 -9.5% Resultado neto del ejercicio 23.8 23.7 -0.2 -0.7% Patrimonio Total 300.5 322.5 22.1 7.3% Pasivo y patrimonio total 3,709.2 3,949.3 240.2 6.5% UTILIDAD Los ingresos financieros acumulados, para diciembre de 2021, fueron de S/ 331.9 millones, superior en S/ 36.6 millones a los ingresos obtenidos en el ejercicio anterior. Por su parte, los gastos financieros ascendieron a S/ 185.1 millones,
Ingresos financieros 296.0 331.9 36.0 12.2% Gastos financieros 194.5 185.1 -9.4 -4.9% Margen financiero bruto 101.5 146.9 45.4 44.7%
Provisiones de créditos directos 42.7 74.1 31.4 73.4% Margen financiero neto 58.7 72.7 14.0 23.9% Ingresos por servicios financieros 1.1 1.1 0.0 -2.9% Gastos por servicios financieros 2.4 1.6 -0.7 -31.0%
ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO
inferior a los gastos financieros registrados en diciembre de 2020 en S/ 9.4 millones. En consecuencia, el margen financiero bruto al cierre del 2021 fue S/ 146.9 millones, superior en S/ 45.4 millones al margen registrado en el año 2020. La utilidad neta de la Cooperativa al cierre de 2021 ascendió a S/ 23.7 millones, similar a los S/ 23.8 millones de utilidad obtenida en el año 2020. En millones de Soles Real Dic-21/Dic-20 Dic-20 Dic-21 Var. Abs. Var. %
Resultados oper. financieras (ROF) 5.4 -8.1 -13.5 <-100% Margen operacional 62.8 64.1 1.2 2.0% Gastos de administración 31.9 37.5 5.6 17.7% Depreciación y amortización 2.5 3.0 0.5 20.7% Margen operacional neto 28.4 23.5 -4.9 -17.3% Valuación de activos y provisiones 6.7 1.6 -5.1 -75.7% Resultado de operación 21.7 21.9 0.2 0.8% Otros Ingresos y Gastos 2.1 1.8 -0.3 -16.0% Utilidad Neta 23.8 23.7 -0.2 -0.7%
Respecto a los indicadores de solvencia, el ratio de capital de diciembre 2021 se ubicó en 14.51%, por encima del exigido por la SBS (7.0%). Por su parte, el indicador Reservas /Capital Social fue de 90.3% superior al registrado en diciembre 2020 (74.2%) debido a la capitalización de las utilidades. En porcentaje (%) Real S. Bancario C. Municipales Dic-20 Dic-21 Dic-21 Dic-21 Solvencia Ratio de Capital 12.74% 14.51% 16.48% 16.89% Pasivo / Patrimonio (N° de veces) 11.3 11.2 8.0 7.7 Activo/ Patrimonio (N° de veces) 12.3 12.2 9.0 8.7 Reservas / Capital Social 74.2% 90.3% 32.0% 21.6%
38 MEMORIA ANUAL 2021
SOLVENCIAINDICADORES
CALIDAD DE CARTERA Con relación a los indicadores de calidad de cartera, se registró un nivel de morosidad de 3.16%, similar al registrado en diciembre de 2020 (3.20%) e inferior a la morosidad de las cajas municipales (5.04%). Asimismo,
el ratio de cobertura de provisiones fue 280% superior al de las cajas municipales (181%), lo que muestra nuestra capacidad para absorber eventuales pérdidas que se puedan presentar ante shocks externos o internos con impacto negativo en la economía. En porcentaje (%) Real S. Bancario C. Municipales Dic-20 Dic-21 Dic-21 Dic-21 Calidad de Cartera Morosidad 1 3.20% 3.16% 3.77% 5.04% Morosidad 2 6.44% 6.92% 5.65% 7.38% Ratio de Cobertura de provisiones 1 199% 280% 156% 181% Ratio de Cobertura de provisiones 2 99% 128% 104% 124% Gasto de provisiones / Ing Financ 14% 22% 17% 24% RESPECTO A RATIOINDICADORESLOSDESOLVENCIA,ELDECAPITALDEDICIEMBRE2021SEUBICÓEN14.51%,PORENCIMADELEXIGIDOPORLASBS(7.0%).
las
ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO
la Cooperativa Pacífico medida a través
Al
2020
2021, la rentabilidad
municipales
pero muy
7.5%, rendimiento inferior al obtenido al
En porcentaje (%) Real S. Bancario C. Municipales Dic-20 Dic-21 Dic-21 Dic-21 Rentabilidad Margen financiero bruto 34.3% 44.2% 79.7% 77.8% ROE 8.1% 7.5% 13.3% 3.1% ROA 0.7% 0.6% 1.4% 0.4%
RENTABILIDAD cierre de diciembre de de del ROE fue de cierre del (8.1%), por encima del de cajas (3.1%).
rendimiento
#SEGUIMO51MPARABLES
¿QUÉ NOS IMPARABLES?HACE Cada vez que siento que ya no puedo, pienso en mi hijo y saco fuerzas de dónde menos imagino y eso me hace imparable. JORGE MENDOZA SOCIO DESDE EL 2019
2021RIESGOSINTEGRALDEINFORMEGESTIÓNDE
#SEGUIMO51MPARABLES
La metodología de gestión de riesgo operacional se basa en las siguientes metodologías: l Autoevaluación de riesgos y controles l Eventos de pérdida l Evaluación de nuevos productos y cambios importantes l Subcontratación significativa
El principal responsable de la Gestión del Riesgo Operacional es el Consejo de Administración, quien encarga al Comité de Riesgos la aprobación de políticas, el conocimiento de las principales exposiciones, la toma de decisiones para mitigar esta clase de riesgo, el monitoreo relacionado, entre otros. Para ello, dicho Comité se soporta en la Gerencia de Riesgo Operacional, Mercado y Liquidez (GROML), la cual se encarga de facilitar una metodología, herramientas, procedimientos, así como de la promoción de la cultura de riesgos a través de capacitaciones, talleres, programas de inducción.
La Gestión Integral de Riesgos es un proceso que está aplicado a toda la Cooperativa y que es efectuado por el Consejo de Administración, la gerencia y el personal. En la definición de su estrategia, la Gestión Integral de Riesgos está diseñada para identificar potenciales eventos que pueden afectar a la Cooperativa, gestionarlos de acuerdo con su apetito por el riesgo y proveer una seguridad razonable en el logro de sus objetivos.
GESTIÓNDESARROLLAINSTITUCIÓNNUESTRAUNAINTEGRALDERIESGOSADECUADAASUNATURALEZA,TAMAÑOYALACOMPLEJIDADDESUSOPERACIONESYSERVICIOS
Nuestra Institución desarrolla una Gestión Integral de Riesgos adecuada a su naturaleza, tamaño y a la complejidad de sus operaciones y servicios, así como al entorno en el que opera.
GESTIÓN DEL RIESGO OPERACIONAL
Definida como “la posibilidad de pérdidas debido a procesos inadecuados, fallas del personal, de la tecnología de información, o eventos externos”
DEFINICIÓN
44 MEMORIA ANUAL 2021
INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INTEGRALGESTIÓNDEINFORMERIESGOSDE
Asimismo, en relación con la gestión de tasa de interés, se emplea el análisis de GAP de re-precios que se complementa con los cálculos de los valores de Ganancia en Riesgo, estos modelos no son regulatorios, y fue desarrollado de acuerdo con los lineamientos de prestamistas del exterior a fin de dimensionar adecuadamente los covenants pactados.
RIESGO CREDITICIO La Gestión del riesgo crediticio se realiza a través de las Gerencias: l Admisión y Seguimiento l Calidad de Cartera l Normalización de Créditos y Cobranzas La cartera de créditos se incrementó en S/ 75 millones (+2.8%) con respecto al cierre anterior. Asimismo, con respecto al cierre del año anterior, el ratio de morosidad
46 MEMORIA ANUAL 2021
Asimismo, en relación de la Seguridad de la información y continuidad del negocio se han ejecutado acciones enfocadas a: l Gestión de acceso de usuario, l Gestión de incidentes de seguridad, l Identificación y clasificación del inventario de activos de información, l Adecuación a la seguridad de datos personales, l Capacitación y concientización, l Análisis de impacto de negocio, l Elaboración de planes de continuidad, l Gestión de riesgos de seguridad de la información y continuidad del negocio.
La Gerencia de ROML es responsable de esta gestión. Los niveles de liquidez de la Cooperativa han resultado robustecidos al cierre del 2021, con el ratio liquidez regulatorio promedio de 15.4% en moneda nacional y 36.8% en moneda extranjera. La Cooperativa cuenta con límites internos así como acciones de monitoreo que permiten anticipar potenciales incrementos de necesidades de liquidez. Adicionalmente se emplean 2 indicadores de liquidez que forman parte de covenants financieros, el ratio de cobertura de Liquidez (LCR) y Fondeo neto estable (NSF) los cuales se han mantenido por encima del 100% durante el 2021.
GESTIÓN DEL RIESGO DE MERCADO Y LIQUIDEZ
En relación con el riesgo cambiario, ésta se gestiona a través de límites que permiten acotar la exposición al riesgo cambiario, así como lograr el cumplimiento de los covenants pactados con prestamistas del exterior. Sin embargo, durante el 2021 éste se ha visto afectada por la alta volatilidad del tipo de cambio local, consecuencia de la turbulencia política local así como la política monetaria de la FED.
DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
Finalmente, como parte de las actividades estratégicas previstas para el año 2022, la Gerencia Central de Riesgos tiene previsto la implementación de proyectos estratégicos orientados a la implementación y consolidación del modelo de apetito y tolerancia al riesgo de crédito, así como su impacto en el proceso crediticio (admisión, seguimiento y recuperación de créditos).
1 (cartera atrasada) no mostró cambios significativos, mientras que el ratio de morosidad 2 (cartera alto riesgo) se incrementó en 0.5%. La aplicación de las labores de cobranza, recuperación e implementación de modalidades crediticias contribuyó al control oportuno de los ratios de calidad de cartera. Es así que, en aplicación a la normativa estipulada por la SBS, a fin de mitigar los efectos derivados de la pandemia COVID19 se otorgó facilidades de pago a los socios a través de reprogramaciones a 7,954 créditos minoristas y 91 créditos no minoristas.
INFORME 2,676 2,563 2,785 2,845 2,804 2,751 3.2% 2.9% 2.6% 3.0% 2.9% 3.2% 6.4% 6.6% 6.0% 6.5% 6.7% 6.9% Dic-20 Mar-21 Jun-21 Set-21 Nov-21 Dic-21
Cartera total (S/ MM) Mora 1 Mora 2 577 575 638 628 616 608 2,099 1,988 2,146 2,217 2,188 2,143 21.6% 22.4% 22.9% 22.1% 22.0% 22.1%
EVOLUCIÓN DE LA CARTERA POR TIPO DE CRÉDITO
Minorista (S/ MM) No Minorista (S/ MM) % Minorista En cuanto a la composición del portafolio, con respecto al año anterior, la cartera minorista mostró un incremento de 5.3%, mientras que la cartera no minorista se incrementó en 2.1%. Asimismo, la participación del portafolio minorista ha mostrado un incremento con respecto a diciembre 2020 de 0.5%.
Dic-20 Mar-21 Jun-21 Set-21 Nov-21 Dic-21
EVOLUCIÓN DE LA CARTERA Y LA MOROSIDAD
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¿QUÉ NOS IMPARABLES?HACE Nuestro colaborativoespírituyhonesto,enfocadoenayudaratodosnuestrossocios. DR. ENRIQUE ISHIDA PRESIDENTE DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
2021RESUMENDESOCIOSINSCRITOSYRETIRADOS
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52 MEMORIA ANUAL 2021 I. ADMISIÓN DE NUEVOS SOCIOS Sometemos a conocimiento de la Asamblea General de Delegados la admisión de las siguientes personas naturales y jurídicas como socias de la Cooperativa Pacífico: INSCRITOS TIPO PERSONA SEXO JURIDICA NATURAL FEMENINO MASCULINO Al 31 de diciembre 88 3659 1593 2066 TOTAL 3747 II. RETIRO DE SOCIOS Sometemos también a conocimiento de la Asamblea General de Delegados el retiro de las siguientes personas naturales y jurídicas como socias de la Cooperativa Pacífico: RETIRADOS TIPO PERSONA SEXO JURIDICA NATURAL FEMENINO MASCULINO Al 31 de diciembre 10 761 362 399 TOTAL 771 III. RESUMEN DE INGRESOS Y RETIROS DE SOCIOS POR MES En consecuencia, durante el periodo 2021 se ha presentado el siguiente movimiento de ingresos y retiros de socios por cada mes: INGRESOS RETIROS MES CANTIDADSOCIOS MES CANTIDADSOCIOS ENERO 342 ENERO 34 FEBRERO 245 FEBRERO 34 MARZO 457 MARZO 22 ABRIL 394 ABRIL 50 MAYO 409 MAYO 45 JUNIO 276 JUNIO 69 JULIO 326 JULIO 45 AGOSTO 389 AGOSTO 133 SETIEMBRE 290 SETIEMBRE 120 OCTUBRE 249 OCTUBRE 75 NOVIEMBRE 215 NOVIEMBRE 82 DICIEMBRE 155 DICIEMBRE 62 TOTAL 3747 TOTAL 771
RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS DERESUMENINSCRITOSSOCIOSRETIRADOSY
#SEGUIMO51MPARABLES
TERESA CALDERÓN SOCIA DESDE EL 2010
¿QUÉ NOS IMPARABLES?HACE
Haber llegado a la tercera edad con la capacidad física y mental que me permite hacer lo que más me gusta, mis artesanias y viajar, poder tener muchos proyectos en mente y poder contar con el valioso respaldo de la Cooperativa Pacífico.
2021MEMORIADELCONSEJODEADMINISTRACIÓN
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Sin embargo, a pesar de todos estos problemas, se alcanzaron logros importantes que son el reflejo de la solidez financiera que respalda a la Cooperativa. Además, gracias al apoyo incondicional y actitud positiva de los directivos, funcionarios, colaboradores y delegados, así como a la excelente calidad de los productos y servicios que se ofrece a los socios, se logró sacar adelante a la Cooperativa Pacífico.
LOGROS IMPORTANTES QUE SON EL REFLEJO DE LA SOLIDEZ FINANCIERA QUE RESPALDA A LA COOPERATIVA.
58 MEMORIA ANUAL 2021
En cumplimiento de lo establecido en el Estatuto de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico, pongo en consideración de la presente Asamblea General Ordinaria de Delegados, la Memoria de las principales actividades que se han realizado en el ejercicio económico y administrativo del año 2021, el mismo que, como es de conocimiento de todos, se ha caracterizado principalmente por la vigencia de la pandemia del Covid – 19. El 2021 ha sido un año muy retador, muy diferente y difícil para la Cooperativa Pacífico debido a la incontrolable pandemia, sobre todo en el primer semestre en donde muchas personas perdieron familiares y amigos y, por otro lado, la incertidumbre política hizo que una parte de los ciudadanos buscara refugio financiero fuera del país, perjudicando a todo el sistema financiero y la Cooperativa no ha sido ajena a este hecho.
A PESAR DE TODOS ESTOS PROBLEMAS, SE ALCANZARON
MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN DELMEMORIAADMINISTRACIÓNDECONSEJO
BODAS DE ORO DE LA COOPERATIVA
“LA COOPERATIVA TOMÓ LA DECISIÓN DE APOYAR A LOS SOCIOS QUE FUERON AFECTADOS ECONÓMICAMENTE COMO CONSECUENCIA DIRECTA DE LA PANDEMIA, REPROGRAMANDO A LO LARGO DEL AÑO 2021 MÁS DE 8,600 CRÉDITOS”
El inicio de la pandemia del Covid-19 hizo cambiar todo el programa de celebraciones por el 50 aniversario de la Cooperativa, adaptando las acciones conmemorativas, la historia, el reconocimiento a los promotores, fundadores, socios, directivos y funcionarios y los principales acontecimientos, los mismos que se desarrollaron en un entorno virtual, bajo el hashtag de #modo50años.
No obstante, el impacto de la pandemia, en los aspectos laborales, sociales y sanitarios, la Cooperativa pudo enfrentarla, entre otras, con las siguientes acciones:
60 MEMORIA ANUAL 2021
l La Cooperativa tomó la decisión de apoyar a los socios que fueron afectados económicamente como consecuencia directa de la pandemia, reprogramando a lo largo del año 2021 más de 8,600 créditos.
Fue un 28 de agosto del año 1970 que se llevó a cabo la Asamblea General de Constitución de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico, con la participación de 386 socios fundadores y después que un comité organizador había laborado durante el año anterior para preparar este acontecimiento que incluía, principalmente, el convencimiento de lo que era una organización cooperativa, en la que todos los socios tendrían la condición de “dueños” de su institución y que con ella podría formalizarse el “tanomoshi”, un sistema de autoayuda con vigencia en la comunidad japonesa en el país y basado en la confianza entre sus miembros integrantes.
l Durante la pandemia, que persiste hasta la fecha, la Cooperativa no suspendió la atención de los servicios que requerían los socios, protegiéndolos con protocolos estrictos de seguridad en las oficinas y agencias, priorizando la salud de los más de 200 colaboradores quienes con gran compromiso siguen laborando con el principal propósito de atender a los socios.
EFECTOS DE LA PANDEMIA
Culminando con la celebración de las primeras cinco décadas de vida institucional, se constituyó un comité conmemorativo presidido por el señor Javier Kutsuma, socio fundador de la Cooperativa, para elaborar un Libro que rinda homenaje a todas y cada una de las personas que a lo largo de los cincuenta años han contribuido a que la Cooperativa Pacífico sea, por cinco años consecutivos, la primera cooperativa del país y Top 12° a nivel de Latinoamérica. Este Libro – Memoria es un testimonio valioso y representa aquello que nos hace únicos y que se refleja a través de las entrevistas a cincuenta personas quienes reflejan los distintos ángulos de la organización, sus valores y las singulares conexiones que se ha logrado con cada uno de ellos, sobre la base de la confianza y la unión. El Libro tiene una impecable presentación: el tamaño, la combinación de los colores, la calidad del papel, la diagramación que hace muy agradable y fácil la lectura, el resumen en color celeste que describe las características personales de cada uno de los entrevistados, la magnífica presentación de las fotografías, la tapa dura realza su solidez
MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
LIBRO HOMENAJE POR LOS 50 AÑOS DE LA COOPERATIVA
Entre las labores económicas y administrativas desarrolladas y los logros alcanzados por la Cooperativa en el año 2021 y que, son materia de la presente Memoria, puede mencionarse las siguientes y que han permitido que la Cooperativa se mantenga como una entidad líder del movimiento cooperativo a nivel nacional e internacional. MEJORESGALARDONADACOOPERATIVAPACÍFICOFUEENLACEREMONIADEPREMIACIÓN“LOSLUGARESPARATRABAJARENELPERÚ2022”,OBTENIENDOELPUESTONÚMEROQUINCEENLACATEGORÍADEEMPRESASDE10A250COLABORADORES.
62 MEMORIA ANUAL 2021
LA
DESARROLLADASACTIVIDADES
EN EL MES DE SETIEMBRE del año 2021, la empresa Apoyo & Asociados ratificó y mantuvo la clasificación “B” (grado de inversión), lo que demuestra la fortaleza financiera de la Cooperativa. Esta calificación de riesgo acredita, una vez más, la responsabilidad de la institución en el manejo de sus recursos financieros y valora el activo más importante que tiene la Cooperativa: la confianza de sus socios.
MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
ERNST & YOUNG, una de las más importantes sociedades de auditoría líder a nivel nacional e internacional, fue la encargada de realizar el examen de los estados financieros de la Cooperativa correspondiente al año 2021, emitiendo su dictamen final y dejando expresa constancia de que los estados financieros de la entidad presentan razonablemente, en todos sus aspectos significativos, la situación financiera de la Cooperativa al término del ejercicio, siendo ello fiel reflejo de nuestra fortaleza y buena imagen institucional.
EN EL MES DE OCTUBRE y por segundo año, se obtuvo el sello de certificación Great Place to Work®. Este reconocimiento es una prueba de que, tanto directivos como colaboradores, están alineados con los valores y la cultura organizacional de la institución, lo cual genera un ambiente laboral amigable y de calidad, propiciando que la Cooperativa sea calificada como una de las mejores empresas para trabajar en el país. El 26 de enero del 2022, la Cooperativa Pacífico fue galardonada en la ceremonia de premiación “Los mejores lugares para trabajar en el Perú 2022”, obteniendo el puesto número quince en la categoría de empresas de 10 a 250 colaboradores.
LOGROS FINANCIEROS E INSTITUCIONALES
DE LA MISMA MANERA, la empresa Employers For Youth de FirstJob, que es una firma líder en temas de empleabilidad y atracción del talento joven, ubicó a la Cooperativa en el puesto veinticinco de su ranking de las mejores empresas para jóvenes profesionales en el país.
un préstamo por diez millones de dólares, destinado a la recuperación de las pymes en el país dado el difícil contexto ocasionado por la pandemia del COVID-19. Con este financiamiento, se ha logrado apoyar a empresas que emplean a más del ochenta y nueve por ciento de la fuerza laboral del Perú.
En junio, la empresa financiera FINDEV DE CANADÁ otorgó a la Cooperativa
Gracias a la labor realizada por más de siete años con los fondos internacionales y, no obstante, la pandemia y la incertidumbre política en el país, la Cooperativa recibió muchos créditos a tasas preferenciales, pudiendo mencionase algunos importantes como el de Proparco de Francia por la suma de veinte millones de dólares divididos en ocho millones en crédito subordinado, que va a fortalecer el ratio de capital global, y doce millones de dólares para un préstamo senior.
En el pasado mes de diciembre, la entidad financiera FINANCE IN MOTION DE ALEMANIA aprobó y otorgó un crédito por la suma de veinte millones de dólares que, indudablemente, contribuyen a mantener estables los niveles de liquidez con el propósito de seguir apoyando a los micro y pequeños empresarios del país.
INCOFIN DE BÉLGICA es otras de las empresas financieras transnacionales
NO
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POLÍTICAINCERTIDUMBRELAENELPAÍS,LACOOPERATIVARECIBIÓDEINSTITUCIONESINTERNACIONALESMUCHOSCRÉDITOSATASASPREFERENCIALES.
INTERNACIONALES:FONDOS OBSTANTE LA PANDEMIA Y
que confían en la Cooperativa Pacífico, ésta gestiona fondos e inversiones en países emergentes para promover el progreso inclusivo. En el 2021, nos desembolsaron diecisiete millones de dólares convirtiéndose en nuestro principal fondo de financiamiento internacional con más de 127 Millones de soles como saldo a diciembre del Ha2021.sido muy importante para la Cooperativa haber obtenido la aprobación de préstamos denominados “subordinados” de entidades financieras internacionales, ya que son un símbolo de la confianza y el respaldo recibidos, pues es deuda que, para efectos del cálculo de la solvencia, se computa como capital. Además, estos préstamos son muy meritorios puesto que han sido evaluados y otorgados en pleno estado de emergencia, evidenciando que la Cooperativa ha sabido mantener sus indicadores financieros dentro de los altos estándares requeridos internacionalmente a nivel de reguladores y clasificadores de riesgos. A lo largo de todo el 2021, son más de ciento cuarenta y cinco millones de dólares que la Cooperativa Pacífico ha recibido en préstamos de fondos internacionales, lo que reafirma su solidez y el buen estado de sus finanzas. Además de los fondos ya nombrados se puede mencionar, entre otros, a Symbiotics (Suiza), World Business Capital (Estados Unidos), Bank Im Bistum (Alemania), Blue Orchard (Suiza).
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Imagen del Proyecto Siembras del Valle en Virú-Trujillo, de MARKA Group.
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En el mes de marzo, la Cooperativa recibió dos distinciones del Fondo Mi Vivienda y del Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento en el marco de los Premios MiVivienda 2020, siendo doblemente reconocida por su labor en el programa Techo Propio: por un lado, como la entidad con más colocaciones en la categoría de Financiamiento Complementario Techo Propio (FCTP) y, una segunda distinción, como la institución financiera revelación. Son más de quinientas familias a quienes la Cooperativa Pacífico ha ayudado a cumplir el “sueño de la casa propia” a través del Programa Techo Propio. Este programa social se viene desarrollando en los siguientes proyectos: Siembras del Valle: La Libertad, Virú. Residencial Las Palmeras: La Libertad, Trujillo, Moche Palmeras de San Pablo: Piura, Piura, Catacaos Las Villas de Alto Larán: Ica, Chincha, Alto Larán Las Palmeras del Golf: San Martin, San Martin, Cacatachi
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LOGROS PARA LA CULTURA, LA SOCIEDAD Y EL MEDIO AMBIENTE
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Se tuvo una participación activa auspiciando la iniciativa “Cartas del Bicentenario”, un proyecto artístico, histórico y cultural que busca unir las voces, los pensamientos y las perspectivas de los peruanos de tres generaciones: 1921, 2021 y 2121. Los socios de la Cooperativa fueron invitados a contar y trasmitir sus propias vivencias a través de cartas que serán preservadas en la Biblioteca Nacional del Perú, y que solo serán abiertas dentro de 100 años En agosto del 2021 se llevó a cabo la última etapa del Súper Sorteo denominado “50° Aniversario, Desde Casa” y que tuvo como primer premio la suma de S/ 50,000. Este sorteo se realizó en un evento virtual que congregó a más de mil socios, contando con la animación del actor Carlos Carlín y la participación de la cantante Amy Gutiérrez.
cumplimiento
La empresa calificadora MicroRate otorgó a la Cooperativa la calificación social de “3 Estrellas”, que es un reconocimiento al compromiso social y enfoque medioambiental que tiene la Cooperativa Pacífico en el desarrollo de sus proyectos. En esta calificación, MicroRate destaca que la Cooperativa mantiene un notable enfoque hacia el bienestar del socio, reflejada en una misión debidamente interiorizada a todo nivel. Asimismo, resalta el excelente trato al cliente y adecuado de los principios de protección, mencionando que la relación hacia el personal es sobresaliente, sumado a positivas iniciativas hacia la comunidad y medio ambiente.
Más de doscientos pequeños artistas participaron en el certamen “46 Concurso Internacional de Dibujo y Pintura de la Cooperativa Pacífico” y que, a pesar de llevarse a cabo en el formato a distancia, se mantuvo al tope el entusiasmo de los niños y padres de familia, tal como pudo evidenciarse por los cientos de mensajes de “Me gusta” que dejaron en las redes sociales para elegir sus obras favoritas.
Primera Estrella en Huella de Carbono: El Ministerio del Ambiente (MINAM) otorgó a la Cooperativa su primera estrella en Huella de Carbono Perú, por lograr la medición y generación del reporte de su Huella de Carbono en el año 2019. Este reconocimiento refleja el firme compromiso de la Cooperativa en combatir el cambio climático e invitamos a más empresas a sumarse a esta iniciativa por un país climáticamente responsable.
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A lo largo del año 2021, el compromiso de la Cooperativa con la innovación llevó a mejorar nuestros servicios y ofrecer nuevos beneficios en favor de los socios, pudiendo mencionar, entre otros, los siguientes: l Webinars a cargo de expertos profesionales en economía, inversiones, psicología, educación financiera, gestión de organizaciones, seguridad, etc.
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OTRAS ACTIVIDADES
l Se mejoró la banca por internet, tanto en la web como en el aplicativo Pacinet Móvil, que ahora cuenta con seis nuevas funciones, entre ellas, solicitar préstamos en línea. Además, la consultora Big Data Consulting reconoció y ubicó nuestra App en el segundo lugar en el ranking de aplicaciones móviles de Cajas Municipales y Cooperativas, según el algoritmo de Google Play.
l Se pudo desarrollar eventos virtuales con sorteos, como el Ganbatte Pacífico, así como otras numerosas campañas con grandes beneficios para los socios.
l Se continuó con la digitalización de los servicios, lanzando el programa “funcionario virtual”, un sistema que permite a los socios conectarse, desde la seguridad de su hogar, con colaboradores de la Cooperativa.
Todas estas actividades adicionales demuestran el compromiso que tiene la Cooperativa Pacífico con el bienestar y crecimiento de sus socios y con el desarrollo de la sociedad.
Vicepresidente : Alfredo Yoshimoto Fuchikami Secretario : Jorge Muroi Muroi Vocal : José Kenyi Suguiyama Nakanishi
COMPOSICIÓN DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
PALABRAS FINALES
Presidente del Consejo de Administración
En el ejercicio económico y administrativo del 2021, el Consejo de Administración ha estado conformado por los siguientes socios:
Presidente : Carlos Enrique Ishida Dancourt
Vocal : Alberto Umemoto Takeuchi Suplente : Percy Eduardo Miyasato Kiyan Suplente : Erlita Solsol Díaz
Concluye un período muy difícil y, sin embargo, se puede vislumbrar con mucho optimismo que el año 2022 será mucho mejor para toda la familia de la Cooperativa, proponiéndonos cumplir con la principal función y el propósito de seguir apoyando a todos los socios. Debo expresar mi agradecimiento a los funcionarios y colaboradores por el trabajo desarrollado y que ha permitido que la Cooperativa se mantenga vigente a lo largo de todos estos años consolidando el lema: “Trabajamos Juntos para Crecer”. Conseguir que nuestra institución sea la primera del movimiento cooperativo en el Perú y una de las más importantes de Latinoamérica. Por último, un reconocimiento muy especial a ustedes, señoras y señores Delegados, por el respaldo brindado a la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico. Muchas gracias.
CARLOS ENRIQUE ISHIDA DANCOURT
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