Hoạt động bán lẻ và ngân hàng số : Giữ vững vị thế trong khó khăn

HoạT ĐộnG bÁn lẻ và nGân HànG Số

Giữ vững vị thế trong khó khăn

Năm 2020, trong bối cảnh nền kinh tế xã hội gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của dịch bệnh, thiên tai… BIDV đã nỗ lực hoàn thành kế hoạch kinh doanh, trong đó có những kết quả khả quan về hoạt động ngân hàng bán lẻ và ngân hàng số...

ngân hàng bán lẻ giữ vững vị thế số 1 thị trường

Năm 2020, hoạt động ngân hàng bán lẻ của BIDV chuyển dịch mạnh mẽ theo hướng gia tăng tỷ trọng đóng góp vào hoạt động chung của hệ thống, đồng thời giữ vững vị trí số 1 thị trường. Thu nhập thuần bán lẻ đạt hơn 19.000 tỷ đồng, đóng góp 48% thu nhập thuần toàn hệ thống. Lợi nhuận bán lẻ trước thuế đạt hơn 6.700 tỷ đồng, đóng góp khoảng 65% lợi nhuận trước thuế toàn hàng. Nền KHCN tăng trưởng, chuyển dịch theo hướng tăng chất lượng, hiệu quả: Số lượng KHCN đạt hơn 11 triệu khách hàng (chiếm hơn 11% dân số), tăng 14% so với năm 2019. Nền khách hàng số tăng trưởng vượt bậc với số lượng giao dịch qua kênh số đạt hơn 200 triệu giao dịch, tăng hơn 37%, tỷ trọng số lượng giao dịch qua kênh số tăng từ 39% năm 2019 lên 52% năm 2020; Số lượng người dùng BIDV Smartbanking lũy kế là hơn 4,3 triệu người (tăng 54%); Doanh số giao dịch qua Smartbanking đạt gần 1.900 nghìn tỷ đồng, tăng gấp 2 lần so với 2019; Là ngân hàng có kết nối nhiều nhất với các công ty Fintech (30/39 công ty)...

Công tác điều hành hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ bám sát diễn biến thị trường với việc triển khai linh hoạt các cơ chế chính sách đẩy mạnh kinh doanh và ban hành liên tục khoảng 75 gói/ chương trình sản phẩm dịch vụ. Hệ thống kênh phân phối từng bước chuẩn hóa, đổi mới và ứng dụng các giải pháp công nghệ thông tin hiện đại nhằm tối ưu hóa các kênh bán hàng và nguồn nhân lực.

Công tác hỗ trợ, chăm sóc khách hàng thực hiện kịp thời trên tất cả các kênh tương tác, đặc biệt trong điều kiện dịch Covid kéo dài. Tổng số lượng yêu cầu hỗ trợ đạt trên 1,9 triệu lượt, tăng 6% so với năm 2019; Đẩy mạnh hoạt động bán hàng qua các kênh tại Trung tâm Chăm sóc khách hàng với tổng sản phẩm bán hàng trực tiếp năm 2020 đạt 182.000 sản phẩm dịch vụ đăng ký thành công.

hoạt Động số hóa chuyển biến tích cực

Công tác chuyển đổi số bước đầu có kết quả tích cực, lan tỏa tinh thần và tạo nên làn sóng thi đua mạnh mẽ trên toàn hệ thống. BIDV tích cực đẩy mạnh tiến trình số hóa các hoạt động bán lẻ tại BIDV (ứng dụng số, sản phẩm, quy trình, nền tảng số…), gia tăng hiệu quả hoạt động của BIDV và trải nghiệm khách hàng.

Về các ứng dụng số hóa phục vụ khách hàng, BIDV đã triển khai

thành công thanh toán trực tuyến các dịch vụ công quốc gia cấp độ 4. Đây là dự án khẩn cấp đáp ứng yêu cầu của Văn phòng Chính phủ, cho phép người dân thanh toán các dịch vụ công cấp độ 4 trực tuyến trên cổng dịch vụ công quốc gia. Tính đến nay, đã triển khai dịch vụ nộp phạt giao thông, phí và lệ phí, nộp BHXH trên cổng dịch vụ.

Bên cạnh đó, BIDV là 1 trong 4 ngân hàng đầu tiên triển khai thành công dự án Thanh toán bù trừ liên ngân hàng (ACH) - một dự án trọng điểm của Napas và Ngân hàng Nhà nước; Là một trong các ngân hàng đầu tiên đưa ra thị trường dịch vụ Tài khoản định danh (Virtual account) và Chi hộ online 24/7; Triển khai sản phẩm Cho vay online không tài sản đảm bảo trên ứng dụng BIDV Smartbanking; Đưa dịch vụ thanh toán hóa đơn lên iBank; Phát triển mô hình ngân hàng mở, kết nối thành công kiến trúc API với MISA, Fast...

Đối với các ứng dụng số tăng năng suất lao động, BIDV đã thử nghiệm thành công hệ thống RLOS đối với cho vay tiêu dùng tín chấp, thẻ tín dụng và đặc biệt là cho vay nhanh qua kênh SmartBanking; ra mắt B-Smart quầy tự phục vụ thông minh; tối ưu và cải tiến ứng dụng E-zone, hiện nay tổng số điểm triển khai Front-end E-zone đã lên tới 150 điểm giao dịch và đã thực hiện triển khai Back-end E-zone trên toàn hệ thống; triển khai giải pháp đăng ký online dịch vụ Smartbanking cho tập khách hàng Fintech; ứng dụng giải pháp tự động hóa quy trình (robotics).

Trên nền tảng số và truyền thông, BIDV đã thí điểm cấu phần Tài trợ thương mại (TF); triển khai chính thức trên toàn hệ thống chương trình quản lý và luân chuyển hồ sơ tín dụng tích hợp với ECM; tổ chức thành công các tọa đàm Digitalk về chuyển đổi số…

tiếp tục thay Đổi Để dẫn Đầu

Trước xu hướng mới trên thị trường ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng bán lẻ và ngân hàng số, BIDV tiếp tục không ngừng đổi mới để thích ứng và phát triển. Theo đó, BIDV đặt mục tiêu: Giữ vững vị thế ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam; dẫn đầu thị trường về tăng trưởng quy mô nền khách hàng cá nhân và tổng số khách hàng sử dụng kênh ngân hàng điện tử; tối ưu hóa hiệu quả kênh phân phối, tập trung phát triển kênh chủ lực là SmartBanking; chuyển đổi mô hình kinh doanh từ Trụ sở chính đến Chi nhánh. Đối với mục tiêu số hóa, xác định là định chế tài chính hàng đầu khu vực Đông Nam Á, có nền tảng số tốt nhất Việt Nam, phấn đấu thuộc nhóm 100 ngân hàng lớn nhất khu vực châu Á; ngân hàng có dịch vụ ngân hàng số được nhiều người dùng nhất; gia tăng tỷ trọng thu dịch vụ sản phẩm số trên tổng thu dịch vụ từ 15% lên 20%...

Năm 2021, BIDV thực hiện phát triển khách hàng mới và chuyển dịch nền khách hàng, tập trung triển khai 02 đề án: Đề án Nền khách hàng với mục tiêu tăng trưởng và số hóa nền khách hàng và Đề án Khách hàng cao cấp với mục tiêu triển khai dịch vụ đẳng cấp khác biệt.

Trong giải pháp số hóa quy trình ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng, BIDV triển khai Đề án đổi mới mô hình tín dụng bán lẻ nhằm tập trung nguồn lực cho bán hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động và quản trị rủi ro, tự động hóa phê duyệt. Đồng thời sẽ số hóa quy trình mở tài khoản thẻ, quy trình thanh toán, rút ngắn và số hóa quy trình mở tài khoản, tập trung 1 bộ phận xử lý, ứng dụng e-KYC mở tài khoản trực tuyến, số hóa quy trình phát hành thẻ.

Tiếp tục chuyển dịch sản phẩm, gói sản phẩm số gắn với phân đoạn nền khách hàng như: sản phẩm vay nhanh cho tập khách hàng trả lương đăng ký qua SmartBanking; huy động online qua SmartBanking và iBank; các gói sản phẩm kết hợp với Chứng khoán và Bảo hiểm; sản phẩm thẻ trả trước liên kết với đối tác trung gian thanh toán, thương mại điện tử; tái cơ cấu danh mục sản phẩm Thẻ kết hợp tư vấn số hóa hành trình khách hàng; tiếp tục đưa các dịch vụ bán lẻ lên kênh ngân hàng điện tử; tiếp tục đẩy mạnh các sản phẩm thanh toán thông qua nền tảng Paygate, Tài chính công, Dịch vụ công. BIDV cũng thực hiện chuyển dịch và tối ưu hóa kênh phân phối, cụ thể là: Triển khai Đề án Tối ưu hóa kênh phân phối; Thí điểm mô hình Marketplace; Ra mắt kênh Omni Chanel; Ra mắt ứng dụng Mobi app đồng nhất với iBank cho KHDN.

Bên cạnh đó, đẩy nhanh tiến độ các dự án nền tảng cho bán lẻ và số hóa; thực hiện chuẩn hóa mô hình kinh doanh đáp ứng yêu cầu chuyển đổi kinh doanh số, tối ưu hóa và gia tăng hiệu quả; tăng cường quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ, tiền gửi, hoạt động thẻ.

Năm 2020, BIDV được vinh danh 07 giải thưởng trong hoạt động ngân hàng bán lẻ và Thẻ: “Ngân hàng Bán lẻ tiêu biểu” (VNBA & IDG); “Ngân hàng Chuyển đổi số tiêu biểu năm 2020” (VNBA & IDG); Danh hiệu Sao Khuê dành cho Hệ thống BIDV E-zone; “Ngân hàng dẫn đầu về doanh số thanh toán thẻ 2020” (VISA); “Ngân hàng dẫn đầu về tỷ lệ kích hoạt thiết bị thanh toán thẻ không tiếp xúc 2020” (VISA); “Ngân hàng dẫn đầu doanh số chấp nhận thanh toán qua thẻ” (JCB); “Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ tốt nhất” (The Asian Banker).