B.O.D. Banco Universal se ubica en la posición 469 entre los 1000 mejores bancos del mundo en la lista “Top 1000 World Banks 2015”, publicada en la edición del mes de julio de la revista The Banker.
retos& negocios • Agosto 2015 • Año 1 • Edición # 5 •
B.O.D. llega a
58 años
de servicio y calidad humana Con un alto sentido de pertenencia, la gran familia B.O.D. celebra los éxitos del banco en este aniversario. P8
Expoproyectos Microempresariales llega a Maracay
El 16 y 17 de julio, los espacios del Centro Comercial Parque Los Aviadores en Maracay, sirvieron de escenario para que 80 emprendedores aragüeños y 10 aliados institucionales mostraran sus mejores productos y servicios. P4
¿Qué hay de nuevo?
• B.O.D. dona Bs 1.000.000 para afectados por las lluvias en Apure y Táchira
B.O.D. realizó un aporte de Bs 1.000.000 para colaborar con las familias afectadas por las lluvias en los estados Apure y Táchira. La institución financiera habilitó la cuenta corriente “Solidaridad B.O.D.”, número 0116-010147-0023444045, para que sus clientes y usuarios en general también puedan realizar sus donativos. “B.O.D. es una empresa socialmente responsable y ante la tragedia que viven las familias de Apure y Táchira no podíamos ser indiferentes. Hoy nos necesitan y aquí estamos para decirles que no están solos. Invitamos a los venezolanos que, en otras circunstancias han demostrado su espíritu de solidaridad, a sensibilizarse por nuestros hermanos afectados por las lluvias”, manifestó Víctor Vargas Irausquín, Presidente de B.O.D. • IV Salón de la Cultura B.O.D en su etapa final
Desde el pasado 20 de julio y hasta el 9 de agosto, a través de la exposición en la galería virtual, se midió el nivel de popularidad de las propuestas presentadas, y fueron preseleccionados 50 participantes; posteriormente la organización del IV Salón de la Cultura B.O.D. publicará el listado en www.facebook.com/BODOficial el día 3 de septiembre de 2015. Las propuestas digitales preseleccionadas por votación serán expuestas en la galería física del IV Salón de la Cultura B.O.D. ubicada en la Sede Industrial B.O.D., en la calle 77 (5 de julio) con Av. 17 (Rafael María Baralt), Maracaibo, estado Zulia, pisos 1 y 2, a partir del 4 de septiembre del presente año.
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Lista mejores bancos
retos&negociosB.O.D. • Agosto 2015
Según la prestigiosa revista The Banker
B.O.D. se ubica en la posición 469 entre los 1000 mejores bancos del mundo La revista The Banker es la principal fuente de datos y análisis para la industria de la banca y finanzas a nivel mundial desde 1926. En su lista anual, publicada en el mes de julio, el B.O.D. figura en la posición 469 entre los mejores bancos del mundo. Por: Marlin De Freitas
L
a revista The Banker (Reino Unido) publicó, en el mes de julio, la lista “Top 1000 World Banks 2015” en la que el B.O.D. Banco Universal se ubica en la posición 469 entre los 1000 mejores bancos del mundo. Además, logra el puesto número 9 en la lista de los “Top 25 Highest Movers by Tier 1 Capital” (% Change), medida central de la fortaleza financiera de un banco desde el punto de vista del regulador. Cada año, desde 1970, publican el “Top 1000 World Banks”, una clasificación que proporciona información muy completa y valiosa sobre la situación del sector bancario en el mundo. Esta clasificación sirve para reconocer a los líderes mundiales en la industria por sus logros, situándose en los bancos del mundo por capital de nivel 1 a nivel mundial, así como por país. Continúan los éxitos El B.O.D. ha mantenido un crecimiento
sostenido en los últimos años que le ha permitido consolidarse como la institución financiera privada líder en captaciones y carteras de créditos, y le ha llevado a convertirse en el cuarto banco privado en el país. Además, recientemente ha figurado entre las cuatro empresas más valiosas del mundo, según el ranking de la prestigiosa revista económica Forbes, ubicándose en la posición número 1407. “Que como banco nos posicionemos en los rankings más prestigiosos del mundo es, como lo repito siempre, una muestra de que nuestro modelo gerencial es acertado; es el reconocimiento externo de que somos un banco sólido y en continuo crecimiento; es la prueba de que creemos en el país y sus posibilidades. Para cada uno de nosotros que el B.O.D. forme parte del “Top 1000 World Banks 2015” debe ser motivo de orgullo porque significa que nuestro trabajo y empeño diario nos hacen seguir escalando peldaños hacia el banco que queremos”, expresó Víctor Vargas.
The Banker La revista, editada en Londres, es la principal y más acreditada fuente de datos y análisis para la industria de la banca y finanzas a nivel mundial desde 1926. Se lee en más de 180 países y su base de datos incluye alrededor de 4000 bancos donde se muestra la información sobre fortaleza financiera, solvencia, rentabilidad y rendimiento de estas entidades financieras.
Resultados
retos&negociosB.O.D. • Agosto 2015
Cartera de créditos del B.O.D. creció 49,5% en el primer semestre El ritmo de expansión en el segmento de los créditos fue superior al de la banca privada y permitió al banco ganar 0,49 puntos de cuota de mercado. En las captaciones del público el incremento entre enero y junio llegó a 28,2%. En ambos renglones la institución destaca como la quinta de todo el sistema financiero. Por: Roberto Deniz
Cuota de Mercado Captaciones del Público Junio 2015 • Cifras en porcentaje
20,55
15,32
11,57
11,33
1,67
1,46 Venezolano de Crédito
3,27
BNC
3,88
Banco Exterior
4,43
Banco del Tesoro
4,60
Bancaribe
Bicentenario
B.O.D.
Provincial
Mercantil
Banesco
Banco de Venezuela
6,53
BFC
7,18
B.O.D. se mantiene en el quinto lugar de la participación de mercado
Cierre del I Semestre 2015 • Cartera de créditos ascendió 49,5% • 4to. mejor banco de todo el sistema financiero venezolano • Mejor desempeño entre los 5 principales bancos del país.
El B.O.D. cerró el primer semestre del año con incrementos en la cartera de créditos y en las captaciones del público. El mejor comportamiento lo tuvo el crédito que casi llegó a 50% y los depósitos registraron un alza cercana al 30%. Las estadísticas del sistema financiero revelan que desde enero hasta junio la cartera de créditos ascendió 49,5%, al pasar de 85.625 millones de bolívares al cierre de diciembre de 2014 a los 127.994 millones de bolívares al término de junio. Ese ritmo de expansión registrado en los primeros seis meses del año es superior al promedio de la banca privada, que se ubicó en 40%, y fue el cuarto mejor de todo el sistema financiero venezolano y con el mejor desempeño entre los cinco principales bancos del país. Los números del primer semestre le permitieron a la institución ser el banco que más cuota de mercado ganó en la cartera de créditos, al sumar 0,49 puntos que le permiten afianzarse en el quinto lugar del sistema financiero con una participación del 7,66%. Si la comparación se hace solo con el resto de instituciones privadas, la participación en el mercado de créditos asciende a 11,04%. En el caso de las captaciones del público el crecimiento durante el primer semestre de 2015 fue de 28,2%. En esos primeros seis meses del año los depósitos del público aumentaron 46.874 millones de bolívares para totalizar en junio
212.805 millones de bolívares. Ese ritmo estuvo ligeramente por debajo del promedio de la banca privada, que se ubicó en 33%. Al detallar el comportamiento de esas captaciones del público se aprecia que en junio los ingresos en cuentas corrientes aumentaron 6,5% y las cuentas de ahorro 2,1%. En el caso de los depósitos a plazo hubo una variación de 52,8%. Con esos resultados el B.O.D se mantuvo en el quinto lugar del sistema financiero con una participación de mercado de 7,18% de las captaciones del público. El porcentaje asciende a 10,73% si solo se considera el peso entre los bancos privados. En la cartera de inversiones el incremento en el primer semestre de 2015 fue de 5,7%, mientras que en los activos de fideicomiso el alza llegó a 26,2%. El resultado neto del año muestra una expansión de 118,5% al pasar de los 1,3 millones de bolívares en junio del año pasado a poco más de 3 millones de bolívares al cierre de junio de este año. Esa tendencia duplica el promedio de la banca privada, que tuvo una variación de 55,8% y también fue mejor al 75,3% promediado por todo el sistema financiero. En cuanto a la evolución de la Rentabilidad Sobre el Patrimonio (R.O.E) en junio se situó en 46,8% y la Rentabilidad Sobre los Activos (R.O.A) quedó en 2,9%. La eficiencia cerró el primer semestre en 54,7% y la morosidad se ubicó en 1,01%.
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RSE
retos&negociosB.O.D. • Agosto 2015
80 emprendedores y 10 aliados institucionales mostraron sus mejores propuestas
Más de 1100 aragüeños visitaron Expoproyectos Microempresariales
En nombre del B.O.D., Antoneido Ferrer, VP de Banca Comercial y Director Regional de Occidente, reafirmó el compromiso de la institución con los emprendedores venezolanos, apoyándolos con créditos, acompañamiento y formación técnica.
C El salón de eventos del Centro Comercial Parque Los Aviadores, en Maracay, sirvió de escenario para que los visitantes descubrieran los mejores productos y servicios hechos con sello regional. Por: Edwin Prieto Salcedo
on una asistencia masiva se llevó a cabo la decimocuarta edición del programa Expoproyectos Microempresariales del B.O.D., cuya primera entrega de 2015 se realizó en Maracay los días 16 y 17 de julio. Durante la inauguración, el Vicepresidente de Banca Comercial del B.O.D., Antoneido Ferrer, recibió al público aragüeño y precisó que este año el banco espera rebasar los 10 mil pequeños empresarios asistidos con créditos y capacitación. Asimismo, estima sobrepasar los 150 millones de bolívares en créditos otorgados para el desarrollo productivo y la generación de empleos. Más de 1100 aragüeños disfrutaron de los 80 expositores que mostraron lo mejor de sus productos y servicios, y además gestionaron solicitudes de créditos que serán otorgados a una tasa preferencial del 22%. Esta es la segunda oportunidad que se realiza Expoproyectos Microempresariales en esta ciudad, pues en 2012 fue sede de la
séptima edición de este programa que ha recorrido la geografía productiva nacional. A la cita se sumaron 10 aliados institucionales que brindaron sus productos, servicios y asesoría a los asistentes. Fue así como la Universidad Bicentenaria de Aragua, la Cámara de Comercio e Industrias del estado Aragua, Movistar, Digitel, A2 Softway, Vega Global Services Outsourcing, Intercic, Producciones 3 en 1, Orlando Tortolero e Inversiones Gen 26 V 22; se integraron a la exposición y ofrecieron obsequios entre los expositores. Sumando éxitos Para compartir sus experiencias, el encuentro contó con la presencia de Ronald Gutiérrez, presidente de P&G Consultores, quien participó en la edición de este programa de la Fundación B.O.D. en Valencia 2013 y manifestó que: “Somos ejemplo palpable del respaldo de un banco a jóvenes emprendedores y por eso hoy hacemos un
retos&negociosB.O.D. • Agosto 2015
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RSE
En el B.O.D. seguimos adelante apostando por los microempresarios, porque han ayudado a que crezca el país y el banco. Luego del proceso de formación no los dejamos solos, los acompañamos en su camino porque es nuestro propósito”.
Antoneido Ferrer • VP Banca Comercial y Director Regional Occidente del B.O.D.
Celebro este tipo de iniciativas de la Fundación B.O.D., porque me parece excelente que ofrezcan a lo largo del año cursos y talleres para los emprendedores, lo que contribuye a su formación y eso les ayuda mucho a tener éxito en sus ideas”. Asdrúbal Oliveros • Economista y Director de Ecoanalítica
reconocimiento a la Fundación B.O.D., por su apoyo constante a los nuevos emprendimientos”. Por su parte, María Franco, directora de Inversiones Pinzán y participante en Maracay 2012, comentó que: “Empezamos en un espacio de 3x3 metros y ahora estamos ubicados en un amplio local del Centro Comercial Magdaleno. Gracias a la confianza del B.O.D. hoy somos un negocio próspero y en expansión”. Información y actualidad Como todas las ediciones de Expoproyectos Microempresariales del B.O.D., el encuentro en Maracay 2015 también contó con un programa de charlas en donde se plantearon tópicos de interés para los emprendedores. Fue así como Asdrúbal Oliveros, director de Ecoanalítica, abrió el ciclo de conferencias con su ponencia: “Emprender en Venezuela o cómo superar la carrera de obstáculos para el éxito”, quien concluyó recomendando a los pequeños empresarios
aprovechar la oportunidad de apoyo crediticio que ofrece el contexto económico actual, caracterizado por alta inflación y bajas tasas de interés. Seguidamente, Dunia de Barnola, directora de Venezuela Competitiva, destacó la necesidad de que los emprendedores venezolanos logren reducir la “tasa de mortalidad” de los nuevos emprendimientos y acercarla al índice mundial, a través de su ponencia: “Construyendo un emprendimiento competitivo”. El segundo día de ponencias comenzó con la participación de María Alexandra López, ejecutiva del banco, quien llegó para hablar de “Crédito bancario, una herramienta para potenciar tu negocio”. Luego siguió María Gabriela Lucena, manager de social media, con su exposición: “Marketing en tiempos de social media”. Finalmente, en el cierre se expuso el tema: “Magia: de la motivación a la acción”, el cual estuvo a cargo de Luis Vicente García, coach gerencial.
Con este tipo de eventos el B.O.D. logra fidelizar a estos emprendedores, porque se identifican con la institución, ya que además de apoyarlos con un crédito los forman con adiestramiento, lo que repercute en un empresario serio”. María Gabriela Lucena • Periodista digital y social media manager
Me parece excelente este programa porque se debe fomentar la producción local y regional, que la gente vea que sus productos y servicios pueden ser vendidos; que además cuentan con la Fundación B.O.D. que puede apoyarlos a crecer”. Luis Vicente García • Coach gerencial en rendimiento
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CRM
retos&negociosB.O.D. • Agosto 2015
El equipo CRM se revitalizó con el Stand Up Gerencial “Las Olas del Cambio” En esta dinámica y vivencial actividad, el equipo de CRM renovó sus energías y recibió un refuerzo de conceptos y fundamentos clave para su gestión, tales como manejo de situaciones ambiguas, empuje por obtener resultados y trabajo en equipo. Por: Paola Pabón
Cada miembro de CRM debe destacar como un superhéroe con la mejor actitud ante el cambio.
E
l pasado 20 de julio, el equipo multidisciplinario del proyecto CRM se tomó una pausa en sus labores para disfrutar del Stand Up “Las Olas del Cambio”, actividad coordinada por la Gerencia de Manejo del Cambio que se llevó a cabo en el PH de la Torre B.O.D. en La Castellana. De manera dinámica, vivencial y lúdica, el facilitador Renzo Castillo transmitió conceptos y valores tales como el manejo de situaciones ambiguas, el empuje por obtener resultados, el trabajo en equipo y la habilidad para relacionarse con los compañeros. Marianella Méndez de Badell, Vicepresidenta Ejecutiva de Talento Humano, señaló que “la idea de esta actividad es primero integrar, porque no todo es trabajo; estos proyectos tienen muchísima complejidad y demandan energía y es necesario que cada cierto tiempo haya un corte para revitalizar al equipo. También se busca generar identificación con circunstancias y situaciones comunes que se pueden enfrentar en el proyecto y hacer entender que es natural sentir miedo, angustia, duda y frustración al no lograr algo al momento esperado, y eso es precisamente el manejo del cambio.” Los mensajes clave transmitidos buscaban reforzar que la única forma de
trabajar es pasar de estar involucrados a cooperar en conjunto, además no hay que esperar que “venga la ola y nos arrastre”, comentó el facilitador, sino que hay que anticiparse a ella y subirse a su cresta asumiendo los cambios, ante los cuales, el elemento clave es la actitud que se asume. El equipo de CRM ha superado la etapa de enfrentarse a lo desconocido del proyecto y se encuentra en proceso de despliegue a nivel nacional. María Eugenia Villasmil, líder del proyecto comenta que “hemos perdido el miedo, estamos con muchísimas ganas de continuar y en esta etapa estamos entregándole CRM al banco, a todos los equipos de negocios que van a ser los usuarios y eso nos tiene muy animados”. Revitalizados, los asistentes culminaron la actividad afianzando la importancia de estar dispuestos, involucrados y comprometidos a trabajar en equipo, conscientes de que los procesos relacionados al cambio parten de las personas y terminan en las empresas. Villasmil concluyó el encuentro recordando que CRM “nace por un equipo de proyecto, pero es un logro de todo el banco; que nos haya tocado gestionarlo a algunos no significa que no sea el logro de los demás y a todos en el banco les agradecemos el continuo apoyo que nos han brindado.”
CRM
retos&negociosB.O.D. • Agosto 2015
Opiniones
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Con este tipo de actividades buscamos interrumpir esa vorágine en la que estamos permanentemente y dar una visión de las relaciones humanas y el objetivo del alto desempeño. Es una pausa que el equipo necesitaba para retomar energía y llegar a donde queremos con el proyecto.”
Equipo de CRM que estuvo presente en el stand up gerencial.
María Eugenia Villasmil • Líder del proyecto CRM
Puedes superar obstáculos si sigues unas reglas básicas como mantener buenas relaciones, comunicarte apropiadamente y escuchar; eso se transmite en estas prácticas que son experiencias en las que la gente sale identificada. Lo único que nos va a diferenciar de la competencia y frente a los retos es el servicio y CRM es la herramienta poderosa que lo tiene todo para lograrlo, contando además con un empleado mucho mejor formado.”
Marianella Méndez de Badell • VP Ejecutiva de Talento Humano
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Fue una actividad motivacional que nos liberó del estrés. Profundicé que trabajar en equipo es lo principal; si no lo hacemos con una meta fija entre todos no lo lograremos y hay que lograrlo.“
Yorman Aldana • Analista de Logística CRM
“ “
Excelente esta actividad que cambia el esquema de presentar los temas. Entendí que todo se logra en equipo y hay que trabajar y seguir trabajando en pro del beneficio, tanto de la organización como de cada uno de nosotros”.
Se reforzó la energía del equipo y se transmitieron conceptos, valores y mensajes clave de forma dinámica.
Alexander Estrada • Coordinador CRM
Estas experiencias son muy gratificantes, porque son herramientas que sirven para el día a día. Me transmitió que la comunicación y el trabajo en equipo son la clave para lograrlo todo”. Karina Sandrea • Líder de Procesos del proyecto CRM
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Aniversario b.o.d.
retos&negociosB.O.D. • Agosto 2015
El B.O.D. llega a 58 años de servicio y calidad humana El banco cumple un año más desde aquel 26 de julio de 1957 cuando comenzó a operar en su primera agencia, ubicada en la calle Comercio del centro de Maracaibo. Su gente diariamente demuestra que es parte esencial de los logros que ha alcanzado. Por: Edwin Prieto Salcedo
En números
15 7000 1 756 50 332 Más de
Más de mil millones de bolívares en Patrimonio
Más de millón de Tarjetas de Crédito American Express® emitidas
Más de mil Puntos de Venta
empleados
Cajeros Automáticos
Oficinas
F
ortalecido y con las mejores proyecciones dentro la banca venezolana, B.O.D. llega este año 2015 a su 58 aniversario, ubicando un puesto destacado entre los 4 principales bancos privados del sistema financiero nacional. ¿Cómo celebrarlo? Pues de la mejor manera, consolidando al Grupo Financiero B.O.D., el cual está conformado por las empresas provenientes de Cartera de Inversiones de Venezuela. Este logro, como otros tantos recientemente alcanzados, demuestran que gracias al esfuerzo y al trabajo de quienes conforman esta institución financiera, cada año B.O.D. afianza su nombre dentro y fuera del país. Es precisamente la gente que conforma la gran familia B.O.D. la que recuerda que los valores de esta empresa han permitido que los empleados se sientan unidos y con sentido de pertenencia, por lo que todos celebran un año más. Para dar fe de ello, Magdalena Díaz, cuenta que hace 51 años ingresó al banco y se fue jubilada en 1994 ocupando para entonces el cargo de Subgerente de Personal; sin embargo, su amor por esta institución ha hecho que aún se mantenga activa y trabajando contratada, ahora en la Caja de Ahorro y Previsión del Personal. “A través del tiempo el banco ha establecido soportes organizacionales para alcanzar los objetivos, de acuerdo a la dinámica del mercado. Su personal fue y seguirá siendo adiestrado con téc-
nica, conservando siempre la honestidad, respeto, eficiencia, responsabilidad y dignidad. B.O.D. desde sus inicios se ha caracterizado por su atención personalizada”, opina Magdalena Díaz. Luis Llabanero, Vicepresidente de Operaciones, quien acumula 32 años de servicio expone su testimonio agregando que: “B.O.D. ha implantado el respeto por las instituciones, ha transmitido el valor de la confianza por el trabajo honesto y el público ha sabido interpretarlo al convertirnos en preferencia para sus ahorros e inversiones. Por otro lado, ha creído en el país y su gente. Y sobre todo, ha asumido el valor de la familia y de ahí que sus trabajadores, indistintamente de su jerarquía, experimenten largas relaciones de trabajo con un apego a un modo honesto de saberse prestadores de un servicio social y público”. Y es que todo aquel que está en el banco lleva esa “sangre verde” del B.O.D. y lo expresa con pasión en todo momento afianzando el sentido de pertenencia, como lo contó Víctor Viera, quien luego de 29 años de trabajo, actualmente se desempeña como Especialista de Control y Monitoreo. “Celebro estos 58 años de lucha, permanencia, dedicación, constancia y arraigo, por ser la primera institución financiera no solo en el estado Zulia, sino en todo el país. Contando con la bendición de Nuestra Señora María del Rosario de Chiquinquirá, porque B.O.D. nació en esta tierra del sol amada”.
Aniversario b.o.d.
retos&negociosB.O.D. • Agosto 2015
Nuestros primeros 58 años
El Banco Occidental de Descuento, hoy B.O.D., inició operaciones el 26 de julio de 1957 con una oficina ubicada en la calle Comercio en el centro de Maracaibo, estado Zulia. En 1992, es adquirido por el holding Cartera de Inversiones de Venezuela. El 12 de septiembre de 2013 se concreta la fusión definitiva entre B.O.D. y Corp Banca. 1.957
Acciones sociales B.O.D. es el banco pionero en el sistema financiero venezolano en el tema de emprendimiento al promover regularmente acciones y programas que dan vida a los sueños de miles de pequeños y medianos empresarios. Es así como, a través del Centro de Emprendedores adscrito a la Fundación B.O.D., ha contribuido con el desarrollo de más de 20 mil emprendedores venezolanos que han participado en los programas: Encuentro de Emprendedores, Expoproyectos Microempresariales, Formación Empresarial B.O.D., Feria de Asistencia Empresarial y Dale Luz Verde a tu Idea. Por su parte, el apoyo a la cultura es otro pilar fundamental del banco, tal y como lo demuestran los 25 años que celebra este 2015 el Centro Cultural B.O.D., el cual se ha convertido en escenario referente de las artes en Caracas, gracias a sus salas de exposición y a su auditorio, donde los usuarios disfrutan vivencias culturales únicas.
Evolución de la marca 1.957 1.957 1.957 1.977
1957 1.977 1.977 1.999
1977 1.999 1.999 1.999 2.001
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2.001 2.001 2.002
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2.002 2.002 2.006
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2.006 2.006
En 1992 comenzó nuestro sueño de hacer crecer uno de los principales bancos del occidente del país. Nuestra meta era convertirlo en un banco de referencia nacional y no solo lo logramos, fuimos más allá. Hoy el B.O.D. cumple 58 años de compromiso con el país y con cada uno de sus trabajadores. La ejecución de una visión estratégica conjunta y a largo plazo ha logrado que los rankings de América Economía, Forbes, y The Banker demuestren los avances de nuestro desempeño. El camino recorrido por el B.O.D. durante estos 58 años nos sitúa como una entidad que ha sabido entender el mercado y se ha transformado de acuerdo a las necesidades de sus clientes. Desde su creación, el B.O.D. ha atendido a los sectores petrolero, industrial, agropecuario y comercial, centrándose siempre en ser un aliado en el desarrollo de la economía nacional. Hoy podemos decir con orgullo que hemos sido socios de miles de venezolanos que han creído y creen en las oportunidades que brinda un país como Venezuela. Para cada uno de los que trabajamos en el B.O.D. es importante no olvidar que gracias a nuestro empeño y nuestra dedicación hemos formado parte de una empresa que ha superado las adversidades. Siempre con la certeza que creemos en lo que hacemos y nos concentramos en hacerlo de la mejor manera. En B.O.D. nuestros números más importantes son los miles de emprendedores a los que apoyamos, los niños que tienen acceso a una educación de calidad, los espectadores que salen de nuestro Centro Cultural satisfechos, los clientes que nos reconocen como un banco cercano, sólido e innovador. Esas son las cifras que sumamos cada día, cifras que nos han hecho llegar hasta aquí con el compromiso de seguir trabajando en la construcción de una Venezuela de trabajo, bienestar y oportunidades para todos los venezolanos.
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2013 Víctor J. Vargas Irausquín
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grupo financiero b.o.d.
retos&negociosB.O.D. • Agosto 2015
AllBank en Panamá
“Contar con la confianza absoluta de nuestros clientes es primordial” Con el objetivo de ofrecer valor agregado a sus clientes, atención personalizada, recurso tecnológico y humano adaptado a la demanda de sus segmentos, AllBank Corp es una realidad en el mercado financiero de Panamá desde el 13 de julio de 2012 y forma parte de las entidades financieras del B.O.D. en Suramérica y el Caribe. Por: Ericka Chaparro Oficina Principal • Sede Administrativa • Dirección: P. H Torres de las Américas, Torre C, Ofc. 2702-C, Calle Punta Darién y Punta Coronado. Punta Pacifica, San Francisco. Panamá, República de Panamá. Tel.: (507) 307-8300. Fax: 307-8399. www.allbank.com.pa
U COORDENADAS 2 sucursales: Torres de Las Américas y Zona libre de Colón.
n circuito completo de servicios financieros con un liderazgo gerencial global, proactivo y anticipador de las necesidades y requerimiento del mercado es lo que diferencia a AllBank Corp. Dirigido a los segmentos Corporativo, Empresarial, Comercial y Personal, AllBank ofrece un conjunto de productos y servicios adaptados a las necesidades de sus clientes tales como: Ahorro, Inversión, Préstamos Personales, Hipotecarios, de Auto, Comerciales, Tarjetas de Crédito, Tarjeta Visa Débito, Transferencias Internacionales y Automated Clearing House (ACH) que enlaza sistematizada y electrónicamente a
las instituciones financieras, empresas y personas naturales con pagos y cobros. Dispone, además, de un call center las 24 horas del día para tarjetahabientes y la banca en línea a través de www. Allbank.com.pa. Para AllBank, la modernización juega un papel importante de cara a las áreas de negocio. En este sentido, la Vic e p re s i d e n c i a de Operaciones asumió desde el inicio proyecciones de crecimiento en la medida que se fueron dando aperturas de nuevos negocios y sucursales, y requerimientos técnicos y de tiempo. De ello resultó que se generaran sinergias importantes que apoyan la gestión al cliente, algunas de ellas fueron:
ACH, crecimiento en ATM y su posicionamiento en la plaza, entre otros componentes, como lo es el cambio de las Tarjetas de Crédito a tarjetas con chip. Daniel Oblitas, Vicepresidente Ejecutivo y Gerente General, afirma que la entidad financiera durante el primer semestre del año estableció prioridades en cuatro líneas de acción. La primera es fortalecer la base de fondeo del banco, lo cual se ha logrado con la captación y consolidación de depósitos de nuevos clientes. “A la fecha, nuestro ratio de autofinanciación supera el 140%, lo que da estabilidad a la gestión del negocio, señaló. En segundo lugar, se estableció el desarrollo de un modelo de negocio comercial sostenible donde un porcentaje importante del fondeo provenga de los clientes de préstamos y lograr que estas colocaciones crediti-
grupo financiero b.o.d.
retos&negociosB.O.D. • Agosto 2015
En cifras
Junta Directiva Víctor J. Vargas Irausquín Director Presidente Alfredo Ignacio Vargas S. Director Vicepresidente Antonio Pereira Director Independiente Secretario Andrés Pérez Capriles Director Tesorero
Marzo 2015
Marzo 2014
Var.
Margen Bruto
1,098.2
401
28.7%
MB+ Comisiones
1,138.8
442.5
25.8%
Margen Neto de Provisiones
1,035.5
395.6
24.6%
Resultados
Índice Adecuación de Capital Marzo 2015:
17.38%
Santos Alonso Ramos Director Amauri Castillo Ch. Director Independiente Luis Alfonso de Borbón Martínez-Bordiú Director Carlos Silva Alcalá Director cias mejoren su rentabilidad. “Ambos objetivos se están consiguiendo con una mejora del índice de reciprocidad de clientes desde el 16% de inicios de año al 22% de junio de 2015, así como el incremento de las tasas de interés, buscando un piso de 6% para el precio de los préstamos que otorga el banco”, continúa Oblitas. Además del fortalecimiento de la gestión del riesgo y Governance. “Se ha logrado implementar un modelo de gestión integral del riesgo que abarca políticas y procedimientos claros respecto a los riesgos crediticios, mercado y operacional”. En cuanto al recurso humano, el Gerente General señala que AllBank cuenta con “un equipo de profesionales competentes y comprometidos con el éxito de la organización”. La gestión durante estos años significó un esfuerzo especial para desa-
Oportunidades y ventajas • Logro de una participación en el mercado, acorde con sus objetivos. • Desarrollo de nuevos negocios. • Énfasis en establecer relaciones personalizadas. • Identificación y explotación de nuestro nicho de mercado.
rrollar herramientas y procesos para llevar a cabo con éxito el objetivo del banco y su equipo. Por ello, trabajan con una cultura de cumplimiento a nivel empresarial con base en cuatro pilares: Revisión Independiente, realizada por una firma de auditores externos; Oficial de Cumplimiento con autoridad para decisión y conocimiento; Entrenamiento Continuo, educación integral al personal con relación a conceptos y políticas de cumplimiento; y Controles Internos o Gobierno Corporativo. Todo esto bajo la dirección de un Comité de Cumplimiento y la Junta Directiva. Actualmente, AllBank ratifica su compromiso y el de sus accionistas para seguir brindando servicio de primera, apoyando el crecimiento de sus clientes y al mismo tiempo contribuir con el desarrollo de la República de Panamá.
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Filosofía institucional Misión Ofrecer servicios y productos financieros con el mayor valor agregado para nuestros clientes, creando una relación de beneficios mutuos a través de nuestras agencias y la atención personalizada y afectiva de nuestro recurso humano, asegurando permanencia, lealtad y rentabilidad a largo plazo para cumplir nuestro compromiso con los clientes, empleados, accionistas y con la sociedad en general.
Visión Ser los líderes de la banca corporativa en el sistema financiero nacional e internacional, medido por su rentabilidad, participación y calidad de servicios, mediante una organización soportada en procesos ágiles y eficientes, con un manejo gerencial global, proactivo y anticipador de las necesidades y requerimientos del mercado y de nuestros clientes.
Valores - Transparencia - Calidad - Servicio al cliente - Rentabilidad - Respeto
Daniel Oblitas Tejada Vicepresidente Ejecutivo-Gerente General
22 años de experiencia en banca. Se ha desempeñado como Ejecutivo de Banca de Inversión, Gerente de Red Comercial, Gerente de Marketing y Auditor General en BBVA Continental en Perú. También como VP de Finanzas y Riesgos en BBVA Panamá y VP Senior de Finanzas y Tesorería en BAC Panamá. Es Economista y MBA por el IESE–Universidad de Navarra.
“
Pretendemos mantener el crecimiento sostenido por encima del promedio de la banca experimentado hasta la fecha, impulsando nuestra cartera de créditos con un enfoque en préstamos corporativos. Pretendemos continuar fomentando la inclusión financiera, permitiendo el acceso a servicios bancarios a mayores segmentos de nuestra población, combinando la utilización de canales de distribución convencionales así como opciones no tradicionales.” Alfredo Ignacio Vargas Director Vicepresidente
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retos&negociosB.O.D. • Agosto 2015
Este proyecto tendrá aproximadamente 40,000 metros cuadrados de construcción, lo cual representa una inversión que ronda los US$ 50MM, generará cerca de 1000 empleos directos e indirectos durante su construcción.
Alfredo Vargas, Vicepresidente Ejecutivo de Bancamérica, Dr. Víctor Vargas Irausquín, Presidente del Grupo Financiero B.O.D., Lic. Danilo Medina, Presidente de República Dominicana, y Carlos Daniel Trujillo, Presidente de la Corporación Parque Hábitat.
Bancamérica y Corporación Parque Hábitat inician proyecto en el centro de Santo Domingo Parque Hábitat es un desarrollo inmobiliario que contará con una torre corporativa donde se alojará la sede principal de Bancamérica en República Dominicana. Por: María Elena Guevara.
En un acto encabezado por el Presidente de República Dominicana, Lic. Danilo Medina, el Dr. Víctor Vargas Irausquín, Presidente del Grupo Financiero B.O.D., holding al que pertenece Bancamérica y Carlos Daniel Trujillo, Presidente de la Corporación Parque Hábitat, se dio inicio a los trabajos de construcción del proyecto Parque Hábitat, un exclusivo y confortable desarrollo inmobiliario que contará con una torre corporativa que alojará la sede principal de Bancamérica. Víctor Vargas, Presidente del Consejo de Administración de la entidad bancaria manifestó: “Nos sentimos muy complacidos de dar inicio, junto a Corporación Parque Hábitat, a la construcción de esta torre que albergará nuestra oficina principal de Bancamérica, una edificación moderna y ecológica, con criterios de sostenibilidad y reducción del impacto ambiental, que afianza nuestra filosofía corporativa de protección al medio ambiente”. “La sede central del banco ocupará los tres primeros niveles de la torre corporativa, la cual tendrá, además de amplios y modernos espacios, un servicio de auto caja en el nivel Avenida y parqueo soterrado exclusivo. Con esta inversión ofreceremos a nuestros clientes instalaciones con tecnología de última generación y áreas acogedoras para realizar sus operaciones bancarias, de forma adecuada a
sus necesidades”, finalizó Vargas. Por su parte, Carlos Daniel Trujillo, Presidente de la Corporación Parque Hábitat, expresó: “Hoy nos enorgullece presentarles el proyecto Parque Hábitat, un complejo vanguardista, elaborado con altos estándares de calidad, conformado por una Torre Corporativa y una Torre Residencial con 63 apartamentos de lujo. Además, Parque Hábitat contará con espacios comerciales y culturales, zonas de esparcimiento, un área para convenciones, un helipuerto y estacionamiento con capacidad para 400 vehículos”. Este proyecto tendrá aproximadamente 40.000 metros cuadrados de construcción, lo cual representa una inversión que ronda los US$ 50MM, generará cerca de 1000 empleos directos e indirectos durante su construcción. Asimismo, dará lugar a unos 150 empleos en la etapa de operación, luego de su culminación a finales de 2017; momento para el cual tendrá la capacidad de alojar a 700 usuarios en el área corporativa y comercial, sumados a un promedio de 120 habitantes en el área residencial. El Proyecto Parque Hábitat, cuyo diseño arquitectónico ha sido confiado al prestigioso arquitecto dominicano Gustavo Moré, cuenta con una excelente ubicación en la Av. Winston Churchill esquina Paseo de los Locutores, nuevo corazón comercial y financiero de la ciudad.
opINIón
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Conoce la banca
II PARTE
Los líderes son responsables de hacer que la estrategia funcione Los líderes que ejecutan se deben enfocar en un número pequeño de prioridades que todos puedan comprender, deben tener un número reducido de metas y prioridades claras y realistas que influirán en el desempeño general de la compañía. La conexión personal es especialmen- que la ejecuten. te importante cuando un líder comien- Los líderes que ejecutan se deben enfoza algo nuevo. El mundo de los negocios car en un número pequeño de prioridaestá lleno de iniciativas fracasadas. Las des que todos puedan comprender. ¿Por buenas ideas son puestas en prácti- qué solo unas cuantas? En primer lugar, cas con mucha fanfarria, pero seis me- al enfocarnos en tres o cuatro prioridases o un año despues han fracasado y des produciremos mejores resultados son abandonadas con los recursos por ser impractidisponibles. En cables. ¿Por qué? segundo térmiVincular los objetivos La participación no, si se carece de estratégicos con personal, la comprioridades claras prensión y el comy cuidadosamenlos objetivos y las promiso del líder te diseñadas, las son necesarios pa- preocupaciones diarias del personas pueden ra superar la reenfrascarse en una personal en los distintos sistencia pasiva auténtica guerra niveles y localizaciones (en muchos casos sobre quién hace activa). No solo organizacionales se torna qué y por qué. se debe anunciar Un líder que afiren una tarea legítima pero ma “tengo diez la iniciativa, sino que debe defiprioridades” no desafiante. nirla claramente y sabe de qué está definir su imporhablando, el mistancia para la organización. Debe dar se- mo no conoce qué cosas son importanguimiento para asegurarse de que todos tes. Debes tener un número reducido de tomen la iniciativa con seriedad. Nueva- metas y prioridades claras y realistas que mente, el líder no puede lograr esto si es influirán en el desempeño general de la incapaz de comprender los problemas compañía. que acompañan en la implantación, ha- Además de tener metas claras debes esblar sobre los mismos con las personas forzarte por lograr la sencillez en geneencargadas de implementar la iniciativa ral. Una cosa puedes advertir acerca de y dejar claro –una y otra vez- que espera los líderes que ejecutan es que hablan
de manera sencilla y directa. Hablan de manera franca y abierta acerca de lo que piensan. Conocen la manera de simplificar las cosas con el fin de que otros puedan entenderlas, evaluarlas y actuar en relación con ellas, de manera que lo que dicen se basa en el sentido común. Contar con metas claras y sencillas carece de significado si nadie las toma en cuenta. El fracaso para ponerlas en práctica es generalizado en el mundo de los negocios y una causa principal de la mala ejecución. ¿A cuántas reuniones has asistido en que la gente se marcha sin tener conclusiones firmes sobre quién debe hacer qué y cuándo? Todos pueden haber estado de acuerdo con que la idea era buena, pero dado que nadie fue designado responsable de los resultados, no se pone en práctica. Si deseas que las personas produzcan resultados específicos, debes recompensarles de la misma forma. Este hecho parece tan obvio que no debería ser necesario mencionarlo, sin embargo, muchas corporaciones realizan tan mal la tarea de vincular las recompensas al desempeño que existe poca correlación entre ambos. Vincular los objetivos estratégicos con los objetivos y las preocupaciones diarias del personal en los distintos niveles y localizaciones organizacionales se torna en una tarea legítima pero desafiante.
Bibliografía consultada “Asegúrese de que la estrategia funcione”. Laurence Hrebiniak. 2005. Editorial Norma. “El arte de la ejecución en los negocios”. Larry Bossidy y Ram Chazan. 2003. Editorial Aguilar.
Alberto Cortés Vicepresidente de Canales y Medios de Pago
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OPINIón
Tecnología
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El blueprint para la transformación del B.O.D. en la era del cliente Ante clientes, canales y competencia cada día más digitales, en B.O.D. necesitamos acelerar nuestro futuro para tener mayor agilidad de servicio y como valor añadido para reaccionar más rápidamente a las demandas y para la transformación del banco en la era del cliente.
H Ulises Silva VP de Arquitectura Empresarial
ablar sobre la obsesión por nuestros clientes es fácil, lograrla difícil. Esta requiere rehacer el B.O.D. metódicamente y reorientar cada esfuerzo para mejorar la experiencia del usuario, así como adoptar tecnologías que nos centren en el cliente de manera real y factible. El blueprint para lograrlo se basa en cuatro imperativos estratégicos: 1) transformar la experiencia del cliente; 2) acelerar la inclusión de capacidades digitales; 3) favorecer la movilidad para servir a clientes; y 4) convertir big data en analítica que mejore continuamente nuestro desempeño. Mientras muchas empresas dicen que son cliente-céntricas, pocas actúan sistemáticamente en ese impulso. Una experiencia exitosa del cliente en B.O.D. requiere de un foco disciplinado que incluye acoger prácticas
para rediseñarla, implementarla y mejorarla; así como encarar los defectos en nuestro ecosistema, revisarlo totalmente para encontrar fortalezas, oportunidades y diferenciadores entre nuestros clientes, proveedores, socios, competencia y regulaciones, buscando mejorar la colaboración entre todas las partes interesadas. La cumbre de este esfuerzo es un diseño de experiencias que superen las expectativas de nuestros clientes, que incluya empatía y entendimiento de sus necesidades, prototipado efectivo, y la implementación de experiencias digitales cautivadoras. En B.O.D. necesitamos acelerar nuestro futuro digital para mayor agilidad de servicio y valor añadido a nuestros clientes. Ellos, los canales y la competencia son cada día más digitales. Las experiencias digitales que implementemos en el banco deben acompañarse
de excelencia operacional digital, es decir, convertirnos en una organización que real y continuamente aprovecha tecnologías disruptivas para infundir nuestros procesos con eficiencia digital de modo que reaccionemos más rápidamente a cambios en la demanda de nuestros clientes. A diferencia de Amazon, nacimos analógicos, desplazarnos rápidamente obliga que nos enfoquemos en una unidad de negocio, producto o servicio que pueda ser reposicionado en el ecosistema de valor de nuestros clientes utilizando capacidades digitales; y Nueva Banca en Línea con su oferta de un innovador motor web y aplicaciones móviles nativas es un claro ejemplo. En artículo siguiente abordaremos movilidad y big data, los otros imperativos estratégicos del blueprint para la transformación del B.O.D. en la era del cliente.
opINIón
Calidad Corporativa
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Sander Machado VP de Calidad Corporativa
Cuando la humildad atrae clientes Los clientes valoran más recibir un buen servicio que comprar barato. Las expectativas de los clientes no hacen más que subir.
El conocimiento del valor de un cliente tal vez sea el principal motor de cambio en la dinámica corporativa en los años venideros. Debido a que la competencia aumenta y los clientes son menos, las empresas deben empezar a transformarse para diferenciarse claramente en los mercados. Y el factor que hoy día, y a futuro, más posibilidades tiene para garantizar ese posicionamiento en un mercado es… ¡El buen servicio! Los clientes cada vez están exigiendo más; porque saben cuánto valen, porque han tenido muchas experiencias que los han llevado a calificar a las empresas de las que son o fueron clientes y porque no son tontos y todo lo hacen público (redes sociales). Esas empresas para las cuales no valen nada, que no se ponen en sus zapatos, esas a las que solo les interesa su dinero, no tendrán más remedio que cambiar y para hacerlo deben bajar de su pedestal y ponerse a la altura de los clientes, acercarse a ellos, humanizarse, empatizar. En dos palabras “SER HUMILDES”, humildad que a la larga garantizará un valor y respeto real a los clientes y la productividad que las empresas necesitan; ojalá y que las empresas se humanicen y atiendan estos consejos y sean humildes para implementarlos, porque los clientes valen mucho y merecen ser escuchados, no se debe dejar de lado la
oportunidad de hacerse mejores, de retarse, de cambiar por convicción y no por obligación, porque otra cosa que saben hacer los clientes es dar gracias, sobre todo a quien realmente se lo merezca y que sea realmente humilde para servir.
En conclusión podemos decir que los clientes: • Se valoran • No son tontos • Saben distinguir a los buenos de los malos • Merecen respeto • Dicen a otros sus experiencias • Quieren que les hablen de frente y bien.
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enmovimiento
La Vicepresidencia de Mercadeo de B.O.D. inició el segundo semestre con campañas que refuerzan la presencia del banco en redes sociales, impulsan la creatividad y promueven la cultura, a través de piezas creadas para satisfacer las necesidades de nuestros clientes. Por: Mayerling Sánchez Torres.
Servicios Empresariales, nueva opción para clientes B.O.D. B.O.D. ofrece Servicios Empresariales a sus clientes jurídicos y gubernamentales, los cuales optimizan los procesos administrativos, maximizando la rentabilidad y estimulando la proyección de su negocio, brindándoles atención personalizada a través de una variada gama de productos y servicios financieros. El portafolio de Servicios Empresariales del B. O.D. incluye soluciones de Pagos y Cobranzas, manejo de Liquidez, Fidecomisos y Tarjetas Corporativas American Express®, sumados a la dedicada atención de sus ejecutivos de negocios. Además facilita la venta y colocación de estos instrumentos financieros y permite disfrutar de: Pagos de nómina y proveedores, Cobranza: Integral por Taquilla, Domiciliaciones web y Recaudaciones en efectivo (Centro de acopio). Brinda a sus clientes jurídicos el novedoso e innovador servicio de depósito a distancia para que realicen electrónicamente el depósito de sus cheques B.O.D. y de otros bancos mediante un escáner y desde la comodidad de sus instalaciones. También cuenta con Fideicomisos: Prestaciones sociales, Inversión y Administración de obras y pagos, entre otros; y Tarjetas Corporativas American Express®: Tarjeta de gastos de representación de sus ejecutivos, Cuenta centralizada para gastos de viaje y Domiciliación de servicios.
B.O.D. incentiva el ahorro con Solución Joven
Los cheques B.O.D. se renovaron
Como parte del portafolio de opciones de la institución y con el propósito de incentivar la cultura del ahorro en la población más joven del país, B.O.D. pone a disposición de sus clientes la cuenta de ahorros Solución Joven, dirigida a niños y jóvenes menores de edad. Se moviliza a través de una libreta de ahorros y permite el acceso a www.bod.com.ve para las consultas y movimientos. La Cuenta Solución Joven B.O.D. ofrece remuneración por incremento del saldo promedio mensual adicional a la tasa de interés establecida por el Banco Central de Venezuela (BCV). Adicionalmente, dependiendo del porcentaje de incremento que posea la cuenta, el banco otorga puntos adicionales a la tasa de interés que va desde el 1% hasta el 3,5%. Si la cuenta no ha presentado retiros durante el primer año, al finalizar el mes aniversario se aplica una retribución única especial al saldo promedio en la tasa de interés de un punto adicional a lo establecido por el BCV.
retos& negocios
Los clientes del B.O.D. ahora cuentan con la nueva chequera y el nuevo Cheque Único B.O.D., el cual cuenta con los siguientes elementos de seguridad: el nombre del banco al lado derecho del logo del banco, la ubicación con el RIF, capital suscrito y pagado, y el nombre de la oficina donde se abrió la cuenta. El texto de los campos a completar está escrito en mayúsculas y el fondo está impreso mediante una trama de líneas en degradación. También se incorporaron fibrillas de seguridad en colores azul y rojo. Con este cambio, B.O.D. está cumpliendo con el proyecto “Cheque Único” del Banco Central Venezuela, estipulado en la normativa legal vigente en el país. La nueva chequera está disponible en las agencias y solo hasta el 30 de septiembre del año en curso los clientes podrán hacer uso de los cheques que disponen con el antiguo modelo.
Editora: Marlin De Freitas Coordinación editorial: Marlin De Freitas, Paola Pabón Redacción: Marlin De Freitas, Paola Pabón, Mariela Correa, Ericka Chaparro, Edwin Prieto, Mayerling Sánchez Asesor Editorial: Tulio Hernández Diseño Gráfico: Patricia GonzálezVillasmil Fotografía: Juan Hurtado, Fernando Vélez Colaboradores: María Elena Guevara, Roberto Deniz, Milena Taylor Impresión: Diario Panorama 8.000 ejemplares. Publicación oficial del B.O.D. Banco Universal. Editado por la Vicepresidencia Ejecutiva de Comunicaciones Corporativas y Relaciones Estratégicas. www.bod.com.ve J-30061946-0 • 2015 Facebook: BOD Banco Universal Twitter: @BODoficial / AtencionBOD Youtube: BOD Banco Universal