‘선구매 후결제’역대 최대… 소비자에‘양날의 검’
연말 185억달러로‘껑충’
온라인 판매의 10% 육박
젊은층 과소비 조장 우려
연체 시‘수수료 폭탄’
연말 샤핑시즌을 맞이해‘BNPL’
(Buy Now, Pay Later·선구매 후결
제) 소비가 역대 최대규모로 증가할
것이란 분석이 나오고 있다. 신용 점
수를 고려하지 않고 사용할 수 있는
방식이 매력 포인트로 다가오면서
젊은 세대와 저소득층을 중심으로
선풍적인 인기를 끌고 있는 것이다.
하지만 아직 인플레이션 여파가 계
속되고 있는 데다 신용카드 대출 잔액
이 사상 최고치를 경신하는 상황이다.
전문가들은 BNPL이 또 다른 과소비
를 조장하고 자칫하면‘부채의 덫’에
빠지게 할 수 있다며 현명한 소비가
필요하다고 경고한다.
1일 데이터회사 어도비 애널리틱
스에 따르면 소비자들은 연말 샤핑
시즌에 BNPL 방식을 통해 1년 전보 다 11.4% 더 많은 돈을 쓸 것으로 예측됐다. 쇼핑객들은 11월 1일부터 12월 31일까지 소비자들이 이 방식
으로 185억달러의 상품을 구매하며 사이버 먼데이(12월 2일)에만 9억 9,300만달러 규모의 구매가 이뤄질 것이라고 집계했다.
BNPL은 소비자가 물품을 구매할
때 결제 서비스 업체가 가맹점에 먼
저 대금을 지불하고, 소비자는 나중 에 결제 업체에 대금을 갚는 후불
“주식거래 하루 23시간 가능”
‘24 내셔널 익스체인지’ 신규 거래소 내년 개장
평일 23시간 주식 거래를 지향하
는 증권거래소‘24 내셔널 익스체인
지’(이하 24X)가 내년 하반기 새로
문을 연다.
24X는 연방 증권거래위원회(SEC)
승인에 따라 내년 하반기 중 미 동
부시간 기준 평일 오전 4시부터 오
후 7시까지 15시간을 거래시간으로
1단계 운영을 개시할 예정이라고 지
난달 29일 밝혔다. 24X는 추후 SEC
가 내건 추가 조건을 충족시킨 뒤 평일 거래시간을 23시간으로 확대
할 예정이라고 밝혔다. 확장된 2단
계 거래시간은 일요일 오후 8시부터
금요일 오후 7시까지다.
24X는 추후 SEC가 내건 추가 조
건을 충족시킨 뒤 평일 거래시간을
23시간으로 확대할 예정이라고 밝 혔다. 확장된 2단계 거래시간은 일요 일 오후 8시부터 금요일 오후 7시까 지다. 거래일 중 하루 1시간은 전산 업그레이드와 기능 점검 등을 위해 거래가 중단된다. 거래중단 1시간을
제외하면 하루 23시간 거래 체제가
가능해지는 것이다.
한국을 포함한 아시아 지역 개인
투자자들의 미국 주식 관심도가 늘
어난 것도 거래시간 연장 필요성을
키우고 있다.
나스닥과 더불어 뉴욕증시를 대
표하는 거래소인 뉴욕증권거래소
역시 주식 전자거래플랫폼(NYSE
Arca)의 일간 거래시간을 현행 16시
간에서 22시간으로 늘리는 방안을 추진 중이다. 현재 뉴욕증권거래소
는 미 동부시간 기준 오전 4시부터
오후 8시까지를 거래시간으로 운영 하고 있다.
결제 방식이다. 신용카드 할부처럼 여러 차례에 걸쳐 상환이 가능하고
대부분 4회에 걸쳐 무이자로 납부 할 수 있다. 특히 신용점수가 낮거나 신용 기 록이 없는 젊은 소비자들에게는 상 당히 매력적인 상품이다. 서비스를
제공하는 대부분의 핀테크 업체들
이 간단한 신용 조회만을 시행하며, 신용 카드 회사와는 달리 대출 및
결제 내역을 신용조사 기관에 보고
하지 않기 때문이다.
현재 클라나(Klarna), 에프터페이 (Afterpay), 어펌(Affirm) 등의 업체가 BNPL 서비스를 제공하고 있다.
BNPL은 팬데믹 동안 폭발적인 인 기를 끌며 전자상거래에서 차지하 는 비중이 꾸준히 증가하는 추세다.
2020년 전체 온라인 샤핑의 2%에
불과했지만 올해는 9%에 이를 정도
로 소비자들 사이에서 인기를 모으
고 있다.
하지만 전문가들은 BNPL 방식이
과소비를 부추기며, 소비자들을 결
국 부채의 덫에 빠뜨리는 뇌관이 될
수 있다고 경고한다. 하버드 비즈니스 스쿨 연구에 따
르면 BNPL 방식을 사용하는 소비자
는 신용카드보다 평균적으로 더 많
은 금액을 소비하며, 충동구매의 가
능성이 커지는 것으로 나타났다. 연
방준비제도(FRB·연준) 역시 BNPL
방식으로 결제할 때 소비자가 기존 보다 20% 더 지갑을 연다는 보고서 를 내놓기도 했다. 금융 서비스회사 렌딩클럽의 최 고 고객책임자인 마크 엘리엇은“인
플레이션이 증가하면서 사람들은 이미 부채 돌려막기를 하고 있는
뉴욕증시가
다우지수는 전 거래일보다 188.59포인트(0.42%) 오른
오른 6,032.38에, 나스닥 지수는 전 거래일보다 157.69
미국 대학 입학은 많은 학생들의 꿈이 지만, 학비와 생활비 부담은 현실적인 과 제로 다가온다. 특히 대학 학비가 지속적 으로 상승하면서 재정적 준비는 입학 계 획의 중요한 부분이 되었다. 학자금을 현
명하게 마련하고 관리하는 전략을 통해 경제적 부담을 줄이고 학업에 집중할 수 있는 환경을 만드는 방법을 알아보자.
1. FAFSA와 학자금 지원 신청 미국 대학 학자금 지원의 첫걸음은 FAFSA(Free Application for Federal Student Aid) 제출이다. FAFSA를 통해 연방 정부 와 대학에서 제공하는 보조금, 대출, 워 크스터디 기회를 확인할 수 있다.
• 정부 보조금(Pell Grant): 저소득층 학 생들에게 지급되며, 상환할 필요가 없다.
• 연방 대출(Federal Loans): 금리가 낮 고 상환 조건이 유리한 학자금 대출.
• 워크스터디(Work-Study): 대학에서
제공하는 일자리로 학비나 생활비 충당 이 가능하다.
＊팁: FAFSA는 신청 시기가 빠를수록 유리하다. 가능한 한 빨리 제출하자.
2. 장학금 활용
장학금은 학생들의 학비 부담을 줄이 는 데 가장 효과적인 방법 중 하나다. 장
학금은 학업 성적, 예체능, 봉사활동, 특
정 전공 등 다양한 조건을 기준으로 제
공된다.
• 학교 내 장학금: 입학 지원 시 자동 으로 고려되는 성적 기반 장학금.
• 외부 장학금: 지역 단체, 기업, 비영 리 단체가 제공하는 장학금.
• 특수 조건 장학금: 소수 민족, 여성, 특정 관심사를 가진 학생들에게 제공되 는 장학금.
＊팁: Fastweb, Scholarships.com과 같은 웹사이트를 활용해 맞춤형 장학금을 검 색하라.
3. 커뮤니티 칼리지와 편입 옵션 처음 2년 동안 커뮤니티 칼리지에서 학 업을 시작하고 4년제 대학으로 편입하는
것은 학비를 절감할 수 있는 현실적인 선 택이다. 커뮤니티 칼리지의 수업료는 4년 제 대학보다 훨씬 저렴하며, 이후 편입학
으로 졸업장도 동일한 4년제 대학의 것
으로 받을 수 있다.
4. 캠퍼스 내 일자리와 워크스터디
캠퍼스 내 일자리는 학업과 병행하기
쉬우며, 재정적 부담을 덜 수 있는 방법 이다. 특히 워크스터디 프로그램은 재정
지원의 일부로 제공되며, 교내 사무실, 도
서관, 연구소에서 일할 기회를 제공한다. • 교외 아르바이트: 수업 일정과 병행 가능한 유연한 일자리를 찾는 것도 고려 할 만하다.
5. 예산 관리와 절약 습관 학비 외에도 기숙사비, 교통비, 교재비 등 다양한 비용이 발생한다. 현실적인 예 산 계획을 세우고 절약 습관을 들이는 것 이 중요하다.
• 중고 교재: 교재비를 절약하기 위해 중고 책을 구매하거나 대여 서비스를 활 용하라.
• 생활비 절약: 룸메이트와 기숙사비를 나누거나, 간단한 식사를 직접 준비하는 것도 방법이다.
6. 대출은 신중하게 학자금 대출은 불가피한 경우가 많지 만, 최소화하고 상환 조건을 잘 이해하는 것이 중요하다.
• 연방 대출 우선: 금리가 낮고 상환 조 건이 유리하다.
• 사립 대출: 신중히 선택하며, 대출 금 리와 조건을 비교해야 한다.
7. 부모와 가족의 역할 부모나 가족이 학자금 마련에 협조할
수 있다면, 529 대학 저축 플랜과 같은 대 학 학비 전용 저축 계획을 활용할 수 있 다. 이는 학비와 관련된 지출에 세제 혜 택을 제공한다.
8. 대학별 재정 지원 정책 확인 일부 대학은 Need-Blind Admission(재 정 상태와 관계없이 입학 심사)과 NeedBased Aid(재정 지원을 필요에 따라 제 공)를 운영한다. 또한, 대출 없는 재정 지 원 정책을 운영하는 대학들도 있다. 입학 지원 전 대학의 재정 지원 정책을 면밀히 조사하라. 마무리하며, 미국 대학 학자금 마련은 도전적인 과 제지만, 다양한 지원 제도와 체계적인 계 획을 통해 해결할 수 있다. 장학금과 보 조금을 최대한 활용하고, 현실적인 재정 전략을 세워 경제적 부담을 줄이는
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9AM-3PM (방과후 추가 지도 필요시3PM-4PM)
9AM-1:30PM (각 수업 2시간씩) reading, writing, 4* *지난 가을학기 10명 이상 수강생 1500+ 달성
