Potek zapuščinskega postopka

Izplačilo iz življenjskega zavarovanja

»Osnovni namen sklenitve življenjskega zavarovanja je poskrbeti za finančno varnost bližnjih v primeru smrti,« je pojasnila Katarina Topčič, strokovni vodja na področju osebnih zavarovanj v Zavarovalnici Triglav, ter dodala, da se upravičenca (ali več upravičencev) določi ob sklenitvi zavarovanja. »Te se lahko določi poimensko ali opisno (npr. zakonski partner, otroci zavarovane osebe),« pravi Janja Laharnar, direktorica osebnih zavarovanj, Generali zavarovalnica. Če so upravičenci zakoniti dediči, je lahko postopek izplačila daljši. Če bi se zavarovanec odločil, lahko upravičenca tudi spremeni med samim trajanjem zavarovanja.

»Zavarovanje za pogreb je največkrat predmet kritja smrti zavarovanca, kjer se izplača dogovorjena zavarovalna vsota, katera bi pokrila stroške pogreba in morebitne druge stroške, ki nastanejo po smrti«, pojasni Vera Kocbek, mag. ekon., vodja marketinga, GRAWE zavarovalnica. Žiga Godec iz Prve osebne zavarovalnice še doda: »Ob sklenitvi zavarovanja se skupaj s stranko določi znesek, ki bo kril stroške pogreba do določene maksimalne vrednosti, zavarovanec pa se zavaruje brez posebnih dodatnih pogojev.« Premije oz. nadomestilo se največkrat plačuje mesečno do 90. leta starosti, kritje pa velja do konca življenja.

Postopek uveljavljanja zahtevka po smrti zavarovanca je enostaven. Janja Laharnar pojasni, da mora upravičenec po smrti zavarovane osebe predložiti zavarovalnici zahtevek, izpis iz matične knjige umrlih in dokazilo o vzroku smrti ter tudi dokazilo, da sme zahtevati izplačilo, če je to potrebno (npr. rojstni list otrok, če so kot upravičenci navedeni otroci zavarovane osebe). »Če je upravičenec otrok do 15. leta starosti, vlogo vloži starš ali drug zakoniti zastopnik. Izplačilo na otrokov račun se lahko izvede le po podanem soglasju centra za socialno delo,« še doda Topčičeva.

Varčevanje za pogreb v naprej (za svojce)

Varčevanje in zavarovanje sta dva finančna instrumenta, ki ju je Žiga Godec, vodja lastne prodajne mreže pri Prvi osebni zavarovalnici, za boljše razumevanje takole opredelil: »Varčevanje za pogreb pomeni, da imamo na strani dovolj sredstev za svoj pogreb, kakršnega smo si zamislili. To pomeni, da svojci po naši smrti s pogrebom ne bodo imeli nikakršnih dodatnih stroškov, saj smo za potrebna sredstva poskrbeli v obliki gotovine v kuverti, dovoljšnega stanja na osebnem računu ali naložbenega varčevanja, kateremu določimo upravičenca za primer smrti. Zavarovanje za pogrebne stroške pa sklenemo takrat, ko nimamo možnosti ali zmožnosti, da bi sami privarčevali ustrezen znesek za kritje stroškov pogreba. V tem primeru dogovorjen znesek po naši smrti svojcu plača zavarovalnica, mi pa za tako pogodbo plačujemo zavarovalnici nadomestilo oziroma mesečno premijo.«

Katarina Topčič, strokovni vodja na področju osebnih zavarovanj v Zavarovalnici Triglav, svetuje, da je za varno in dostojno starost priporočljivo poskrbeti že ob prvi zaposlitvi. Zaposleni ima možnost, da za dodatno pokojnino varčuje preko delodajalca ali pa za to poskrbi sam. »Kljub temu, da je najbolj primeren čas za varčevanje za pogreb prav obdobje takoj po upokojitvi, večina seniorjev še vedno varčuje za druge namene, najsi gre za varčevanje za vnuke, oplemenitenje sredstev ipd.,« je povedal Žiga Godec iz Prve osebne zavarovalnice. Vera Kocbek, mag. ekon., vodja marketinga, GRAWE zavarovalnica, predlaga, »da se seniorji, ki ne želijo pustiti odprtih dolgov svojim bližnjim in preskrbeti sredstva za dostojen pokop, odločijo za varčevanje, ki vključuje tudi primer smrti, kar pomeni, da lahko zavarovalec prejme privarčevana sredstva, če doživi dogovorjeno zavarovalno dobo, v primeru smrti pa prejme navedeni upravičenec izplačano zavarovalno vsoto za primer smrti.«

Na vprašanih zavarovalnicah pravijo, da je sklenitev naložbenega življenjskega zavarovanja ali varčevanja preprosta, brez izkazovanja zdravstvenega stanja ali zdravniškega pregleda, minimalen znesek vplačil je poljuben, glede na vaše zmožnosti. Premija se plačuje do določene starosti, kritje pa velja še naprej. Ob poteku dobe vplačevanja premije se zavarovalec sam odloči, kdaj bo privarčevana sredstva dvignil (tako da vložiti zahtevek), pravijo na Generali zavarovalnici, odkup zavarovanja sicer lahko naredi tudi pred potekom dobe plačevanja, ki je najmanj 10 let, vendar se v tem primeru obračunajo stroški odkupa in davki. Po poteku dobe plačevanja premije pa teh stroškov ni.

»Vrednost premoženja na naložbenem računu stranke je odvisna od veliko dejavnikov, na primer od višine premije, dolžine vplačevanja, donosnosti izbrane naložbe«, je povedala Janja Laharnar, direktorica osebnih zavarovanj, Generali zavarovalnica.

V razmislek: zavarovanje za naše starše

»Z vidika finančne varnosti in skrbi za seniorje, ki so veliko bolj izpostavljeni nezgodam in boleznim«, priporoča Janja Laharnar, direktorica osebnih zavarovanj, Generali zavarovalnica, da »zavarovanje za starejše sklenejo tudi delovno aktivni za svoje starše, saj so prav oni tisti, ki v primeru bolezni ali nezgode starša prevzamejo skrb zanje in tudi finančno breme, ki s tem nastane. Z enim zavarovanjem se tako lahko poskrbi za kritje pogrebnih stroškov in tudi za finančno varnost v primeru bolezni in nezgode.«

Izbira primernega zavarovanja za vas in vaše svojce

Osnovno vprašanje, ki si ga zastavite pred izbiro zavarovanja je: koliko sredstev boste namenili za žalno slovesnost, ki si jo želite. Zavarovalni agent naj vam jasno in podrobno predstavi oblike življenjskih zavarovanj in varčevanj. Sami mu zastavite vprašanja, kot so:

1. Katera oblika življenjskega zavarovanja je to? Ali ste z izbrano obliko zavarovanja, zavarovani tudi v primeru daljše bolezni, invalidnosti, zdravljenja

v bolnišnici, nezgodne smrti? V katerih primerih je pri tej obliki vam ali vašim upravičencem izplačana zavarovalna vsota? 2. Kolikšen znesek vplačujete mesečno? Ali je mogoče vplačila za nekaj mesecev zamrzniti in jih nato ponovno aktivirati? 3. Kolikšna je zavarovalna doba? Ali je doživljenjska oblika zavarovanja? Ali zavarovanje za določen čas? Kako je v primeru, če umrete v obdobju določenega časa? 4. Kdaj je zavarovanje prekinjeno? Ali je to v primeru nenadne smrti ali po poteku zavarovalne dobe?

Kako je v primeru, da obroka premije ne morete več vplačevati? 5. Kdo je upravičenec po poteku zavarovalne dobe?

Vi ali vaš izbrani upravičenec? 6. Kdaj bo zavarovalna vsota izplačana (zavarovancu ali upravičencu)? 7. Kakšne so izjeme pri izplačilu zavarovalne vsote? 8. V katerih primerih je zavarovalna vsota izplačana, če smrt nastopi pred koncem zavarovalne dobe? 9. Ali lahko zavarovanec ali upravičenec pridobi predčasno izplačilo? 10. Kakšni so pogoji odkupa vplačanih premij?

Viri: E-uprava, Gov.si, Zps.si.

EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH

EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH

EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH EKSKLUZIVNO V NLB POSLOVALNICAH