Qué es la educación financiera?

VIDAS

“Gaste menos de lo que gana. Si usted se encuentra en un bote que hace agua de forma crónica, la energía que dedique en cambiar el barco probablemente será más productiva que la energía que dedique a tapar los agujeros”. - Warren Buffett

¿Alguna vez te detuviste a pensar en qué te gastas tu dinero? ¿Cómo estarás en unos años si sigues llevando el ritmo que llevas ahora? A la mayoría de las personas no les gusta su trabajo o creen que deberían ganar más, los trabajos están siendo automatizados, ya no existe la jubilación, por lo que tampoco hay un seguro para nuestro “Yo” en la vejez.

Bajo esta problemática hablemos del cuadrante del flujo de dinero, existen cuatro formas para generar dinero, dependiendo de estas, será la dificultad o facilidad de ganarlo, ninguna es gratis, son intercambios, pero reditúa bien si lo sabes usar, a continuación te presento estas cuatro formas: Empleado: Es la más habitual, cambias tu tiempo y esfuerzo por el salario que te da una empresa, es un activo que no se puede vender ni heredar.

Autoempleado: Tienes tu pro-

pio negocio, también trabajas, te esfuerzas y das tu conocimiento, pero para tu propia empresa, aunque todo depende de ti y tus ingresos, también dependen de tu rendimiento o del entorno.

Empresario: Aquí ocupamos un sistema que haga el esfuerzo por nosotros, el intercambio aquí es el dinero, le pagamos a otros por hacer cosas que nos generarán aún más dinero.

Inversionista: En este cuadrante invertimos mucho dinero para producir más dinero, estos ingresos no dependerán de nuestro tiempo ni de nuestro esfuerzo.

Ahora que te he hablado sobre las diferentes formas de ganar dinero, también hay que saber administrarlo, uno de los recursos más utilizados por las personas, son las tarjetas de crédito, sin embargo, la regla más importante antes de usar una tarjeta de crédito es “No gastes lo que no tienes”, parece simple ¿O no? Pues para muchas personas no lo es y terminan endeudándose hasta que solo viven de pagar intereses, recuerda que una deuda es una bola de nieve que crece conforme le aumentes masa.

También debes preocuparte por tu futuro, ayúdale un poco a tu “Yo” del futuro y ahorra mensualmente el 20% de tus ingresos, para algunos sonará mucho y para otros muy poco, pero es una inversión que te ayudará para una emergencia futura.

Por lo tanto, Deberás elaborar un presupuesto para saber en que se va tu dinero o en qué podrías invertir y producir más, hay oportunidades en todas partes, solo hay que tomarlas.

Pregúntate: ¿Tienes un fondo de emergencias? Este es esencial para problemas futuros, se recomienda que tengas guardado de 3-6 meses de tu salario, parece una misión imposible, pero con paciencia y constancia no lo será, si ahorras 20% cada mes en menos de un año y medio tendrás un fondo sólido por cualquier emergencia, estas pueden presentarse de una forma distinta, como perder el trabajo, chocar tu auto o pagar cuentas médicas.

Ya que nos preocupamos por nuestro futuro hay que preocuparnos más allá de tres meses en adelante, ¿Ya tienes AFORE o algún ahorro para el retiro?, cuando estemos grandes y cansados seguiremos gastando y habrá dependido de nuestro “Yo” del pasado del qué tan bien podamos vivir en ese momento, el 52.4% de los mexicanos no cuentan con uno ya sea porque no trabajan, no saben cómo tramitarla, no les interesa, no tienen dinero suficiente o simplemente no les da confianza.1

Sin embargo, más que motivo de desconfianza debe ser motivo de preocupación, porque nadie se va a preocupar por nuestro futu-

1 Diplomado en Educación Financiera. (2022). Modulo 1. Importancia de la Educaión Financiera y su contexto. Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. ro más que nosotros, así que si no empezamos desde ahora tal vez mañana sea demasiado tarde, recuerda que “El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años; el segundo mejor momento es ahora”.

Ya nos preocupamos mucho por el futuro, es hora de dividir las cuentas en el presente, para iniciar tenemos que tomar en cuenta todos nuestros ingresos, así como nuestros gastos, ya sean fijos o variables, y estar al día con todos nuestros pasivos (Deudas).

Para esto, aplicaremos la regla de ahorro 50/30/20, esta trata de tomar nuestros ingresos y dividirlo en porcentajes adecuados, imaginemos que ganas $10, el 50% deberá cubrir todas las necesidades primarias, renta, luz, agua, gas, transporte y comida, 20% al ahorro, y el 30% restante para gastos prescindibles, gustos puntuales para aumentar nuestra calidad de vida como actividades de ocio.

Finalmente con todos estos consejos estarás listo para iniciar una vida financiera estable, recuerda que Roma no se construyó en un día, una vida financiera saludable requiere tiempo y disciplina.