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ESPECIAL BANCA
Por Arturo Castro Barrantes
Banca, aliados financieros para pymes y emprendedores
Establecer una relación duradera con un banco confiable es comparable a tener un socio financiero. Identifique las múltiples oportunidades que ofrecen estas entidades.
Todos conocemos el término pymes para designar a las pequeñas y medianas empresas, pero pocos saben que, en Latinoamérica, representan más del 99,5% del total de las compañías.
Así lo asegura el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF), el cual explica que en América Latina y el Caribe generan el 60% del empleo productivo formal, constituyéndose en “motores críticos para el crecimiento y la inclusión social a nivel regional”.
“Las pymes latinoamericanas se enfrentan a la competencia de un gran sector informal y a una brecha de productividad significativa respecto a las empresas grandes”, asegura la CAF.
Las empresas grandes en la región tienen niveles de productividad hasta 33 veces mayores que el de microempresas y hasta seis veces más para las pequeñas, mientras que en los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) estas cifras oscilan entre 1,3 y 2,4 veces, de acuerdo con datos de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal).
Un aliado financiero
En ese contexto de alta competencia, “establecer una relación duradera con un banco confiable es comparable a tener un socio financiero en el viaje empresarial”.
Así lo asegura Jaime García, director del Índice de Progreso Social para América Latina, del Centro Latinoamericano para la Competitividad y el Desarrollo Sostenible (CLACDS), de INCAE Business School, quien agrega que, a medida que el negocio crece y enfrenta diferentes desafíos, “contar con un banco que entienda su historia y sus necesidades puede ser crucial”.
El secretario general de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), Giorgio Trettenero, asegura que quienes se dediquen a promover una empresa requieren de servicios financieros para atender sus necesidades. “Todos requieren ahorrar, hacer pagos, tener historial bancario, acudir a la financiación a costos razonables y transar. Los bancos ofrecen diversos servicios para dicho fin, acordes con el tamaño de las empresas, su vocación sectorial y su perfil de riesgo”, explica.
Trettenero agrega que, en primera instancia, los bancos son aliados para atender varias necesidades a lo largo de la vida de una empresa y “una de las llaves de la confianza para entrar de pleno al sector financiero y contar con el respaldo ante inversionistas y otros interlocutores de empresas”.
“Además de obtener préstamos o créditos, su empresa puede recibir asesoramiento, gestionar riesgos y aprovechar oportunidades financieras que surgen a lo largo del tiempo. Esta relación de confianza puede determinar la resiliencia de una pyme en tiempos de crisis y su capacidad de expansión en momentos de prosperidad”, dice García.
Servicios financieros que más necesitan las pymes
Las necesidades financieras de las pymes y emprendedores van más allá del simple financiamiento.
Así lo afirma Jaime García, quien dice que la gestión adecuada del flujo de efectivo, el acceso a soluciones de inversión y ahorro y el uso de herramientas de cobro y pago eficientes pueden ser determinantes para la salud financiera y el crecimiento sostenido de un negocio.
De acuerdo con Trettenero, los servicios de transaccionalidad son una necesidad de gran importancia para el mundo moderno, pues permiten hacer pagos seguros, con trazabilidad y seguridad para cumplir compromisos de gran escala. Su buen manejo permite conocer la capacidad de ahorro, es decir, que aquellos que pueden ahorrar, hacen puntos para la financiación en las diferentes modalidades y plazos.
VENTAJAS DE LA FORMALIDAD
La informalidad puede parecer una ventaja, a corto plazo, debido a la evasión de ciertas responsabilidades fiscales y regulatorias. Sin embargo, tal como lo explica Jaime García, investigador de INCAE Business School, a largo plazo, esta modalidad limita el acceso a servicios financieros.
“Formalizarse puede abrir puertas a créditos, capacitaciones y oportunidades de negocio que, de otra manera, serían inalcanzables. Además, en el contexto de una economía globalizada, la formalidad es casi un requisito para hacer negocios a una escala mayor”, dice García.
Giorgio Trettenero, secretario general de Felaban, explica que, a veces, para las entidades financieras resulta imposible atender a pymes y emprendedores por la informalidad de sus actividades económicas, ya que existen casos de personas sin documentos de identidad oficiales y es imposible abrirle la puerta a un servicio financiero.
“La informalidad es un problema general de América Latina. Las empresas y sus socios pueden acudir a los bancos para que les recomienden sus servicios de acompañamiento, con el fin de tener mejores perspectivas desde el punto de vista contable, tributario, fiscal y administrativo. Esto genera más confianza y transparencia de los bancos frente a las empresas y el abanico de servicios puede ampliarse en la medida en que la formalidad crezca”, asegura Trettenero.
“SER ATENDIDOS POR ENTIDADES PROFESIONALES, CON CONOCIMIENTO Y EXPERIENCIA EN EL CAMPO DE LAS FINANZAS YA ES UN BENEFICIO”
“UN BANCO QUE COMPRENDA Y SE ADAPTE A LAS PARTICULARIDADES DEL NEGOCIO SERÁ UN ALIADO INVALUABLE”
INSTITUCIONES FINANCIERAS QUE APOYAN A LAS PYMES:
Bancos de desarrollo: son instituciones financieras de desarrollo que ofrecen apoyo financiero y técnico a emprendedores y pequeñas empresas en la región.
Bancos comerciales regionales: numerosos bancos comerciales ofrecen productos y servicios específicos para pymes.
Fondos de inversión y capital de riesgo: están enfocados en respaldar a las pymes en crecimiento y pueden proporcionar financiamiento y apoyo tanto a startups, como a empresas en expansión.
Bancos gubernamentales: algunos países cuentan con bancos gubernamentales o agencias de desarrollo que brindan apoyo financiero a las pymes.
Microfinancieras: Constituyen una fuente importante de financiamiento para microempresas y pymes en América Latina.
