Seguros y Finanzas, edición 11 - La nueva era de seguros de ciberseguridad

La nueva era de seguros de ciberseguridad

En un mundo interconectado, la protección contra amenazas cibernéticas se convierte en prioridad.

Págs. 14-15

Activa la plataforma decredencialización para los profesionales de salud

El Comisionado de Seguros, licenciado Alexander Adams Vega, anunció la implementación de una nueva plataforma digital de credencialización para médicos y profesionales de salud que trabajan con planes médicos privados.

Esta innovación, resultado de la Ley 73 de 2023, busca transformar un proceso históricamente burocrático en uno ágil y sencillo. La herramienta centralizada permitirá a los profesionales completar y presentar su solicitud de credencialización en un único lugar, simplificando el proceso que anteriormente requería validación con cada asegurador de forma individual.

La fase inicial del proyecto comenzará en noviembre de 2023 para quienes estén en proceso de obtener o renovar sus credenciales. El proceso que solía tardar hasta seis meses, ahora podría reducirse a solo 30 días. La iniciativa busca retener a los profesionales de salud en Puerto Rico, promoviendo el bienestar de la población.

ACODESE y PIA se unen para educar

La Asociación de Compañías de Seguros de Puerto Rico (ACODESE) y la National Association of Professional Insurance Agents (PIA) han formado una alianza para lanzar la campaña educativa Aseguratepr.org. Esta campaña tiene como objetivo informar a los consumidores sobre seguros, ayudándoles a elegir la póliza adecuada según sus necesidades. Roberto López de ACODESE enfatizó la importancia de que los consumidores comprendan sus coberturas y derechos para evitar sorpresas. Manuel Font, presidente de PIA of Puerto Rico & the Caribbean, destacó la necesidad de esta campaña debido al desconocimiento frecuente de los consumidores sobre sus responsabilidades y derechos al adquirir un seguro.

Triple-S Salud nombra vicepresidenta senior de Estrategia Clínica y Farmacia

Triple-S Salud ha nombrado a la doctora en farmacia Nury Toledo Núñez como su nueva vicepresidenta senior de Estrategia Clínica y Farmacia. Con más de 15 años en la industria de salud y roles previos en PharmPix Corp. y MMM Holdings, LLC, la Dra. Toledo se encargará del desarrollo de productos y programas de farmacia y estrategia clínica de salud.

Thurman Justice, presidente de Triple-S Salud, destaca su peritaje como esencial para nuevas estrategias y programas educativos. La Dra. Toledo, además, es miembro de varias asociaciones profesionales en Puerto Rico y cuenta con un doctorado de la Universidad de Puerto Rico.

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El operativomarketing transforma la conexión con clientes

Por Ivelisse Arroyo Pérez Consultora en mercadeo operativo y servicio al cliente

El marketing operativo busca resultados inmediatos al ejecutar acciones para aumentar ventas y atraer clientes. Aunque la definición es amplia, en esencia, integra el mercadeo a las operaciones empresariales.

Deja de ser solo un departamento que promociona productos o servicios y se transforma en un aliado estratégico, alineado con el resto de la empresa.

¿CÓMO IMPLEMENTAREL MARKETING OPERATIVO?

1. Análisis y evaluación: Examina la situación actual del negocio. Considera márgenes de ganancia, retorno de inversión, perfil del cliente, operaciones actuales, presencia digital, tecnología y otros factores.

2. Planificación y desarrollo: Tras el análisis, se discuten hallazgos, se fijan objetivos y se esboza un plan estratégico. Se prueban posibles procesos para integrar operaciones y optimizar promociones. Posteriormente, se afinan esos procesos.

3. Personas y procesos: Define roles y responsabilidades. Establece sistemas eficientes para operaciones y planes de mercadeo.

4. Ejecución: Una vez definidos los sistemas, se ejecutan de manera sincronizada entre el negocio y el mercadeo.

5. Medición: Esta etapa evalúa la respuesta del mercado y la efectividad de las acciones tomadas, proporcionando datos para futuras decisiones.

Estos pasos representan solo la superficie del marketing operativo. Cada uno involucra múltiples subprocesos. Además, durante su implementación, puede ser necesario invertir en tecnología para optimizar la marca desde dentro hacia fuera.

¿POR QUÉ ES ESENCIAL EL MARKETING OPERATIVO?

Optimiza las operaciones de mercadeo y las enlaza con las del negocio. Esta integración trae consigo ahorros y eficiencias, reduciendo costos, aumentando ganancias y asegurando coherencia en todos los puntos que afectan ventas y experiencia del cliente.

NO ES PARA TODOS

El marketing operativo apunta a crecimiento y expansión a corto plazo, lo que implica cambios inmediatos. Al hacer ajustes, es posible que se eliminen procesos obsoletos. Por tanto, los líderes deben estar dispuestos a cambiar, incluyendo la inversión en nuevos sistemas y tecnologías para eficientizar operaciones.

Con esto en mente, el marketing operativo no es una estrategia genérica. Es un enfoque específico que, cuando se aplica correctamente, puede revolucionar la forma en que una empresa opera y se relaciona con sus clientes. Es vital comprender sus beneficios y limitaciones antes de implementarlo.

SEC exigirá más información sobre ESG a partir de enero

Por CPA Roberto J. Luciano Socio de Kevane Grant Thornton, LLP roberto.luciano@pr.gt.com

Los Informes ASG, también conocidos por sus siglas en inglés como ESG (Environmental, Social, and Governance o Ambiental, Social y Gobernanza), evalúan el comportamiento y operaciones de las empresas en tres aspectos fundamentales:

Ambiental, que refleja el impacto directo o indirecto de una empresa en el medioambiente.

Social, que abarca el efecto de la empresa en su entorno social y en la comunidad.

Gobernanza, que se relaciona con las políticas de administración y transparencia, así como los códigos de conducta.

Estos criterios están alineados con los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la Organización de Naciones Unidas (ONU), representando los retos y vulnerabilidades para el desarrollo sostenible del mundo para 2030.

Atendiendo a la resiliencia energética, recursos humanos y responsabilidad corporativa, ya hay varias empresas que están cumpliendo, al menos parcialmente, con los criterios ASG. En estos casos, el informe ASG no implicará interrupciones en operaciones ni costos onerosos.

Las divulgaciones graduales en torno al cambio climático son inevitables, y empezar a documentar, diseñar o implementar procesos de ASG a tiempo no solo tiene sentido desde una perspectiva de responsabilidad ciudadana, sino que también es sensato desde el punto de vista empresarial.

La documentación de riesgos ESG tiene un impacto directo en la industria de seguros. En el Caribe, somos testigos y víctimas de los estragos de los cambios climáticos, evidenciados en la forma de huracanes más frecuentes e intensos, que causan pérdida de vida y propiedad.

Esto ha afectado la disponibilidad y costos del reaseguro, con consecuencias palpables en negocios e individuos. Los informes ASG permitirán una mayor precisión en el proceso de suscripción (underwriting), impulsando a asignar primas proporcionales al cumplimiento de criterios ASG y motivando mejoras en las prácticas empresariales. Los suscriptores de seguros, entonces, enfrentan el reto adicional de entender los informes ASG para evaluar adecuadamente los riesgos involucrados.

En relación con los requisitos de información financiera, los Estándares Internacionales de Información Financiera (IFRS) los atienden para entidades internacionales y serán efectivos a partir del 1ro de enero del 2024.

La comunidad internacional aventaja a Estados Unidos de América (USA) en los requisitos de divulgación de ASG.

En 2022, la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) requirió divulgación de ciertos impactos financieros relacionados con el clima y métricas de gasto, así como una discusión de dichos impactos en los estados financieros auditados, y ciertas métricas de gases de efecto invernadero (GHG) e información cualitativa en su informe anual, pero fuera de los estados financieros auditados. Se espera que el SEC anuncie requisitos adicionales de divulgación relacionados con el ASG en octubre de 2023.

Los IFRS S1 y S2 establecen que una entidad está obligada a proporcionar información sobre los procesos, controles y procedimientos de gobernanza que la entidad utiliza para monitorear, gestionar y supervisar los riesgos y oportunidades relacionados con la sostenibilidad; la estrategia de la entidad para gestionar los riesgos y oportunidades relacionados con la sostenibilidad; los procesos que utiliza la entidad para identificar, evaluar, priorizar y supervisar los riesgos y oportunidades relacionados con la sostenibilidad; y el desempeño de la entidad en relación con los riesgos y oportunidades relacionados con la sostenibilidad, incluido el progreso hacia cualquier objetivo que la entidad haya establecido o deba cumplir por ley o reglamento.

La implementación y entendimiento de los informes ASG son fundamentales en el contexto actual, donde la sostenibilidad y responsabilidad empresarial son cruciales. En Kevane Grant Thornton, contamos con expertos que pueden orientar y asistir en la implementación exitosa de criterios ASG, en coordinación con profesionales de Grant Thornton International LLP que ya han asistido a clientes en Europa.

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CPA Roberto J. Luciano

seguros.

Entrevista José Maldonado Texto Ivelisse Rivera Quiñones

El Comisionado de Seguros, Alexander Adams Vega, apuesta al desarrollo y crecimiento del Centro Internacional de Seguros de Puerto Rico gracias a las ventajas contributivas que ofrece la isla, así como la posición geográfica y la relación con los Estados Unidos.

En específico, Adams Vega identificó a las cautivas (empresas que aseguran sus propios riesgos) como el segmento que debe potenciar el Centro Internacional de Seguros.

“Es un aspecto en el que empezaré a poner más énfasis, para promover nuestra jurisdicción, especialmente el Centro Internacional de Seguros, como el lugar ideal para el desarrollo de cautivas en Puerto Rico”, manifestó Adams Vega en una reciente entrevista con Revista Seguros.

El Centro tiene 32 aseguradoras

De hecho, el Informe Anual 2022 de la Oficina del Comisionado de Seguros señala una recuperación del negocio internacional durante ese año, tras verse afectado por huracanes y la pandemia del Covid-19, entre otros eventos mundiales.

El total de primas suscritas y asumidas para el año 2022 fue de $1,651,524.979, un aumento de unos $651,000 en comparación con el 2017, cuando el total fue de $1,008,420.468, y de más de $1,000,000, cuando se com-

Apuesta al Centro Internacional de Seguros

El informe más reciente de la Oficina del Comisionado de Seguros revela que el negocio internacional tuvo una notable recuperación durante el 2022

INDUSTRIA

seguros.

para con el 2021, que tuvo un total de $630,230,737.

Del total de primas suscritas en 2022, el 13% corresponde a riesgos de Propiedad y Contingencia, mientras que el 87% a riesgos de Vida e Incapacidad.

La población de aseguradoras y reaseguradoras internacionales en el Centro Internacional de Seguros está constituida por 32 aseguradores autorizados que se distribuyen en cuatro clases. Se distribuyen en Clase 1 (7), Clase 2 (1), Clase 3 (7), Clase 3 / 5 (4), y Clase 5 (13).

“¿En qué reside el potencial? En que el Centro Internacional ofrece ventajas fiscales no disponibles en otras jurisdicciones de Estados Unidos nuestra posición geográfica y relaciones con Estados Unidos. Y que tenemos un marco regulatorio afín con los Estados Unidos, pero a la misma vez nosotros formamos parte de Assal, que es el organismo regulador de América Latina”, agregó Adams Vega.

Las aseguradoras internacionales que operan desde el Centro Internacional de Seguros están exentas del pago de contribución sobre los primeros $1.2 millones en ingresos netos. Luego de eso les aplica una tasa contributiva fija de 4%.

Perspectivas y proyecciones

Rubén Gelly, presidente de Iron Shield, coincidió con el comisionado Adams Vega en cuanto al potencial que tiene el Centro Internacional de Seguros.

Y aunque también destacó las bondades de los incentivos

Informe 2022 Oficina del Comisionado de Seguros

económicos, Gelly agregó que otro factor que hace del centro un atractivo son las acreditaciones que tiene la jurisdicción, lo que le permite operar con garantías.

“La infraestructura de servicios y la manera en que puede ser utilizada para operar la compañía marcan una diferencia sustancial”, afirmó Gelly.

“Otra razón es que el mercado se está endureciendo muchísimo y las primas van aumentando en precio. Puerto Rico tiene una ley casi idéntica a la ley en (Islas) Caimán, es de avanzada y permite una flexibilidad a la hora de diseñar el programa de seguros de una operación. Cuando tienes tu propia compañía puedes elegir qué riesgos retener por medio de una cautiva y qué riesgos vas a transferir al

mercado tradicional”, agregó el experto.

Aunque reconoció el éxito que ha tenido el centro en

los 19 años de existencia, Gelly hizo dos sugerencias para impulsar su desarrollo.

“El centro, establecido en 2004, ha logrado un éxito significativo; el año pasado suscribió un 10% del total de la industria. Hay varios esfuerzos importantes en curso que el Gobierno y la Oficina del Comisionado deben conocer y apoyar. Por ejemplo, PRIA (Puerto Rican Insurance Agency) es un organismo que promueve una sola voz a la hora de generar discusión con todo lo que tenga que ver con los aseguradores internacionales. Participa de convenciones y busca educar a inversionistas internacionales sobre las leyes de seguro que hay en Puerto Rico, pero se necesita el apoyo gubernamental”, dijo Gelly.

Gelly enfatizó la importancia de instruir al personal de organizaciones como Invest PR y Discover PR acerca de las leyes de seguros de la

isla, para que puedan dedicar recursos en conferencias de seguros internacionales, como hacen en otras industrias como la manufactura y el turismo.

La otra sugerencia de Gelly para hacer que el centro florezca y alcance un próximo nivel es que sea consistente con las regulaciones de la industria.

El Comisionado descartó que la pasada suspensión de la acreditación a la Oficina de Seguros por parte de la NAIC afecte las operaciones del centro, mientras recordaba que las operaciones de cautivas sí están dentro del marco regulatorio de la entidad.

“Para nada el aspecto de operaciones en otro estado afecta el desarrollo del Centro Internacional porque el Centro Internacional se ha desarrollado desde sus inicios operando en múltiples modalidades, que entre ellas incluye el desarrollo de cautivas”, dijo mientras reiteraba que la transacción en 2018 que desembocó en la suspensión de la acreditación no fue una transacción “usual”.

“El Centro Internacional de Seguros posee un gran potencial, y estas situaciones no afectan su desarrollo. ¿La razón? Son eventos que ocurrieron en 2016 y 2018; no es una transacción usual que esté operando dentro del Centro Internacional de Seguros”, dijo al referirse al caso de una aseguradora de Wisconsin que “vino a cambiar de domicilio a Puerto Rico como un asegurador internacional”.

Sin embargo, ese asegurador mantenía operaciones en otros estados de los Estados Unidos, así que era un asegurador multiestatal”.

Fuente: Informe 2022 Oficina del Comisionado de Seguros

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ELLAS EN LA INDUSTRIA seguros.

He buscado ir más allá, conocer más, y posicionarme en la industria de seguros”.

Diana Hernández:

Educación y pasión en el mundo de los seguros

Por Ivelisse Rivera Quiñones Revista Seguros

Diana Hernández, de Seguros J. Fernández y Asociados, ha transformado su inesperado ingreso a la industria de seguros en una jornada de aprendizaje y enseñanza continua, marcada por su compromiso con la excelencia y la educación en el sector. Su dedicación ha sido reconocida con el prestigioso galardón de Profesional de Seguros del Año en dos ocasiones, un testimonio de su impacto y liderazgo en la industria.

La Asociación de Profesionales de Seguros otorga anualmente esta distinción en su asamblea anual, en la que se destaca a los profesionales más sobresalientes en el sector. Este premio se basa en criterios rigurosos y refleja el reconocimiento de los pares por la contribución significativa al campo de los seguros.

“Me siento sumamente honrada y satisfecha de recibir este reconocimiento”, expresó Hernández. “Es gratificante saber que mi desarrollo profesional y mis esfuerzos han sido reconocidos, y que he podido contribuir a la industria y realizarme como profesional y persona”.

Desde sus inicios en 1999, Diana, anteriormente secretaria en un bufete de abogados, ha buscado su continuo desarrollo en el campo de los seguros, culminando un bachillerato de la Universidad de Phoenix y una maestría en Gerencia de Riesgo y Se-

Con

guros de la Universidad Universal.

“Decidí estudiar la maestría en Gerencia de Riesgos porque quería explorar el mundo de los seguros desde una perspectiva más profunda y especializada, y trabajar en la gestión de riesgos”, compartió Hernández. “He buscado ir

más allá, conocer más, y posicionarme en la industria de seguros”.

Diana ha transformado su pasión por aprender en una vocación por enseñar, ofreciendo cursos y talleres tanto para la Asociación de Profesionales de Seguros como para diversas aseguradoras. Su deseo de compartir conocimientos y ser facilitadora en el desarrollo profesional de otros ha dejado una huella indeleble en la industria.

“Deseaba ver cómo podía influenciar en el desarrollo profesional de otras personas en la industria de seguros. Esto me apasiona”, reflexionó sobre su rol como educadora.

“Concentrarme en mejorar los conocimientos de quienes hemos decidido trabajar en esta noble industria me hace sentir satisfecha y agradecida”.

Hernández ha desarrollado un curso básico de Fianzas aprobado por la Oficina del Comisionado de Seguros y ha enfrentado desafíos y superado obstáculos en un sector predominantemente masculino, elevándose a través de su constancia y su compromiso con la excelencia.

“Fue un camino lleno de retos y esfuerzos, pero he logrado desarrollarme en diferentes áreas, asumiendo con valor los retos y desarrollándome como profesional”, dijo Hernández, quien actualmente se desempeña como ejecutiva de cuentas y representante autorizado de seguros en Seguros J. Fernández y Asociados.

Diana mira al futuro con optimismo y compromiso, deseosa de seguir contribuyendo al sector desde la educación y el desarrollo de nuevos productos y servicios. “Para mí es crucial tener el conocimiento correcto y adecuado para poder llevar a nuestros asegurados un mensaje correcto”, concluyó Hernández, reafirmando su visión de un futuro de seguros más educado e informado.

dos premios a Profesional de Seguros del Año, Hernández comparte su conocimiento y liderazgo en Seguros J. Fernández y Asociados

PORTADA seguros.

Ciberseguridad un riesgo creciente

La capacidad de reconocer, prevenir y responder a amenazas es fundamental para mantener la integridad de los sistemas y la confidencialidad de la información en un mundo cada vez más conectado y dependiente de la tecnología digital

Por Ivelisse Rivera Quiñones

Revista Seguros

En un mundo donde la tecnología y la digitalización son cada vez más omnipresentes, los riesgos asociados a la ciberseguridad han aumentado exponencialmente. La multiplicidad de amenazas emergentes requiere que las empresas adopten un enfoque proactivo y estén cada día más preparadas para afrontar los peligros del ciberespacio, sobre todo en un contexto de digitalización acelerada y creciente dependencia de la tecnología.

Marsh, consciente de estos retos, ha implementado un programa holístico con el objetivo de asistir a sus clientes en la navegación y preparación contra los riesgos cibernéticos, buscan mitigar los daños y proteger tanto a las corporaciones como a sus usuarios finales de potenciales amenazas. Los riesgos asociados a la ciberseguridad, tales como los ataques de Ransomware y Phishing, son cada vez más frecuentes y sofisticados, lo que eleva la importancia de una gestión de riesgos efectiva y actualizada.

Kristina M. Evans, Client Relationship Manager - Leader de Marsh Saldaña, resalta la prevalencia y constante evolución de los riesgos cibernéticos en el actual panorama tecnológico. Evans enfatiza la necesidad de estar preparados y considerar no si ocurrirá un ‘breach’, sino cuándo ocurrirá. La responsabilidad de las empresas es estar aletas y preparadas para responder de manera efectiva a estos inevi-

tables incidentes cibernéticos. El enfoque de Marsh Saldaña es integral y personalizado, estructurado en cuatro pilares: la adquisición de pólizas de seguro adaptadas, el acompañamiento constante, la educación en tendencias de ciberseguridad y ataques, y el análisis profundo del negocio del cliente para identificar y reforzar áreas vulnerables. Evans, sin embargo, subraya que aunque las pólizas son un componente crucial de la protección cibernética, no son una solución completa y deben ir

acompañadas de estrategias proactivas y educación continua en ciberseguridad.

Los avances tecnológicos, si bien han traído consigo beneficios innumerables y facilitado múltiples aspectos de la vida cotidiana y empresarial, también han expuesto a individuos y corporaciones a una variedad de amenazas cibernéticas. Estos avances requieren un compromiso continuo para entender y adaptarse a los nuevos riesgos, así como para desarrollar e implementar estrategias efectivas de mitigación y respuesta.

En este sentido, la importancia de la concientización y educación en temas de ciberseguridad no puede ser subestimada.

La preparación y la adaptabilidad son clave en la lucha contra las amenazas cibernéticas, y los programas holísticos como los ofrecidos por Marsh son un paso esencial en la construcción de un entorno digital más seguro y resiliente.

Kristina M. Evans, Client Relationship Manager Leader de Marsh Saldaña

El efecto devastador de los riesgos cibernéticos en los negocios y cómo protegerse

La transferencia de riesgo ante incidentes cibernéticos se considera un complemento necesario e indispensable a las protecciones de seguro en cualquier entidad.

Por Lcdo. Edgardo Omar Del Pilar Varas, CPCU, CIC, CYB Vicepresidente de Eastern America Insurance Agency (Universal Group, Inc.)

Una de las principales preocupaciones de los negocios a nivel mundial es la constate amenaza de los incidentes cibernéticos o ciberataques. En palabras simples, estos pueden catalogarse como eventos no deseados o no autorizados de acceso a los sistemas de seguridad informática o bases de datos, buscando en su mayoría el acceso o robo de la información confidencial o personal que se encuentran en sus archivos, provocando pérdidas cuantiosas y en muchas ocasiones comprometiendo la continuidad operacional del negocio.

La cantidad de información personal con la que cuentan los negocios actualmente y la rápida evolución de los delincuentes o piratas cibernéticos (“hackers”) crean la combinación perfecta para convertir esta exposición y la búsqueda de mecanismos de protección para contrarrestarla, como una de las decisiones más apremiantes de las operaciones de cualquier entidad.

Como sabemos, la evolución tecnológica ha cambiado la forma de hacer negocios.

Hoy en día, la mayoría de las gestiones se llevan a cabo a través de métodos electrónicos. Esta interacción electrónica con terceros -en muchos casos desconocidos- van desde compras de productos hasta adquisiciones de servicios, que exponen de manera no confiable la información confidencial personal y fi-

nanciera de clientes o terceros creándole a los negocios un deber legal de salvaguardar o proteger esa información que posee en sus archivos. Atado a lo anterior, existen localmente múltiples regulaciones que velan por la privacidad de esta información, por lo que los negocios deben responder de manera oportuna ante cualquier intento de un tercero por apropiarse de la misma.

Aunque la gran mayoría de los incidentes cibernéticos que se reseñan en la prensa son los de las agencias de gobierno, bancos o empresas comerciales grandes, los delitos cibernéticos también afectan a pequeñas y medianas empresas causando serios daños a su operación. Como ejemplo, una de las amenazas más frecuentes y la cual ha tenido un crecimiento exponencial en los últimos meses entre las empresas pequeñas y medianas, es el llamado Ransomware. Este tipo de evento, una vez estableci-

do en la base de datos o red de un negocio, analiza los archivos y los bloquea con múltiples mecanismos a los fines de paralizar la operación y requerir recompensa a cambio de liberarlos.

Ante esta problemática, se han ido desarrollando productos de seguros a los fines de traspasar esta creciente responsabilidad y cubrir la responsabilidad del negocio, los cuales se denominan cubiertas para riesgos cibernéticos. Este mercado de riesgos cibernéticos se encuentra en constante evolución y buscando la manera de proteger a los negocios ante diferentes exposiciones que suceden a raíz de estos incidentes, como son las filtraciones de información personal de los clientes, información de sus tarjetas de crédito y daños a la reputación de los negocios, entre otros.

Actualmente, la cubierta de riesgos cibernéticos se considera un complemento necesario e indispensable a la seguridad informática de cualquier entidad. Debido a lo anterior, es importante contar con aliados especializados que nos ayuden a lidiar con la exposición legal que precede a un incidente cibernético y poder complementar nuestros sistemas de seguridad con una transferencia de riesgo adecuada con el propósito de proteger el negocio.

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RETOS

El uso exclusivo de algoritmos de IA en decisiones de suscripción y adjudicación puede generar sesgos y discriminación

Por Lcda. Iraelia Pernas Directora

La Inteligencia Artificial Generativa (IAG) se distingue como un subcampo de la inteligencia artificial que se especializa en la creación de contenido novedoso a partir de datos preexistentes. Mediante técnicas avanzadas y algoritmos sofisticados, esta tecnología puede generar contenidos creíbles, tales como textos altamente técnicos, audios e imágenes realistas.

y oportunidades de la Inteligencia

Artificial

La aceptación y desarrollo de la IAG han sido notables, destacando el lanzamiento de ChatGPT por OpenAI en noviembre de 2022, alcanzando los 100 millones de usuarios activos apenas dos meses después.

La inteligencia artificial está reformando el panorama empresarial y el estilo de vida cotidiano. Ante esto, surgen reflexiones acerca de los desafíos y oportunidades que la IA presenta para la industria de seguros.

Este desarrollo tecnológico abre un abanico de oportunidades para los aseguradores, brindando eficiencias operativas y mejoras significativas en la atención al cliente. La IA permite una suscripción y análisis de riesgos más ex-

haustiva, posibilitando la determinación de primas más precisas y la creación de pólizas ajustadas a las necesidades del consumidor.

Además, facilita procesos más ágiles en la adjudicación de reclamaciones, detecta potenciales fraudes mediante el análisis de patrones en los datos, y brinda a los actuarios herramientas avanzadas para predecir tendencias y eventos, favoreciendo la toma de decisiones informadas en el manejo de riesgos y desarrollo de nuevos productos.

No obstante, también se presentan amenazas y desafíos. Es crucial considerar el aspecto regulatorio, dado que la industria de seguros está altamente regulada, y la integración de la IA podría

representar retos significativos.

Muchos de los riesgos asociados con la IA, como la violación de la privacidad de los datos, ya son contemplados por los seguros. Los aseguradores deben mantener rigurosas medidas de ciberseguridad y cumplir con normativas de protección de datos estrictas, mitigando el riesgo de divulgación no autorizada de información y generación de contenidos perjudiciales.

Además, el uso exclusivo de algoritmos de IA en decisiones de suscripción y adjudicación puede generar sesgos y discriminación. Los aseguradores deben asegurarse de que los sistemas de IA sean transparentes y equitativos. La incorporación de la IA y la automatización también podrían impactar el empleo en la industria, requiriendo una redefinición de tareas y una adecuada capacitación del personal.

La inteligencia artificial alberga el potencial de transformar la industria de seguros. Para triunfar en este entorno en constante evolución, es imperativo encontrar un equilibrio entre maximizar los beneficios de la IA y gestionar los riesgos inherentes a su implementación. Este equilibrio debe ser una prioridad para todos los actores de la industria.

Ejecutiva de la Asociación de Compañías de Seguro de Puerto Rico (ACODESE)

La industria se monta en la ola de la IA

Por Ivelisse Rivera Quiñones Revista Seguros

La integración de la Inteligencia Artificial (IA) en diversas industrias está transformando radicalmente las operaciones y servicios en campos que van desde la informática hasta la medicina. Gigantes como Microsoft y Google ya lideran este desarrollo, y ahora la industria de seguros se une a esta revolución tecnológica, implementando estrategias reguladas por la IA y ‘machine learning’.

En Revista Seguros, dialogamos con Glorimar Rivero, Gerente de País de Liberty Mutual Insurance Company, para explorar cómo esta herramienta está redefiniendo la industria, ofreciendo una mirada más profunda a los beneficios, retos, implicaciones legales y éticas, así como el futuro del empleo en el sector.

Revista Seguros (RS): ¿Es viable utilizar Inteligencia Artificial (IA) en la industria de seguros?

Glorimar Rivero: Absolutamente. Ya se está utilizando en varias áreas, aunque aún estamos descubriendo su potencial completo. La IA permite innovaciones significativas, pero también

A nivel mundial y local, se multiplican las tareas realizadas utilizando esta herramienta innovadora

presenta desafíos únicos, especialmente en términos de confiabilidad y precisión de la información y los algoritmos. Además, la creciente inversión en estas tecnologías sugiere un futuro próspero, aunque la regulación y la ética deben ir de la mano con su desarrollo para evitar repercusiones negativas, similares a las del “Dot.com Bubble” del año 2000.

RS: ¿Qué implicaciones legales habría con el uso de la IA en la industria?

GR: El entorno legal aún se está desarrollando, especialmente en torno a cuestiones de propiedad intelectual y uso de datos. Los problemas emergen al definir la propiedad de la información y los modelos creados por IA, especialmente cuando se utilizan datos de “open sources” como OpenAI. Las compañías deben ser diligentes y procurar asesoramiento legal para navegar en este terreno inexplorado.

RS: ¿Para qué tareas serviría en la industria?

GR: La IA, mediante el uso de “bots inteligentes” y algoritmos avanzados, ha encontrado aplicaciones en proce-

sos de suscripción, análisis financieros, manejo de reclamaciones y detección de fraudes, entre otros. Estos sistemas no solo automatizan tareas repetitivas sino que también pueden aprender e inferir, permitiendo optimizaciones significativas en diversas áreas de la industria de seguros.

RS: ¿Ya se está utilizando IA en la industria a nivel local?

GR: Sí, y un ejemplo destacado es la utilización de IA para predecir daños climáticos y facilitar decisiones de inversión y desarrollo inmobiliario, basándose en la localización geográfica. También, modelos predictivos alimentados por IA están ayudando a las aseguradoras a evaluar la probabilidad de eventos como huracanes, terremotos, y/o inundaciones, procesando enormes cantidades de información confiable.

RS: ¿Se ven amenazados los empleos al implementar IA?

GR: Aunque es prematuro prever el impacto total de la IA en el empleo, es crucial adaptarnos y evolucionar en nuestros conocimientos y habilidades.

La IA será indispensable en el futuro, pero siempre necesitaremos la mente y el corazón humano para entender, desarrollar y controlar estas tecnologías para el beneficio de la humanidad.

CONCLUSIÓN

La adopción de la IA en la industria de seguros promete transformaciones significativas, abriendo nuevas posibilidades y presentando desafíos inéditos. La regulación, la ética y la educación serán fundamentales para navegar este futuro emergente, y el desarrollo continuo e innovación en IA asegurará soluciones más efectivas y justas en el campo de los seguros.

Referencias:

[1] Reporte de la Industria de Seguros 2023: Aseguradoras y Tecnología de Inteligencia Artificial.

[2] Estudio de Caso de Lemonade Insurance y Tesla Insurance: Innovación y Desarrollo en IA en la Industria de Seguros.

MOTOR

El alcohol al volante dispara las muertes

Por Ivelisse Rivera Quiñones

Revista Seguros

Este año, Puerto Rico enfrenta un grave y preocupante incremento en los accidentes fatales. Los conductores bajo la influencia del alcohol se han consolidado como la segunda causa principal de muertes en las carreteras del país, poniendo en foco las limitaciones de alcohol permitidas por

ley y la importancia de la concienciación y la educación en torno a este límite legal.

“Esa es la segunda causa de muerte en las carreteras”, afirma Luis Rodríguez Díaz, Director Ejecutivo de la Comisión para la Seguridad en el Tránsito. Hasta septiembre de 2023, ya se han registrado 11 choques fatales vinculados a la conducción bajo influencia, evidenciando una tendencia al alza desde el año 2020.

Rodríguez Díaz, en entrevista con Re-

vista Seguros, ha resaltado que “la mayor cantidad de muertes está relacionada con la velocidad, un 92%,” haciendo énfasis en la correlación entre velocidad y alcohol, ya que en el “65% de los casos, los conductores estaban en estado de embriaguez.”

La Comisión está intensificando sus esfuerzos educativos en respuesta al incremento de fatalidades, según Rodríguez Díaz. La muerte de peatones es la que más

El 2023 marca un incremento en los accidentes fatales, destacando la necesidad imperante de medidas más estrictas y educación

seguros.

Rodríguez

ha aumentado, llevando a la Comisión a focalizarse en educar a los transeúntes sobre sus derechos y responsabilidades.

Señaló que, más allá de los conductores, es crucial educar a los peatones, quienes a menudo, bajo los efectos del alcohol, toman decisiones incorrectas que ponen en riesgo sus vidas.

Las intervenciones de la Policía, en colaboración con la Comisión, han sido fundamentales para minimizar las muertes

en las carreteras, mediante la disuasión de la conducta de conducir en estado de embriaguez. “Entiendo que ese aumento de las intervenciones ayuda a que se reduzcan las fatalidades”.

En cuanto a las enmiendas propuestas a la Ley 22 de Tránsito, se busca imponer penalizaciones más estrictas para los infractores reincidentes.

“Cuando no hay una consecuencia severa no se le hace justicia a las víctimas

Ojo con los límites

Según la legislación actual, los conductores mayores de 21 años deben mantener un porcentaje de alcohol en la sangre inferior al .07%.

Para los menores de 21, camioneros y conductores de motoras, el límite es de .01%.

Y, para los menores de 18, no se permite ningún porcentaje de alcohol en la sangre.

ni a sus familias”, subraya Rodríguez Díaz, haciendo énfasis en la importancia de medidas correctivas más estrictas para garantizar la seguridad en las carreteras.

La mayor cantidad de muertes está relacionada con la velocidad.

Luis

Díaz Director

Ejecutivo de la Comisión para la Seguridad en el Tránsito.

Renacimiento y revelaciones en el North American International Auto Show

Una mirada a las grandiosas presentaciones y debuts en Detroit de Ford, Jeep y GMC, marcando una nueva era para la industria automotriz

Por Overdrive News PR Detroit, Michigan

En una muestra de resiliencia y renovación, el North American International Auto Show (NAIAS) 2023 en Detroit, Michigan, nos deslumbra con una edición significativa, la más grande desde la pandemia del COVID-19. Aunque todavía lejos de sus tiempos dorados, esta edición ha estado dominada por los fabricantes domésticos, dejando entrever el resurgimiento de la industria automotriz. A continuación, exploramos los principales debuts que han marcado este año.

FORD F-150 2024

La líder en ventas por 46 años consecutivos, la Ford F-150 2024, presenta innovadoras actualizaciones para conservar su título, destacando la integración del V-6 twin turbo de 2.7 litros y un panel de instrumentos digital estándar con pantalla táctil de 12 pulgadas con SYNC 4, entre otras mejoras significativas, como una ingeniosa compuerta llamada ProAccess y un exclusivo color para las Raptor, llamado Shelter Green.

FORD MUSTANG GTD 2025

Ford nos sorprende con el Mustang GTD 2025, una obra maestra de la ingeniería, equipada con un motor V-8 supercargado de 5.2 litros y diseñada para ser una versión de carretera del Mustang GT3 de competición. Con un precio aproximado de $300,000 y una producción limitada, este modelo busca ser un referente en la pista, utilizando materiales de vanguardia como fibra de carbono, magnesio y titanio, y aspira a conquistar el circuito Nürburgring Nordschleife en menos de siete segundos.

FORD MUSTANG MACH-E RALLY 2024

Explorando nuevos horizontes, la Ford Mustang Mach-E Rally 2024 se aventura fuera del pavimento, distinguiéndose por su diseño exclusivo, una suspensión elevada y un modo de manejo RallySport exclusivo, proporcionando una experiencia de conducción optimizada en superficies de gravilla y una protección robusta para la batería.

JEEP GLADIATOR 2024

Con actualizaciones heredadas del Wrangler 2024, la Jeep Gladiator 2024 resalta con su renovada parrilla y la inclusión de Apple CarPlay y Android Auto inalámbricos como estándar en todos los modelos, además de introducir los nuevos y lujosos modelos Mojave X y Rubicon X, ofreciendo opciones de butacas eléctricas por primera vez en la gama Gladiator.

GMC ACADIA 2024

La GMC Acadia 2024 se reinventa y crece en tamaño, acercándose más a la Yukon. Esta nueva generación presenta un motor más potente y eficiente, un turbo de 4-en línea de 2.5 litros, y nuevas opciones de tecnología como una pantalla táctil vertical de 15 pulgadas con sistema operativo Google, prometiendo más espacio, potencia y comodidad para los usuarios.

MOTOR seguros.

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