2
TRÓJMIASTO i okolice | PLAN HALI
SKRÓCONY SPIS WYSTAWCÓW | TRÓJMIASTO i okolice
3
nr stoiska
nazwa
branża
F3
3City Estate Sp. z o.o.
deweloper
3D Estate Sp. z o.o.
STREFA WIRTUALNYCH SPACERÓW
home&design
C3
ATU Pracownia Architektoniczna
home&design
A1
Castor Sp. z o.o.
gotowe domy
F1
CASTORAMA POLSKA Sp. z o.o.
home&design
G2
Costa Dream Home Espana 2021 SL
B5
DANWOOD S.A.
C9
Dekpol Deweloper Sp. z o.o.
C7
DOMY EXPOBUD
C3A
ECO Synergia Sp. z o.o.
B3
EkoDeweloper Sp. z o.o. Sp.k.
A4
ETHERE
inne
F4
FIBS24
inne
A9
Fides- Domy Drewniane
gotowe domy
C2
Flize - Gres
home&design
C5
Idea House Development sp. z o.o.
D5
IKEA Gdańsk
B1
JHM DEVELOPMENT S.A. Just Like Home
pośrednik nieruchomości inne deweloper gotowe domy inne deweloper
deweloper home&design deweloper
STREFA PORAD
home&design
B2
KLINK INTERNATIONAL Sp. z o.o.
B4
LEROY MERLIN POLSKA
A3
mFinanse
G3
SQUARE HOMES BOJANO Sp. z o.o. – Inwestycja „MODERNO”
F2
Multikredyt
finanse
C4
Phinance S.A.
finanse
E3
PRIME BANKING – Kredyty Hipoteczne
finanse
B8
PS PRO SOLUTIONS Sp. z o.o.
inne
G5
QUERKO SZYMON ŚLIWICKI, DAWID WAJER SP.J.
E2
RO SPAIN REAL ESTATE 2005 S.L.
G2a
Sauny, Schody
inne
D3
TEKCE OVERSEAS
pośrednik nieruchomości
A2
Urząd Miasta Gdyni
inne
B7
WOLF System Sp. z o .o.
członek PZFD
inne home&design finanse deweloper
gotowe domy pośrednik nieruchomości
gotowe domy
4
TRÓJMIASTO i okolice | ARTYKUŁ
Gdzie, co i za ile można kupić w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%? Na koniec czerwca ponad 21 tys. ofert sprzedaży mieszkań deweloperskich w siedmiu największych miastach można było kupić w cenie do 800 tys. zł, a zatem w ramach limitów programu Bezpieczny Kredyt 2%. Na rynku wtórnym w przypadku 13 miast wojewódzkich udział takich ofert przekracza 90% wszystkich dostępnych. Eksperci Otodom przeanalizowali, jak w czerwcu zmieniały się w ceny ofertowe mieszkań w granicach 700-800 tys. zł. Wśród ofert mieszkań na sprzedaż z rynku pierwotnego i wtórnego dostępnych na koniec czerwca 2023 r. w serwisie Otodom ok. 85% spełniało warunki programu Bezpieczny Kredyt 2% dla małżeństwa bądź pary z dzieckiem (max 800 tys. zł). Z kolei 77% lokali z rynku pierwotnego oraz 80% z wtórnego pod względem ceny całkowitej nadawało się do zakupu dla singla chcącego skorzystać z rządowego dofinansowania. Rynek pierwotny czy wtórny? Jeśli spojrzymy na rynek pierwotny w siedmiu największych miastach w Polsce, to najwięcej mieszkań do 800 tys. zł można było znaleźć w Warszawie (ponad 4 tys.), Poznaniu oraz Trójmieście (3,6 tys). Natomiast jeśli chodzi o udział takich lokali w całej ofercie deweloperskiej, to
liderem jest Łódź (96%). Tuż za nią plasują się Poznań (88%) i Katowice (85%). Na rynku wtórnym największy wybór mieszkań w tym przedziale cenowym jest również w Warszawie (5,9 tys.). Na drugim miejscu znalazł się Wrocław (4,7 tys.), a za nim Kraków (3,9 tys).
"Warto spojrzeć na metraż mieszkań dostępnych w tych kwotach. Największe, bo przeciętnie o metrażu 52 m kw., można było kupić we Wrocławiu. W Warszawie i Krakowie było to zaledwie 47 m kw. Trudno mówić w takiej sytuacji o komfortowych warunkach dla rodziny 2+2. W praktyce oznacza to w najlepszym przypadku 2 pokoje z kuchnią lub 3 małe pokoje, z czego jeden z aneksem kuchennym" Ewa Tęczak, ekspertka Otodom
ARTYKUŁ | TRÓJMIASTO i okolice
W przypadku mieszkań do 700 tys. zł metraż ten kurczy się o przeciętnie 2-3 m kw. Największe mieszkania można kupić w tej kwocie w Katowicach (średnio 53 m kw). Najmniejsze w Warszawie (średnio 44 m kw.). Lepiej pod tym względem wygląda sytuacja na mniejszych rynkach. W Zielonej Górze w kwocie łącznej do 700 tys. zł można kupić nawet mieszkanie o średnim metrażu 62 m kw. Skala oferty w tym mieście jest jednak bardzo mała. Największa liczba dostępnych ogłoszeń do 800 tysięcy złotych: Na rynku pierwotnym • Warszawa (4,1 tys.), co stanowi 58% oferty • Poznań (3,6 tys.), co stanowi 88% oferty • Trójmiasto (3,6 tys.), co stanowi 68% oferty Na rynku wtórnym: • Warszawa (5,9 tys.), co stanowi 58% oferty • Wrocław (4,7 tys.), co stanowi 82% oferty • Kraków (3,9 tys.), co stanowi 70% oferty Największa liczba dostępnych ogłoszeń do 700 tysięcy złotych: Na rynku pierwotnym • Poznań (3,3 tys), co stanowi 80% • Warszawa (3,0 tys.), co stanowi 43% • Trójmiasto (2,9 tys.), co stanowi 56% Na rynku wtórnym: • Warszawa (4,5 tys.), co stanowi 45% • Wrocław (4,2 tys.), co stanowi 73% • Kraków (3,3 tys.), co stanowi 59% W ujęciu geograficznym wybór co najmniej 5 ofert na rynku wtórnym w kwocie do 800 tys. zł jest dostępny w 334 powiatach, a na rynku pierwotnym w 233. Jeśli zwiększymy pulę, z której mogliby wybierać nabywcy do co najmniej 20 ofert, to mieszkania deweloperskie w programie BK2% można kupić w 185 powiatach, a te z drugiej ręki w 254 powiatach. Ceny zbliżają się do limitów programu Bezpieczny Kredyt 2%
"Wpływ programu Bezpieczny Kredyt 2% na rynek mieszkaniowy możemy obserwować nie tylko w postaci zwiększenia skali zakupów czy rezerwacji. Wiele mówi się również o potencjale wzrostu cen lokali w warunkach ograniczonej podaży. Jeśli jednak popatrzymy na poprzednie programy wspierające zakup, czyli RNS i MdM, wyraźnie widać, że nie tylko ograniczony wybór, a ustanowione limity kwalifikacji do programu mogą być powodem zmiany poziomu cen. W przypadku produk-
5
cji deweloperskiej wpływać może mieć to również na strukturę oferty. Nie inaczej jest i tym razem." Ewa Tęczak, ekspertka Otodom Spośród blisko 6,2 tys. ofert mieszkań na sprzedaż dostępnych w serwisie Otodom, które miały ofertową cenę pomiędzy 750 a 800 tys. zł w czerwcu 2023 roku, nieco ponad 5 tys. było aktywnych również w poprzedzającym miesiącu. Wśród nich 3521 nie zmieniło ceny, a 567 zanotowało spadek ceny. Ceny ponad połowy z nich obniżono w granicach 25-50 tys. zł. Aż 327 ofert zmieniło cenę z ponad 800 tys. zł na 800 tys. zł bądź mniej. Ale do czynienia mieliśmy również ze wzrostami, które dotyczyły 931 ofert. W przypadku 65% z nich podwyżka wyniosła do 50 tys. zł, a kolejne 25% kwot od 50 do 100 tys. zł. Spośród 9,5 tys ofert mieszkań na sprzedaż, które miały ofertową cenę pomiędzy 650 a 700 tys. w czerwcu 2023 roku, nieco ponad 7,6 tys. było aktywnych również w poprzedzającym miesiącu bądź miesiącach i wśród nich 5,5 tys. nie zmieniło ceny. Spadki odnotowano w przypadku 851 ogłoszeń, z czego 47% dotyczyło różnicy ceny mniejszej niż 25 tys. zł, a drugie 47% spadku od 25 do 50 tys zł. 406 ofert zmieniło cenę z ponad 700 tys. zł na 700 tys. zł bądź mniej. Wśród wzrostów cen 45% przypadków dotyczyło kwoty do 25 tys. zł, a kolejne 35% kwoty od 25 do 50 tys. zł. W przypadku blisko 20% ofert podwyżki były nawet większe i sięgały nawet 100 tys. zł. Ewa Tęczak ekspertka rynku nieruchomości Otodom
6
TRÓJMIASTO i okolice | ARTYKUŁ
Czy zabraknie mieszkań na sprzedaż? Sprzedaż nowych mieszkań na 7 największych rynkach w Polsce w sierpniu 2023 r. wyniosła 5,7 tys., co oznacza, że deweloperzy od początku roku sprzedali łącznie 36,6 tys. lokali – zaledwie 4% mniej niż w całym 2022 r. Podaż od stycznia do sierpnia wyniosła natomiast 24,4 tys., o 33% mniej niż sprzedaż. W największych miastach symboliczny czas wyprzedaży oferty skurczył się do 4-5 miesięcy. Deweloperzy nadal wprowadzają mniej niż sprzedają. Po dwóch miesiącach wyraźnie lepszej podaży liczba mieszkań, których sprzedaż urucho-
Sierpień to kolejny miesiąc, który deweloperzy mogą zaliczyć do udanych. Sprzedaż przekroczyła 5,7 tys. Dodatkowo jak podaje Otodom liczba nowych w stosunku do lipca rezerwacji nie odbiega istotnie poziomem od tych dokonywanych w minionych miesiącach. Czas wyprzedaży oferty miastami (wyrażony w kwartałach) Od kiedy w styczniu wzrosła niemal dwukrotnie, utrzymuje Źródło: monitoring Otodom Analytics, w obliczeniach wzięto pod uwagę sprzedaż za ostatnie 3 miesiące się na poziomie 2,4 tys. – 2,7 tys. miesięcznie. Na stabil12 nym m/m poziomie utrzymuje się liczba mieszkań, które z rezerwacji do oferty wracają 600-700 miesięcznie. Ekspert10 ka Otodom Analytics wyjaśnia, że powodem może być “pozorny” ruch.Kredyt 2% wpływa na strukturę oferty dewelop8 erów 6
4
2
Trójmiasto
23
-0
8
7
Wrocław
20
6
20
23
-0
5
-0 20 23
-0 23
4
Warszawa
20
3 -0
-0 23
20 23
20
1
2
-0
-0
23
23
20
20
1
2
-1
-1 22
22
Poznań
20
20
9
0 -1
-0
22
22 20
Łódź
20
7
8
-0
-0 22
22
Kraków
20
20
5
6
-0
-0 22
22
Katowice
20
20
3
4
-0
-0
22 20
20 22
2 -0 22
20
20
22
-0
1
0
Deweloperzy w biurach sprzedaży widzą ogromny wzrost liczby zapytań, kontaktów ze strony klientów. Duża część tego zainteresowania faktycznie materializuje się w postaci umów – czy to rezerwacyjnych, czy deweloperskich. Jest jednak też bardzo duży ruch ze strony osób, które dysponując ograniczonym budżetem szukają okazji, dopytują o najtańsze oferty. Cierpią na tym przede wszystkim Ci deweloperzy, którzy w swojej strategii sprzedaży założyli, że nie ujawniają cen ofertowych na swoich stronach czy w serwisach ogłoszeniowych." Katarzyna Kuniewicz, dyrektorka badań rynku Otodom Analytics
miono w sierpniu spadła do poziomu z wiosny i na siedmiu największych rynkach wyniosła zaledwie 2,8 tys. Czyżby deweloperzy nie wierzyli w siłę programu BK2%?
"Jakkolwiek, by tego programu nie oceniać jego siła jest niezaprzezalna. Aktywowała odłożony w czasie popyt z poprzedniego roku, ale też przyspieszyła zakupy tych nabywców, którzy jeszcze kilka lat temu o takim zakupie pewnie by nie myśleli. Dziś w duchu “żal nie skorzystać” składają wnioski o rządowe dofinansowanie zakupu 20-latkowie z minimalną historią zatrudnienia." Katarzyna Kuniewicz, dyrektorka badań rynku Otodom Analytics
Zainteresowanie jest rzeczywiste, oferta się kurczy Ten rzeczywisty ruch widać w skali oferty, czyli liczbie wszystkich mieszkań dostępnych do zakupu. Ta jest najniższa od stycznia 2022 roku i wynosi obecnie w granicach 7 największych miast 37,8 tys. Można powiedzieć, że to jeszcze nie jest groźny poziom, ale jeśli spojrzymy na poszczególne miasta, to sytuacja wygląda już poważniej. Pomijając możliwości finansowe i strukturę cenową oferty, gdyby utrzymało się obecne tempo sprzedaży, a deweloperzy nie wprowadzali nowych, to w Warszawie w ciągu 4 miesięcy zniknęłyby z rynku wszystkie deweloperskie mieszkania. W Krakowie nastąpiło by to po 5 miesiącach, a we Wrocławiu po 6.
7
ARTYKUŁ | TRÓJMIASTO i okolice
mieszkania sprzedane
oferta na koniec miesiąca
10 000
50 000
8 000
40 000
6 000
30 000
4 000
20 000
2 000
10 000
0
mieszkania w ofercie
mieszkania wprowadzone
22
-0 1 22 -0 2 20 22 -0 3 20 22 -0 4 20 22 -0 5 20 22 -0 6 20 22 -0 7 20 22 -0 8 20 22 -0 9 20 22 -1 0 20 22 -1 1 20 22 -1 2 20 23 -0 1 20 23 -0 2 20 23 -0 3 20 23 -0 4 20 23 -0 5 20 23 -0 6 20 23 -0 7 20 23 -0 8
0
20
"Mogliśmy się spodziewać, że deweloperzy zareagują na zainteresowanie nabywców z mniej zasobnym portfelem. W końcu znaczna ich część wróciła na rynek po złagodzeniu wymogów dotyczących wyliczania zdolności kredytowej. Zajęło im to oczywiście więcej czasu, bo i większa jest bezwładność działań po stronie produktu." Katarzyna Kuniewicz, dyrektorka badań rynku
Agregacja dla 7 rynków: Katowice, Kraków, Łódź, Poznań, Trójmiasto, Warszawa, Wrocław (szt. miast)
20
Otodom Analytics
Rynek pierwotny: sprzedaż, nowa podaż i oferta mieszkań
mieszkania wprowadzone i sprzedane
Czas wyprzedaży jest to czysto techniczny wskaźnik, ale obrazuje on relację popytu i podaży. Ta właściwa, oznaczająca równowagę, to 4-6 kwartałów (ok. 1,5 roku). Dziś o takim poziomie możemy mówić tylko w Katowicach i Łodzi. Nie oznacza to jednak, że wszędzie sytuacja wygląda tak samo. W mniejszych miastach, które już od jakiegoś czasu przejęły na siebie znaczny ciężar produkcji deweloperskiej możemy mieć do czynienia z dużo mniejszym zainteresowaniem." Katarzyna Kuniewicz, dyrektorka badań rynku
Otodom Analytics
Mieszkania deweloperskie oddane do użytkowania
Czy efekt BK2% widać w cenach? W porównaniu do poprzedniego miesiąca ceny na 7 największych rynkach wzrosły o 1-2%. Największe wzrosty miały miejsce w Trójmieście, ale i tam było to “zaledwie” 3%. Jeśli jednak spojrzymy już w perspektywie 6 miesięcy, a zatem na okres, w którym obietnica rządowych dopłat rozpaliła zainteresowanie, sytuacja wygląda już zupełnie inaczej.
źródło: Główny Urząd Statystyczny 100
100
11% 80
80
14%
60
60
18%
40
40
20
20
57%
0
24%
20% 19%
Ewa Tęczak ekspertka rynku nieruchomości Otodom 37%
0
2005 r. 7R
Aglomeracje 7R
2022 r. 45M
Pozostałe
7R
Aglomeracje 7R
45M
Pozostałe
Kredyt hipoteczny – pierwsze kroki. Od czego muszę zacząć? Zakup nieruchomości z wykorzystaniem kredytu hipotecznego to kilkuetapowy proces, który trwa kilka miesięcy, a czasem nawet rok. To czas, w którym można postarać się o zwiększenie swoich szans na uzyskanie kredytu. Co warto zrobić przed zaciągnięciem kredytu? Ile wynosi wkład własny wymagany w bankach? Otrzymanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego jest obecnie niemożliwe, a wymogi dotyczące posiadanych oszczędności nie są takie same we wszystkich bankach. Wysokość kwoty wkładu własnego jest zależna od wartości kredytowanej nieruchomości, ponieważ jest on wyliczany procentowo. Minimalny wkład własny to 10%. Przy tak niskim wkładzie własnym należy pamiętać o konieczności wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Kolejny próg to 20% wkładu własnego. Przykładowo, gdy wartość nieruchomości wynosi 500 000 zł, to minimalnym wkładem własnym będzie 50 000 zł, a rekomendowanym (20%) – 100 000 zł. Wysokość wkładu własnego decyduje o cenie kredytu oraz dostępności (niektóre banki nie udzielą kredytu z 10% wkładem). Większy wkład własny to również niższa marża kredytu. Najlepszym rozwiązaniem jest posiadanie minimum 20% wkładu własnego. Klienci, którzy posiadają 10% wkładu mogą po kilku latach spłaty przenieść kredyt do innego banku i wybrać ofertę taką jak przy 20% wkładzie. W jaki sposób? Refinansowanie kredytu hipotecznego w praktyce Dzięki comiesięcznej spłacie raty zmniejsza się kapitał do spłaty. Natomiast wartość rynkowa nieruchomości rośnie. Te dwa czynniki sprawią, że saldo zadłużenia w stosunku do wartości nieruchomości zmniejsza się. Przykładowo: przy pierwotnej kwocie kredytu 450 000 zł i pierwotnej wartości nieruchomości 500 000 zł, przez trzy lata wartość nieruchomości wzrosła o 15%, a klient spłacił 20 000 zł kapitału. Kwota kredytu po trzech latach spłaty to więc już tylko 430 000 zł, za to wartość nieruchomości po trzech latach od zakupu to już 575 000 zł. Klient może przenieść swój kredyt hipoteczny do innego banku i korzystać z marży dla kredytów z wkładem własnym minimum 20%. To bardzo cenna wskazówka. Większość osób nie zdaje sobie sprawy, że może w ten sposób uwolnić się od droższego kredytu bez wielkiego wysiłku finansowego. Kredyt hipoteczny a ubezpieczenie niskiego wkładu własnego W Polsce, aby zakupić nieruchomość wspomagając się kredytem hipotecznym, wymagany jest 20% wkład własny (reguluje to Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego). Jeżeli go nie posiadamy, bank będzie wymagał od klienta ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. To dodatkowe zabezpieczenie banku na wypadek, gdyby kredytobiorca przestał spłacać swoje zobowiązanie. Zabezpieczenie udzielane jest przez zakład ubez-
pieczeń i wiąże się z naliczeniem dodatkowych opłat. Wysokość oraz forma pobierania naliczonych opłat zależy zawsze od oferty skonstruowanej przez bank. Opłaty te ponosi kredytobiorca, najczęściej w postaci podwyższonej marży lub dodatkowej składki ubezpieczenia doliczanej do raty kredytu. Okres ubezpieczenia trwa do czasu aż wskaźnik LtV osiągnie 80%. Klient dowie się z harmonogramu spłaty kredytu, kiedy uzyska wymagany wskaźnik poziomu LtV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia). Gdy suma wpłaconych przez kredytobiorcę środków przekroczy poziom 20% inwestycji, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego przestaje obowiązywać, a kredytobiorca przestaje ponosić jego koszty. Co ważne, ubezpieczeniu podlega brakująca część wkładu potrzebnego do przyznania kredytu hipotecznego, a nie cały wkład własny. W przypadku, gdy nieruchomość kosztuje 500 000 zł, to wymagany wkład własny wynosi 100 000 zł. Jeśli klient ma 50 000 zł, bank ubezpiecza pozostały brakujący wkład własny, czyli 50 000 zł. Co daje ubezpieczenie brakującego wkładu własnego? W razie wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem pieniądze otrzymuje kredytodawca, czyli bank. Właściwie jedyną korzyścią dla kredytobiorcy z wykupienia polisy jest możliwość uzyskania kredytu hipotecznego, pomimo braku środków na pokrycie pełnej kwoty wkładu własnego. Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego chroni bank przed ryzykiem braku spłaty przez kredytobiorcę kredytowanego wkładu własnego. W takiej sytuacji bank może wystąpić do Towarzystwa Ubezpieczeń z roszczeniem o wypłatę odszkodowania. Po wypłaceniu środków ubezpieczyciel może zwrócić się do kredytobiorcy z regresem o zwrot wypłaconej kwoty odszkodowania. Czy warto zdecydować się na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego? To rozwiązanie daje możliwość uzyskania kredytu hipotecznego przy braku wystarczającej kwoty środków własnych. Jeśli klientowi zależy na kupnie mieszkania czy domu, to takie dodatkowe zabezpieczenie interesów banku pomoże zrealizować cel. To indywidualna decyzja klienta, czy decydować się na kredyt z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego. Dodatkowa składka czy podwyższona marża będzie miała wpływ na całkowite koszty kredytu. Jednak czasami jest to jedyna możliwość, aby wziąć kredyt hipoteczny bez wymaganego wkładu własnego.
ARTYKUŁ | TRÓJMIASTO i okolice Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową? Poszukiwanie wymarzonej nieruchomości należy rozpocząć od oszacowania zdolności kredytowej. Ustalenie maksymalnej kwoty kredytu, jaką pożyczy Ci bank pozwoli określić, w jakim przedziale cenowym możesz poszukiwać nieruchomości. Do najważniejszych czynników oceny zdolności kredytowej należą m.in.: kwota i okres kredytowania, wysokość wkładu własnego, forma zatrudnienia oraz wysokość miesięcznych dochodów. Nie bez znaczenia jest też Twój wiek oraz wykształcenie, liczba osób w gospodarstwie domowym, miejsce zamieszkania, a także inne kredyty i zobowiązania, które musisz co miesiąc spłacać. Jak banki liczą dochód kredytobiorcy? Na zdolność kredytową klienta ma wpływ jego dochód, miesięczne koszty utrzymania, zobowiązania kredytowe, procedury bankowe oraz regulacje zewnętrzne. Dochody główne: • etat (w tym etat za granicą – głównie kraje Unii Europejskiej), • działalność gospodarcza, • emerytura lub renta, • umowa zlecenie lub o dzieło, • kontrakt menadżerski. Dochody dodatkowe: • najem nieruchomości, • dywidenda. Każdy bank ma swój, określony procedurami bankowymi, sposób obliczania dochodu z wyżej wymienionych źródeł. Nie każdy bank zaakceptuje dochody z umowy zlecenia jako jedyne źródło dochodu. Dwa najpopularniejsze źródła dochodu to etat oraz działalność gospodarcza. Praca na etat W przypadku etatu sprawa jest dosyć prosta. Banki liczą średnią netto za określony czas – 3 (ING, mBank), 6 (PKO BP, Santander) lub 12 miesięcy (Pekao S.A) wstecz od dnia złożenia wniosku kredytowego. Do dochodu, który bank na pewno zaakceptuje wlicza się: pensja miesięczna oraz premia (miesięczna, kwartalna, półroczna lub roczna). Inne wpływy od pracodawcy np. diety, nadgodziny itp. mogą zostać zaakceptowane, ale o tym decyduje procedura kredytowa konkretnego banku. Generalnie, aby bank uznał dochód, musi on być regularny i stabilny. Ważne jest też to, że bank wymaga określonego stażu pracy – najczęściej min. 6 miesięcy oraz odpowiedniej długości trwania umowy na dzień złożenia wniosku kredytowego – zazwyczaj 6 miesięcy do przodu. Działalność gospodarcza Wszystkie banki mają swoje własne kryteria przy ocenie zdolności kredytowej klientów prowadzących działalność gospodarczą. Warto spotkać się z ekspertem finansowym banku i sprawdzić możliwości. Warunki wstępne akceptacji tego źródła dochodu: 1. Minimalny okres prowadzenie działalności gospodarczej – od 3 do 24 miesięcy. 2. Branża klienta – niektóre banki stosują nadal branże podwyższonego ryzyka lub branże nieakceptowalne np. gastronomia. 3. Sposób rozliczania się z fiskusem – Księga Przychodów i Rozchodów (KPiR), ryczałt, karta podatkowa. Część banków liczy średni dochód z ostatnich 12 miesięcy. Niektóre porównują dwa lata podatkowe i przyjmują ten z niższym dochodem do wyznaczenia zdolności kredytowej. Jeden z banków (mBank) liczy zdolność kredytową klientów z ostatniego rozliczonego PIT-u z Urzędem Skarbowym. Miesięczne koszty utrzymania Każdy bank ustala własne miesięczne koszty utrzymania. Uzależnione jest to od miejsca zamieszkania (kod pocztowy). Inne koszty bank przyjmuje w dużych miastach, a inne na wsi. Koszty te są przez bank weryfikowane i aktualizowane. Zobowiązanie kredytowe To miesięczne raty, nawet te poniżej 100 zł, o których często nie pa-
9
miętamy a to może mieć przykre konsekwencje. Istotne są również karty kredytowe. Dla analityka nie ma znaczenia czy karta kredytowa jest aktywnie używana. Przyjmie 3-5% limitu tej karty, jako comiesięczne zobowiązanie klienta. Leasingi, limity w kontach firmowych, kredyty firmowe – w przypadku zobowiązań klientów prowadzących działalność gospodarczą – również wpływają na ich zdolność kredytową. Regulacje zewnętrzne Na zdolność kredytową znaczący wpływ mają przepisy prawa oraz regulacje Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Dobrym przykładem są wytyczne nakładające na banki obowiązek stosowanie bufora do obowiązującej stopy procentowej przy wyliczaniu zdolności kredytowej klientów, co zdecydowanie ją obniża. Regulacje te złagodzono w lutym 2023 r. w odnieZsieniu do klientów ubiegających się o kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem, a w przypadku oprocentowania zmiennego zarządy banków same ustalą ten bufor – nie mniejszy jednak niż 2,5% Jak porównać oferty kredytów hipotecznych? Jak mądrze wziąć kredyt hipoteczny? Najlepiej korzystając z porad eksperta finansowego. Ma on dostęp do ofert większości wiodących banków, zna aktualne procedury bankowe i dokładnie obliczy Twoją indywidualną zdolność kredytową. Możesz też spróbować samodzielnie wyszukać najlepszą ofertę lub skorzystać z porównywarek dostępnych w internecie. Warto jednak pamiętać, że narzędzia te nie zawsze uwzględniają aktualne promocje i mogą być obarczone błędami. Czym różnią się oferty w zależności od banku? Oferty banków różnią się między sobą warunkami cenowymi, wymogami dotyczącymi ubezpieczeń do kredytu, opłatami wstępnymi czy procedurami udzielania kredytu. Nie zawsze oferta kredytu hipotecznego w banku, z którego usług korzystasz od lat, będzie dla ciebie najkorzystniejsza. Czy na remont / wykończenie muszę brać osobny kredyt? Środki na wykończenie uzyskuje się w jednym kredycie. Klient we wniosku kredytowym zaznacza dwa cele kredytowania: na zakup nieruchomości oraz na jej wykończenie. Kredyt na wykończenie bank wypłaci na konto klienta w momencie dostarczenia do banku protokołu technicznego odboru nieruchomości. Kredytowanie wykończenia nieruchomości to dodatkowe obowiązki klienta: 1. Sporządzenie kosztorysu – przygotowanie kosztorysu na druku bankowym, na którym klient określa, co zostanie wykonane ze środków z kredytu i w jakim terminie. 2. Rozliczenie inwestycji – najczęściej w formie zdjęć z wykonanego remontu, przedstawionych faktur, foto inspekcji pracownika banku lub firmy współpracującej z bankiem. Należy pamiętać, że wkład własny klienta liczony jest od wartości nieruchomości po jej wykończeniu. Przykładowo, gdy lokal mieszkalny w stanie deweloperskim kosztuje 500 000 zł, a klient wnioskuje o 100 000 zł na jego wykończenie – wkład własny bank będzie liczył od wartości 600 000 zł. Z kim mogę wziąć kredyt hipoteczny? Dla poprawy zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego można dołączyć współkredytobiorcę, np. rodziców lub partnera. Miejmy jednak na uwadze, że bank zweryfikuje jego dochody i obciążenia. W przypadku rodziców należy pamiętać, że bank dostosowuje okres kredytowania do najstarszego kredytobiorcy – może się więc okazać, że maksymalny dopuszczalny okres kredytowania to np. 10 lat i miesięczna rata będzie zbyt wysoka.
Ewa Tęczak ekspertka rynku nieruchomości Otodom
Znajdź wymarzone mieszkanie z rynku pierwotnego Tylko aktualne oferty deweloperów
Dostęp do ekspertów, którzy pomogą Ci w wyborze mieszkania Inteligentny system rekomendacji dopasuje oferty do Twoich potrzeb
www.noweinwestycje.pl
inwestycje mieszkaniowe | TRÓJMIASTO i okolice
11
BERNADOVO
Opis inwestycji
Inwestycja
Bernadovo, naturalnie w Gdyni!
Nazwa inwestycji
BERNADOVO
Miasto
Gdynia
Dzielnica
Mały Kack
Ulica
Wzgórze Bernadowo
Stan inwestycji
w realizacji
Zakres cen mieszkań
910 800–3 094 300 zł
Zakres cen za m kw.
16 500– 22 000 zł
Zakres pow. mieszkań
43–147 m kw.
Ilość pięter
2
Liczba pokoi
2–5
Odkryj unikalną inwestycję mieszkaniową, która pozwoli połączyć komfort życia w mieście z dźwiękami szumiących drzew i śpiewem ptaków. Inwestycja wyróżnia się wyjątkowym położeniem na Wzgórzu Bernadowo, w bezpośrednim sąsiedztwie Trójmiejskiego Parku Krajobrazowego. A wszystko to 10 minut od centrum Gdyni i tylko 5 km do morza. To miejsce, gdzie można cieszyć się spokojem na co dzień, a jednocześnie korzystać z bliskości dynamicznego życia miejskiego centrum Gdyni. Połowę powierzchni działki stanowi osiedlowy las do wyłącznego użytku mieszkańców. Osiedle dysponuje strefą relaksu z salą klubową oraz siłownią z przeszkloną fasadą umożliwiającą trening blisko natury.
www.bernadovo.pl
Przykładowa oferta piętro
metraż (m kw.)
liczba pokoi
cena brutto zł
1
53
2
910 800
1
47
2
997 700
Deweloper
1
73
3
1 408 000
Nazwa firmy
BPI REAL ESTATE POLAND
1
96
4
1 728 000
Adres biura sprzedaży
Al. Grunwaldzka 472, Olivia Gate B (parter), Gdańsk
parter
100
4
1 690 000
Telefon
+48 799 367 777
2
134
4
2 612 000
bernadovo@bpi-realestate.com
spis wystawców i partnerów | TRÓJMIASTO i okolice
3City Estate Sp. z o.o.
Dekpol Deweloper Sp. z o.o.
FIBS24
ul. Potęgowska, Gdańsk tel. +48 536 034 510 sprzedaz@3cityestate.com www.3cityestate.com deweloper
ul. Pastelowa 6, Gdańsk ul. Czereśniowa 1, Rokitki tel. +48 500 299 464 deweloper@dekpol.pl www.dekpol.pl deweloper
ul. Krucza 1, Malbork tel. +48 608 291 762 biuro@fibs24.com, www.fibs24.com inne
DOMY EXPOBUD
ul. Stoczniowców 41, Gdańsk tel. +48 508 734 133, +48 604 351 940 biuro@fides.gda.pl www.fides.gda.pl gotowe domy
3D Estate Sp. z o.o. Siedziba: ul Wyzwolenia 27, Mikołów Biuro w Warszawie: ul Sarmacka 7J lok. 8, Warszawa tel. +48 695 981 060 kontakt@3destate.pl www.3destate.pl inne
ul. Leona Czarlińskiego 15, Toruń tel. +48 571 228 399 t.wojciechowski@grupaexpobud.pl www.domy-expobud.pl gotowe domy
ATU Pracownia Architektoniczna
Dziennik Bałtycki Polska Press Sp. z o.o.
ul. Jaśminowy Stok 16/1, Gdańsk tel. +48 607 940 034 biuro@atupracownia.com www.atupracownia.com home&design
Oddział w Gdańsku ul. Połęże 3, Gdańsk www.dziennikbaltycki.pl inne
Castor Sp. z o.o.
ECO Synergia Sp. z o.o.
ul. Demokracji 4b, Ostróda tel. +48 661 959 595 castor@castor.net.pl, www.castor.net.pl gotowe domy
ul. Kaszubska Droga 1, Chwaszczyno tel. +48 666 644 449 biuro@eco-synergia.pl www.eco-synergia.pl inne
CASTORAMA POLSKA Sp. z o.o.
EkoDeweloper Sp. z o.o. Sp.k.
ul. Krakowiaków 78, Warszawa tel. +48 690 680 690 obsluga.klienta@castorama.pl www.castorama.pl home&design
ul. Turzycowa 16/1 , Gdańsk tel. +48 690 867 500 biuro@ekodeweloper.pl www.ekodewelopr.pl deweloper
Costa Dream Home Espana 2021 SL Avenida del Mar 20, 29601 Marbella tel. +48 519 041 112, +34 663 413 822 robert@costadreamhome.com www.costadreamhome.es pośrednik nieruchomości DANWOOD S.A. ul. Brańska 132, Bielsk Podlaski tel. +48 85 730 00 01 info@danwood.pl, www.danwood.pl inne
Express Biznesu Redakcja w Gdańsku: Aleja Zwycięstwa 24, Gdańsk Redakcja w Wejherowie: ul. Gniewowska 7, Wejherowo tel. +48 58 736 16 92 www.expressbiznesu.pl prasa/internet
Fides - Domy Drewniane
Flize- Gres ul. Leszczynowa 4, Gdańsk tel. +48 58 710 77 27 biuro@flize-gres.pl, www.flize-gres.pl home&design
Gratka.pl ul. Domaniewska 45, Warszawa tel. +48 22 201 41 00, +48 801 009 510 bok@gratka.pl prasa, internet Idea House Development sp. z o.o. Ks.Tischnera 22, Gdańsk tel. +48 606 723 440, +48 604 517 004 info@wzgorze-pepowo.pl www.wzgorze-pepowo.pl deweloper JHM DEVELOPMENT S.A. ul. Hokejowa 2 , Gdańsk tel. +48 603 755 084, +48 603 755 034 grodzka@jhmdevelopment.pl www.jhmdevelopment.pl deweloper
Justlikehome.pl tel. +48 791 438 374 patrycja@justlikehome.pl home&design
15
16
TRÓJMIASTO i okolice | spis wystawców i partnerów
KLINK INTERNATIONAL Sp. z o.o.
TEKCE OVERSEAS
ul. Kartuska 246, Gdańsk ul. Gdańska 2, Bystra tel. +48 601 631 260 gdansk@klink.pl, www.klink.pl inne
Calle el monticulo 8 Spain Homes Immobiliaria 29631 Banalmadena Spain tel. +34 951 235 959 info@tekce.com www.tekce.com pośrednik nieruchomości
Phinance S.A. ul. Jaśkowa Dolina 132/25, Gdańsk tel. +48 570 629 667 patrycja.maslowska2@phinance.pl www.phinance.pl finanse
KRN media Sp. z o.o. Al. Słowackiego 39, Kraków tel. +48 12 622 71 12 kontakt@krn.pl projekty@krnmedia.pl, www.krn.pl prasa/internet LEROY MERLIN POLSKA al. Grunwaldzka 309, Gdańsk ul. Szczęśliwa 7, Gdańsk tel. +48 505 074 409 mmajkowska@leroymerlin.pl jzurawska@leroymnerlin.pl www.leroymerlin.pl home&design mFinanse ul. Cypriana Kamila Norwida 2 Garnizon, Gdańsk tel. +48 500 167 970 katarzyna.przerwa@mfinanse.pl www.mfinanse.pl finanse SQUARE HOMES BOJANO Sp. z o.o. – Inwestycja „MODERNO” ul. Rumiankowa, Bojano kontakt@shmoderno.pl www.shmoderno.pl deweloper
Trójmiasto.pl Sp. z o.o. Polski Związek Firm Deweloperskich Plac 3 Krzyży 10/14, Warszawa tel. +48 22 745 01 00 biuro@pzfd.pl, www.pzfd.pl inne PRIME BANKING – Kredyty Hipoteczne ul. Gen de Gaulle’a 13/6, Gdańsk tel. +48 506 341 129 kontakt@prime-banking.pl www.prime-banking.pl finanse PS PRO SOLUTIONS Sp. z o.o. tel. +48 694 293 072 ps.swiadectwa@gmail.com inne QUERKO SZYMON ŚLIWICKI DAWID WAJER SP.J. ul. Przemysłowa 3, Kościerzyna tel. +48 577 020 180 biuro@querko.pl, www.querko.pl gotowe domy RO SPAIN REAL ESTATE 2005 S.L.
Morizon.pl ul. Rakowiecka 36/341, Warszawa www.morizon.pl prasa/internet
C. Poeta Quintana, 41 03004 Alicante, Hiszpania tel. +48 690 932 446 katarzyna@ro-spain.com www.ro-spain.pl pośrednik nieruchomości
ul. Jana Heweliusza 18, Gdańsk tel. +48 58 321 95 00 info@trojmiasto.pl prasa/internet
Urząd Miasta Gdyni al. Marszałka Piłsudskiego 52/54 Gdynia tel. +48 58 626 26 26 umgdynia@gdynia.pl inne WOLF System Sp. z o .o. ul. Budowlana 17 Siemianowice Śląskie tel. +48 32 605 37 77 mail@wolfsystem.pl www.wolfhaus.pl gotowe domy
ZAWSZE POMORZE ul. Rajska 6 (Dom Technika NOT), Gdańsk www.zawszepomorze.pl inne IKEA Gdańsk ul. Złota Karczma 26, Gdańsk tel +48 22 275 00 00 www.ikea.com/pl www.ikea.pl/gdansk
18
TRÓJMIASTO i okolice | KUPONY RABATOWE
STREFA rabatów
ATU Pracownia Architektoniczna tel. +48 607 940 034 biuro@atupracownia.com www.atupracownia.com
PAKIET POD KLUCZ PREMIUM
Przy podpisaniu umowy na projekt z wykończeniem.
Przy podpisaniu umowy na PAKIET POD KLUCZ PREMIUM – włoski ekspres do kawy w prezencie!
Cena za m kw. projektu to 99 zł netto. Zamiast 179 zł netto.
• Czas trwania promocji: 30.09–31.10.2023 r.
FLIZE-GRES tel. +48 58 710 77 27 biuro@flize-gres.pl www.flize-gres.pl
Rabat 15%!
Promocja na domy!
na projekt KUCHNI, ŁAZIENKI, GARDEROBY ATOMIA.
CASTORAMA POLSKA Sp. z o.o. tel. +48 690 680 690 obsluga.klienta@castorama.pl www.castorama.pl
• Czas trwania promocji: do 30.06.2024 r.
Wolf Haus tel. +48 32 605 37 77 mail@wolfsystem.pl www.wolfhaus.pl
Wylosuj zdrapkę i odbierz wyjątkowa nagrodę przy zakupie mieszkania lub domu.
•C zas trwania promocji: 30 dni od momentu odebrania zdrapki/oferty.
•C zas trwania promocji: do 31.10.2023 r.
• Czas trwania promocji: do 31.10.2023 r
od ceny regularnej na kamienie elewacyjne - łupek, kwarcyt, wapień, trawertyn
KLINK INTERNATIONAL sp. z o.o. tel. +48 601 631 260 gdansk@klink.pl •C zas trwania promocji: www.klink.pl 30.09–31.10.2023 r.
EKSPRES DO KAWY gratis!
Dla klientów z targów dodatkowy rabat na okna 5%!
Focus Invest Sp. z o.o. tel. +48 608 291 762 biuro@focusinvest.pl www.fibs24.com
Najwyższej jakości domy prefabrykowane WOLF Haus w cenie do 600 tys zł w stanie deweloperskim! Promocja obejmuje projekty WOLF_Nowoczesna Stodoła, WOLF_Remki B oraz WOLF_Mini
Rabat 15 %!
Do wygrania ekspresy do kawy, hulajnogi elektryczne lub konsole do gier. Przygotowaliśmy również wyjątkowe oferty cenowe na wybrane lokale. EkoDeweloper Sp. z o.o. Sp.k. tel. +48 690 867 500 biuro@ekodeweloper.pl www.ekodeweloper.pl
• Czas trwania promocji: do 31.10.2023 r.
Z kodem rabatowym „QUERKOTARGIGDAŃSK” do podpisanej umowy na budowę domu EKSPRES DO KAWY SIEMENS TP507R04 gratis! QUERKO SZYMON ŚLIWICKI DAWID WAJER SP.J. tel. +48 577 020 180 biuro@querko.pl www.querko.pl
•C zas trwania promocji: do 31.12.2023 r.