másSeguros

más SEGUROS AÑO 1 . NÚMERO 1 . ABRIL 2015

Año 1 . #1 . Abril 2015

PUNTAPIÉ INICIAL más Seguros sale a luz

8,8º RITCHER

SEGURIDAD VIAL los neumáticos

el mayor desafío de los aseguradores chilenos

RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIA acciones de las compañías

Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras

ediciones gráfica

Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras

Quiénes somos La “Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras (A.U.D.E.A.)” es una asociación civil sin fines de lucro fundada el 25 de noviembre de 1898 bajo la denominación de “Comisión Local de Aseguradores”.

Es una entidad gremial con más de un siglo de trayectoria, que nuclea hoy a la mayoría de las Compañías Privadas de Seguros que operan en nuestro país, promoviendo el desarrollo, racionalización y protección de las actividades de seguros y reaseguros, afirmando el espíritu de servicio del seguro y su imagen pública, con el compromiso de trabajar fomentando el sistema y la libertad empresarial en beneficio de la sociedad uruguaya.

Promovemos

la ética profesional y la responsabilidad social y empresarial Fomento de la transparencia, la actitud de servicios y la imparcialidad

Contribuimos

a la capacitación y profesionalización del sector Trabajo activo y en conjunto con otras organizaciones para ofrecer cursos y charlas de especialización

Impulsamos

el desarrollo del mercado de seguros Defensa del sector asegurador y la cultura aseguradora

TORRE DEL CONGRESO Tel.: 2402 9896 - 094 407001 8 de octubre 2355, oficina 1501 / Montevideo, Uruguay

:: índice de contenidos :: 04 . Editorial Puntapié inicial

Consejo Ejecutivo de AUDEA

06 . Terremoto 27F Chile 2010 Jorge Claude

14 . Grupo Sancor Cr. Sebastián Trivero

17 . Nuevos desafíos Deloitte Mariella de Aurrecoechea Fernando Oliva

21 . Capacitación Fides 2015 y Tecnicatura 25 . San Cristóbal Lic. Eduardo Vidal

28 . Seguridad Vial Los neumáticos Cesvi

32 . Porto Seguro

Fernando Viera

36 . Proyecto de ley Guyer&Regules Dra. Betania Silvera y Dr. Sebastián Pérez

40 . Espacio RSE Enfoque de las Compañías 44 . RSA Lic. Esteban Pignanelli

48 . Surco Seguros Ec. Andrés Elola

CONSEJO EJECUTIVO 2015 . 2016 PRESIDENTE: Fernando Viera VICEPRESIDENTE: Cr. Sebastián Trivero SECRETARIO GENERAL: Carmelo Grenci DIRECTOR EJECUTIVO: Cr. Mauricio Castellanos

COMISIÓN FISCAL Cr. Gabriel Penna Cr. Antonio Deus Cra. Natalia Draper

ediciones gráfica

CONSEJO EDITORIAL Integrantes: Luis Benia y Mauricio Castellanos

Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras

PRODUCCIÓN GENERAL Y PUBLICIDAD EleB Comunicación&Marketing Dirección General: Luis Benia Sección RSE: Lic. Tamara Farré Director de Arte y diseño: Luis Benia Fotografía: LATINSTOCK e Ignacio García Ventas teléfono comercial: 2402 9896 2600 7042 / secretaria@audea.org.uy ventas@revistamasvida.com

Reservados todos los derechos. Inscripta en el Ministerio de Industria, Energía y Minería, departamento de Dirección Nacional de la Propiedad Industrial con el número 463005. Los artículos firmados que se publiquen son de total responsabilidad de sus autores y la Dirección de AUDEA no se solidariza necesariamente con las opiniones en ellos expuestas. Se permite la transcripción de artículos o pasajes de los mismos solamente con autorización previa y la indicación de la fuente respectiva. Toda correspondencia debe ser encaminada al Consejo Editorial. No se devuelven los originales ni se publican artículos o colaboraciones que no hayan sido expresamente solicitados. Redacción en: 8 de Octubre 2355 Oficina 1501 . Teléfonos: 24029896 / 094407001 : : Montevideo / Uruguay Correo electrónico: secretaria@audea.org.uy / www.audea.org.uy

:: puntapié inicial ::

EDITORIAL Consejo Ejecutivo de AUDEA

Uruguay cuenta con un mercado asegurador sólido, solvente, pujante y competitivo, que genera beneficios tangibles y relevantes para la sociedad en su conjunto, y es motor y soporte del crecimiento económico del país.

Nuestro mercado asegurador tiene una larga historia, pero se destaca particularmente nuestro pasado reciente y nuestro presente, producto de la reforma del sector asegurador consagrada en la Ley 16.426, por la cual se habilitó la competencia en el sector asegurador, generando el comienzo de un nuevo mercado a partir de 1995.

Esta reforma posibilitó la creación de un organismo de control, la uniformización de los requerimientos técnicos y la competencia en la mayoría de las ramas de seguros.

El impulso de la reforma atrajo hacia nuestro país a importantes empresas internacionales, al tiempo que generó las condiciones para el mayor desarrollo y profesionalización de los operadores locales existentes.

Durante estos 20 años hemos tenido la capacidad de sortear con éxito las dificultades derivadas de las crisis económicas locales e internacionales, sin que se resientan en absoluto los fundamentos de nuestro mercado, cumpliendo íntegramente los compromisos asumidos, aún en las peores circunstancias.

Desde el punto de vista de la sociedad los beneficios han sido enormes, una mayor variedad de coberturas, reducción de las primas de los seguros, aumento de los servicios, incorporación de empleados jóvenes, innovación permanente, empleos indirectos, mayor eficiencia en el tratamiento de los siniestros con reducción de los tiempos de espera, mayor calidad de atención a los asegurados, todo lo que ha generado que el sector cuente con una amplia aceptación social.

Es por eso que hoy podemos afirmar con plena convicción que tenemos más seguros, que estamos más seguros y que estamos preparados para cumplir el rol que la sociedad nos ha asignado.

No debemos olvidar que el seguro es, en definitiva, una formidable herramienta social, que permite generar los mecanismos adecuados para atender las consecuencias económicas de los siniestros, transformando el riesgo individual en una colectividad y convirtiéndose entonces en una fórmula matemática para la solidaridad.

Es especialmente relevante para los sectores más vulnerables de la sociedad, por su capacidad de generar una red de contención que evite, en caso de siniestros, que familias enteras sean arrastradas a la indigencia.

Por lo tanto la expansión del seguro, su inserción en la sociedad y la mayor

EDITORIAL . 04 :: másSeguros

comprensión de los asegurados sobre la importancia y el alcance de las coberturas, son aspiraciones que deberían ser compartidas por todos, en especial en un mundo que presenta cada vez más riesgos, así como una mayor frecuencia e intensidad en riesgos que ya existían en el pasado.

Para ello es necesario contar con un sistema tributario, proclive al desarrollo de la actividad aseguradora, con un marco jurídico moderno y flexible, equilibrado en su diseño de manera de atender los derechos y obligaciones de las partes y que permita la innovación y el desarrollo del seguro en las próximas décadas. Es necesario perfeccionar los seguros obligatorios existentes, analizar posibles nuevas coberturas obligatorias y adecuar los requerimientos normativos a las posibilidades de nuestro mercado considerando en su formulación el historial impecable en materia de solvencia y cumplimiento de los contratos que tiene nuestra industria.

Para apoyar la difusión de la realidad del sector asegurador, AUDEA ha entendido imprescindible dotar al mercado de seguros de una comunicación adecuada, que brinde noticias y que contribuya a la profesionalización, incluyendo materiales técnicos de primer nivel.

De esta manera surge nítidamente la intención de editar una revista de la Asociación, una publicación a la altura de los estándares de nuestros asociados. Y así con mucha convicción, creamos esta revista “másSeguros”, que hoy ponemos al alcance de todos quienes están vinculados a la actividad aseguradora con la enorme expectativa de construir un gran canal de comunicación.

Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras

Sr. Fernando Viera Presidente de AUDEA

Cr. Sebastián Trivero Vicepresidente de AUDEA

Sr. Carmelo Grenci Secretario General de AUDEA

Cr. Mauricio Castellanos Director Ejecutivo de AUDEA

AUDEA :: EDITORIAL . 05

:: Terremoto 27F :: CHILE 2010

El mercado de seguros en Chile y la experiencia tras el terremoto de 2010

Más Seguros conversó con Jorge Claude, Vicepresidente Ejecutivo de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH) sobre las principales características del mercado de seguros en Chile, y sobre el impacto que generó el Terremoto del 27 de febrero de 2010: 27F.

Desde la perspectiva de la AACH “Chile está bien posicionado dentro de Latinoamérica, pero aún queda mucho por avanzar. Vivimos en el país más sísmico del mundo y debemos estar preparados, preparando y manteniendo planes de manejo de catástrofes muy afinados”.

En los últimos 10 años, “la prima per cápita en Chile se duplicó, pasando de US$ 285 a US$ 692. En este mismo período se han realizado 65 millones de seguros en el país, lo que da un promedio de 3 pólizas por chileno”. Por otro lado, Claude destaca como desafío, la necesidad de asegurar los bienes públicos dentro del territorio.

La experiencia de Chile tras el sismo 27F

El pasado 27 de febrero se conmemoraron cinco años del terremoto del 27 de febrero de 2010, una de las mayores catástrofes que ha debido enfrentar la industria aseguradora a nivel mundial. Varias son las reflexiones y aprendizajes luego de dicha experiencia. Tanto es así que con motivo del 5º Aniversario, la AACH lanzó un libro que intenta explicar el rol que jugaron las aseguradoras tras la experiencia: “8,8 Richter: El mayor desafío de los aseguradores Chilenos”.

TERREMOTO 27F . 06 :: másSeguros

Según nos contaba Claude “se trató del cuarto sismo más oneroso en la historia de los seguros en el mundo, y en términos relativos al tamaño de la industria, el más caro de la historia”. En términos cuantitativos, el número total de solicitudes de indemnización involucradas fueron equivalentes “al total de siniestros de incendio y adicionales que el mercado chileno había recibido en los siete años previos” enfatizó Claude. Las cifras fueron realmente impactantes para la industria local: “222.416 denuncias, indemnizaciones por más de 6.200 millones de dólares, montos comprometidos que superaban en más de tres veces la prima anual de los aseguradores chilenos, y que excedían en 1,49 veces la prima directa de terremoto y adicionales acumulada por el mercado durante los treinta años anteriores”.

“Cinco años después, podemos decir con satisfacción que vivimos una verdadera epopeya, pero valió la pena, porque pudimos mostrarle al país que somos una solución socialmente muy eficiente. En ese sentido, la industria cumplió muy bien con su deber“.

El principal desafío fue el volumen de trabajo, marcó Claude: “en una noche se nos vino encima el equivalente a 7 años de trabajo habitual”. “Nuestros colaboradores tuvieron que jugarse a fondo, postergando familia y su legítimo derecho a descansar, para trabajar a un ritmo de 18 horas diarias, 7 días a la semana, durante 9 meses. Fue muy duro, pero a la vez gratificante”.

A 5 años de la experiencia, varias

AUDEA :: TERREMOTO 27F . 07

son las lecciones aprendidas “hemos trabajado fuertemente para mejorar nuestra capacidad de enfrentar una nueva catástrofe, con planes de contingencia debidamente coordinados entre todos los actores”. Por otro lado, Claude marcó que si bien el sector asegurador manejó de la mejor manera posible las consecuencias del terremoto y tsunami, también se dejaron ver muchos aspectos a mejorar y ajustar. “Por ejemplo, en los edificios es muy ineficiente que los daños de cada piso sean ajustados por diferentes personas. Es de toda lógica que sea un solo profesional quien evalúe todos los daños”.

¿Podría decirse que el 27 F cambió algunos paradigmas del mercado de seguros en Chile?

“Hay una evolución positiva de crecimiento, pero es difícil decir si se debe al terremoto, o si obedece simplemente al crecimiento normal que ha venido presentando este ramo. Lo más relevante se refiere a la modificación legal que estableció nuevos mecanismos para las carteras de créditos hipotecarios de los bancos y mutuarias”.

A esto se suma que desde la AACH “se redactaron y depositaron pólizas nuevas, tanto para contratación colectiva como individual, que precisaron algunos temas (como la definición de bien común en un edificio) y agregaron algunas

TERREMOTO 27F . 08 :: másSeguros

coberturas (como la demolición). Ambas iniciativas apuntan a mejorar la posición de los asegurados de viviendas”.

Más allá de los aciertos y errores, a nivel mundial la industria de seguros de Chile es destacada como un ejemplo por el trabajo realizado luego del 27/F.

“Creemos que el sector asegurador manejó de la mejor manera posible las consecuencias del terremoto y tsunami” señalaba Claude. “Durante los meses posteriores a febrero de 2010, la actividad continuó normalmente. Nunca se dejó de atender y nunca se dejó de pagar una pensión a los pensionados”. A su vez resaltó que “los dineros llegaron oportunamente, permitiendo atender a los requerimientos financieros de manera muy adecuada. No hay que olvidar el rol clave que juega el reaseguro en las grandes catástrofes: la capacidad local no es suficiente”.

Las claves del éxito

“Desde un principio, las compañías se unieron en una inédita coordinación que no tuvo otro fin sino la atención oportuna y eficiente a los clientes que nos estaban necesitando. Nuestras empresas tuvieron un espíritu de cuerpo frente a la emergencia, privilegiando las necesidades urgentes de los chilenos afectados, por encima de la legítima competencia entre aseguradoras. Dicho sentido de país, en gran medida explicó el buen desempeño de la industria en el difícil período post terremoto”. “Los clientes afectados severamente, fueron atendidos con celeridad, a pesar de que las compañías en la zona afectada registraban daños en su propia infraestructura, que dificultaban la operación”. Por otro lado, Claude destacó la excelente coordinación con la autoridad. Mencionó que se organizaron acciones que permitieron una respuesta rápida y solvente y los distintos actores de la industria mostraron capacidad de innovación y confiabilidad.

TERREMOTO 27F . 10 :: másSeguros

Por su parte, la “Asociación de Aseguradores de Chile participó activamente con la creación de un comité técnico para uniformar criterios de acción en la industria, la flexibilización de los plazos de denuncia y el reforzamiento de la labor del Defensor del Asegurado. Todo esto dio por resultado que a diciembre de 2010, ya habíamos liquidado prácticamente el 100% de los seguros habitacionales, que eran los más urgentes, y sobre el 90% de los industriales y comerciales. En el caso de estos últimos, aunque quedaba tarea pendiente, en la gran mayoría ya se habían efectuado pagos de anticipos muy significativos”.

Prevención

Si bien las catástrofes no son evitables, es posible trabajar en prevención. El desastre se convirtió en un catalizador para llevar adelante un conjunto de iniciativas que han mejorado enormemente la industria. La mejora en las pólizas de los seguros hipotecarios es una destacó Claude. “Para ello, todo el país debe trabajar en diversas líneas, como las normas de construcción antisísmica, planes de desarrollo urbano en zonas más seguras, etc.“

En esta línea de trabajo, se destaca el proceso actual de elaboración de un mapa de riesgo sísmico y de tsunami, que estará disponible a fines de 2015 y que hará posible por primera vez en Chile, que “tanto privados como autoridades, puedan contar con información territorial sobre riesgos de terremoto y tsunami y comportamiento de los distintos tipos de suelos”. Con esta iniciativa, “las aseguradoras podrán estimar con

números 27F

Magnitud del terremoto

8,8°

Escala Richter

Cantidad total de denuncias

222.416

Indemnizaciones

US$ 6.325 millones

Cantidad de chilenos afectados

12,8 millones 75 %

(alrededor del de la población)

Cantidad de viviendas afectadas

cerca de

500.000 con daños severos Período dentro del cual se pagaron las indemnizaciones

9

meses el

98%

TERREMOTO 27F . 12 :: másSeguros

mayor precisión los montos de sus reservas catastróficas” y permitirá “tener una visión mucho más acabada de los riesgos que enfrentan las construcciones en distintos lugares del país, lo que contribuirá con el país a través de información más precisa y más confiable tanto para la elaboración de planes de contingencia como para la planificación del desarrollo urbano”.

La información suministrada por este Mapa, será periódicamente actualizada, y estará disponible para municipios y entidades públicas, lo que les permitirá tener a disposición elementos para mejorar las políticas públicas de seguridad.

:: Grupo Sancor Seguros Uruguay ::

Cr. Sebastián Trivero Gerente General de Grupo Sancor Seguros Uruguay

Sancor Seguros nació en 1945, en Sunchales, provincia de Santa Fé, una pequeña ciudad del interior de Argentina, que ha sido reconocida como Capital Nacional del Cooperativismo. Actualmente Sancor Seguros lidera el mercado de seguros agropecuarios de Argentina, y desde el año 2006 opera en Uruguay a través de Sancor Seguros Uruguay SA.

La creación de Grupo Sancor en Argentina “fue motivada por la necesidad de los productores de la zona, de propugnar la formación de una Cooperativa Aseguradora que brindara la posibilidad de ponerlos a cubierto de las contingencias del trabajo. Con el tiempo, Sancor Cooperativa de Seguros Limitada fue ampliando su horizonte de negocios y luego acabó siendo la empresa madre del Grupo Sancor Seguros. Como tal, sentó las bases y fijó los valores para un crecimiento permanente en prestación de servicios, desarrollo social y creación de nuevas empresas” nos cuenta el Sr. Sebastián Trivero, Gerente General de Sancor Seguros Uruguay.

“En 2006, nuestro Grupo inició un proceso de internacionalización que nos llevó a tener presencia con empresas propias, primero en Uruguay en 2006 y luego también en Paraguay en 2009 y Brasil en 2013”.

Cada una de las empresas que conforman el Grupo, se ha constituido como una manera diferente de responder a las necesidades de los clientes, compartiendo los mismos valores y filosofía de trabajo. Prestando especial atención a “la innovación en el desarrollo de productos, el asesoramiento permanente a cargo de especialistas y una marcada vocación de servicio, que se traduce en el compromiso ineludible que mantenemos con nuestros asegurados” amplía Trivero.

“El origen cooperativo nos diferencia de otras aseguradoras, pues todas las empresas del Grupo comparten una misma filosofía, basada en los principios del movimiento cooperativo y en la calidad del servicio, tanto para corredores como para clientes”.

En los últimos años, la empresa ha mantenido un crecimiento sostenido, tanto en lo cuantitativo como en lo cualitativo.

“Hemos crecido en cantidad de oficinas, de empleados, en facturación, en oferta de productos, en cantidad de países en los que tenemos presencia directa, etc. Pero también nos esforzamos por mejorar de manera permanente nuestro

GRUPO SANCOR . 14 :: másSeguros

servicio, con el apoyo de las nuevas tecnologías –un ámbito en el que pretendemos estar siempre a la vanguardia del mercado asegurador– y mediante el desarrollo de coberturas innovadoras a medida de las necesidades de protección de cada persona o actividad productiva”, señalaba Trivero.

Uruguay fue la primera experiencia internacional de la compañía, es el “buque insignia de Sancor Seguros fuera de Argentina”, y se convirtió en un semillero de oportunidades para la empresa según nos cuenta Trivero: “Nos dimos cuenta de que había mucho para hacer, mucho para crear y mucho para innovar. No nos limitamos a intentar morder una porción de la torta, sino que fuimos por más. Llegamos y desarrollamos productos novedosos que no existían hasta el momento en el país y la respuesta de la gente nos dio la razón. No solo nos hicimos un lugar sino que hicimos crecer al mercado y expandimos la propuesta comercial del segmento asegurador de todo el país”.

“Gracias a su propuesta de valor, Sancor Seguros logró un rápido posicionamiento en el mercado uruguayo, muy especialmente en el interior del país. Y esto no ha sido por casualidad. Somos una empresa que viene del interior de Argentina, que conoce la importancia económica que tiene cada región y que se ha preocupado mucho por crear productos acordes a estas necesidades. Hoy Sancor Seguros cuenta con una casa central, cinco sucursales en los departamentos de Soriano, Maldonado, San José, Salto y Paysandú, y 20 oficinas de corredores exclusivos. Ello nos ha permitido situarnos entre las cinco primeras aseguradoras privadas de Uruguay, con un crecimiento anual del 32%, en 2014”. ¿Cómo ve la empresa el mercado uruguayo en el rubro de Seguros?

Uruguay “es un país serio, ordenado y con un enorme potencial de crecimiento” señala Trivero. “Cuenta con una seguridad jurídica envidiable en la región, incentivos para el desarrollo y gente muy valiosa, todas cualidades que vuelven atractiva la inversión. En materia de seguros, es un mercado estable, abierto a la innovación, ávido de nuevas propuestas, productivo y emprendedor. Todo ello ha hecho que nuestra experiencia en Uuguay fuera exitosa y nos abriera el camino hacia otros mercados”.

Los desafíos de Sancor Seguros para los próximos años

“Para los próximos años esperamos mantener los niveles de rentabilidad y seguir posicionando a la compañía en un lugar de privilegio. Seguiremos apostando a la innovación, desarrollando productos para las demandas de los tiempos que corren,

AUDEA :: GRUPO SANCOR . 15

alentando de este modo el desarrollo productivo de Uruguay. Junto a nuestros corredores y al respaldo del grupo en la región, seguiremos apostando, como cada día, al crecimiento del mercado”.

Curiosidades

Grupo Sancor Seguros se ha caracterizado desde sus inicios por asociar a la marca con personalidades vinculadas al ámbito cultural, como lo es el caso del reconocido humorista Luis Landriscina. “Desde hace años el querido Luis Landriscina está fuertemente vinculado a nuestro grupo, porque este querido amigo nos describe tal cual somos” señala Trivero.

En Uruguay, en el marco de una estrategia del Grupo para fortalecer su imagen y reconociendo la pasión que genera el fútbol para los uruguayos, Sancor Seguros ha asociado su imagen al deporte convirtiéndose en el Sponsor Oficial de la Selección uruguaya de Fútbol desde el año 2013.

Esta estrategia es una forma más de fortalecer la marca “porque compartimos los valores de este grupo. Compañerismo, fortaleza, compromiso, unión y entrega” señala Trivero. “La repercusión en la gente ha sido increíble porque lo que ellos transmiten es mística pura. En este sentido, el fútbol ha logrado unir a los uruguayos como ninguna otra cosa. Y ese mirar juntos hacia una meta común está en el origen y en los cimientos de nuestra empresa”.

Perfil de Sebastián Trivero

:: Contador Público :: Argentino

Lugar en el mundo :: Uruguay. Es mi segunda tierra, pero es mi casa, el lugar que elegí para vivir con mi familia y criar a mis hijos. Es un lugar para ser feliz.

Deporte :: Basket y Fútbol. Sobre este último no tengo preferencia por ningún equipo en particular. Solo cuando juegan la selección argentina –y ahora también la uruguaya- siento adrenalina pura. Del deporte en general destaco valores como el trabajo en equipo y el compromiso, e intento aplicarlos todos los días a mi vida personal y profesional.

De acá a 10 años me veo :: A nivel personal, rodeado de la familia que siempre soñé y con los amigos entrañables, juntos compartiendo la vida y un buen asado. A nivel profesional, con la satisfacción de haber alcanzado las metas trazadas año a año, pero seguramente con nuevos horizontes.

GRUPO SANCOR . 16 :: másSeguros

DELOITTE

:: nuevos desafíos ::

El negocio de los seguros se está transformando en la región, con nuevos desafíos (como el cambio climático y el aumento en la esperanza de vida) pero con muchas oportunidades para crecer y expandirse. Hay que aprovechar las ventajas de las nuevas regulaciones y los nuevos canales para lograr una mejor industria de seguros. Estas son algunas de las conclusiones que se extraen de la entrevista que másSEGUROS tuvo con Mariella de Aurrecoechea y Fernando Oliva, socios de Deloitte y expertos en la industria de los seguros.

Deloitte es un actor relevante a nivel de la industria de los seguros a nivel mundial, ¿cuáles son las grandes tendencias que se ven para el futuro de la industria?

Mariella de Aurrecoechea: Con una mirada global, las principales tendencias de la industria son 4: cómo transformarse para crecer, cómo manejar mejor la información para la gestión del negocio, cómo gestionar los permanentes cambios regulatorios y cómo mejorar la gestión del capital. Luego hay algunas específicas según estemos en el negocio de los seguros generales o de vida. En el primero como “adelantarse” al cambio climático es algo crítico y en el segundo, la gestión de la mayor longevidad de la población es otro factor de cambio. ¿Cómo afecta el cambio climático al sector?

Mariella de Aurrecoechea: Lo estamos viendo como algo crítico, cada vez hay más situaciones “anómalas” que no necesariamente responden a los modelos probabilísticos tradicionales, ello trae desafíos de cara a los productos de seguros tradicionales, pero muchas oportunidades de nuevos productos que ayuden a cubrir o prevenir los impactos de los nuevos fenómenos. ¿Estas tendencias están presentes en Uruguay?

Fernando Oliva: La mayoría de las mismas se pueden ver en la región y en Uruguay también, con distinto grado de impacto y velocidad. Pero por ejemplo, el transformarse para crecer es algo que se observa en el Uruguay y también en toda la

AUDEA :: NUEVOS DESAFÍOS . 17

región. Uno observa una industria de los seguros invirtiendo y creciendo en la mayoría de los negocios, aprovechando también que la “cultura de los seguros” aumenta a medida que el nivel de vida de la población mejora. ¿Cuál es la relación de los seguros con el nivel de vida de la población?

Fernando Oliva: En la medida que la población aumenta su nivel de ingresos y bienestar, uno se empieza a preocupar por lo que tiene. La gente se empieza a preocupar por cuidar lo que ha conseguido, la casa, el auto son las primeras preocupaciones, pero la educación de los hijos y la salud son las que siguen. ¿Hay alguna tendencia propia o particular de la región?

Fernando Oliva: Quizás no sea algo propio, pero sí algo que ha demorado más que en otros países, y es el crecimiento del negocio de la “banca-seguros”.

Esto es la venta de seguros a través de las instituciones financieras, esto es algo fundamental en los mercados desarrollados y en algunos países de la región (como por ejemplo en Brasil) pero algo nuevo o más reciente en Uruguay y en la mayoría de los países de la región.

Cuando se analizan las tendencias hay una permanente mención a los “costos regulatorios”, a la “presión del regulador”, en las tendencias que ustedes mencionan este tema aparece. ¿Qué sucede en Uruguay?

Mariella de Aurrecoechea: En Uruguay el regulador de la industria de los seguros es el Banco Central del Uruguay. En los últimos años se nota un mayor énfasis del regulador en mejorar la regulación del sector de los seguros, lo que es a todas luces muy positivo.

Pero esta mayor regulación implica más controles y mayores gastos para las compañías de seguros. ¿Por qué lo ven como positivo?

Mariella de Aurrecoechea: Efectivamente pueden existir mayores controles e inversiones. Pero estas inversiones tienen como objetivo asegurar el cumplimiento de normas o estándares que al final del día ayudan a tener una industria de seguros

NUEVOS DESAFÍOS . 18 ::

másSeguros

más sólida y “sana”. Por ejemplo, el BCU aplica una evaluación a las compañías de seguros que operan en Uruguay que se llama CERT, en donde evalúan a las empresas a la luz de las mejores prácticas. Esto hace que las compañías en función al resultado de esa evaluación tengan que adaptarse a esas mejores prácticas si quieren tener una buena calificación. Y, en definitiva, esto es importante para los clientes, porque convalida a las compañías en las cuales se está asegurando el futuro y el de su familia.

Que esa compañía sea sólida y cumpla con las mejores prácticas de la industria. ¿Cómo ven el negocio en Uruguay?

Mariella de Aurrecoechea: Lo vemos sólido y pujante, hay competencia y permanentemente hay un lanzamiento de nuevos productos que buscan capturar un mercado que aún está poco asegurado en comparación con ratios internacionales.

Esto marca que hay un mercado por explotar, no decimos que sea fácil, pero el mercado existe, hay que encontrar la forma y con qué productos llegarles. Considerando las características de nuestra población. ¿Cuáles son los cambios que debemos esperar en la industria en el futuro?

Fernando Oliva: Quizás lo más dramático que podremos percibir en el futuro cercano es el cambio en el rol de los canales y la forma de llegada a los clientes. Hacemos especial énfasis en la palabra cliente porque muchas veces en este negocio se habla de “asegurado” o de “pólizas” y el cambio está en considerar a los clientes como clientes. Las empresas de seguros van a llegar de nuevas formas a los clientes: ya hablamos de banca seguros, pero la venta directa, la venta a través de supermercados y cadenas, la venta por celular, el uso de las redes sociales, son cambios que estarán cambiando el negocio tradicional en los próximos tiempos. ¿Eso implica que desaparecerán los corredores?

Fernando Oliva: No, los corredores son un “canal” clave en la venta de seguros, lo que sucede en el mundo es que están migrando a seguros más complejos y/o más especializados. La venta de seguros masivos y más sencillos (y algunas veces más baratos) está evolucionando a los nuevos canales. Pero el agente o corredor no desaparece, sino que se ha visto obligado a reconvertirse en el mundo.

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másSeguros

CONFERENCIA

:: Fides 2015 ::

Vocero: Jorge Claude Vicepresidente Ejecutivo AACH

Con más de 500 inscriptos confirmados, Chile se prepara para ser Sede de la XXXV Conferencia Hemisférica de Seguros, FIDES 2015. El evento tendrá lugar del 25 al 28 de Octubre de 2015 en Santiago de Chile y espera recibir a más de 1300 participantes de más de 35 países. MAS SEGUROS conversó con su vocero, el Sr. Jorge Claude, Vicepresidente Ejecutivo de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH).

La primera Conferencia Hemisférica de Seguros fue convocada en Nueva York en el año 1946 por las compañías de Estados Unidos y asistieron representantes de las compañías de seguros de Norte y Sudamérica. “Desde entonces y cada dos años se realizan en diferentes sedes y funcionan como un foro de análisis sobre la industria aseguradora y su función económica y social” nos cuenta Claude “En 1973 por iniciativa de la delegación Mexicana se cambió la denominación de las Conferencias Hemisféricas al de la Federación Interamericana de Empresas de Seguros”.

La Federación Interamericana de Empresas de Seguros, FIDES, es una organización sin fines de lucro que representa a más de 1570 compañías de seguros de 18 países de Latinoamérica, Estados Unidos y la Península Ibérica.

Según Claude “constituye una instancia única de intercambio de experiencias entre países” que da lugar al desarrollo de proyectos, además de llevar un detallado seguimiento a las tendencias mundiales en relación a los Seguros.

“Una de las prioridades del trabajo que se realiza en FIDES es lograr que la industria aseguradora privada cuente con un marco regulatorio y de supervisión que permita su desarrollo en condiciones de competencia, solvencia y transparencia”.

En la edición XXXV de la Conferencia Hemisférica de Seguros el eje temático será “Nuevas Tendencias en Seguros”.

“Nuestro interés – destaca Claude - es poder debatir sobre los tiempos que está viviendo la industria de seguros y desde allí entregar visiones sobre las perspectivas de desarrollo de los aseguradores en los próximos años”.

AUDEA :: CAPACITACIÓN . 21

Dentro de los oradores ya confirmados, se encuentra, Ricardo Lagos Escobar, quien fuera Presidente de Chile entre los años 2000 y 2006.

El ex mandatario y enviado especial para el Cambio Climático de la ONU desde 2007, dictará la Conferencia “Análisis Político y Económico de Iberoamérica”.

También está confirmado el Chairman de la Corporación Lloyd´s, M. John Nelson, quien compartirá su visión sobre las tendencias mundiales del reaseguro, y formas de incrementar la coordinación con el mercado Latinoamericano.

Los otros paneles abordarán temas como el Seguro de catástrofes, los cambios climáticos y su impacto en el rubro, canales de distribución, regulación, cambios demográficos, etc.

Por último, como novedad, en la Conferencia se lanzará un libro que recoge la historia de Fides como organización, y su desarrollo, a la par del desarrollo económico y social de los países miembros.

25 al 28

octubre

expofides

Santiago de Chile

Además de las conferencias de especialistas, se desarrollará la ExpoFides con más de 70 empresas que exhibirán sus servicios y productos.

De acuerdo a lo que nos adelantaba Claude, las empresas presentes en Expo Fides “están en el negocio del llamado “B2B”, es decir, son principalmente proveedores de servicios para aseguradoras, y también reaseguradores, clasificadores de riesgo, proveedores de software para la industria, etc.”

Por tanto, quienes asistan a esta feria, además de encontrar un cálido ambiente para sus rondas de negocio y encuentro con colegas, podrán conocer a los principales proveedores de la industria y acercarse a su propuesta comercial.

Por más información e inscripciones pueden visitar la web www.fides2015.com

CAPACITACIÓN . 22 ::

másSeguros

:: capacitación ::

Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras

CAPACITACIÓN . 24 ::

másSeguros

:: San Cristóbal ::

Lic. Eduardo Vidal Director de San Cristóbal

Con más de 75 años en el mercado argentino, la empresa de seguros San Cristóbal decidió traspasar la frontera y eligió Uruguay como destino para su expansión. Su actual Director, el Lic. Eduardo Vidal, nos cuenta sobre este proceso de la empresa. ¿Desde cuándo están operando en Uruguay y como está siendo su proceso de inserción?

“El 23 de enero de 2014 el Banco Central del Uruguay a través de la Superintendencia de Servicios Financieros concedió la habilitación de San Cristóbal Seguros S.A. para operar en la Rama de seguros Automotores.

Desde allí hemos ido construyendo una red de ventas en todo el país que nos permite acercar mediante asesores profesionales los productos, servicios y beneficios que ofrece nuestra empresa”. Actualmente, la empresa cuenta con 15 oficinas de corredores identificadas con la marca en todo el país y una red profesional de intermediarios “que constituyen un cimiento fundamental de nuestras proyecciones futuras” señala Vidal. ¿Por qué Uruguay?

“75 años no es solo una cifra sino un mojón que invoca a una retrospección, a una mirada de futuro y trascendencia, por ello la empresa se enmarcó desde hace varios años en el desafío de un plan estratégico con la finalidad clara de la sustentabilidad en el largo plazo. En este contexto surge naturalmente el convencimiento de ser una empresa de la región y para la región. Nuestra historia, nuestra realidad, y nuestros riesgos no hacen otra cosa que conminar a extender toda la experiencia acumulada y el conocimiento de realidades similares al servicio de Asegurados en Uruguay.

El proyecto Uruguay se realiza al estilo San Cristóbal, convencidos de que en el trabajo cotidiano cada mercado tiene sus particularidades”. La Dirección Ejecutiva de la empresa en nuestro país, está a cargo de recursos humanos uruguayos, “respetando el convencimiento que solo conociendo cabalmente la realidad del país se puede aportar el mayor beneficio de la rica experiencia de su Matriz”.

AUDEA :: SAN CRISTÓBAL . 25

Características de la Empresa

Según destaca Vidal, San Cristóbal se distingue por “la transparencia en su gestión, la responsabilidad de su accionar y el respeto por la palabra establecida”.

“Ser excelentes en la operación, fortalecer las asociaciones comerciales y cumplir con los compromisos en forma responsable” son algunos de los ejes que sustentan la estrategia de la empresa. Por otro lado, y en base a los más de 70 años de la empresa en su Casa Matriz, Vidal destaca la solvencia patrimonial y el respeto por los compromisos asumidos como alguno de los pilares sobre los cuales se desarrolla la construcción de una empresa sustentable. “Nuestro objetivo”, señala su director “es ser una empresa uruguaya valorada y consistente en su desarrollo”.

Vidal señala que San Cristóbal es una empresa multirrámica en su matriz y el objetivo en Uruguay es aprovechar la experiencia para el crecimiento y “seguir avanzando en el desarrollo de todas las Ramas de Seguros habilitadas en Uruguay”.

Para ello, se está trabajando en el desarrollo de las relaciones comerciales, “fortaleciendo y aportando al crecimiento de la Red de corredores oficiales construyendo una empresa muy cercana al asegurado y al corredor que lo asesora”.

En esta primera etapa de inserción en nuestro mercado, San Cristóbal se incorpora a la principal y más competitiva categoría de Seguros: los automóviles. ¿Cuál es la impronta y el diferencial que San Cristóbal quiere aportar a la oferta del mercado de seguros en Uruguay?

Según Vidal, los productos de seguros para autos que ofrece la empresa contemplan de una manera simple y clara las necesidades a las que está expuesto cualquier propietario de vehículos en Uruguay.

“Nuestro objetivo es que sean simples de comprender y prácticos a la hora de utilizarlos”. San Cristóbal está enfocado en brindar “la mejor combinación de precio, confiabilidad en los productos, y servicios sin complicaciones”. Para Vidal, el objetivo es “ser una empresa accesible para el intermediario y para el cliente final” en la que se trabaje en conjunto para la búsqueda de soluciones a través de “una red profesional

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másSeguros

de corredores con gran vocación de servicio”. En esta línea, la empresa ha definido 4 coberturas sencillas de suscribir con adicionales importantes que agregan valor a los productos. ¿Cómo definiría la situación actual de Uruguay en el rubro de Seguros de Automóviles?

“Sin dudas es la rama estrella del mercado y de las más competitivas. El consumidor uruguayo ha ganado en ofertas y en conocimiento de los productos que se ofrecen. Esto nos desafía permanentemente en nuestra gestión diaria.

Un consumidor exigente e inteligente como el nuestro interpela permanentemente a las aseguradoras a la mejora continua de su gestión, a respuestas rápidas y a soluciones inteligentes para mantener satisfecho a su cartera de clientes. En este sentido es fundamental las relaciones al largo plazo, donde la compañía desarrolle soluciones en seguros que transmitan tranquilidad y confianza”. ¿Hay diferencias entre el consumidor argentino y uruguayo en el comportamiento respecto a los seguros de automóviles?

“Argentina vive una etapa de desarrollo en su mercado de competencia de seguros que nos aventaja ampliamente, y por ello hay particularidades bien diferentes que los definen a cada uno. No obstante estoy convencido que argentinos y uruguayos somos más parecidos que diferentes y en todo caso somos tan diferentes como son diferentes mis hijos o mis hermanos diferentes de mi. Cada uno tiene sus particularidades pero al final, en el comportamiento como consumidores es más lo que nos parecemos que los que nos diferenciamos”.

Desafíos ¿Cuáles son los principales desafíos de las empresas aseguradoras para los próximos años?

“El avance de la tecnología requiere la adecuación permanente de las aseguradoras a la innovación tecnológica. Adaptar la gestión operativa y las ofertas de productos y beneficios a esta realidad es un desafío prioritario que las aseguradoras deberemos satisfacer. San Cristóbal está trabajando con esta visión que implica la innovación permanente y la adaptación a la velocidad vertiginosa con el que la tecnología va avanzando”.

Perfil de Eduardo Vidal :: Uruguayo :: Relaciones Internacionales UDELAR Lugar en el mundo :: Uruguay. En el que estén mis afectos y pueda vivir con felicidad Deporte :: Correr tras las necesidades de mi familia De acá a 10 años me veo :: Disfrutando de 10 años más de aprendizaje.

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:: Cesvi: seguridad vial::

El buen estado de los neumáticos reduce un 19% la posibilidad de siniestro. Evaluamos las distancias de frenado sobre piso mojado. Las pruebas determinaron que el vehículo con neumáticos nuevos necesitó en promedio tres metros menos para detener la marcha, en comparación con otros desgastados.

Los neumáticos son los únicos elementos de contacto entre el vehículo y el suelo, por eso su buen estado y correcto mantenimiento constituyen condiciones esenciales de seguridad.

Si bien la Ley Nacional de Tránsito indica que la profundidad mínima del dibujo de los neumáticos nunca debe ser inferior a 1,6 mm, desde CESVI ARGENTINA sugerimos que por lo menos cuente con 2 mm de profundidad.

Para comprobar la importancia del estado general y de la profundidad del dibujo realizamos una serie de pruebas en la pista de CESVI ARGENTINA. El objetivo del estudio era establecer la relación directa entre la huella del neumático (profundidad del dibujo) y la distancia de frenado, es decir, los metros que necesitaba el vehículo para detener por completo su marcha.

El ensayo

Efectuamos dos pruebas con un mismo vehículo (CITROËN C4 5p). Primero le colocamos neumáticos con la profundidad mínima legal de 1,6 mm; y luego reemplazamos los neumáticos usados por unos nuevos, de la misma marca, con una huella de 8 mm. Se debe destacar que la presión al momento de realizar los ensayos fue la indicada por el fabricante (32 libras), y que todas las pruebas se realizaron con piso mojado para simular una situación de mayor riesgo.

Con cada juego de neumáticos se llevaron a cabo 15 pruebas a una velocidad promedio de 45 km/h, que fue constatada mediante un radar de velocidad.

Para evitar toda subjetividad se diseñó e instaló en el vehículo un sistema que, al pasar por un punto determinado, activaba el freno, anulando la injerencia del conductor

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NEUMÁTICOS

en el resultado. Asimismo, el pedal de freno era activado mediante un sistema neumático que aplicaba la misma presión en todas las frenadas.

Conclusión

A una similar velocidad de circulación, con los neumáticos nuevos, el vehículo necesitó en promedio 3 metros menos de distancia para detener por completo la marcha, en comparación con el mismo vehículo con los neumáticos desgastados. Esto representa un 19 % menos de distancia para detener el auto.

Rotación de neumáticos

Es conveniente realizar la rotación cada 10 mil kilómetros, aproximadamente.

Si bien el saber popular indica que se debe realizar de forma cruzada, la mayoría de los neumáticos radiales tienen un sentido

El mal estado de los neumáticos impacta sobre la seguridad vial, ya que: La velocidad a la que se puede generar el aquaplaning es menor, ya que no logra desagotar el agua que ocasionalmente se encuentra sobre la ruta, lo cual produce la pérdida de control del vehículo.

Por su estado o antigüedad, puede ser más factible la falla estructural que ocasione el reventón.

de giro que está dado por sus estructuras y el dibujo que existe en la banda de rodamiento.

Por eso, deben rotarse siempre manteniendo el sentido de giro del mismo y respetando el flanco exterior en caso que tuviese.

Vida útil

Si bien no poseen una fecha límite para su uso, todos los neumáticos tienen una vida útil específica. Ésta se calcula desde su fecha de fabricación hasta 5 años posteriores, o un recorrido de entre 40 a 60 mil kilómetros. La fecha de fabricación está ubicada en el flanco del neumático, normalmente dentro de un marco similar a un óvalo, en el cual se aprecia la existencia de cuatro números. Los dos primeros indican la semana de fabricación, y los dos continuos, el año. Por ejemplo, si nuestro neumático posee la nomenclatura 1210, esto indica que fue construido la semana 12 del año 2010, y la fecha límite que recomienda el fabricante para su uso es hasta la semana 12 de 2015.

“El vencimiento obedece a que el caucho envejece y se fragiliza, las telas internas (por el uso) empiezan a debilitarse y separarse una de otra, y de esta forma comienzan a perder aire.

No sólo crece el riesgo de reventones, sino que, como quedó demostrado en la prueba, al estar el neumático endurecido, disminuye la adherencia respecto del suelo y las frenadas requieren más distancia que en un neumático con caucho nuevo”, explica Hernán de Jorge, Jefe de Seguridad Vial de CESVI ARGENTINA.

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másSeguros

Consejos Para mejorar su durabilidad, evite en lo posible las aceleraciones y frenadas bruscas.

Los impactos al atravesar baches o distintas imperfecciones pueden provocar la desalineación de su vehículo. Verifique la alineación de los ejes y balancee los neumáticos cada 10 mil kilómetros, o antes si ha circulado por caminos en mal estado. Así evitará vibraciones indeseables y desgastes prematuros.

El neumático adecuado es el indicado por el fabricante del vehículo. Las claves están en el ancho, la sección e índices de velocidad y carga. Cuando los reemplace, respete las medidas que indica el fabricante.

Siempre haga revisar el estado de sus neumáticos por personal especializado para garantizar una conducción segura.

:: Porto Seguro ::

Fernando Viera Presidente de Porto Seguro

Porto Seguro fue fundado en 1945 en Porto Alegre - Brasil con el nombre de Porto Seguro Companhia de Seguros Gerais. En 1995 abrió su única filial fuera del territorio brasilero en Montevideo - Uruguay. másSEGUROS conversó con Fernando Viera, actual Presidente de la Compañía.

Un poco de historia

Porto Seguro Uruguay inició sus operaciones con 12 funcionarios y un solo producto: automóvil. Su actual Presidente, el Sr. Fernando Viera, fue uno de los primeros 10 administrativos que tuvo la empresa en Uruguay. Viera recordaba: “Nos iniciamos estudiando lo que era el seguro, porque ninguno conocía del rubro.

Tomamos clases durante un buen tiempo y luego nos fuimos insertando cada uno sobre el perfil que teníamos en ese momento para desarrollar la actividad. Algunos fueron administrativos, técnicos y otros se especializaron en el área de Sistemas”.

Hoy Porto Seguro cuenta con una casa Matriz en Montevideo (Parque Batlle) y tres regionales: Tres Cruces, Centro y Ciudad Vieja.

Además está presente con 6 sucursales en el interior: Ciudad de la Costa, San José, Maldonado, Colonia, Paysandú y Salto.

De los 12 colaboradores que iniciaron este desafío, hoy son más de 150 funcionarios. ¿Cuáles han sido los pilares de la compañía durante estos 20 años?

Según Viera, el éxito de la empresa se debe a la gestión, que toma como pilares a corredores, proveedores y asegurados. Para la compañía según nos expresaba Viera, los corredores son el principal canal de ventas. “Los cuidamos mucho, protegemos y tomamos en cuenta sus sugerencias como parte importante de este negocio, estimo que esa es una de las grandes claves que tiene la organización desde el 1995 hasta la fecha”. La compañía busca que el corredor asesor cumpla un rol preponderante en la comercialización tanto para los seguros convencionales, como también en los micro seguros.

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Por otro lado, Viera destaca que “los proveedores también forman parte de la organización, están implícitos en nuestra misión, en la filosofía de la empresa. Tanto los corredores como los proveedores integran la organización”.

Y por último, y no por ello menos importante, Viera destacaba en relación a los asegurados: “tenemos un cuidado auténtico y genuino. Está en nuestra identidad tratar al asegurado como a un familiar”. ¿Cuáles son los productos actuales de Porto Seguro y cuáles considera son los que han tenido mayor desarrollo en los últimos años?

Actualmente, el 93% de la cartera de Porto Seguro corresponde a la rama de automóviles. El 7% restante se divide en productos de seguros asociados a Residencia y Empresa, Garantía de Alquiler, Maquinaria Agrícola, Vida, Vidrios y Transporte.

“Lo que hoy vemos es un gran crecimiento en las carteras menores como ser Residencia, Empresa, Porto Alquiler, Maquinaria Agrícola y Transporte que en estos últimos 3 años han tenido un crecimiento sostenido”.

Por otro lado, destaca la aceptación que tuvo en el mercado uruguayo el producto de Porto Alquiler. “Para nuestro medio este producto era y es todavía algo nuevo. El mercado se está acostumbrando a que una empresa aseguradora emita pólizas para un alquiler”. Porto Seguro es la primera empresa uruguaya de seguros en incorporar la Garantía de Alquiler.

Según Viera, “es un producto noble”.

En 48 hrs. luego del estudio crediticio, queda liberada la póliza y el cliente ya puede tramitar el arrendamiento de su hogar.

A su vez hay protección hacia el propietario, en el caso de incumplimiento por parte del inquilino en el pago del arrendamiento. Porto Seguro actúa de forma inmediata para realizar el desalojo, por parte de los abogados de la compañía y sin costo para el propietario. En caso de que

haya algún daño en las instalaciones del inmueble, la empresa también cubre esas particularidades.

En relación a la inserción de este nuevo producto al mercado, según el Presidente de la compañía, “la respuesta de los clientes ha sido muy interesante.

Ya es el 6to. año consecutivo que venimos con un crecimiento muy importante. No solo en seguros nuevos sino en las renovaciones. La siniestralidad también es muy baja, menos de la mitad con respecto a la Cartera de Automóviles. O sea, hay un estudio crediticio muy interesante para que no se produzcan después los siniestros.

Realmente es un producto muy noble”. ¿Cuáles son las características del consumidor uruguayo en el rubro?

En la década de los 90 el público uruguayo no era muy avezado en el rubro seguro. Luego de la desmonopolización y con la incorporación en el mercado de las empresas privadas, comenzó a ser más estudioso y exigente con las distintas propuestas. En aquellos tiempos el consumidor únicamente pensaba en la afectación de su póliza y el cobro del deducible, hoy por hoy también compara costos, coberturas y beneficios. La importancia de cada uno de los actores de este negocio es promover aún más la cultura del seguro para que este se integre a la canasta familiar con el objetivo de tener una protección total sobre sus bienes más preciados. ¿Cuáles son los desafíos para el 2015?

“Tenemos una gran expectativa para la expansión de las carteras menores tanto en Montevideo como en el interior de nuestro país “señala Viera. “Será posible

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llevar adelante dicho plan de acción a través de un trabajo mancomunado con el Corredor Asesor.

Curiosidades En el año 2013 Porto Seguro inauguró su nueva Casa Matriz ubicada en Parque Battle. Dicha construcción cuenta con Certificación Leed, y un puntaje inédito en nuestro país que le otorga a la misma la categoría de “Silver”.

Sobre este proyecto conversamos con Viera. “Todo esto comenzó como un sueño en el año 2010 cuando asumo la Dirección General de Porto Seguro.

Conjuntamente con Marco Vettori, en aquel momento Director General de la Corporación Porto Seguro, visualizábamos que de acuerdo al crecimiento que estábamos teniendo en Uruguay era necesario buscar nuevos espacios de expansión, tanto para la mejora de la operativa como para la atención de los asegurados. Nació así la idea de generar algo diferente, sustentable y amigable con el medio ambiente”.

La actual edificación cuenta con más de 3200 metros construidos en 4 plantas, ubicada en el corazón de Parque Batlle, y con un criterio de funcionamiento de Openoffice. Por otro lado agrega “esta iniciativa no es algo desenganchado para la compañía. Hay un trabajo muy fuerte desde nuestra casa matriz en el cuidado del medio ambiente y el compromiso con este tipo de edificaciones”.

Perfil de Fernando Viera Profesión Lic. en Adminstración de Empresas Consultor Deporte Fútbol Lugar en el mundo Uruguay En 10 años me veo Fundamentalmente me veo ayudando a crecer la organización con todos mis compañeros y creando sucesores capaces

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:: proyecto de ley ::

A FUTURO

Por la Dra. Betania Silvera y el Dr. Sebastián Pérez Abogados del Departamento Corporativo y Bancario de Guyer & Regules

El pasado mes de julio de 2014 se presentó a estudio de la Cámara de Representantes un proyecto de ley que modifica el marco legal del mercado de seguros y que tiene por objetivo principal modernizar la normativa vigente sobre contratos de seguros (“Proyecto”). Actualmente el Proyecto se encuentra para estudio en Comisión y no ha sido votado por el Poder Legislativo. A continuación presentamos algunas innovaciones relevantes del Proyecto.

1. Pluralidad de seguros: Uno de los aspectos más destacables es que se admite la pluralidad de seguros sobre un mismo riesgo, a diferencia del sistema vigente que impone la nulidad del contrato de seguro que asegura por segunda vez, el mismo riesgo, durante el mismo tiempo. El Proyecto atribuye al asegurado la carga de informar a las aseguradoras que existen otros seguros sobre el mismo riesgo, con indicación del asegurador y de la suma asegurada, para que éstos puedan conocer la existencia del seguro concomitante. En caso de incumplimiento los aseguradores no informados quedan exonerados de la obligación de indemnizar, sin devolución de premios. Esta solución es positiva tanto para las aseguradoras como para los tomadores porque se permite asegurar riesgos de montos altos que de otra forma no serían asegurados.

2. Coseguros: El Proyecto recoge la práctica cada vez más habitual en Uruguay de coasegurar riesgos en virtud del crecimiento de los grandes proyectos de energía, logística e infraestructura otorgándole una regulación en especial, que carecía hasta entonces. Este cambio tiene la misma lógica constructiva que el anterior: aquellos proyectos que por la naturaleza del riesgo asegurable y de la cuantía del riesgo no pueden ser soportados por una sola aseguradora; los son entre varias, beneficiando en consecuencia también al tomador.

En concreto el Proyecto permite que sea uno de los coaseguradores quien suscriba todos los documentos contractuales en nombre y por cuenta de los restantes

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coaseguradores. En caso de siniestro, cada asegurador responderá en proporción a la suma asegurada, y la insolvencia de uno de los coaseguradores no aumenta la responsabilidad de los demás, esto es no hay solidaridad salvo pacto en contrario.

La aseguradora designada para el ejercicio de los derechos conjuntos actúa como una suerte de agente. Tendrá derechos y obligaciones tales como reclamar y recibir el premio común y distribuirlo entre los coaseguradores; recibir denuncias de siniestros y las reclamaciones del asegurado; promover acciones judiciales e inclusive ejercer acciones de repetición contra terceros responsables. El coasegurador agente no podrá renunciar a derechos sin el consentimiento expreso de los demás coaseguradores, bajo apercibimiento de responder por los derechos renunciados.

3. Reaseguro: El Proyecto reafirma la independencia del reaseguro respecto del contrato de seguro, lo que implica que no surte efectos para el asegurado. Este cambio termina por laudar una discusión que ya se había manifestado en algún caso jurisprudencial en el cual se discutió si puede el causante de un daño exonerarse de su responsabilidad ante la existencia de un contrato de reaseguros que cubre el riesgo.

El Proyecto, en sintonía con el fallo judicial dispone que no valdrá como excepción del demandado, ni de terceros llamados a juicio en la acción de repetición contra el causante. Compartimos esta solución por razones de lógica jurídica, en tanto un tercero no podría alegar a su favor un contrato del cual no es parte, pero también por razones de justicia, quien causa un daño debe ser responsabilizado a repararlo independientemente que la víctima cuente con un seguro que la ampare.

Sin perjuicio de lo antedicho, el Proyecto admite la validez de las cut through clauses, que permiten al asegurado reclamar al reasegurador siempre que sea pactado en forma expresa y escrita por las partes. Esta solución tutela al asegurado en tanto se beneficia de un segundo patrimonio al cual puede reclamar (el de la reaseguradora).

Adicionalmente, en relación a la ley aplicable, el Proyecto determina que se regirán por la ley del lugar de localización del riesgo cedido. Esto implica que si se reasegura un riesgo en Uruguay, deberá ser la ley uruguaya la que rija el contrato.

4. Seguro de Responsabilidad Civil: El Código de Comercio no previó el seguro de responsabilidad civil porque recae sobre un riesgo que fue identificado como

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asegurable con posterioridad a la época del Legislador. El Proyecto lo identifica como aquel bajo el cual la aseguradora se obliga a resarcir al asegurado por las sumas que debe pagar a terceros por su responsabilidad civil. A este respecto aclara que no se consideran terceros y por consiguiente no estarían cubiertos los daños causados a parientes de cierto grado, los socios y los dependientes. En relación a la acción indemnizatoria se establece especialmente la obligación del asegurado de

colaborar con el asegurador en caso de juicio, estableciéndose que la inobservancia de dichas cargas, así como la omisión de denunciar el hecho del que nace su eventual responsabilidad en el plazo establecido en la póliza, dará lugar a la pérdida de los derechos emanados de la póliza.

La normativa de seguros actual tiene su base legal en el Código de Comercio que rige hace 150 años; en tal sentido entendemos que las modificaciones que introduce el Proyecto – hemos destacado las que consideramos más relevantes – implican la actualización del régimen vigente acompasando los cambios del mercado, lo que importa un cambio significativo en beneficio de todos los actores del mercado.

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másSeguros

:: Responsabilidad Social Empresaria ::

MÁS FUTURO Por la Lic. Tamara Farré tamarafarre@gemma.uy www.gemma.uy

Hablar de Responsabilidad Social y Sustentabilidad es cada vez más “un tema de todos” y es fundamental concientizar sobre la importancia de incorporar estos asuntos en la gestión estratégica de las empresas.

En Uruguay, cada vez más, las organizaciones tienden a incorporar esta visión dentro de sus políticas, y para seguir avanzando en esta línea es fundamental difundir y educar sobre el concepto, y compartir la interminable variedad de iniciativas que existen en nuestro país y en la región.

El desafío es trabajar colectivamente por la Sustentabilidad y para ello, la concientización se torna indispensable.

Comunicar es construir, y en este escenario, los medios de comunicación son un actor clave para el proceso de transformación, y por tanto promover y difundir el concepto y la práctica de la RSE dentro de sus contenidos, constituye una manera concreta de incidir en el cambio estructural al cual se está encaminando el país.

En base a esta realidad, Más Seguros incorpora a sus contenidos, una sección exclusiva para trabajar estos temas, y aportar al proceso de transformación, a través un espacio exclusivo de Responsabilidad Social.

El objetivo de esta sección es compartir contenido que brinde herramientas y formación, que dé cuenta de prácticas genuinas de gestión empresarial responsable, que inspire a seguir profesionalizando sobre estos conceptos, y que incentive su integración efectiva en la estrategia de la empresa.

RSE en el mundo de los SEGUROS

A escala mundial, las organizaciones y la sociedad en general, son cada vez más conscientes de la necesidad y beneficios de un comportamiento socialmente responsable.

Según la Norma UNIT ISO 26000 “El objetivo de la Responsabilidad Social es contribuir al desarrollo sostenible” y define la misma de la siguiente manera: “Responsabilidad Social: Responsabilidad de una organización ante los impactos que sus decisiones y actividades ocasionan en la sociedad y el Medio Ambiente, mediante un comportamiento ético y transparente que: - contribuya al desarrollo sostenible, incluyendo la salud y el bienestar de la sociedad; - tome en consideración las expectativas de sus partes interesadas; - cumpla con la legislación aplicable y sea coherente con la normativa internacional de comportamiento y esté integrada en toda la organización y se lleve a la práctica en sus relaciones”.

Partiendo de esta base, todas las empresas y organizaciones tienen la responsabilidad de generar acciones orientadas a la atención de sus impactos y grupos de interés, basadas en el diálogo y conocimiento de las partes.

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Algunas claves Las acciones de RSE deben ir alineadas a la estrategia del negocio. Ser una empresa socialmente responsable, no significa tener programas o acciones responsables aislados. El desafío es la elaboración de un Programa que se integre a la estrategia del negocio, y que esté implícito en la misión, visión y política de la empresa. Se trata de ser coherentes con lo que decimos y hacemos. De tomar cada decisión basada en las conductas éticas y responsables.

En el caso de las empresas de Seguro, conceptos como Solidez, Respaldo, Confianza y Solvencia, adquieren gran relevancia al momento de definir los objetivos de una estrategia de Responsabilidad Social.

Para ello la Comunicación y los Reportes de Sustentabilidad se transforman en acertadas herramientas para gestionar, dar cuenta y comunicar de los resultados económicos-financieros, sociales y medioambientales de las compañías.

Trabajar y educar en Prevención es también uno de los pilares de este sector.

En este sentido, varias prácticas dan cuenta de un exitoso proceso de involucramiento con sus diferentes públicos. Alineando estos procesos no solo a los asegurados, sino también a los colaboradores, corredores y proveedores de la empresa.

A estos temas, se le suma: - El cuidado y respeto por el Medio Ambiente. Mitigación del cambio climático.

- El cuidado de las personas hacia adentro y hacia afuera, y fundamentalmente, la generación de espacios de diálogo y acercamiento.

- Evaluación integral y elaboración de una adecuada política de riesgos.

- Flexibilidad para adaptarse a las exigencias del mercado, los cambios en la normativa y los avances tecnológicos.

- Capacitación y formación en Prevención, y también en temas de Sustentabilidad y RSE.

En próximas ediciones, profundizaremos sobre cada uno de estos aspectos, y compartiremos prácticas genuinas de Gestión Responsable de las empresas protagonistas en nuestro mercado.

¿Qué presencia tiene la Responsabilidad Social para las empresas aseguradoras en nuestro país?

En AIG Uruguay seguimos los lineamientos estipulados por la política de Responsabilidad Social Corporativa del grupo AIG asumiendo el compromiso de marcar una diferencia positiva en las comunidades en las que vivimos y brindamos servicio a nuestros clientes.

Estamos enfocados en garantizar que las operaciones de nuestro negocio se realicen de manera responsable, sostenible y respetuosa.

Alguno de nuestros programas: . AIG Disaster Relief Fund (DRF), está destinado a ayudar a las víctimas de desastres naturales y provocados por el hombre, en cualquier parte del mundo. . Volunteer Time Off, respalda a los empleados en actividades voluntarias que mejoran y prestan servicio a las comunidades. . AIG Matching Grants Program, el programa de aportaciones paralelas de donaciones incentiva el apoyo monetario para organizaciones sociales y por cada dólar que un empleado done, AIG contribuye con dos dólares más.

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La Fundación Grupo Sancor Seguros lleva adelante un Plan Sistemático de Programas y Acciones tendientes a agregar valor social. En este sentido, estamos trabajando sobre dos líneas de acción: Por una lado la Promoción del Cooperativismo Escolar, propiciando la creación de Cooperativas Escolares en todo el país a fin de poner en práctica los principios y valores del cooperativismo.

En segundo lugar trabajamos temas referente a la educación víal. En el año 2008 se comenzó a desarrollar Rutas Seguras, el Programa Nacional de Prevención de Accidentes de Tránsito del Grupo Sancor Seguros, que incluye varias acciones: un móvil que recorre diferentes lugares del país, un programa de educación vial e intervenciones en vía pública en momentos claves como por ejemplo La Noche de la Nostalgia.

La RSE en SURCO es concebida a partir de su raíz cooperativa y se nutre de las declaraciones institucionales (visión-misión-valores) que inspiran y materializan el comportamiento organizacional; integrado y comprometido con el escenario socio-ambiental uruguayo.

Gestionar con RSE implica para SURCO la ocupación empresarial de lograr resultados rentables y responsables a través de sus productos y servicios, considerando los efectos o impactos que éstos generen en la sociedad.

En fe de ello, compartimos con orgullo el “Reconocimiento al impacto positivo de la prácticas de RSE” recibido por DERES en relación a nuestra actividad 2013 de sensibilización y promoción de hábitos responsables de seguridad vial desde el público escolar.

Para MAPFRE la Responsabilidad Social es un compromiso voluntario y estratégico que implica la consecución de sus objetivos empresariales, cumpliendo rigurosamente sus obligaciones contractuales y legales, aplicando criterios de equidad y estabilidad en las relaciones con sus grupos de interés, contribuyendo así a la satisfacción de las necesidades presentes y futuras de la sociedad.

Vivimos tiempos de cambio en los que las empresas deben tener sólidas convicciones para avanzar con paso firme hacia el futuro. En MAPFRE somos conscientes de ello y renovamos cada día nuestro compromiso con todos nuestros grupos de interés. Pensamos que es compatible crecer manteniendo un absoluto respeto por todos los colectivos con los que nos relacionamos.

El programa de Responsabilidad Social Empresaria de San Cristóbal Seguros está centrado en los niños.

Comenzó formalmente en 2009 con el evento solidario “Los Grandes por los Chicos” en el marco de los 70 años de la empresa en Argentina y fue creciendo año tras año. Para llevar adelante el programa, los colaboradores de San Cristóbal –involucrando a todos los niveles de la organización- son quienes eligen la temática sobre la cual se trabaja. Postulan las organizaciones sin fines de lucro a través de las cuales viabilizar la ayuda y son parte de su instrumentación. De esta manera, el Plan de RSE es altamente participativo, genera pertenencia y mejora los lazos internos.

Desde 2012, por elección de nuestros colaboradores, el programa está enfocado en proveer de agua potable a comunidades e instituciones que carecen de este vital elemento.

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Desde el año 2003, RSA contempla un programa de Responsabilidad Social llamado ”Grupo Voluntarios”, en el que, por medio del apoyo a necesidades concretas, ha contribuido con diversas organizaciones, dedicando sus esfuerzos a mejorar el contexto y la situación de nuestra sociedad.

Algunas de las instituciones con las que colaboramos son: · Fundación Teletón · Club de Niños "Eduardo Fernández Susviela"· C.A.I.F. · Ce.pro.dih – Centro de Promoción por la Dignidad Humana.

Porque cada sueño es una esperanza y porque los sueños no tienen límites, agradecemos la colaboración de todos aquellos que nos acompañan en el emprendimiento de Voluntarios.

Día a día asumimos el gran desafío de alcanzar nuestros objetivos empresariales haciéndonos responsables de los impactos que nuestra actividad genera en los diferentes grupos de interés con los que nos relacionamos. Apoyamos y patrocinamos diversos proyectos sociales y culturales, tanto en Montevideo como en el Interior del país.

“Seguridad Vial” constituye una de las líneas de trabajo en la que hacemos especial foco.Así mismo y tal como está establecido en nuestra Misión, hemos materializado nuestro compromiso con el Cuidado y Protección del Medio Ambiente, habiendo construido nuestro edificio de acuerdo a las normas medioambientales que nos permitieron ser la primera construcción del país en obtener la Certificación LEED® SILVER. En tercer lugar, destacamos nuestra especial dedicación al trabajo referente a Calidad de Vida laboral.

Una empresa no puede permanecer indiferente a su entorno social y la verdadera riqueza está constituida en base al valor de los hombres y las mujeres que la componen.

Nuestra filosofía en temas de Responsabilidad Social está basada en la acción de los colaboradores, en la tarea voluntaria y servicial hacia quienes más necesitan de ese compromiso. Trabajamos en favor de la inclusión social, principalmente niños, por medio de acciones de ayuda, actividades grupales y participación activa, en las que cada uno de los involucrados brinda parte de su tiempo y atención.

HDI Seguros combina el desarrollo sustentable de la actividad aseguradora con la protección y el cuidado del medio ambiente, convencidos de que el Medio Ambiente es responsabilidad de toda la sociedad.

Para Zurich Santander, el compromiso con la comunidad es parte de la forma en que hacemos negocios. Desde la creación de la compañía, hemos trabajado en acciones con la comunidad centradas principalmente en cubrir necesidades básicas insatisfechas. Cada año, participamos de la Global Community Week, iniciativa de Zurich a nivel mundial, cuyo objetivo es contribuir con las comunidades en las que vivimos y operamos.

Asimismo con Santander también participamos de acciones, entre ellas la Teletón, que procura la rehabilitación de niños y adolescentes con alteraciones neuro-musculo-esqueléticas.

En Berkley trabajamos con parámetros de eficiencia y confiabilidad muy exigentes, concentrándonos en comprender y resolver las necesidades de seguros de las personas y de las empresas según su tamaño y el segmento del mercado en el que operan.

Comprendemos con profesionalismo, los riesgos, los requerimientos y necesidades de los clientes. Estamos cerca de los asegurados a través de una organización regionalmente descentralizada. Brindamos al personal oportunidades de desarrollo y una adecuada retribución a su esfuerzo y dedicación.

Creemos en la gestión responsable y en la ética hacia todos nuestros clientes.

Nuestro compromiso es el crecimiento de todos.

:: RSA Seguros Uruguay ::

Lic. Esteban Pignanelli Director General de RSA

RSA GROUP es una de las compañías protagonistas de la historia de los seguros, con más de 300 años de antigüedad y experiencia en el mercado mundial. Están presentes en 32 países y realizan negocios en más de 140 países. En Uruguay operan desde 1876 cuando se establecieron las agencias Royal y Sun Alliance respectivamente. En el año 1997, se fusionaron y se creó Royal & SunAlliance. Según su Director General, el Lic. Esteban Pignanelli “esta fusión demostró la sinergia entre las dos aseguradoras más grandes del mundo que oportunamente estaban ambas en Uruguay”.

Características de la empresa

RSA Seguros Uruguay es calificada por la evaluadora internacional de riesgos Moody’s International habiendo sido puntuada con un rating de Aa1.Uy por su alta capacidad de pago y fortaleza financiera en el país.

“Somos uno de los mayores grupos aseguradores internacionales. Estamos ubicados dentro de los primeros lugares del mundo” destaca Pignanelli.

A nivel local “desde nuestras sucursales ubicadas estratégicamente en los departamentos de Paysandú, Salto, Tacuarembó, Colonia, Rivera, Punta del Este y Canelones brindamos un servicio integral en donde se puede acceder a cotizar la alta gama de productos que la compañía ofrece debido a que contamos con la conexión en línea con Casa Matriz en Montevideo”.

Además señala el Licenciado “contamos con un sólido equipo de profesionales que se capacita día a día para ofrecer la mejor experiencia en seguros”.

Dentro de su gestión, RSA Group, cuenta con una política de mejora continua: “apostamos a aumentar aún más nuestra calidad de servicio, acompasando permanentemente la dinámica de los negocios de cada región, adaptando los productos y servicios a las reales necesidades y características de cada sector del país” señala el Director.

RSA . 44 :: másSeguros

Uno de los pilares que han definido a la compañía en estos más de 300 años de antigüedad, es el “Programa de fortalecimiento de expectativas” con una fuerte base en la atención al cliente. “Todos nuestros colaboradores están alineados a estas expectativas y las mismas son: - Demostrar Curiosidad - Compartir la opinión sobre cómo son las cosas - Trabajar con espíritu de equipo - Cumplir los compromisos - Sé tú mismo y muéstrate cordial con los demás”

Pignanelli está vinculado a la compañía desde el año 1990, y según su experiencia, la empresa se ha caracterizado por ser pionera en diferentes ámbitos: “El cambio más importante fue en 1995 cuando se desmonopolizó el sistema asegurador uruguayo y RSA fue la primera compañía privada de seguros en operar en el ramo automóviles.

Ese año la compañía introdujo en el mercado la innovadora póliza Todo Riesgo, cuya principal característica era la amplitud y determinación sobre los eventos que estaban amparados por la cobertura.

Asimismo, fuimos pioneros también en ser la primer compañía de plaza que implementó la asistencia inmediata mediante una llamada telefónica a un centro de

atención, además de ofrecer los servicios de traslado del vehículo dañando y de la incorporación de un sistema innovador en su época: el coche de cortesía”.

Seguros de Transporte

Según Pignanelli “Somos la Compañía líder de Seguros de Transporte en Uruguay”. “El rubro Seguros de Transporte, forma parte de las raíces fundacionales de RSA, desde principios del siglo XVIII hasta el presente, donde protegemos a nuestros clientes contra los riesgos nuevos y emergentes. Esta experiencia y trayectoria nos convierte en especialistas a nivel mundial. Contamos con soporte técnico a nivel mundial, estando presentes en más de 150 países, garantizándole el mejor respaldo cuando la carga recorre el mundo. Nuestra política de servicio y de relacionamiento comercial con nuestros clientes y asesores de seguros, nuestra capacidad de estar a la vanguardia en cuanto a las soluciones que requieren los negocios actuales, sustentan que RSA sea un referente indiscutido del mercado asegurador”.

Próximos desafíos

“En 2015, estaremos consolidando nuestros planes de crecimiento: En este sentido, en el mes de marzo hemos inaugurado una nueva sucursal en Canelones. Esta sucursal se suma a las 6 ya existentes ubicadas estratégicamente en el interior del país, y tenemos proyectada la apertura de 2 sucursales más.

También estaremos lanzando nuevos productos como ser Agro Business. Asimismo, a mediados de Mayo vamos a estrenar nuevas oficinas, nos mudaremos de la ciudad vieja hacia Carrasco para inaugurar un nuevo edificio ubicado en Av. Italia 7516 esq Barradas. Es un edificio con espacios más amplios y modernos, con tecnología de última generación”.

RSA números (Uruguay)

7 130 140

cantidad de sucursales:

colaboradores:

años en Uruguay:

más de

Perfil de Esteban Pignanelli :: Licenciado en Marketing YSC – Business Psychologist – Inglaterra Thunderbird School of Global Management :: Uruguayo

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Ec. Andrés Elola Gerente General de SURCO

Fruto del trabajo conjunto de empresas cooperativas uruguayas, apoyadas en el asesoramiento de prestigiosas aseguradoras cooperativas de América y Europa, el 9 de setiembre de 1992 nacía SURCO. Su Gerente General, el Ec. Andrés Elola, conversó con Más Seguros sobre la empresa y su experiencia en estos más de 20 años de trayectoria.

Un poco de historia

El Ec. Andrés Elola trabaja en la empresa desde el año 1991. Un año antes de que SURCO se fundara “había un grupo de Cooperativas que se quería preparar para la desmonopolización de los seguros, y en ese marco contrataron un coordinador ejecutivo para desarrollar el proyecto, y ese fui yo”. Según nos cuenta Andrés Elola, “SURCO es el producto de un esfuerzo compartido de cooperativas uruguayas.

Un proyecto muy autóctono, muy identificado con “hacerlo mejor”. Con una clara vocación hacia el servicio, que es el incentivo principal de las cooperativas”.

En el año 1992, la empresa comenzó a operar en Uruguay en la cartera de los Seguros de Vida. “Al principio eran seguros muy pequeños. Después fuimos completando y sofisticando la cartera, y en este plan de largo aliento, fuimos incursionando en el resto de los ramos” señala Elola. “Lo que se ha buscado es darle al uruguayo medio, no solamente a los integrantes de las cooperativas de origen de SURCO, una oferta de servicios integrada en una única empresa”.

Características de la empresa

Actualmente la cooperativa cuenta con 50 colaboradores en la planilla, a lo que se le suma las personas que trabajan de forma muy cercana para la empresa “no solamente fuerza de venta, sino todo lo que tiene que ver con servicios de inspección y siniestros, locales de empresas amigas, socias estratégicas que comercializan seguros para SURCO, etc. El volumen de personas que funciona alrededor de la empresa es algo así como 10 a 1, y se caracteriza por ser un equipo muy estable. Gente que está con nosotros desde siempre” señala Elola.

“Estamos presentes en todo el país a través de nuestros colaboradores, los corredores”. Elola destaca que la empresa ha invertido y realizado desarrollo en el campo tecnológico; “estamos tratando de ir por el lado tecnológico, más que por el lado físico. No solamente por razones de costos sino por razones de trazabilidad de los procesos y de flexibilidad para que las operaciones se puedan llevar adelante

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las 24 horas del día”. En cuanto a los productos “tenemos una presencia diversificada. Algunas muy significativas como es en el ramo agrícola o en el seguro de vida, y en otros casos proyectos que están en fase de inicio, como es el caso de autos y de propiedades”.

Según Elola la presencia de SURCO en las diferentes carteras tiene que ver con una estrategia de crecimiento diversificado: “somos de la idea que en un mercado como el uruguayo la diversificación le brinda estabilidad a los negocios. El hecho de tener la especialización en un solo ramo, te vuelve muy pro cíclico a los avatares del ramo. Sin embargo, cuando diversificas los ramos que entre sí funcionan con una visión integrada del cliente, pero que en definitiva son tecnologías distintas, asumís la complejidad de hacer cosas distintas, pero asumís también la fortaleza de tener distribuido el riesgo en distintas carteras”. ¿Cómo es para una empresa de seguros gestionarse desde la estructura de una Cooperativa?

“Hay una similitud muy fuerte entre los principios y valores de la cooperación (cooperativismo), y los principios que guían la industria del seguro.

El seguro lo que hace por definición como instrumento formal, es agrupar intereses de personas o de instituciones que están expuestas a un determinado riesgo, sumándolas a un colectivo mayor que financia la indemnización en caso de que ocurra un siniestro. ¿Cómo se hace eso?. A través del pago de prima.

El seguro es un instrumento de transferencia de riesgo. Y las cooperativas de consumo, se fundaron bajo los mismos principios. Entre muchos ayudarnos para hacer lo que uno solo no puede hacer. Y esa idea inicial, de algún modo está en la base de la idea del negocio de SURCO”. Por otro lado, otra de las señas de identidad de la cooperativa y la industria de seguros es la necesidad de hablar de largos plazos. Y justamente, en relación a esto destaca Elola “para SURCO es fácil hablar de largo plazo con su Directorio, justamente en un negocio que requiere de largos plazos”. ¿Cuáles son los principales logros de SURCO en estos 20 años?

Lo primero que destacó su Gerente General es que: “Esta es una empresa que ha aprendido a hacer las cosas bien y a tomarse el tiempo para hacerlas”, con relación a esto, hizo mención a la crisis vivida en 2002: “… hubo problemas. Los bancos cayeron en default, hubo reprogramación de la deuda pública, empresas quebraron, la desocupación se disparó, aumentaron los índices de indigencia, niños comieron pasto en la calle y en ese marco no podemos decir que no tuvimos problemas. Tuvimos problemas, pero esta empresa aprendió en los ‘90 a que no todo lo que reluce es oro, y que hay que volver a los fundamentos del negocio para hacer las cosas bien. La crisis de 2002 fue para muchos de nosotros una prueba de fuego. Y hoy estamos acá”.

Por otro lado, el economista señala como un gran logro el haber formado un equipo humano de trabajo estable “muy fuerte, muy profesional, muy confiable”. Y por último destaca la diversificación de la cartera: “Desde que yo empecé en la empresa, siempre se me dijo que la idea del grupo cooperativo era poder dar la mayor cantidad de servicios de seguros de calidad a los clientes. Después nos dimos cuenta de la complejidad que ello implicaba. La complejidad comercial es alta, porque se requieren especialistas, que no son los mismos, que no entienden la lógica de la venta igual. Y poder hacerlos funcionar en conjunto es un tema no sencillo de resolver; nos llevó años de dolor de cabeza pero lo estamos logrando”.

Seguros de Vida

“Si vos le preguntás a una persona si le interesa el seguro de vida, seguramente te diga “no”. Si a continuación de eso le decís: “¿a usted le interesa proteger a su familia?”, lo más probable es que te diga “sí”. ¿Cómo es el consumidor uruguayo en relación a este producto?

Según Elola, la gente no asocia la calidad de la protección de un seguro de vida, con la necesidad que está cubriendo. “El seguro de vida a nivel mundial es de los productos que más se venden. La gente tiende a asegurar lo que valora. Y en la medida en que las economías se desarrollen va cambiando su matriz de consumo”. “Vivir bien hoy, quiere decir, vivir tranquilo previendo lo que pueda pasarme mañana” señala el economista. El seguro de vida debe estar acorde a la capacidad económica, destaca Elola: “El seguro tiene que poder dar respuesta para cubrir grandes necesidades con capacidad económica baja”. Por ejemplo “poder asegurar la educación de mis hijos si me pasa algo, asegurarme una jubilación honorable, etc. Esa planificación financiera la provee el seguro de vida”. “Hacer entender que esa proyección financiera es una variable idónea, es algo que no es fácil en Uruguay, entre otras cosas por las problemáticas propias de las cosas que hay que resolver. Pero vamos hacia ese lugar, porque Uruguay va hacia ser un país desarrollado. Y si va hacia ese lugar, le van a pasar las cosas que le pasan a los países desarrollados”.

Próximos desafíos de la empresa

Según señala el Ec. Andrés Elola, SURCO tiene dos grandes desafíos para este año: seguir creciendo de forma armónica, y que ese crecimiento se dé con una estructura de servicios acorde, que se adapte al marco creciente de regulaciones.

Curiosidades

En el año 2012, SURCO fue una de las 15 empresas destacadas por la organización Great Place to Work. ¿Qué se requiere para calificar como una de las mejores empresas para trabajar?

“Se requiere una empresa que motive a la gente, que trabaje en ella para que salga de esa relación transaccional y le ponga el corazón a la actividad, que la defienda como suya, con cariño. Y eso no se logra de un día para el otro” señaló Elola.

“Se requiere mucha transparencia y se requiere mucha claridad y confiabilidad”.

Perfil de Andrés Elola :: Economista egresado de la Facultad de Ciencias Económicas. Posgrado en Administración y MBA con énfasis en Finanzas :: Uruguayo Lugar en el mundo :: Uruguay Deporte :: Practico y compito en remo master De acá a 10 años me veo :: logrando algunos objetivos que faltan. Me veo volcando la experiencia que he logrado adquirir, en el mundo de las empresas cooperativas. Tratando de volcar experiencia y formación en algunas actividades con contenido social.

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Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras

Compañías que la integran AIG Seguros Uruguay S.A. Berkley International Seguros S.A. (Uruguay) Compañía Cooperativa de Seguros Surco HDI Seguros S.A. Mapfre Uruguay Seguros S.A. Metlife Seguros S.A. Porto Seguro - Seguros del Uruguay S.A. Royal & Sun Alliance Seguros (Uruguay) S.A. San Cristóbal Seguros S.A. Sancor Seguros S.A. Zurich Santander Seguros Uruguay S.A.

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