Memoria y cuenta 2sem 2012 by Patricia González Villasmil

informe

2ยบ Semestre

2012 Estados financieros Red de oficinas

Contenido Informe ● Segundo semestre de 2012 ●

Pág. 5

Estados Financieros B.O.D.

Junta Directiva de B.O.D.

Informe de la Junta Directiva de B.O.D.

Estados Financieros de B.O.D.

Principales Indicadores Financieros de B.O.D.

Informe de los Contadores Públicos Independientes

Informe de los Comisarios

Estados Financieros Corp Banca

Junta Directiva de Corp Banca

Informe de la Junta Directiva de Corp Banca

Estados Financieros de Corp Banca

Principales Indicadores Financieros de Corp Banca

Informe de los Contadores Públicos Independientes

Informe de los Comisarios

Soporte Corporativo

Defensoría del Cliente y Usuario Bancario

Red de oficinas

•3

informe

2º Semestre

2012 Estados financieros • • • • •

Activo. Pasivo. Patrimonio. Estado de Resultados. Principales Indicadores Financieros. • Informe de los Contadores Públicos Independientes. • Informe de los Comisarios.

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Junta Directiva ● Segundo semestre de 2012 ●

Presidente Presidente Ejecutivo y Director Principal Vicepresidente Director Director Consejero y Director Principal Director Legal y Director Principal Director Región Central y Director Principal Directores Principales

Directores Suplentes

6•

Víctor J. Vargas Irausquín Tomás Niembro Concha Iván González Rubio José Manuel Egui Medina Eduardo J. Gallegos García Vicente Lozano Rivas Carlos Enrique D’Empaire Belloso Carmelo Moschella Carnabuci Fernando Chumaceiro Chiarelli José Vicente Matos San Juan Santos Alonso Ramos Ernesto Valbuena Montiel Antonieta Montenegro de Acosta Rodolfo Rojas Soto Renato Martínez Gutiérrez José Manuel Egui Stolk Gerardo González Nagel Francisco D’Agostino Casado Luis Alfonso De Borbón Martínez-Bordiú

Informe de la Junta Directiva Señores Accionistas:

mes de diciembre en 97,79 $/b.

De conformidad con las disposiciones estatutarias y legales que nos rigen, se somete a su consideración el Informe de la Junta Directiva, el Balance General y el Estado de Resultados del Banco Occidental de Descuento, Banco Universal, correspondientes al segundo semestre del año 2012, acompañados del Informe de los Comisarios y la opinión que sobre los estados financieros ha emitido la firma de auditores externos KPMG Rodríguez, Velázquez & Asociados. Dichos estados financieros han sido elaborados siguiendo las normas y procedimientos que para su presentación exige la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban). A continuación se presenta un breve resumen de los aspectos más importantes ocurridos durante este semestre con relación al entorno económico del país, para lo cual se incluye la evolución de las principales variables macroeconómicas: Diciembre 2012

Junio 2012

715.756,49 Liquidez Monetaria (Millones de Bs.) 97,79 Barril Venezolano (Dólares/Barril) Reservas Internacionales (Millones de US$) 29.891,00 20,07% Inflación Acumulada 20,07% Inflación 12 meses 5,90% Desempleo 4,30 Tipo de Cambio (Bs. por $)

522.306,67 90,88 28.427,00 7,49% 21,33% 7,40% 4,30

Variables

Fuente: BCV, INE, MENPET.

Tal como se aprecia, al cierre del segundo semestre del año 2012 se produce un incremento del 37,04% en la Liquidez Monetaria con respecto a junio 2012, reflejándose este incremento en depósitos a la vista por Bs. 122.288 MM, depósitos de ahorro transferibles por Bs. 40.442 MM, monedas y billetes por Bs. 28.677 MM y cuasidinero en Bs. 2.043 MM. Es importante destacar el nivel de la inflación a 12 meses, ubicándose al cierre del segundo semestre en 20,07%. De acuerdo a las cifras del Instituto Nacional de Estadística, la tasa de desempleo presenta una disminución con respecto a junio de 2012 en -1,50 puntos, ubicándose para diciembre en 5,90%. El comportamiento del barril venezolano ha sido positivo en todo el segundo semestre del año 2012. Registró una tendencia al alza superando la mayor parte del tiempo los 95 dólares, colocándose en el

Evolución de Precios 2012 130,00 120,00 109,13

110,00 100,00 90,00 80,00

94,37

99,16

Jun-12

101,86

100,75

95,14

90,88

Jul-12

Ago-12

108,52

103,12

Sep-12

Precio Venezuela

100,41

Oct-12

106,74

106,62

96,72

97,79

Nov-12

Dic-12

Cesta OPEP

La tasa de cambio se mantiene regulada por el Banco Central de Venezuela desde el 05 de febrero de 2003. Asimismo, a partir del 1º de enero del 2011 se unifica la tasa de cambio a 4,30 bolívares por $. El sector financiero mostró los siguientes resultados al cierre de este semestre: Variables (Millones de Bs.) Cartera de Inversiones Bruta Provisión Inversiones Inversiones Cedidas Cartera de Créditos Bruta Provisión Cartera Cartera Inmovilizada (1) Depósitos Públicos Cuenta Corriente Cuenta de Ahorro Depósitos a Plazo Otros

Depósitos Gobierno Otros Financiamientos Obtenidos Gestión Operativa Patrimonio

Diciembre 2012

Junio 2012

247.629 (495) 137 407.507 (12.649) 0,88% 784.683

197.967 (495) 119 334.354 (11.638) 1,21% 585.544

502.920 149.743 3.244 128.776

377.932 106.337 3.681 97.594

117.001 15.765 74.083

94.109 12.669 59.880

Fuente: Base de datos SAIF. (1) Cartera vencida y en litigio / Cartera bruta total

El sistema financiero venezolano cerró el segundo semestre del año 2012 con un volumen en cartera de créditos bruta de Bs. 407.507 MM, cifra que representa un ascenso del 21,88%, las inversiones financieras brutas se situaron en Bs. 247.629 MM implicando un incremento del 25,09% al compararse con el cierre del semestre anterior. En lo que respecta al riesgo de la cartera, el índice de créditos inmovilizados registró una disminución de -27,61% (0,33 ptos.) con respecto al mes de junio de 2012, ubicándose en 0,88%. También, notamos el incremento presentado en la provisión para la cartera •7

Informe de la Junta Directiva de créditos en Bs. 1.011 MM, lo que representa un 8,69%. Cartera Inmovilizada 4,20% 3,20% 2,20%

3,25%

3,08%

3,45% 3,06%

2,91%

1,97%

2,30% 1,44%

Dic-10

B.O.D.

1,76%

1,21%

1,20% 0,20% Jun-10

2,43%

Jun-11

Dic-11

0,88%

Jun-12

Dic-12

Sistema financiero

Las captaciones totales del público reflejan un comportamiento positivo, al pasar de Bs. 585.544 MM al cierre del primer semestre del año 2012 a Bs. 784.683 MM al cierre del segundo semestre de 2012. Se observa un aumento significativo en los depósitos cuenta de ahorro, al situarse en un 40,82%, cuenta corriente un 33,07% más que en junio de 2012 y otros un 31,95% superior al semestre anterior. La partida de Depósitos Gobierno obtuvo un incremento de Bs. 22.892 MM lo que representa un 24,33% más que el cierre del primer semestre de 2012; mientras que otros financiamientos obtenidos presenta un aumento significativo en comparación al semestre anterior de un 24,43%. Resultados del Banco Occidental de Descuento, Banco Universal al cierre de diciembre 2012 I. Balance General A continuación se muestra un resumen del Balance General de publicación correspondiente al cierre del segundo semestre de 2012 y se presentan las principales variaciones. • Cartera de Créditos La cartera de créditos bruta ascendió a Bs. 20.996 MM , al cierre de diciembre de 2012, observándose un incremento de Bs. 2.532 MM, lo que representa un 13,71% al compararse con el semestre anterior. Para el segundo semestre del año los cumplimientos de los niveles requeridos en lo que a las carteras de crédito reguladas se refiere se situaron de la siguiente manera:

8•

Sector Productivo

Monto de cartera

% de Participación

Agropecuario Comercial Hipotecario Manufactura Microcréditos Turismo Total

Bs. 3.726.886 Bs. 10.429.133 Bs. 3.647.855 Bs. 1.834.331 Bs. 844.068 Bs. 513.375 Bs. 20.995.649

17,75% 49,67% 17,37% 8,74% 4,02% 2,45% 100,00%

*Expresado en Miles de Bs.

• Inversiones en Títulos Valores El portafolio bruto de inversiones de B.O.D. obtuvo la cifra de Bs. 10.021 MM, mostrando un comportamiento ascendente en comparación con el cierre del mes de junio de 2012, cuando se ubicaba en 6.784 MM, lo que representa un crecimiento de 47,72%. • Captaciones del Público En captaciones se alcanzó la cifra de Bs. 39.935 MM, lo que corresponde a un incremento de 33,65% con respecto al cierre de junio 2012, cuando se ubicaron en Bs. 29.881 MM. En términos absolutos la variación se explica por aumentos en los siguientes rubros: Cuentas Corrientes Bs. 25.030 MM; Cuentas de Ahorro Bs. 8.409 MM, Derechos y Participaciones sobre Títulos o Valores Bs. 436 MM, Otras Obligaciones a la Vista Bs. 529 MM y Depósitos a Plazo Bs. 134 MM. • Patrimonio El patrimonio total del Banco al cierre de diciembre de 2012 se ubicó en Bs. 4.811 MM, con un incremento de Bs. 400 MM, es decir, 9,07% superior al semestre anterior, correspondiente a los resultados obtenidos y acumulados durante el semestre. El Índice de Capital de Riesgo (Basilea) se ubicó en 24,28%, notación inferior al 24,64% del semestre anterior; mientras que el Índice de Solvencia Patrimonial se situó en 12,13%, por debajo del 13,42% del semestre finalizado en junio de 2012. II. Estado de Resultados Las comparaciones se realizan entre las cifras acumuladas del segundo semestre 2012 y las obtenidas en el primer semestre 2012. Durante el segundo semestre del año 2012, la gestión administrativa y financiera del B.O.D. generó como resultado neto Bs. 671 MM, siendo superior al obtenido en el primer semestre 2012, cuando se

Informe de la Junta Directiva ubicó en Bs. 506 MM, lo que representa un aumento de 32,79%. • Margen Financiero Bruto El Margen Financiero Bruto cerró en Bs. 1.395 MM, lo que representa un incremento en comparación con el semestre anterior cuando se ubicó en Bs. 1.244 MM. • Ingresos Financieros Los ingresos financieros se ubicaron en Bs. 2.235 MM, lo que representó un aumento respecto al semestre anterior cuando cerraron en Bs. 1.984 MM. • Gastos Financieros Al cierre de diciembre de 2012 los gastos financieros acumularon Bs. 840 MM, lo que se traduce en un aumento en relación con el semestre terminado en junio de 2012 cuando se ubicaron en Bs. 739 MM. • Gastos de Transformación Los Gastos de Transformación totalizaron Bs. 1.239 MM, aumentando en relación con el semestre anterior, cuando se ubicaron en Bs. 1.083 MM. Como siempre, agradecemos la colaboración recibida de parte de todos los empleados de la institución, y la labor realizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la Superintendencia Nacional de Valores y demás entes controladores y gremiales durante el semestre finalizado. Adjunto al Informe de los Comisarios, presentamos el Balance General y Estado de Ganancias y Pérdidas del semestre finalizado el 31 de diciembre de 2012, así como el dictamen de los contadores públicos independientes sobre la auditoría externa a los estados financieros, los cuales se someten a la consideración de la Asamblea. Maracaibo, Marzo de 2013. LA JUNTA DIRECTIVA

•9

Estados Financieros Activo (Expresado en Bs.) DISPONIBILIDADES Efectivo Banco Central de Venezuela Bancos y otras instituciones financieras del país Bancos y corresponsales del exterior Oficina matriz y sucursales Efectos de cobro inmediato (Provisión para disponibilidades) INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias Inversiones en títulos valores para negociar Inversiones en títulos valores disponibles para la venta Inversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimiento Inversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores (Provisión para inversiones en títulos valores) CARTERA DE CRÉDITOS Créditos vigentes Créditos reestructurados Créditos vencidos Créditos en litigio (Provisión para cartera de créditos) INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR Rendimientos por cobrar por disponibilidades Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores Rendimientos por cobrar por cartera de créditos Comisiones por cobrar Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar (Provisión para rendimientos por cobrar y otros) INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES Inversiones en empresas filiales y afiliadas Inversiones en sucursales (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales) BIENES REALIZABLES BIENES DE USO OTROS ACTIVOS TOTAL DEL ACTIVO CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (RÉGIMEN PRESTACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT) OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS

10 •

Dic 2012

Jun 2012

Dic 2011

Jun 2011

11.997.835.363 1.235.735.702 9.672.782.761 60.643.372 120.040.245 0 908.655.851 (22.568) 10.020.940.600

7.143.580.463 606.076.655 5.174.835.681 158.993.404 143.435.702 0 1.060.302.104 (63.083) 6.783.527.046

8.607.865.450 693.391.216 7.060.797.971 77.867.007 93.125.322 0 682.728.377 (44.443) 3.059.354.103

5.513.304.363 492.798.278 4.317.714.422 77.497 37.712.128 0 665.002.038 0 2.205.870.110

2.125.000.000 190.154.454 2.648.100 6.601.637.515 66.356.523 1.035.531.000 (386.992) 20.323.530.442 19.812.281.301 782.318.177 400.967.812 82.011 (672.118.859) 1.468.977.096 0 141.658.897 1.510.621.648 26.784.310 0 (210.087.759)

150.000.000 567.468.017 4.278.404 4.153.682.290 67.518.454 1.840.966.873 (386.992) 17.722.527.775 17.337.943.111 804.038.736 311.589.957 10.193.049 (741.237.078) 1.239.029.063 0 131.792.893 1.294.170.291 21.549.852 0 (208.483.973)

5.000.000 424.533.367 4.480.968 1.527.509.064 62.686.696 1.035.531.000 (386.992) 17.133.557.542 17.202.308.715 550.279.732 301.321.677 10.217.738 (930.570.320) 981.007.217 0 52.729.832 1.086.507.793 21.306.158 0 (179.536.566)

11.700.000 296.371.332 4.754.297 1.352.108.262 541.323.211 0 (386.992) 14.145.870.158 14.454.715.278 224.413.735 699.855.301 11.791.545 (1.244.905.701) 569.745.833 0 48.080.416 718.347.465 20.863.080 0 (217.545.128)

1.272.174.576 1.272.174.576 0 0 221.427 374.141.388 3.110.135.671 48.567.956.563

1.214.908.429 1.214.908.429 0 0 876.452 359.729.201 3.123.477.781 37.587.656.210

1.030.918.971 1.030.918.971 0 0 1.322.341 377.572.052 3.222.745.006 34.414.342.682

942.451.149 942.451.149 0 0 1.973.398 364.586.412 4.987.761.220 28.731.562.643

4.320.018.289 5.185.255.173 0

4.952.775.830 4.281.554.171 0

5.958.622.197 3.315.545.422 0

4.564.179.005 2.643.537.498 0

1.450.342.830 10.143.485 44.074.464.207 55.370.128

1.169.354.273 8.982.000 30.362.874.451 56.596.894

902.268.928 7.772.980 25.367.057.911 57.711.855

712.003.637 6.691.808 20.250.090.280 59.155.284

Pasivo Dic 2012

Jun 2012

Dic 2011

Jun 2011

39.935.026.745 25.030.352.437

29.880.895.982 18.779.970.674

27.520.311.070 16.805.713.510

22.384.397.026 11.654.513.620

12.561.601.172 12.468.751.265

9.579.896.757 9.200.073.917

8.781.487.195 8.024.226.315

5.861.249.977 5.793.263.643

4.363.917.399 0 8.409.206.034 134.392.588 0 1.995.263 1.995.163.024 0

3.835.041.366 0 5.615.316.461 88.986.217 0 2.136.263 1.559.445.001 0

1.950.246.644 0 5.556.820.556 425.672.127 0 7.832.263 2.774.025.970 0

454.790.895 0 3.753.592.972 2.076.649.311 0 5.565.469 4.439.284.759 0

7.915 2.867.126.711 2.866.318.679 0 0 0 0 808.032 5.872.760 9.709.821

8.857.868 2.576.149.756 2.573.860.704 0 0 0 0 2.289.052 6.213.688 7.640.756

9.118.291 2.332.938.175 2.330.572.310 0 0 0 0 2.365.865 5.293.278 28.002.366

4.103.914 3.152.417.294 3.149.979.372 0 0 0 0 2.437.922 5.079.517 59.949.201

5.747.444

4.338.563

22.284.532

41.153.980

3.952.080 0 0 0 938.985.628 0 0 43.756.729.580 0

3.290.204 0 0 0 696.752.684 0 0 33.176.510.734 0

5.701.319 0 0 0 613.193.759 0 0 30.508.856.939 0

18.782.480 0 0 0 603.960.270 0 0 26.209.907.222 0

Dic 2012

Jun 2012

Dic 2011

Jun 2011

2.379.674.835 2.379.674.835 0 0 512.066.740 188.621.873 1.730.863.535

629.674.835 629.674.835 0 1.750.000.000 365.901.763 322.410.141 1.343.158.737

629.674.835 629.674.835 0 1.750.000.000 305.899.337 322.410.141 897.449.264

629.674.835 629.674.835 0 875.828.862 259.028.519 0 757.080.418

0 0 4.811.226.983 48.567.956.563

0 0 4.411.145.476 37.587.656.210

52.166 0 3.905.485.743 34.414.342.682

42.787 0 2.521.655.421 28.731.562.643

(Expresado en Bs.) CAPTACIONES DEL PÚBLICO Depósitos en cuentas corrientes Cuentas corrientes no remuneradas Cuentas corrientes remuneradas Otras obligaciones a la vista Obligaciones por operaciones de mesa de dinero Depósitos de ahorro Depósitos a plazo Títulos valores emitidos por la institución Captaciones del público restringidas Derechos y participaciones sobre títulos o valores OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año Obligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR Gastos por pagar por captaciones del público Gastos por pagar por obligaciones con el BCV Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por pagar por otras obligaciones Gastos por pagar por obligaciones subordinadas ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS OBLIGACIONES SUBORDINADAS OTRAS OBLIGACIONES TOTAL DEL PASIVO GESTIÓN OPERATIVA

0 10.297

0 11.989

0 16.515

0 12.741

Patrimonio (Expresado en Bs.) CAPITAL SOCIAL Capital pagado OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOS RESERVAS DE CAPITAL AJUSTES AL PATRIMONIO RESULTADOS ACUMULADOS GANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA (ACCIONES EN TESORERÍA) TOTAL DEL PATRIMONIO TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO

Patrimonio Asignado de los Fideicomisos

Tipos de Fideicomiso (Expresado en Bs.) Inversión Garantía Administración Características Mixtas Otros Total

Personas Naturales

Personas Administración Jurídicas Central

1.067.188 64.505.230 67 0 478.461 2.580.027.026 0 6.450.372 0 0 1.545.716 2.650.982.628

0 0 4.162.376 0 0 4.162.376

Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Dtto. Capital

Entes descentralizados y otros organismos con régimen especial

Total

19.028.445 0 1.359.317.414 0 0 1.378.345.859

1.880.622 0 854.010.393 0 0 855.891.015

86.481.485 67 4.797.995.670 6.450.372 0 4.890.927.594

• 11

Estados Financieros Estado de resultados de publicación Por los semestres terminados al 31 de diciembre de 2012, 30 de junio de 2012, 31 de diciembre de 2011, 30 de junio de 2011.

(Expresado en Bs.) INGRESOS FINANCIEROS Ingresos por disponibilidades Ingresos por inversiones en títulos valores Ingresos por cartera de créditos Ingresos por otras cuentas por cobrar Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales Ingresos por oficina principal y sucursales Otros Ingresos financieros GASTOS FINANCIEROS Gastos por captaciones del público Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por otros financiamientos obtenidos Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por obligaciones subordinadas Gastos por otras obligaciones Gastos por oficina principal y sucursales Otros gastos financieros MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por recuperaciones de activos financieros Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades MARGEN FINANCIERO NETO Otros Ingresos operativos Otros Gastos operativos MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA GASTOS DE TRANSFORMACIÓN: Gastos de personal Gastos Generales y Administrativos Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aporte a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por bienes realizables Ingresos por programas especiales Ingresos operativos varios Gastos por bienes realizables Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos Gastos operativos varios MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS Impuesto sobre la renta RESULTADO NETO APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO RESERVA LEGAL UTILIDADES ESTATUTARIAS JUNTA DIRECTIVA FUNCIONARIOS Y EMPLEADOS OTRAS RESERVAS DE CAPITAL RESULTADOS ACUMULADOS APORTE LOCTISEP

12 •

Dic 2012

Jun 2012

Dic 2011

Jun 2011

2.235.383.873 27.193 359.689.212 1.871.083.941 4.583.527 0 0 0 840.073.123 788.228.058 0

1.984.324.701 26.025 259.354.291 1.721.796.364 3.148.021 0 0 0 739.870.144 671.674.293 0

1.898.735.713 16.542 106.127.282 1.774.727.805 2.846.279 0 0 15.017.805 911.940.719 798.812.989 0

1.715.938.832 12.154 120.104.326 1.366.437.179 18.563.612 0 0 210.821.561 936.140.771 708.294.991 12.015.041

0 51.782.326 0 0 0 0 62.739 1.395.310.750 28.120.437 28.020.000 28.000.000 20.000 1.395.411.187 712.568.771 81.319.608 2.026.660.350 1.239.227.628 511.227.810 512.774.673 193.909.606 21.315.539 787.432.722 841.351 0 63.543.836 655.025 0 166.198.410 684.964.474 0 13.631.462 671.333.012 0 671.333.012

0 68.133.112 0 0 0 0 62.739 1.244.454.557 14.940.051 71.662.813 71.600.000 62.813 1.187.731.795 627.408.034 102.735.608 1.712.404.221 1.082.782.647 417.113.823 466.518.297 180.208.283 18.942.244 629.621.574 884.970 0 11.741.688 638.328 0 128.286.917 513.322.987 0 7.749.944 505.573.043 0 505.573.043

256 112.743.578 321.157 0 0 0 62.739 986.794.994 11.319.443 7.944.443 7.900.000 44.443 990.169.994 392.862.133 76.966.058 1.306.066.069 1.016.154.134 423.238.671 435.239.377 141.710.211 15.965.875 289.911.935 712.751 0 75.661.287 651.057 0 124.072.914 241.562.002 0 7.207.914 234.354.088 0 234.354.088

286 196.750.746 18.125.193 0 0 0 954.514 779.798.061 18.859.511 83.921.763 83.921.763 0 714.735.809 548.134.322 36.877.569 1.225.992.562 794.003.011 293.560.157 353.101.712 132.791.348 14.549.794 431.989.551 247.646 0 10.324.240 659.946 0 119.225.995 322.675.496 0 3.521.965 319.153.531 0 319.153.531

134.266.602 1.400.000 1.400.000 0 11.898.374 523.768.036 6.849.645

50.557.304 1.400.000 1.400.000 0 3.148.374 450.467.365 5.055.730

46.870.818 1.400.000 1.400.000 0 0 186.083.270 2.343.541

63.830.706 1.400.000 1.400.000 0 0 253.922.825 3.191.535

Indicadores Financieros Principales Indicadores Financieros Nota: 1-/ Anualizado, calculado en base a saldo promedio. Fuente: Cifras contables tomadas del Balance del Instituto.

Patrimonio (Patrimonio+Gestión Operativa) Activo total Activo Improductivo (Patrimonio+Gestión Operativa)

x100

Dic 12 12,13%

Dic 11 12,03%

x100

Dic 12 348,48%

Dic 11 333,27%

Solvencia Bancaria y Calidad de Activos Provisión para Cartera de Créditos Cartera de Crédito Bruta Cartera Inmovilizada Bruta Cartera de Crédito Bruta

x100

Dic 12 3,20%

Dic 11 5,15%

x100

Dic 12 1,91%

Dic 11 1,72%

x100

Dic 12 7,25%

Dic 11 7,90%

x100

Dic 12 45,21%

Dic 11 41,64%

x100

Dic 12 3,01%

Dic 11 1,92%

x100

Dic 12 28,18%

Dic 11 20,70%

x100

Dic 12 30,04%

Dic 11 31,28%

x100

Dic 12 35,85%

Dic 11 32,86%

Gestión Administrativa 1-/ Gastos de Personal+Gastos Operativos Activo Productivo Promedio Gastos de Personal+Gastos Operativos Ingresos Financieros

Rentabilidad 1-/ Resultado Neto Activo Promedio Resultado Neto Patrimonio Promedio

Liquidez Disponibilidades Captaciones del Público (Disponibilidades+Invs. Títulos Valores) Captaciones del Público

• 13

Informe de los contadores pĂşblicos independientes

14 â&#x20AC;˘

Informe de los contadores pĂşblicos independientes

â&#x20AC;˘ 15

Informe de los contadores pĂşblicos independientes

16 â&#x20AC;˘

Informe de los comisarios

â&#x20AC;˘ 17

Informe de los comisarios

18 â&#x20AC;˘

Informe de los comisarios

â&#x20AC;˘ 19

Informe de los comisarios

20 â&#x20AC;˘

informe

2º Semestre

2012 Estados financieros • • • • •

Activo. Pasivo. Patrimonio. Estado de Resultados. Principales Indicadores Financieros. • Informe de los Contadores Públicos Independientes. • Informe de los Comisarios.

• 21

Junta Directiva ● Segundo semestre de 2012 ●

Directores Principales Presidente de la Junta Directiva Director Ejecutivo Secretaria de la Junta Directiva

Víctor J. Vargas Irausquín Tomás Niembro Concha Mónica Mata Simosa Milagros Ramírez de González Andrés Pérez Capriles Joel Nelson Santos Tobio

22 •

Informe de la Junta Directiva Señores Accionistas:

Evolución de Precios 2012

De conformidad con las disposiciones estatutarias y legales que nos rigen, se somete a su consideración el Informe de la Junta Directiva, el Balance General y el Estado de Resultados de Corp Banca, C.A., Banco Universal correspondientes al segundo semestre del año 2012, acompañados del Informe de los Comisarios y la opinión que sobre los estados financieros ha emitido la firma de auditores externos KPMG Rodríguez, Velázquez & Asociados. Dichos estados financieros han sido elaborados siguiendo las normas y procedimientos que para su presentación exige la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban). A continuación se presenta un breve resumen de los aspectos más importantes ocurridos durante este semestre con relación al entorno económico del país, para lo cual se incluye la evolución de las principales variables macroeconómicas:

Variables

Diciembre 2012

Junio 2012

Liquidez Monetaria (Millones de Bs.) 715.756,49 Barril Venezolano (Dólares/Barril) 97,79 Reservas Internacionales (Millones de US$) 29.891,00 Inflación Acumulada 20,07% Inflación 12 meses 20,07% Desempleo 5,90% Tipo de Cambio (Bs. por $) 4,30

522.306,67 90,88 28.427,00 7,49% 21,33% 7,40% 4,30

Fuente: BCV, INE, MENPET.

130,00 120,00 109,13

110,00 100,00 90,00 80,00

94,37 90,88

Jun-12

99,16 95,14

Jul-12

108,52

106,74

106,62

96,72

97,79

Nov-12

Dic-12

103,12 101,86

Ago-12

100,75

Sep-12

Precio Venezuela

100,41

Oct-12

Cesta OPEP

Depósitos Gobierno Otros Financiamientos Obtenidos Gestión Operativa Patrimonio

Diciembre 2012

Junio 2012

247.629 (495) 137 407.507 (12.649) 0,88% 784.683

197.967 (495) 119 334.354 (11.638) 1,21% 585.544

502.920 149.743 3.244 128.776

377.932 106.337 3.681 97.594

117.001 15.765 74.083

94.109 12.669 59.880

Fuente: Base de datos SAIF. (1) Cartera vencida y en litigio / Cartera bruta total

• 23

Informe de la Junta Directiva Cartera Inmovilizada 4,20% 3,20% 2,20%

3,25%

3,08%

3,45% 3,06%

2,91% 2,30%

1,97%

1,44%

Dic-10

1,76%

1,21%

1,20% 0,20% Jun-10

2,43%

Jun-11

Corp Banca

Dic-11

0,88%

Jun-12

Dic-12

Sistema financiero

vs. el semestre anterior. El portafolio estuvo distribuido de la siguiente manera respecto a los distintos sectores de actividad económica: comercial 53,7%, agrícola 15%, hipotecaria 14,7%, manufactura 10,8%, microcréditos 3,9% y turismo 1,9% del total de la cartera. Para el segundo semestre del año los cumplimientos de los niveles requeridos en lo que a las carteras de crédito reguladas se refiere se situaron de la siguiente manera: Cartera

Las captaciones totales del público reflejan un comportamiento positivo, al pasar de Bs. 585.544 MM al cierre del primer semestre del año 2012 a Bs. 784.683 MM al cierre del segundo semestre de 2012. Se observa un aumento significativo en los depósitos cuenta de ahorro, al situarse en un 40,82%, cuenta corriente un 33,07% más que en junio de 2012 y otros un 31,95% superior al semestre anterior. La partida de Depósitos Gobierno obtuvo un incremento de Bs. 22.892 MM lo que representa un 24,33% más que el cierre del primer semestre de 2012; mientras que otros financiamientos obtenidos presenta un aumento significativo en comparación al semestre anterior de un 24,43%. Resultados de Corp Banca, C.A. Banco Universal al cierre de Diciembre 2012 I. Balance General A continuación se muestra un resumen del Balance General de publicación correspondiente al cierre del segundo semestre de 2012 y se presentan las principales variaciones. • Cartera de Créditos La cartera de créditos bruta ascendió a Bs. 9.814 MM al cierre de diciembre de 2012, observándose un incremento de Bs. 507 MM, lo que representa un 5,44% al compararse con el semestre anterior. Los créditos vigentes pasaron de Bs. 8.486 MM en junio de 2012 a Bs. 8.960 MM al cierre de diciembre 2012, presentando un incremento de 5,59%. Los créditos vencidos pasaron de Bs. 183 MM en junio de 2012 a Bs. 173 MM al cierre de diciembre de 2012. El semestre cerró con índices de cartera vencida y en litigio sobre cartera bruta (morosidad) de 1,76%, lo que implica una disminución de -0,21 puntos porcentuales 24 •

Diciembre 2012

Agrícola Hipotecaria Microcréditos Turismo Manufactura Total Cartera Regulada

2.040.977 1.338.589 353.769 166.226 981.135 4.880.695

Junio 2012 Cumplimiento Meta 1.877.149 1.311.014 279.338 186.017 835.378 4.488.896

27,60% 12,89% 3,83% 1,96% 10,63%

24,00% 15,00% 3,00% 3,00% 10,00%

Adicionalmente, las provisiones constituidas por Bs. 232 MM cubren la totalidad de la cartera inmovilizada. • Inversiones en Títulos Valores El portafolio bruto de inversiones de Corp Banca obtuvo la cifra de Bs. 3.833 MM, mostrando un comportamiento ascendente en comparación con el cierre del mes de junio de 2012 del +40,39%. Esta cartera estuvo constituida por Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento 54,6%, Colocaciones en el BCV y otras operaciones interbancarias 27,9%, Inversiones en otros títulos valores 13,6%, Inversiones en títulos valores disponibles para negociar 3,8% del total de la cartera. • Inversiones en empresas fliales, afiliadas y sucursales Las inversiones brutas en este rubro alcanzaron la cifra de Bs. 158 MM, evidenciando una disminución de Bs. -10 MM, es decir, un -5,91% inferior al semestre anterior. • Bienes realizables, bienes de uso y otros activos Los Bienes Realizables se ubicaron en Bs. 109 MM, presentando un incremento de Bs. 43 MM, en relación al cierre de junio 2012. En la partida Bienes de Uso encontramos un aumento de Bs. 17 MM, lo que representa un +25,50%, ubicándose en Bs. 84 MM. Los otros activos presentan un incremento de +99,29%, evidenciado en el aumento de los saldos de bienes diversos, partidas por aplicar y otras cuentas por cobrar varias al cierre de diciembre 2012.

Informe de la Junta Directiva • Captaciones del Público En captaciones se alcanzó la cifra de Bs. 16.693 MM, lo que corresponde a un incremento de 40,89% con respecto al cierre de junio 2012, cuando se ubicaron en Bs. 11.848 MM. En términos absolutos la variación se explica por aumentos en los siguientes rubros: Cuentas Corrientes Bs. 3.731 MM, Cuentas de Ahorros Bs. 1.407 MM, Derechos y Participaciones sobre Títulos o Valores Bs. 20 MM, contrarrestado por la disminución de Otras Obligaciones a la Vista Bs. -259 MM y Depósitos a Plazo Bs. -53 MM. • Patrimonio El patrimonio total del Banco al cierre de diciembre de 2012 se ubicó en Bs. 1.418 MM, con un incremento de Bs. 189 MM, es decir, un 15,41% superior al semestre anterior, correspondiente a los resultados obtenidos y acumulados durante el semestre. La gestión operativa acumulada del segundo semestre fue de 183 MM. El índice de capital de riego (Basilea) se ubicó en 15,40%, notación superior al 14,44% del semestre anterior; mientras que el índice de solvencia patrimonial se situó en 8,13%, por debajo del 8,78% del semestre finalizado en junio 2012. II. Estado de Resultados Las comparaciones se realizan entre las cifras acumuladas del segundo semestre 2012 y las obtenidas en el primer semestre 2012. • Resultado Neto Durante el segundo semestre del año 2012, la gestión administrativa y financiera de Corp Banca, C.A. Banco Universal generó como resultado neto una ganancia líquida de Bs. 183 MM, resultando inferior al obtenido en el primer semestre 2012 en Bs. 3 MM, lo que representa una disminución del 1,66%. • Margen Financiero Bruto El margen financiero bruto cerró en Bs. 642 MM, lo que representa un incremento de Bs. 21 MM ó 3,46% con respecto al semestre anterior. • Ingresos Financieros Los ingresos financieros se ubicaron en Bs. 1.013 MM, lo que representó un aumento de Bs. 54 MM, equivalentes a un 5,61% respecto al semestre anterior. Los ingresos asociados a la cartera de crédito representaron

86,7% del total de los ingresos financieros, con un incremento de Bs. +8 MM, las inversiones en títulos valores constituyeron un 13,2% del total de los ingresos financieros aumentado en Bs. 46 MM con relación a junio 2012. • Gastos Financieros Al cierre de diciembre de 2012 los gastos financieros acumularon Bs. 371 MM, siendo superiores Bs. +32 MM, lo que se traduce en un incremento de +9,53% en relación al semestre terminado en junio 2012. Cabe destacar que de estos gastos el 89,7% corresponde a gastos por captaciones del público y el 10,1% a gastos por otros financiamientos obtenidos. • Gastos de Transformación Los gastos de transformación totalizaron en Bs. 472 MM, aumentando en +10,91% en términos relativos y Bs. +46 MM en términos absolutos con relación al semestre anterior. Este incremento se explica principalmente por mayores gastos de personal por Bs. +27 MM, gastos generales y administrativos por Bs. +20 MM y aporte a SUDEBAN por Bs. +1 MM, contrarrestado por la disminución de aporte a FOGADE por Bs. -2 MM. La composición de los gastos de transformación corresponde a gastos generales y administrativos 45,9%, gastos de personal 35,3%, gastos por aportes a Fogade 16,8% y gastos por aportes a Sudeban 1,9% del total del rubro. Como siempre, agradecemos la colaboración recibida de parte de todos los empleados de la institución, y la labor realizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la Superintendencia Nacional de Valores y demás entes controladores y gremiales durante el semestre finalizado. Adjunto al Informe de los Comisarios, presentamos el Balance General y Estado de Ganancias y Pérdidas del semestre vencido el 31 de diciembre de 2012, así como el dictamen de los contadores públicos independientes sobre la auditoría externa a los estados financieros, los cuales se someten a la consideración de la Asamblea. Caracas, Marzo de 2013 LA JUNTA DIRECTIVA

• 25

Estados Financieros Activo Dic 2012

Jun 2012

Dic 2011

Jun 2011

DISPONIBILIDADES Efectivo Banco Central de Venezuela Bancos y otras instituciones financieras del país Bancos y corresponsales del exterior Efectos de cobro inmediato Provisión para disponibilidades

5.446.862.153 381.013.469 4.428.110.006 721.788 94.585.955 542.441.935 (11.000)

2.653.772.733 153.707.357 1.568.369.945 415.996 121.135.917 810.465.657 (322.139)

4.081.987.950 229.190.409 3.398.556.715 1.270.506 112.013.703 341.062.598 (105.981)

3.388.097.275 195.837.708 2.272.816.994 601.556.931 90.451.906 228.542.690 (1.108.954)

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias Inversiones en títulos valores para negociar Inversiones en títulos valores disponibles para la venta Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento Inversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores

3.833.358.412

2.730.473.382

842.274.761

493.202.867

1.071.000.000 145.244.941 3.546 2.093.432.926 600.000 523.077.000

167.524.161 315.107.772 3.343 1.353.226.408 400.000 894.211.698

23.872.672 145.770.211 3.468 149.551.410 523.077.000

23.872.671 148.932.484 3.850 246.863.862 73.530.000 -

CARTERA DE CRÉDITOS Créditos vigentes Créditos reestructurados Créditos vencidos Provisión para cartera de créditos

9.582.700.679 8.960.296.490 681.411.983 172.679.718 (231.687.513)

9.000.710.300 8.485.694.631 638.449.025 183.462.226 (306.895.582)

8.795.256.347 8.427.112.970 582.081.208 224.634.279 (438.572.110)

8.277.275.708 8.147.417.719 267.669.027 300.761.072 (438.572.110)

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores Rendimientos por cobrar por cartera de créditos Comisiones por cobrar Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar Provisión para rendimientos por cobrar y otros

685.095.686 52.061.278 749.764.960 2.099.474 (118.830.026)

553.654.471 46.461.243 592.753.769 1.134.083 (86.694.624)

457.379.461 7.290.009 509.730.957 3.856.437 (63.497.942)

282.233.438 9.525.091 334.448.674 1.757.615 (63.497.942)

INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES Inversiones en empresas filiales y afiliadas Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales

158.158.850 158.199.974 (41.125)

168.093.584 168.134.709 (41.125)

166.321.314 166.362.439 (41.125)

81.058.851 81.099.976 (41.125)

108.615.912 84.083.465 853.674.700 20.752.549.857

65.255.880 67.001.239 428.366.215 15.667.327.804

48.413.946 65.477.005 701.948.748 15.159.059.532

3.256.179 76.184.555 567.149.991 13.168.458.864

4.053.988.733 448.773.390 -

3.088.344.161 356.391.439 -

2.772.312.219 320.522.449 -

2.186.954.178 258.330.898 -

505.201.162 2.657.701 11.432.427.806 1.239.642

422.129.687 2.617.989 10.813.661.064 1.185.261

342.445.682 2.672.331 9.746.398.059 3.817

279.551.691 2.820.053 8.363.326.478 (0)

(Expresado en Bs.)

BIENES REALIZABLES BIENES DE USO OTROS ACTIVOS TOTAL DEL ACTIVO CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitad) OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS

26 •

Pasivo Dic 2012

Jun 2012

Dic 2011

Jun 2011

16.693.411.906 11.376.295.145 6.247.317.815 5.128.977.331 555.172.296 4.340.834.572 101.221.924 260.000 319.627.969 -

11.848.425.568 7.645.635.670 4.351.086.486 3.294.549.184 814.027.599 2.934.180.066 153.948.052 860.000 299.774.181 -

11.767.729.145 7.577.770.297 4.621.928.795 2.955.841.502 484.592.862 2.540.217.662 904.498.654 950 1.052.000 259.596.720 -

10.380.755.598 5.269.568.113 3.051.948.998 2.217.619.115 412.369.843 1.985.667.667 2.525.068.995 950 3.308.305 184.771.725 -

437 2.053.890.693 2.053.890.693 26.783.242 4.338.878 1.856.571

959.383 2.136.677.987 2.136.677.987 26.035.567 4.187.289 1.456.532

1.095 1.828.615.890 1.828.615.890 31.672.589 16.129.949 11.628.579

1.849 1.471.744.832 1.471.744.832 34.391.059 26.712.935 19.591.696

5.375 2.476.932 556.366.843 19.334.791.999

5.375 2.725.382 422.620.949 14.438.906.743

5.375 4.495.995 472.525.656 14.116.674.324

5.375 7.155.864 238.607.719 12.152.213.992

40.000.000 40.000.000 130.000.000 40.800.000 9.882.323 1.197.075.535

40.000.000 40.000.000 130.000.000 40.600.000 3.108.179 1.014.712.882

40.000.000 40.000.000 130.000.000 40.000.000 3.108.179 829.277.029

40.000.000 40.000.000 130.000.000 40.000.000 806.244.872

1.417.757.857 20.752.549.857

1.228.421.061 15.667.327.804

1.042.385.208 15.159.059.532

1.016.244.872 13.168.458.864

(Expresado en Bs.) CAPTACIONES DEL PÚBLICO Depósitos en cuentas corrientes Cuentas corrientes no remuneradas Cuentas corrientes remuneradas Otras obligaciones a la vista Depósitos de ahorro Depósitos a plazo Títulos valores emitidos por la institución Captaciones del público restringidas Derechos y participaciones sobre títulos o valores OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITAT OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año Obligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR Gastos por pagar por captaciones del público Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS TOTAL PASIVO PATRIMONIO Capital social Capital pagado Aportes Patrimoniales No Capitalizados Reservas de Capital Ajustes al patrimonio Resultados acumulados Ganancia o Pérdida no realizada en inversiones en títulos valores disponibles para la venta TOTAL PATRIMONIO TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO

Patrimonio Asignado de los Fideicomisos

Tipos de Fideicomiso (Expresado en Bs.) Inversión Garantía Administración Características Mixtas Otros Total

Personas Naturales

Personas Administración Jurídicas Central

2.288.615 21.940.979 36.000 71.138 373.797.559 2.359.753 395.774.538

Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Dtto. Capital

Entes descentralizados y otros organismos con regimen especial

Total

119.068 42.316.090 42.435.158

535.012 535.012

24.348.663 36.000 416.719.799 441.104.462

• 27

Estados Financieros Estado de resultados de publicación Por los semestres terminados al 31 de diciembre de 2012, 30 de junio de 2012, 31 de diciembre de 2011 y 30 de junio de 2011.

Dic 2012

Jun 2012

Dic 2011

Jun 2011

1.012.724.822 197 133.492.210 877.822.274 1.410.141 -

958.960.404 45 87.837.336 869.560.859 1.562.164 -

932.387.479 3.943.406 22.443.768 904.481.640 875.278 643.387

868.216.907 20.900.146 54.992.990 783.821.240 738.989 7.763.542

GASTOS FINANCIEROS Gastos por captaciones del público Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela Gastos por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por otros financiamientos obtenidos Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera Otros gastos financieros

370.989.180 332.723.470 -

338.703.865 289.579.831 -

413.463.916 318.640.033 -

449.779.544 335.554.940 3.015.797

11.620 37.470.271 783.819

17.344 48.191.690 915.000

5.242 93.903.130 915.511

6.881 89.679.038 20.607.888 915.000

MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por recuperaciones de activos financieros Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades

641.735.642 26.815.028 70.000.000 70.000.000 0

620.256.539 17.723.045 66.663.911 66.400.000 263.911

518.923.563 15.444.025 94.981 94.981

418.437.363 40.093.794 21.055.150 20.000.000 1.055.150

MARGEN FINANCIERO NETO Otros ingresos operativos Otros gastos operativos

598.550.670 194.007.235 60.759.206

571.315.673 159.524.362 52.341.482

534.272.607 144.018.140 41.972.095

437.476.007 117.973.856 39.367.987

MARGEN DE INTERMEDIACION FINANCIERA MENOS: GASTOS DE TRANSFORMACIÓN Gastos de personal Gastos generales y administrativos Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aporte a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras

731.798.700

678.498.553

636.318.652

516.081.876

471.845.708 166.721.267 216.589.719 79.450.053 9.084.670

425.442.032 139.656.367 196.498.426 81.284.166 8.003.073

449.794.557 173.623.593 197.968.611 70.909.589 7.292.764

327.614.139 101.714.911 158.387.593 61.410.671 6.100.964

MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por bienes realizables Ingresos operativos varios Gastos por bienes realizables Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos Gastos operativos varios

259.952.992 26.046.225 7.806.995 99.468.008

253.056.521 1.627.474 6.243.251 8.239.615 67.022.915

186.524.095 25.995.724 4.491.048 77.096.678

188.467.737 1.740.824 34.784.087 378.955 59.210.389

MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios

178.724.214 4.087.701 249.262

185.664.716 1.825 30.688

130.932.093 20.140 2.162.645

165.403.304 993.226 8.639.490

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS Impuesto sobre la renta

182.562.653 -

185.635.853 -

128.789.588 -

157.757.040 -

RESULTADO NETO APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO: Reserva legal Otras reservas de capital Aporte LOSEP Resultados acumulados

182.562.653

185.635.853

128.789.588

157.757.040

200.000 1.825.627 182.362.653

200.000 1.856.359 185.435.853

1.287.896 127.501.692

1.577.570 157.757.040

28 •

Indicadores Financieros Principales Indicadores Financieros * Nota: Anualizado, calculado en base a saldo promedio. Fuente: Cifras contables tomadas del Balance del Instituto.

Patrimonio (Patrimonio+Gestión Operativa) Activo total Activo Improductivo (Patrimonio+Gestión Operativa)

x100

Dic 12 8,13%

Dic 11 7,01%

x100

Dic 12 509,10%

Dic 11 516,52%

Solvencia Bancaria y Calidad de Activos Provisión para Cartera de Créditos Cartera de Crédito Bruta Cartera Inmovilizada Bruta Cartera de Crédito Bruta

x100

Dic 12 2,36%

Dic 11 4,75%

x100

Dic 12 1,76%

Dic 11 2,43%

x100

Dic 12 6,26%

Dic 11 6,96%

x100

Dic 12 36,49%

Dic 11 35,08%

x100

Dic 12 2,26%

Dic 11 2,25%

x100

Dic 12 31,82%

Dic 11 30,00%

x100

Dic 12 32,63%

Dic 11 34,69%

x100

Dic 12 39,91%

Dic 11 36,13%

Gestión Administrativa* Gastos de Personal+Gastos Operativos Activo Productivo Promedio Gastos de Personal+Gastos Operativos Ingresos Financieros

Rentabilidad* Resultado Neto Activo Promedio Resultado Neto Patrimonio Promedio

Liquidez* Disponibilidades Captaciones del Público (Disponibilidades+Invs. Títulos Valores) Captaciones del Público

• 29

Informe de los contadores pĂşblicos independientes

30 â&#x20AC;˘

Informe de los contadores pĂşblicos independientes

â&#x20AC;˘ 31

Informe de los comisarios

32 â&#x20AC;˘

Informe de los comisarios

â&#x20AC;˘ 33

Informe de los comisarios

34 â&#x20AC;˘

informe

2ยบ Semestre

2012 Soporte Corporativo Informes de Gestiรณn

โ ข 35

36 •

Soporte Corporativo Vicepresidencia Ejecutiva de Administración Integral de Riesgo

a Vicepresidencia Ejecutiva de Administración Integral de Riesgo (VPEAIR) continuó con las actualizaciones de sus procesos para el logro de procedimientos y metodologías cónsonas con las mejores prácticas, que garanticen una excelente relación riesgo-rendimiento, en un ambiente donde prevalezcan los principios de transparencia, responsabilidad, independencia y control, de tal manera que se satisfagan ampliamente las necesidades de sus accionistas, directivos, empleados, clientes y la sociedad en su conjunto. En este sentido, la VPEAIR, en atención a su misión de identificar, medir, vigilar, limitar, controlar, informar y revelar los distintos riesgos a los que se encuentran expuestos tanto B.O.D. como Corp Banca, considera imprescindible el desarrollo, construcción y ejecución permanente de sistemas, políticas y procedimientos, que permitan una eficaz administración integral de los riesgos de estas instituciones, considerando la visión global de los negocios, con el fin de garantizar información inteligente que permita una toma de decisiones oportuna y de calidad, en un ambiente de gran incertidumbre como el que enfrenta el Sistema Financiero Nacional en los actuales momentos. Es por ello, que la VPEAIR persigue como propósito fundamental la permanencia en el mercado de ambas instituciones en condiciones ventajosas. En esta dirección, apalanca la instrumentación de estrategias válidas para gestionar los riesgos que afectan su valor económico, basadas en la identificación y control de las diversas categorías de riesgo, con el fin de facilitar la estimación del capital necesario, que soporte las operaciones de las unidades de negocios, respetando el perfil de riesgo que los directivos de ambas instituciones han escogido mantener y procurando una rentabilidad que satisfaga a nuestros directivos y accionistas, sin descuidar en ningún momento la atención al cliente, por ser éste la razón de ser de nuestras organizaciones. Del mismo modo, las gerencias que componen la VPEAIR, de acuerdo con el propósito que las reúne, dirigen todo su esfuerzo a la gestión efectiva, eficiente y eficaz de los riesgos, en el entendido que solo así es posible garantizar la salud del patrimonio y la generación adecuada de utilidades. Así, cada una de ellas, dentro de una visión sistémica, emiten reportes e informes periódicos, que apoyan a las distintas unidades tomadoras de riesgos en

sus decisiones operativas, para de esta manera facilitar el éxito de su gestión y el logro de la misión de la organización. La VPEAIR instrumenta una eficiente Administración Integral de Riesgos, que permite a ambas Instituciones realizar sus actividades, asegurando niveles de exposición al riesgo acorde con su capacidad operativa y sus metas de desempeño. No menos importante es la atención que la VPEAIR presta a los requerimientos del organismo regulador. En atención a ello, mantiene vigilancia permanente de éstos, con el fin de dar repuesta oportuna y eficaz, con el fin de evitar sanciones y mantener un efectivo control de los riesgos legales y reputacionales, que algún incumplimiento pudiera ocasionar. A continuación, se presenta un resumen de los logros de las diferentes gerencias que conforman la VPEAIR, correspondientes al segundo semestre del 2012. • Gerencia de Riesgo de Liquidez La dinámica política, económica, social y de regulación presente a lo largo del II semestre de 2012, en el que las expectativas de los agentes económicos sobre las variables liquidez, inflación, tipo de cambio y acceso a los mercados monetarios y productivos, jugaron un papel crucial, hizo énfasis en la necesidad de la gerencia de estar permanentemente consciente de la necesidad de asegurar en todo momento y bajo distintos escenarios, fuentes idóneas de liquidez y suficientes recursos para garantizar la continuidad de las operaciones del Banco y la atención oportuna de las necesidades de fondos. En este ámbito, ha orientado sus acciones hacia la consolidación de las herramientas de gestión de la liquidez, incorporando en el esquema de revelación nuevos formularios (SBIF) de descalces de activos y pasivos, atendiendo estándares de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), con frecuencia semanal y mensual, robusteciendo el Sistema de Monitoreo de la Gestión del Balance, que abarca: Indicadores Estructurales, Alertas Tempranas (Costos de fondeo y Volatilidad de pasivos), Ratios de Liquidez, límites de Gap y Stop Loss, Estructura de descalce de activos y pasivos, Sensibilidades, Brechas de Reprecio, Duración, Margen Financiero en Riesgo y el Valor Económico del Capital. Enmarcado en un modelo de gestión que asegura una visión global e interrelacionada de todos los riesgos, mediante • 37

Soporte Corporativo un entorno de control y seguimiento corporativo de riesgos robusto, se continúa con la estimación del Capital Económico o Capital en Riesgo del Banco, cuantificando de manera diversificada según los tipos de riesgos asumidos (mercado, estructural, crédito y operacional). De igual forma, permanece la medición de los niveles de Rentabilidad Ajustada al Riesgo (RAROC) de la Institución, y de la relación riesgo/rendimiento asociada a las líneas de negocios medulares (Trading y Crédito). La Gestión de Riesgo de Liquidez se encuentra en la búsqueda de la mejora continua de sus metodologías, modelos y procesos, que permitan adecuar su acción conforme la complejidad y volumen de operaciones, así como al perfil de riesgo del Banco, como parte de la evaluación de la estrategia y la continuidad del negocio. • Gerencia de Riesgo de Mercado La volatilidad en los mercados financieros ha colocado al negocio bancario ante nuevos desafíos, en un entorno en el que se impone la economía de mercado frente a la economía especialmente regulada reinante en el sector financiero. La determinación de la importancia y repercusión del riesgo de mercado en el negocio bancario es fundamental; en este sentido, la gerencia de riesgo de mercado lleva un control diario de las actividades de negociación realizadas por la Tesorería a través de las estimaciones del riesgo de mercado (VaR), el cual incluye el análisis de exposición al riesgo de acuerdo al perfil establecido por la Junta Directiva, como una medida indicadora de la efectividad o no de las acciones que se llevan a cabo en la búsqueda del nivel óptimo de riesgo. Adicionalmente, se realiza el análisis de sensibilidad y estrés testing complementario del análisis de riesgo de mercado, a efectos de valorar la rentabilidad de las inversiones ante variaciones en los precios, tasas de interés y tipos de cambio, en otros términos. Por otro lado, esta gerencia provee a la Tesorería informes diarios, semanales y mensuales relacionados con el riesgo de mercado como parte de la función de la gestión del riesgo. Durante este semestre, el riesgo de mercado para el Banco Occidental de Descuento y Corp Banca se ha mantenido en niveles bajo-moderado, dentro de los límites establecidos por la Junta Directiva, dando cumplimiento a las políticas emanadas por la alta dirección, las cuales son monitoreadas a través del Comité de Riesgo, involucrándose de esta manera en la supervisión de la toma de los riesgos. Se mantiene un control de las metodologías y modelos utilizados para la estimación del riesgo de mercado, función que es 38 •

realizada con el apoyo de de la Gerencia de Riesgo de Modelos, Investigación y Estadística, cumpliendo con lo establecido en la Resolución N°136.03. Durante este semestre, a petición de la Sudeban, se preparó un Reporte de Gestión de Precios. Este informe tiene como propósito establecer un control sobre las transacciones que lleva a cabo las Tesorerías del B.O.D. y Corp Banca, a través de la comparación entre los precios de mercado y a los que se transan las operaciones de ambas instituciones. Se han venido realizando las pruebas de ajuste correspondientes y se prevé comenzar a publicarlo durante el primer semestre del año 2013. Esta gerencia, consciente en que una efectiva gestión integral de riesgo agrega valor a la organización, mediante la identificación proactiva de los riesgos que pueden afectar el logro de los objetivos, está en procura de ser más eficiente es sus procesos para lograr el mejor equilibrio posible en las actividades que se ejecuten para la identificación, medición, mitigación, control y revelación de los riesgos de mercado de la institución. • Gerencia de Riesgo de Crédito El riesgo de crédito es uno de los riesgos tradicionales en la intermediación financiera, que puede dar lugar a la pérdida crediticia –dinero no reembolsado por los prestatarios y gastos incurridos por la entidad al intentar recuperarlo–. Esta pérdida puede ser una parte inevitable de las operaciones crediticias y, por lo tanto, afecta a casi todas las unidades de negocio de una entidad financiera. Adicionalmente, debido a que la exposición al riesgo de crédito ha sido y será la principal fuente de problemas para las entidades financieras, éstas tienen que mejorar sus metodologías para identificar, medir, controlar y/o mitigar, monitorear y divulgar el riesgo de crédito, así como estimar el nivel de capital adecuado para hacer frente a este riesgo. En el Banco Occidental de Descuento y Corp Banca para minimizar el efecto del riesgo de crédito, se realizan actividades para gestionarlo, en el entendido que dicha gestión tiene que estar alineada con la estrategia de la entidad, la cual se ve reflejada en las políticas de riesgo y en las facultades de riesgo delegadas, es por esto, que la Gerencia de Riesgo de Crédito mantiene un estricto seguimiento de las operaciones crediticias y el riesgo a que se expone la institución por este tipo de actividad, estimando la pérdida esperada y la no esperada y monitoreando el impacto de éstas, en las provisiones y el patrimonio, respectivamente, considerando las contrapartes de las operaciones de tesorería y la generación de varios escenarios de crédito, para estimar el VaR Global de Crédito, resumiendo el

Soporte Corporativo comportamiento de este riesgo en sus distintos escenarios y por cada uno de sus componentes. Asimismo, se monitorea la concentración del riesgo de crédito por tipo de producto, zonas geográficas y actividades económicas. Por otra parte, se mantiene la calibración trimestral de los escenarios de crédito, sus probabilidades de incumplimiento y porcentaje de recuperación, a los efectos de poder recoger el impacto de la diversificación de la cartera y proveer información que apoye la gestión y toma de decisiones adecuada. • Gerencia de Riesgo Operacional Para el segundo semestre, esta gerencia inició la medición y evaluación del riesgo legal en ambas instituciones financieras, y continua en la gestión del riesgo operacional y reputacional mediante la medición de los riesgos existentes en la plataforma tecnológica, la evaluación del riesgo y calidad de servicio en las oficinas, abarcando en este semestre Distrito Federal, estado Carabobo, Nueva Esparta y Zulia, se han presentado los Informes de Análisis de Riesgo Operacional para el “Servicio Remuneración Combinada Corp Banca”, “Sistema Integral de Pagos Corp Banca”, “Corresponsalía No Bancaria Asociado B.O.D.” y continuó el apoyo en campañas y promociones, asimismo, se sigue el monitoreo y evaluación de los Eventos de Pérdida, la estimación del Requerimiento de Capital por Riesgo Operacional, la Evaluación del Riesgo en la Banca Electrónica, Virtual y de los Servicios de Operaciones Bancarias y de Tecnología, la evaluación de casos reportados por la UPLC/FT a Sudeban y la evaluación de los Planes de Continuidad y Contingencia del banco.

y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, Laboral y el Comité de Riesgo Electrónico de la Corporación Suiche 7B. Adicionalmente, la VPEAIR ha realizado importantes esfuerzos en la promoción del desarrollo y afirmación de una cultura de Administración Integral de Riesgos, que permiten la aplicación eficiente de las políticas y procedimientos prudenciales en materia de riesgos y así contar con procesos sólidos en esta materia, consistentes con los lineamientos establecidos por las autoridades nacionales y con las recomendaciones formuladas en el ámbito internacional, todo ello en consonancia con los principios del buen gobierno corporativo. Por último, y como parte del proceso de administración integral de riesgo, durante el primer semestre de 2012, el Comité de Riesgo ratificó modelos de estimación de los distintos tipos de riesgos. Además, a través del análisis y evaluación de los informes presentados por cada una de las gerencias, mantiene el monitoreo de los límites, indicadores y factores de riesgo; así como, la supervisión del desempeño y cumplimiento de los objetivos de la VPEAIR.

• Otras actividades Durante el segundo semestre de 2012, en concordancia con lo establecido por la Sudeban, se cumplió con la remisión oportuna del reporte trimestral informativo sobre las gestiones adelantadas en materia de la Administración Integral de Riesgo, que contiene el cumplimiento de los elementos estipulados por la Resolución No. 136-03 “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos”. Asimismo, se dio respuesta oportuna a los oficios y circulares emitidos por el Ente Regulador, así como a los relacionados con los resultados obtenidos en la Visita de Inspección Especial efectuada con fecha de corte 23 de mayo de 2012, correspondiente a la evaluación del cumplimiento de acuerdo con lo establecido en la referida Resolución. De igual forma, se mantiene participación activa en los Comités: Riesgo, CAPA, Crédito, Riesgo Operacional, Dirección y Planificación de los Servicios de TI, Prevención • 39

Soporte Corporativo Vicepresidencia de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo

a Vicepresidencia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo impulsó, durante el segundo semestre de 2012 y bajo la supervisión de la Oficial de Cumplimiento del Banco Occidental de Descuento, Patricia Taborda, la instalación de dos sistemas automatizados de gestión que incrementarán las medidas de control puestas en marcha por la Vicepresidencia, los cuales se encuentran actualmente en fase de certificación, en su etapa de culminación, por parte de la Vicepresidencia de Tecnología. En primer lugar, el Sistema Automatizado SafeWatch; el cual a través de un proceso de verificación automatizado en línea, verifica cualquier operación de transferencia de fondos (recepción o envíos, desde o hacia el exterior), que pudiera solicitar cualquier persona natural o jurídica que se encuentre incluida en listas negras internacionales, muy especialmente en la Lista OFAC, por sus siglas en inglés (Office of Foreign Assets Control), bloqueando la misma, de ser necesario, evitando de esa manera que las cuentas corresponsales que mantenemos en bancos en el exterior sean objeto de sanciones como retenciones, bloqueos preventivos o confiscaciones. De igual manera se culminó el proceso de instalación del módulo automatizado de segmentación de la cartera de clientes en base a riesgos de LC/FT, tanto para B.O.D. como para Corp Banca, y de detección de actividades inusuales, ACRM (Advanced Compliance Risk Manager), suministrado por nuestro proveedor Monitor Plus, y que permitirá cumplir cabalmente con las disposiciones establecidas en la Resolución 119.10 de Sudeban, que regulan todo lo relacionado con el Sistema Integral de Administración de Riesgos de LC/FT. Por otra parte, en el marco de dar cumplimiento a la mencionada Resolución 119-10, tanto Banco Occidental de Descuento, como Corp Banca, cumplieron a cabalidad con las actividades programadas en el Plan Operativo Anual 2012 de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, muy

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especialmente en lo referente a los Programas de Cumplimiento Normativo que incluye el Programa Anual de Inspección a Oficinas y Áreas Sensibles, así como el Programa Anual de Adiestramiento dirigido al personal de ambas instituciones. En este mismo sentido, se realizó una intensificación de los procesos de monitoreo, evaluación y seguimiento sobre cuentas de clientes que han permitido una detección y reporte de actividades inusuales en tiempo menor y de forma más efectiva. Continuando con la gestión de esta Vicepresidencia, la Gerencia de Administración de Riesgo cumplió con el proceso de actualización tanto del Manual de Normas y Procedimientos en PCLC/FT, así como de toda la normativa interna con la que la cual se pudiera tener relación. En el marco de la aplicación de una mejor debida diligencia en materia de Administración Integral de Riesgo como parte del Plan Operativo Anual, la Vicepresidencia de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo puso en marcha una actividad de verificación de clientes en base de datos de listas internacionales así como también un proceso de actualización de datos de clientes; actividades estas sustentadas en las pruebas de segmentación de riesgo de clientes específicamente en algunas de las zonas geográficas identificadas de alto riesgo, a saber: Falcón, Nueva Esparta y Táchira. Todas estas acciones permiten mitigar el riesgo asociado al delito de Legitimación de Capitales y Financiamiento del Terrorismo, permitiendo la toma de decisiones oportunas y acertadas que facilitan la obtención de un riesgo Residual más aceptable y con menos impacto para la institución. A continuación se detallan gráficamente los ítems seleccionados para la autoevaluación del Sujeto Obligado y el resultado de la segmentación por niveles de Riesgo (Alto, Moderado, Bajo) de los clientes de la institución. Para esta actividad se consideró la muestra de 2.528 clientes:

Soporte Corporativo

Verificación de expedientes de clientes 3000

2.528

2500

100%

Total clientes verificados. Cumplimiento.

2000 1500

1000 500

Vicepresidencia de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo ¿Sabia Usted Que…

La vigente Ley de Ilícitos Cambiarios establece en su Artículo 10, la posibilidad de privar de libertad con pena de tres a siete años de prisión a quienes obtengan divisa mediante engaño, alegando causa falsa o valiéndose de cualquier otro medio fraudulento , y multa del doble del equivalente en Bolívares del monto de la operación cambiaria…?

¿Sabia Usted Que… El Artículo 12 de la misma Ley establece la posibilidad de aumentar la pena descrita en el anterior aparte, de un tercio a la mitad, cuando para cometer el ilícito cambiario se hiciere uso de medios electrónicos o informáticos o de especiales conocimientos o instrumentos propios de la materia bancaria, financiera o contable...?

Actualización de expedientes de clientes 3000

2.528

Total Expedientes. Total Expedientes Actualizados.

2500 2000 1500 1000

675

500

27%

“No te dejes utilizar para cometer ilícitos cambiarios”

¿Sabía usted sobre la nueva modalidad de estafa con las tarjeta de débito? Se basa en el desconocimiento sobre el funcionamiento de los puntos de venta. El timo comienza cuando una persona va a una tienda a comprar un teléfono celular, un decodificador de televisión satelital o un modem de Internet. Le piden al cliente que cancele con su tarjeta de débito, se carga el costo del producto y la persona obtiene el comprobante de la transacción. Luego deberían activar el dispositivo tecnológico antes de que el cliente se marche con el producto, pero los estafadores fingen que no hay línea para realizar la acción. Mantienen en espera al cliente en la tienda durante un tiempo, luego informan que no es posible completar la venta y dicen que lo mejor es devolverle el dinero. No entregan el efectivo sino que hacen una operación de reverso a través del mismo punto de venta. Introduce la tarjeta de débito y emiten un comprobante que dice “reverso” e incluye los datos de la primera operación (comercio, hora y monto), pero la verdad es que ninguna transacción se puede reversar desde el punto de venta. Cuando una persona introduce su clave secreta y se completa la transacción ya no hay manera de suspender ese cargo a la cuenta. Las entidades financieras no reconocen la estafa porque las personas, efectivamente, colocaron su clave secreta e hicieron una transacción limpia. Los dueños de los comercios no se hacen responsables porque los empleados estafadores presentan los comprobantes de pago con la tarjeta de débito para ventas que sí hicieron y se roban el dinero en efectivo de otros productos vendidos.

3 1. Plantilla Datos correctos, Negocio Perfecto, enviada a través del usuario de correo Centro de Noticias B.O.D. al personal de ambas instituciones. 2 y 3. Boletín Notas Preventivas.

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Soporte Corporativo Vicepresidencia Ejecutiva de Negocios

“H

agamos Más Negocios” ha marcado nuestra estrategia de negocios en el año 2012. Al cierre del segundo semestre, el balance ha sido positivo con el logro de nuestras metas proyectadas para este año en las distintas áreas del negocio, en el cual se han emprendido acciones estratégicas clave orientadas hacia nuestro cliente como centro de actuación, haciendo énfasis de nuestra presencia en toda la cadena de valor de nuestros clientes nacionales e internacionales. Dando cumplimiento a los objetivos planteados para el negocio este año, nuestra fuerza de ventas, conformada por más de 1800 personas que laboran en las 264 oficinas y en las más de 130 gerencias de negocio especializado a nivel nacional, ha logrado un crecimiento en captaciones de 46%, lo que representa un importante esfuerzo de 72% sobre el mismo periodo del año anterior, capitalizando de forma rentable los excedentes de liquidez del mercado. En la línea de los créditos, hemos logrado mantener el tamaño de nuestra cartera con respecto al primer semestre de 2012, enfocados en el cumplimiento de las carteras obligatorias destacando la gestión en el segmento agrícola, hipotecario, manufactura. De cara al segmento de créditos al consumo, ha sobresalido el sostenimiento de nuestra posición en American Express, franquicia que concentra el crecimiento del negocio de Tarjetas de Crédito. Asimismo, se ha garantizado resultados muy positivos en la gestión de inversiones rentables de Tesorería. Ratificando que nuestra meta tiene como principal norte el crecimiento sostenido y rentable, los indicadores, al cierre del semestre, certifican una buena gestión del costo de fondos, el cual ha disminuido en -0,82ptos, para cerrar el mes de diciembre de 2012 en 4,78%, apoyados en la gestión de nuestro rendimiento de crédito, el cual se ubica cercano al 17% y la morosidad cerró en 1,9ptos. Como parte de las campañas comerciales, el lanzamiento de “Más x Más”, nos ha permitido impulsar y gestionar de forma efectiva el mantenimiento de los volúmenes promedios de clientes, y ha sido fundamental el seguimiento diario de nuestros negocios y estar atentos de los flujos de cobranza y pagos de la cartera. Las bancas de negocio tienen un espacio para mejorar la calidad de servicios, y eso se hace con la integración

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y compromiso de todas las áreas del Banco; por lo que tenemos que trabajar en conjunto para estar mucho más cerca de nuestros clientes. El año 2013 se presenta como un año de retos, que nos permitirá consolidar nuestra posición y ganar cuota de mercado, no perdiendo de vista el compromiso de Rentabilidad, participando más activamente en la transaccionalidad de nuestros clientes y en la cadena de valor de cobros y pagos. Para ello contamos con un portafolio de productos dirigidos para atender estas necesidades. Finalmente, y como parte de un plan estratégico a largo plazo, venimos impulsando acciones concretas para mejorar nuestra calidad de servicios y enriquecer el portafolio de productos y servicios hacia cada segmento de nuestra clientela; por lo que tenemos que trabajar en conjunto y sin descanso para lograr estar más cerca de nuestros clientes y cubrir sus necesidades más críticas. Para dar más detalle de nuestra gestión en el II semestre de 2012, presentamos un breve repaso de los logros y metas de nuestras distintas líneas de negocio.

• Banca Comercial Para el 2do semestre 2012 logramos posicionarnos en depósitos en Bsf. 39.513MM con crecimiento anual del 66% (Bsf. 15.723MM) y semestral del 46% (Bsf. 12.503MM) y con peso del 64% sobre los depósitos totales del banco. Esto gracias a la consolidación del nuevo modelo de gestión comercial en oficinas, basadas en el conocimiento integral del cliente y sus negocios, una agenda programada de gestión para el personal de ventas y la premisa corporativa de servir mejor para vender más. Asimismo, el desarrollo del talento como base generadora del cambio y la gestión proactiva del negocio. Estos factores conjugados forman el marco corporativo sobre el cual hemos venido trabajando y que se traducen en un cambio

Soporte Corporativo

importante en la manera de hacer negocios, reflejado en los indicadores de éxito. En relación a la cartera de créditos con respecto a junio, nos ubicamos en Bsf. 16.466MM, al cierre del 2012, lo cual representó un crecimiento del 20% (Bsf. 2.749MM), donde el mayor aporte se concentró en los créditos al constructor que se ubican en Bs. 1.831MM (+ 31%), seguido por Agropecuario en Bs. 1.771MM ( + 27%), Manufactura Bs. 732MM (+ 86%) y Microcrédito en Bs. 1.150MM, con crecimiento del 23%, ratificando nuestro compromiso de apoyo al sector productivo del país. Con respecto a su participación en el total banco, la cartera de Banca Comercial representa el 58%, con crecimiento de 4 puntos con relación al semestre anterior. Estas cifras son producto de la oferta perseverante del crédito a los distintos segmentos de clientes, buscando elevar el índice de intermediación entre nuestros clientes pasivos y el aprovechamiento de los negocios derivados de los mismos. En cuanto a la gestión de cobranza y el índice de morosidad, obtuvimos un indicador de gestión del 1,01%, mejorando el índice en 0.53%, en el último semestre. Asimismo, el costo de fondo se ve mejorado en 0.08%, para ubicarse en el último semestre en 5.98% Es importante mencionar el apoyo que significó el desarrollo exitoso de campañas, tales como Más x Más I (de junio a agosto), donde participaron más de 51.988 clientes, con una tasa de efectividad del 46% y Más x Más II (de octubre a diciembre), con participación de 47.305 clientes y efectividad del 53%. Igualmente durante el último trimestre se desarrollo la campaña de Crédito buscando incentivar la colocación de activos. • Banca Privada Para el 2do semestre del año 2012, banca privada tuvo un cumplimiento del 117.21% en los objetivos planteados a nivel nacional, logrado gracias a la aplicación sistematica del modelo de negocio y de atención diseñado para la banca, orientado a ofrecer un portafolio de productos de inversión acorde a las necesidades de nuestros clientes, manteniendo nuestra promesa básica de atención personalizada y confidencial. Durante el segundo semestre fortalecimos nuestros puntos de atencion. En la región Occidente con la

oficina de Cabimas; en la región Centro adaptamos al modelo la oficina de Maracay y próximamente tendremos bajo el mismo esquema la oficina de Barquisimento. Como parte de nuestra gestión integral a los clientes, mantenemos la estrategia de atención basado en sus gustos y preferencias tanto de él como de su entorno familiar, y continuamos englobando distintas actividades en los ambitos cultural, deportivo, gastronómico, entre otros. Para fortalecer nuestro compromiso de responsabilidad social involucandro a nuestros clientes, en este semestre seguimos apoyando las actividades del Hospital de Especialidades Pediátriacas en Maracaibo, la labor educativa de las Damas Salesianas y la formación musical de la Fundación Enclave, ambas a nivel nacional. • Banca Empresas Atendiendo los objetivos previstos para el segundo semestre del año, la Banca de Empresas desarrolló un plan de acción dirigido a ofrecer los mejores términos de calidad y rentabilidad posibles. La meta en pasivos, costos de fondos y morosidad fue debidamente atendida y cumplida en su totalidad. En términos de pasivo, los depósitos mostraron una tendencia creciente ubicándose, para el cierre del semestre, en Bs. 4.901.686.221, lo que determinó un crecimiento del 60% interanual. Para esa misma fecha en el año 2011, estos fueron de Bs. 3.056.431.674. La división logró captar parte importante de la transacción derivada de la temporada de fin de año lo que impactó positivamente en la cifra indicada al cierre. El costo de fondos de la banca se ubicó en 2.2% al 31/12/2012. Siguió la tendencia a la baja de este indicador, situación fundamentada en la gestión sobre la mezcla de depósitos priorizando la transacción sobre los recursos caros. Este índice era de 3 para el 31/12/2011. La cartera de crédito, al 31/12/2012, mostró un crecimiento moderado ubicándose en Bs. 2.573.310.120, es decir un 5% más en relación a la misma fecha en el año 2011. Esta banca, como de costumbre, aporta posiciones importantes para sectores considerados prioritarios, vale decir el agrícola, turístico, hipotecario y manufacturero. Sigue siendo la cadena de valor de los clientes el objetivo fundamental en la gestión comercial de • 43

Soporte Corporativo nuestros equipos, buscando en el circuito de cobros y pagos de nuestros clientes la posibilidad de derivar nuevas cuentas y nuevos negocios. Este periodo sirvió además para profundizar en los niveles de carterizacion de la banca y en la identificación de otros espacios de crecimiento • Banca Corporativa Para este segundo semestre del año nuestra Banca Corporativa se reafirma como la mayor Banca Especializada de la Institución, producto de la consolidación de negocios y vinculación transaccional con los grandes actores del mercado. Como evidencia de esto se puede destacar el crecimiento sostenido en las captaciones, las cuales presentaron un crecimiento anual de 87.5%, al pasar de Bs. 5.09 billones al cierre del año 2011 a Bs. 11 billones para el 31/12/2012. En cuanto a la composición de depósitos, podemos observar la participación preponderante de captaciones a la vista lo cual permitió apuntalar la rentabilidad del negocio al lograr reducir el costo de fondos en 130 BPS, al pasar de 3.5% a 2.2%. Con respecto a la evolución de los activos, cabe señalar la importante contribución de la Banca Corporativa al cumplimiento de gavetas, siendo las más relevantes aquellas orientadas a los sectores agrícola y manufacturero, generando de esta manera el impulso a las actividades productivas más representativas para el desarrollo del país, todo esto enmarcado en un eficiente control y seguimiento de las carteras, lo que permitió mantener adecuados índices de morosidad. En materia de crédito comercial se impulsó la reactivación y reajustes de líneas de crédito para el financiamiento de capital de trabajo, resaltando operaciones innovadoras de corto plazo e importante rentabilidad. Banca Corporativa, durante este año, consolida su gestión del negocio adquiriente reafirmando su presencia en los principales grandes facturadores del mercado promoviendo paralelamente la marca American Express en todos estos grandes establecimientos. 44 •

De igual manera, a través de la campaña “100 referidos” se logró la emisión y entrega de una importante cantidad de tarjetas de créditos a propietarios, directores y personal adscritos a las empresas atendidas por nuestra banca. En materia de Vinculación Transaccional y Cash Management, Banca Corporativa ha liderado la implantación de productos electrónicos y de captación especializada tales como: Sistema Integral de pagos (nóminas, proveedores y terceros), Cuenta Corriente Corporativa, pagos aduanales, EDI, WEB, entre otros. Como nuevos proyectos, trabajamos en conjunto con las unidades de Tecnología y Productos en el desarrollo de herramientas eficientes de recaudación y cobranza especial. Nuestra Banca de Energía consolida su presencia en la Iidustria petrolera nacional, posicionándose como el segundo banco privado con mayor participación en este mercado. Igualmente, materializa la captación de importantes proveedores y contratistas de la industria. Para finalizar, es de resaltar como principal norte de nuestra Banca la excelencia en calidad de servicio, garantizando de esta manera una rápida, clara y eficiente respuesta a los requerimientos de nuestra clientela, para lo cual contamos con un recurso humano altamente especializado con clara vocación de servicio y gran sentido de pertenencia con nuestra institución. • Banca Institucional y Gobierno Durante el segundo semestre del año 2012, la gestión de la Vicepresidencia de Negocios Sector Gobierno y Relaciones Institucionales, se mantuvo orientada fundamentalmente al incremento, fortalecimiento y mantenimiento de los productos y servicios propios de la Banca Institucional, mediante la captación de depósitos oficiales a corto plazo en un esquema de reducción de costo de fondos, el incremento del Cross Selling de productos con los clientes institucionales y el desarrollo de un modelo de atención y captación soportado sobre productos transaccionales; tales como la recaudación, que permitan obtener una nueva fuente de ingresos y logren la desconcentración de las posiciones con altos volúmenes en la cartera. Entre los principales logros de este semestre podemos

Soporte Corporativo destacar la estrategia de visitas a alcaldías a nivel nacional, logrando la captación o reactivación de varias de ellas; así como, la identificación de probables nichos de mercado en organismos adscritos a las mismas, sujetos al plan de expansión de agencias en dichas zonas del país. Adicionalmente, se observa como logro importante, la disminución del costo de fondos, producto de una estrategia de negocios que implicó enfocarnos en la captación de depósitos a la vista, reflejando una disminución significativa de la tasa de interés promedio de los depósitos captados. Según cifras de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), al cierre del mes de diciembre del año 2012, los depósitos oficiales totales de B.O.D. y Corp Banca se ubicaron en 2.905 millones de bolívares, producto de que el último trimestre del año estuvo marcado, como es su característica, por la salida de fondos para el pago de utilidades, bonificaciones y aguinaldos, aunado a la realización de dos procesos electorales llevados a cabo en los meses de octubre y diciembre que significaron la aceleración del gasto público. En relación a los avances del sistema SIRIS, se comenzó con las adaptaciones del mismo para el canal web, alineado con la reingeniería de la página y sus funciones transaccionales. La primera etapa consiste en evaluar las funcionalidades del SIRIS, con el propósito de realizar las adecuaciones correspondientes de acuerdo a resolución emitida por la SUDEBAN. Posteriormente, se efectuarán los desarrollos pertinentes para que nuestros clientes puedan pagar sus impuestos a través de las páginas web del B.O.D. y Corp Banca con mayor comodidad, aprovechando los beneficios que ya ofrece el sistema SIRIS en su modalidad de pagos por taquilla. • VPD de Tarjetas de Crédito Este año cerramos un ciclo de tres años de planificación estratégica, iniciados en el estudio de resultados y en el análisis del portafolio, lo que nos permitió determinar las oportunidades y el marco estratégico para ejecutar con el apoyo de las distintas unidades

del banco,las diferentes acciones para lograr acentuar las bases y cumplir con los indicadores de gestión establecidos para nuestro portafolio. - Más de 380.000 Tarjetas emitidas. - Más de 50 campañas y promociones ejecutadas. - 3.519 millones de dólares facturados. - 80% de incremento en las líneas de crédito. - 74% de aumento en la cartera de crédito. - 300% de reducción en los índices de mora. - 57% más en el uso de los plásticos. - 11% más de POS. - 79% de crecimiento en la facturación POS. - 97% de la actividad en POS. - Negocio Emisor Continuando

las estrategias iniciadas a principios del año 2012, hemos logrado captar 168.937 nuevas Tarjetas de Crédito, de las cuales 120.694 para American Express® y un total de 48.243 para Visa y MasterCard®, lo que representa un crecimiento con respecto al mismo periodo del año pasado de 64%. Estas captaciones se realizaron a través de telemercadeo y campañas dirigidas a la red comercial. Cerramos el año con la campaña B.O.D., “Ir de compras es más fino…”, la cual consistió en que todos los consumos realizadas entre el 15 de noviembre y el 31 diciembre de 2012, podían ser cancelados en febrero de 2013, complementando la oferta integral de las siete campañas para incentivar el uso e incrementar la facturación de Visa y MasterCard®, realizadas durante el año, logrando una gran motivación y despliegue comercial en los principales medios masivos, entre los que destacan nuestras redes sociales. Adicionalmente, tuvimos al aire campañas informativas sobre las líneas de extrafinanciamiento, a través de medios impresos y vía SMS, tanto para American Express® como para Visa y MasterCard® de B.O.D. y de bienvenida a nuevos establecimientos afiliados (Aerolíneas Argentinas y Hertz). Como parte de las acciones dirigidas a la atención del portafolio, hemos alcanzado un nivel de activación importante, con 30.344 nuevas tarjetas activas para Visa y MasterCard® y 178.366 nuevas tarjetas para • 45

Soporte Corporativo American Express®, lo que nos propicio un índice de activación del 94% y 75%, respectivamente. En la misma línea, se realizó un incremento de límite para los tarjetahabientes de las tres franquicias, el cual beneficio a más de 129.656 Tarjetas de Crédito. Con estas iniciativas de captación, activación, retención y uso; hemos logrado un cumplimiento más del 90% sobre el objetivo total planteado, con una facturación acumulada de Bs.7.038 MM, obteniendo en el Negocio Emisor, una cifra histórica en volumen de venta que apalanca el crecimiento en nuestra Cartera TDC, con un total Bs. 3.381 MM financiados, representado un crecimiento neto del negocio de un 29%. - Negocio Adquiriente Al cierre de 2012, la facturación acumulada lograda a través de los 46.436 Puntos de Ventas y otros dispositivos instalados en los establecimientos afiliados a B.O.D.–Corp Banca, alcanzó un volumen acumulado de Bs. 37.369.730M, registrándose un crecimiento del 32% con respecto al cierre del 2012. Asimismo, la facturación de American Express® en los Puntos de Venta del B.O.D., presentó un crecimiento en el volumen del 145% con respecto al cierre del 2011. En el 2012 también se destaca la disminución del porcentaje de inactividad en estos dispositivos, ubicándolo en 3%, lo que significa el mejor ratio histórico en la actividad de nuestros Puntos de Ventas (97%). Estos logros, son resultado de las acciones y estrategias que se viene ejecutando desde el año 2010, producto del Plan de Optimización que rige el uso y las instalaciones en nuestros Puntos de Ventas y a la continuidad en el mantenimiento de señalización de POS, las cuales nos han garantizado el rol protagónico de American Express®, con más de 40.000 establecimientos afiliados a nivel nacional. Otra de las estrategias definidas en el año, estuvo relacionada con la continuidad en la captación de grandes cadenas, las cuales presentan importantes consumos recurrentes. Esta estrategia nos ha permitido incrementar la aceptación y el uso de la marca American Express®, lo que nos ha permitido continuar mejorando la percepción de cobertura que tienen nuestros tarjetahabientes, generándose así mayores oportunidades en la captación de nuevas Tarjetas. Algunas de las grandes cadenas incorporadas este año son: Farmatodo, Automercados Plazas, Aeropostal, Cines Unidos, Gol Varig, Aerolíneas Argentinas y Aeroméxico. 46 •

En referencia al desarrollo de nuevos productos, la experiencia adquirida en la instalación de botones de pago para transacciones por Internet, nos ha dado entrada en mercados no tradicionales y no explorados por otros bancos, lo cual nos da una ventaja competitiva, permitiéndonos posicionarnos como pioneros en este tipo de herramienta comercial. • Vicepresidencia Banca Hipotecaria Durante los dos primeros semestres del año 2012, la Vicepresidencia Banca Hipotecaria, centró sus esfuerzos en lograr el cumplimiento de la Gaveta Hipotecaria Obligatoria, según lo establecido en la GACETA OFICIAL 39.890 con fecha, 23 de marzo de 2011. Es importante mencionar que durante el año 2012, se dirigieron esfuerzos para agilizar la culminación y protocolización de los proyectos intervenidos y expropiados, que forman parte del convenio firmado entre la Banca y el Estado, atendiendo a cada uno de los requerimientos gubernamentales involucrados con en el sector. El banco logró continuar la ejecución de once (11) obras intervenidas: ocho (08) de B.O.D. y tres (03) de Corp Banca. Se han protocolizado en el banco novecientas noventa y siete (997) unidades de viviendas de las dos mil noventa y ocho (2.098) unidades que conforman los seis (06) proyectos intervenidos que se encuentran en fase de protocolización, uno (01) de ellos totalmente protocolizado. Se estima la protocolización de tres (03) proyectos para 2013. A partir del cuarto trimestre del 2012, se establecieron nuevos lineamientos para el cumplimiento de la Gaveta Hipotecaria Obligatoria, según lo estableció la GACETA OFICIAL No. 39.992 con fecha, 23 de agosto de 2012. Para lo cual se centraron los esfuerzos en el área, para lograr el cumplimiento de la Gaveta Hipotecaria con las nuevas variantes incorporadas en dicha resolución. Se mantuvieron reuniones con el Ministerio del Poder Popular para la Vivienda y Hábitat, con la finalidad de agilizar los requisitos implementados para este sector; sin embargo, el tiempo establecido para tales fines, tres meses, se consideró un período muy corto para el cumplimiento segmentado de la Gaveta. No obstante, como se puede evidenciar en el cumplimiento global de la Gaveta Hipotecaria B.O.D., para la adquisición de vivienda al 31 de diciembre de 2012, se logró un cumplimiento de un 130,26% por Bs. 917.667.116,04, con un excedente de Bs. 213.166.129,45; ya que lo establecido para este

Soporte Corporativo renglón eran Bs. 704.500.986,59. Sin embargo, para Corp Banca, en este segmento se logró un 88,07% del cumplimiento establecido. Mientras, en el cumplimiento global de la Gaveta Hipotecaria B.O.D.; para la construcción de vivienda al 31 de diciembre de 2012, se logró un 105,83% por Bs. 851.683.949,18, con un excedente de Bs. 46.927.052,96 cuando lo establecido era el 45% por Bs. 804.756.896,22 (sin considerar lo establecido en dicha resolución sobre 55% de transferencia de cartera de construcción). Para Corp Banca el cumplimiento global de la Gaveta Hipotecaria; para la construcción de vivienda al 31 de diciembre de 2012, se logró un 90,09% por Bs. 370.582.434,77, cuando lo establecido era un 45% eran 411.367.057,76 (sin considerar lo establecido en dicha resolución sobre el 55% de transferencia de cartera de construcción). A nivel global, sin segmentar las carteras de Adquisición de viviendas, Construcción de viviendas y Mejoras, Ampliaciones y Construcción, consolidando las mismas, se obtuvo un cumplimiento de un 102% para el B.O.D. con Bs. 2.753.302.827,27 del 15% del Cumplimiento de la Gaveta Hipotecaria establecido por Bs. 2.709.619.179,20, con un excedente por Bs. 43.683.648,07. Y para Corp Banca se logró un 85,96% por Bs. 1.190.617.421,78 del 100% del cumplimiento exigido por Bs. 1.385.074.268,56, con una diferencia por cumplir por Bs. 194.456.846,78. • Control de Gestión Negocios Definitivamente esta unidad ha ratificado el modelo de control y seguimiento como herramienta fundamental en el logro de los objetivos de este período comercial y uno de los aportes más importantes ha sido el diseño e implementación del plan estratégico de negocios con objetivos claros para cada una de las áreas del banco. El área de Control de Gestion Negocios ha marcado pauta con la renovación de la batería de reportes disponibles, implementando “Tableros de Control e Indicadores” para medir la gestión de toda nuestra fuerza de ventas “ejecutivo a ejecutivo”, “cliente a cliente”, lo que ha apoyado de forma contundente la dirección de nuestra fuerza de ventas hacia el éxito, apalancados en el aprovechamiento de las oportunidades que avizoramos e impulsamos con la debida anticipación. Como parte de nuestro compromiso en la medición de la “Rentabilidad de Clientes” y el modelo de vinculación de la clientela por segmentos; hemos

puesto en marcha el funcionamiento y masificación a casi 400 usuarios a nivel nacional, con más de un 96% de uso del Sistema de Gestión del Negocio (SIGEN), sistema que está disponible a través de las Intranets de B.O.D. y Corp Banca. Asimismo, y en línea con nuestra misión y visión, hemos fortalecido el seguimiento de los negocios, apoyando la toma de decisiones del negocio y la gestión de venta, para el primer semestre del año continúan los aciertos en nuestra labor diaria con el equipo de negocios, logrando tener controles sobre el seguimiento diario de objetivos, seguimiento de los volúmenes medios, margen financiero del negocio, indicadores de gestión por segmento de negocio, estrategia de vinculación y garantizar una estabilidad en el proceso de carterización y segmentación del negocio, lo cual ha permitido llevar las riendas del negocio con una visión financiera, por productos, por segmentos y por ubicación geográfica. • Inteligencia Comercial y Productos - Productos Durante el mes de agosto del 2012 se colocó en producción el producto Cobranza Integral por taquilla, tanto para los clientes jurídicos de Banco Occidental de Descuento como para los de Corp Banca, este producto ofrece a los clientes de las bancas especializadas la oportunidad de efectuar la cobranza de la empresa con la ventaja de una conciliación más efectiva, ya que permite la captura y validación de hasta tres referencias no financieras indicadas por el cliente. Con el propósito de estimular y seguir apoyando la estrategia de derivación de transacciones a los canales electrónicos del Banco, en el segundo semestre del 2012 se realizaron varias campañas informativas sobre la disponibilidad de servicios y funciones. • Hasta el mes de agosto se ejecutó la campaña masiva dirigida a incentivar el uso de los canales electrónicos del B.O.D. (Banca por Internet, Banca Móvil, CAT, ATM, POS). La última etapa de la campaña incluía prensa, web y menciones en vivo. • De junio a octubre se publicó la campaña Recargas ATM con el objeto de informar a los clientes Persona Natural que tienen a su disposición el servicio de recarga telefónica a través de Cajeros Automáticos, y que funcionan para las operadoras: Digitel y Movistar. • En el mes de noviembre se ejecutó la campaña de Nuevas Operaciones y Aumento Límite ATM POS, con el objeto de informar a clientes Persona Natural del B.O.D. y Corp Banca que se encontraban disponibles • 47

Soporte Corporativo dos nuevas operaciones en los Cajeros Automáticos de ambos bancos, las cuales consisten en el “Pago de sus Tarjetas de Crédito del mismo banco a través de transferencias de sus cuentas” y “Consulta de últimos 10 movimientos de sus cuentas relacionadas a su TDD”. Se comunicó igualmente a clientes Persona Natural de ambos bancos sobre el aumento del límite de retiro de efectivo de Cajeros Automáticos y el aumento del límite para consumos en Puntos de Venta con TDD. Con el objeto de seguir fortaleciendo la participación del Banco Occidental de Descuento y de Corp Banca en el servicio de recaudación de impuestos, tasas, contribuciones y otros pagos a favor de organismos gubernamentales que se vayan incorporando a la entidad, a partir de octubre se lanzó la campaña impulsando el Servicio de Recaudación de Impuestos Nacionales (ISLR), vía web. Con el propósito de estimular y seguir apoyando la estrategia de captación de pasivos del Banco, en el segundo semestre del 2012 se realizó la tercera promoción de Más x Más, dirigida a clientes y público en general en la cual se incentivó al aumento de los saldos con el beneficio de un rendimiento adicional en cuenta, enmarcada dentro de la estrategia comunicacional “Hagamos Negocio”, como campaña paraguas en las comunicaciones de la VP de Negocios del Banco.Con esta campaña se obtuvieron excelentes resultados con la participación en ella de 44.205 clientes entre octubre, noviembre y diciembre, donde el crecimiento en saldos promedios de estos clientes al cierre de diciembre versus septiembre fue de 172%. La misma contó con una difusión en medios masivos, destacando prensa, radio y publicaciones en revistas especializadas; entre otros. Con el lanzamiento de la campaña se implemento una dirigida en donde se premiaba a la red a nivel nacional por la apertura de cuentas y e incremento de los clientes de los saldos promedios.La campaña dirigida se realizó por el mismo período,en la cual el 56% de los clientes que participaron eran prospectos bajados a la red de agencias. Con el objetivo de colocar recursos que permitan dinamizar, ampliar y diversificar la cartera de activos y apoyar a Banca Comercial en el cumplimiento de las metas, se implementó en el mes de octubre la campaña dirigida de Crédito Comercial y Microcrédito. En la cual nuestros ejecutivos contactaron a los clientes jurídicos del listado de prospectos asignado, a fin de ofrecerles la oportunidad de adquirir un microcrédito o crédito comercial (línea de crédito, pagaré o préstamo), donde la oferta de valor consistía 48 •

en una tasa interés y comisión flat más baja a la que actualmente se ofrecen estos productos, específicas para cada cliente. Al cierre del mes de diciembre se habían liquidado 156 créditos por una suma total superior a los Bs. 50 millones. Adicionalmente, entre los períodos junio y octubre se realizó la campaña denominada “Pago Puntual” cuyo objetivo fue la concientización de los clientes en el pago oportuno de sus obligaciones de crédito con el Banco. La campaña estuvo presente a través de: cintillos de prensa, páginas web, banner, estados de cuenta e información en redes sociales. Con el fin de difundir un nuevo servicio de atención a nuestros clientes se creó la campaña “Registra tus reclamos y consígnalos sin necesidad de ir al Banco”, enmarcada en la atención de reclamos, con el objeto de direccionar los reclamos al canal web con la posibilidad de consignar por ese canal los recaudos y así descongestionar las agencias. Para difundir la información se utilizaron banners en páginas web, mensajes en estados de cuenta y redes sociales. En el mes de septiembre, como parte de las comunicaciones en torno a la Campaña Masiva de Pago Puntual, se ejecutó el envío de más de 25 mil correos electrónicos a personas naturales de Banca Comercial, a los cuales se les recordó las ventajas de realizar sus pagos de forma oportuna. Con el objetivo de incentivar el uso del servicio Llave Móvil, se ejecutó el envío en el mes de octubre de más 50 mil correos electrónicos a personas naturales de Banca Comercial afiliadas al servicio, a los cuales se les recordó las ventajas de utilizar el servicio y cómo afiliarse. Se ejecutó el envío de más de 74 mil correos electrónicos a personas naturales de Banca Comercial, con el objetivo de incentivar la apertura de Cuentas Solución Joven B.O.D. en el período decembrino, a los cuales se les recordó las ventajas de poseer la cuenta. A través de nuestro Centro de Contacto B.O.D., se implementó a partir de octubre de 2012, la campaña piloto dirigida a clientes de Corp Banca que no tenían cuentas pasivas ni activas y sólo eran tarjetahabientes American Express®, con el objetivo de vincularlos a través del ofrecimiento del Servicio de Remuneración Combinada Amex. Siendo un servicio totalmente nuevo, que vincula a dos productos, uno activo y otro pasivo; en sólo dos meses de campaña se logró la afiliación al servicio de más de 60 cuentas. El Servicio de Remuneración Combinada Amex consiste en la combinación de una cuenta corriente clásica o remunerada y la tarjeta de crédito

Soporte Corporativo American Express®. Este servicio, dirigido a nuestros tarjetahabientes American Express®, ofrece a los clientes puntos adicionales de interés en su cuenta corriente remunerada y puntos de descuento en la tasa activa de la tarjeta, siempre y cuando presenten incrementos de saldos en la cuenta corriente y al mismo tiempo aumenten el porcentaje de uso de límite de la Tarjeta de Crédito. - Inteligencia Comercial Se culminó el análisis de penetración por tipo de producto, en cada parroquia del país, correspondiente al tercer trimestre del 2012, a los efectos de determinar si la composición de la oficina presenta la misma composición del entorno, y además poder estimar cuota de mercado en cada uno de las parroquias del país. Este análisis complementa los seguimientos mensuales que tenemos sobre los principales bancos de la competencia con relación al crecimiento que estos presentan, contrastado contra el crecimiento del mercado. Se realizó un estudio de mercados entre los meses de octubre y noviembre para determinar los atributos de imagen de los cinco principales bancos del sistema financiero. Para este estudio se realizaron 800 entrevistas distribuidas proporcionalmente en Caracas, Maracaibo, Valencia, Maracay, Barquisimeto, San Cristóbal, Puerto la Cruz y Ciudad Guayana. Adicionalmente, se culminó el tracking publicitario, en el que se realizaron 300 entrevistas entre personas naturales bancarizadas mayores de 18 años, con la finalidad de evaluar la recordación de las campañas publicitarias hechas por los bancos. El estudio se desarrolló en las ocho ciudades principales: Caracas, Valencia, Barquisimeto, Maracaibo, San Cristóbal, Maracay, Puerto Ordaz y Puerto La Cruz.

exactitud, hasta la efectividad del mismo. - Inclusión de una métrica para evaluar el proceso de fraudes a solicitud de la franquicia Visa, proceso que ya está siendo medido por el área. - Actualización del Plan General de Continuidad del Negocio, donde se encuentran los pasos a seguir para garantizar la continuidad en la prestación de los servicios de la organización (Plan de contingencia). - Realización del primer levantamiento de información de la percepción de la calidad de servicio del cliente interno en noviembre. - Seguimiento y elaboración de informes de los reclamos y solicitudes recibidas a través de las redes sociales del banco (Facebook y Twitter). - Implementación del programa de medición continua de la percepción del cliente, por medio del cual se contactaron 26.690 clientes en nueve estudios, con la finalidad de recibir retroalimentación pertinente y oportuna de sus requerimientos. Se visitaron 63 agencias a nivel nacional aplicando la metodología de Mistery Shopper, para evaluar la calidad de servicio y finalmente se contactaron 59 agencias a nivel nacional, para recabar la percepción en cuanto al servicio de los ATM. Se analizaron los niveles de atención ofrecidos a nuestros clientes en los siguientes canales: Reclamos, Tracking de oficina, Banca Telefónica, servicio de Tarjeta de Crédito, servicio ATM, atención en el front de American Express®, Banca de Empresas y Puntos de ventas; lo cual permitió conocer de primera mano sus inquietudes, así como también las desviaciones que se presentaron en la prestación del servicio. Una vez corregidas, se procedió a contactarlos nuevamente para validar la efectividad de las mejoras implementadas.

• Aseguramiento de la Calidad de Servicio Impulsó las iniciativas para mejorar la calidad de servicio y eficiencia de los procesos: - Elaboración del Módulo de Calidad dirigido a los nuevos ingresos del Banco, con el objeto de proporcionar un concepto estandarizado de servicio a nuestros clientes, a través de los canales de atención presencial. - Evaluación continua de 33 procesos que son exigidos por la franquicia American Express®, que buscan garantizar la prestación de un servicio de alta calidad y lograr la satisfacción plena del cliente con la marca. Las mediciones abarcan las diferentes dimensiones de un proceso de servicio, desde la puntualidad y • 49

Soporte Corporativo Vicepresidencia Ejecutiva de Operaciones y Gestión

urante el segundo semestre del año 2012, la Vicepresidencia Ejecutiva de Operaciones y Gestión, alineada a los objetivos de la institución, mantuvo sus esfuerzos enfocados en la derivación de servicios a los canales alternos, en la optimización de procesos y en la reducción de costos. A continuación se presenta el resumen de los logros alcanzados durante este período: • Eficiencia operacional y Calidad de servicio En los meses de julio-octubre 2012, como parte de la estrategia de la Vicepresidencia para el posicionamiento de los canales alternos, centrados en la oferta de servicios, se dio continuidad a los operativos especiales de derivación de pago de Tarjetas de Crédito en nueve oficinas ubicadas en Maracaibo, Machiques y La Villa del Rosario, con el objetivo principal de impulsar el uso del canal Web. Adicionalmente, se derivaron 62 nóminas al Sistema Integral de Pagos (SIP Web) y 18 clientes al servicio de Convenio de Débito Automático y Domiciliaciones Interbancarias. Resultados

Operativos especiales de derivación de transacciones a canales alternos • Clientes atendidos: 2.938 • Entrega, activación y cambio de clave de TDD: 509 • Pagos de TDC derivados: 2.739 • Afiliación al canal web y regeneración de contraseña: 2.270 • Activación del Servicio Pagos a Terceros: 2.030 • Activación del Servicio BOD Móvil: 837 • Adiestramiento a ejecutivos, asesores VIP/PYME, sub-gerentes y gerentes de la Banca Comercial y Empresarial: 162

Siguiendo los lineamientos de la VP de Tarjetas de Crédito, orientados a rentabilizar la Operación del Canal POS, se llevó a cabo el retiro de aproximadamente 2.000 POS de B.O.D. y Corp Banca cuya facturación se encontraba por debajo del monto mínimo exigido para el canal. Apoyando las estrategias de disminución de costos operativos del canal, el Centro de Contacto especializó a un grupo de agentes en la Cola de Atención a Comercios con Puntos de Venta (POS), logrando incrementar el porcentaje de solución en línea a 82% y disminuyendo con esto las visitas técnicas del proveedor de outsourcing de POS. Durante este periodo, se continuó la modificación 50 •

de los “estándares de efectivo” de la red de cajeros automáticos, para incrementar la productividad de los mismos, así como hacer un manejo óptimo de la administración del efectivo del banco. En noviembre, con la finalidad de aumentar la capacidad de dispensación, se incrementó a Bs. 2.000 el límite de retiro por operación y a Bs. 4.000 el límite diario de retiro por ATM con tarjeta de débito. Para el servicio de Llave Móvil se estableció un monto máximo de Bs. 8.000. En el segundo semestre, el canal ATM manejó dispensaciones promedio mensuales de Bs. 1,7 MMM, superando 32% la dispensación del primer semestre de 2012. Por su parte, la Gerencia de Compensación Electrónica dedicó sus esfuerzos a optimizar los controles previos a fin de evitar intentos de fraude con acciones que cubren las diferentes fases del proceso de cámara, logrando en el semestre detectar y evitar 48 intentos de fraude por Bs. 3,1MM, resultado que, mas allá del efecto económico, protege la marca e imagen del Banco ante sus clientes y público en general. En cuanto a la administración óptima del efectivo, se acentuaron las medidas de control en la distribución entre oficinas excedentarias y deficitarias a fin de llevar al mínimo las cantidades de efectivo en agencias. Es así como se evitó tener que acudir al Banco Central de Venezuela para atender las demandas por los voluminosos pagos que ambos bancos realizan cotidianamente. Durante el semestre sólo se requirieron retiros por Bs. 2,7 MMM, representando un ahorro para el Banco, con relación al semestre anterior, de Bs. 1,9 MM. De la misma forma, el canje y venta de efectivo a otras instituciones financieras alcanzó la cantidad de Bs. 1,2 MMM, estimándose un ahorro para el Banco de Bs. 3,4 MM. Vale destacar el estudio de las masas movilizadas por las diferentes empresas de transporte, elemento fundamental que permitió ajustar los contratos a la movilización del Banco, aprovechando los excesos con un avalúo menor al estimado para la masa fija. El servicio de recolección de efectivo a clientes también fue objeto de análisis de costo de fondos, teniendo como base mínima el 3%. Esta medida conllevó a racionalizar costos generados por el transporte de valores quedando sólo 22 clientes con el servicio y al cierre de diciembre de 2012, ocho clientes comerciales fueron optimizados con el análisis mensual de costo de fondos. Referente a la atención de reclamos, durante el último

Soporte Corporativo trimestre de 2012, se implementó el Sistema de Gestión de Reclamos Ultimus en las bancas especializadas: Banca Institucional, Banca Corporativa y Banca Privada, lo cual contribuye a una respuesta más oportuna hacia el cliente y la autogestión para registro y consulta de cualquier reclamo de los clientes que conforman estas importantes carteras. En noviembre, se centralizó en el área de Reclamos toda la gestión, administración y resolución de reclamos correspondientes a American Express®. De igual manera, se adecuó el proceso para cumplir con la resolución de SUDEBAN relacionada con AT26 Fraude Bancario. En aras de fortalecer el servicio y ampliar nuestra presencia, en el mes de agosto se instaló la Taquilla Móvil III, la cual prestó servicios en diferentes eventos en el Hangar de Expo Zulia, en Maracaibo, hasta final de año. Asimismo, se realizó la apertura de la Taquilla B.O.D. Los Próceres, Taquilla Alcaldía de San Cristóbal y los Centros de Distribución de Tarjetas Maracaibo y Valencia.

Uso Canales de Servicio B.O.D. y Corp Banca 4%

17% 15%

II Semestre 12

28% 36%

4% 15% 17%

I Semestre 12 5%

16%

II Semestre 11

24%

40%

19%

I Semestre 11 0% Centro de Contacto

10%

20% ATM

- Página Web: - Inicio de sesión con el número de identificación del cliente, usuario y clave, eliminando el ingreso del número de la tarjeta de débito para acceder al canal. - Módulo de Configuración del Método de Envío del Código de Validación de Transacciones (Clave temporal de 4 dígitos). - Incorporación de un código de validación para las siguientes transacciones: Aprobación de Transferencias mismo banco y hacia otros bancos, Pago de Tarjetas de Crédito, Pago de Servicios, Aprobación de Transacciones en SIP WEB.

21% 26%

del Cobro Automatizado de Comisión por Uso del Canal IVR, alcanzando un incremento de 88% en la cobranza mensual, en comparación a lo recaudado manualmente en el primer semestre, obteniendo un total, durante el segundo semestre, de Bs. 0,8 MM, respecto al primer semestre 2012 donde se recaudó Bs. 0,4 MM. Para cumplir con la Regulación 641.10 de la SUDEBAN, que persigue fomentar el uso de los servicios ofrecidos a través de la Banca Electrónica por parte de los clientes y/o usuarios de las instituciones financieras, de una forma segura, económica y rápida, así como incrementar el nivel de bancarización y brindar servicios a todas las localidades del país, la VP de Procesos del Negocio diseñó los procesos que regulan el uso de la Banca Electrónica, así como las guías de usuarios de BODInternet y Corp Line, lo que permitió, en noviembre de 2012, dar inicio a la prueba piloto con las siguientes adecuaciones:

25% 23%

33%

28%

30%

Agencias

40% POS

50% Web

Al cierre del II semestre del año 2012, el canal Web representa el 36% del comportamiento transaccional del uso de los canales de servicio disponibles por el banco para la atención de nuestros clientes.

• Mejoras tecnológicas a procesos operativos Se realizó la incorporación en la página Web del servicio de Solicitudes de Referencias Bancarias para cuentas del cliente con código de validación para verificar su emisión desde la banca por Internet y la página comercial del Banco. De igual manera, se realizaron adecuaciones sobre BODInternet Móvil para posibilitar el acceso a los clientes de Banca Privada. A partir del mes de noviembre, se logró la implementación

- Centro de Contacto: - Eliminación del ingreso del número de la tarjeta de débito para acceder al canal, estableciendo el inicio de sesión con el número de identificación del cliente y su clave telefónica. - Activación de tarjeta de débito. - Regeneración de contraseña. - Recuperación de usuario de Bodinternet y Corpline mediante la aplicación de un factor de autenticación de Validación Positiva Automatizado. En cuanto a la Confirmación de Emisión de Cheques presentados por taquilla, se logró la puesta en producción de la automatización de este proceso a través de la implementación de una interfaz entre IBS y Global FS, logrando frustrar 22 intentos de estafa con el instrumento cheque en las agencias Multiservicios 5 de Julio, Cecilio Acosta, Calle 72 y USI Sede Industrial, por una suma de Bs. 0,2 MM, lo que representa un incremento del 100% en la cantidad de estafas frustradas con respecto al primer • 51

Soporte Corporativo semestre de 2012. Con referencia al Canal POS, en noviembre se inició el Piloto del Nuevo Nodo Sin Cierre Forzado de Postilion, el cual permitirá a ciertos comercios afiliados con POS B.O.D. disfrutar de los servicios ofrecidos por este canal, sin verse obligados a ejecutar un cierre diario para las ventas con tarjeta de débito, para evitar el rechazo de la primera transacción del día producto de la actualización de la fecha del POS. Con el firmepropósito de optimizar costosy descongestionar de actividades operativas al área de ventas para que tengan mayor disponibilidad para la atención al cliente de negocios, con el apoyo de las Vicepresidencias de Procesos de Negocio y Operaciones y Servicios Bancarios en el mes de septiembre se implementó a nivel nacional en toda la red de oficinas B.O.D. y Corp Banca, el proceso de Liquidación de Divisas por taquilla a través de Ultimus, brindando entrenamientos y monitoreo constante tanto a nivel operativo como de gestión de incidencias. En cuanto al control de las liquidaciones de la cartera de créditos, en conjunto con la Gerencia de Tributación Occidente y la Gerencia de Documentación y Liquidación, se culminó la Automatización de la Parametrización y Cobro de Timbres Fiscales, para los productos de Recursos Humanos y Crediruedas liquidados por Ultimus, abriendo el camino para la incorporación de los demás productos crediticios, estimando serán incorporados en el primer semestre de 2013; con esta automatización se agilizan sustancialmente estos procesos, llevando al mínimo los errores en estas actividades. En este segundo semestre, se homologó el proceso de generación de los archivos del Sistema de Información Central de Riesgo (SICRI), logrando optimizar los tiempos de transmisión al ente regulador al minimizar el margen de errores en su producción, evitando amonestaciones y posibles multas por incumplimiento en los plazos de entrega. Conjuntamente con la Gerencia de Banca Microempresarial y la Vicepresidencia de Procesos de Créditos, se inició una prueba piloto de la automatización del proceso de Microcréditos a través de Ultimus, con la cual se espera aprobaciones de los préstamos de esta banca en un tiempo corto y con un bajo porcentaje de errores. Para satisfacer las necesidades de las grandes corporaciones del país, fue activado el servicio Swift Score para Corp Banca, el cual permitirá la creación de ambientes cerrados que facilitan de manera ágil y segura intercambiar operaciones (a nivel internacional) de pagos a proveedores, nóminas, envíos de estados de cuenta con una corporación determinada. En una primera etapa se iniciará con el cliente Ford en el ámbito nacional y posteriormente con su casa matriz, con alcance mundial. 52 •

Esta incorporación abre un nuevo servicio para ofrecer a otros clientes como GMAC, Siemens y Movistar, entre otros. También, es importante destacar la culminación de la integración de la plataforma Swift Corp Banca bajo la misma infraestructura B.O.D., cuyos beneficios económicos serán percibidos con mayor énfasis en el 2013. Esta integración produjo reducción de costos anuales durante el 2012, estimados en US$ 1,7 MM. En el mes de octubre de 2012, se culminó la implementación del Modelo de Descentralización de la Digitalización de Firmas de clientes capturadas en la Apertura y Modificación de cuentas de Oficinas. Este proceso conllevó al logro de objetivos estratégicos basados en la eficiencia operacional, destacándose la agilización y estandarización del proceso, reducción de costos y carga operativa en la oficina, disminución del tiempo del proceso de recepción y captura de firmas de los clientes, disminución en la devolución de cheques por el motivo “Firma No Registrada”, debido a la efectiva disponibilidad de las firmas en tiempos máximos de 24 horas, luego de abierta o modificada la cuenta. Orientados a mejorar los datos de nuestros clientes, en el mes de diciembre se finalizó el proyecto de Diagnóstico de Calidad de Datos de Clientes, cuyo objetivo principal es implantar una solución tecnológica que permita medir el nivel de consistencia de datos de clientes a través de un diagnóstico de los sistemas de IBS, Amex y Consorcio Credicard, enfocado en los 12 datos más relevantes del cliente. • Nuevos servicios Como parte del proyecto de derivación de transacciones hacia los canales electrónicos, para el Canal ATM, se ampliaron los servicios ofrecidos implementando en octubre de 2012 las transacciones de Pago de Tarjeta de Crédito (Visa, Mastercard y American Express) e Impresión de Consulta de los Diez Últimos Movimientos en Cuenta. A inicios del mes de diciembre, con el propósito de incentivar y potenciar la derivación de operaciones de taquilla y plataforma hacia los canales alternos, se habilitaron seis cajeros automáticos multifuncionales en la oficina Multiservicios 5 de Julio, contando los mismos con las operaciones habituales de un ATM más las siguientes nuevas funcionalidades: Recepción de depósitos en efectivo y cheques, Emisión de estados de cuenta, Emisión de referencias bancarias. Es importante destacar, que para el 2013 se estima la instalación de 130 cajeros multifuncionales a nivel nacional. Con referencia al canal móvil, se incluyó en la mensajería de texto la activación de Consulta de Saldos TEB, la Activación de Chequeras Domiciliadas y la notificación

Soporte Corporativo por pago de TDC B.O.D. mismo y otro titular. Por su parte, el Centro de Contacto activó la opción 9-1 en el IVR para Ubicación de Plásticos TDC, que en conjunto con la implementación del nuevo número telefónico 0261-8007050, exclusivo para la ubicación de tarjetas de crédito, el cual consolidó una gestión de 79.031 llamadas recibidas, con sólo 2% de abandono, distribuidas de la siguiente manera: - 42.408 solicitudes de envíos de plásticos a agencias. - 16.514 consultas de ubicación de plástico. - 9.001 solicitudes de cambio (mudanza) de agencia. - 9.306 llamadas que realizaron los clientes para otras gestiones. • Otras acciones destacadas En el segundo semestre de 2012, la VPE de Operaciones y Gestión basada en los conceptos de evaluación del desempeño, consolidó la medición por indicadores para cada una de la unidades adscritas a la misma, lo cual permitió obtener información oportuna, evaluar la gestión de las mismas, optimizar procesos y levantar alertas para la toma de decisiones a nivel ejecutivo. La VP de Procesos del Negocio participó en el Proyecto de Gestión Documental (SIGEDO), el cual plantea diseñar, planificar e implementar un sistema de gestión documental en línea, a través de diferentes flujos y/o ciclos de procesos que permitirán a los usuarios y/o dueños de los procesos administrar y actualizar sus documentos de manera óptima, llevar un control automatizado de los documentos normativos del Banco, establecer la relación de dependencia entre los mismos, controlar de manera eficiente la caducidad de los documentos y otorgar prioridad a los documentos que avalan determinada normativa. El Centro de Contacto inició el Piloto de Cobranza a través del canal E-mail, gestionando la cantidad de Bs. 0,03 MM distribuidos en 60.387 notificaciones enviadas. Por esta vía, adicionalmente, se impulsa la derivación a canales ya que se aprovecha el contacto como medio informativo de los distintos canales electrónicos por los cuales el cliente puede realizar el pago. En cuanto al proceso de Confirmación de Emisión de Cheques de Cámara de Compensación por E-mail, SMS y por Agente, se detectaron 99 cheques No Reconocidos por los clientes, logrando así frustrar la cantidad de Bs. 12,7 MM. Igualmente, se ha impulsado la gestión de envíos de 300 SMS promedio diarios con la finalidad de confirmar a los clientes la activación de su TDC American Express con tecnología CHIP e incentivarlos al uso de la misma a través de todos los puntos de venta B.O.D.–Corp Banca a nivel nacional. Desde septiembre, 25.745 clientes han sido

notificados sobre la activación de su producto, evitando las re-llamadas para confirmación de la activación de su tarjeta de crédito. Potenciando el uso de los canales alternos del Banco y ofreciendo a los clientes herramientas que le garanticen seguridad al momento de realizar sus operaciones a través de los canales electrónicos, el canal móvil emitió un promedio de 5,8 MM de notificaciones mensuales distribuidas en mensajes de confirmación de operaciones y campañas de telemercadeo. Los ingresos por comisión de este servicio ascendieron a Bs. 7,7 MM durante el período julio-diciembre 2012. Con el convenio B.O.D.-Universidad del Zulia-Insignia Mobile, para derivar hacia el canal móvil las transacciones del depósito entTaquilla correspondiente al pago del arancel de inscripción, se derivó desde el canal agencia al canal móvil el 84% de los pagos efectuados durante los meses de septiembre y octubre. Diversificando el canal POS, se instaló la solución tecnológica tipo Merchant de B.O.D. en distintas sedes del cliente Víveres de Cándido, destacando por su facturación y transaccionalidad: Delicias Norte en Maracaibo, Las Virtudes y Jacinto Lara en Punto Fijo. Otro cliente incorporado a esta solución fue el Comercio Ferretería Bicolor en Maracaibo. Otra medida efectiva fue la recarga preventiva de ATMs servidos por las oficinas, atendiendo especialmente a temporadas de gran demanda, de tal manera de derivar excedentes hacia este canal y optimizando su productividad; aunque esta acción tiene poco tiempo, se logró derivar la cantidad de Bs. 6,1 MM con un ahorro estimado de Bs. 0,02 MM. En cuanto a los límites de oficinas, debido al constante monitoreo en función de ajustarlos a sus demandas estacionales, se manejaron intercambios agencia-agencia que generaron remesas directas por Bs. 1,2 MMM con un ahorro estimado en Bs. 3,3 MM. En conjunto con la Gerencia de Operaciones de Tarjetas de Crédito, se migraron los saldos de las tarjetas de crédito castigadas, de Consorcio Credicard a IBS, eliminando 35.592 registros que llevaba Consorcio Credicard, lo cual representa un ahorro anual de Bs. 2,2 MM que cobraba dicha empresa por la administración de estas tarjetas. Como ventaja adicional, se tiene información en línea a través de IBS, valiosa para la gestión de recuperación de la referida cartera. Referente al manejo de las operaciones interbancarias, a fin de optimizar los controles de verificación previa y evitar posibles intentos de fraude, así como del manejo de la cuenta única en BCV, en conjunto con la Tesorería del Banco se procedió a realizar ajuste a la franja horaria • 53

Soporte Corporativo para las operaciones de alto valor procesadas a través de LBTR por los diferentes canales electrónicos. Como parte de los servicios centralizados, se gestionaron 833 procesos para el abono de pagos en efectivo por taquilla utilizando el Sistema Integral de Pagos (SIP), obteniendo el banco ingresos por concepto de comisiones de Bs. 2,7 MM. Se migraron a SIP “Abonos en Cuentas”, 473 procesos centralizados de nómina. Se ejecutaron 527 procesos de abono de nómina y 21.784 procesos de domiciliaciones, lo que generó Bs. 11,3 MM de ingresos por comisiones, adicionalmente se apoyó la gestión del negocio abriendo por procesos backoffice, 28.785 cuentas de clientes de las diferentes bancas especializadas. En apoyo a la derivación de canales, se migraron 15 clientes jurídicos al servicio de tarjeta de débito TEB y se ejecutaron 154 procesos de abonos de nómina bajo esta modalidad, lo que se tradujo en ingresos por comisión de Bs. 1,7 MM. Se procesaron 1.449.434 registros de abonos de nóminas Pensionados IVSS, obteniendo ingresos por Bs. 77,1 MM. El proceso de Recaudación FAOV alcanzó la cifra de Bs. 325,4 MM, generando ingresos por comisión de Bs. 2,0 MM. El Centro de Servicio Interno atendió un total de 226.981 requerimientos provenientes de las oficinas y áreas centrales, alcanzando un nivel de servicio promedio de 96% de llamadas telefónicas atendidas en 20 segundos o menos. En cuanto a la atención de los requerimientos recibidos vía Service Manager se manejó el 77% de los casos en tiempo iguales o menores a 30 min. Adicionalmente, vale destacar la realización de una exposición sobre “Medios de pago interbancarios”, realizada en Maracaibo, el pasado 23 de noviembre de 2012, ante un nutrido grupo de abogados del Banco, en un evento que se tituló: Jornadas de Compensación Electrónica y Operaciones de Tesorería, “En homenaje a la Dra. Clarisa Sanoja de Ochoa”. Su objetivo fue difundir las nuevas formas de operar la Cámara de Compensación Electrónica y las transferencias de alto valor, especialmente de cara a la desmaterialización del cheque y su compensación mediante data electrónica e imágenes. Con respecto a Mantenimiento e Infraestructura, la vicepresidencia, a fin de garantizar el cumplimiento de los planes de la organización durante el segundo semestre de 2012, encaminó sus esfuerzos para mejorar el servicio a los clientes internos, cuya gestión estuvo orientada a minimizar costos, maximizar la calidad y rapidez en el servicio, mediante la culminación del proceso de Tercerización del Mantenimiento Integral en la red de oficinas en la Región Occidente y Oriente I. Asimismo, se optimizó el uso de la herramienta Service 54 •

Manager, logrando hacer más ágil y organizada la gestión de Mantenimiento en la red de oficinas B.O.D. y Corp Banca. La utilización de esta herramienta permitió bajar los tiempos de atención a los incidentes generados por las oficinas y aplicar correctivos para minimizar la frecuencia de los sucesos. Durante el segundo semestre del 2012, se continuó con el plan de ahorro de energía eléctrica en la red de oficinas del Banco, reduciendo costos en el consumo eléctrico mediante el encendido de las plantas eléctricas, de acuerdo a las recomendaciones emitidas por Corpoelec, ajustes en los horarios de funcionamiento de las luces exteriores y de estacionamiento y a través de la instalación de contactores para el control de encendido y apagado de las luminarias. Con la aplicación de estas medidas, la institución no fue objeto de multas durante el año 2012. En cumplimiento con la resolución 487.10 de Sudeban, se adecuaron 12 taquillas ubicadas dentro de los espacios físicos de algunas oficinas bancarias B.O.D. y Corp Banca claramente identificadas, para la atención a las personas con discapacidad, de la tercera edad y mujeres embarazadas. Del mismo modo, se acondicionaron áreas de espera para el uso exclusivo de estas personas. En el mes de noviembre de 2012, se dio inicio a la instalación de nuevas cabinas de los ascensores del edificio anexo a Torre Corp Banca. El monto total de la inversión es de Bs. 1.701.501,00 y se adquirieron dos nuevas cabinas de los ascensores para la Sede Industrial B.O.D. con una inversión de Bs. 1.434.720,00, con la finalidad de modernizar el sistema de circulación vertical del edificio y mejorar el servicio que prestan dichos ascensores a clientes y empleados. Igualmente, para mejorar el servicio en las torres administrativas, se logró adquirir, en el mes de diciembre de 2012, las escaleras mecánicas de la Torre Corp Banca con una inversión de Bs. 3.099.101,33, a fin de modernizar el sistema y optimizar el consumo energético en la Torre.

Soporte Corporativo Vicepresidencia Ejecutiva de Finanzas

l segundo semestre de 2012 tuvo varias características importantes para la economía nacional y las cifras del sistemas financiero en particular. Las subastas de títulos de renta fija, TIF y Vebonos, que comenzaron el 18 de enero de 2012 concluyeron y no fueron convocadas para este segundo semestre; sólo se observaron pequeñas subastas de Letras del Tesoro las cuales se caracterizan por ser de muy corto plazo, 91 y 105 días. Por otro lado la liquidez monetaria, que subió un 17,38% en el primer semestre, se incrementó un 37,04% en el segundo; para una variación del año 2012 del 60,85%. Esto se observa también en los excedentes de liquidez del sistema financiero, el cual presentó un promedio de 34.000MM entre julio y octubre, finalizando diciembre en 72.865MM. La estrategia adoptada comenzando el año de comprar agresivamente títulos en moneda local resultó la correcta; los ingresos por intereses financieros superaron las metas establecidas originalmente en el presupuesto; así como, la utilidad producto de la intermediación de títulos. Más aún cuando la tasa activa de los seis principales bancos para este segundo semestre presentó niveles promedio de 16,25%. El Banco Central de Venezuela modificó los parámetros para la Mesa de Absorción, y nos permitió el acaso a este instrumento de inversión de corto plazo, el cual aprovechamos al límite permitido por el BCV. Aún así, hemos mantenido excedentes de liquidez importantes que estamos proyectando invertir en títulos emitidos y avalados por la Nación este año 2013 de presentarse la misma política económica y de endeudamiento de la Nación; estrategia similar a la adoptada en enero de 2012. Otra variable importante que se modificó radicalmente hacia finales de año fue la asignación de títulos en moneda extranjera a través del SITME. En el primer semestre se asignaron $5.157,23MM, para un promedio diario de $42,98MM. Mientras para el segundó semestre se asignaron $4.282,34MM, para un promedio diario de $35,10MM. En diciembre sólo se negociaron $334,97MM, para un promedio de $18,61MM.

diciembre de 2012, se ubicaron en 5.185,26 millones de bolívares, mostrando un incremento de 21,11%, con respecto al semestre anterior. En cuanto a Corp Banca, la posición de activos de los Fideicomisos se ubicó en 448,77 millones de bolívares, mostrando un incremento de 25,92% con respecto al semestre anterior, para un crecimiento total B.O.D.+Corp Banca de 21,48%; con lo cual el resultado obtenido supera el crecimiento promedio de la banca fiduciaria de capital privado, la cual creció en 15,68%, mientras que el total general de la banca reflejó un crecimiento en el semestre de 10,77%. - Fideicomiso B.O.D.-Corp Banca, se mantiene ocupando el cuarto lugar de posición dentro del ranking de mercado fiduciario de la banca de capital privado, con 11,20% de cuota de mercado en este segmento (10,31% para B.O.D. y 0,89% para Corp Banca). - Se mantuvieron saldos promedios en más de 22 mil cuentas corrientes sin intereses asociadas a los fideicomisos por el orden de los 47 millones de bolívares. De igual manera se mantuvieron saldos promedios por el orden de los 278 millones de bolívares, en más de 70 mil cuentas remuneradas asociadas a los fideicomisos. - Los ingresos producto de las comisiones fiduciarias B.O.D. + Corp Banca (Bs. 17.968 mil) y de los negocios colaterales (Bs. 936,7 mil – a tasa pool del periodo), se ubicaron en más de 18.900 millones de bolívares durante el semestre. - Se suscribieron 46 nuevos contratos de fideicomiso, de los cuales 36 se constituyeron por B.O.D. y 10 por Corp Banca.

• Negocio Fiduciario Para el segundo semestre del año 2012, la gestión de Negocios Fiduciarios arrojó los siguientes resultados: - Los activos de los Fideicomisos B.O.D., al cierre de • 55

Soporte Corporativo Vicepresidencia Ejecutiva de Tecnología de Información • Proyectos desarrollados - Diagnóstico Calidad de Datos del Cliente. Solución tecnológica que permitirá medir el nivel de consistencia de datos de clientes a través de un diagnóstico de los sistemas de IBS, American Express y Consorcio Credicard, enfocado en los 12 datos más relevantes del cliente, con el fin de iniciar el análisis continuo de la situación, permitiendo tomar las acciones más adecuadas para mitigar el impacto negativo de la mala calidad de los datos en la operación y toma de decisiones de la organización. - Gobierno de Datos de Clientes – Fase I Con la implantación de esta solución se logra un marco de consistencia y calidad de datos sostenible en el tiempo dentro de la organización, con el objeto de garantizar la confiabilidad y parámetros de la información de clientes de las bancas especializadas y los clientes más importantes de la banca comercial. • Continuidad operativa del servicio - Adecuación del proceso de emisión de cheque de gerencia por taquilla Adaptación de la transacción de emisión de cheques de gerencia por taquilla (Cajeros) con el objeto de facilitar el control de los límites de los montos mínimos y máximos, logrando de esta manera la disminución de fraudes. - Mejoras al proceso de confirmación del pago de cheque Con el fin de disminuir la alta siniestralidad por forjamiento de cheques menores a Bs. 10.000,01 en las agencias y descargar la gestión operativa de llamadas por confirmación de cheques a los funcionarios operativos de las agencias, se desarrolló la configuración de montos mínimos y máximos por cada agencia para la confirmación de emisión de cheques recibidos en taquilla, la automatización de la confirmación del pago de cheques a través de la interfaz entre el sistema de servicios de taquilla y el Core Bancario; disminuyéndose el tiempo de confirmación de cheques y agilizando la entrega de autorización de cheques en agencias.

56 •

- Garantizar que la contabilidad refleje tasas de intercambio Al realizar el ajuste de la tasa de intercambio con AMEX internacional en operaciones con tarjetas Amex otros bancos, se recupera el 1.7% de las comisiones de los POS, que representa aproximadamente entre 45.000 y 60.000 dólares al mes, dependiendo del volumen de las transacciones. - Visualización de las TDC Amex de Corp Banca en BodInternet Brindarles a los clientes B.O.D. que posean tarjetas de crédito American Express de Corp Banca la facilidad y comodidad de visualizar sus tarjetas en la página transaccional www.bodinternet.com. - Automatización de la gestión de Evaluación de Desempeño de Empleados Con esta automatización se agiliza el proceso y se optimiza la gestión, el seguimiento del avance del proceso, la generación de reportes, tendencias, estadísticas y cálculos a través de los algoritmos de Talento Humano. - Mejoras a los servicios WAP/PDA Entre las adecuaciones realizadas se permitió el acceso a clientes de Banca Privada, se mejoró la interfaz gráfica para los equipos Blackberry, se generó un nuevo aplicativo para la plataforma Android, ampliando los servicios a través de la tecnología móvil. - Incorporación de consultas de saldo clientes para los usuarios de Uniticket Incrementar la derivación de operaciones que tradicionalmente se realizan a través de la red de agencia hacia el canal móvil, desahogar las taquillas de esta operativa e incrementar los ingresos no financieros producto de la comisión de la transacción. - Cierre de oficinas - migración masiva chequeras, cheques de gerencia y de agencias Optimización del proceso para la ejecución del cierre de oficinas, reduciendo costos, unificación de procesos.

Soporte Corporativo - Asignación masiva de TDD a más de 3.000 cuentas de Uniticket Con esta actividad se agiliza la entrega de los instrumentos de movilización y formalización de las cuentas a los clientes, se masifica el servicio de pago a través de TDD TEB, para cumplir los acuerdos de servicio entre los clientes y las distintas bancas especializadas. - Depósito / Pago Especial Empresas Con la automatización de la recepción de pagos, de manera parametrizable y flexible, se agilizan los procesos de cobranza y conciliación de nuestros clientes jurídicos, brindando un servicio estándar de recaudación con captura y validación de información no financiera, diversas combinaciones de instrumentos de pago, información diaria de recaudación y facilidades para una rápida implantación del producto a clientes con necesidades básicas, sin los costos que conllevan los desarrollos especiales para cada cliente, que nos permita vincular a nuestros clientes y el incremento de pasivos transaccionales asociados a sus cuentas por cobrar. - Afiliación masiva de clientes a Notificaciones SMS de UNITICKET. Cumpliendo con la Resolución 64.110 de Sudeban, donde se especifica que los clientes deben ser notificados vía SMS por sus operaciones electrónicas, y se incrementan los servicios directos al cliente sin necesidad de ir a las agencias. - Modificar esquemas de pagos y cobros del Sistema Integral de Pagos. Ente las mejoras se incluyen: validación de fondos contra el disponible en la cuenta ordenante, contemplando sobregiro si esta opción fue previamente gestionada por el ejecutivo y está disponible en la cuenta; generación automática de alertas al ejecutivo en caso de no contar con fondos suficientes para su oportuna gestión; manejo de opciones de validación de fondos (por lote y por cada pago); contempla diferentes modalidades de débito en todos los instrumentos de pago; identificación de transacciones en el estado de cuenta para la conciliación. - Adecuaciones al proceso de afiliación y regeneración de BODinternet y la validación positiva de los clientes.

Con estas adecuaciones se dispone de un proceso de afiliación y regeneración de contraseña que sean amigables al usuario, de manera que el cliente pueda realizarlos de una manera fácil, rápida y segura. Adicionalmente, desarrollo de la aplicación que genera la suite de preguntas para el proceso de validación positiva de los clientes del B.O.D. que permitan al banco desde sus diferentes canales realizar la autenticación positiva del cliente que usa los servicios y productos del B.O.D. - Incluir el detalle de información de las transacciones de dispensación en ATM. Contar con información veraz para el análisis de los reclamos que nos permitan atender el cliente en el menor tiempo posible evitando denuncias ante los entes reguladores, atendiendo de forma oportuna a los Defensores del Cliente y Usuario Bancario. - Implementar la consulta de últimos 10 movimientos en los cajeros automáticos y pago de tarjetas de crédito. Optimizar y diversificar las herramientas disponibles a los clientes para el pago de las tarjetas de crédito a través de la los canales electrónicos. - Automatizar el proceso de solicitud de microcréditos. Automatizar el proceso actual de solicitud de microcréditos, lo cual permitirá manejar un control oportuno y controlado del proceso de las áreas involucradas, permitiendo de esta manera optimización del mismo. - Incorporación de tres Centros de Entrega de TDC en el sistema de distribución. Centros de entrega y distribución de tarjetas permanentes, en pro de mejorar los tiempos de entrega de tarjetas de crédito y ubicación en las oficinas. - Cierre diario de la actualización del contador por intentos fallidos de clave TDD. Limpia los contadores de intentos fallidos y activación de tarjetas de débito. Esto conlleva a la disminución de aproximadamente 25.000 llamadas mensuales al centro de contacto. - Plan de Captación TDC Desarrollar e implementar un proceso de captación • 57

Soporte Corporativo que le permite al área de Negocios identificar clientes potenciales para la asignación de TDC buscando incrementar la cartera de crédito al consumo. • Disponibilidad y continuidad de los servicios de Tecnología: - Ampliación de anchos de bandas en agencias El aumento de la capacidad del canal de comunicaciones de las oficinas en un 300% de aumento sobre las capacidades de ancho de banda de oficina permitirá atender los requerimientos de los clientes en menor tiempo y soportar nuevas aplicaciones y/o servicios. - Adecuación del área Cintoteca Caracas Castellana Anteriormente, el proceso de control de los medios de almacenamiento del centro de cómputo de Amex no contaba con una proyección de los cartuchos requeridos y la estimación del área de resguardo no estaba acorde con los requisitos contemplados por la normativa de la Sudeban. A través de este proyecto, se logró la adquisición de un mobiliario estándar con mejor distribución y menor capacidad de espacio, la distribución de 30.000 medios de almacenamiento acompañados con procesos de destrucción que permitió la racionalización de las cintas ubicadas en el área. Adicionalmente, se desincorporó la contratación de los servicios de resguardo del área de almacenamiento de contingencia en Maracaibo, lo que permitió un ahorro de Bs. 14.000 mensuales al B.O.D. - Implantación de nuevo esquema de respaldo para el Data Warehouse. Fue creado un nuevo método para la toma de respaldos de información utilizada por la aplicación Cliente_180. Con esta metodología se reduce el tiempo necesario para los respaldos de 12 horas a 20 minutos; incrementándose la disponibilidad y continuidad de los servicios Inteligencia del Negocio. - Instalación de enlaces de redundantes con los servicios Merchant de Megasoft y Sitef B.O.D. De esta manera se mejora la prestación de servicios basados en estas plataformas de Puntos de Venta, garantizando mayor disponibilidad de este canal ante fallas del servicio de comunicaciones. - Aumento del ancho de banda del servicio de 58 •

Internet Banking y capacidades de los servidores que prestan el servicio a la página transaccional y comercial. Con esto se incrementa en un 40% la capacidad del acceso al servicio de banca por internet. - Desincorporación de líneas inalámbricas de la operadora Movistar, dedicados a sistemas de alarmas de Cajeros Automáticos Se realizó la desincorporación de dieciocho (18) líneas telefónicas inalámbricas, asignadas al sistema de alarmas de los cajeros automáticos, las cuales se encontraban en stock y generaban un costo de Bs. 660,00 mensuales y Bs. 7.920,00 anuales por concepto de renta básica, que representa un ahorro de consumo telefónico a partir del mes de noviembre de 2012. - Plataforma distribuida de contingencia de los servicios de Compensación y UAP de Corp Banca La implantación de la plataforma distribuida de contingencia de los servicios Interbancarios, Domiciliaciones y UAP de Corp Banca aumenta la disponibilidad y capacidad en el servicio de compensación, y con esta se cierra hallazgo del Oficio Nº. SBIF-DSB-IO-GGTI-GRT-15177de la Sudeban, abierto desde 2009, también realizó la publicación de manual de usuario y acuerdos operacionales respectivos. - Incorporación en el monitoreo de la plataforma los trabajos críticos de la plataforma de compensación a nivel de Bases de Datos. Esta incorporación permite responder oportunamente a las incidencias relacionadas a la plataforma de compensación, contar con un histórico de eventos que facilitan realizar análisis preventivos de incidencias de los servidores y finalmente monitorear los trabajos de bases de datos críticos de la plataforma de Compensación, disminuyendo incidencias potenciales y aumentando la disponibilidad del servicio. - Cumplimiento con el requerimiento de Sudeban 15177. Se realizó la ejecución de actividades con el fin de solventar incidencias y eventos presentados durante las adecuaciones del Centro Alterno correspondiente a los servicios de Swift, Control de Efectivo, servicios de los canales de punto de venta

Soporte Corporativo y cajeros electrónicos, lo que permite aumentar la continuidad de estos servicios en caso de alguna contingencia. - Puesta en producción de dispositivos adicionales a la unidad física de respaldo e implementación de nuevas unidades virtuales en Caracas y en Maracaibo. Esto permite la disminución de un 40 % en los tiempos de ejecución de respaldo de los servidores, garantizando así la continuidad operativa de los datos. La inversión realizada fue de Bs. 3.363.984,52. • Nuevas Soluciones en la Internet Banking y el servicio de Centro de Contacto: - Migración de la plataforma del Centro de Contacto Con esta actividad se garantiza la continuidad operativa del servicio al poder contar con el soporte del proveedor del servicio, mejorando la seguridad, entre las que destaca la encriptación de llamadas, punto de cumplimiento por normativa Sudeban, disminución de consumo de ancho de banda y mayor velocidad en la generación de reportes.

• 59

Soporte Corporativo Vicepresidencia de Talento Humano B.O.D. • Caja de Ahorro Para el segundo semestre de 2012, y en lo contentivo a la gestión de la Caja de Ahorros de B.O.D., podemos destacar lo siguiente: No. de afiliados Nuevos afiliados en el período Préstamos otorgados

5.295 208 4.235

Durante el segundo semestre de 2012, se realizaron varias actividades a destacar, tales como: La Feria Escolar, con la participación de 200 trabajadores, aproximadamente y en donde obtuvieron precios con descuentos especiales. La Feria de Navidad contó con la participación de más de 650 trabajadores. Igualmente, se llevó a cabo, conjuntamente con la Gerencia de Servicios al Personal de la institución, una Jornada de Salud Visual para nuestros trabajadores y familiares. Asimismo, se logró conseguir descuentos y precios solidarios para nuestros trabajadores en materia de telefonía celular mediante el convenio existente con la empresa Digitel. • Beneficios Durante el segundo semestre del año 2012, la Gerencia de Beneficios otorgó 187 créditos para la adquisición de vivienda por parte de los trabajadores, para un monto total de Bs. 118.032.117,46. Igualmente, para la compra de vehículos tanto nuevos como usados, se otorgaron 491 créditos, por un monto de Bs. 78.974.089,74. Asimismo, a través del programa de alimentación fueron beneficiados 5.579 trabajadores, con una inversión de Bs. 30.960.988. El número de empleados beneficiados por el programa “Cuidado integral de los hijos de los trabajadores” fue de 547 para una inversión de Bs. 3.351.081,42. En cuanto a las bonificaciones contractuales otorgadas, fueron 78 por nacimiento, 31 por matrimonio, 16 por fallecimiento y se otorgaron 109 bonificaciones por reconocimiento académico. (Ver gráfico Nº 1). • Servicios al Personal Durante el segundo semestre del año 2012, la Gerencia de Servicios al Personal, dentro del marco de las 60 •

actividades de Prevención Laboral y de acuerdo a lo estipulado por la Oficina Nacional Antidrogas, realizó las Jornadas Preventivas y Recreativas de los hijos de los trabajadores, con una paricipación total de 562 niños de diversas zonas del país como Zulia, Aragua, Carabobo, Región Capital, Lara, Táchira,Trujillo, Anzoátegui y Nueva Esparta. Igualmente, se llevaron a cabo durante el período diversas actividades recreativas en San Fernando de Apure con un total de 47 participantes, en Barquisimeto con 101 participantes y en Trujillo con 41 participantes. Asimismo, se realizó en el mes de diciembre, el Taller “Formación del Comité de Prevención Laboral”, dictado por la FONA a integrantes de La Vicepresidencia de Talento Humano. Entre otras actividades de la Gerencia, podemos destacar que se beneficiaron 971 niños con la entrega de Kits Escolares por parte de la Institución, con un monto invertido de Bs. 340.043,32. Igualmente, se entregaron durante el segundo semestre de 2012, 3.296 uniformes con una inversión de Bs. 2.556.992,00. Resaltamos la realización de una Jornada de Salud Visual con la participación de 150 trabajadores. De igual forma, se llevaron a cabo diversas actividades deportivas en beneficio de los trabajadores del Banco. • Pólizas Colectivas Para el segundo semestre de 2012, podemos mencionar las siguientes cifras en la administración de las Pólizas Colectivas:

Pólizas Colectivas ● Póliza de HCM: - Trabajadores beneficiados: 4.745 - Familiares beneficiados: 8.646 - Inversión: Bs. 39.258.836,37

● Póliza colectiva de vida: - Trabajadores beneficiados: 5.303 - Inversión: Bs. 149.204,63

● Póliza colectiva de accidentes personales: - Trabajadores beneficiados: 1.446 - Inversión: Bs. 19.141,73

• Formación La Gerencia de Formación, para el segundo semestre de 2012, ejecutó 137.029 horas de formación para el personal del Banco, distribuidas de la siguiente manera: 51.715 horas en cursos en materia regulatoria, 62.024 horas en formación técnica, 23.290 horas en adiestramiento de carácter actitudinal. Se contó con la asistencia de

Soporte Corporativo

8.067 empleados de la Institución a nuestros centros de formación. Por otra parte, 95 trabajadores fueron beneficiados con el Plan de Reintegro Educativo, lo cual se tradujo en una inversión por parte del Banco de Bs. 232.504,99. Es importante señalar que se ha estado formando en docencia a 17 trabajadores del Banco, con el apoyo de la Universidad del Zulia. En relación al programa de pasantías, 22 trabajadores con grado universitario realizaron sus pasantías en las diversas áreas de la Institución. Asimismo, 92 estudiantes a nivel nacional con grado universitario y técnico cumplieron con su período de pasantía. • Pagos y Nómina / Operaciones Contables Durante el segundo semestre de 2012, podemos resaltar que la Gerencia de Pagos y Nómina cumplió cabalmente y dentro de los lapsos establecidos con los pagos referidos a sueldos, incentivos, vacaciones, horas extras, adelanto de utilidades, entre otros. En cuanto a los motivos de egresos de personal, mencionamos las siguientes cifras: (Ver gráfico Nº 2) En lo referido a la Gerencia de Operaciones Contables, podemos destacar los siguientes puntos: - Entrega oportuna de estadísticas periódicas a los diferentes entes gubernamentales (SUDEBAN, BCV, MINTRA). - Cumplimiento en el tiempo previsto de requerimientos por concepto de fiscalización I.N.C.E.S., inspección del MINTRA e inspección de SUDEBAN. - Ejecución oportuna de pagos legales (Embargo a empleados, I.S.L.R., Guardería, I.N.C.E.S.) dando cumplimiento a las regulaciones establecidas en Ley. • Higiene y ambiente Para el segundo semestre de 2012, la Gerencia de Higiene y Ambiente, conjuntamente con la Gerencia de Formación, llevó a cabo el programa vía E-learnig “Seguridad y Salud Laboral”, con la participación de 1.053 trabajadores para un total de 12.570,49 horas hombre. Igualmente, es importante destacar que ésta Gerencia, en lo referido a la constitución de los Comités de Seguridad y Salud Laboral, cumplió exitosamente con el objetivo planteado. Asimismo queremos resaltar el indicador referido a las Evaluaciones Psicosociales, que se realizaron directamente en los centros de trabajo, con entrevistas individuales para mejorar el clima laboral. En resumen se realizaron 8 inspecciones a centros de trabajo para evaluar el Riesgo Psicosocial,

Gráfico Nº 1

Créditos otorgados al personal 2º semestre 2012

187

Créditos de viviendas Créditos de vehículos

491

Bonificaciones contractuales otorgadas (Inversión en Bs.) Bs. 159.050,28

Bonificación por Recurso Académico Bonificación por fallecimiento Bonificación por matrimonio Bonificación por nacimiento

Bs. 6.650 Bs. 15.500 Bs. 37.050

Gráfico Nº 2

Motivos de egresos

2º semestre 2012

17 Renuncia Finalización de contrato Culminación de

374

aprendizaje (INCE)

Gráfico Nº 3

Actividades médicas 2º semestre 2012

Bs. 4.550,00

Inversión Bs. 194.871,65

Examenes periodicos Examenes tutoriales

Bs. 387.791,51

Atención psicosocial

• 61

Soporte Corporativo para un total de 91 trabajadores entrevistados. Se atendieron 7 inspecciones del Instituto Nacional de Prevención, Salud y Seguridad Laboral (INPSASEL). En lo concerniente a la Ergonomía, Higiene y Salud Laboral, se atendieron a 77 trabajadores en las diferentes áreas de la Institución con una inversión de Bs. 272.757,44. Igualmente, podemos mencionar que en lo referido a Exámenes Periódicos se atendieron a 1126 trabajadores, en Exámenes Tutoriales a 8 trabajadores, y en Atención Psicosocial a 53 trabajadores. Asimismo, es importante resaltar la apertura del nuevo servicio médico en la Sede Industrial B.O.D., en la cual 4 médicos especialistas en cirujía y medicina interna y dos enfermeras brindan atención primaria de salud a nuestros trabajadores; a la fecha se han atendido 566 trabajadores. (Ver gráfico Nº 3). • Selección y empleo La Gerencia de Selección y Empleo, para el segundo semestre de 2012, procesó un total de 366 nuevos ingresos (a tiempo indeterminado, determinado y personal con discapacidad). Es importante destacar que durante el período, y con la finalidad de optimizar el proceso de selección, se implementó la realización de entrevistas vía Skype, facilitando la evaluación de características que no pueden ser observadas vía telefónica, en el medio más semejante a una entrevista presencial. Igualmente, cabe resaltar que hubo una rotación de personal equivalente al 4,28%. (Ver gráfico Nº 4). • Planificación y Administración Salarial La Vicepresidencia de Compensación y Desarrollo, para el segundo semestre de 2012, a través de su Gerencia de Planificación y Administración Salarial, otorgó al personal en función del análisis y estudio correspondiente, 325 promociones, 5.756 ajustes salariales, de los cuales 4.556 fueron por concepto de evaluación y, adicionalmemte, otorgó 988 ajustes por Decreto al Salario Mínimo, según Gaceta Oficial Nº 39.908, contribuyendo así al crecimiento y desarrollo del personal en nuestra Institución así como tambien a mejorar su estandar de vida. Igualmente, para este período se realizaron 708 transferencias de personal a nivel nacional. Es importante destacar que fue diseñado el Proyecto de Automatización del proceso de Evaluación de Desempeño de Empleados (SAED) y puesto en marcha de acuerdo al plan establecido, arrojando resultados exitosos para el período de evaluación 2011-2012. La culminación de éste objetivo, se logró con la sinergia entre los equipos de la VP. de Tecnología y la VP. de Talento 62 •

Humano, aprovechando recursos y talentos internos en pro de agilizar los procesos, mejorar los índices de calidad de servicio, reducir pérdidas operativas, a través de un flujo de trabajo web para B.O.D. y Corp Banca.

Corp Banca • Planificación y Gestión de Indicadores La Gerencia de Planificación y Gestión de Indicadores, durante el transcurso del segundo semestre de 2012 y una vez elaborado y consolidado el Plan Operacional para la Vicepresidencia de Talento Humano conjuntamente con los indicadores de gestión por procesos, procedió a llevar un control interno y seguimiento continuo a la gestión, a través de la metodología de Balance Score Card o Tablero de Comando, emitiendo resultados mensuales e informando de manera oportuna a la Vicepresidencia. Iguamente, se elaboraron los informes para las Memorias y Cuentas concernientes al periódo, tanto para el Banco Occidental de Descuento como para Corp Banca. • Relaciones laborales Durante el segundo semestre de 2012, podemos destacar los siguientes aspectos resaltantes en materia de Relaciones Laborales: - Se celebraron 26 reuniones de Clima Laboral, en las cuales se atendieron solicitudes de los empleados y los Sindicatos. Estas reuniones permitieron solventar en forma conciliada, armónica y preservando el buen clima laboral, las diferencias contractuales y problemas supervisorios mediante la aplicación del procedimiento conciliatorio establecido en la Convención Colectiva de Trabajo. - Inicio de proceso de discusión de la Contratación Colectiva 2012-2014, para lo cual se elaboró el plan de costos y se celebraron reuniones conciliatorias iniciales entre Banco y Sindicatos suscribientes. - Siguiendo con el proceso de racionalización por fusión y además del manejo de casos críticos acometidos por la Institución, se alcanzó la salida conciliada de 4 trabajadores, sin reclamaciones laborales ulteriores. Tal situación se hizo con apoyo de las organizaciones sindicales y en razón de privilegiar la armonía laboral. - Se presentaron 15 Carteles de Horarios ante Inspectorías del Trabajo a nivel nacional, con el fin de dar cumplimiento a los establecido en el artículo 167 de la LOTTT. - Se atendieron los requerimientos derivados de los procesos de inspección y actos supervisorios por parte

Soporte Corporativo del Mintra en las oficinas de Corp Banca, C.A. Banco Universal.

Gráfico Nº 4 V-00.000.000 Areo consuliu

• Beneficios Durante el segundo semestre del año 2012, la Gerencia de Beneficios otorgó 36 créditos para la adquisición de vivienda por parte de los trabajadores, para un monto total de Bs. 38.892.005,61. Igualmente, para la compra de vehículos se otorgaron 107 créditos al personal, por un monto de Bs. 11.131.690,61. En lo referido a créditos eventuales, se beneficiaron 16 trabajadores para una inversión de Bs.1.256.615,69. Asimismo, a través del programa de alimentación fueron beneficiados 1.792 trabajadores, con una inversión de Bs. 9.616.477,50. El número de empleados beneficiados por el programa “Cuidado Integral de los Hijos de los Trabajadores” fue de 220, para una inversión de Bs. 987.692,04. En relación a las bonificaciones contractuales otorgadas, fueron 34 por nacimiento, 8 por matrimonio y 10 por fallecimiento. (Ver gráfico Nº 5). • Servicios al Personal Durante el segundo semestre del año 2012, la Gerencia de Servicios al Personal, dentro del marco de las actividades de Prevención Laboral y de acuerdo a lo estipulado por la Oficina Nacional Antidrogas, realizó las Jornadas Preventivas y Recreativas de los hijos de los trabajadores en edades comprendidas entre los 6 y 11 años, con una participación de 144 niños de diversas zonas del país tales como Trujillo, Aragua, Carabobo, Zona Metropolitana, Lara, Portuguesa, Bolívar, Anzoategui y Nueva Esparta. Igualmente, se llevó a cabo durante el período, el Campamento de los Preventores Juveniles en la Hacienda Lares de Mi Chamarra, con la participación de 20 jóvenes adolescentes en edades comprendidas entre los 12 y 17 años. Asimismo, se realizó en el mes de diciembre, el Taller “Formación del Comité de Prevención Laboral”, dictado por la FONA a integrantes de la Vicepresidencia de Talento Humano. Se hizo la formulación del Proyecto de Prevención Integral del Consumo de Drogas, todo de acuerdo a los lineamientos emanados por la Oficina Nacional Antidrogas. Entre otras actividades de la Gerencia, podemos destacar la realización a nivel nacional del agasajo con motivo del Premio a la Excelencia en donde año tras año la Institución premia a 25 jóvenes por su talento y excelentes notas académicas. En cuanto a deportes, resaltamos la participación del equipo de softbol y futsala en distintos torneos interempresariales, logrando colocar bien en alto el nombre de la

% de contrataciones de personal

taritabem Areo consuliu proximm liquos, quostis

taritabem

CONTRATADO

2º semestre 2012

28,49% VP Negocios VP Operaciones Otras VPS

33,69% 37,80%

Gráfico Nº 5

Nº de créditos otorgados 2º semestre 2012

Créditos de vehículos Créditos de viviendas Eventual

36 107

Bonificaciones Contractuales Inversión en Bs.

4.250 4.000

16.150

Bonificación por nacimiento Bonificación por matrimonio Bonificación por fallecimiento

Gráfico Nº 6

Motivos de egresos

2º semestre 2012

1 Renuncia Finalización de contrato

Culminación de aprendizaje (INCE)

• 63

Soporte Corporativo institución. • Pólizas Colectivas En la Gerencia de Pólizas Colectivas podemos destacar las siguientes cifras, para el cierre del segundo semestre de 2012:

Pólizas Colectivas ● Póliza de HCM: - Trabajadores beneficiados: 1.610 - Familiares beneficiados: 2.971 - Inversión: Bs. 14.588.713,14 ● Póliza de vida: - Trabajadores beneficiados: 206 - Inversión: Bs. 9.110,00

NOTA: La inversión efectuada por la póliza de vida corresponde sólo al personal gerencial y vicepresidentes, a través de una póliza contratada con Seguros La Occidental. Para el resto del personal, se maneja bonificación de acuerdo a lo establecido en la Convención Colectiva. La inversión de Bs. 9.110 corresponde al año póliza 2012/2013.

• Formación Durante el período, la Gerencia de Formación continuó con su esfuerzo en materia de Capacitación del Personal, destacando las siguentes cifras: Se impartieron 18.173 horas de formación de carácter regulatorio, 18.489 horas en capacitación técnica, 4.371 horas de entrenamiento actitudinal, para un total general de 41.033 horas de capacitación. Se recibieron a 2.757 empleados en los centros de formación. Por otra parte, 20 trabajadores fueron beneficiados con el Plan de Reintegro Educativo, lo cual se tradujo en una inversión por parte de la institución de Bs. 33.341,78. • Pagos y Nómina / Operaciones Contables Durante el segundo semestre de 2012, podemos resaltar que la Gerencia de Pagos y Nómina, cumplió cabalmente y dentro de los lapsos establecidos con los pagos referidos a sueldos, incentivos, vacaciones, horas extras, adelanto de utilidades, entre otros. En cuanto a los motivos de egresos de personal, mencionamos las siguientes cifras: (Ver gráfico Nº 6) Igualmente, es importante señalar los siguientes puntos: - Entrega oportuna de estadísticas periódicas a los diferentes entes gubernamentales (SUDEBAN, BCV, MINTRA). - Cumplimiento en el tiempo previsto de requerimientos por concepto de fiscalización INCES, inspección del MINTRA e inspección de SUDEBAN. - Ejecución oportuna de pagos legales (Embargos a 64 •

empleados, I.S.L.R., Guardería, I.N.C.E.S.) dando cumplimiento a las regulaciones establecidas en Ley. • Higiene y Ambiente Para el segundo semestre de 2012, la Gerencia de Higiene y Ambiente, conjuntamente con la Gerencia de Formación, llevó a cabo el programa “Seguridad y Salud Laboral”, vía E-learnig, con la participación de 895 trabajadores, para un total de 11.349,51 horas hombre. Igualmente, la Gerencia de Higiene y Ambiente cumplió exitosamente con la constitución de los Comités de Seguridad y Salud Laboral. Para este período, es importante destacar el indicador en el Área Psicosocial y referido a las Evaluaciones Psicosociales que se realizaron directamente en los centros de trabajo, con entrevistas individuales para mejorar el clima laboral. En resumen, se realizaron 4 inspecciones a centros de trabajo para evaluar el Riesgo Psicosocial, para un total de 24 trabajadores entrevistados. Se atendieron 4 inspecciones del Instituto Nacional de Prevención, Salud y Seguridad Laboral (INPSASEL) a nuestros centros de trabajo. Se efectuaron también varias jornadas, tales como la de Evaluación del Riesgo Cardiovascular, atendiendo a 42 trabajadores y la de Despistaje de Insuficiencia Venosa Periférica, atiendiendo a 53 trabajadores. En cuanto al seguimiento de la Ergonomía, Higiene y Salud Laboral, se atendieron a 68 trabajadores en las diferentes áreas de la institución, con una inversión de Bs. 257.345,65. Igualmente, podemos mencionar que en lo referido a Exámenes Periódicos se atendieron a 259 trabajadores, en Exámenes Tutoriales a 4 trabajadores, y en Atención Psicosocial, a 6 trabajadores. (Ver gráfico Nº 7). En lo referido a la Actividad Asistencial (Consultas Médicas y Tratamientos) podemos señalar que se atendieron a 1454 trabajadores. • Selección y Empleo Para el segundo semestre de 2012, la Gerencia de Selección y Empleo procesó un total de 94 nuevos ingresos (a tiempo indeterminado y determinado). Es importante destacar que durante el período y con la finalidad de optimizar el proceso de selección, se implementó la realización de entrevistas vía Skype, facilitando la evaluación de características que no pueden ser observadas vía telefónca, en el medio más semejante a una entrevista presencial. Igualmente, cabe resaltar que hubo una rotación de personal equivalente al 6,20%. . (Ver gráfico Nº 8). • Planificación y Administración Salarial

Soporte Corporativo Para el segundo semestre del año 2012, la Vicepresidencia de Compensación y Desarrollo, a través de su Gerencia de Planificación y Administración Salarial, promocionó a 20 trabajadores, otorgó 1.691 ajustes salariales, de los cuales 1.568 fueron por concepto de evaluación y, adicionalmente, otorgó 208 ajustes por Decreto al Salario Mínimo, según Gaceta Oficial Nº 39.908, contribuyendo así al desarrrollo y crecimiento de nuestro personal, así como también a elevar su calidad de vida. Igualmente, para este período se realizaron 75 transferencias de personal a nivel nacional. Es importante destacar que para el segundo semestre de 2012 fue diseñado el Proyecto de Automatización del proceso de Evaluación de Desempeño de Empleados (SAED) y puesto en marcha de acuerdo al plan establecido, arrojando resultados exitosos para el período de evaluación 2011-2012. Esta automatización fue lograda con la sinergia entre los equipos de las Vicepresidencias de Tecnología y Talento Humano, aprovechando recursos y talentos internos en pro de agilizar los procesos, mejorar los índices de calidad de servicio, reducir pérdidas operativas, a través de un flujo de trabajo web para B.O.D. y Corp Banca.

Gráfico Nº 7

Actividades médicas 2º semestre 2012

Bs. 950,00

Inversión Bs. 104.393,65

Bs. 82.145,13

Examenes tutoriales Examenes periodicos Atención psicosocial

Gráfico Nº 8

% de contrataciones de personal

2º semestre 2012

15,96% 32,97% 51,07%

VP Negocios VP Operaciones Otras VPS

• 65

Soporte Corporativo Vicepresidencia de Mercadeo

urante el segundo semestre de 2012, se trabajó en función de cumplir las estrategias planteadas, fortaleciendo tanto sus políticas de patrocinios como las campañas publicitarias llevadas a cabo para la marca American Express®. Entre los principales eventos y patrocinios realizados durante el 2do semestre de 2012, se abarcaron los sectores económicos, culturales y deportivos del país; lo cual sirvió de impulso y promoción de nuestros productos y servicios. Destacan los siguientes: - VII Gira Movistar en la siguientes ciudades: Maturín, Margarita, Barquisimeto y Caracas. - Asamblea Anual de Fedecámaras Encuentro Empresarial 2012 “Progreso + Bienestar”. - Feria de Exposición Agropecuaria de Machiques de Perijá. - XXIII Gran Venta Subasta Brahman. - Festival ANDA 2012. - Exposición Latinoamericana de Petróleo 2012. - Feria de la Alcaldía de Sucre. - Media Maratón Ciudad de Maracaibo 2012. - Torneo de Tenis Club Náutico 2012 (Torneo Future 2012). - 3er. Torneo de Golf a beneficio de las Obras Sociales del Rotary Club Maneiro. - 9na. edición de la Feria Internacional de Arte y Antigüedades de Maracaibo – FIAAM 2012. - Salón Internacional Gastronómico – SIG 2012. - Gran Bazar Navideño INVEDIN. - Feria de la Chinita 2012 – Corridas de Toros y Patrocinio Candidata al reinado de la Feria. - Fundación Playa Virginia Bussines Show 2012. - 118° Consejo de Presidentes de Cámaras de la Construcción de Venezuela. Asimismo, la Vicepresidencia de Mercadeo, a través de la Gerencia de Promociones, apoyó el desarrollo de varios eventos institucionales: - El Flamenco con Enclave (Primer evento para recaudar fondos para la Fundación Enclave) realizada en el Centro de Arte de Maracaibo Lía Bermúdez. - Foro de Emprendedores, realizado en el Centro Cultural B.O.D. – Corp Banca. - Brindis Inaugural de All Bank realizado en Panamá. Con respecto a las campañas publicitarias diseñadas y ejecutadas para la marca American Express®, tenemos: • American Express® Bienvenido HERTZ: ofrecer a los miembros el alquiler de un carro en la página oficial de HERTZ, www.rentamotor.com

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• American Express® Aerolíneas Argentinas: ofrecer a los miembros poder realizar compra de boletos aéreos en la página oficial de aerolínea argentinas www.aerolineas. com.ar • American Express® Plan de Pago Preferencial: financiamiento de 3 a 36 meses para la adquisición de bienes y/o servicios en establecimientos afiliados, sin inicial, (línea blanca, línea marrón, clubes, clínicas, seguros, entre otros). • American Express® Plan de Financiamiento de Viajes: financiamiento de 3 a 36 meses para la adquisición de pasajes y paquetes turísticos en establecimientos afiliados sin inicial. • Campaña de aumento de límite de crédito a los Miembros de American Express®: envío de correo electrónico a clientes beneficiados con aumento del límite de su Tarjeta de Crédito American Express® • Campaña Interna American Express®: - Campaña de TeleMarketing para los empleados de Centro de Contacto American Express®: campaña motivacional donde se entregó premios a los agentes que activaran e incentivaran a los clientes al uso de su American Express®. • Canales Durante este lapso, la Gerencia de Canales, unidad adscrita a la Vicepresidencia de Mercadeo, desarrolló una serie de estrategias que permitieron continuar con el proceso de afianzamiento en nuestros clientes y en el entorno en general de las diferentes funcionalidades que poseen los servicios electrónicos de nuestra organización. Para tal fin, se continuó con la ejecución de la segunda etapa comunicacional de la campaña de Canales Electrónicos, la cual tuvo como objetivo fundamental incentivar la afiliación y la utilización de los canales pertenecientes a la banca móvil, internet, red de cajeros automáticos y Contacto Amigo B.O.D.; con la finalidad de ofrecer alternativas de mayor comodidad, rapidez y seguridad para efectuar las operaciones bancarias. En esta etapa se utilizaron medios como radio, prensa, banners en portales de alto tráfico y merchandising en la red de oficinas, apoyados con actividades de derivación de operaciones a través de promotoras preparadas para tal fin. De igual manera, se difundió la campaña informativa sobre la descarga del aplicativo BODMOVIL para dispositivos celulares con sistema operativo Android. Para tal fin se

Soporte Corporativo

utilizaron cintillos publicados en la prensa de circulación nacional y banner en la pantalla transaccional de www. bodinternet.com con la información sobre el proceso de descarga y las bondades de uso de este aplicativo. Para inicios del mes de noviembre, se desarrolló la campaña informativa sobre el aumento de límite diario de efectivo en cajeros automáticos y el aumento del límite para consumos en puntos de venta. Los medios utilizados fueron banner en la pantalla transaccional, track informativo en el IVR y banner en portales externos de alto tráfico. Esta estrategia permitió que un considerable porcentaje de nuestros clientes asiduos a realizar retiros en la red de oficinas acudieran a realizar dicha transacción en la red de cajeros automáticos de nuestra organización. Continuando con el proceso de migración de clientes hacia los canales electrónicos, la Gerencia de Canales brindó el apoyo necesario para comunicar el nuevo proceso de gestión de reclamos a través de correo electrónico, en el cual los clientes sin necesidad de ir al banco y desde la comodidad de su oficia o residencia podrán realizar cualquier reclamo a través del correo electrónico contactoamigo@bod.com.ve sobre inconvenientes en alguno de nuestros instrumentos bancarios. Continuando con la estrategia de negocio para fortalecer el proceso de recaudación de tributos gubernamentales, estadales y municipales se ejecutó la campaña de pago de impuestos municipales en nuestra red de oficinas. Para cumplir el referido objetivo, se adecuaron espacios en la red de oficinas cuya ubicación está inmersa en el área de influencia de cada municipalidad con la cual tenemos establecido el convenio de recaudación; además se insertaron avisos de prensa en diarios regionales para fortalecer la estrategia comunicacional. Manteniendo la estrategia de presencia de marca de nuestras tarjetas de crédito Visa, Master Card y AMEX en centros comerciales de gran concentración y afluencia de personas, se desarrollaron dos cambios de motivos publicitarios para los espacios contratados en los diferentes centros comerciales Sambil (Maracaibo, Caracas, Valencia, Margarita, San Cristóbal y Barquisimeto); Metrópolis Valencia y Barquisimeto; y los centros comerciales Orinokia Mall en Puerto Ordaz, Lago Mall en Maracaibo y en la ciudad de Caracas. Innovadoras tomas publicitarias y el posicionamiento de nuestras marcas en los espacios de estos centros contribuyeron altamente a incrementar la facturación con estos instrumentos crediticios. Por otra parte, se mantuvo el apoyo a las diferentes

1. campaña de posicionamiento de marcas dirigida a las tarjetas de crédito Visa y MasterCard B.O.D. 2. Artes para la preservación del ambiente, en los espacios públicos de la ciudad de Maracaibo con la premisa: “El verde es vida. Cuídalo”. Renovamos nuestros espacios en el emblemático parque Vereda del Lago. 3. Aviso de prensa de la 6ta edición del premio al Talento Educativo B.O.D.

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Soporte Corporativo unidades de negocio del banco para el desarrollo de banners publicitarios o de información para los diferentes productos, servicios o notificaciones a los clientes. • Mercadeo Durante el segundo semestre de 2012, la Gerencia de Mercadeo, en apoyo a las actividades sociales que desarrolla la Fundación B.O.D., actualizó la imagen del programa “Premio B.O.D. al Talento Educativo” para el período académico 2012-1013, en ocasión de su séptima entrega. Asimismo, como parte del reconocimiento a los ganadores del I Salón de la Cultura B.O.D., se refrescó la imagen de las vallas de las Torres del Saladillo, una de las edificaciones más emblemáticas del casco central de la ciudad de Maracaibo, con las 4 propuestas digitales ganadoras de esta iniciativa desarrollada por el B.O.D. Continuando nuestro compromiso con la preservación del ambiente, llegamos a los espacios públicos de la ciudad de Maracaibo con la premisa: “El verde es vida. Cuídalo”. Renovamos nuestros espacios en el emblemático parque Vereda del Lago. La señalización transmite un mensaje de conservación ambiental y luce una imagen más fresca y colorida. Entrando en materia de productos y servicios, el B.O.D. con el propósito de seguir incentivando el espíritu de responsabilidad en los clientes, lanzó la campaña Pago Puntual en el mes de julio. Esta estrategia comunicacional, tiene como norte informar a los clientes sobre las ventajas de cancelar a tiempo sus diferentes líneas de crédito, entre las que se destacan: tarjetas de crédito, créditos hipotecarios, créditos para vehículos, microcréditos, créditos agropecuarios y muchos más. Asimismo, para reforzar el posicionamiento de las tarjetas de crédito Visa y MasterCard B.O.D. se desarrolló una campaña durante los meses de julio, agosto y septiembre, enmarcada en la temporada vacacional. Estuvo dirigida a los principales centros comerciales del país a nivel nacional, con el propósito de incentivar el consumo con las tarjetas así como el aumento del branding de marca entre nuestros clientes actuales y potenciales. Por otra parte, durante los meses de noviembre y diciembre se realizó una campaña de posicionamiento de marcas dirigida a las tarjetas de crédito Visa y MasterCard B.O.D. La misma presentó un mensaje enmarcado en la temporada decembrina, realizando montajes en los principales centros comerciales del país tales como Metrópolis Valencia y Barquisimeto, Boleíta Center, Lago Mall y en los centros comerciales del grupo Sambil. Apoyados en el lema “Hagamos Negocio”, la Vicepresidencia de Mercadeo lanzó nuevamente la 68 •

promoción Más x Más, el 1º de octubre de 2012, donde los clientes que incrementaron el saldo promedio mensual en su cuenta corriente con intereses Inveramigo B.O.D. o cuenta corriente Remunerada de Corp Banca, disfrutaron de un mayor rendimiento para su dinero con una tasa de interés adicional de hasta un 8%, calculada sobre el saldo promedio mensual. Esta campaña tuvo como objetivo incentivar el incremento del saldo promedio mensual y la apertura de dichas cuentas, por lo que fue difundida a nivel nacional a través de televisión, prensa, radio, merchandising, web, redes sociales y menciones en vivo. En lo que respecta a tarjetas de crédito Visa, MasterCard® y American Express® B.O.D. y Corp Banca, se lanzó en prensa, redes sociales e internet durante el mes de noviembre una campaña para informar a los tarjetahabientes los tres centros de entrega creados para la comodidad y satisfacción de nuestros clientes. Dichos centros de entregas se ubicaron en las ciudades de Caracas, Valencia y Maracaibo. Finalmente, durante el mes de noviembre se lanzó la promoción en la cual todos los consumos que realizaron nuestros clientes con sus tarjetas de crédito Visa y MasterCard® del B.O.D., comenzaron a pagarlos en el mes de febrero del año 2013. De esta manera los clientes contaron con un plazo de tres meses libres de pago mínimos durante la época decembrina. Los medios utilizados fueron televisión, radio, prensa, redes sociales, internet y banner en las principales páginas web del país desde el 15 de noviembre hasta el 31 de diciembre de 2012, con la finalidad de incentivar el consumo.

Soporte Corporativo

2 2 1. Aviso de prensa de la campaña “Tu día a día sin interrupciones”. 2. prensa de la promoción “Convierte tus compras en un Ipad 2”. 4. Imagen utilizada para los Preventores Juveniles 2012. 5. Aviso de prensa de American Express y Farmatodo. 6. Aviso de prensa “Bienvenida Aeroméxico”. 7. Díptico utilizado para promocionar los Tips de Seguridad Bancaria.

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Soporte Corporativo Vicepresidencia de Comunicaciones Corporativas y Relaciones Estratégicas

urante el segundo semestre de 2012, la Vicepresidencia de Comunicaciones Corporativas y relaciones Estratégicas aumentó significativamente los contactos internos y externos, brindando apoyo a los requerimientos de las diferentes áreas que componen el B.O.D. –Corp Banca y a las instituciones externas, clientes y público en general, a través de la Gerencia de Comunicaciones Internas, la Gerencia de Comunicaciones Externas y la Coordinación de Redes Sociales. • Gerencia de Comunicaciones Internas La Gerencia de Comunicaciones Internas, en su propósito de ofrecer información oportuna y directa relacionada con el quehacer de B.O.D.–Corp Banca generó campañas de comunicaciones internas para impulsar la gestión de áreas clave y medulares de la institución. En respaldo a la gestión de la Vicepresidencia de Tarjetas de Crédito, se difundió la promoción “Viajar no tiene precio” de MasterCard® Venezuela, en la que los tarjetahabientes que viajaban al exterior podrían recibir el reintegro del dinero, en bolívares, del equivalente al consumo realizado fuera del país. Por otra parte, se llevó a cabo la promoción de Tarjetas de Crédito Visa, MasterCard® y Américan Express®, en donde los consumos realizados entre noviembre y diciembre de 2012, se comenzarían a pagar en febrero de 2013. Finalmente, se apoyó a esta Vicepresidencia con la elaboración de notas para intranet y plantillas informativas sobre el proceso y centros de distribución para la entrega de las Tarjetas de Crédito con tecnología chip. En 2012 se realizó por primera vez el proceso automatizado de evaluación de desempeño de los empleados de B.O.D. y Corp Banca en el mes de julio, por lo que la Gerencia de Comunicaciones Internas, en respuesta a la solicitud de la Vicepresidencia de Compensación y Desarrollo, elaboró notas y plantillas informativas que sirvieron para explicar y hacer seguimiento al novedoso proceso. El I Salón de la Cultura B.O.D. significó el mayor proyecto que adelantó la Vicepresidencia de Mercadeo en 2012, con el cual se posicionó la marca utilizando su cuenta oficial en Facebook. Para comunicar los avances, durante el segundo semestre del año se realizó

70 •

una campaña informativa para difundir la inauguración del salón, la selección de 50 preseleccionados y la posterior entrega de los premios a los cuatro artistas de las propuestas ganadores. Asimismo, por medio de notas en las intranets de ambos bancos y con plantillas difundidas por el Centro de Noticias B.O.D., se desarrolló la campaña interna “Si te gusta el arte puedes ganarte una laptop”, en la cual a través de Ventana Amiga B.O.D. e Incorpórate Digital de Corp Banca, los empleados escogieran las ocho obras restantes que conformaron el Calendario Corporativo 2013, junto a las cuatro ganadoras. Prestando apoyo a las Vicepresidencias Ejecutivas de Negocios y Operaciones, se difundieron varias campañas informativas. Una de ellas fue: “Venezuela es nuestro gran compromiso”, dirigida a la oferta de Créditos Sectores Productivos B.O.D. y Corp Banca. Con el relanzamiento de la campaña ¡Hagamos Negocio! con la promoción másXmás, se actualizaron las notas internas y plantillas informativas, en las cuales se explicó las novedades de esta campaña. Asimismo, se continuó con las campañas internas relacionadas con el servicio de Estado de Cuenta Digital y la actualización de datos para nuestros clientes. Por otro lado, se produjeron y difundieron plantillas informativas para las campañas Calidad de Datos y Pago Puntual, a través del Centro de Noticias B.O.D. Finalmente, se apoyó a la VPE de Negocios en la realización de una campaña de incentivos dirigida a la fuerza de ventas de ambos bancos, en la cual se propiciaba la captación de pasivos y cumplimiento de metas. De igual manera, a través de los canales internos se continuó reforzando el contenido del Código de Ética que rige la organización, además del envío semanal de Notas Preventivas relacionadas con la importancia de la prevención de legitimación de capitales y las implicaciones del financiamiento al terrorismo. Estas acciones fueron realizadas en conjunto con la Vicepresidencia de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo. Continuando con la alianza establecida con la Brigada de Emergencias B.O.D.-Corp Banca; la Gerencia de Comunicaciones Internas realizó durante el segundo semestre de 2012 el envío de un boletín mensual con información útil y práctica para la prevención de accidentes laborales, incendios, medidas preventivas

Soporte Corporativo

Boletín informativo del CeBod • Septiembre 2012 •

Boletín

• Nº 2

Boletín informativo del CeBod • Diciembre 2012

Boletín

• Nº 3

realizado con éxito el i Encuentro de Emprendedores B.o.d.

al día El emprendedor Clemente Acosta comparte las claves para aceptar las oportunidades.

noticias En PositiVo Otorgamos créditos por Bs. 7.923.000,00 en el 7mo. Expoproyectos Microempresariales Maracay.

Voz EmPrEsarial La microempresaria Charly Rodríguez comparte su experiencia en una exitosa apuesta familiar.

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En El topE Reconocemos la labor y el esfuerzo de un grupo de empresarios que día a día luchan por el éxito.

Año 12 • Nº 132 •

I Salón de la Cultura B.O.D.

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700 niños disfrutaron de las Jornadas Preventivas 2012

Voz EmprEsarial Luzbis Olivares, repostera, habla de su experiencia como miembro del CEBOD y del apoyo recibido en su formación técnica.

al día El director del Grupo Supernova, Alejandro Bermúdez, habla sobre el diseño del plan de negocios.

1. Boletín CEBOD # 2 y Boletín CEBOD # 3. 2. Revista Amigo B.O.D. Nº 132. 3. Dípticos de automatización y liquidación de divisas a través del Sistema Últimus. 4. Informe de la Memoria y Cuenta del 1º semestre 2012. 5. Plantillas de notificación de tecnología, Brigada de Emergencia y de la culminación del proceso automatizado de desempeño 2012.

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Carabobo y Zulia premiaron el Talento Educativo Pág. 14

en días de asueto, cómo actuar en casos de sismos, terremotos y otros desastres naturales; entre otros tópicos relacionados con la prevención y la seguridad personal. Durante los primeros meses del semestre reseñado se continuó con la campaña interna de Responsabilidad Social Empresarial con el propósito de dar a conocer a todos los miembros de la organización el alcance de los programas que emprenden las Fundaciones B.O.D., Ayudemos al Lago, Enclave y Cultural B.O.D.-Corp Banca. También se mantuvo el trabajo mancomunado entre las Gerencias de Relaciones Públicas e Inversión Social y Comunicaciones Internas para la producción y publicación de la segunda y tercera edición del Boletín del Centro de Emprendedores B.O.D., el cual está dirigido a todos los beneficiarios de dicho programa. Por otra parte, la Gerencia de Comunicaciones Internas prosiguió con la publicación regular de la Revista Amigo B.O.D. y la Memoria y Cuenta Semestral; además del envío de notas informativas a través de la intranet Ventana Amiga B.O.D. y la intranet Incorpórate de los empleados Corp Banca para difundir las actividades que realiza la institución, como el lanzamiento de nuevos productos, promociones, convenios y las campañas especiales dedicadas a las tarjetas de crédito American Express®, MasterCard® y Visa. De igual modo, la Gerencia de Comunicaciones Internas continuó prestando apoyo a la Vicepresidencia de Mercadeo, en cuanto a la elaboración revisión de textos destinados a diversos proyectos en plataforma digital y que corresponde a la interacción con las Vicepresidencias de: Operaciones Electrónicas y Canales Alternos, Diseño y Calidad de TI, Inteligencia Comercial y Productos, y Procesos del Negocio; entre otras áreas medulares de la organización. • Comunicaciones Externas En el segundo semestre de 2012, la Gerencia de Comunicaciones Externas prosiguió su labor de proyección comunicacional del banco a nivel nacional, mediante el envío periódico de informaciones de interés a los distintos medios de comunicación impresos, electrónicos y audiovisuales de los diferentes estados del país. La agenda informativa de este período resaltó, entre otras noticias, el crecimiento del B.O.D. en depósitos • 71

Soporte Corporativo de ahorro, la campaña desarrollada para la Cuenta Solución Joven, el triunfo en los Premios P&M, el plan de ayuda para los afectados de Amuay, el Premio B.O.D. al Talento Educativo, el I Salón de la Cultura B.O.D y el aumento del capital social del banco, además de los agasajos a los periodistas en distintas ciudades y algunos reportajes sobre American Express. El centimetraje obtenido por el B.O.D. en los medios impresos sumó un total de 10.596 cm/col, incrementándose en 18% con relación a la sumatoria de cm/col alcanzada en el primer semestre de 2012, proyectando así mismo un 86,3% de incidencia del centimetraje de impacto positivo, cifra que supera con creces el índice de impacto positivo logrado por sus principales competidores de la banca pública y privada. Estos resultados, de acuerdo a los sistemas de cuantificación de la empresa Venmedios, permitieron generar un publicity de 1.347.780 bolívares, equivalente a un retorno en publicidad no pagada que ascendió a 313.437 dólares. En este sentido, es importante resaltar que el publicity se calcula en base a las informaciones de impacto positivo, de acuerdo a las tarifas publicitarias de cada medio multiplicadas por el cm/col correspondiente. La prensa regional continúa liderando la distribución mediática del contenido impreso asociado al B.O.D., con un 61,7% de la totalidad de los 6.588 cm/col logrados en este período, porcentaje que disminuyó en un 14,5 con respecto al semestre anterior. Al respecto, es importante señalar que los diarios zulianos, carabobeños y larenses siguen desplegando la gran mayoría de las informaciones generadas por el B.O.D., mientras que los cm/col reseñados en la prensa de circulación nacional se concentraron en El Mundo, el único diario del país especializado en economía y negocios. Por su parte, en el ranking general que mide la presencia del banco en medios digitales, el B.O.D. ocupó el segundo lugar en este semestre, con un 18,2% del contenido de la banca privada y con un total de 115.853.752 píxeles, generando un publicity de 263.323 bolívares. En relación al Centro Cultural B.O.D.-Corp Banca, la gestión comunicacional permitió reforzar el posicionamiento de este espacio como alternativa y referencia cultural en la capital venezolana. En el lapso de julio a diciembre de 2012, su presencia se evidenció en un total de 774 noticias, reflejadas en 38.879 cm/col y distribuidas en un 74,4% en los diarios de circulación nacional, principalmente en El Nacional y El Universal. Todo ello, de acuerdo a la empresa 72 •

Venmedios, generó un publicity o ahorro en free press de 6.243.294 bolívares, equivalentes a 1.451.928 dólares. En la agenda informativa del Centro Cultural B.O.D.Corp Banca las informaciones que generaron mayor centimetraje en medios impresos fueron las siguientes: el concierto Homenaje a Serrat y el Festival Atempo, además de las presentaciones de Anaís Vivas, Kevin Johansen, Buika, Gualberto Ibarreto con C4 Trío y el grupo argentino Aca Seca. También destacaron la exposición de Anabella San Vicente y los conciertos ofrecidos por Soledad Bravo, Manuel Carrasco, Jorge Luís Chacín, Rafael “Pollo” Brito, Masseratti 2lts y Los Amigos Invisibles junto a Natalia Lafourcade.

Redes Sociales Para este segundo semestre del año 2012 las redes sociales del banco continuaron presentando un incremento significativo. Al terminar el mes de junio la cuenta en Twitter @ BodOficial registró un total de 18.252 seguidores. Al culminar diciembre acumuló 24.574 seguidores, lo que significó un aumento de 6.322 seguidores más que en el primer semestre del año, es decir 87%. El número aproximado de seguidores obtenidos mensualmente fue de 1.000. Al finalizar 2012 el número total de mensajes o “tweets” publicados en la cuenta se ubicó en 14.484. En el FanPage de Facebook: “B.O.D. Banco Universal”, luego de experimentar un elevado crecimiento, no sólo en el numero de “Me Gusta” sino también de visitas a la página, gracias a la realización del I Salón de la Cultura B.O.D., se sumaron 6.096 clicks más en “Me Gusta”

Soporte Corporativo para un total, al cierre de este segundo semestre, de 24.574 fans en Facebook. El número registrado en el primer semestre de 2012 fue 18.252 “Me gusta”. Esto significó un crecimiento de 64%.

“

El centimetraje obtenido en los medios impresos sumó un total de 10.596 cm/col, con una alta incidencia de información.

”

A su vez las redes sociales del Centro Cultural también han mostrado un incremento en el segundo semestre de 2012. Al cierre del mes de junio la cuenta en Twitter @cculturalbodcb tenía 18.974 seguidores y al cierre del mes de diciembre se logró un total de 28.604 seguidores. Es decir, 9.630 nuevos seguidores durante el semestre, lo que significa un incremento en más de 50% con respecto al primer semestre de 2012. En Facebook al cierre del mes de junio contábamos con 1.359 “Me Gusta”, y al 30 de diciembre de 2012 alcanzamos 2.448 (1.089 nuevos “Me Gusta”). El canal de YouTube del Centro Cultural, cuanta con un total de 62 videos, alcanzando 14.423 reproducciones. En relación al blog de Responsabilidad Social Empresarial del B.O.D. (http://accionsocialbod.wordpress.com), el espacio virtual recibió más de 21.050 visitas desde julio hasta diciembre de 2012, con un promedio de 113 visitas por día. En el período analizado se realizaron entrevistas y sesiones fotográficas que permitieron la producción y publicación de 25 notas informativas para resaltar las actividades de la Fundación B.O.D. y las experiencias de algunos beneficiarios de los programas sociales de la institución. Asimismo, todas las publicaciones fueron promocionadas a través de las cuentas oficiales del B.O.D. en Twitter y Facebook. La labor de monitoreo, así como la resolución de casos recibidos a través de las redes sociales con el apoyo de las diferentes áreas del banco, ha continuado con el fin de detectar mensajes negativos en contra de la imagen del banco y escuchar las opiniones de los cliente, por medio de la interacción en estos canales sociales.

• 73

Soporte Corporativo Responsabilidad Social Empresarial

a Vicepresidencia de la Junta Directiva del B.O.D., responsable del desarrollo y ejecución de la política de Responsabilidad Social Empresarial de la institución, ha demostrado el compromiso de la empresa con su entorno inmediato, por cuanto ha velado y ha sido partícipe del comportamiento ético del Banco, basado en el ejercicio sostenible de acciones sociales dirigidas a sus principales grupos de interés, definidos claramente por: empleados, accionistas, proveedores, clientes y demás actores de la sociedad. En el segundo semestre del año 2012, se continuó cumpliendo con el compromiso social más importante para la institución, que son los trabajadores del Banco y sus familiares; mediante la permanencia de los programas de capacitación ofrecidos por la Gerencia de Formación y los beneficios brindados por la unidad de Servicios al Personal. Entre las actividades desarrolladas estuvieron: el reintegro educativo, las becas escolares, los reconocimientos por grado académico y demás alternativas para la cultura, recreación y sano esparcimiento, como fueron: los torneos deportivos y operativos especiales para el pagos de impuestos municipales y tributarios; jornadas médico asistenciales y expedición del certificado de salud. Otras de las acciones realizadas por la Vicepresidencia de Talento Humano en este periodo, estuvieron orientadas a garantizar un ambiente de trabajo sano y seguro para el personal; al mismo tiempo que se mantuvieron los beneficios de caja de ahorros, seguros colectivos, bonificaciones; el otorgamiento de créditos para la adquisición de vivienda y vehículo, con facilidad y tasas de interés preferencial. Por otra parte, las acciones de responsabilidad social externa demostraron los valores éticos del B.O.D hacia la gente, las comunidades y el cuidado del ambiente, cumpliendo la premisa de empresa socialmente responsable. Estas se ejecutaron mediante programas y proyectos impulsados por las Fundaciones B.O.D., Ayudemos al Lago, Enclave y Centro Cultural B.O.D.– Corp Banca, organizaciones que han manifestado la sensibilidad social del Banco. Entre los logros más significativos de cada programa, obtenidos durante el semestre, se destacan: • Acciones Solidarias Se atendieron cerca de 52 organizaciones gubernamentales y no gubernamentales, públicas y privadas, con reconocida trayectoria social, dentro del territorio nacional, por medio de contribuciones económicas que permitieron la 74 •

autogestión a dichas instituciones. Los aportes más valiosos de estos meses estuvieron dirigidos a las áreas de cultura, salud y ambiente, entre ellos resaltan los realizados a: el Museo de Arte Contemporáneo del Zulia (Maczul); el Centro de Artes de Maracaibo Lía Bermúdez (Camlb); el Instituto de Salud Ocupacional y Ambiental Dr. Gilbert Corzo, el Hospital Universitario de Maracaibo y el Centro Médico Docente La Trinidad; además del Instituto Autónomo Regional del Ambiente del Estado Zulia. En otras áreas sociales, se apoyaron organizaciones eclesiásticas, asociaciones que congregan a comerciantes y artesanos en desarrollo productivo y otras instituciones reconocidas por su labor. Boletín informativo del CeBod • Septiembre 2012 •

Boletín

• Nº 2

Boletín informativo del CeBod • Diciembre 2012

Boletín

inform ativo

del

CeBod • Septiem

bre 2012

Boletín

• Nº 3

Boletín

•

• Nº 2

Boletín informativo

del

realizado con éxito el i Encuentro etín olde Emprendedores B.o.d.

CeBod • Diciembre

2012

realizado con éxito el i Encuentro de Emprendedores B.o.d.En El topE

al día El emprendedor Clemente Acosta comparte las claves para aceptar las oportunidades.

noticias En PositiVo Otorgamos créditos por Bs. 7.923.000,00 en el 7mo. Expoproyectos Microempresariales Maracay.

Voz EmPrEsarial La microempresaria Charly Rodríguez comparte su experiencia en una exitosa apuesta familiar.

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• Nº 3

Reconocemos la labor y el esfuerzo de un grupo de empresarios que día a día luchan por el éxito.

Voz EmprEsarial Luzbis Olivares, repostera, habla de su experiencia como miembro del CEBOD y del apoyo recibido en su formación técnica.

al día El director del Grupo Supernova, Alejandro Bermúdez, habla sobre el diseño del plan de negocios.

• Centro de Emprendedores B.O.D. En cuanto al Centro de Emprendedores B.O.D. se brindó atención integral a clientes y emprendedores beneficiarios de servicios microfinancieros por parte del Banco, viabilizando la creación, desarrollo y consolidación de unidades productivas, como un aporte de la inversión privada para el impulso de pequeñas y medianas empresas. Durante este periodo, mediante el componente de desarrollo empresarial, se facilitaron talleres de Inteligencia Financiera y Análisis de Costo a 317 microempresarios de Maracaibo, Barquisimeto, Valencia, Caracas, Maracay y San Cristóbal; además del programa de formación Microempresario 2.0, dirigido a 100 pequeños y medianos empresarios. También se logró la producción dos nuevos boletines informativos orientados a este sector. Igualmente, el apoyo a los emprendedores benefició a 250 personas, atendidas por medio del Encuentro de Emprendedores y se llevó a cabo el primer taller de Alfabetización Tecnológica, para 20 microempresarios, a través de la Unidad Móvil, actividad desarrollada en alianza con la Universidad Rafael Belloso Chacín, en Maracaibo. al día El emp rended Acosta or Clem claves comparte las ente par oportun a acepta r las idades.

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En El topE la labor y el Reconocemos grupo de esfuerzo de un día a día empresarios que éxito. luchan por el

de su Voz EmprEsarial repostera, habla Luzbis Olivares, miembro del CEBOD experiencia como en su formación y del apoyo recibido técnica.

al día Grupo El director del o Supernova, Alejandr sobre el Bermúdez, habla negocios. de diseño del plan

Soporte Corporativo • Premio B.O.D. al Talento Educativo En relación con el Premio B.O.D. al Talento Educativo, se beneficiaron directamente 120 comunidades educativas y más de 600 familias con posibilidades económicas limitadas, de los estados Zulia y Carabobo, mediante el estímulo a la excelencia educativa y la promoción de la prevención integral del consumo de drogas. Para este semestre, las acciones más resaltantes del programa fueron el acto de reconocimiento en Valencia y la materialización de incentivos de 420 estudiantes, 109 docentes y 9 instituciones educativas. Asimismo, el inicio de la 7ma edición en los estados Zulia, Carabobo y Región Capital, para brindarle la oportunidad de excelencia académica a 120 nuevos planteles. • Por un Banco más Verde La Fundación B.O.D. mantuvo, en el segundo semestre del 2012, la práctica ecológica de los “Rincones Verdes” en las sedes administrativas de B.O.D. y Corp Banca, acción que permite hacer uso eficiente del papel y su reciclaje; logrando reducir la tala de árboles y disminuir los costos por consumo de papel en la institución; además de cofinanciar junto a la Fundación Ayudemos al Lago, el Ecorally 2012, por medio del cual se promovió la consciencia ambiental y el disfrute a los empleados del Banco, familiares y amigos, en actividades recreativas al aire libre y abordando como eje principal la conservación del ambiente y los recursos naturales. • Fundación Ayudemos al Lago Para este periodo, la Fundación Ayudemos al Lago conformó un grupo de 26 estudiantes universitarios para continuar con la Campaña Educativa “Yo También Soy Amigo del Lago”, la cual le facilita a los alumnos de educación superior, cumplir con la ley de Servicio Comunitario; además de la difusión de información ambiental, a niños y niñas de escuelas ubicadas en sectores de recursos limitados; basándose en el libro de texto y la guía práctica Conozcamos la Cuenca del Lago de Maracaibo y la Guía Ilustrada para Ayudar al Lago de Maracaibo, ediciones que fueron financiadas por la Fundación Ayudemos al Lago. Asimismo, se desarrolló en el semestre el Ecorally 2012, dirigido a trabajadores del B.O.D, sus familiares y amigos. • Fundación Enclave La Fundación Enclave mantuvo la gestión cultural en las ciudades de Caracas, Valencia y Maracaibo, mediante el programa “Música Para Todos”, el cual consiste en

la formación integral del joven, a fin de insertarlo en cualquiera de las manifestaciones de la música al finalizar los nueve años de estudios con la Fundación Enclave. Al finalizar el año escolar 2011-2012, la cifra de estudiantes formados en el área musical dentro del plan de estudio del programa “Música Para Todos” alcanzó la cifra de 6.500 niños. Entre las acciones más destacadas del periodo, organizadas por la Fundación Enclave, están el evento benéfico “El Flamenco con Enclave”, además de la participación de los directores musicales y sus respectivos grupos de niños en las presentaciones de las corales estables en el Acto de Reconocimiento del Premio B.O.D. al Talento Educativo en el estado Carabobo y “Un Saludo de Navidad”, en las principales sedes administrativas de B.O.D y Corp Banca. • Fundación Cultural B.O.D. – Corp Banca El Centro Cultural B.O.D – Corp Banca se consolida como una de las alternativas preferidas de recreación y esparcimiento en el ámbito cultural para el público caraqueño. Entre los meses de julio y diciembre de 2012, se presentaron 21 obras de teatro, mediante 478 funciones, a las cuales asistieron 49.456 personas. En relación a las actividades de índole musical, se ofrecieron espectáculos donde se promueve el talento venezolano e igualmente se contó con la presencia de artistas internacionales; en este orden, se realizaron 41 conciertos, presenciados por 16.885 personas. Mientras que en el campo de las artes visuales, se presentó en este periodo, el trabajo de James Mathison, Anabela San Vicente, Alfredo Herrera y María Beatriz Hernández, exposiciones que fueron abiertas al público, gratuitamente, las cuales invitaron a un total de 6.315 visitantes. Por su parte, la programación ofrecida en sala abierta y espacios abiertos, incluyó fundamentalmente, festivales musicales y conciertos, que recibieron a 1.535 personas. Todo esto reafirma la valoración positiva hacia estas enriquecedoras opciones de esparcimiento. La Responsabilidad Social Empresarial del B.O.D. también contempla el patrocinio de eventos con fin social. Para este periodo se llevó a cabo el I Salón de la Cultura B.O.D., el convenio de señalización y rescate de áreas verdes de la Vereda del Lago; asimismo, el cofinanciamiento en la Feria Internacional de Arte y Antigüedades, el Gran Bazar Navideño INVEDIN y el Business Show 2012 Fundacion Playa Virginia.

• 75

Defensoría del Cliente y Usuario Bancario B.O.D.

umpliendo con lo establecido en el artículo 44 de la Resolución No. 83-11, de fecha 15 de marzo del 2011, a continuación informamos sobre el desarrollo de la gestión del Defensor del Cliente y Usuario Bancario, durante el periodo comprendido entre julio y diciembre de 2012. • Quejas atendidas Para el periodo julio-diciembre 2012 se atendieron 59 quejas (diferentes a reclamos pecuniarios), las cuales fueron tramitadas con las diferentes áreas del Banco y se emitió una respuesta satisfactoria a cada cliente, luego de la respuesta recibida de cada unidad correspondiente. A continuación se detallan de acuerdo al motivo: Motivo de la queja Renovación, entrega, bloqueo y cancelación de tarjeta de crédito. Retiro y reparación de POS. Solicitud de finiquitos. Cupos Cadivi. Atención inadecuada por parte de las oficinas. Atención inadecuada de los operadores. Cuenta condicionada, restringida o bloqueada. Solicitud TDC negada. Retraso solicitudes de crédito FAOV. Retraso aprobación transferencia internet. Negativa atención solicitudes SITME TOTAL

Cantidad 27 4 2 6 6 3 6 2 1 1 1 59

• Decisiones tomadas A continuación se detalla (para cada mes) los reclamos improcedentes decretados por el Banco y atendidos por esta Defensoría para el periodo julio-diciembre 2012:

• Antigüedad, datos demográficos. • Reciprocidad. • Histórico de reclamos. 3.- Verificación de las estadísticas del canal electrónico (cuadre de ATM/POS, cantidad de transacciones reclamadas en un mismo dispositivo durante la fecha de la operación, entre otros) para los casos de fallas técnicas donde el cliente solicita la reconsideración. 4.- Comunicación con el cliente para indagar sobre su reclamo, si es el caso. • Recomendaciones o propuestas presentadas a la Junta Directiva 1.- Se sugiere la evaluación de los desarrollos a nivel de tecnología, necesarios para contar con herramientas de monitoreo para el canal de ATMs, con el objeto de contar con información específica requerida como soporte de análisis, para los casos evaluados por el área de reclamos y esta Defensoría; así como también contribuir a la menor incidencia de fraudes en las operaciones realizadas por los clientes. 2.- Incrementar la actualización, desarrollo e implementación de sistemas de seguridad que permitan al Banco Occidental de Descuento mantener el monitoreo y vigilancia permanente en los diferentes canales electrónicos y redes de oficina utilizados por los clientes para efectuar sus transacciones, con el objeto de minimizar el número de operaciones fraudulentas, producto de la situación de inseguridad presente en el país.

Resultados de la gestión de la defensoría del cliente y usuario Bancario 2º semestre 2012 Reclamos NP Banco Reiterados NP Aprobados RCL evaluados DCUB Pendientes por respuesta RCL sin evaluar TOTAL RCL NP

Julio 2.331 423 86 509 0 1.822 2.331

Agosto 2.154 393 162 555 0 1.599 2.154

Septiembre 1.906 463 125 588 0 1.318 1.906

• Criterios mantenidos para la solución de casos 1.- Verificación de los soportes de análisis que determinan la improcedencia (completa y correcta). 2.- Evaluación del cliente (historial), sobre todo en los casos de operaciones no reconocidas: 76 •

Octubre 1.780 443 84 527 7 1.246 1.780

Noviembre 2.556 492 98 590 11 1.955 2.556

Diciembre 2.370 401 41 442 23 1.905 2.370

Ivonne León González Defensor del Cliente y Usuario Bancario Banco Occidental de Descuento, Banco Universal.

Defensoría del Cliente y Usuario Bancario Corp Banca

e conformidad a la resolución 083.11 publicada en la Gaceta Oficial N° 39.635, de fecha 16 de marzo de 2011, donde se decretan las funciones del Defensor del Cliente y Usuario Bancario, en su artículo 44 en el literal d, indica que el Defensor debe de presentar un informe semestral de su gestión. El Defensor del Cliente y Usuario Bancario de Corp Banca fue asignado el 31 de marzo del 2011 y aprobado por la Superintendencia de Bancos el 1° de Julio 2011.

• Criterios de análisis ejecutados por la Defensoría - Verificación y análisis de los soportes de cada una de las áreas que intervinieron en las improcedencias de los reclamos. - Interacción con los clientes que realizaron directamente sus reclamos en la oficina de la Defensoría del Cliente o realizaron su contacto vía llamada telefónica. - Llamadas realizadas a los clientes, con la finalidad de conocer en profundidad la explicación de los hechos ocurridos. - Verificación con las unidades de canales electrónicos y/o el área de seguridad, a fin de indagar reportes de fallas técnicas en Atm y/o Pos o situaciones de Atm violentados o vandalizados. • Acuerdos resaltantes entre las gerencias - En los meses de octubre, noviembre y diciembre se incorporó en forma exitosa un front para los procesos de entrega de tarjetas de créditos con chip a nuestros clientes, con la finalidad de bajar los volúmenes de tarjetas emitidas en el área de emisión, lo cual redundó en la disminución de los reclamos de nuestros clientes por la tardanza en las entregas. - Ajuste a Sistema Ultimus de Reclamos, sistema que administra en la red de agencias las denuncias realizadas por nuestros clientes, adicionalmente se están realizando las pruebas de certificación para la incorporación de los reclamos de American Express a este sistema. - Se incrementó la nómina de la Defensoría con la incorporación de un analista adicional, para darle una respuesta más rápida a la cantidad de casos estudiados.

• Estadísticas Durante el segundo semestre de 2012 se atendieron 941 casos de reclamos por la Defensoría de Corp Banca, donde se pueden visualizar 520 casos donde se ratificó la no procedencia, asimismo se puede observar que 247 fueron declarados procedentes después de la reconsideración de la Defensoría del Cliente, lo que equivale a 29% de los reclamos atendidos. De igual forma, se evidencia la cantidad de 61 casos de reclamos realizados por nuestros clientes correspondientes a los rubros de atención inadecuada en la red de oficinas, renovación y entrega de tarjetas de crédito con chip, solicitud de chequeras, solicitud de copia de cheques y estados de cuenta y operaciones con respecto a la otorgación del cupo Cadivi, que equivalen al 6.48% de los casos atendidos. Con respecto a los 113 casos pendientes por respuestas al cierre del semestre, los mismos correspondían a dos clientes con varias incidencias y los cuales fueron contestados en el mes de enero de 2013. • Resumen de casos atendidos por la Defensoría de Corp Banca con afectación monetaria y atención al cliente gestionados durante el periodo. Casos gestionados por el defensor del cliente Cantidad de casos atendidos por el DCUB Pendiente Atención por No al Total de Meses Procedentes Procedentes respuestas cliente reclamos Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

Total 2º sem. 2012

30 19 43 40 103 12 247

40 101 30 108 108 133 520

0 0 0 0 0 113 113

4 22 6 8 7 14 61

74 142 79 156 218 272 941

Ángel R. Granados Nieves Defensor del Cliente y Usuario Bancario Corp Banca, Banco Universal, C.A.

• 77

Disposición de canales electrónicos B.O.D.-Corp Banca B.O.D. Estados

Número Cajeros automáticos Remotos

Agencias

Total

Puntos de venta

Negocios afiliados

5 3 0 4 6 11 2 40 5 19 11 0 1 3 0 151 4 32 0 16 0 1 2 0 316

4 2 2 4 9 10 2 31 5 10 9 2 7 4 1 107 4 13 0 8 0 0 1 0 235

9 5 2 8 15 21 4 71 10 29 20 2 8 7 1 258 8 45 0 24 0 1 3 0 551

1388 86 42 537 368 1119 129 2813 345 874 909 37 289 238 46 6987 83 739 0 487 4 27 85 0 17.632

1234 85 34 531 291 1063 118 2669 344 847 851 27 276 233 44 6730 80 727 0 409 1 24 83 0 16.701

Área Metropolitana Nueva Esparta Vargas Táchira Anzoátegui Aragua Bolívar Carabobo Mérida Falcón Lara Monagas Guarico Barinas Cojedes Zulia Portuguesa Trujillo Amazonas Miranda Sucre Yaracuy Apure Delta Amacuro Totales

Corp Banca Número Cajeros automáticos Estados Área Metropolitana Nueva Esparta Vargas Táchira Anzoátegui Aragua Bolívar Carabobo Mérida Falcón Lara Monagas Guarico Barinas Cojedes Zulia Portuguesa Trujillo Amazonas Miranda Sucre Yaracuy Apure Delta Amacuro Totales 78 •

Remotos

Agencias

Total

Puntos de venta

Negocios afiliados

5 5 2 0 7 8 6 7 1 3 3 2 0 0 0 2 1 0 0 13 0 0 2 0 67

15 5 4 1 11 14 9 18 2 3 7 2 0 1 2 11 6 1 0 37 3 2 2 0 156

20 10 6 1 18 22 15 25 3 6 10 4 0 1 2 13 7 1 0 50 3 2 4 0 223

5610 1431 511 802 2103 1733 1535 3079 714 844 1437 476 67 413 188 3060 821 349 8 3025 770 469 130 27 29.602

4672 1342 449 749 1861 1469 1341 2685 650 743 1292 415 44 380 177 2677 753 322 4 2708 709 444 86 6 25.978

Disposición de canales de Autoservicio B.O.D.-Corp Banca • Equipos Call Center - B.O.D.

• Dispensadoras de chequeras (Autoservicio)

Oficina

Estado

Cant. Telf.

Maracay Orinokia Mall Morón Sambil Valencia II San José de Tarbes Sambil Paraguaná Punto Fijo Metropolis Barquisimeto Sambil Barquisimeto El Vigia La Trinidad - Caracas San Antonio de los Altos Torre B.O.D. Caracas Sambil San Cristóbal San Cristóbal Machiques Bella Vista Cabimas Centro Calle 72 Cecilio Acosta Central Park Delicias Norte Galerías Multiservicios La Limpia Multiservicios 5 de julio Multiservicios Zona Industrial Principal Sambil II Maracaibo San Miguel Santa Bárbara Villa del Rosario

Aragua Bolívar Carabobo Carabobo Carabobo Falcón Falcón Lara Lara Mérida Miranda Miranda Miranda Táchira Táchira Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia

2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 2 1 1 1 1 1 1 4 1 1 3 1 1 1

Totales

Oficina

Estado Aragua Barinas Bolívar Carabobo Carabobo Falcón Lara Lara Miranda Nueva Esparta Táchira Zulia Zulia Zulia Zulia

Maracay Centro Alto Barinas Orinokia Mall Sambil Valencia II San José de Tarbes Sambil Paraguaná Metropolis Barquisimeto Sambil Barquisimeto C.C. Sambil Costa Azul Sambil San Cristóbal Cabimas Galerías Multiservicios Multiservicios 5 de julio Sambil Multiservicios

• Equipos Internet Oficina

Estado

Táchira Sambil San Cristóbal Zulia Sambil Multiservicios Multiservicios 5 de Julio Zulia

Cant. PC* 1 4 4

*Acceso directo a la página web www.bodinternet.com

• Equipos Call Center - Corp Banca Oficina Corp Banca C.C.C.T. Corp Banca La Principal

Estado

Cant. Telf.

Miranda Miranda

1 1

Totales

2 • 79

Reclamos y denuncias de usuarios de servicios bancarios B.O.D.

Periodo julio-diciembre 2012

Reclamos Tarjeta de Débito Recibidos PROCEDENTES Cantidad Mes Monto Bs. Cantidad Monto Bs. 5.209 Julio 2012 3.113.215,67 1.443.122,32 2.924 6.719 Agosto 2012 4.382.712,42 2.376.409,30 4.155 4.721 Septiembre 2012 2.895.184,68 1.251.078,39 2.572 5.627 Octubre 2012 3.605.301,37 1.367.481,31 2.724 5.910 Noviembre 2012 4.264.636,40 1.728.729,02 3.321 6.411 Diciembre 2012 5.320.867,64 2.201.761,18 3.436 34.597 23.581.918,18 2º Sem. 2012 19.132 10.368.581,52

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 1.259 1.030.701,82 1.163 1.193.706,58 1.038 993.753,99 1.080 1.156.338,80 1.648 1.884.258,88 1.513 2.072.783,79 7.701 8.331.543,86

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 1.026 639.391,53 1.401 812.596,54 1.111 650.352,30 1.823 1.081.481,26 941 651.648,50 1.462 1.046.322,67 7.764 4.881.792,80

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 115 93.542,55 148 90.080,69 116 69.543,09 220 194.172,56 207 136.647,49 191 177.808,40 997 761.794,78

Fuente: Ultimus.

Reclamos Tarjeta de Crédito Recibidos Cantidad Mes Monto Bs. 460 Julio 2012 397.431,59 202 Agosto 2012 208.334,31 340 Septiembre 2012 310.761,30 444 Octubre 2012 5.748.355,88 348 Noviembre 2012 316.859,91 318 Diciembre 2012 377.325,05 2.112 2º Sem. 2012 7.359.068,04

PROCEDENTES Monto Bs. Cantidad 62.047,17 90 83.187,07 57 49.014,66 70 866,38 1 22.601,42 13 10.053,01 16 227.769,71 247

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 63 59.822,06 78 60.798,60 41 42.248,74 46 63.100,32 51 66.196,47 36 53.122,18 315 345.288,37

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 307 275.562,36 67 64.348,64 229 219.497,90 397 5.684.389,18 284 228.062,02 266 314.149,86 1.550 6.786.009,96

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 55 24.444,54 14 8.245,56 34 26.689,47 127 95.832,76 39 42.433,09 40 48.543,78 309 246.189,20

Fuente: Ultimus.

Reclamos de Productos Recibidos Cantidad Mes Monto Bs. 1.212 Julio 2012 2.789.383,01 882 Agosto 2012 2.893.463,89 1.174 Septiembre 2012 4.220.801,74 713 Octubre 2012 5.509.266,73 803 Noviembre 2012 7.970.492,71 811 Diciembre 2012 5.935.076,11 5.595 29.318.484,19 2º Sem. 2012

PROCEDENTES Monto Bs. Cantidad 184.098,98 71 405.364,58 139 311 1.083.049,29 943.690,94 92 654.776,08 101 62 1.649.768,36 776 4.920.748,23

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 453 971.335,52 249 298.059,53 215 1.151.875,03 194 636.756,66 274 4.361.199,94 385 2.856.698,76 1.770 10.275.925,44

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 688 1.633.948,51 494 2.190.039,78 648 1.985.877,42 427 3.928.819,13 428 2.954.516,69 364 1.428.608,99 3.049 14.121.810,52

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 162 149.037,92 156 254.577,41 142 396.191,79 111 691.015,79 133 518.045,76 162 309.132,73 866 2.318.001,40

Fuente: Ultimus.

Denuncias SUDEBAN Mes Julio2012 Agosto 2012 Septiembre 2012 Octubre 2012 Noviembre 2012 Diciembre 2012 2º Sem. 2012

80 •

Cant. 13 12 11 7 14 5 62

Monto (Bs.) 31.502,75 8.112,47 46.269,40 11.400,69 24.768,47 24.753,00 146.806,78

Fuente: Gerencia de Reclamos y Atención al Cliente.

Denuncias INDEPABIS Mes Julio 2012 Agosto 2012 Septiembre 2012 Octubre 2012 Noviembre 2012 Diciembre 2012 2º Sem. 2012

Cant. 33 53 45 43 43 40 257

Monto (Bs.) 285.730,11 243.265,76 357.984,19 3.336.875,91 803.094,31 944.957,49 5.971.907,77

Fuente: Gerencia de Reclamos y Atención al Cliente.

Reclamos y denuncias de usuarios de servicios bancarios Corp Banca

Periodo julio-diciembre 2012

Reclamos Tarjeta de Débito Recibidos PROCEDENTES Mes Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Julio 2012 1.142 528.822,98 257.409,16 565 Agosto 2012 1.640 933.791,92 478.679,35 880 Septiembre 2012 1.183 633.211,03 267.545,81 543 Octubre 2012 1.227 691.254,77 277.739,97 549 Noviembre 2012 1.410 892.145,32 340.881,41 652 Diciembre 2012 1.712 1.276.910,81 420.893,53 729 2º Sem. 2012 8.314 4.956.136,83 3.918 2.043.149,23

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 176 78.939,00 296 183.646,89 326 189.975,34 235 166.082,72 307 260.822,30 559 512.385,74 1.899 1.391.851,99

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 401 192.474,82 464 271.465,68 314 175.689,88 443 247.432,08 451 290.441,61 424 343.631,54 2.497 1.521.135,61

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 147 80.638,26 156 111.327,64 105 57.357,36 93 63.993,34 261 159.745,56 138 143.105,42 900 616.167,58

Fuente: Ultimus.

Reclamos Tarjeta de Crédito Recibidos PROCEDENTES Mes Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Julio 2012 192 107.529,97 16.147,59 23 Agosto 2012 95 88.929,32 2.317,51 5 Septiembre 2012 141 155.899,50 149,99 1 Octubre 2012 182 186.503,78 1.764,11 1 Noviembre 2012 134 141.373,08 5.575,00 2 Diciembre 2012 277 161.193,07 0,00 0 2º Sem. 2012 1.021 841.428,72 25.954,20 32

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 23 17.452,81 11 14.014,78 7 2.400,00 15 21.994,20 22 27.067,82 65 39.121,15 143 122.050,76

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 146 73.929,57 79 72.597,03 133 153.349,51 166 162.745,47 110 108.730,26 212 122.071,92 846 693.423,76

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 33 25.692,67 54 58.598,03 44 52.592,72 35 27.457,40 50 55.169,63 66 33.187,25 282 252.697,70

Fuente: Ultimus.

Reclamos de Productos Recibidos PROCEDENTES Mes Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Julio 2012 164 920.232,49 61.750,00 8 Agosto 2012 88 194.880,79 87.749,33 19 Septiembre 2012 105 530.748,77 10.285,96 5 Octubre 2012 84 274.012,93 Noviembre 2012 75 162.248,67 600,00 1 Diciembre 2012 65 423.058,72 6.100,00 3 2º Sem. 2012 581 2.505.182,37 166.485,29 36

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 42 79.443,32 8 5.975,84 19 28.823,23 14 50.681,66 11 25.705,73 21 79.794,51 115 270.424,29

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 114 779.039,17 61 101.155,62 81 491.639,58 70 223.331,27 63 135.942,94 41 337.164,21 430 2.068.272,79

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 71 96.133,17 42 60.213,22 30 210.074,54 30 92.729,76 16 60.735,41 16 42.693,08 205 562.579,18

Fuente: Ultimus.

Denuncias SUDEBAN Mes Julio 2012 Agosto 2012 Septiembre 2012 Octubre 2012 Noviembre 2012 Diciembre 2012 2º Sem. 2012

Cant. 13 13 8 8 11 5 58

Denuncias INDEPABIS Monto (Bs.) 518.231,52 20.140,23 7.014,00 9.756,86 57.882,50 7.078,80 620.103,91

Mes Julio 2012 Agosto 2012 Septiembre 2012 Octubre 2012 Noviembre 2012 Diciembre 2012 2º Sem. 2012

Cant. 11 28 24 18 10 6 97

Monto (Bs.) 99.942,50 72.303,58 152.809,95 112.572,63 17.902,42 29.354,50 484.885,58

• 81

informe

2º Semestre

2012 Red de Oficinas • Oficinas B.O.D. • Oficinas Corp Banca. • Bancos Corresponsales.

• 83

Red de Oficinas B.O.D. •

Estado Zulia

Principal Calle 77, avenida 5 de Julio, con esquina avenida 17, Baralt. Teléfonos: 0261-75022057502285. Aeropuerto Aeropuerto Internacional La Chinita, lobby principal. Teléfonos: 0261-7350630. Alcaldía de Lagunillas Avenida arterial de Ciudad Ojeda, con calle L. Edificio Sede de los Poderes Públicos, PB. Teléfono: 0265-6322852. Alcaldía de Maracaibo Calle 85, Paseo Ciencias, frente a la Plaza Bolívar. Edificio Alcaldía de Maracaibo,PB. Teléfono: 0261-7212990. Alcaldía Jesús Enrique Lossada Boulevard Francia con avenida Bolívar, diagonal a la Guardia Nacional, La Concepción. Teléfono: 0262-2432131. Bajo Grande San Francisco El Bajo, estación de llenado de Pdvsa, San Francisco. Teléfono: 0261-7186651.

Caja Seca Carretera Panamericana, frente a la plaza Silsa, Caja Seca. Teléfonos: 0271-77221597721758. Calle 72 Calle 72, esquina avenida 3H, Nº 3G-12, sector La Lago, diagonal a la panadería Ritz 72. Teléfonos: 0261-779229207923296. Carrasquero Calle principal de Carrasquero, esquina avenida Bolívar, frente a la plaza Bolívar, al lado de la Jefatura Civil. Teléfonos: 0262-99409049940820. Casigua El Cubo Calle Venezuela, frente al comando de la Guardia Nacional. Teléfonos: 0275-35340173534433. Cecilio Acosta Calle 67, Cecilio Acosta, con avenida 8A, Maracaibo. Teléfonos: 0261-79816257989263.

Bella Vista Avenida 4, Bella Vista, entre calles 79 y 80, Maracaibo. Teléfono: 0261-7922434.

Central Park Circunvalación 2, esquina con avenida 12. Urbanización La Paragua, C.C. Central Park. Teléfonos: 0261-71605057160500.

Cabimas Avenida principal Nº 3, entre calles Nava y Rosario, edificio B.O.D., Cabimas. Teléfonos: 0264-81501922413520.

Centro Cívico Cabimas Sector Punta Icotea, avenida principal de Cabimas, edificio Nº 2, planta baja. Teléfonos: 0264-24160858150214.

84 •

Centro Clínico Sagrada Familia Calle 83 con avenida 63, prolongación Amparo, Maracaibo. Teléfonos: 0261-71866477569840. Centro Médico de Occidente Avenida 8, Santa Rita, con calle 76, sector Santa Rita, Maracaibo Teléfono: 0261-7982707. Ciudad Ojeda Centro Avenida Bolívar, esquina con calle Sucre. Edificio B.O.D., Ciudad Ojeda. Teléfonos: 0265-63154414150157. Ciudad Ojeda Intercomunal Avenida Intercomunal, entre avenidas Bolívar y Alonso de Ojeda, Ciudad Ojeda. Teléfono: 0265-6626913. Clínica Falcón Calle 85, Falcón, con avenida 8 Santa Rita, planta baja, Clínica Falcón, Maracaibo. Teléfono: 0261-7186644. Clodomira Avenida Bella Vista, esquina calle 72, Maracaibo. Teléfonos: 0261-7985723. Curva de Molina Avenida 28, La Limpia, con calle 79, Maracaibo. Teléfonos: 0261-75332107533277. De Cándido Cabimas Avenida Universidad con calle Chile, antiguo local Nasa. Teléfono: 0264-2412101.

De Cándido Ciudad Ojeda C.C. Ojeda Plaza, avenida Intercomunal, esquina avenida Bolívar, local Nº 2. Teléfono: 0265-6626982. De Cándido Delicias Norte Circunvalación 2, prolongación Delicias. C.C. Víveres De Cándido, Maracaibo. Teléfono: 0261-7186642. De Cándido La Lago Calle 72 con avenida 3C, C.C. La Lago, Maracaibo. Teléfono: 0261-7935155. De Cándido La Limpia C.C. La Limpia Plaza, al final de la avenida La Limpia, Maracaibo. Teléfonos: 0261-71866437565015. Delicias Norte Avenida 15, Las Delicias, C.C. Paseo Delicias Norte, locales 3 y 4, Maracaibo. Teléfonos: 0261-71865397186540. Depósito Regional Sur Km. 9 y ½, vía Perijá, Depósito Cervecería Regional, San Francisco. Teléfono: 02617186648. Edificio Miranda Avenida 28, La Limpia, edificio Miranda, PB, Maracaibo. Teléfonos: 0261-7222604– 7186527. El Menito Edificio Pdvsa, sector El Menito, módulo 1, Lagunillas. Teléfonos: 0265-4150236– 6620625.

Red de Oficinas

El Moján Avenida N7, principal de El Moján, con calle 24. Teléfonos: 0262-87204068720423.

Gran Bazar Maracaibo Intersección de la Avenida 15 Delicias, C.C. Gran Bazar, Maracaibo. Teléfonos: 0261-42000614200062.

El Samán C.C. El Samán, entre Kms. 9 y 11, avenida 50 con calle 200 de la urbanización El Caujaro, San Francisco. Teléfonos: 0261-73461517346150.

Gobernación C.C. Paseo Ciencias, antiguo Cine Centro, frente a la avenida Padilla. Teléfonos: 0261-72384237186568.

El Tablazo Complejo Petroquímico El Tablazo, Los Puertos de Altagracia, Municipio Miranda. Teléfonos: 0261-79095327502866.

Hospital Central Avenida 2, El Milagro, Hospital Central Dr. Urquinaona, planta baja, Maracaibo. Teléfonos: 0261-72340317231562.

El Tránsito Avenida 28, La Limpia, antiguo Bambi. Sector Los Postes Negros, Maracaibo. Teléfonos: 0261-78333707514740.

Hospital de Colón Hospital General de Colón de Santa Bárbara, avenida Bolívar, al lado de la Guardia Nacional, Santa Bárbara. Teléfono: 0275-4146250.

Enelven Avenida 15 entre calles 34 y 41, Edificio Enelven, No. 34-167, Sector Fuerzas Armadas. Teléfonos: 0261-79042187186541.

Hospital de Machiques Avenida Santa Teresa, con calle Pablo VI, dentro del Hospital de Machiques. Teléfono: 0263-4145106.

EPA Avenida 33 con Circunvalación 1. Ferretería Epa, C.A. Sector La Florida. Teléfono: 0261-7186918. Galerías Mall C.C. Galerías Mall, avenida La Limpia, nivel 1, planta baja, al lado de la Farmacia Saas. Teléfonos: 0261-75379677781154.

Hospital General de Cabimas Avenida principal Andrés Bello, Hospital General de Cabimas, Cabimas. Teléfono: 0264-8150198. Hospital General del Sur Carretera vía Perijá, entre circuvalanción 1 y Plaza de las Banderas. Teléfonos: 0261-71866508084778.

Hospital Universitario Hospital Universitario, Pasillo Central, Maracaibo. Teléfonos: 0261-7186553. La Concepción Avenida principal de La Concepción, sector Los Cocos, La Concepción. Teléfonos: 0262-24326245150110. La Concordia Avenida principal Las Cabillas. C.C. Mauro, fondo carretera “J”, locales 5 y 6, Cabimas. Teléfono: 0264-3719691.

Las Mercedes Avenida Bella Vista, esquina avenida Universidad, edificio Las Mercedes, Maracaibo. Teléfonos: 0261-79223187186518. Los Haticos Avenida 17, Los Haticos. Teléfonos: 0261-76536767652034. Los Puertos de Altagracia Avenida 6 con prolongación calle 6, Los Puertos de Altagracia. Teléfonos: 0266-32107333210895.

La Limpia Avenida 28, La Limpia, Nº 74-71, frente a Fin de Siglo La Limpia, Maracaibo. Teléfonos: 0261-75466387172967.

Machiques Calle Santa Teresa, esquina avenida Bermúdez, edificio B.O.D., Machiques. Teléfono: 0263-4730834.

Lago Mall Avenida 2, El Milagro, C.C. Lago Mall, nivel Avenida. Teléfono: 0261-7923653.

Materno Infantil San Francisco Calle 22, Sector San Ramón, San Francisco. Teléfono: 0261-7186520.

Lago Mall II Avenida 2, El Milagro, C.C. Lago Mall, nivel avenida, local AC-17. Teléfonos: 0261-79353247935056.

Mene Grande C.C. Petrolero, diagonal al Comando de La Guardia Nacional, Mene Grande. Teléfonos: 0267-87615568761734.

Lagunillas Carretera “U”, edificio B.O.D., frente al taller central de Pdvsa, Lagunillas. Teléfonos: 0265-41502936731194.

Mercamara Mercado de mayoristas Mercamara, galpón de Víveres y Granos, vía Palito Blanco. Teléfono: 0261-7186549.

Lagunillas Muelle Sur Maraven Sur Lagunillas. Teléfonos: 0265-80564118056412.

Multiamigo 72 Calle 72 con esquina avenida 3G-84. Sector La Lago. Teléfono: 0261-7932945.

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Red de Oficinas B.O.D. Multiamigo Cumbres de Maracaibo Circunvalación 2 con avenida 59, urbanización Cumbres de Maracaibo. Teléfono: 0261-7186652.

Náutico Avenida El Milagro, edificio Náutico, diagonal al Club Náutico, sector La Lago. Teléfonos: 0261-79316107931770.

Sambil Maracaibo Avenida Guajira, C.C. Sambil Maracaibo, nivel Lago, entrada Guajira, locales L1 y L2. Teléfonos: 0261-74317967436362.

Multiamigo Sambil Maracaibo Avenida Guajira, C.C. Sambil Maracaibo, salida avenida Guajira Sur. Teléfono: 0261-7416410.

Oficina 0 Calle 77, avenida 5 de Julio, Oficina interna, Torre B.O.D., piso 1, Maracaibo. Teléfono: 0261-7502482.

Sambil Multiservicios Avenida Guajira, C.C. Sambil Maracaibo, nivel Lago, locales L-79 y L-80. Teléfonos: 0261-74304687435178.

Multiservicios 5 de Julio Calle 77 (5 de julio) con esquina Av. 17, frente a la Oficina Principal B.O.D. Teléfonos: 0261-30073103007311.

Plaza Baralt Plaza Baralt con calle Comercio. Edificio Mac Gregor, PB, Maracaibo. Teléfono: 0261-7186649.

Multiservicios Galerías Calle 79, entre avenidas 62 y 63. C.C. Galerías Mall, nivel planta baja, locales PB Este 6,7,8,9 y 28. Teléfonos: 0261-77807827781602. Multiservicios Zona Industrial Circunvalación 2, Nº 115-102. Edificio Hilera II, planta baja. Teléfonos: 0261-73657997357197. Nasa Norte Avenida Fuerzas Armadas, C.C. Centro Norte Ciudad Mercado. Teléfonos: 0261-74293017428791. Nasa Sur C.C. Nasa, Zona Industrial, calle 148 con avenida 68, II Etapa, San Francisco. Teléfono: 0261-7186554.

86 •

Puente Cristal Avenida 14 y 14A. Esquina calle 95. C.C. Puente Cristal, detrás de la Basílica de Maracaibo, locales 5 y 6. Teléfono: 0261-7186528. Puerto de Maracaibo Avenida 2, El Milagro, Puerto de Maracaibo. Teléfono: 0261-7230512. Rectorado LUZ Avenida Guajira, Rectorado de LUZ, frente al Hospital Universitario de Maracaibo. Teléfono: 0261-7186646. Sabaneta Avenida principal Sabaneta. C.C. Centro del Sol. Teléfonos: 0261-78630557186559. Salto Ángel C.C. Salto Ángel, avenida 3H con calle 79, locales H, I y J. Teléfono: 0261-7932912.

San Lorenzo San Timoteo, estación de llenado de Pdvsa, Mene Grande. Teléfono: 0267-4147100. San Miguel Circunvalación 2 con calle 89D. C.C. Ogaret Shopping Center. Teléfonos: 0261-78796547879908. Santa Bárbara Avenida 7, Nº 10-165, Bolívar, al lado del Hospital Carauvi, Santa Bárbara del Zulia. Teléfonos: 0275-41462524146253.

Siace Avenida 4, Bella Vista, con calle 66 y 67. C.C. Costa Verde, local PA11, Maracaibo. Teléfono: 0261–7937622. Taquilla LUZ Cabimas Avenida Universidad, frente al Palacio Episcopal, Universidad del Zulia, Cabimas. Teléfono: 0264-2411666. Taquilla Móvil II Carretera Encontrados, El Guayabo, Km. 52. Receptoría Lácteos y Cárnicos San Simón, El Guayabo. Teléfonos: 0261-75029537502934. Taquilla Simón Bolívar Calle 103 entre avenidas 14 y 15, sector Mercado Periférico, C.C. Simón Bolívar, locales PB 141 a PB 147. Teléfonos: 0261-20111522011027. Torre Financiera Avenida 5 de Julio, entre calles 3C y 3D, piso 8. Teléfono: 0261-7502601.

Santa Rita Avenida Pedro Lucas Urribarrí, sede de la Alcaldía del Municipio Santa Rita. Teléfonos: 0264-93414269342258.

Villa del Rosario Calle Donaldo García, entre calles Municipal y Concepción, La Villa del Rosario. Teléfonos: 0263-45117734511985.

Seguros La Occidental Avenida 4, Bella Vista, con calle 71. Edificio Seguros La Occidental. Teléfono: 0261-7970394.

Zona Industrial Circunvalación 2, diagonal al Palacio de Eventos, Maracaibo. Teléfonos: 0261-73619507368278.

Red de Oficinas

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Estado Anzoátegui

Anaco Avenida Zulia entre calles Barinas y Apure, Centro Profesional Anaco, planta baja, sector Pueblo Nuevo. Teléfonos: 0282-4254406-4254431. El Tigre Avenida Francisco de Miranda Sur, entre calles 11 y 12, Edificio B.O.D., El Tigre. Teléfonos: 0283-23156565145352. Las Garzas Avenida intercomunal Andrés Bello, Sector Las Garzas, Puerto La Cruz. Teléfono: 0281-2872171. Puerto La Cruz Avenida Municipal, con calle Carabobo, entre calles Maneiro y Carabobo. Edificio Torre Porteña, planta baja. Teléfonos: 0281-2654809-2654816. Pdvsa Complejo José Complejo Petroquímico José, Pdvsa Gas, Portón N° 7. Teléfono: 0281-4226758.

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La Victoria C.C. Victoria, entre calles Francisco Loreto y Rivas Dávila, locales A1 y A2, La Victoria. Teléfonos: 0244-32214713228457.

Barinas Avenida Medina Jiménez, entre calles Cedeño y Aramendi. Edificio B.O.D., Barinas. Teléfonos: 0273-53252265324464.

Los Samanes Avenida principal Los Samanes, cruce con Rómulo Gallegos. C.C. Sercom, local 1. Teléfonos: 0243-21790012179002.

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Magdaleno Carretera Nacional Páez, C.C. Magdaleno, Locales L1,L2 y L3. Teléfono: 0244-4411201.

Puerto Ordaz Avenida principal de Castillitos, cruce con calle Topossi. Edificio Banco Unión, Puerto Ordaz. Teléfonos: 0286-71736109231606.

Maracay Las Delicias Avenida Las Delicias, Urb. La Arboleda, Edificio Halab Building, planta baja, Maracay. Teléfono: 0243-2420833.

Estado Apure

San Fernando de Apure Avenida Libertador, boulevard Paseo Libertador, edificio Torraca. Teléfonos: 0247-34263543411592.

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Escuela Básica de la Fuerza Armada Avenida Doctor Agustín Álvarez Zerpa, frente al Palacio de Justicia, Escuela Básica de la Fuerza Armada, Girardot. Teléfono: 0243-2179037.

Maracay La Morita Avenida intercomunal Turmero. C.C. Coche Aragua, local 5, planta baja, Maracay. Teléfonos: 0243-21790072179008.

Estado Aragua

Cagua Calles Cajigal y Sabana Larga, C.C. Star Center, local Nº 67, módulo 7, planta baja. Teléfonos: 0244-39600763961376.

Universidad Bicentenaria de Aragua Avenida intercomunal Turmero, sede principal de San Joaquín de Turmero. Teléfonos: 0243-2170264 –2170266.

Estado Barinas

Altos de Barinas Avenida Los Andes con avenida Andrés Bello, C.C. Cima, Altos de Barinas. Teléfonos: 0273-50024165002417.

Estado Bolívar

Orinokia Mall C.C. Orinokia Mall, nivel oro, local Nº 033, Puerto Ordaz. Teléfonos: 0286-92334139234765.

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Estado Carabobo

Aeropuerto Valencia Avenida Diego Iribarren Borges, edificio Terminal Nacional, Valencia. Teléfono: 0241-8389192. Avenida Bolívar Avenida Bolívar Norte, cruce calle Peñalver, edificio Valenap, Valencia. Teléfono: 0241-6133741. Alimentos La Caridad Avenida Aranzazu, frente a la entrada de la urbanización Las Lomas de Funval, Valencia. Teléfono: 0241-8480061.

Bejuma Calle Páez con calle Anzoátegui, local 1. Teléfonos: 0249-79305297930192. Camoruco Avenida Bolívar Norte, Centro Comercial y Profesional El Camoruco, local 1. Teléfonos: 0241-82447898245218. Centro Ítalo Venezolano Avenida 91, Nº 132-371, Centro Ítalo Venezolano, Urbanización La Trigaleña, Valencia. Teléfonos: 0241-84336026186092. Ciudad Alianza C.C. Alianza, primera etapa, local 14, Guacara, Valencia. Teléfonos: 0245-57192294154233. Depósito Regional Valencia Avenida Eugenio Mendoza. Edificio Atlantis, Nº 76-500, Valencia. Teléfono: 0241-8326605. El Parral Urbanización El Parral, calle Río Orinoco, C.C. Piazza, local 11, planta baja, Valencia. Teléfonos: 0241-82546638242542. El Puerto (I.P.A.P.C.) Calle Puerto, cruce con calle Zea, edificio administrativo del Instituto Puerto Autónomo de Puerto Cabello. Ala Norte. Teléfonos: 0242-36182033616882.

• 87

Red de Oficinas B.O.D. Faces Avenida perimetral Este, Ciudad Universitaria Campus Bárbula, Universidad de Carabobo, local 1. Teléfono: 0241-6186051. Flor Amarillo Avenida principal de Flor Amarillo, C.C. El Laboral, locales 48-49, Valencia. Teléfonos: 0241-87858248781101. Gran Bazar Centro Valencia Calle comercio con Av. Carabobo C.C. Gran Bazar Centro, planta baja, local Nº LC-21. Valencia. Teléfono: 0241-4516384. Guacara Autopista Regional del Centro, distribuidor Guacara. C.C.P. Guacara Plaza, local 50. Teléfonos: 0245-56479325646548. Güigüe C.C. Roppolo-La Bella, Avenida Bolívar, Sector Casco de Güigüe. Teléfonos: 0245-40097604009761. Isabelica Avenida Henry Ford con carretera Nacional, C.C. Paseo Las Industrias, Valencia. Teléfonos: 0241-8329209. I.U.T.P.A.L Urbanización Rancho Grande, final calle 26 con 27, edificio I.U.T.P.A.L., Valencia. Teléfono: 0242-3617041.

88 •

Kromi Market Urbanización Prebo 2, C.C. Quinta Avenida, local L-07, planta baja, Valencia. Teléfono: 0241-6186090. Kromi Market Mañongo Urbanización Ciudad Jardín Mañongo, manzana 2, calle 1, detrás del C.C. Sambil, Naguanagua. Teléfono: 0241-8431314. La Candelaria Avenida Lisandro Alvarado, cruce con calle Padre Benedetti, C.C. Torinoco, locales 8,9 y 10, Valencia. Teléfono: 0241-8355042. La Esmeralda Parque Residencial La Esmeralda, C.C. La Esmeralda, local 12, módulo C, Valencia. Teléfono: 0241-8711156.

Metrópolis Autopista Regional del Centro, C.C. Metrópolis, nivel Sol, local M1- 204, Valencia. Teléfonos: 0241-85853948586169. Michelena Avenida Lara, C.C. Paseo Lara, nivel planta baja, Valencia. Teléfonos: 0241-85758946186053. Morón Avenida Yaracuy, C.C. Ramos, planta baja, Morón. Teléfonos: 0242-37239363723273. Multiamigo Metrópolis Autopista Regional del Centro, C.C. Metrópolis, San Diego. Teléfonos: 0241-85853948586169.

La Viña Urológico Calle 152, con cruce avenida Carabobo. Parcela O, segunda etapa B, La Viña, Valencia. Teléfonos: 0241-61860348258639.

Naguanagua Carretera nacional ValenciaPuerto Cabello, C.C. Villas del Norte, locales 11 y 12, Naguanagua. Teléfonos: 0241-86779088677912.

Mañongo Avenida principal Mañongo, C.C. Vía Veneto, local R-9, nivel Roma, Mañongo. Teléfonos: 0241-84300228432233.

Puerto Cabello Calle Augusto Brand, urbanización Cumboto Norte. C.C. Cumboto, locales 8 y 9, Puerto Cabello. Teléfono: 0242-3640398.

Metro Lara C.C. Metro Lara, Av. Bolívar Sur, cruce con calle Silva, Nº 93-23. Teléfonos: 0241-45150014515002.

Refinería El Palito Complejo Refinería El Palito, edificio principal, PB, Morón. Teléfono: 0242-3603590.

Sambil Valencia C.C. Sambil Valencia, nivel Mañongo, local Ma-07, Valencia. Teléfono: 0241-8411272. Sambil Valencia II C.C. Sambil Valencia, Nivel Mañongo, local Ma-03 y Ma-04, Valencia. Teléfono: 0241-8573163. San Diego Avenida intercomunal San Diego, entre Moro 2 y Esmeralda. C.C. San Diego. Teléfono: 0241-8723806. San José de Tarbes Urbanización San José de Tarbes, avenida 138a, entre calle 96 y 97, Torre B.O.D. Teléfonos: 0241-82192178218025. Torre Platinium Urbanización San José de Tarbes, avenida 138a entre calles 96 y 97, Nº138-41, piso 2, Torre B.O.D., Valencia. Teléfono: 0241-8203513. Valencia Centro Avenida Montes de Oca con calle Independencia, Centro Empresarial Torre Araujo, Local I-9, Valencia. Teléfonos: 0241-61860948597292. Valencia Zona Industrial Prolongación avenida Michelena, C.C. Neveri, local 2, Valencia. Teléfonos: 0241-83879576186059.

Red de Oficinas

Viña Plaza Avenida Juan Uslar con cruce avenida Carabobo. Centro Corporativo La Viña Plaza, local 11, Valencia. Teléfonos: 0241-61860406186038.

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Sambil Paraguaná Avenida Intercomunal Alí Primera, Sector Curva de Sabino, C.C. Sambil Paraguaná, PB, Local L-30 y L-32, Punto Fijo. Teléfonos: 0269-41013014101302.

Estado Cojedes

San Carlos Avenida Ricaurte con calle Independencia. Edificio Raipe, local 11-39. Teléfonos: 0258-43302234148140.

Vela de Coro Calle Falcón con esquina Briceño, edificio Alcaldía del Municipio Colina, La Vela. Teléfono: 0268-4160180.

• •

Estado Falcón

Avenida Bolívar Punto Fijo Avenida Bolívar, entre calles Ayacucho y Peninsular. C.C. Empresarial Caribe, locales 14b y 15, Punto Fijo. Teléfonos: 0269-41013514101352. Coro C.C. Buchivacoa, calle Ampies, edificio Ansana, Coro. Teléfonos: 0268-41601702531853. Deltaven Cardón Centro de Refinación Cardón, entrada puerta 1, Punto Fijo. Teléfono: 0269-4156272. Las Virtudes C.C. Las Virtudes, antiguo local de Mueblería Líder La Nacional, planta baja, Punto Fijo. Teléfono: 0269-4102051. Punto Fijo Avenida Jacinto Lara, entre calles C y D, con esquina avenida Pumarrosa, Punto Fijo. Teléfono: 0269-2480612.

Estado Guárico

Calabozo Avenida Octavio Viana, Carretera Nacional, al lado del C.C. Climar, PB. Teléfonos: 0246-87212564157093. San José de Guaribe Calle Urdaneta, frente a la Plaza Bolívar, entre calles Miranda y Sucre. Teléfonos: 0238-44414574441436. San Juan de los Morros Avenida Bolívar, entre calles Cendrea y José Félix Rivas. C.C. Vía Veneto, acceso posterior calle La Esmeralda. Teléfonos: 0246-43163404322384. Taquilla San Juan de los Morros Avenida Bolívar, cruce calle Salias. Centro Profesional La Galería, local 13, PB. Teléfono: 0246-4320635.

Valle de la Pascua Avenida Las Industrias, cruce con calle Los Páramos, C.C. Pascua Center. Teléfonos: 0235-34194403410404.

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Estado Lara

Aeropuerto Barquisimeto Avenida Vicente Landaeta Gil, con avenida La Salle, 2º nivel del aeropuerto internacional Jacinto Lara, Barquisimeto. Teléfono: 0251-7175921. Arca Carrera 31, con avenida Vargas, C.C. Arca, locales 11 y 12, Barquisimeto. Teléfonos: 0251-23347822332034. Barquisimeto Centro Carrera 18, esquina calle 27, Torre Campanario, Barquisimeto. Teléfonos: 0251-71758702317311. Barquisimeto Este Avenida Lara, C.C. Río Lama, locales 5-7, Barquisimeto. Teléfonos: 0251-71758742543976. Barquisimeto Zona Industrial Avenida Las Industrias, vía Mercabar, Zona Industrial II, Barquisimeto. Teléfonos: 0251-26913222691371. Cabudare Avenida Principal La Mata, cruce con calle San Rafael, C.C. Cabudare. Teléfono: 0251-2625982.

Metrópolis Barquisimeto Avenida Florencio Jiménez, con avenida La Salle. C.C. Metrópolis, Barquisimeto. Teléfono: 0251-2664434. Sambil Barquisimeto Avenida Venezuela con avenida Argimiro Bracamonte, C.C. Sambil Barquisimeto, local L-02, nivel Comercio, Barquisimeto.. Teléfono: 0251-2541041. Los Próceres Avenida Venezuela cruce con Avenida Los Leones, Prolongación calle Jose M. Ochoa, detrás de la Brigada, C.C. Los Próceres, Nivel 1, Local 28, Área de Feria Bancaria. Teléfono: 0251-8511026 5426252.

•

Estado Mérida

El Viaducto Avenida Cardenal Quintero, C.C. Viaducto, planta baja. Mérida. Teléfono: 0274-2447049. El Vigía Avenida 3 con calle 7, Edificio B.O.D., El Vigía. Teléfonos: 0275-88165254146245. Mérida Avenida Gonzalo Picón, entre calle 37 y avenida Francisco de Miranda, sector Glorias Patrias. Edificio Park Hotel C.A., Mérida. Teléfonos: 0274-26209862620939.

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Red de Oficinas B.O.D. La Hechicera C.C. La Hechicera, planta baja, Mérida. Teléfonos: 0274-24417012447351.

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Estado Miranda

Centro Ítalo Caracas Autopista Prados del Este, frente a la entrada de Cumbres de Curumo, sede Centro Ítalo Venezolano.Teléfono: 02129780412. Guatire Avenida Intercomunal GuarenasGuatire. C.C. Buenaventura, local C-35, Guatire. Teléfonos: 0212-38112567155534.

•

Sambil Margarita C.C. Sambil, avenida Luisa Cáceres de Arismendi, local Rs21, Porlamar. Teléfono: 0295-2627964. Taquilla Sambil Margarita C.C. Sambil, avenida Luisa Cáceres de Arismendi, local de servicios externos T62, Porlamar. Teléfono: 0295-2628777.

• Guatire Plaza Avenida Bermúdez, C.C. Guatire Plaza, nivel 2, locales 62, 63 y 64, Guatire. Teléfono: 0212-3411857.

Estado Nueva Esparta

Parque Costa Azul Av. La Auyama, Urb. Costa Azul, C.C. Parque Costa Azul, Local LA1-03, Pampatar. Teléfonos: 0295-40073024007303.

Estado Portuguesa

Acarigua Avenida 31 Libertador, esquina con calle 34, Edificio B.O.D. Teléfonos: 0255-6642011-6222611.

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Región Capital

San Antonio de los Altos Kilómetro 14, carretera Panamericana. C.C. La Colina, local C1-09, San Antonio de los Altos. Teléfono: 0212-3727108.

Alcaldía de Baruta Boulevard Córdova, entre Plaza Bolívar y Plaza El Cristo. Casco Central de Baruta. Edificio Nueva Sede Alcaldía de Baruta. Teléfono: 0212-9455393.

Santa Lucía Calle Bolívar, entre avenidas 5 y 6, frente a la plaza Bolívar. Teléfonos: 0239-21816542187932.

Boleíta Avenida Rómulo Gallegos, con avenida principal de Boleíta. Torre Boleíta, planta baja. Teléfonos: 0212-71434197143418.

•

Estado Monagas

Maturín Calle Azcue, Edificio Fiorello, planta baja, frente a la Plaza Piar. Teléfonos: 0291-6425014-6426380.

90 •

Caracas Centro Esquina de Marrón a Cují, edificio Seguros Caracas, planta baja. Teléfono: 0212-5640733.

C.C. Xpress Avenida Luis Camoens, El Cafetal, diagonal al Club Portugués, local L-0-03. Teléfono: 0212-9885386.

Parque Humboldt Autopista Prados del Este. Centro Empresarial Parque Humboldt, planta baja. Teléfono: 0212-9764337.

La Trinidad Parcelamiento Sorocaima, calle San Enrique con calle Amana. Urbanización La Trinidad,

Propatria Avenida Bolívar y Atlántico. C.C. Propatria, local N5C, nivel 1, Caracas.

Baruta. Teléfono: 0212-9431133.

Teléfonos: 0212-87011638702484.

La Yaguara Calle 2. Zona Industrial La Yaguara. Depósito Cervecería Regional. Teléfono: 0212-4717564.

Quinta Crespo Avenida Baralt, Torre Gavi, local 2, planta baja y mezanine, Caracas. Teléfonos: 0212-48135594811234.

Las Mercedes Avenida Río de Janeiro, esquina calle Caroní. Edificio Ele, PB. Teléfonos: 0212-99368839935179.

Sambil Caracas C.C. Sambil, nivel Libertador, local C38. Teléfonos: 02122664477-2636342.

Los Palos Grandes Urbanización Los Palos Grandes, Edificio Don Pedro, primera calle con primera avenida. Teléfonos: 0212-28580242864359.

Santa Mónica Avenida Las Ciencias con calle Pedro Emilio Coll. Residencias Santa Mónica Suites, planta baja. Teléfonos: 0212-66100096610023.

Macaracuay Plaza C.C. Macaracuay Plaza, nivel C1, local 3. Teléfonos: 0212-25614457149074.

Santa Teresa del Tuy Carretera La Raiza, Zona Industrial Mevica, Parcela 1, Sector La Vaquera, C.C. Paseo del Tuy. Teléfono: 0239-2324282.

Metrocenter Avenida Baralt con avenida Universidad. Locales M-21 al M-30. Teléfonos: 0212-48208334829640.

Taquilla Alcaldía de Sucre Avenida Francisco de Miranda, Centro Cívico Miranda, planta baja. Urbanización Los Dos Caminos. Teléfono: 0212-3112322.

Red de Oficinas

Torre B.O.D. Avenida Venezuela con calle Mohedano, Edificio Centuria, local 1. Urbanización El Rosal, Caracas. Teléfono: 0212-9016232.

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Estado Táchira

Edificio B.O.D. Avenida 7, Isaías Medina Angarita, y la carrera 8, San Cristóbal. Teléfono: 0276-3424301. Sambil San Cristóbal Avenida Libertador, sector Sabana Larga, nivel autopista, local T-17. Teléfonos: 0276-34131643413273. San Cristóbal Calle 9 entre carreras 23 y 24, barrio Obrero. Teléfonos: 0276-35553553555213.

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Estado Trujillo

Boconó Calle Miranda, entre calles Páez y Vargas. Teléfono: 0272-6522711. Carvajal Avenida principal de Carvajal, callejón 1. C.C. Vista Park, locales Pb-05 y Pb-06. Teléfonos: 0271-24416772441366. La Puerta C.C. Valle Verde, local 7. Teléfonos: 0271-87834394150322.

Las Acacias Avenida Bolívar con esquina calle 17. Teléfonos: 0271-23120192313164. Sabana de Mendoza Avenida Las Flores con calle la Estación. Edificio Don Camilo. Teléfonos: 0271-66909546694051. Santa Isabel Calle Santa Isabel, Edificio Don Joaquín, PB, Trujillo. Teléfono: 0271-4150250. Trujillo Calle Comercio con calle Cruz Verde. Teléfonos: 0272-23663682366370. Valera Calle 8 entre avenida 7 Bolívar y avenida 8. Edificio Milanesa, PB. Teléfonos: 0271-22150622214521. • Estado Vargas Aduana de Maiquetía Aduana Aérea de Maiquetía, frente a los bloques de la urbanización Monte Sano. Teléfono: 0212-3315966. Catia La Mar Avenida El Ejército. Universidad Marítima del Caribe, Catia La Mar. Teléfonos: 0212-35228013524968.

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Red de Oficinas Corp Banca •

Zona I Oeste

El Paraíso Avenida José A. Páez, entre avenidas H y D. Edificio El Triángulo, planta baja, Caracas. Teléfonos: 0212-451-57074615132. Los Teques Avenida La Hoyada, C.C. La Hoyada, planta baja, locales 2, 3 y 4, Los Teques. Teléfonos: 0212-32247483225650. La Yaguara Avenida Principal de La Yaguara con calle 6, Centro Empresarial Melo, planta baja. Frente al Vivex. La Yaguara, Caracas. Teléfonos: 0212-47165814717687. Catia Avenida España, entre calles Flores y Panamerican 2. Catia, Caracas. Teléfonos: 0212-87206288701139. Charallave Calle Bolívar entre Zamora y Santana, edificio Corp Banca, planta baja. Charallave, estado Miranda. Teléfonos: 0239-24800412480042. Naiguatá Avenida José María Vargas. Edificio Tina, planta baja. Naiguatá, estado Vargas. Teléfonos: 0212-33723423371903.

92 •

Coche Avenida Intercomunal El Valle. C.C. Coche, zona A, local 86, planta baja, Caracas. Teléfonos: 0212-68145056825824. El Cementerio Avenida Principal El Cementerio, frente a la Avenida Los Carmenes. Edificio Bancencof, frente a la Estación de Servicio Los Totumos, Caracas. Teléfonos: 0212-63188606318342. El Junquito Carretera El Junquito, Km 23, calle Real. Lado oeste de la plaza Bolívar. El Junquito, Caracas. Teléfonos: 0212-41218134121114. Catia Avenida Sucre Avenida Sucre, edificio La Industria, planta baja, locales 4,5,6 y 7. Frente a la estación del metro Agua Salud, Caracas. Teléfonos: 0212-86115438648358. San Martín Avenida San Martín, C.C. Los Molinos, locales 25 al 28. Nivel mezzanina, Caracas. Teléfonos: 0212-46143794617963. La Cascada Carretera Panamericana, Km 21, C.C. La Cascada, N° 17, piso 1, local N-17. Carrizal, estado Miranda. Teléfonos: 0212-38318543838153.

La Guaira Avenida Soublette, frente al terminal del Puerto de La Guaira, sector El Cantón, estado Vargas. Teléfonos: 0212-33210763324126.

Catia La Mar Avenida El Ejército. C.C. El Conquistador, local 1. Catia La Mar, estado Vargas. Teléfonos: 0212-35195113514060.

• San Bernardino Avenida Panteón con Avenida Gamboa. Centro Clínico Profesional Caracas. Teléfonos: 0212-57488885741109. Nueva Granada Avenida Nueva Granada, cruce con Avenida Roosevelt, edificio Selfex, Caracas. Teléfonos: 0212-63285006330285. Avenida Universidad Avenida Universidad con esquina Sociedad a Traposos. Edificio Santana, planta baja, Caracas. Teléfonos: 0212-54583345458733. San Antonio de los Altos Avenida Los Salias, C.C. Ops, nivel mezzanina, local 56. Teléfonos: 0212-37244783722682. La Candelaria Avenida La Industria, Edificio Casa D’Italia, planta baja. Paralelo al elevado de San Bernardino, Caracas. Teléfonos: 0212-57133105715187.

Zona I Este

Los Cortijos Avenida Principal de Los Cortijos de Lourdes, segunda transversal. Centro Empresarial Los Senderos, planta baja, Caracas. Teléfonos: 0212-23791612357735. Chacao Avenida Francisco de Miranda, Edifico Colmena, planta baja. Chacao, estado Miranda. Teléfonos: 0212-26625812666655. Bello Monte Avenida Leonardo Da Vinci, Edificio Pigalle, planta baja. Colinas de Bello Monte, Caracas. Teléfonos: 0212-75341397532139. Caucagua Calle Acevedo al lado de la Casa Parroquial, Caucagua, estado Miranda. Teléfonos: 0234-66212866621287. City Market Avenida Abraham Lincoln con calle Unión y calle Villaflor. C.C. City Market, Nivel Feria, locales 303 al 308. Boulevard de Sabana Grande, municipio Libertador. Teléfonos: 0212-76274457612196.

Red de Oficinas

Guatire Calle Bermúdez con calle Sta. Rosalía. Edificio Bancenco, Guatire. Teléfonos: 0212-3441887-3445636.

Guarenas Avenida Martín Vera Guerra, urbanización Doña Menca de Leoni, C.C. Miranda, local 1. Teléfonos: 0212-36140503621040.

Cumbres de Curumo Avenida Principal de Cumbres de Curumo. C.C. Cumbres de Curumo, local C, planta baja. Teléfonos: 0212-97843339784933.

El Cafetal Avenida Raúl Leoni, C.C. Plaza Las Américas, nivel mezzanina. Teléfonos: 0212-98524449854030.

Bello Campo Avenida José Félix Sosa, cruce con Calle Coromoto. C.C. Bello Campo, planta baja, locales 27 y 28. Teléfono: 0212-2613979.

Los Dos Caminos Avenida Francisco de Miranda, cruce con Calle Guanchez. Edificio Valencia II, PB. Teléfonos: 0212-23580912355866.

El Marqués Avenida Francisco de Miranda, Unicentro El Marqués, nivel 1, planta baja, locales 104 y 107. El Marqués, Caracas. Teléfono: 0212-2715222.

Campo Alegre Avenida Francisco de Miranda, urbanización Campo Alegre, Torre Europa, mezzanina norte. Caracas. Teléfonos: 0212-95152559515366.

Paseo Las Mercedes C.C. Paseo Las Mercedes, nivel mezzanina, local N1-B2. Las Mercedes, Caracas. Teléfonos: 0212-99166139914675. La Urbina Zona Industrial, sector sur, calle 9, manzana B-6. Edificio Mundaca. La Urbina, estado Miranda. Teléfonos: 0212-24251042425971. San José de Río Chico Calle Bolívar con calle Junín, N° 148. San José de Barlovento, estado Miranda. Teléfono: 0234-8721633.

C.C.C.T. Avenida La Estancia, urbanización Chuao, C.C.C.T., sector Nueva Etapa, PB. Teléfonos: 0212-95912049594059. El Hatillo Calle La Paz, N° 28, frente a la Plaza Bolívar. El Hatillo, estado Miranda. Teléfonos: 02129611612-9611714. Makro Guarenas Avenida Intercomunal GuarenasGuatire, Guarenas, Miranda. Teléfonos: 0212-3811701-3810162.

La Trinidad Avenida González Rincones, Edificio Centro-Ven, locales 7, 8 y 9, planta baja. Zona Industrial, La Trinidad. Teléfonos: 0212-94460809446089.

Zona Industrial Prolongación Avenida Michelena, C.C. Atlas, local 8A y 9A. Zona Industrial Norte, Valencia, estado Carabobo. Teléfonos: 0241-83200398320110.

La Principal Avenida José Ángel Lamas, cruce con calle San Felipe. La Castellana, Caracas. Teléfonos: 0212-20622042062209.

Naguanagua Avenida Universidad, C.C. San Andrés, locales del 8 al 12. Naguanagua, estado Carabobo. Teléfonos: 0241-86700118670908-8670208.

Sambil C.C. Sambil, Plaza El Arte, Nivel Autopista, local AC-48. Teléfonos: 0212-26455672633086.

Montalbán Calle Bolívar con calle Carabobo, Edificio Centro, frente a la plaza Bolívar. Montalbán, estado Carabobo. Teléfonos: 0249-79852177985439.

Banca Privada Torre Corp Banca, entre calles Mohedano y Blandín, Edificio Anexo, mezzanina 1. La Castellana, Caracas. Teléfonos: 0212-20630072064521. Blandín Torre Corp Banca, entre calles Mohedano y Blandín, Edificio Anexo, planta baja. La Castellana, Caracas. Teléfonos: 0212-20635112061993.

•

Zona II

El Viñedo Avenida Bolívar Norte, C.C. Multicentro El Viñedo. Valencia, estado Carabobo. Teléfonos: 0241-82111928210044.

Puerto Cabello Calle Plaza con calle Mariño, C.C. Consolidado, local LB-1. Puerto Cabello, estado Carabobo. Teléfonos: 0242-36144343615696. Santa Rosa Avenida Las Ferias, edificio Polo Sur, locales 1,2 y 3. Valencia, estado Carabobo. Teléfonos: 0241-84726288472276. Prebo Avenida Andrés Eloy Blanco con cruce Avenida 137. C.C. Escorpio, Valencia, estado Carabobo. Teléfonos: 0241-82401958243472.

• 93

Red de Oficinas Corp Banca Tocuyito Calle Sucre Nº 23. Municipio Libertador, Tocuyito, Carabobo. Teléfonos: 0241-8941688-8941685. Tinaquillo Avenida Miranda, Edificio Fátima, planta baja, local 2. Tinaquillo, estado Cojedes. Teléfonos: 0258-76621507661491. Metroplaza Carretera vía San Diego, urbanización Los Arales. C.C. Metroplaza, locales PB-02 y PM02. Valencia, estado Carabobo. Teléfonos: 0241-87104968713937. Patio Trigal Avenida Mañongo, entre calle Apolo y Neptuno. C.C. Patio Trigal, locales 100 y 101. Urbanización Trigal Norte. Valencia, estado Carabobo. Teléfonos: 0241-84208048420806. Taquilla Makro Tocuyito Avenida Nueva Valencia, Distribuidor San Luis, frente al Mercado de Mayoristas. Teléfono: 0241-8314673.

•

Zona III

Maracay Sede Avenida Soublette Sur, entre calles Páez y Miranda, frente al Faro, Nº 20. Edificio Corp Banca. Maracay, estado Aragua. Teléfonos: 0243-24003612400331.

94 •

Hyperjumbo Avenida Fuerzas Aéreas, cruce con Casanova Godoy. C.C. Hyperjumbo, planta baja, locales 19, 20 y 21, nivel plata. Maracay, estado Aragua. Teléfonos: 0243-23245892331016. Palo Negro Pasaje 5 de Julio cruce con calle 23 de Febrero, frente a la Plaza Bolívar. Teléfonos: 0243-26732482671411. La Victoria Avenida Victoria con Calle Dr. Vicentelli. C.C. Yole, locales 1 y 2, frente al Estadio Municipal. La Victoria, estado Aragua. Teléfonos: 0244-32202113222066. Turmero Calle Mariño, cruce con Calle Ricaurte. Edificio Torre Pacaso, local L-3, Turmero. Teléfonos: 0244-66329376634980. San Fernando de Apure Avenida Intercomunal San Fernando, con calle Argentina y calle Brasil. C.C. Mercatradona Plus, locales L16-L18 y LP. Teléfonos: 0247-34117183411686. Las Delicias Avenida principal Las Delicias cruce con Avenida José María Vargas. Torre Las Delicias. Maracay, estado Aragua. Teléfonos: 0243-24156442415844.

Cagua Calle Froilan Correa, cruce con Calle Sucre. Edificio Oram 7. Teléfonos: 0244-39549803955905. Maracay Avenida Aragua Urbanización El Centro, cruce con Avenida Aragua. C.C. Maracay Plaza, locales 1-5, Maracay, estado Aragua. Teléfonos: 0243-23503102352290.

•

Zona IV

Acarigua Calle 31 con avenida 32 Alianza, frente a la Plaza Bolívar. Acarigua, estado Portuguesa. Teléfonos: 0255-62100226225689. Carretera Nacional vía Payara, Central Azucarero, Portuguesa. Teléfonos: 0255-62114336239560. Turén Avenida Ricardo Pérez Zambrano. Edificio Corp Banca. Turén, estado Portuguesa. Teléfonos: 0256-32106303211084. Barquisimeto Sede Avenida 20 con avenida Vargas. Torre Corp Banca, planta baja. Barquisimeto, estado Lara. Teléfonos: 0251-23005242300581. Barinas Avenida Libertad, esquina Calle Camejo. Barinas, estado Barinas. Teléfonos: 0273-55289375529052-5525546.

Carora Avenida Francisco de Miranda, cruce con Avenida La Feria. Edificio Sorgo, al lado de la Sociedad Regional de Ganaderos. Carora, estado Lara. Teléfonos: 0252-42101334212932. Valera Avenida Bolívar, cruce con Calle 5, sector La Plata, Edificio Corp Banca. Valera, estado Trujillo. Teléfonos: 0271-22160442216370. San Felipe Avenida La Patria con cruce en la segunda avenida, frente al C.C. Aracoy. San Felipe, estado Yaracuy. Teléfonos: 0254-23130602310452. Barquisimeto Centro Carrera 19, esquina calle 35. Edificio Inca. Barquisimeto, estado Lara. Teléfonos: 0251-44590284456228. Mercabar Zona Industrial III, Mercado Mayorista de Barquisimeto, Centro Financiero Mercabar, local N° 4. Barquisimeto, estado Lara. Telefonos: 0251-26903172690854. Quibor Calle 9 entre Avenidas 6 y 7. Quibor, estado Lara. Teléfonos: 0253-49106334910431.

Red de Oficinas

Guanare Avenida Unda, esquina Carrera 8, al lado del C.C. Cada. Guanare, estado Portuguesa. Teléfonos: 0257-25130662510777.

•

Bella Vista Avenida 4, Bella Vista, con Calle 67, Cecilio Acosta. Edificio General de Seguros, planta baja. Maracaibo, estado Zulia. Teléfonos: 0261-79217697921658.

Cabimas Avenida Independencia, cruce con Calle El Muelle Shell C. La Fuente, local 18-A, planta baja. Cabimas, estado Zulia. Teléfonos: 0264-24163732417684.

Puerto la Cruz Avenida 5 de Julio, cruce con Calle Las Flores. Edificio Cupic, planta baja, local 43. Puerto la Cruz, estado Anzoátegui. Teléfonos: 0281-26447012644747.

Punto Fijo Calle Falcón con esquina Calle Bolivia. Edificio Corp Banca. Punto Fijo, estado Falcón. Teléfonos: 0269-24570112464004.

Makro Maracaibo Avenida La Limpia, frente al Edificio Miranda, Pdvsa. Maracaibo, estado Zulia. Teléfono: 0261-7831698.

Carúpano Centro Calle Güiria, con Calle Carabobo, Edificio Mv, planta baja. Carúpano, estado Sucre. Teléfonos: 0294-33218823310944.

Zona V

Coro Calle Iturbe, entre calles Falcón y Zamora. Edificio Marilina, planta baja. Coro, estado Falcón. Teléfonos: 0268-25138162525490. Indio Mara Avenida 22 con calle 70, C.C. Indio Mara, locales 3 al 9, sector Indio Mara. Maracaibo, estado Zulia. Teléfonos: 0261-75149547521660. San Cristóbal Quinta avenida cruce con Calle 7 y 8. Edificio Torre E. San Cristóbal, estado Táchira. Teléfonos: 0276-34483803437511. Mérida Avenida Las Américas, Edificio Corp Banca. Mérida, estado Mérida. Teléfonos: 0274-26394152639663. La Redoma Avenida Libertador con Calle 100. C.C. La Redoma, locales 3-A al 10-A. Maracaibo, estado Zulia. Teléfonos: 0261-72101467223459.

Ciudad Ojeda Calle Bolívar con Calle Vargas. Edificio Primero, frente a la plaza Bolívar. Ciudad Ojeda, estado Zulia. Teléfonos: 0265-66299496624333. El Varillal Sector Sabaneta, Calle 100 con Avenida 55. C.C. El Varillal, Maracaibo. Teléfonos: 0261-78606607861251. Maracaibo Norte Avenida 15, prolongación Delicias. Edificio Corp Banca, frente al C.C. Paseo Las Delicias, Maracaibo. Teléfonos: 0261-74210407426714. Clínica Paraíso Avenida Universidad, Torre Promotora Paraíso, planta baja, Maracaibo. Teléfono: 0261-7434755.

• Zona VI Barcelona Avenida Intercomunal Avenida Intercomunal Andrés Bello. C.C. Las Garzas, locales 5 y 6. Barcelona, estado Anzoategui. Teléfonos: 0281-28601682861778. Punta de Piedras Calle Colón, Nº 73, Punta de Piedras, estado Nueva Esparta. Teléfonos: 0295-23980142398135. Guamache Carretera principal, Muelle Internacional El Guamache. Teléfono: 0295-2642861. Porlamar Calle Velásquez, cruce con Calle Fraternidad. Porlamar, estado Nueva Esparta. Teléfonos: 0295-26319232636485. Cumaná Avenida Bermúdez con Avenida Perimetral. Edificio Don Jesús, Nº 21, Cumaná, estado Sucre. Teléfonos: 0293-43347904333409.

Galerías Fente Avenida 4 de Mayo, C.C. Galerías Fente, mezzanina. Porlamar, estado Nueva Esparta. Teléfonos: 0295-26192902618134. Makro Puerto la Cruz Avenida Principal Pozuelo. Puerto la Cruz, estado Anzoátegui. Teléfono: 0281-2659757. Puerto Píritu Calle Bolívar, N° 32. Puerto Píritu, estado Anzoátegui. Teléfonos: 0281-4412406-4412408. Barcelona Centro Calle Eulalia Buroz, frente a la Plaza Bolívar, al lado de Hidrocentro. Barcelona, estado Anzoátegui. Teléfono: 0281-2749551. Anaco Avenida Zulia, cruce con Avenida Mérida, Edificio Banco del Orinoco, planta baja. Frente a la Alcaldía, Anaco. Teléfono: 0282-4240211.

• 95

Red de Oficinas Corp Banca Juan Griego Calle La Marina, entre Calles Bolívar y Aurora, Edificio Banco del Orinoco. Juan Griego, estado Nueva Esparta. Teléfonos: 0295-25306942535715.

•

Zona IX

Ciudad Bolívar Paseo Meneses, cruce con calle Vidal. Edificio Johanna, planta baja. Ciudad Bolívar, estado Bolívar. Teléfonos: 0285-6548989-6593910. El Tigre Calle Guayana, con Calle Brasil. Edificio Banco del Orinoco. El Tigre, estado Anzoátegui. Teléfonos: 0283-2352063235526. Makro Puerto Ordaz Avenida Guayana, al lado del C.C Orinokia. Puerto Ordaz, estado Bolívar. Teléfonos: 0286-96197579619135. Alcasa Zona industrial Matanzas, edificio Administrativo N° 2. Puerto Ordaz, estado Bolívar. Teléfonos: 0286-99416449940602. Puerto Ordaz Sede Avenida Cuchivero, cruce con Calle Caruachi, urbanización Alta Vista. Edificio Movistar, planta baja. Puerto Ordaz. Teléfonos: 0286-96502429650201.

96 •

Unare Paseo Caroní con Calle Cupire. C.C. Unare II. Puerto Ordaz, estado Bolívar. Teléfonos: 0286-9525851-9514455.

Bancos corresponsales

San Félix Calle Sucre, C.C. Mariño, frente a la Plaza Miranda. San Félix, estado Bolívar. Teléfonos: 0286-9710335-9711250.

• Deutsche Bank Trust Company America

Chirica Avenida Manuel Piar, sector 1° de Mayo, C.C. Dos Ríos, local N° 15, frente a Hielos Parra. San Félix, estado Bolívar. Teléfonos: 0286-93447129342712.

B.O.D.

USD • Miami, Estados Unidos

• Banco de Sabadell S.A. USD • Barcelona, España

• Banco Industrial

USD • New York, Estados Unidos

• Danske Bank A/S

USD • Copenhagen, Dinamarca

• Eastern National Bank

USD • Miami, Estados Unidos

• Commerzbank Frankfurt USD • Frankfurt, Alemania

Pariaguán Calle Comercio, Edificio Corp Banca, frente a la plaza Bolívar. Pariaguán, estado Anzoátegui. Teléfonos: 0283-88204728820064. Ferrominera Avenida vía Caracas Zona Industrial, C.V.G. Ferrominera. Puerto Ordaz, estado Bolívar. Teléfonos: 0286-92308319303911. Maturín La Avanzadora Avenida Bolívar, frente a la Plaza Juana La Avanzadora. Maturín, estado Monagas. Teléfonos: 0291-64228356428566.

• Commerzbank Frankfurt EUR • Frankfurt, Alemania

• Banco de Sabadell S.A. EUR • Barcelona, España

• Citibank, N.A.

USD • New York, Estados Unidos

Corp Banca • Commerzbank Frankfurt USD • Frankfurt, Alemania

• Commerzbank Frankfurt EUR • Frankfurt, Alemania

• Banco de Sabadell S.A. EUR • Barcelona, España

• Intesa SanPaolo Spa EUR • Milano, Italia

• Eastern National Bank USD • Miami, Estados Unidos

• Producción General y Coordinación Editorial • Vicepresidencia de Comunicaciones Corporativas y Relaciones Estratégicas. • Impresión • Lito Mansal, C.A. RIF B.O.D.: J-30061946-0 / Corp Banca: J-00064359-8 © Marzo 2013

informe

2ยบ Semestre

2012

Este informe ha sido fabricado mediante procesos respetuosos con el medio ambiente.