Cinco consejos financieros para comenzar el 2023

Dentro de cada cambio drástico en los ciclos económicos y orientándose en la planificación del retiro debemos evaluar los siguientes consejos:

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¿Cambiaron sus metas?

Muchas veces ver bajas en los balances de nuestras inversiones nos motivan a salir de ellas, olvidando que los ciclos de mercado tienen a recuperarse en carteras diversificadas. Si mi meta de inversión continúa siendo a largo plazo, debo consultar con mi asesor si hacer un movimiento en este momento sería lo indicado o no.

Identifique sus fuentes de ingreso Un gran reto en este momento es mover inversiones que buscan crecimiento de capital a aquellas que buscan producir algún ingreso corriente. Un asesor financiero puede establecer una estrategia de transición y asignar bolsillos de capital para cubrir gastos específicos.

Revise sus gastos El ambiente de inflación actual también pudo haber alterado sus gastos de consumo; debe identificar cuáles serán permanentes y cuáles de ellos desaparecerán. Un ejemplo que se puede mencionar es el pago de una deuda hipotecaria, un préstamo o deuda de un carro. Estos pagos desaparecen, pero se mantienen gastos relacionados como seguros e impuestos. De igual manera, pudieran surgir gastos de cuidado médico que pudieran ser cubiertos por usted.

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Identifique sus riesgos Los riesgos se eliminan, se asumen o se transfieren. Riesgos como gastos médicos (tradicionales o catastróficos), riesgos del diario vivir y de igual manera los riesgos de ingreso en la etapa de retiro son riesgos que son identificables, medibles y transferibles.

Busque ayuda de un profesional Un asesor financiero o de seguros puede ayudarle a evaluar su situación financiera, identificar los riesgos que deben ser transferidos y establecer un plan de trabajo concreto para ayudarle a lograr sus metas financieras.