Opinión

Emprendimientos de mujeres depende de la inclusión financiera y el desarrollo tecnológico

Según José Luis Vargas, vicepresidente ejecutivo y gerente general para Latinoamérica de Provenir, con la expansión de las Fintech y los teléfonos inteligentes, las emprendedoras tendrán más opciones de recibir un crédito para su negocio.

Por redacción/ MiaMi

mérica Latina se encuentra en una transformación, por un lado, las mujeres cada día toman más el rol de emprendedoras y empresarias y por el otro es una de las regiones del mundo con mayor potencial para la innovación financiera y ambas van de la mano, según José Luis Vargas, vicepresidente ejecutivo y gerente general para Latinoamérica de Provenir, compañía global en software de análisis de datos y decisiones de riesgo.

Vargas explicó que el desarrollo de la tecnología y la creación de las Fintech (especialmente en Brasil y México) ha permitido expandir la inclusión financiera y llegar a grupos que anteriormente no estaban siendo del todo considerados buenos prospectos para recibir algún tipo de financiación, en especial las mujeres.

Si este tipo de compañías, las Fintech, continúan su exponencial crecimiento en Latinoamérica, junto a la penetración del internet y los teléfonos inteligentes, la probabilidad que las mujeres tengan más opciones y aprobación de créditos aumenta. En este caso, la tecnología funciona como un impulsor para el desarrollo de las empresas o emprendimientos encabezadas por mujeres.

Según Vargas una de las maneras que existen para mitigar el impacto de la brecha de género es que los bancos y las entidades de crédito empleen el uso de datos alternativos, lo que ayudará a tener una visión completa del solicitante, y el aprendizaje automático para apoyar a las empresas dirigidas por mujeres y evaluar su verdadero potencial como clientes.

A medida que avanza el uso de datos alternativos, inteligencia artificial y aprendizaje automático, será cada vez más confiable y sencillo tomar decisiones de riesgo con la información adecuada. Que la Región logre alcanzar un nivel mucho más alto de inclusión financiera y que además mitigue las barreras que hay en este momento es un paso importante para el apoyo a las emprendedoras. Ejecutiva Magazine: ¿Cómo puede la inclusión financiera ayudar a las mujeres que quieren iniciar su propio negocio?

José Luis Vargas: Según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el 54% de las mujeres utiliza sus propios ahorros para iniciar un proyecto y solo el 15% logra iniciar sus empresas con el apoyo de un banco privado. La entidad afirma que entre las principales barreras para las mujeres que quieren emprender un negocio están el miedo al fracaso, las responsabilidades del hogar y la falta de motivación. Las mujeres también tienden a tener menos activos a su nombre que los hombres, lo que dificulta demostrar a los bancos su capacidad para pagar los préstamos. Los prestamistas pueden adoptar una variedad de enfoques para ayudar a las mujeres a sentirse mejor preparadas para comenzar su propio negocio. En otras palabras, para promover la inclusión de la mujer en el sistema financiero necesitamos la ayuda de las instituciones financieras. Ya sea creando una línea de crédito especial para mujeres emprendedoras para fomentar la inclusión o bajando las tasas de interés para que los préstamos sean más accesibles para las personas que comienzan con menos capital social, el cambio debe venir de arriba hacia abajo. Alcanzar un nivel de inclusión financiera que aborde las barreras existentes y resulte en un cambio sustancial es el camino a seguir para que las mujeres de la región obtengan acceso a oportunidades y servicios comerciales diversificados. EM: ¿Existe una forma concreta de que los datos personales o alternativos puedan ayudar a las mujeres a obtener un crédito? JLV: Dado que muchos modelos de crédito y riesgo se desarrollan utilizando procesos tradicionales y, a veces, incluso bajo sesgos inconscientes, el uso de datos alternativos puede ayudar a las instituciones financieras a tener una visión más completa del potencial de una solicitante de crédito y otorgar esa opción financiera. A medida que avanza el uso de datos alternativos, inteligencia artificial y aprendizaje automático, será cada vez más confiable y sencillo tomar decisiones de riesgo con la información adecuada. EM: ¿Está América Latina atrasada en José Luis Vargas, vicepresidente ejecutivo y gerente general para Latinoamérica de Provenir incluir a las mujeres con el tipo de solución o herramienta que ofrecen? JLV: América Latina está evolucionando rápidamente y ha desarrollado un ecosistema Fintech muy saludable. Existe el potencial y la capacidad para seguir promoviendo la inclusión financiera de las mujeres y otros grupos desatendidos. Estamos muy enfocados en abordar la inclusión financiera ayudando a las entidades financieras a acceder a tipos alternativos de datos para evaluar el riesgo y tomar decisiones más inteligentes. Al adoptar la tecnología de toma de decisiones de riesgo, como Cloud Suite de Provenir, las instituciones financieras y los prestamistas pueden evaluar de manera rápida y precisa el riesgo crediticio de los préstamos personales y comerciales y establecer criterios específicos para determinar la solvencia de las mujeres.