3 mayo 2015 siniestro by Revista Siniestro

VESTIR A LA MODA - Resultó una muy mala decisión SEGUROS DE VIDA, GASTOS MÉDICOS MAYORES, AUTOS Y MÁS.

“Procuremos juntos tu bienestar” DIRECTORA GENERAL: LAURA EDITH ISLAS YÁÑEZ

MAYO 2015

El 22% de la población es usuario de algún seguro

AÑO 1 I NÚMERO 3

De éste número el 45% son mujeres: Condusef

Bancos y Aseguradoras Desarrollan productos para las mujeres

Médica Vial en siniestros de autos

Atendió en14 años a casi medio millón de lesionados Sus estadísticas reﬂejan que el 53% son mujeres en edades entre los 26 y 30 años

EJEMPLAR DE CORTESÍA

Siniestro I MAYO 2015

VIDA Y RETIRO

Un producto para vivir tranquilo

Seguro de invalidez total y permanente Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ

En la actualidad, no contar con un seguro que cubra la invalidez total y permanente, es la diferencia para continuar con un mismo nivel de vida.

Correo: lauraislas@revistasiniestro.com.mx

Era una mañana normal de sábado para Ricardo. Llovía, era un “chipi chipi”. De esas lloviznas que parecen inofensivas. Ricardo era gerente de servicio en un restaurante de la avenida de Las Palmas, en las Lomas de Chapultepec, uno de los más cotizados en esa zona. Quería llegar a tiempo, y transitaba a una velocidad moderada, sin embargo, rápida para las condiciones del clima. Delante de él, circulaba otro vehículo pero a una velocidad más baja. Lo impactó. Su auto fue pérdida total. Él no tenía daños a la vista, pero presentó dolores en la espalda. Lo revisaron en el lugar y le dieron un pase médico para que fuera a atenderse. Lo que parecía un simple accidente de un sábado por la mañana, se enredó. Asistió a las revisiones médicas, pero los dolores y las complicaciones de espalda por el impacto, cada día eran más fuertes. Así fue de revisión en revisión, estudios, medicamentos, de buscar cuál era el diagnóstico correcto de lo que había provocado ese accidente. Y si, finalmente le daño la espalda. Hoy, sigue siendo atendido y ha mejorado de una manera importante. Sin embargo, fue pensionado por el IMSS por Invalidez Total y Perma-

nente. Ese trabajo que lo apasionaba, ya no lo realizará más. Y a sus 37 años, su carrera profesional prácticamente terminó. Podrá realizar otros trabajos, pero ya no ese que tanto le entusiasmaba.

Cuando nos cuenta su historia, le comentamos que una Póliza de Vida cubre la Invalidez Total y Permanente y que puede recibir una cantidad, dependiendo de lo que haya contratado.

Ahora, Ricardo ya no pudo contratar una Póliza de Vida. Señala que nunca imaginó que un accidente pudiera pasarle a él, y mucho menos con esas consecuencias: “dejar ese trabajo que tanto me apasionaba”. Y se cuestiona, por qué nunca nadie le vendió una póliza, que aunque no le devolviera su salud, al menos la suma asegurada, le serviría para continuar con su vida de una manera tranquila. Esta historia es real y puede suceder en cualquier momento, y arrebatarnos la posibilidad de continuar con el trabajo que antes desarrollábamos. En el mercado de seguros hay varios productos que ofrecen está cobertura. Son accesibles para la población que hoy trabaja y es económicamente activa. Ricardo es joven, tiene 37años y está pensionado por invalidez. Tiene una larga vida por delante. Ante un escenario así: ¿Está usted preparado para afrontar una vida larga? El IMSS señala que en la cobertura de invalidez, se protege al asegurado de la contingencia de quedar imposibilitado para procurarse, mediante un trabajo igual, una remuneración superior al 50% de su remuneración habitual percibida durante el último año de trabajo y que esa imposibilidad derive de una enfermedad o accidente no profesionales. Señala también, que la Pensión definitiva por invalidez es un 35% del promedio de los salarios correspondientes a las últimas 500 semanas de cotización, o a las que tuviere siempre que sean suficientes para ejercer el derecho. La vida media de los mexicanos se duplicó durante la segunda mitad del siglo XX, al pasar de 36 años en 1950 a 75 años en 2010. Se espera que en las próximas décadas continúe su incremento hasta alcanzar 80 años en 2050, un nivel similar al de Japón, el país que actualmente tiene la mayor esperanza de vida en el mundo. De ser el caso, Ricardo aún puede vivir 40 años más en promedio. Sólo por citar algunas cifras, que ya en la edición número uno de la revista habíamos mencionado: en siniestros de pólizas de grupo, el 24% de las reclamaciones son por muerte accidental y el 17 por invalidez. 1

MAYO 2015 I Siniestro

Siniestro I MAYO 2015

GASTOS MÉDICOS MAYORES

Sin límite de siniestros Términos que marcan diferencia

Uso de Deducible y Coaseguro Por: Arturo CAMPERO OLVERA En esta ocasión hablaremos de dos términos muy comunes en las pólizas de Gastos Médicos Mayores, que desde mi punto de vista, al no ser entendidos o mal interpretados generan una serie de problemas y molestias, tanto para los asegurados como para las compañías aseguradoras. Inclusive me atrevo a decir que dichas quejas ocupan los primeros lugares ante la autoridad reguladora del sector asegurador, la Condusef. Efectivamente, hablo de los términos Deducible y Coaseguro, siendo sus conceptos de la siguiente forma: DEDUCIBLE: Cantidad fija establecida en las carátulas de las pólizas con la cual participa el asegurado en los gastos ocasionados por cada evento que proceda conforme a las condiciones convenidas en el contrato de cada compañía aseguradora. Como podemos observar el concepto habla de una cantidad fija y ésta se puede expresar de la siguiente forma: $5,000.00, $10,000.00, $20,000.00, $50,000.00, etc., o bien; en salarios: 3SMGMDF, 5SMGMDF, 10SMGMDF, etc. Así mismo, el concepto nos dice que aplicaremos el DEDUCIBLE en cada padecimiento o la reclamación que proceda y que éste se presente durante el año de vigencia en la póliza de seguro. Cabe mencionar, que en la mayoría de las compañías se establece que en los accidentes no se aplicará dicho deducible, por eso es muy importante que al contratar un seguro de este tipo se aclare con el Agente de Seguros o la Compañía los términos de dicho concepto. COASEGURO: Porcentaje de contribución que el asegurado aportará al monto total de gastos cubiertos que resulten de cada reclamación y de acuerdo a las reglas estipuladas en las carátulas de las pólizas una vez descontando el DEDUCIBLE especificado. Como podemos observar, dicho concepto establece que es un porcentaje y éste puede venir estipulado de la siguiente forma: 0%, 5%, 10%, 20% entre otros. EDITADO POR:

DIRECTORIO

Laura E. ISLAS Y.

DISTRIBUCIÓN GRATUITA EN:

Mensual

Los principales corredores de la ciudad de México como Reforma, Insurgentes, Santa Fé, Polanco, Lomas de Chapultepec y en Oficinas,2 Consultorios Médicos, Hospitales, Empresas y PyMes.

PUBLICACIÓN: DIRECTORA GENERAL:

Lic. Laura Edith ISLAS YÁÑEZ RESPONSABLE DE EDICIÓN: Juan M. RAMÍREZ CANCINO Laura Edith ISLAS YÁÑEZ

MAYO 2015 I Siniestro

Al igual que en el DEDUCIBLE, la mayoría de las compañías establecen que en accidentes no se aplicará dicho término, de tal forma que es importante checar al momento de la contratación. Para comprender mejor dichos términos, les propongo revisar el siguiente ejemplo: Supongamos que una persona contrata su póliza con un DEDUCIBLE de $8,000.00 y un COASEGURO del 10% y ésta persona es operada en un Hospital, ascendiendo los gastos totales en $100,000.00 pesos.

GASTOS TOTALES

$100,000.00 DEDUCIBLE A CARGO DEL ASEGURADO

$8,000.00

$92,000.00 COASEGURO 10% $9,200.00 SUBTOTAL

Es decir de un gasto de $100,000.00 pesos el Asegurado participa con $17,200.00 y los $82,800.00 pesos restantes los pagará la compañía aseguradora. Finalmente, al contratar una póliza de seguro les recomiendo checar un concepto que se llama TOPE DE COASEGURO, cada compañía lo maneja de forma diferente. No me queda más que desearles que éste breve artículo sea benéfico para ustedes, y hayan comprendido mejor los términos estudiados.

CONSEJO EDITORIAL:

Prof. Delía OLIVARES José SÁNCHEZ ZOLLIKER Arturo CAMPERO OLVERA

Las entrevistas publicadas son casos reales con nombres ficticios para proteger su identidad. Y son publicados con su autorización.

ASESORÍA JURÍDICA:

DISEÑO:

Lic. Araceli GARCÍA GARCÍA DIRECCIÓN:

Tél.: 53869711, 5514912013 Correo: laura_leiy@hotmail.com

lauraislas@revistasiniestro.com

“Procuremos juntos tú bienestar”

D.G. Dulce VALDERRAMA H. TÍTULO Y LICITUD:

04-2015-012610561200 Año 1 • Número 3

Una familia utiliza su Póliza de SGMM en varios eventos En 6 meses, una familia utilizó en tres ocasiones su póliza de Seguro de Gastos Médicos Mayores. El cliente señala: “Es una bendición estar asegurado”

El monto total de un padecimiento y dos cirugías fue de 265 mil pesos y el asegurado sólo pagó un deducible de 22 mil pesos, ya que al usar los hospitales del Grupo Ángeles y médicos de red, no necesito de coaseguro. Josué nos recibió en sus oficinas. Señala que ya había escuchado de la importancia y el valor de contar con una póliza de Gastos Médicos Mayores. Él pensaba que se perdería su dinero si pagaba el seguro y en el plazo, no tuviera ningún siniestro, y luego se preguntaba, ¿y sí pasa algo? Así se la pasaba, hasta que Jaime, su agente de seguros, le hizo notar los beneficios y lo convenció de comprarla hace casi 2 años. Paga de manera mensual, con una tarjeta de crédito, casi 40 mil pesos, y están cubiertos su pequeña de 3 años, su esposa y él. Durante el primer año no ocurrió nada. En octubre de 2014, cuando corría el segundo año con la póliza, su pequeña se enfermó. Acudieron a urgencias del Hospital Ángeles Lindavista. La niña fue hospitalizada por una neumonitis, y permaneció una semana internada. Josué nos platicó que al llegar al hospital le preguntaron cuál era su aseguradora, el presentó su tarjeta de Multiva y dejó un depósito de 15 mil pesos para ingresar, mientras la compañía dictaminaba. Al siguiente día fue resuelto su caso, el gasto total fue de 70 mil pesos y su deducible de 7 mil. La vida siguió su curso y el médico de la pequeña le sugirió a Josué llevarla a un lugar con un clima más caluroso, y decidieron tomar vacaciones en Cancún. Allá, un día antes de regresar al Distrito Federal, se sintió mal su esposa, y llamó a su gastroenterólogo, quien le recetó un medicamento para el dolor, con la indicación de que debería revisarla a su llegada a la Ciudad de México. Sin embargo, como el dolor no cedía, se dirigieron de inmediato al hospital y fue intervenida quirúrgicamente para retirarle la vesícula biliar. El procedimiento fue el mismo que en el caso de su hija, mostró su tarjeta de asegurado y depositó 15 mil mientras la aseguradora dictaminaba sobre su caso. Finalmente, el costo total fue de 85 mil pesos y su deducible en este caso de 8 mil. Su esposa permaneció hospitalizada 3 días. Continuaron su vida normal, y un jueves a Josué se le presentaron síntomas similares a los de su esposa. El sábado siguiente acudió al médico al mismo hospital, y se quedó internado por el dolor que también le causaba la vesícula biliar. Entró a cirugía, tardó 4 horas porque su hígado está al centro del estómago. El procedimiento fue el mismo que en el de su hija y su esposa. Depositó 15 mil pesos. Su cirugía tuvo un costo de 110 mil pesos, y le aplicaron un deducible de 7,100 pesos. Josué señala que a la primera persona que llamó fue a Jaime, su agente, quien lo asesoró y tranquilizó. Le dijo que debía seguir un proceso para poder aplicar la póliza contratada. Cuenta que hospitales y aseguradoras tienen procesos estandarizados, que hacen fluir de manera importante la atención que ofrecen. Concluye la entrevista diciendo: “Para mi contar con el seguro fue una bendición. De lo contrario, habría pedido prestamos a familiares o pagado con tarjeta de crédito y hoy tendría deudas”. 3

MAYO 2015

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Siniestro I MAYO 2015

AUTOS

Esguinces cervicales

Lesiones recurrentes en accidentes de auto Por: José SÁNCHEZ ZOLLIKER Co-fundador de MedicaVial Empresario y Columnista del Periódico Más por Más

Los gastos médicos representan una enorme oportunidad de ahorro y de servicio para las Compañías de Seguros hoy en día. Médica Vial es una empresa que desde hace 14 años se ha dedicado a atender pacientes que sufren un siniestro automovilístico y ellos le otorgan los servicios médicos. Es claro: cada vez se gasta más en este concepto. Año con año, sube el precio de medicamentos y servicios médicos por encima de la tasa de la inflación. Aunado a ello, se crean nuevos tratamientos, y por lo tanto, suben los costes de atención: entre más moderno, suele ser mejor para el paciente, pero también es más caro. Adicionalmente, gracias a un centenar de avances científicos, vivimos más años pero también vivimos más enfermedades y padecimientos, pues en pocas décadas, la esperanza de vida promedio de un país como el nuestro ha pasado de los 40 a casi los 75 años. Esto hace que las Compañías de Seguros deban concentrarse en brindar mejores servicios, siendo siempre más eficientes en el gasto, pues la gente pareciera cada vez estar menos dispuesta a gastar en primas de seguros. Y el ramo de autos no es la excepción. En Médica Vial, desde hace 14 años estamos dedicados a resolver este tipo de problemáticas que se presentan al sector asegurador, creando soluciones revolucionarias y eficientes. Y en este lapso, hemos atendido a casi medio millón de pacientes, lo que nos ha dado gran conocimiento en el tema. ¿Qué nos dice esta experiencia? Entre muchas otras cosas, que la mayoría de lesionados son mujeres (53%) entre los 26 y 30 años de edad. Alrededor del 70% de los padecimientos de accidentes automovilísticos, son esguinces cervicales en distintos grados y brusquedades, y la gran parte de estos accidentes suceden de día, aunque los accidentes de noche suelen ser bastante más severos, y nos dice también que el 11% de todos los lesionados de accidentes automovilísticos, son atropellados, lo que nos lleva a una gran conclusión: podríamos evitar muchos de ellos. Ahí una oportunidad. Otra cosa que nos dice la experiencia de Médica Vial es que aún hay mucha capacidad de ahorro. Cuando comenzamos a atender lesionados en el 2001, el precio promedio por lesionado ambulatorio rondaba los $5,500

pesos. Hoy en día, el costo promedio por lesionado ambulatorio atendido ronda los $2,500 pesos. ¿Cómo es posible que después de 15 años haya disminuido tan drásticamente este costo? Se dice fácil, pero ha sucedido con la aplicación de conocimiento técnico especializado, haciendo más eficiente la atención, creando protocolos médicos adecuados, y evitando gastos improcedentes. Y no es poca cosa, considerando que el ahorro en el gasto médico en el sector, bien puede representar la totalidad de la utilidad anual de una Compañía de Seguros. Tal y como lo mencionaba en párrafos anteriores, aún hay muchas oportunidades de ahorro, pues si bien, alrededor del 80% del volumen está compuesto por lesionados ambulatorios, cuyo costo ha bajado con los años, el 20% restante de los accidentados en automóviles consumen el 80% del gasto medico Quirúrgico y Catrastrófico

16%

Las siete lesiones más frecuentes de estos padecimientos son:

$30,000 - Tot. Suma Aseg.

Luxaciones, esguinces y fracturas no expuestas con reducción cerrada y sedación del paciente.

$2,500 - $50,000

Trauma craneoencefálico con vigilancia neurológica.

$2,000.00 $6,000.00

Contusión toracoabdominal (Embarazo y Abdomen Agudo), y/o Tórax Inestable. Traumatismo torácico profundo con vigilancia cardiorespiratoria.

Hospitalario No Quirúrgico Ambulatorio Atención Abierta

80%

total y este se ha incrementado continuamente con el paso del tiempo. Los lesionados hospitalarios no quirúrgicos, son todos aquellos lesionados que requieren de tratamiento con estancia hospitalaria de hasta 7 días, sin pasar por una intervención quirúrgica, y que llegan a gastar hasta 50 mil pesos, dependiendo de cada caso. Ahí la nueva propuesta de Medica Vial: que las Aseguradoras introduzcan nuevos paquetes integrales que incluyan la atención de lesionados Hospitalarios no Quirúrgicos, obligando a los proveedores a otorgar todos los suministros que requiere el lesionado hasta el alta médica, tal y como lo hicimos hace 14 años con los lesionados ambulatorios. Ello nos permitirá controlar el gasto médico actual en un ambiente donde los precios —y por ende los costos— deben ser cada vez más competitivos.

Ambulatorio Paquete Integral

$1,750 - $2,500.00

Politraumatizados Severos con vigilancia neuro-cardiorespiratoria. Esguinces, contusiones y fracturas, con manejo interhospitalario del dolor. Pacientes que requieren de estabilización metabólica (hipertensos y diabéticos). Fracturas de Arcos Costales sin compromiso ventilatorio.

5 MAYO 2015 I Siniestro

Siniestro I MAYO 2015

SECCIÓN ESPECIAL PARA LA MUJER

Deshaciendonos de los perjuicios

¿Qué es lo femenino? Lic. Guillermo Vázquez Corral Correo: lrgvc66@gmail.com

Lo femenino está presente en toda nuestra cultura. Permea todas las instancias de nuestras vidas siendo contra parte y equilibro de lo masculino. Sin embargo, nos resistimos a verlo, a pensarlo, y sobre todo a entenderlo, ¿Porqué?

Nuestra cultura es una cultura de lo masculino. La forma que tenemos de entender al mundo, de entendernos a nosotros mismos; procede de nuestra naturaleza masculina: racionalizamos, definimos, enunciamos; luego procedemos a imponer, construir y destruir. Centramos el foco de nuestra atención afuera y nos medimos por lo que hacemos, cuánto ganamos, cuánto tenemos. Estos criterios entran en el ámbito de lo masculino porque dependen de las funciones de nuestro lado izquierdo del cerebro tradicionalmente relacionadas con lo masculino: análisis, estructuración y organización. Dichas funciones permitieron en el pasado de nuestra especie a los cazadores (los machos de la especie) afinar sus habilidades y preservar, al menos desde el lado que les correspondía, sus clanes. Estos clanes, fundamentándose en el mismo desarrollo estructurado, formaron con el tiempo sociedades más complejas, sistemas legales, religiones, naciones, etc. Por el otro lado, y buscando la funcionalidad evolutiva, la mujer permanecía en la casa. Cuidaba a los niños, recolectaba, creaba ropa y herramientas, creaba y preservaba la historia del clan.

Terapia de transformación de patrones inconscientes Tel. (044) 5529430764 Correo: lrgvc66@gmail.com

Su función en aquel remoto pasado, más introspectiva, paciente y emotiva, se relacionaba con el desarrollo del lado derecho del cerebro. Esta división de funciones aparentemente práctica, representó con el tiempo una diferencia toda vez que la estructura y las instituciones creadas desde la visión masculina se volvieron el parámetro dominante: el poder fue igual a la fuerza, la razón fue igual a la verdad. Las funciones de lo femenino fueron relegadas, negadas, incluso desdeñadas como debilidad, mentira y error. Esta serie de prejuicios desarrollados durante siglos representó vivir una vida incompleta, limitar el pleno uso de nuestras funciones como especie en una espiral neurótica que ha dejado profundas y dolorosas huellas en nuestro planeta y en nuestras sociedades. Desde lo masculino entendemos únicamente la necesidad de transformar el medio, incluso a costa de destruirlo, incapaces de reconocer los vínculos emocionales con nuestro entorno que nos permitirían generar un desarrollo equilibrado en relación a las plantas, animales y recursos. A nivel social, lo masculino como paradigma se ha traducido en una competencia caníbal carente de compasión y afecto regido por la máxima de “el garrote más grande gana”. De ahí que nuestra historia sea una antología de guerras, desigualdad, y crueldad. Hoy día, en búsqueda de una vida coherente y saludable, se vuelve necesario encontrar el equilibrio entre los dos polos. Una vida vivida únicamente desde lo masculino resulta en un profundo vacío existencial. Nuestra verdadera conexión con el mundo y con nosotros mismos es emocional y creativa. Paradójicamente para entender el mundo masculino, para destacar en él y en todos los juegos asociados a él (negocios, relaciones, economía) es fundamental desarrollar y estar en contacto con nuestra parte femenina. Tendremos que empezar por deshacernos de los prejuicios que han marcado la división entre masculino y femenino. Vencer la barrera cultural e histórica que asigna roles existenciales a ambos sexos y asumir que como humanos, hombres y mujeres por igual tenemos la parte masculina y femenina. Nuestro desarrollo coherente depende de conocerlas y aprender a generar el equilibrio entre ellas.

Herramienta enfocada al liderazgo, desarrollo de metas y cambio de patrones mentales limitantes. Transforma tu pensamiento aprendiendo a manejar tus emociones. Vive la vida que deseas.

Recientemente tuve la oportunidad de disfrutar la visita al Museo de los Derechos Civiles y Humanos en Atlanta, Georgia. Experimenté la tristeza de los oprimidos y la esperanzadora felicidad de los idealistas, no sólo por el factor IGUALDAD (que por sí sólo da mucho de qué hablar), sino por lo que éste significa cuando se suma la palabra MUJER. ¿Qué es una mujer? ¿Quién es la mujer? ¿Qué quiere la mujer? éstas y seguramente muchas otras preguntas hicieron historia en el psicoanálisis a inicios del siglo veinte, cuando Sigmund Freud analizó a Marie Bonaparte. Hoy por hoy, el tema sigue siendo un enigma que va tomando forma y significado a medida que se abren espacios de consciencia. “No se nace mujer, se llega a serlo”, una frase multicitada de Simone de Beauvoir. Podría decirse que aprendemos a ser (o mostrarnos) fuertes o sumisas, asumir riesgos o permanecer temerosas, estar siempre listas para la acción o retraernos, tomar nuestras propias decisiones o depender de las de los demás, tener la palabra cuya credibilidad deriva únicamente de nuestra femineidad, y que ésta sea equiparable al valor y seriedad que se le da a la “palabra de hombre”… tener palabra de mujer. El pasado mes de marzo, ONU Mujeres, en el marco del Día Internacional de la Mujer, dirigió su atención al tema del empoderamiento femenino considerándolo el eje de la humanidad. Pero ¿qué es en realidad el empoderamiento? y, ¿qué tan lejos o cerca estamos de este punto?, Shuler (1997) decía que el empoderamiento es el “proceso por medio del cual las mujeres incrementan su capacidad de configurar sus propias vidas y su entorno, una evolución en la concientización de las mujeres sobre sí mismas y su estatus, y en su eficiencia en las relaciones sociales”. Esto implica procesos cognitivos, psicológicos, sociales, políticos y, por supuesto, económicos difíciles, especialmente tomando en cuenta que para lograr el empoderamiento se tienen que reconocer (muchas veces con dolor) los obstáculos que dificultan el cambio, pero sólo de ello nacen las acciones transformadoras, porque una cosa es tener recursos y otra hacer uso de ellos para evolucionar. Margaret Hall, Doctora en Sociología, en su libro Women and Empowerment:

Mujer empoderada...

Mujer poderosa Por: Beatriz DE SANTIAGO @PsicDeSantiago

Strategies for increasing autonomy (New York: Hemisphere, 1992) menciona que la primer etapa del empoderamiento, tanto en el nivel individual como social implica el proceso de llegar a la decisión de ser empoderada y no sólo estarlo. Ser una mujer empoderada en el sentido ideológico y práctico, ser la clase de mujer que materializa su poder.

¿Qué decisiones debo tomar para empoderarme?

Sin duda, la respuesta a esta pregunta implica un trabajo de autoreflexión, por tanto cada mujer habrá de identificar y hacerse responsable de su veredicto. Sin embargo, existen reglas básicas: Debes saber qué es el empoderamiento y saber que es posible. La decisión de ver al empoderamiento como un proceso ventajoso precede a todas las acciones para lograrlo. Debes elegir ser responsable de tus propios pensamientos, sentimientos y conducta para empoderarte efectivamente. Independientemente del apoyo que recibes de los demás, nadie más que tu misma podrá lograrlo, asumir esta responsabilidad ha sido la base de empoderamiento que seguramente muchas activistas llevamos en el corazón (y créeme, decirlo es fácil, pero hacerlo es hablar en palabras mayores).

Las mujeres tomamos decisiones interpersonales y sociales más sabias en la medida que somos capaces de proyectar nuestras vidas en el mejor de los contextos que nos sea posible, por ello, cada mujer debería elegir crear el panorama de su propia vida en un sentido amplio y positivo. Jejeebhoy (1995) identifica cinco aspectos que caracterizan a la mujer autónoma: 1) desempeñar un papel activo en la familia y en la sociedad 2) tener influencia real en las decisiones de la familia y en las decisiones sobre su propia vida 3) libertad de movimiento y libertad de interacción con el mundo externo 4) libertad para desarrollar cercanía e intimidad, y 5) autoconfianza económica y social Empoderarte además provee la oportunidad de conectarte con otras mujeres. El apoyo mutuo es una condición necesaria para el empoderamiento en la esfera de lo individual y lo social. Me llamo Beatriz De Santiago, represento a la hija, a la hermana, la profesionista y muchos otros roles; pero me identifico como Betty, porque me gusta, porque así represento a la mujer que quiero ser; una mujer imperfecta, pero en creación…¡que emocionante proceso!

7 MAYO 2015 I Siniestro

Siniestro I MAYO 2015

SECCIÓN ESPECIAL PARA LA MUJER

Desarrollan productos para las mujeres Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ

Sólo el 22% de la población en México es usuario de algún tipo de seguro, y de esta participación, el 45% son mujeres: INEGI

INSTITUCIÓN / PRODUCTO Tarjeta de crédito Mujer Banorte

Seguro contra Cáncer

REQUISITOS • Ser Persona Física de nacionalidad mexicana. • Mayor de 18 años y menor de 64 años. • Ingresos comprobables mínimos de $7,000 pesos mensuales. • Tener buenos antecedentes en el Buró de Crédito. • Copia de identificación oficial vigente del titular de la tarjeta.

Cobertura hasta por 20 mil pesos en caso de cáncer de mama o cérvicouterino. Así mismo, te brinda apoyo económico por 8 mil pesos para cubrir gastos de parto natural. • Recursos económicos en caso de diagnóstico de la enfermedad por primera vez. El dinero no necesariamente se debe utilizar para gastos de la enfermedad. • Apoyo económico para gastos funerarios en caso de fallecimiento del asegurado, por cualquier causa.

Seguro de Accidentes y Enfermedades

• Edad de contratación de 12 a 65 años, con renovación hasta los 69 años.

Seguros Banamex Seguro de Cáncer

Seguro de Vida

• Los tipos de cáncer excluidos son: cualquier tipo de cáncer de piel, tumores considerados como premalignos, cualquier clase de cáncer no invasivo, Sarcoma de Kaposi, cáncer de aparato respiratorio a consecuencia de tabaquismo y cáncer cérvicouterino “In Situ”. • Cuenta de cheques BBVA Bancomer o tarjeta de crédito Visa o Mastercard. • Edad de contratación desde los 18 hasta los 64 años. • Se requiere tener una Tarjeta de Crédito o Débito Banamex o cualquier otra tarjeta Visa o Mastercard emitida en México.

• Indemnización por diagnóstico de cáncer, intervenciones quirúrgicas, hospitalización diaria, servicios de enfermera privada y ambulancia. • Cuenta con coberturas exclusivas para mujeres, que son: apoyo psicológico por mastectomía femenina, e indemnización por reconstrucción de senos femeninos.

• Identificación oficial • Edad de contratación de 18 a 60 años.

• Al detectarse la primera ocurrencia de la enfermedad de cáncer metastásico, se pagará el 100% de la suma asegurada. En caso de que el cáncer detectado se diagnostique como “In Situ” se pagará el 25% de la suma asegurada contratada. Si posteriormente presentas cáncer metastásico se pagará el 75% de la suma asegurada restante. • Ofrece cobertura por fallecimiento.

General de Seguros Mujer Segura

Seguros de Vida

• Identificación oficial • Edad de contratación de 18 a 60 años.

7 de cada mil asegurados se diagnostican con cáncer De acuerdo con cifras proporcionadas por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), cada año se diagnóstica con algún padecimiento de cáncer a 7 de cada mil asegurados, y el 17 por ciento de los montos pagados por las aseguradoras son gastos médicos relacionados con padecimientos de cáncer, y en la mujer es más frecuente. Todos los seguros de gastos médicos mayores cubren el cáncer, siempre y cuando, al contratar la póliza el asegurado no lo sufra. En noviembre de 2014, nació Neosalud, una aseguradora de capital mexicano, enfocada a desarrollar planes de prevención, diagnóstico oportuno y tratamiento de la salud en enfermedades como el cáncer. Neosalud es el Primer Seguro Activo para disminuir la incidencia de cáncer en México, mediante la equilibrada combinación de un programa de prevención y detección oportuna de cáncer, con una cobertura para hacer frente a la enfermedad en sus etapas iniciales.

Cobertura adicional Seguro de Vida y Ahorro

Edad de contratación de 18 hasta 70 años.

• Indemnización por fallecimiento. • Indemnización para hacer frente a padecimientos frecuentes y/o exclusivos de la mujer.

Seguros Monterrey Mujer Protección

Seguros de Vida

• Edad de contratación de 15 hasta 64 años.

• Brinda apoyo económico en caso de padecer cáncer femenino, 100% en tumor maligno de mama, 47% en tumor maligno de mama localizado, 38% en tumor maligno de ovario, 21% en tumor maligno de útero, etc.

La Condusef sugiere tomar en cuenta lo siguiente: Antes de contratar algún seguro o una cobertura adicional, compara con diversas instituciones y evalúa cuál te conviene más, no te bases en el precio. Revisa la póliza y pon especial atención en las coberturas, sumas aseguradas y exclusiones (lo que no te cubre el seguro). Procura pagar tu póliza de manera anual, ya que el pagar e forma semestral, trimestral o mensual eleva el precio. Existe un periodo o tiempo de gracia, pasado el cual se cancela el seguro por falta de pago. Si te cambias de aseguradora, en el caso de seguros de gastos médicos te deben reconocer la antigüedad que tenías con la otra compañía, siempre y cuando pidas una carta que lo avale y el recibo de pago correspondiente. Recuerda que si das falsas declaraciones, la aseguradora no está obligada a pagarte el siniestro y puede dar por terminada la póliza sin la obligación de devolverte las primas pagadas. Tu salud es lo más importante y contar con un seguro de protección contra enfermedades propias de la mujer te dará mayor tranquilidad, y tu bolsillo podrá afrontar este tipo de situaciones si llegaran a presentarse, sin afectar tu patrimonio y el de tu familia.

SINIESTROS MÁS FRECUENTES EN LAS MUJERES SINIESTRO 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

SEGUROS DE GASTOS MÉDICOS (A diciembre de 2013, casos de cáncer, 88% de participación)

MUJERES

CASOS DIAGNOSTICADOS POR CADA MIL ASEGURADOS

GASTO PAGADO PROMEDIO POR CÁNCER

0 – 20

118,102

21 – 60

91,280

Más de 60 años

167,292

Total

105,366

• En caso de ser diagnosticada con cáncer, tú familia recibirá un porcentaje de la suma asegurada y si fallecieras a consecuencia de esta padecimiento, tu familia contará con el complemento de la suma asegurada. Se puede extender la opción a cónyuge e hijos, con objeto de extender el beneficio a tu familia.

Grupo Nacional Provincial Seguro Privilegio Cobertura Mujer

MAYO 2015 I Siniestro

En México con cifras de AMIS

COBERTURA

Seguros Bancomer Respaldo Seguro contra el Cáncer

Metlife Cáncer Life

TIPO DE SEGURO

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2012 realizada por el INEGI señala que sólo el 22 por ciento de la población de todo el país, de entre 18 y 70 años, es usuario de algún tipo de seguro, es decir, 15 millones 487 mil personas. De éstas, los hombres participan con un 55% y las mujeres lo hacen con un 45%. El 79% de los usuarios compra Seguros de Vida; seguido por el de auto con el 33%, y gastos médicos mayores con el 30%. Con motivo del Día Internacional de la Mujer (8 de marzo) la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) presentó un estudio sobre seguros para la mujer. Se dio a la tarea de dar a conocer algunos productos que están diseñados especialmente para el sexo femenino, los cuales cubren padecimientos o enfermedades frecuentes y/o exclusivas de la mujeres, como cáncer de mama, cáncer cérvicouterino, complicaciones en el embarazo y del recién nacido, entre otros.

CASOS GASTO PAGADO DIAGNOSTICADOS AL AÑO POR PROMEDIO ANUAL CADA 100,000 ASEGURADOS Útero (matriz) 53,894 231 Glándula mamaria 126,355 60 Ovario 120,002 23 Glándulas endocrinas 70,077 10 (Tiroides) Piel 62,547 8 Sistema nervioso 163,542 6 central Ojo 16,631 6 Lengua y piso de 35,371 6 la boca Médula Ósea 569,023 5 (Leucemia) Ganglios Linfáticos 205,792 4 (enf. Hodgkin) ÓRGANO

MUJERES, CON MAYOR GASTO PAGADO SINIESTRO

ÓRGANO

Médula Ósea (Leucemia) Bronquios/Pulmón Timo Tráquea Corazón Esófago Páncreas Intestino delgado Estómago Colon

2 3 4 5 6 7 8 9 10

CASOS GASTO PAGADO DIAGNOSTICADOS AL AÑO POR PROMEDIO ANUAL CADA 100,000 ASEGURADOS 569,023 4.92 540,012 525,528 508,607 492,778 441,441 394,441 339,319 328,227 325,302

1.87 0.00 0.03 0.10 0.27 2.10 0.47 1.36 3.63

LOS 10 CASOS DE CÁNCER CON MAYOR MONTO PAGADO EN 2013 *(Los dos más costosos se registraron en mujeres)

Fuente: Condusef

Aseguradoras y Bancos

SECCIÓN ESPECIAL PARA LA MUJER

NO. 1* 2* 3 4 5 6 7 8 9 10

DESCRIPCIÓN DEL DIAGNÓSTICO Cáncer en el sistema Leucemia Cáncer en los glóbulos blancos Leucemia Linfoblástica aguda Mastocitos Maligna no específica extra nodal Leucemia Linfoblástica aguda Melanoma Leucemia mielomonocitica aguda Leucemia mieloide Leucemia

DESCRIPCIÓN GLOBAL DEL PADECIMIENTO Cáncer y tumores Cáncer y tumores Cáncer y tumores Cáncer y tumores Cáncer y tumores Cáncer y tumores Cáncer y tumores Cáncer y tumores Cáncer y tumores Cáncer y tumores

GÉNERO F F M M M F M M F M

MONTO PAGADO DURACIÓN 34,716,754 0 23,039,099 2 22,871,880 0 22,207,645 8 21,916,603 6 21,692,807 3 20,922,251 0 17,647,448 5 17,574,533 2 17,529,562 4

LUGAR DE MAYOR GASTO D.F. Extranjero D.F. Jalisco Nuevo León Extranjero BC Jalisco Nuevo León Nuevo León 9

Siniestro I MAYO 2015

RESPONSABILIDAD CIVIL Y HOGAR

SECCIÓN ESPECIAL PARA LA MUJER

Una enfermedad sin género

La obesidad en México, un problema de todos Por: Jessica Elizabeth FLORES GARRIDO Lic. En Nutrición y Antropometrísta I.S.A.K nutriologajessi@gmail.com La obesidad es un problema de salud pública en nuestro país y el mundo. Su impacto y consecuencias potenciales para la salud y la calidad de vida de los individuos y sus familias, los sistemas de salud y la economía, se han convertido en una cuestión prioritaria para los gobiernos y los sistemas administrativos. La Encuesta Nacional de Salud y Nutrición 2012 (Ensanut 2012) señala que 73% de los adultos y la tercera parte de los niños y adolescentes tienen sobrepeso u obesidad. Hasta 87% de los adultos y 39% de los adolescentes atendidos en las instituciones del sector salud tiene esta afección clínica, que aumenta la morbilidad, la mortalidad y los costos de atención; sin dejar de darle importancia a los más pequeños y al futuro de nuestro país, el panorama de la obesidad en niños mexicanos tiene una prevalencia combinada de sobrepeso y obesidad en niños de 5 a 11 años de alrededor de 26% para ambos sexos; 26.8% en niñas y 25.9% en niños. Esta es una enfermedad multifactorial, inflamatoria, sistémica, crónica y recurrente, caracterizada por el exceso de grasa corporal y un sinnúmero de complicaciones en todo el organismo. Está directamente relacionada con el desarrollo y evolución de enfermedades como hipertensión arterial sistémica, enfermedades del corazón, algunos tipos de cáncer, enfermedades del hígado no derivadas del alcohol, diabetes mellitus tipo 2, (actualmente la primera causa de muerte en nuestro país) entre otras. Por lo tanto, es necesario que tengamos un conocimiento básico de la enfermedad y sus complicaciones, las opciones de tratamiento existentes, así como el manejo de la conducta para la adquisición de un estilo de vida saludable. Tenemos como cultura acudir al médico siempre que estamos enfermos; pero cuántos de nosotros nos realizamos algún chequeo frecuente. Por otra parte, la educación nutricional en nuestro

país es casi nula, y dejando un poco de lado la parte médica, es importante realizarnos una evaluación en este sentido. Esto no sólo con el fin de conseguir algún objetivo físico, sino para conocer como esta nuestra composición corporal, es decir, los kilogramos que tenemos en masa grasa, muscular y visceral entre las más importantes; el papel que juegan los alimentos en nuestra vida diaria, el adecuado consumo de ellos, sus beneficios y obviamente como prevención de esta y muchas otras enfermedades. En el aspecto nutricional, hay que establecer con el paciente, niño o adulto, y con su familia, metas factibles que se puedan cumplir. Quiero mencionar que el tratamiento farmacológico de la obesidad esta indicado casi exclusivamente en pacientes con obesidad tipo dos y mórbida; cito a Hipócrates: cuando digo “que tu medicina sea el alimento y el alimento tu medicina”. La prevención puede mejorar la salud a un costo más bajo comparada con muchos tratamientos ofrecidos hoy en día por sistemas de salud, a los que, desgraciadamente, muchos mexicanos aún no tienen acceso, por lo tanto, es necesario también contar con un seguro que respalde nuestra salud y economía. Recomendaré aquí tener a la mano algún programa que sea más efectivo-costo que costo-efectivo. Lejos de lo económico, lo importante aquí es elevar la conciencia pública para que se entienda mejor el daño que estas enfermedades acarrean de manera integra a nuestro organismo, bienestar emocional y social. Y aunque se habla de que México ha implementado estrategias para combatir la epidemia, tristemente, los programas no han logrado abarcar la población esperada para asegurar un resultado positivo. Retomando el tema, la obesidad ya no es una cuestión que afecta nuestra imagen y economía, las consecuencias de padecerla pueden afectar al grado de una muerte temprana, y quiero decir que la clave, ante todo, comienza en nuestro hogar, en nuestro hábitos diarios, si somos sedentarios o nos movemos. Tenemos la creencia errónea, de que si nos alimentamos sanamente gastaremos más dinero, lo cual es un mito total, por que si comparamos el precio de una lechuga, una taza de arroz y un cuarto de pechuga de pollo con una hamburguesa con papas, la segunda es una tercera parte más costosa que lo anterior. Te invito a ti lector a cambiar de ideas, a seguirnos cultivando y poner un granito de arena para cambiar esa tasa en el país que no solo te afecta a ti. La obesidad no es problema de uno ni del que la padece, es una enfermedad seria que requiere de todos nosotros.

Identifiquemos riesgos

El diablo viste a la moda La forma en la que vestimos puede incrementar la probabilidad de que se presente un accidente. Comúnmente se dice que de la moda lo que te acomoda. Al escoger las prendas que usamos a diario, en nuestra vida privada o en el trabajo, nos enfocamos principalmente en los gustos. Sin embargo, algo que muy probablemente no se toma en cuenta al adquirir ropa y zapatos, son los riesgos que éstas prendas conllevan si no las elegimos adecuadamente en función de la actividad que desempeñamos. Hoy en día, existen pijamas infantiles que se fabrican con telas ignífugas, es decir, telas que son resistentes al fuego, una medida de los fabricantes con la que se intenta salvar vidas de bebés en el caso de que se presente un incendio. Hay zapatos con mayor resistencia al impacto para quienes trabajan en diversas industrias; zapatos con suelas hechas con materiales específicos para la actividad que se realiza y que puede ante todo evitar resbalones y caídas. La forma en la que vestimos puede incrementar la probabilidad de que se presente un accidente, sino tomamos en consideración el ambiente en el que trabajamos, las instalaciones y la propia actividad que desempeñamos. Recientemente, en una guardería un niño sufrió lesiones sumamente graves al caer de unas escaleras en brazos de su maestra mientras ella lo cargaba. La maestra vestía a la moda, portando pantalón con valenciana y tacones altos. Por desgracia, cuando bajaba los escalones, el tacón se atoró en la valenciana, tropezó y con niño en brazos se fue al suelo de la planta inferior. Las lesiones de ambos no vale la pena mencionarlos. Lo que queremos rescatar es la necesidad de enfocarnos en vestir de forma adecuada para las labores que se llevan a cabo, en la oficina, en el hogar, en la fábrica; en la medida que identifiquemos los riesgos y tomemos las medidas necesarias para reducirlos, tendremos la posibilidad de evitar accidentes que puedan causar lesiones a uno mismo, o a terceros.

11 MAYO 2015 I Siniestro

Siniestro I MAYO 2015

RESPONSABILIDAD CIVIL Y HOGAR

Genera daños de más de 8 millones de pesos.

Derrame de combustóleo en autopista Arco Norte La cobertura que ampara este siniestro es Responsabilidad Civil Ecológica y el asegurado debe dar aviso en las primeras 72 horas de ocurrido el siniestro. En julio de 2012, un derrame de combustóleo en la Autopista Arco Norte generó daños de más de 8 millones de pesos. El asegurado contaba con las coberturas adecuadas. A continuación, les damos un panorama de lo qué es y cómo opera la Responsabilidad Civil Ecológica. Esta cobertura ampara los daños que origine el asegurado a terceros en sus bienes y/o personas por contaminación, ocasionados por la carga que transporta, en vehículos de su propiedad o ajenos bajo su responsabilidad, y que se deriven de colisión o vuelco del automóvil asegurado. Se entiende por contaminación las variaciones que perjudiquen el entorno (agua, atmósfera, suelo, subsuelo, etc.), y es condición indispensable que el daño se derive de un acontecimiento que ocurra en forma accidental e imprevista, y sea consecuencia del riesgo de colisión y/o vuelco, incendio y/o explosión del vehículo asegurado. El tipo de carga que ampara es la C: mercancías altamente peligrosas, como sustancias y/o productos químicos, tóxicos y/o corrosivos, inflamables y/o explosivos.

DAÑOS

CONCEPTOS Y PROVEEDORES

Daños a la pista 1.- Medidas de emergencia por Arco Norte Arco Norte Daño Ecológico

2.- Proveedor de Arco Norte (Geología)

En términos sencillos, cuando por colisión o vuelco la carga afecta el suelo natural o algún cuerpo de agua, y ocasiona un daño ambiental, hay una alteración de suelo natural con materiales y/o residuos peligrosos, el asegurado debe dar aviso a las autoridades correspondientes. En este caso a la Agencia de Seguridad, Energía y Ambiente (ASEA). Antes se daba aviso a la Procuraduría Federal de Protección al Medio Ambiente (PROFEPA). El asegurado debe dar aviso del derrame, a más tardar 72 horas después de que haya ocurrido. Una vez que lo hizo, la aseguradora asigna a un ajustador o remediador ambiental, quien se hará cargo de determinar si procede o no el siniestro con base en las condiciones y coberturas contratadas. Los transportistas que llevan cargas peligrosas saben que una vez que haya ocurrido un siniestro, deben advertir a las autoridades, ya que de no hacerlo y si no se procede de manera inmediata, se pueden originar mayores daños al medio ambiente.

La responsabilidad únicamente se ampara cuando dichos daños se deriven de colisión o vuelco del vehículo. Iniciado el proceso, se realiza un mapa topográfico de la ubicación, se hacen estudios de afectación, se toman muestras y se envían a laboratorio. Si no hay contaminación, se pide el cierre del expediente, y si hay, se hace la propuesta de remediación. Dejar el lugar sin daños puede durar hasta 6 meses. Mes y medio después, se hacen pruebas de laboratorio que amparan que ya fue remediado el daño. Hasta entonces ya se puede asegurar que el sitio está libre de contaminación. A continuación le presentamos el caso de un siniestro con Responsabilidad Civil Ecológica. 20 de julio de 2012. Derrame de combustóleo en el kilómetro 197 más “A” de la Autopista Arco Norte. Costo estimado: 8,633,488.82

ESTIMADOS $141,430.24 $811,142.64

3.- Pista y concreto barreras triblocks, etc.

$3,135,562.94

4.- Ecología 2000 por Aseguradora

$1,990,000.00

Daño a Terceros 5.- Automóvil Silverado 6.- Tanques de gas estacionarios 7.- Carretera de la SCT 8.- Aforo vehicular cierre de la pista

$50,000.00 ¿? $102,996.00 $2,402,357.00

DAÑOS POR CARGA Límite amparado Costo estimado Costo aprobado por la aseguradora

$2,000,000.00 M.N. $4,241,131.82 $1,042,635.05

RESPONSABILIDAD CIVIL Límite amparado Costo estimado Costo aprobado por la aseguradora

$1,500,00.00 M.N. $1,990,000.00 $1,298,779.00

Este tipo de accidentes genera daños de alto costo, y es muy importante para las empresas que transportan materiales altamente peligrosos contar con las coberturas adecuadas. 12 MAYO 2015 I Siniestro

Siniestro I MAYO 2015

MAYO 2015 I Siniestro