Siniestro I NOVIEMBRE 2015
NOVIEMBRE 2015 I Siniestro
Siniestro I NOVIEMBRE 2015
VIDA Y RETIRO
VIDA Y RETIRO
Para cualquier eventualidad
Día de muertos
Cultura mexicana que aún “juega” con la muerte
A propósito de que festejaremos a nuestros difuntos, aquellos que se nos adelantaron en el camino, platicamos con Víctor Miranda, promotor y director general de Promessa Agente de Seguros, quien forma agentes para llevar el seguro a poblaciones a través de un descuento por nómina. Victor Miranda reflexiona acerca de la muerte y de que los mexicanos jugamos, nos reímos, nos divertimos y hasta pensamos “a mí nunca me va a pasar”. Pero las estadísticas y las probabilidades indican que las cosas sí pasan. No sabemos cuándo, lo único cierto es que hasta le cantamos canciones a la muerte. “No vale nada la vida/ la vida no vale nada/ comienza siempre llorando/ y así llorando se acaba/ por eso es que en este mundo/ la vida no vale nada”, dice una canción de José Alfredo Jiménez. Víctor Miranda señala: “En México preferimos la incertidumbre. Morimos, pero no morimos. Es fácil que asumamos riesgos. Para los mexicanos lo primordial es proteger a su gente, si eres padre o madre de familia, o quien sostiene ese hogar, primero están todos y al final tú mismo. Es complicado explicarles y sensibilizarlos acerca de que son el eslabón más importante. Sin ellos la vida de los que aman no será igual. Nuestro reto y compromiso es protegerlos todos los días”. Víctor Miranda relata una conmovedora historia entre las muchas
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a las que se enfrenta a diario. “En Chihuahua, fuimos a una escuela a ofrecer un seguro de vida. Un profesor aceptó un seguro. Pagaría 500 pesos mensuales por esta protección. Luego de llenar la solicitud, lo acompañaron a su casa por una copia de su identificación (INE). Cuando llegaron, vieron a cinco pequeños. No tenían mamá, su casa era muy sencilla, y carecían de muchas cosas. Le preguntamos ‘¿no crees que sería mejor usar esos 500 pesos en mejorar tu vivienda o vivir mejor con tus hijos?’. El futuro asegurado contestó ‘si mis hijos están así ahora que estoy con ellos, imagínate cómo estarán el día que yo falte’. Esas son las historias que impulsaron a Víctor a formar agentes de seguros profesionales que lleven está protección a todos los rincones del país. La historia como promotor de Víctor Miranda nace desde que él tenía 5 años. Su padre, Víctor Miranda Castro, lo inspiró para saber que el seguro de vida se debe llevar a todos los mexicanos. Y de él aprendió que su pasión era ir a asegurar personas. Desde muy joven, en sus vacaciones iba a la promotoría y aprendió desde el armado de pólizas hasta ser hoy quien dirige la firma. Señala que es inspirador saber que los agentes que hoy forma llevarán los beneficios del seguro a más mexicanos. Desde su punto de vista, un agente debe tener carisma, facilidad para hablar, tenacidad, y conocer temas técnicos del manejo de una póliza pero, sobre todo, “el ser humano hace al vendedor, tus características de éxito, lo que te hace feliz como persona, eso te llevará al éxito”. Se deben cumplir metas, porque es un beneficio para todas las partes: el asegurado, la compañía y el agente. Los agentes deben generar clientes satisfechos. Por eso añade que “justo ahí se ve la mano del promotor de seguros, aunque dependerá del estilo de cada promotoría y de sus procesos”. El agente debe estar atento a que el cliente pueda pagar su seguro. Lo explica así: “a veces puedes vender un auto de lujo, pero quizá con el tiempo no lo pueden pagar. Por eso vender no es lo esencial, sino proponer el producto correcto para las necesidades del cliente, con el fin de que una póliza perdure con el tiempo y todos ganen”. Víctor Miranda pertenece a la Asociación de Promotores de Agentes, A.C. (Aspro), un organismo que nació en 1989 y que tiene como uno de sus propósitos principales formar agentes comprometidos con la labor que implica que las personas confíen en ellos para proteger sus bienes y sus seres queridos. Cuando lo visite un agente, solicítele su cédula y pregunte si es miembro de alguna asociación, pues eso indica que está comprometido con su actividad profesional. Víctor Miranda aplica procesos de reclutamiento y capacitación que le permiten transformar las vidas de sus agentes y de los clientes que son atendidos por estos agentes.
CONSEJO EDITORIAL:
Lic. Laura Edith ISLAS YÁÑEZ José SÁNCHEZ ZOLLIKER Arturo CAMPERO OLVERA Bárbara RIVERA
ASESORÍA JURÍDICA:
Lic. Araceli GARCÍA GARCÍA
RESPONSABLE DE EDICIÓN: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ DATOS DE CONTACTO: Miguel MARTÍNEZ SARMIENTO Tél.: 53869711, 5514912013 EDITADO POR:
Laura E. ISLAS Y.
NOVIEMBRE 2015 I Siniestro
Correo: laura_leiy@hotmail.com
lauraislas@revistasiniestro.com
Las entrevistas publicadas son casos reales con nombres ficticios para proteger su identidad. Y son publicados con su autorización. DISEÑO:
D.G. Dulce VALDERRAMA H. TÍTULO Y LICITUD:
04-2015-012610561200 Año 1 • Número 9
“Procuremos juntos tú bienestar” PUBLICACIÓN: Mensual
Tú Agente de Seguros Por: Luz María LEFORT BOTELLO (IMESFAC) Cuando contratamos un seguro de Automóvil, Gastos Médicos o Vida nos ocupamos en ver el precio y no los beneficios cubiertos. Creemos que es un contrato a todo terreno; es decir, capaz de cubrirlo todo por más absurdo que parezca. Sin embargo, cuando ocurre un siniestro lamentamos no haber aclarado todas las dudas que teníamos sobre el uso del seguro y lo que incluye, lo cual nos provoca un inmenso dolor de cabeza y nos sentimos defraudados. En ese momento quisiéramos tener la asesoría de un agente profesional que nos oriente y nos acompañe no sólo en la compra, sino durante toda la duración del contrato de seguros. Un verdadero agente de seguros, es un asesor que busca primero conocer nuestras necesidades para proteger nuestro patrimonio y a partir de ahí ofrecer opciones y recomendaciones, pero deja la decisión en nuestras manos. También debe reevaluar periódicamente nuestra situación, ya que las necesidades pueden cambiar, y debe estar cerca al momento de un siniestro y orientarnos acerca de los trámites que hay que hacer para recibir una indemnización. El contar con la asesoría de un agente profesional nos garantiza que no tendremos sorpresas desagradables cuando ocurra un siniestro. Por tal razón es importante que antes de contratar te asegures que tu agente cuenta con una credencial vigente que acredita que puede vender cierto tipo de seguros. Por ejemplo: La cédula A respalda que el agente es un conocedor en seguros de Vida individuales, Autos, y Casa habitación. La cédula B nos habla de un agente que no solo maneja lo anterior, sino que además es experto en la protección de riesgos comerciales y empresariales. Este tipo de cédula acredita que el agente tiene los conocimientos suficientes para asesorar a su cliente, cuenta con una póliza de responsabilidad civil de errores y omisiones por cualquier reclamación del asegurado o contratante por daños o compensación de los mismos, surgidos por errores u omisiones dentro del ejercicio profesional del agente, y que esté legalmente obligado a pagar. Para saber si dicha credencial está vigente, puede buscar el nombre de su agente en la página inicial de la CNSF (http://www. cnsf.gob.mx). Ahí mismo, puede corroborar si esa persona ha merecido alguna sanción. Un agente de seguros está obligado a presentar a su cliente un documento en donde le detalla los beneficios del producto que adquiere, su vigencia, sus exclusiones y la documentación y el procedimiento a seguir en caso de siniestro. En el momento que el agente propone el negocio, es muy importante que nos aclare todas las dudas respecto al seguro a adquirir, así como sus limitaciones. 3
NOVIEMBRE 2015
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Siniestro I NOVIEMBRE 2015
VIDA Y RETIRO
RESPONSABILIDAD CIVIL Y HOGAR
Un plan se prepara al identificar dónde pueden ocurrir siniestros y al proponer cuáles acciones se deben aplicar para minimizarlos.
Al contratar un seguro de vida
Nunca pensemos en dinero gastado Laura Edith Islas Yáñez
A siete meses de la muerte de su esposo, relata cómo los dejó protegidos a ella y a su hijo de 24 años quien podrá continuar con su maestría.
Por: Javier RAMÍREZ PACHECO
Una guía para tener menos accidentes
Conceptos básicos de la administración de riesgos
Se deben mitigar los efectos de los percances sobre las personas y sus bienes. Por ejemplo, se reduce al máximo el riesgo con los cables de tu computadora, si los pones en orden. Con sólo acomodar los cables eléctricos disminuye el riesgo de corto circuito o incendio. Existen riesgos naturales, sobre los cuales ninguna persona tiene el control. No se pueden prever. El objetivo es reducir las probabilidades de que una persona o empresa tenga pérdidas. Por ejemplo, que las lluvias torrenciales no dañen el producto de una fábrica. Cada persona debe plantearse una administración de riesgos propia, en la cual debe analizar las situaciones, entender cómo se generan los cambios, y actuar en consecuencia. Las cosas que componen tu vida diaria, completas o en partes, pueden sufrir un percance, un daño físico o material.
Para las empresas es todavía más importante tener un Plan de Administración de Riesgos, con etapas bien definidas, donde se detalle la administración de los riesgos en sus actividades. Con las empresas, el principal interesado e involucrado debe ser quien dirige la empresa, debido a que debe tomar muchas decisiones por anticipado. Un plan se prepara al identificar dónde pueden ocurrir siniestros y al proponer cuáles acciones se deben aplicar para minimizarlos. Una vez identificados los principales riesgos, es necesario plasmarlos en un plan, el cual a su vez asigna a cada trabajador una o varias acciones que debe emprender para enfrentar las situaciones de riesgo. El Plan de contingencia puede incluso detener la producción, con el fin de mitigar los riesgos, compartirlos entre todas las áreas involucradas y hacer que cada una sea responsable de atender los riesgos que le corresponden.
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Agradecemos a Emma por compartir su historia con nosotros a apenas 7 meses de haber perdido a su esposo. Esto no fue sencillo, ya que al hablar de su compañero de vida por más de 30 años, las emociones están a flor de piel. Ella imaginaba que, en esta etapa, estarían igual que cada fin de semana, disfrutando juntos, sin los compromisos que tenían cuando sus hijos eran más pequeños. Emma refiere que es maestra y, hace unos 15 años, agentes de Grupo KC fueron a su escuela a ofrecer protección mediante un seguro. Le propusieron varias alternativas, y ella y su esposo (q.e.p.d), decidieron adquirir un seguro de vida, mediante el cual, en caso de fallecimiento, les entregarían la suma asegurada a sus beneficiarios.
Suma Asegurada: Es el monto de protección contratado y que pagará la Compañía de acuerdo a las estipulaciones consignada en el Contrato, para cada una de las coberturas contratadas. Beneficiario: la persona o personas designadas por el asegurado, la o las cuales tendrán derecho a la suma asegurada en caso de fallecimiento de éste. En ese momento su hijo tendría unos 9 años, y decidieron comprarlo porque fue por descuento por nómina y realmente no le descontaban tanto, señala Emma. “No sabes cuándo te va a pasar, no es algo que tengas planeado. Además, cada persona tiene necesidades y presupuestos diferentes”. “No pensamos en el dinero, sino en que nuestro hijo quedaría protegido en caso de faltar uno de nosotros. En cuanto a los servicios funerarios, compramos un espacio
para cuando falleciéramos. Sin embargo, un día mi suegro falleció y ninguno de sus hijos contaba con ese servicio, además ninguno se responsabilizó para resolver esta etapa final de su papá y luego de su mamá. Nosotros cedimos para ellos ese servicio que consideramos íbamos a necesitar un día. Pero sobre todo nos hicimos responsables de no dejar con esa carga a nuestros familiares y menos a nuestro hijo”. Recuerda que cuando iba a nacer su hijo, pensaron en comprarle cosas bonitas, pero también en hacer un ahorro para él. “Mi esposo pagaba 500 pesos al mes, es decir 6000 pesos al año. Como dejó dividida la suma asegurada, 50 por ciento para mí y 50 por ciento para mi hijo, hasta hoy hemos cobrado entre los dos 600 mil pesos, aproximadamente”. “Para cobrar el seguro, en todo momento hemos contado con el apoyo de la agente de seguros de Grupo KC. El proceso completo tardó casi 6 meses y nos pidieron los siguientes documentos: acta de defunción, acta de matrimonio, identificación oficial de esposa, esposo e hijo; comprobante de domicilio”. Emma dice que no esperaba que muriera su esposo, porque si bien en diciembre le hicieron una cirugía a corazón abierto en el ISSSTE, salió estable de ella. Sin embargo, se complicó a los pocos días, y permaneció en el hospital diciembre, enero y falleció el 23 de febrero. Emma considera que no le dieron la atención adecuada. No obstante, cambiarlo a un hospital privado requería de más o menos 10 mil pesos diarios, los cuales no tenían disponibles. “Me siento tranquila, aunque todos los días siento el pesar de ya no tener a mi pareja de vida”, finalizó.
CARLOS GARDUÑO BOBADILLA ASESORÍA PROFESIONAL EN SEGUROS, RIESGOS PERSONALES Y FAMILIARES. 11 AÑOS DE EXPERIENCIA
Miembro activo de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas Miembro de la MDRT distintivo a nivel mundial para los mejores agentes de seguros de vida Certificación Internacional The American College Certificated Life Insurance Av. Lomas Verdes No.464-MN Col. El Alamo, C.P. 53120 Naucalpan, Edo. De México Tel.: 26250573 Celular: 044 55 37129630 e-mail:cgarduno@grupocgb.com
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5 NOVIEMBRE 2015 I Siniestro
Siniestro I NOVIEMBRE 2015
AUTOS
GASTOS MÉDICOS MAYORES
En incidentes de tránsito
El cliente no siempre tiene la razón
Segubici
Protección para el ciclista Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ
Sufrir una caída en la bicicleta es un siniestro común, Juan se cayó y la aseguradora le ha pagado $13,790 por concepto de reembolso de gastos médicos mayores. Juan de 24 años, transitaba tranquilamente con su bici en las calles de la Ciudad de México, de pronto se cayó y sufrió un traumatismo en el tobillo izquierdo. Cuando compró su bicicleta, le ofrecieron una cobertura que se llama Segubici y eligió comprarlo. A causa de este accidente se atendió en un hospital particular, sus gastos totales sumaron $14,750 entre consultas, terapias, medicamentos. Le llevo un par de meses estar al 100 por ciento para reintegrarse a la actividad en su bici. El seguro que usó está creado para ciclistas y cubre los gastos médicos por accidente. Es un micro seguro que le permitió a Juan no tomar de su gasto normal para el tratamiento médico. Este seguro cubre los gastos médicos ocasionados por un accidente, como son el tratamiento médico, la intervención quirúrgica, hospitalización o uso de servicios de enfermera, ambulancia o medicinas que sean indispensables para el restablecimiento de la salud.
En este caso Juan decidió adquirir una suma asegurada de 50 mil pesos y le costó 740 pesos por un año. La suma asegurada es el límite máximo de responsabilidad por el cual se indemnizará; en este caso, 50 mil pesos. También cubre la muerte accidental; ese decir, paga al beneficiario o beneficiarios designados por el asegurado la suma contratada para esta cobertura, si el asegurado fallece a consecuencia directa de un accidente cubierto ocurrido durante la vigencia de la póliza, siempre y cuando la muerte ocurra dentro de los 90 días siguientes a la fecha del accidente. Juan gastó $14,790 menos su deducible, le pagaron $13,790. El deducible es la cantidad que, en caso de siniestro, queda a cargo del asegurado y que se descontará de la indemnización total que corresponda. La compañía no efectuará reembolsos de gastos médicos con costo inferior al deducible. Al comprar la póliza en el punto de venta le entregaron una hoja y posteriormente la aseguradora le entregó la caratula de la póliza. Juan ingresó su reclamación el 21 de agosto y el 28 de agosto fue pagado su siniestro. Documentos que presentó para su reembolso: 1. Formato de reclamación, donde menciona cuándo, cómo y a qué hora fue el siniestro. 2. Informe médico en donde se detalle cuáles fueron las lesiones, para validar las mismas y cuál tratamiento recibió. 3. Facturas con datos fiscales correctos a nombre del asegurado, y recibos de honorarios en donde se mencione los datos del paciente. Juan ya usó $14,790 de su póliza en este año. Si vuelve a sufrir una lesión le quedan $35,210 en el año que cubre la póliza. Este producto lo maneja Hir Seguros.
El 28 de agosto un conductor con cobertura limitada se enfrentó a la aplicación de esta Guía de Deslinde de Responsabilidad para Compañías de Seguros, y lo narra así: “circulo sobre la calle 25 para atravesarla y la circulación nos cede el paso, un conductor del último carril no se percata y me pega”. Este siniestro lo atendió Seguros Banorte. El afectado tiene su póliza, llama a la aseguradora y acuden a avenida Revolución. El asegurado narra los hechos y el daño que le ocasionó un tercero. Este tipo de siniestros ocurre todos los días. A veces es necesario ir a la delegación. La guía de Deslinde de Responsabilidad se desarrolló para colaborar en el buen desempeño de la labor de los ajustadores, investigadores, administradores, peritos, jueces y autoridades correspondientes para la justa asignación de la responsabilidad derivada de un hecho o consecuencia del tránsito vehicular. La elaboraron la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros y el Centro de Experimentación y Seguridad Vial México”. En este caso se aplican esta guía y el reglamento de tránsito. Se explicó al asegurado su responsabilidad y se realizó el pago a la otra aseguradora, Grupo Nacional Provincial. Seguros Banorte señaló que “le
La casilla que cruza las coordenadas A1 y B14, indica que es responsable el conductor del vehículo A, debido a que se considera la normatividad del crucero, aplicando preferencia de paso por amplitud. A partir de 80 cm. como mínimo.
explicamos al cliente que es responsable, de acuerdo con la declaración del asegurado y en apego al Art.10, fracción VIII del RTVDF el asegurado resulta responsable por circular por una vía de menor amplitud”. “Se le explica la responsabilidad técnica, ilustrada por los acuerdos establecidos en las coordenadas A1 y B14 de la tabla de circunstancias de la Guía de Deslinde, donde se establece la preferencia de paso para el vehículo que circula por la mayor amplitud”. Si el asegurado y el tercero no asumen su responsabilidad, se acude al Ministerio Público. Luego de una explicación de la Guía de Deslinde y su correcta aplicación, si el responsable acepta su responsabilidad no
se acude a esa instancia, que puede tardar varias horas. El proceso consiste en levantar el acta correspondiente y que un perito especializado deslinde responsabilidades y emita un dictamen, el cual sirve de apoyo entre las aseguradoras para soportar un pago, aún y cuando el asegurado no acepte su responsabilidad. En este caso Seguros Banorte, pagó 8 mil pesos por los daños al tercero y se activó la cobertura de Responsabilidad Civil. Si, en algún momento, usted incurre en este tipo de siniestro, podría evitar muchas horas perdidas de su valioso tiempo y muchos enojos mediante la aplicación de está Guía.
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7 NOVIEMBRE 2015 I Siniestro
Siniestro I NOVIEMBRE 2015
GASTOS MÉDICOS MAYORES
SECTOR ASEGURADOR
Valores agregados que no utilizas o no conoces
Servicios de asistencia en las pólizas de seguros alimentos y traslados, lo cual representa aproximadamente 30 mil pesos más. ¿Qué hubiera hecho la familia si no hubiese tenido esa protección, invertir 130 mil pesos en ir por su familiar? En todos los casos donde se deben resolver cuestiones legales, la labor del abogado es fundamental. Cuando hay un lesionado o un homicidio, si usted no cuenta con este servicio, investigue cuánto le cuesta que le envíen a un especialista que lo apoye. En la actualidad, si existe un homicidio de por medio, los gastos aumentan considerablemente. Aparte de los cargos penales, se fija una indemnización que debe cubrir el acusado. A su vez, esta indemnización depende de la legislación vigente y de la edad del fallecido. En algunas legislaciones de los estados no es lo mismo si el fallecido tiene 35 años, que si tiene 70.
Un plomero de confianza en su domicilio, sin tener que esperar a que una persona recomendada tenga tiempo de atenderlo.
Un servicio que puede hacerle más llevadera una pérdida en caso de requerirlo. Entrevista con Miguel Arsuaga,
Director General de Grupo Ausa
Viajó a Nicaragua y lamentablemente falleció en un accidente de tránsito.
Un ejecutivo viajó a Nicaragua junto con su equipo. Todo transcurrió de acuerdo a lo planeado y sentían que era imposible que les ocurriera un suceso negativo. Pero para él no fue así, tuvieron un accidente de tránsito y el ejecutivo de 36 años murió. Para fortuna de su familia, él tenía un seguro de vida colectivo; es decir, su empresa otorgaba este tipo de prestación a sus empleados y tenía cubierta la repatriación de sus restos. Miguel Arsuaga, director general de Grupo Ausa con 40 años de experiencia en esta materia nos refiere que le tocó atender la llamada de los servicios forenses de Nicaragua, para saber quién se iba encargar del traslado a México. Esto no podía gestionarse a larga distancia, pues era necesario que un familiar se hiciera cargo. Entonces el servicio de asistencia intervino para pagar la repatriación de los restos del ejecutivo. El costo de este servicio varía de acuerdo con el tipo de póliza. Sin embargo, se ubica en alrededor de 50 mil pesos. Cuando no existe una póliza el costo asciende a unos 100 mil pesos. A esto hay que añadirle los gastos del familiar que va a hacerse cargo, avión, hospedaje,
Otra situación que también puede resolver con su póliza es cuando requiere los servicios de un plomero de confianza en su hogar. Normalmente está muy ocupado el que le recomendó su vecino y a usted le urge reparar la tubería. Como prefiere a alguien de confianza, opta por esperar. Algunas pólizas incluyen la contratación de personal capacitado que llega a su hogar y se encarga de las reparaciones, sin tener que esperar a alguien idóneo. Por ejemplo, Gas Natural ofrece una póliza. Y no sólo se resuelven problemas de plomería, sino de albañilería, cerrajería, albañilería y mensajería, por mencionar algunos. Y no podemos olvidar que en ocasiones requerimos un médico a las 2 o 3 de la mañana. Pues es importante saber que una póliza ofrece esos servicios. A veces la ayuda consiste simplemente en alguien que le ayude a poner en orden sus documentos. Aparte de que se pierde tiempo, está comprobado que 85 por ciento de los trámites que requieren las personas no consiguen realizarlos en el primer intento. Y lo peor es que, por ese fracaso, después se olvidan de hacer un nuevo intento por realizarlos. Cuando usted requiera hacer un trámite sin tener completos los documentos, un servicio de asistencia le puede apoyar en ello.
Un diagnóstico inesperado
Cáncer testicular Un joven de 30 años entra a cirugía de apéndice, notan algo raro, le hacen estudios y le diagnostican cáncer en los dos testículos. Un joven de 30 años empezó con un dolor en el abdomen, lo llevaron al hospital Ángeles Lindavista y tuvieron que realizarle una cirugía de apéndice. El suceso, debido a que trabaja, estaba cubierto por su seguro colectivo de Grupo Nacional Provincial. Se aplicó un deducible de 10 por ciento y 15 por ciento de coaseguro. En total se pagaron 25 mil pesos. El evento ocurrió en julio. Durante la cirugía, los médicos observaron que tenía una inflamación en los testículos, por lo que le practicaron un ultrasonido testicular. Después de analizarlo, determinaron que tenía cáncer testicular. Este padecimiento afecta principalmente a hombres jóvenes entre los 20 y 39 años. De inmediato se determinó practicarle una cirugía, la cual se programó para agosto en el hospital Ángeles Lindavista y ocupó la póliza que tiene con Seguros Multiva. En este caso sí se aplica un deducible, pero no coaseguro, por atenderse en los hospitales Ángeles. En septiembre empezó el tratamiento de quimioterapias. Su evolución ha sido buena, en general; sin embargo, en octubre, a consecuencia del tratamiento le bajaron las defensas y lo hospitalizaron. Nadie podía entrar, a menos que cubriera ciertos protocolos de acceso. Estuvo hospitalizado 7 días. En diciembre lo dieron de alta. Le han hecho estudios de seguimiento, como el PET, ha salido bien, comenta su papá. Hasta el momento el gasto ha sido de cerca de medio millón de pesos y la familia ha pagado cerca de 65 mil pesos. Por desgracia, en
un momento atentó contra su vida. Como fracasó, su familia lo ingresó al hospital, pero tuvieron que pagar unos 15 mil pesos. Su tratamiento ha funcionado, porque tenía un ganglio de 12 a 6 milímetros. La aseguradora cubre por reembolso la testosterona que debe tomar de por vida, 30 pastillas al mes, 3 cajas, por un total de 1600 pesos mensuales. El papá del joven señala que, al preguntar por el seguro en el hospital, le enviaron a Jaime, quien le ha ofrecido un excelente servicio, al igual que la aseguradora. El papá no puede asegurarse debido a su diabetes; sin embargo, por su esposa y por su hijo paga cerca de 30 mil pesos anuales.
¿Cómo se detecta el cáncer testicular? Cáncer testicular: Los síntomas incluyen dolor, inflamación o nódulos en los testículos o la región inguinal. Los médicos utilizan exámenes físicos, de laboratorio, de imagen y una biopsia para diagnosticarlo. La mayoría de los casos son tratables, especialmente cuando se detectan con anticipación. Las opciones de tratamiento incluyen cirugía, radiación y quimioterapia. Los análisis habituales después del tratamiento son importantes. Los tratamientos también pueden causar infertilidad. Quien desea tener hijos más adelante, debe considerar el apoyo de un banco de esperma antes del tratamiento. Deducible: Es la participación del asegurado en la pérdida ocasionada por el siniestro, y tiene como finalidad que el asegurado haga todo lo que está a su alcance para evitar que acontezca el siniestro. Coaseguro: Es el porcentaje que corresponde pagar al asegurado por la pérdida ocasionada por el siniestro. Es común que sea de 10%, aunque depende de cada compañía y de cada producto. La aplicación del coaseguro busca que el asegurado utilice hospitales y médicos cuyo cobro de honorarios sea el adecuado para recuperar la salud y evitar los gastos en exceso.
“A mí no me va a pasar… y si te pasa es mejor estar protegido”.
Como conclusión, Miguel Arsuaga comenta: “Normalmente pensamos ‘a mí no me va a pasar’, ‘las aseguradoras no pagan’; sin embargo, sí pagan cuando se presentan los documentos en tiempo y forma y se cumplen las condiciones generales de las póliza”. Y sí puede pasar, como lo corroboró ese ejecutivo de 36 años con el que empezamos esta historia. Por supuesto que pensó en regresar a su casa, pero las circunstancias no se lo permitieron.
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9 NOVIEMBRE 2015 I Siniestro
Siniestro I NOVIEMBRE 2015
AUTOS
AUTOS
Herramienta para el ajustador
Guía de deslinde RC Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ
10 NOVIEMBRE 2015 I Siniestro
EMPRESA ESPECIALIZADA EN ATENDER DAÑOS ECOLÓGICOS SERVICIOS ESPECIALIZADOS: Caracterización de sitios contaminados. Remediación de suelos contaminados. Muestreo y análisis de sitios contaminados Estudios de Impacto y riesgo ambiental. Atención a contingencias ambientales. Transporte de residuos peligrosos Tratamiento y disposición de residuos peligrosos. Consultoría Ambiental general.
Proveeduría de materiales absorbentes y productos biodegradables y biodegradantes. Proveedor especializado en filtros industriales y de carretera. Cuenta con un equipo de especialistas con más de 10 años de experiencia Con tecnología de punta que permite al cliente monitorear sus siniestros
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ATENCIÓN ESPECIALIZADA A COMPAÑÍAS DE SEGUROS
i.m
conlleve a una mayor seguridad para los ocupantes de los vehículos. No contar con un cristal de repuesto original es riesgoso para el cliente. Por ello existe la certificación DOT, la cual indica quién lo fabricó y en dónde se fabricó. Hay 800 fabricantes de cristales en el mundo que cubren con los estándares de calidad requeridos. Cuando no se cumplen estos estándares disminuye la calidad del cristal, afectando la seguridad y la visibilidad al conducir. Es importante cumplir esta norma, a pesar de la complejidad de atender una amplia variedad de cristales de automoviles que ruedan en México. Como dato curioso comentó que hay casi 15 mil diferentes tipos de cristales. Señala Alvarado que, en esencia, el seguro es intangible, Se hace tangible en el momento que se paga un siniestro. Entonces es cuando se materializan los beneficios del seguro y es en esos momentos cuando nos debemos volcar hacia la atención y servicio al cliente para que compruebe la utilidad de su póliza y sienta que detrás de ese papelito que le representó un desembolso está una organización completa para resarcirle sus daños, de conformidad con el servicio contratado y claramente estipulado en las condiciones generales de la póliza. Cristafácil garantiza el cumplimiento de los estándares de calidad, el certificado DOT y que se mantendrán una visibilidad y una seguridad óptimas luego de una reposición o de una reparación de un cambio de cristal. Para octubre de 2015, Cristafácil cuenta con 72 franquicias y 2 tiendas propias. Su misión es ofrecer el servicio de reparación y cambio de cristales con altos índices de calidad. Su lema es: “La visión desde su auto es nuestra prioridad, su seguridad es nuestro objetivo”.
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Cristafácil es un valor agregado a la póliza del seguro de autos, es una solución. Dependiendo de la aseguradora es posible o no contar con el servicio. Por ejemplo los asegurados de Quálitas sí lo tienen. A todos los automovilistas les ha ocurrido que aparece una pequeña fisura en el cristal de su automóvil. Este suceso, si se atiende de inmediato, puede ser reparado sin tener que cambiar el cristal. Se puede reparar mediante tecnología de punta, en la cual con rayo UV, succión e inyección un técnico especializado restaura los cristales. Puede incluso acudir sin costo al domicilio del asegurado, siempre y cuando haya espacio suficiente para trabajar, sea un lugar seguro para hacerlo y que este esté cubierto. Las principales ventajas de la reparación versus el cambio de un cristal son que la unidad no deja de ser original y que no daña la carrocería ni los interiores ya que este metodo no es invasivo al no tocar otras partes del automóvil. Esto me toco vivirlo en carne propia, el parabrisas de mi auto fue reparado durante el tiempo en que se llevó a cabo esta entrevista. La reparación quedó muy bien, a pesar de que pasó mucho tiempo desde que el cristal sufrió el daño, lo que originó que se contaminara con polvo y humedad el lugar del impacto y que incluso se empezaba a expandir el daño. Les recomiendo que lo lleven pronto con los técnicos. Ignacio Alvarado señala que las acciones principales de Cristafácil son seguridad y control de una reparación conveniente de los cristales dañados, a través de proveedores con reconocimiento mundial de calidad, la supervisión antes, durante y después de la reparación para garantizar la calidad en el servicio y en el cristal repuesto y que esto
w. is
El 6 de octubre de 2015 cayó una fuerte granizada al suroriente de Ciudad Juárez, Chihuahua, en el Libramiento Aeropuerto, entre avenida De las Torres y boulevard Independencia. Cayeron del cielo auténticas bolas de granizo, del tamaño de un limón, rompieron los cristales de muchos automóviles. Ignacio Alvarado Rodríguez, director general de CristaFácil, nos comenta que dado el volumen de cristales rotos, personal de su empresa acudió para brindar el apoyo a las personas afectadas como servicio al cliente. Fueron cerca de 1600 siniestros los que surgieron en ese evento, y tal era la magnitud del evento que las aseguradoras atendieron a sus clientes de 100 en 100 para valorar los siniestros. Cristafácil, es una empresa que nació en 2009. Los primeros tres años de operación se dedicaron a conocer las necesidades más comunes de los Clientes Asegurados. Para finales de 2012, decidieron expandirse con tiendas de atención directa al asegurado en gran parte de la Republica Mexicana y ademas, a la par, crearon otra empresa Easy Car Glass para comprar directamente el cristal a los fabricantes y distribuirlo a sus asociados, con ello cumple con el servicio completo desde la compra del cristal original hasta la instalación del mismo en los vehículos asegurados. Como se puede ver, se apega a la calidad mediante la atención de principios que hacen ganar a todas las partes involucradas: cliente, aseguradora y agentes. La mejor herramienta para que se repita la compra de una póliza es que se atienda y se pague un siniestro. Por otra parte, es necesario controlar los costos de las reparaciones, ya que esto hace que las primas de seguros no se eleven.
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Reparación de cristales
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Coberturas adicionales contratadas en tu póliza
En 2009, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), junto con aseguradoras que operan autos y el Centro de Experimentación y Seguridad Vial México, tomaron una muestra de los siniestros más comunes en todo el país, y elaboraron la Guía de Deslinde de Responsabilidad, la cual se apega a las reglas de tránsito a nivel nacional, y sirve para que los ajustadores tengan un mecanismo con el cual mostrar gráficamente a los involucrados en un accidente de tránsito, quién es el responsable del hecho, con base en sus declaraciones. David Mendoza, gerente de capacitación jurídica de Grupo Ausa, explica que esta guía sirve para pasar del criterio personal del ajustador a un recurso gráfico. La idea es resolver el siniestro en el lugar de los hechos, sin llegar a la siguiente instancia y opera cuando en el siniestro están involucradas dos o más aseguradoras. La idea de la Guía nace del sistema español, el cual contempla un sistema ágil de deslinde o de ajuste, a través de una tabla de circunstancias que involucra las acciones de los conductores de dos vehículos y de la cual se deriva una matriz de responsabilidades que permite a través de dos variables (A y B), encontrar y asignar la responsabilidad de forma técnica, legal y objetiva. Cuando se presentó, el Gobierno del Distrito Federal vio con agrado el tema, ya que esto evita que se acumule el trabajo para el Ministerio Público y los jueces cívicos. Cuando llegan los ajustadores, revisan las declaraciones de cada uno de los involucrados. Se comunican las declaraciones de sus clien-
tes respectivos y, con la guía, muestran gráficamente la responsabilidad. Ya no aplican un criterio personal. Recurren a las coordenadas, al plano de ubicación para determinar quién es el responsable. Se busca concientizar al conductor, aunque casi todos afirman no ser responsables, sobre todo porque desconocen el reglamento de tránsito. David indica que, a veces, no es sencillo que un conductor acepte su responsabilidad porque piensa que el ajustador o el abogado no le da la razón aunque sea el cliente y siente que “vende su opinión” para hacerlo responsable. El problema es que el cliente quiere escuchar que no fue responsable de ese suceso de tránsito, es decir: “no está escuchando lo que quiere escuchar”. El apoyo gráfico ayuda. Esto funciona para quien tiene un seguro, no funciona para un particular sin seguro. En su experiencia de más de 20 años, David dice que la mitad de los clientes son difíciles y que la otra mitad son menos difíciles, pero ninguno acepta su responsabilidad con facilidad. Cuando después de un choque ambos conductores dicen “fue el otro”, hay dos declaraciones A o dos declaraciones B en esas coordenadas, no se puede aplicar la guía y se recurre a la siguiente instancia. La consecuencia es que cada uno se queda con sus daños y paga su deducible. La aceptación de la responsabilidad ahorra horas, días, meses o años de tiempo perdido. Para concluir preguntamos a David, “¿qué nos hace falta?”. Nos ofreció una lista de recomendaciones: conocer el reglamento, interesarnos en las reglas de tránsito, no sólo en la consecuencia técnica de una infracción y, sobre todo, mostrar valor civil, que digamos la verdad, para facilitar la solución del siniestro.
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Siniestro I NOVIEMBRE 2015
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SECTOR ASEGURADOR
México casi al borde del desastre
Huracán Patricia El jueves 23 de octubre nos enteramos de una noticia potencialmente catastrófica, México enfrentaría el peor huracán de su historia, Patricia. Por: Miguel MARTÍNEZ SARMIENTO La Organización Meteorológica Mundial señaló que los efectos de Patricia podrían llegar a ser catastróficos y que podrían producirse olas de 12.5 metros en Jalisco, Michoacán y Colima. También podrían registrarse oleajes fuertes en Nayarit, Guerrero y Sinaloa. Se emitieron numerosas recomendaciones para enfrentar inundaciones que, a la larga, resultaron de gran utilidad ante la alerta de Patricia: Estar pendiente de los informes de la Unidad de Protección Civil o autoridades locales, pues ofrecerán información actualizada sobre el nivel de alerta, así como las medidas a tomar a cada momento. Realizar trabajos de prevención como reforzar puertas y ventanas, revisar las instalaciones eléctricas y de gas. Tener un plan de emergencia con una ruta de escape y elegir las zonas de mayor seguridad en el hogar. Ubicar el refugio más cercano, en caso de tener que acudir a éste. La Cruz Roja o las oficinas de gobierno dan esta información. Investigar qué se debe llevar y qué tipo de restricciones hay con respecto a animales domésticos, etc. Mantener podados árboles y arbustos, pues durante un huracán la fuerza del viento convierte en proyectiles las ramas, materiales de jardinería y herramientas, lo cual puede romper o dañar puertas y ventanas. Tener en casa implementos como radio de pilas, linternas, pilas de repuesto, palas, machetes, extinguidores, botiquín de primeros auxilios, ropa abrigadora e impermeable, así como material para protección y aseguramiento de equipo (cuerdas, cinta adhesiva, bolsas de plástico, etc.). Tener en un lugar seco agua potable y alimentos enlatados, tales como atún, frijoles, sardinas, leche y otros que no necesiten refrigeración. De ser necesario, resguardar documentos importantes (actas de
nacimiento, matrimonio, cartillas, papeles agrarios, pólizas de seguros, etc.) en bolsas de plástico, dentro de una mochila o morral que deje libres los brazos y manos en caso de tener que transportarlos. Si las autoridades recomiendan evacuar el área, seguir las instrucciones sin dudarlo. Ante la llegada de un huracán, mantener desconectados el gas, la luz y el agua hasta asegurarse de que no haya fuga ni peligro de un corto circuito. Se recomienda adquirir de una Póliza de Seguro para el hogar con cobertura ante fenómenos hidrometeorológicos. Esto aporta una gran tranquilidad, pues su hogar estará protegido contra los daños originados por un huracán, y también contempla factores posteriores como: • Gastos de alquiler de una vivienda con condiciones similares a aquella donde vivíamos. • Gastos de mudanza que se deriven del mismo acontecimiento. • Gastos necesarios para realizar la remoción de escombros en el hogar. Los centros hospitalarios de todos los niveles entraron en alerta máxima para atender todo tipo de emergencias. Se cancelaron los vuelos hacia las principales ciudades y las flotas de las aerolíneas se dedicaron a evacuar miles de turistas. Se redujo hasta las 12:00 el horario de atención de las instituciones financieras en 29 municipios de Jalisco, 10 de Colima y 12 de Nayarit. La AMIS puso a disposición de los poseedores de pólizas de seguros los números 01800 de todas las compañías en su sitio web (www.amis.com.mx) para atender cualquier asunto relacionado con su póliza. Sin embargo, la misma fuerza del huracán Patricia hizo que los daños se concentraran en áreas escasamente pobladas. Cuando el huracán tocó tierra, se debilitó notablemente al hacer contacto con la Sierra Madre Occidental y para el sábado 25 se degradó a tormenta tropical, todavía con lluvias intensas, pero sin el potencial de tragedias con el que se inició. La puesta en práctica de los planes para situaciones de emergencia, la instalación de albergues y la participación de todas las instituciones en todos los niveles de gobierno fueron fundamentales para que, a pesar de los cuantiosos daños, en esta ocasión no ocurrieron fallecimientos por causa directa del fenómeno. La población y las instituciones del país merecen una felicitación por este saldo blanco en pérdidas humanas. ¡Adelante, México!
SECTOR ASEGURADOR
Una práctica cada vez más común
Robo de identidad Por Rocío Mayrelle QUINCOSA M.
mquincosa@gav-sa.com.mx
La identidad es el conjunto de varias características, rasgos propios o elementos únicos que posee un individuo o una comunidad que lo hace diferente a otros dentro de su misma especie. En este sentido podemos hablar de la identidad que posee una persona física o una persona moral. La identidad de una persona se encuentra constituida por todos aquellos elementos esenciales e inherentes a ella, como lo son el nombre, nacionalidad, domicilio, huellas dactilares, características físicas, oficio o profesión, números de identificación personal (CURP, número de seguridad social, numero de contribuyente), documentos oficiales (actas de nacimiento, cedula profesional, credencial de elector, etc.) y todos aquellos datos o información personal. En la actualidad hay una gran preocupación por el Robo de identidad, el cual ha aumentado con el uso de las redes sociales, internet y comercio electrónico. El robo de identidad se encuentra constituido por diversos elementos como lo son: La adquisición, posesión y utilización de la información personal de una persona física o moral para cometer un ilícito, generalmente un fraude, aunque también se cometen otros ilícitos. El robo de identidad también ocurre con la transmisión de datos de forma no autorizada a determinadas personas para cometer ilícitos por nombre y cuenta del titular de esos datos. En esto suelen participar organizaciones criminales dedicadas a este tipo de ilícitos Dicha figura es un delito que se reconoce y castiga por el art. 211 BIS del Código Penal para el D.F. y correlativos de sus Estados, que a la letra dice: “Al que por cualquier medio usurpe, con fines ilícitos, la identidad de otra persona, u otorgue su consentimiento para llevar a cabo la usurpación en su identidad, se le impondrá una pena de uno a cinco años de prisión y de cuatrocientos a seiscientos días de multa. Se aumentarán en una mitad las penas previstas en el párrafo anterior, a quien se valga de la homonimia, parecido físico o similitud de la voz para cometer el delito establecido en el presente artículo”.
ESTAS SON ALGUNAS DE LAS CONSECUENCIAS MÁS COMUNES DEL ROBO DE IDENTIDAD:
Mal uso de las cuentas existentes. En este caso la víctima se ve afectada por fraudes o compras realizadas a través de sus cuentas de crédito, ahorro, cheques o cuentas autorizadas para compras electrónicas. Apertura de cuentas para nuevos servicios de teléfono, tarjetas de crédito, solicitudes de préstamos o seguros de automóviles o para conseguir créditos o adquirir bienes, que más tarde serán cobrados al verdadero titular de la información robada. Fraudes, en donde los ladrones de identidad utilizan la información de las víctimas cuando la policía los detiene o los acusa de algún crimen. Se ha detectado casos en que esta información también ha sido manipulada para conseguir tratamientos médicos o servicios, hacerse acreedores a ciertos beneficios que el gobierno otorga, así como para el alquiler de alguna vivienda o para alguna situación específica de empleo.
A manera de ejemplo, citaremos el caso de Roberto, una víctima de robo de identidad, quien se enteró de este suceso hace un par de semanas, cuando en una venta nocturna de un almacén de prestigio en estas épocas, recibe en su domicilio una llamada a la 1 a.m. del almacén, con la que piden autorización para una compra por $90,000.00 en equipo de cómputo, a lo que responde que no, que él está en su domicilio y que tiene a la vista todas sus tarjetas de crédito; quien realizó la llamada le responde que en ese momento hay una persona que se identifica con una credencial de elector con su nombre, domicilio y demás datos coincidentes con su identidad y una tarjeta de crédito a su nombre, solicitando se autorice la compra. Ante lo anterior, nos solicita asesoría y representación para los trámites legales que correspondan, por lo que reporta el robo de todas sus cuentas existentes y se inicia ante la Procuraduría General de Justicia del D.F. la denuncia correspondiente por el delito de Usurpación de Identidad cometido en su agravio. Delito que se sigue de oficio y que las autoridades se encargarán de hacer todas las investigaciones necesarias para resolverlo. Aunque esto no pasó a mayores, nada garantiza que no puedan seguir ocupando la identidad de Roberto para la comisión de algún otro ilícito. Por el momento, él se encuentra tranquilo de haber denunciado este hecho.
CÓMO PROTEGERSE DEL ROBO DE IDENTIDAD Cuidar y mantener en un lugar seguro los documentos personales, para que no los puedan sustraer o fotocopiar. Destruir totalmente documentos que contengan información personal o financiera cuando sean tirados a la basura. No proporcionar información personal o financiera cuando se acerque algún promotor a ofrecernos servicios o productos en los que se deba proporcionar dicha información. Realizar operaciones bancarias en línea a través de equipos personales, con la seguridad debida y sin la presencia de ninguna persona. Acudir a cajeros automáticos donde tengamos la certeza de que nadie espía la información que ingresemos o que no se encuentre alterado el dispositivo para que nuestra información sea robada. Denunciar ante las autoridades correspondientes, en forma preventiva, el extravío o robo de alguno (s) de nuestros documentos de identidad.
¿QUÉ HACER EN CASO DE HABER SIDO VÍCTIMA DE ROBO DE IDENTIDAD?
En el caso de información financiera o crediticia, lo primero es acercarse a la institución financiera correspondiente y acudir ante la autoridad penal competente para denunciar el ilícito. PLISA (PROTECCIÓN LEGAL A LA IDENTIDAD S.A. DE C.V.) es una sociedad legalmente constituida desde el año 2009, especializada en brindar servicios orientados a defender la identidad de las personas en caso de verse involucradas en algún problema legal derivado del robo de su identidad. Además de asumir la defensa legal, algunos gastos del procedimiento corren por cuenta de PLISA, lo que permite brindar tranquilidad al cliente ante el problema que enfrenta. 13
12 NOVIEMBRE 2015 I Siniestro
Siniestro I NOVIEMBRE 2015
VIDA Y RETIRO
Nutrición
Enemigos blancos para las fiestas Lic. en Nutrición y Antropometrísta I.S.A.K.
nutriologajessi@gmail.com
Actualmente existe un gran interés por conocer las aportaciones de los alimentos que integran nuestra vida diaria. No es que existan alimentos buenos o malos, sino que unos son mejores que otros, con base en el aporte de nutrientes que los componen. Cada vez es más frecuente que las personas denominen como “los enemigos blancos” a las harinas, azucares refinadas, leche de vaca, y maíz. Por eso es importante conocer maneras de sustituirlos. Una buena dieta no requiere de privaciones y restricciones. En las fiestas que se avizoran en el calendario, como la navidad, abundan los pasteles, postres y panes, por lo que nos conviene analizar sus aportaciones. Comencemos con el azúcar. Está comprobado que crea cierta acidez en
el organismo, la cual debilita las células y descalcifica los huesos. Esto no quiere decir que no sirva, sino que debe consumirse con moderación. El azúcar es un anti nutriente porque nos proporciona una gran cantidad de energía, pero pocos nutrientes. El exceso de azúcar en el cuerpo se almacena en el cuerpo como grasa (reserva de energía) en células llamadas adipocitos (las famosas “llantitas”). Por otra parte, el páncreas se esfuerza más, porque se dedica a regular la utilización de los azúcares por parte de las células. Esta sobrecarga detona una de las enfermedades más importantes de nuestro país, la diabetes, que es la principal causante de fallecimientos en México, según datos de la OMS. Otro elemento son las harinas, elaboradas principalmente con trigo, el cual contiene un ingrediente que se llama gluten, que provoca un proceso inflamatorio al ser metabolizado, y es dañino para las personas que padecen de coli-
ACCIDENTES PERSONALES Y HOGAR tis o que tienden a inflamarse o estreñirse con facilidad. También es importante saber que al nacer lactamos leche materna, pero otras veces nos dan leche de vaca, que es uno de los alimentos más anabólicos que existen; es decir, con ella se sube muy rápido de peso, por eso hay tantas personas intolerantes a la lactosa (azúcar de la leche de vaca). No es que sea mala, pero el cuerpo tarda en digerirla y en utilizar la gran cantidad de grasa proveniente de ella. Para los adultos menores de 60 años que no están en proceso de descalcificación no es esencial en la dieta. Pueden tomar leche de arroz o de almendras, las cuales son ricas en antioxidantes y no contienen gluten. El maíz es uno de los mejores nutrientes, pues este cereal es de lo mejor que puede contener la dieta de un mexicano. No contiene gluten como el arroz y la papa. El maíz se digiere con facilidad y la cantidad de energía que aporta no se almacena en el cuerpo, a menos de lo consumamos en exceso. Estos puntos de vista los he obtenido a partir de mi experiencia como nutrióloga. Sin embargo, te invito a que cuando te sea posible atiendas las recomendaciones de diferentes especialistas y recuerdes que cada plan nutricional es específico y personalizado para cada persona en base a su talla, salud, peso y ritmo de vida.
Protección en el hogar
Póliza de casa habitación Cada año, 13,000 casas sufren siniestros. Aquí compartimos lo que sucedió un domingo en una de estas casas que sí cuentan con seguro. “Eran aproximadamente las 11 horas del domingo. Encendí el vapor de mi baño y minutos más tarde empecé a oler a quemado. Me acerque al generador de vapor, en el cuarto de lavado del departamento, y me di cuenta que estaba en llamas, ya había ahumado el techo y había mucho humo. Cerré la llave de paso del gas y la flama comenzó a bajar hasta apagarse por completo”. Susana se quedó pensando y después recordó que unos 10 años antes adquirió su póliza de casa-habitación. Entonces llamó al ajustador, quien llegó a tomar fotos para iniciar la reclamación de la póliza.
De acuerdo con cifras reveladas por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), sólo 4.8 por ciento de las casas están aseguradas por decisión de su propietario.
Los daños sufridos fueron el propio generador de vapor, las paredes, y el techo de la habitación. Para presentar la reclamación sólo requirió estos documentos:
1. Una carta relatando los hechos. 2. Dos o más cotizaciones de pintores que entregaran facturas. 3. Una cotización de la reparación del generador. Las coberturas de la póliza de Casa Habitación varían de acuerdo con la compañía (en este caso fue Mapfre). La póliza menciona en la caratula: “IMPORTANTE. Lea su póliza. Le permitirá conocer los términos en que se aseguró y le evitará problemas”.
La aseguradora pagó: Generador de vapor marca Leflam Pintura en muros y plafón
$21,850.00 $2,240.50 Total $24,090.50
El costo de la póliza fue de $5,755.12 anuales. Las cifras son reales, sin embargo los costos varían dependiendo de la zona y de la aseguradora. Este es un ejemplo. Tampoco se menciona la suma asegurada porque es variable. El siniestro fue ocasionado por una falla en el sistema de arranque del termostato, el cual provocó que se incendiara. También se dañó la pintura de los muros del cuarto de servicio. 15
14 NOVIEMBRE 2015 I Siniestro
Siniestro I NOVIEMBRE 2015
AUTOS
Afirma vicepresidente jurídico de la CNSF
Una póliza reduce la pérdida de un bien en su totalidad Por: Laura Edith ISLAS YAÑEZ En entrevista para Revista Siniestro, el licenciado Eduardo Iturriaga Velasco, Vice-presidente Jurídico de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), nos compartió los retos que se han planteado con Norma Alicia Rosas como Presidenta de CNSF. Uno de sus retos es lograr mayor penetración del seguro en el mercado mexicano. Afirma que es importante saber que: “quien compra un seguro tiene la confianza de reducir el costo de una pérdida, de un 100 por ciento se recupera 90, 85 u 80 por ciento, dependiendo de las condiciones del contrato y del tipo de seguro, pero no se pierde todo”. La CNSF es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y una de sus funciones es supervisar, de manera eficiente, que la operación de los sectores se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones, para garantizar los intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores, con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población. Señala que el mercado asegurador ha crecido en los últimos 20 años. Las reservas técnicas, es decir, por cada seguro que una compañía vende, debe “guardar cierto porcentaje de dinero” y la CNSF se encarga de supervisar que sea el correcto. Señala el funcionario que dos factores no han permitido el desarrollo del seguro. El primero es la capacidad económica y el segundo es la cultura financiera y de previsión. No obstante, en este último es donde más se debe trabajar, ya que muchas personas piensan “a mí no me va a pasar”. El mercado mexicano de seguros emplea la misma normativa internacional que se aplica en países europeos, el sistema de Solvencia II. En este sistema, las aseguradoras tienen un respaldo financiero para hacer frente a los siniestros. Estos pueden suceder en personas, o pueden ser catástrofes, como 16 NOVIEMBRE 2015 I Siniestro
huracanes, el hundimiento de un barco, una empresa que se incendia. Los tipos de siniestros son muchos y muy diversos. Los estándares internacionales buscan que las aseguradoras calculen adecuadamente sus riesgos a mediano plazo, para determinar mejores condiciones de competencia para los productos que diseñan. Otro objetivo es tener los recursos necesarios para responder en caso de siniestro. La política de la autoridad es de crecimiento y desarrollo. Se trata de impulsar la inclusión de seguros masivos en donde, mediante mecanismos más flexibles de comercialización, se atienda a un mercado masivo. Los agentes de seguros con Cédula M venden estos productos. Mediante los micro seguros, bien diseñados y regulados, se cubre a un segmento de la población que no tiene acceso al mercado tradicional de seguros porque sus recursos son bajos, pero la finalidad es protegerlos. Todas las aseguradoras pueden vender estos dos productos. Otro mecanismo de comercialización, el de banca seguros, sirve para vender numerosas opciones de seguros. El seguro obligatorio de responsabilidad civil pretende cubrir el riesgo de movilidad, y es obligación del conductor estar asegurado, y responder en caso de dañar a las personas en su vida o en sus bienes. El licenciado Iturriaga señala que las nuevas generaciones tienen más conciencia del riesgo y buscan productos que satisfagan sus necesidades y que sean innovadores. El reto de las aseguradoras es diseñar productos sencillos para estos mercados. “Debemos cambiar la mentalidad, impedir que las personas piensen ‘voy a desperdiciar este dinero si lo invierto en un seguro’, y convencerlas de que, en caso de un siniestro, no perderán el 100 por ciento de sus bienes”. Por último, señaló que “la CNSF continuará con la implementación de esquemas de supervisión como Solvencia II; impulsará al mercado para que los beneficios del seguro lleguen a más usuarios y supervisará la operación y solvencia de las instituciones para que respondan adecuadamente a las obligaciones de los usuarios de seguros”.
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