Kako bo banka gledala podjetja po krizi?

Kako uravnoteženo obvladovati poslovna tveganja pri kupcih, prodajalcih, dobaviteljih in podizvajalcih ter kako do ugodnega financiranja pri bankah, pojasnjuje Nataša Simčič, direktorica sektorja Kreditna tveganja pravnih in fizičnih oseb pri NLB.

Po enem letu poslovanja v razmerah koronske krize so obeti za svetovno in domače gospodarstvo v tem trenutku zmerni. Zmerni optimizem določajo omejitve, ki jih države še vedno sprejemajo zaradi zdravstvenih razlogov. Po napovedih naj bi se letos okrevanje poznalo v prehranski industriji, kmetijstvu, zdravstveni oskrbi in opremi ter na področju tehnologije. »Predvidevamo, da se bo del gospodarstva v prihodnjem letu postavil na noge, z izjemo zabavne industrije, nenujne trgovine, gostinstva in turizma, ki naj bi polno okrevanje dočakali leta 2023, še nekoliko dlje pa bo okrevanje trajalo v panogi letalskih prevozov,« pojasnjujejo v NLB.

Avtor: Jan Tomše

Na ravni podjetja je pomemben del okrevanja po krizi premislek o ustreznosti poslovnega modela, ki se mora prilagoditi novonastalim pokriznim okoliščinam. Banke pri oceni poslovne sposobnosti spremljajo naslednja dejavnika:

 finančnega (likvidnost in solventnost),  poslovnega (konkurenčna prednost, agilnost za spremembe poslovnega modela, znanje, marketing). Poleg znanih tveganj v proizvodno-prodajnem procesu, s katerimi se podjetniki redno srečujejo pri poslovanju, sta v času koronakrize bolj izraziti tveganji plačilne nediscipline in zamude v dobavah. Podjetja bodo morala ta tveganja vgraditi v svoje pokrizne poslovne modele.

Kot pojasnjuje Nataša Simčič, Nataša Simčič bodo spremembe poslovnih modelov podjetij sestavni del vseh pogovorov o financiranju z bankami. Spremembo poslovnega modela praviloma spremlja vsaj pet ključnih področij:

1POVPRAŠEVANJE Kakšno spremembo povpraševanja/nakupnih navad lahko pričakujemo in kako naj se nanje pripravimo?

Za oba nakupna modela (B2C in B2B) je pričakovati pomembno spremembo v prihodnjem povpraševanju. Stroški bodo višji, profitabilnost nižja. To bo seveda vplivalo na poslovni model podjetja.

2UČINKOVITOST NOVEGA NAČINA DELA Kako lahko spremenimo delovno okolje v skladu s poostrenimi varnostnimi zahtevami ter hkrati povečamo produktivnost in učinkovitost?

Bistveno je redno spremljanje produktivnosti v novem delovnem okolju, kar vključuje delo od doma, jasno zastavljene cilje in hitre sestanke. Raziskave kažejo na povečanje učinkovitosti kar pri 67 % podjetij, ki poslujejo v tako imenovanem novem delovnem okolju (McKinsey, marec 2021).

3SMOTRNA IZRABA PROSTIH KAPACITET Kaj narediti z nepremičninami, prostimi kapacitetami?

Delovno okolje se spreminja v hibridno, kar predstavlja izziv pri organiziranju dela, hkrati pa poraja vprašanja o dezinvestiranju nepotrebnih sredstev oziroma premoženja.

4HITRE INVESTICIJSKE ODLOČITVE Kam investirati kapital v novem okolju?

Za oba nakupna modela (B2C in B2B) so pretekla vlaganja predstavljala sredstva, ki lahko trajajo leta ter zagotavljajo dolgoročno stabilnost poslovanja. Z novo realnostjo iz leta 2020 (delo od doma, spletna prodaja ...), je postalo jasno, da bo temu načelu treba dodati nov vidik – ustvarjanje vrednosti s hitrimi premiki, spremembami in tudi v okolju negotovosti.

5DRUŽBENA VLOGA PODJETJA Kakšna bo širša vloga podjetja v določenem družbenem okolju?

Podjetja, predvsem mala in srednja ter družinska, imajo močno vlogo v posameznem gospodarstvu (stabilnost, socialna nota, pripadnost). Zato je smiselno razmišljati, katerim elementom poslovanja nameniti poudarek. Primeri: domači produkti, lokalna delovna sila, zanesljive in kratke dobavne poti …

kaj Zanima banke?

Kratkoročno uspešnost podjetja v prvem obdobju po zdravstveni krizi bo ustvarjal zlasti denarni tok. Ta trenutek cene vhodnih materialov naraščajo tudi do 10 %; to breme se bo preneslo na kupca, vendar ne takoj, poudarja Nataša Simčič. Med finančnimi kazalniki, ki jih banke ocenjujejo pri odločanju za kreditiranje, je daleč najpomembnejša finančna vzdržljivost. Ta ne zajema le obsega razpoložljivega kapitala, ampak tudi likvidnost (povezava s poslovnim modelom in kupno močjo trga, unovčljivostjo terjatev in obvladovanjem nabavne verige), pri čemer je denar na računu najpomembnejši kratkoročni element obvladovanja tveganj (predstavlja kratkoročno fleksibilnost).

Pri obvladovanju denarja je po besedah Nataše Simčič kritičnih pet elementov:

1RAZUMEVANJE MINIMALNEGA STANJA DENARJA IN LIKVIDNOSTI

Ocena potrebnega minimalnega stanja denarja in likvidnosti je izjemno pomembna pri obvladovanju tveganj. Podjetje mora v vsakem trenutku vedeti, koliko denarja ima, kje je ta vezan in kakšna je hitrost njegovega unovčenja. Nujno je poznavanje hitrosti obrata premoženja v denar, poznavanje in upravljanje mesečnega/tedenskega pomanjkanja (»shortfall«) ter načrtovanje porabe glede na gibanja na trgu.

2PLANIRANJE NOTRANJE LIKVIDNOSTI

Robustne kratkoročne projekcije denarnega toka (»cash-flow« oziroma CF-projekcija) in različni scenariji so postali nova nujnost vsakega podjetja. Planiranje notranje likvidnosti (od tri do šest mesecev vnaprej) je danes nujnost. Potreben je pregled nad krčenjem denarja, morebitne situacije pomanjkanja in pravočasnim reagiranjem (krediti, drugi viri ...). Robusten (trden, konservativen) pretok denarja pokaže ranljivost procesov prodaje, izterjave in konkurenčnih prednosti pri nabavi.

Pripravljeni scenariji nas obvarujejo pred neznanimi prihodnjimi gibanji (vključevanje morebitnih podražitev, inflacije ...), kar vodi v pravočasno odzivanje. Predvsem pa vodstvu podjetja vzbujajo zaupanje v vzdržnost poslovnega modela.

3AKTIVNO UPRAVLJANJE POZICIJ

Ko poznamo našo minimalno potrebo po denarju in razumemo kratkoročne projekcije gibanja denarnega toka, se lahko realno odzovemo z zavarovanji pozicije. K temu spada upravljanje likvidnosti, obratnega kapitala in naročanja zalog. Tipično gre za: upravljanje terjatev (diskonti, odprodaja ...), oceno poslovnega procesa (dolžina plačil različna po kupcih), minimiziranje odliva iz podjetja (upravljanje izdatkov, odlogov plačil), upravljanje stroškov, oceno najbolj kritičnih vhodnih materialov in zavarovanje pozicij, upravljanje novih kupcev in spremembo poslovnih navad (na primer: plačilni rok 25 dni namesto 30) ter upravljanje zadolženosti podjetja tudi prek drugih finančnih elementov, ne le prek kreditov.

4UPRAVLJANJE DENARJA Z ENEGA MESTA

Pomemben dejavnik je centralno upravljanje denarja, poudarja Nataša Simčič. Kompleksnost tega je odvisna od velikosti podjetja. Pomembna je predvsem zaradi negotovosti, povezanih s trenutnimi razmerami na trgih, in zaradi naraščanja cen vhodnih materialov. Nadzor nad nabavo materialov naj bo dosleden; vsako naročilo naj bo ocenjeno tako z vidika potrebne količine kot plačilnih rokov.

5NADZOR DENARNEGA TOKA

Nadzor naj zajema računovodsko kontrolo, spremljanje doseganja načrtov denarnega toka pa naj postane del dnevnih operacij. Značilno računovodstvo pri malih in srednjih podjetjih je materialno knjigovodstvo. Ta del morajo podjetja okrepiti s planiranjem denarnega toka znotraj podjetja ter z oceno doseganja in aktivnosti za odpravo kritičnih elementov (»reaction after action«: odzivanje po dejanju).

Nasvet je bil predstavljen v okviru SBC Webinarja, ki je 15. aprila 2021 potekal v organizaciji SBC, skupaj z NLB, d. d. Webinar si lahko ogledate na tej povezavi:

https://www.sbc.si/2021/04/30/5-kriticnih-elementovobvladovanja-denarja-2/

Član Stikalne naprave brez SF6 so učinkovite in okolju prijazne

SF6 je najmočnejši toplogredni plin, zato imajo stikalne naprave na srednjenapetostnem nivoju brez tega plina pomembno vlogo pri boju s podnebnimi spremembami, obenem pa s svojimi lastnostmi prispevajo k zmanjševanju stroškov distribucijskega omrežja ob visoki obratovalni varnosti in zanesljivosti.

Plin SF6 (žveplov heksafluorid) je kot izolacijski in stikalni medij v stikalnih napravah postal priljubljen zaradi dobrih stikalnih lastnosti in relativne kompaktnosti tega tipa stikalnih naprav v primerjavi s konvencionalnimi zračno izoliranimi stikalnimi napravami. Ob tem pa velja dodati, da je SF6 najmočnejši med šestimi glavnimi plini s toplogrednim učinkom, pri čemer je po ugotovitvah

Medvladnega odbora za podnebne spremembe (IPCC) njegov učinek kar 23.000-krat večji od CO2. V atmosferi pa ostane več kot 1.000 let.

Emisije plina SF6 iz stikalnih naprav znatno prispevajo k toplogrednemu pojavu in z njim povezanimi podnebnimi spremembami.

Raziskave iz Nemčije, ZDA in Velike Britanije dokazujejo tudi prisotnost SF5CF3, novega, visoko aktivnega toplogrednega plina, ki napada ozonsko plast. Njegova koncentracija se je v zadnjih 50 letih povečala za stokrat. Znanstveniki so prišli do zaključka, da je ta plin stranski produkt razpada SF6.

Tveganje za zdravje ljudi V mariborski družbi MR, d. o. o., opozarjajo, da SF6 in še posebej nje-

govi derivati, ki se neizogibno tvorijo pri stikalnih operacijah in notranjih okvarah, predstavljajo tudi tveganje za zdravje obratovalnega in vzdrževalnega osebja in drugih oseb, ki so v neposredni okolici. »Čeprav se takšni stranski produkti sčasoma lahko regenerirajo, to ne spremeni dejstva, da so v stikalni napravi določene koncentracije toksičnih stranskih produktov. Vzdrževalno osebje je izpostavljeno povečanemu tveganju, ko je napravo treba odstraniti po koncu življenjske dobe. Zaskrbljenost se nanaša prvenstveno na ravnanje s toksičnimi stranskimi produkti, posebej tistimi, ki se tvorijo kot rezultat gašenja električnega obloka v SF6 med normalno uporabo stikalne naprave,« poudarjajo. Dodatno skrb vzbujajoče dejstvo je, da se stikalne naprave, ki vsebujejo SF6 – normalno obravnavane kot nevarni odpadki – izvažajo v države v razvoju, kjer obstaja nevarnost, da bo z njimi ravnalo nepooblaščeno osebje, zaradi česar lahko nastane ogromna škoda za okolje in zdravje ljudi. Obstaja še nevarnost tako imenovanega odprtega obloka, ki lahko povzroči močno onesnaženje okolice.

OkOljskO Osveščeni upOrabljajO naprave brez sF6 »Medtem ko za visokonapetostne stikalne naprave še ni ekonomične zamenjave za SF6, pa je njegova uporaba v distribucijskih omrežjih na srednjenapetostnem nivoju popolnoma nepotrebna. Na trgu so na voljo popolnoma ekvivalentne alternative, ki lahko zajemajo kombinacijo vakuumske stikalne tehnologije in trde izolacije, kar ima za posledico minimizirane dimenzije in enako stopnjo kompaktnosti kot stikalne naprave s SF6,« razlagajo v MR, d. o. o. Nedavna neodvisna vrednotenja so pokazala, da so stikalne naprave brez SF6 ne samo tehnično ekvivalentne, temveč tudi stroškovno primerljive glede na celoten življenjski cikel. Zato se je že vrsta vodilnih podjetij za distribucijo električne energije odločila za uporabo stikalnih naprav brez SF6 v svojih srednjenapetostnih omrežjih.

CeliCe Xiria so zanesljive in ekOnOmične Med rešitve, ki ne uporabljajo plina SF6, sodi stikalna celica (RMU blok) Xiria proizvajalca Eaton Holec. Celice so primerne za aplikacije do 24 kV in se odlikujejo po visoki stopnji obratovalne zanesljivosti. Xiria stikalni bloki so zelo kompaktni, dobavljajo se v izvedbi z dvema, tremi, štirimi ali petimi celicami. Primarni deli bloka in pogonski mehanizmi so zaprti v popolnoma zaprtem, zatesnjenem ohišju, ki ščiti sistem pred vplivi iz okolja. V proizvodnem programu lahko izbiramo med dvema osnovnima izvedenkama celic:  vakuumsko ločilno stikalo za kabelske povezave,  vakuumski odklopnik za zaščito transformatorja in kabelskih povezav. Obe izvedbi sta znotraj posameznega bloka dobavljivi v poljubnih kombinacijah in vrstnem redu.

Ker vzdrževanje ni potrebno, se z uporabo sistema Xiria znatno zmanjšajo stroški pregledovanja in vzdrževanja, brez vpliva na obratovalno varnost distribucijskega omrežja. Zmanjševanje stroškov ob visoki obratovalni varnosti in zanesljivosti pa je temeljna zahteva prostega trga z električno energijo. Xiria se postopoma uspešno vgrajuje tudi v elektroenergetski sistem Slovenije.

Član Obrnimo čas sprememb sebi v prid!

Slovenija lahko z dvigom agilnosti in učinkovitosti bolje izkoristi svoje ključne prednosti na svetovnem trgu – majhnost, čustveno inteligentnost in prilagodljivost.

Tone Stanovnik, direktor družbe Špica International pravi, da ima Slovenija tri prednosti, ki nam lahko ključno pomagajo v tekmi na globalnem trgu. Prva lastnost je majhnost, ki omogoča, da na izzive in priložnosti, ki nam pridejo naproti, hitro in agilno odgovorimo.

Drugo prednost sogovornik vidi v dejstvu, da smo zemljepisno na prelomnici med zahodom in vzhodom. »Z glavo smo v razviti Evropi, a obenem globoko ukoreninjeni v čustveni Balkan. To je zelo pomembno, saj v življenju velikokrat odločajo čustva in šele naknadno razum razlaga, zakaj so čustva sprejela določeno odločitev,« pravi Stanovnik. Dodaja, da je že Darwin odkril, da na prelomnicah in koralnih grebenih, kjer morje najbolj buta in se peni, je morski živelj najbolj barvit in trdoživ. Kot tretji dejavnik, ki nas opredeljuje, pa Tone Stanovnik izpostavlja nenehne spremembe, saj živimo v regiji, ki je na prepihu stalnih družbenih in gospodarskih in političnih sprememb. Zato se znamo hitro prilagajati spremembam, smo tudi odporni.

Sledimo dobrim zgledom! Kako lahko omenjene prednosti obrnemo sebi v prid? Pri tem Stanovnik daje primer japonske avtomobilske industrije, ki je bila v petdesetih letih prejšnjega stoletja še v povojih, učili so se od drugih, izdelovali so majhne in cenene avtomobile, a vztrajno dvigovali njihovo kakovost. Z naftno krizo so ti mali avtomobili z majhno porabo čez noč postali izjemno konkurenčni na svetovnem trgu, njihova kakovost pa je kljub nizki ceni postala izjemna. V samem delovanju so Japonci razvili tako imenovalne agilne metode, ki omogočajo hitre odzive na spremembe in razvoj inovativnosti, obenem pa dvigovali učinkovitost. Ta pa je ključno pogojena s časom – da želeni rezultat dosežemo v čim krajšem času. »V sedanjem času suhih krav moramo v Sloveniji dvigovati učinkovitost, kar bomo nato lahko s pridom izkoristili v času debelih,« poudarja Stanovnik.

Upravljanje z delovnim časom in logistiko Informacijska družba Špica, ki na trgu deluje že 30 let, se ukvarja z upravljanjem delovnega časa in logistiko. Obe področji pa dandanes ključno vplivata na konkurenčnost podjetij. Trenuten razmah e-trgovine je neizmerno pospešil razvoj logistike, pri čemer zagotavlja, da se individualno naročeno blago kompletira za posamezne končne kupce in nepoškodovano dostavi v zelo kratkem času na prag kupca kjer koli na svetu.

Obrnite čas sprememb sebi v prid!

Pokličite nas na tel. +386 1 560 08 ali nas obiščite in pustite sporočilo na www.spica.si

Rešitev za učinkovito upravljanje z delovnim časom

Registracija delovnega časa Vodenje odsotnosti Podatki za obračun plač 30 % popust na letno naročnino!