4 junio 2015 siniestro by Revista Siniestro

FRAUDE EN LOS SEGUROS - Una práctica que perjudica al asegurado SEGUROS DE VIDA, GASTOS MÉDICOS MAYORES, AUTOS Y MÁS.

“Procuremos juntos tu bienestar” DIRECTORA GENERAL: LAURA EDITH ISLAS YÁÑEZ

JUNIO 2015 AÑO 1 I NÚMERO 4

La póliza que me salvó la vida La asegurada afirma que fue un milagro

El agente de seguros

La primera línea de defensa para el asegurado

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros

Celebra su 25 Convención de Aseguradores de México a

Inundaciones por lluvias

Uno de sus propósitos es generar más productos en Seguridad Social, Salud, Economía, Ahorro y Seguros acorde a las necesidades de los mexicanos. ¿Mi auto está asegurado? Twitter: @RevSiniestro • Facebook: www.facebook/revistasiniestro

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Siniestro I DE JUNIOCORTESÍA 2015 EJEMPLAR

VIDA Y RETIRO

Las emociones

Prohibido fracasar Junio ha llegado, es mitad de año y probablemente te has dado cuenta que esa lista de propósitos que con entusiasmo visualizaste a inicio de año, sigue teniendo apartados pendientes. Por: Psic. Beatriz DE SANTIAGO

Junio ha llegado, es mitad de año y probablemente te has dado cuenta que esa lista de propósitos que con entusiasmo visualizaste a inicio de año, sigue teniendo apartados pendientes. Puede que sea la primera vez que esto te ocurre o puede ser que no, lo innegable es que en algún momento de la vida, las personas hacemos una pausa para evaluar en qué medida se han cumplido los objetivos que nos hemos propuesto, ya sean de tipo personal, profesional, académico, familiar, etc. Puede ser que esta evaluación sea fortuita y voluntaria, o porque las circunstancias te obligan a hacerlo; estás enfrentando la oportunidad de ejercer el maravilloso pero ambivalente poder de la autocrítica, de hacer consciencia de placer y dolor, fortaleza y debilidad, felicidad y tristeza, cercanía y distancia, de triunfo y fracaso. Éstos y muchos otros opuestos son nuestros compañeros de vida, y saber reconocerlos, entenderlos e integrarlos a la cotidianeidad algunas veces resulta una hazaña. En esta ocasión hablaremos del fracaso, y la función que éste tiene en nuestra vida. El universo entero existe en función de fuerzas contrarias de las que emerge el conflicto, que luego produce progreso. Las leyes de la física jamás se equivocan. “La vida, al ser un proceso energético, necesita de los opuestos, ya que, como se sabe, sin ellos no existe energía”, decía Gustav Jung. Los opuestos son parte indispensable de nuestra vida, ambos son puntos de vista

válidos e incluso necesarios para que, al experimentarlos, podamos descubrir y/o potencializar nuestras cualidades y herramientas personales, porque aunque nos resulte difícil reconocerlo, el fracaso tiene su razón de ser. El fracaso es una ciencia exacta, un factor que se evalúa desde un mundo subjetivo, y precisamente por esto, posee una percepción individual que se obtiene únicamente a través de la experiencia personal.

SOBRE EL FRACASO Y SU RELACIÓN CON LAS EMOCIONES El éxito y el fracaso están indisociablemente unidos. Al igual que la cara y la cruz, se encubren mutuamente, pero, a la vez, el uno delata al otro. Como a la cara y a la cruz, al éxito y al fracaso solo les separa el imperceptible canto de una moneda (Ricardo Cortines, 2011). La palabra FRACASO proviene del italiano fracassare “dicho de una pretensión o de un proyecto frustrante”, según la Real Academia Española. Esta palabra comenzó a ser utilizada a finales del siglo XVI para referirse a los naufragios como naves que se hunden antes de cumplir su propósito. De ahí pasó por vía de metáfora a significar toda ruina y destrozo irrecuperable, hasta lograr ser una palabra que a la fecha es asociada generalmente con adjetivos negativos, por lo que es tema principal de libros de superación personal y convenciones motivacionales, dada su influencia directa en las emociones humanas.

Las emociones son la piedra angular de la psicología que guía a cada persona en su transitar cotidiano, éstas provocan diferentes tipos de reacciones que pueden llevarle a reducir o perder el control de sí mismo, dificultar la capacidad para articular lógicamente acciones y reflexiones, etc. El caso de las emociones experimentadas en tiempos adversos se torna peculiar dado que la adversidad activa nuestros estados de alerta; es una amenaza a nuestra idea personal de bienestar y/o de éxito, una posibilidad de fracasar, y el fracaso es una palabra que a nadie gusta porque genera tensión, seguido de emociones que cuesta trabajo identificar, reconocer y gestionar: frustración, decepción, enojo, tristeza, incertidumbre, etc. El filósofo, pedagogo y psicólogo John Dewey sostenía que las emociones nos permiten valorar las situaciones, a esta valoración corresponde una reacción o respuesta, misma que se acentúa cuando un obstáculo nos impide adaptarnos. No es extraño entonces que en tiempos difíciles, algunas personas tiendan a expresar sus emociones a través de síntomas o enfermedades, de respuestas agresivas, anticipadas o de evitación, cuyo resultado es complicar aún más el problema presente. ¿Te ha pasado? Te invito a identificar esos momentos en los que no lograr tus objetivos te ha acercado a la palabra fracaso, ¿Es fácil reconocer y/o asumir un fracaso?, ¿Qué emociones has experimentado? 1

JUNIO 2015 I Siniestro

Siniestro I JUNIO 2015

SECTOR ASEGURADOR

Podría pensarse que este ilícito es cometido por alguien inexperto y que su frecuencia es esporádica, nada más alejado de la realidad. El fraude demanda a quien lo opera creatividad y conocimiento de causa. “Comete el delito de fraude el que engañando a uno o aprovechándose del error en que éste se halla, se hace ilícitamente de alguna cosa o alcanza un lucro indebido”, definido así por la legislación mexicana, el fraude, representa un negocio de atractivas ganancias para los delincuentes. Puede afirmarse que la mayoría de los asegurados actúan de buena fe y para ellos priva el buen servicio; por ello suelen demandar de las compañías aseguradoras una forma de actuar basada en la calidad y respeto de trato y no deben de ser considerados en primera instancia como sospechosos de fraude, sin embargo, también existen personas mal intencionadas que actúan de forma dolosa y otras pocas que habiendo la oportunidad, intentan hacerse de mayores beneficios de los que les corresponden (fraude premeditado y fraude de oportunidad). ¿Qué tan grave es en realidad?, En estudios realizados en el sector asegurador se estima que de todos los siniestros reclamados, un 10% de los beneficios pagados por la aseguradora, ¡corresponde a un fraude! El perjuicio producido por el este hecho no solo afecta a la aseguradora, sino que repercute en todos los involucrados, desde el empleado de la aseguradora, pasando por el agente de seguros hasta llegar al asegurado quien también se ve perjudicado por incremento de las primas. Combatir el fraude requiere de conocimiento especializado y el desarrollo de un método estructurado, no se trata simplemente de cuestiones de “feeling” o corazonadas; la base fundamental para afrontar eficientemente al fraude, es el conocimiento del cómo, quién, cuándo, dónde y con qué se lleva al cabo este ilícito.

Una práctica que perjudica al asegurado.

El Fraude en los seguros El 10% de los beneficios pagados por una aseguradora corresponde a un fraude y el asegurado se ve perjudicado por el incremento de las primas. Por: Pedro Díaz García

EDITADO POR:

DIRECTORIO

Laura E. ISLAS Y.

DISTRIBUCIÓN GRATUITA EN:

Mensual

PUBLICACIÓN:

Los principales corredores de la DIRECTORA GENERAL: ciudad de México como Reforma, Lic. Laura Edith ISLAS YÁÑEZ 2 Insurgentes, Santa Fé, Polanco, Lomas de Chapultepec y en Ofici- RESPONSABLE DE EDICIÓN: nas,2 Consultorios Médicos, Hos- Juan M. RAMÍREZ CANCINO Laura Edith ISLAS YÁÑEZ pitales, Empresas y PyMes. JUNIO 2015 I Siniestro

CONSEJO EDITORIAL:

Las entrevistas publicadas son Braulio SUAREZ VALLADOLID casos reales con nombres ficticios José SÁNCHEZ ZOLLIKER para proteger su identidad. Y son Arturo CAMPERO OLVERA publicados con su autorización. ASESORÍA JURÍDICA:

Lic. Araceli GARCÍA GARCÍA DIRECCIÓN:

Tél.: 53869711, 5514912013 Correo: laura_leiy@hotmail.com

lauraislas@revistasiniestro.com

DISEÑO:

“Procuremos juntos tú bienestar”

D.G. Dulce VALDERRAMA H. TÍTULO Y LICITUD:

04-2015-012610561200 Año 1 • Número 4

Para efectos de su entendimiento podríamos dividir la comisión del fraude atendiendo a características particulares. Algunos ejemplos son: Fraudes cometidos por: • Personas ajenas a la empresa (Asegurados, terceros y proveedores). • Personas pertenecientes a la aseguradora (Empleado, Agente y Funcionarios). • El cometido antes de la ocurrencia del siniestro (por ejemplo al momento de suscribir un auto fantasma o con daños previos, disposición de primas, aseguramiento en diversas aseguradoras, entre otras). • El cometido durante el siniestro (por ejemplo, el montaje de siniestros, el cambio de conductor, falsedad en la declaración, etcétera). • El cometido después del siniestro (por ejemplo la magnificación de los daños, la reparación de daños ajenos al siniestro, la reparación de piezas. En algunas acciones fraudulentas podemos identificar autores intelectuales, autores materiales, cómplices, encubridores, y otros personajes, estando así frente a delincuencia organizada. Pero más allá del cómo, existen factores como la ausencia de cultura aseguradora, la pobre prosecución del delito, la ausencia de colaboración entre aseguradoras y la crisis económica de nuestro país, que son favorecedores del crecimiento del fraude. Considero, que tenemos que tomar acciones preventivas y correctivas para minimizar el impacto del fraude. En la compañía que prestó mis servicios tenemos una área especializada en el estudio de casos sospechosos de fraude que actúa bajo protocolos y criterios. Además de generar ahorros significativos.

Criterios empleados para sospechar de acciones fraudulentas:

• Daños que no corresponden con la mecánica del siniestro (severidad, altura, correspondencia, intercambio de indicios entre vehículos). • Fecha, hora y lugar de los hechos. • Contratación reciente de pólizas. • Actitud sospechosa de los participantes (nerviosismo, contradicciones, hipótesis increíbles, conocimiento excesivo de términos en seguros). • Parentesco, cercanía o similitud de actividades entre los participantes. • Pedimentos particulares (insistencia en atribuirse responsabilidad, taller particular, médico particular). • Daños incompatibles entre vehículos y lesionados. • Excesiva meticulosidad en la declaración del accidente o manejo personal estrictamente por el asegurado. • Existencia de varias pólizas canceladas que amparen al mismo vehículo. • Retraso en la declaración del siniestro. • Recuperación del vehículo por el mismo asegurado. • Ausencia de indicios en el lugar del accidente o bien indicios que no correspondan al lugar.

• Desmontaje del vehículo antes de la valuación. • Premura en reparar daños o aceptación de pagos menores al valor real del daño. • Colisión con objetos fijos o salidas de camino en sitios despoblados. • Daños causados durante maniobras de reversa, particularmente las que afectan a motocicletas. • Proximidad de fechas. • Daños graves de vehículos en movimiento sin lesiones de ocupantes. • Mecánica de lesiones diferentes o no propias de las derivadas del vehículo. • Vehículos reportados como robados con antecedentes de siniestros graves. • Vehículos robados vendidos como salvamentos. • Vehículos con facturas de lotes de autos, facturas notariadas o que se documentan en forma inmediata al robo.

Las acciones y recomendaciones que podemos adoptar son:

• Explicar el servicio que presta la aseguradora, con sus alcances y restricciones para evitar insatisfacción del cliente al momento del siniestro o necesidad de obtener mayores beneficios a los que tiene derecho. • Identificación y verificación de los riesgos asegurados y en medida de lo posible identificar físicamente las unidades a asegurar e incluso, validar la autenticidad de los documentos que acreditan la propiedad del vehículo, para con esto evitar el aseguramiento de autos con siniestro previo, autos fantasmas, clonados u otros. • Explicar al asegurado en detalle cada una de las coberturas con sus respectivas exclusiones, los beneficios que nos diferencian del mercado y los alcances en situaciones extremas para evitar falsedades de declaración, suplantaciones o inexactas declaraciones. • Transparencia de procesos, la información clara y suficiente tanto en reclamaciones procedentes e improcedentes facilitan un razonamiento y aceptación de las decisiones de la aseguradora por parte del cliente y el agente. • Profesionalización y compromiso del capital humano de la aseguradora, implementar una cultura empresarial y concientizar al personal de la compañía de los beneficios que representa trabajar en un grupo asegurador sólido. • Denuncia y prosecución legal de los casos identificados y documentados, ya que en la actualidad pocas empresas toman la decisión de continuar hasta sus últimas consecuencias los casos, con lo que se incrementa la impunidad y persistencia del ilícito. • Intercambio efectivo y metodológico de información entre áreas y sobre todo entre compañías del sector asegurador mexicano. • Implementación de procesos que permitan validaciones de seguridad entre cada momento del proceso desde la suscripción, atención del siniestro y pago del siniestro. • Incentivar el rechazo y la denuncia de acciones fraudulentas así como la reducción de riesgos operativos. El fraude nos perjudica a TODOS, si sospechas de alguna acción presumiblemente fraudulenta, ¡DENÚNCIALA! 3

JUNIO 2015

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Siniestro I JUNIO 2015

AUTOS

Inundaciones por lluvias

¿Mi auto está protegido?

Por inundación involuntaria, un asegurado fue indemnizado por la pérdida total de su auto, sin pago de deducible, porque así contrató el seguro de su auto. Imagine usted que vino de viaje a la Ciudad de México y dadas las circunstancias requiere hospedarse en un hotel, llega a su habitación, y a eso de las 10:00 p.m., le llaman y le informan que hay una inundación en el estacionamiento, y su vehículo está totalmente inundado. Su Civic 2005, no está como lo dejó, sino lleno de agua. ¡Rayos! Ahora a llamar a la aseguradora y ahí empieza la reclamación. Cuando usted contrata un seguro de autos puede ser cobertura amplia o limitada. Dependiendo de la aseguradora con la que contrate, si es amplia le cubre daños materiales, robo total, gastos médicos de los ocupantes, defensa jurídica y asistencia por descompostura. El siniestro en este caso afecto la cobertura de daño material, que se define para Ana Compañía de Seguros como perjuicio físico o deterioro ocasionado por colisión o vuelco al vehículo asegurado o por un riesgo amparado por la cobertura contratada y amparada en la carátula de la póliza, producido por una causa externa, violenta, fortuita y súbita. Y el daño fue inundación, es decir: la causa por la que el vehículo sufre daños físicos directos, en carrocería y/o interiores, mediante la penetración de agua del exterior al interior del mismo, distinta de la necesaria para su operación y funcionamiento y por causas ajenas a la voluntad del Contratante, Asegurado o conductor. Y el vehículo está cubierto, ya que está determinado en las condiciones generales de la póliza, daños por ciclón, huracán, granizo, terremoto, erupción volcánica, alud, derrumbe de tierra o piedras,

caída o derrumbe de construcciones, edificaciones, estructuras u otros objetos, caída de árboles o sus ramas e inundación, que es una elevación del nivel del agua involuntaria. La aseguradora llegó al lugar del siniestro y el ajustador hizo un informe técnico del daño y la conclusión fue: una máquina perforadora al trabajar en un pozo de absorción provocó salida de agua y ésta dañó al vehículo, fue por inundación accidental. Se recogió el vehículo del hotel, fue trasladado con una grúa a los talleres para determinar los daños y realizar la valuación correspondiente. La aseguradora señala que si los daños sobrepasan el 60%, se determina pérdida total como en este caso. Además, contaba con una cobertura que es “cero deducible” en caso de inundación, y recibió un cheque de 74 mil 300 pesos. Al contratar este seguro no se quedó con el total de sus daños. En este caso, él ya recibió ya su indemnización, sin embargo, el asunto sigue en litigio, ya que habrá que determinar quién es el responsable de la máquina perforadora, debido a que la excavación provocó la inundación. Tú como asegurado puedes recibir tu indemnización en 72 horas, dependiendo de la aseguradora con la que contrates. Hay algo que debes tomar en cuenta y es el contar con todos los documentos necesarios, a veces no están pagadas las tenencias, no hay cambios de propietarios, en fin, a continuación te detallo que documentos debes tener como persona física.

Documentación necesaria para la indemnización (Personas Físicas): • Presentar factura original endosada por el propietario a favor de la aseguradora, además de los endosos anteriores en la misma. Sí la factura no es la original, deberás presentar copia simple de la(s) factura(s) (con sus respectivos endosos) hasta llegar a la de la agencia distribuidora donde se adquirió la unidad nueva. • Copia simple de la identificación oficial. • Comprobantes originales del pago de tenencia (cinco últimas), en caso de no contar con alguna original, solicitar certificación de tenencias por extravío en la tesorería de su localidad. • Baja de placas de la unidad ante el departamento de tránsito que corresponda según la entidad federativa, previa entrega de carta por parte de la aseguradora. • Comprobante de pago de baja de placas. • Original de la póliza y recibo (s) de pago. • Llaves del vehículo con duplicado. • Si a la unidad se le cambio de motor, deberás entregar la factura original de la compra del mismo. • Comprobante de verificación vehicular del semestre en curso. • Comprobante de domicilio. • Formato de identificación del cliente (cuestionario de acuerdo al artículo 140 LGISMS). • Para los casos de robo de la unidad asegurada se requiere además copia certificada de la averiguación previa y el acreditamiento de propiedad.

Celebra AMIS su convención y 75 años de existencia.

Su propósito es generar más productos acorde a las necesidades de los mexicanos En el marco de la 25ª. Convención de la Asociación Mexicana de Aseguradores de México, realizada en el Centro Banamex de la capital del país, se llevaron a cabo diversas sesiones informativas sobre la participación del Sector Asegurador en la Seguridad Social, la intervención público-privada en salud, y muy importante, la relación de la economía, el ahorro y los seguros.

5 JUNIO 2015 I Siniestro

Siniestro I JUNIO 2015

Por: Juan Manuel RAMÍREZ CANCINO ¿Tienes suficientes recursos para tu gran fin de semana que inicia a los 65 ó 70 años? La advertencia es: si los mexicanos no incrementamos nuestro ahorro, voluntario o forzoso, en el mediano plazo nuestro país será una nación pobre, con viejos pobres. Por eso, dicen los especialistas es necesario fomentar la educación financiera entre las personas desde que son niños. La sesión sobre Economía, Ahorro y Seguros encabezada por Dirk Kempthorne, presidente de la Federación Global de Asociaciones de Seguros, se refirió a la inclusión de los estratos más bajos de la sociedad al sistema financiero y de convertir a los informales en formales, para que puedan tener acceso a los productos y servicios para su retiro, para que decidan sobre su futuro y el de sus familias y para que tengan una vida digna. Kempthorne hizo mucho énfasis en la inclusión económica de la población, fusionando los sectores público y privado para responder a la demanda a través de la educación, para suministrar los productos del Sector Asegurador. Dijo que no se debe olvidar que todas las industrias pueden aligerar el peso de los gobiernos contribuyendo para el retiro y la inclusión financiera. Sin embargo, se dijo que todavía no se ha logrado generar una conciencia de ahorro en el sentido de ver hacia el futuro a mediano o largo plazo, como pueden ser los ahorros para el pago del enganche de un departamento, un automóvil o una pensión. Se dijo que en nuestro país no tenemos todavía una educación financiera, aunado al hecho de que las instituciones del sector se ven lejanas para la población de ingresos bajos y me-

Para 2050 uno de cada cinco mexicanos y mexicanas tendrá más de 60 o 65 años, es decir el 20 por ciento de la población.

dios, determinada por una barrera geográfica, por el nivel de ingreso, por la situación de género y la situación del mercado laboral. Se advirtió que si no hay una acción proactiva de parte del gobierno, a través de una regulación o educación financiera no se logrará alcanzar el potencial de ahorro que existe en la economía nacional. Por eso es necesario alentar a la población a que se preocupe por su retiro. El promedio de vida se ha incrementado y por ahora, muchos no nos hemos interesado por el futuro. Invertimos gran parte de nuestro tiempo en trabajar sin pensar en él, sin estar preparados para ese gran fin de semana que inicia a los 65 o 70 años.

México envejece. En 2050, el promedio de vida alcanzará los 80 años Otra de las sesiones fue encabezada por Miguel Ángel Mercado García, Director General de Pensiones BBVA Bancomer, quien habló sobre el envejecimiento poblacional, las Administradoras de Fondos para el Retiro, las Compañías de Rentas Vitalicias y la importancia de los Seguros de Pensiones. El proceso de envejecimiento demográfico en México, dijo, no es reversible por la misma composición de la sociedad, y por la cantidad de habitantes que somos. Las generaciones más numerosas de personas son las que nacieron entre 1960 y 1980 y éstas, por consecuencia, entrarán en el grupo de los 60 años y más a partir de 2020. Mercado García señaló que es un hecho que para las próximas cuatro décadas se espera que la natalidad siga descendiendo en nuestro país, y que se reduzca hasta alcanzar 11 nacimientos por cada mil habitantes en 2050, lo que significa que estamos a un paso de que México sea un país de adultos mayores. En 1960, la tasa de fecundidad en México era de siete hijos por familia y en 2012 el promedio era de 2.2 hijos. Se estima que la esperanza de vida en nuestro país alcance los 80 años para 2050, un reto para el Sistema de Pensiones, que hoy día sólo abarca al 37 por ciento de la población económicamente activa y las pensiones de retiro, cesantía y vejez, sólo al 20 por ciento de la población mayor a 60 años. Miguel Ángel Mercado García dijo que la importancia de los sistemas de pensiones, es para dar cobertura a los riesgos de

la vejez, supervivencia o discapacidad, proporcionando un nivel de renta adecuado a personas que por razones de edad abandonan el mercado de trabajo, garantizando niveles de consumo similares a los que se tenían cuando eran trabajadores activos. Concluyó que el objetivo debe ser otorgar pensiones lo más elevadas posible, para evitar situaciones de pobreza y exclusión social entre las personas que han dejado la parte laboral.

La prestación de servicios de Salud debería ser plural: pública y privada Una sesión más fue para comentar experiencias de éxito de la participación público–privada en salud. Se habló sobre los seguros y la protección más conveniente para los asegurados y sus familias. Los expertos advirtieron sobre la necesidad de contar con seguros de largo plazo y de cesantía en el trabajo. Señalaron que para 2050 uno de cada cinco mexicanos y mexicanas tendrá más de 60 o 65 años, es decir el 20 por ciento de la población. Se advirtió que si no hay una fórmula para cuidar a ese sector va a pesar muchísimo al país, pero sobre todo en las mujeres,

que hoy por hoy, son el motor de la economía y porque es ese sector en el que se dando el mayor crecimiento laboral. Se enfatizó que los mexicanos no ahorramos lo suficiente, por lo que hay que prepararse para el largo plazo. Se hizo mucho hincapié en la necesidad de contar con un seguro de vida o salud, para no caer en gastos catastróficos o gasto empobrecedor, por no contar con un seguro o con las coberturas adecuadas, y tristemente, sino se cuenta con ellas se tienen afectaciones patrimoniales importantes. En México, la participación del sector público y el privado en los esquemas de seguridad es importante. Según especialistas de la AMIS, los esquemas de seguridad social o seguro popular que maneja el gobierno federal se han ido especializando en gastos catastróficos, mientras que el sector privado se ha ido especializando en la población más joven, que requiere otro tipo de servicios y que atiende riesgos que son de alto costo y de alta frecuencia. Se concluyó que la prestación de servicios del Sector Salud debería ser plural, pública y privada. Se dijo que es un área de oportunidad que es un generador de una actividad económica importante.

7 JUNIO 2015 I Siniestro

Siniestro I JUNIO 2015

Problema crítico en México

La pobreza en los adultos mayores Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ

Dos tercios de la población de adultos mayores, 8.6 millones, no cuentan con una pensión. En el marco de la 25ª. Convención de Aseguradores de México, celebrada el 6 y 7 de mayo en la Ciudad de México, el Premio Nobel de Economía 2001, Joseph Stiglitz, advirtió que nuestro país enfrenta un grave problema con una parte importante de los adultos mayores de 64 años, que son pobres. Se trata de 8.6 millones de personas que no tienen los suficientes ingresos para llevar una vida digna. Dijo que ante este panorama, es necesario fomentar el ahorro privado y que los individuos conozcan los riesgos a los que se enfrentan por no haber ahorrado durante su vida productiva. Contó que cuando su padre fue agente de seguros en Indiana, Estados Unidos, enseñó a sus asegurados a administrar mejor sus riesgos y a ahorrar para enfrentarlos. Dijo que es imperativo promover el ahorro entre los ciudadanos y ayudarles a entender los productos que promueven las aseguradoras para que hagan mejores elecciones para asegurar su futuro. Afirmó que los países que han tenido altos índices de ahorro han crecido más rápido, ejemplo de ello está China que tienen una tasa de ahorro que es de más del 50%. Esos ahorros también hacen que los gobiernos inviertan en tecnología, en educación, en protección social, entre otros sectores que se reconocen como claves para el crecimiento económico. El Premio Nobel dijo que la pregunta obligada es ¿cómo promover los ahorros nacionales? Señaló que hay evidencias de que la mayor parte de los individuos no tienen buena visión financiera y que viven el aquí y el ahora, por lo que se les dificulta pensar en su retiro a 30 años. Dijo que la sociedad mexicana es una sociedad materialista, que solamente busca la satisfacción inmediata. Subrayó que si los individuos siguen gastando la mayor parte de su ingreso, año tras año, no podrán tener un retiro digno más adelante. Dijo que en algunos lugares, en donde las personas sienten y piensan que su retiro es motivo de incertidumbre e inseguridad, los seguros juegan un papel importante, porque los productos financieros siempre se enfocan a los riesgos que corre un individuo en las transacciones de bajo costo y es donde se enfocan a ahorrar. Joseph Stiglitz dijo que en México es muy importante que la población joven ahorre 5, 10 ó 15% de sus ingresos y lo vea de largo plazo, para que llegue a un retiro digno.

El sector evalua fenómeno

Daños por mar de fondo “Hay cosas que pueden parecer aparatosas”

Aunque muchos de los restaurantes de playa en territorio nacional sufrieron daños, la situación es que sólo un 5% de los establecimientos estaban asegurados. Está previsto que durante las próximas dos semanas, el sector asegurador divulgue las cifras que pagará por los daños que provocó el fenómeno Mar de Fondo en la costa del pacífico mexicano; sobre todo en Acapulco. Según Recaredo Arias, director general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), cada vez que se registra un fenómeno natural se da un proceso de auscultación con las asociadas y se va acumulando poco a poco la información, que tiene su dinámica conforme llegan las reclamaciones de los asegurados.

Tal como explica Recaredo Arias, “hay cosas que pueden parecer aparatosas, en las imágenes vemos situaciones parecidas a un tsunami, pero a final de cuentas en los hoteles no existe tanto daño”, por lo que anticipó que podría ser bajo el importe que paguen las aseguradoras ante este fenómeno. También añadió que aunque hay muchos restaurantes de playa que sufrieron daños, se repite la situación de Los Cabos, en Baja California Sur, donde sólo un 5% de los establecimientos estaban asegurados. A su vez, Luis Álvarez, director de Daños de la AMIS, comentó que no es la primera vez que sucede este fenómeno también llamado Golpe de Mar; habiéndose registrado cuatro en los últimos siete años. Y, a pesar de ello, no hubo un repunte en la adquisición de seguros que cubran fenómenos naturales, además de que la mayoría de los establecimientos afectados son pequeños comercios a la orilla del mar, pero los hoteles sí están asegurados. “Sí hubo oleaje y algunos daños en las zonas costeras, principalmente en Acapulco, este efecto se vio desde la Costa de Oaxaca hasta Acapulco… sí ha pasado este fenómeno, sí ha causado daños y está cubierto bajo la cobertura de riesgos hidrometeorológicos”, explicó: “Espero que en unos 15 días tengamos ya una recopilación de lo que se le reporta a las aseguradoras”.

9 JUNIO 2015 I Siniestro

Siniestro I JUNIO 2015

En experiencia propia

Identifiquemos riesgos

Cambios de la estructura familiar

El sector asegurador cumple una encomienda social independiente al negocio que representa la empresa.

El sueño mexicano se resume en dos aspectos: “tener salud y contar con una familia” y el sector asegurador nacional tiene un gran papel que desempeñar ante los sueños y la nueva estructura familiar mexicana.

Las estructuras familiares ¿Cómo es la familia tradicional? Ésta representa al 50% de las familias en México. Las conformadas por papá y mamá con hijos pequeños representan el 25.8% de la población, mientras que papá, mamá e hijos jóvenes, el 15%. Papá, mamá, hijos menores y algún otro familiar, normalmente el abuelo, son el 10%. El otro 50 por ciento se está repartido en ocho variables: las familias unifamiliares representan el 11%, es decir, gente que vive sola. La siguiente son los roomies con el 4%, son estudiantes que comparten una habitación, departamento, no necesariamente familiares pero forman un hogar. Después están las parejas del mismo sexo con el .6%, poco, sin embargo, ya ocupan un lugar.

Por: Miguel ALONSO Presidente de Funcionarios del Sector Asegurador, A.C.

Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ

El mundo ha cambiado, la tecnología ha revolucionado y ha generado una nueva realidad y lo mismo sucede con las familias. En México, hay 121 millones de habitantes y es el país número 11 en densidad de población. Tiene 28 millones de hogares, el promedio de habitantes por hogar es de 3.9; la esperanza de vida es de 74.7 años, y para 2050 se estima que el promedio será de 79.8 años. Ante este panorama, el reto del sector asegurador es generar productos más sencillos y acordes a esta nueva realidad, afirmó Raúl González Martínez, director de mercadotecnia de Metlife, durante su participación en la 25ª. Convención de Aseguradores de México. Ante el crecimiento del promedio de vida del mexicano, el sector tiene un gran reto en pensiones y jubilaciones privadas. La población económicamente activa es difícil de medir porque mucha gente realiza una actividad informal. El 58.8% es económicamente activa, el resto de la población está conformada por amas de casa, estudiantes, personas que no pueden trabajar o están jubiladas.

Los siniestros si se pagan

Han pasado 30 años desde que me incorpore al sector asegurador, era 1985, cuando por azar del destino visité una aseguradora de origen regiomontano, ubicada en la colonia Polanco de la Ciudad de México, principalmente por la arquitectura de su edificio que me generaba una gran curiosidad. Cuando me dieron acceso me dirigieron al área de recursos humanos, me pidieron que me sentara para que en unos momentos me dieran mi solicitud de empleo para llenarla y me aplicarán el examen correspondiente. No tuve tiempo de indicarle a la persona

que en realidad yo no iba por ningún empleo, solo quería conocer las instalaciones, sin embargo, continué con el trámite y después de hora y media me retire. Para mi sorpresa, a la semana siguiente me llamaron para que asistiera a una entrevista de trabajo al área de contabilidad de la aseguradora, ahí inicie mi trayectoria en este maravilloso sector. En todos estos años siempre me he desempeñado en la parte administrativa de las empresas de seguros, principalmente en las áreas de contabilidad, finanzas, planeación y por supuesto en pagos de si-

niestros y benéficos a asegurados. La más grata experiencia ha sido participar en el área de pagos de siniestros, tanto de la operación de personas como de bienes, es ahí donde se consolida el servicio ofrecido por una aseguradora, y además, saber que se ha podido resarcir, de alguna forma, los daños sufridos por los asegurados. He procesado, analizado y autorizado decenas de miles de cheques y transferencias a favor de los clientes durante estos años que he prestado servicio a compañías de seguros nacionales y de origen global. He pagado desde simples alcances automovilísticos hasta los daños causados a toda una empresa por un incendio, por una inundación o por un robo, pero lo más importante ha sido participar en la cobertura que realiza la aseguradora de los gastos médicos inesperados; y en su caso el indemnizar a los familiares por la muerte de nuestro asegurado de las pólizas de vida. No me queda duda que el sector asegurador cumple con una encomienda social independiente al negocio que representa la empresa; he tenido la oportunidad de ver y oír los agradecimientos de los beneficiarios después de pasar por una desgracia y por contar con el apoyo de la aseguradora. La confianza que tienen los beneficiarios en los seguros para enfrentar un futuro incierto y en mí, son mi impulso.

Familias reconstruidas ¿Qué quiere decir? Son nuevos matrimonios, están formando una nueva familia, son sus hijos, los míos y probablemente los nuestros, ocupan el 4%. Además, padres solteros con el hijo en casa, el 3%. El mayor porcentaje de esta mitad lo ocupan las madres solteras, con un 17%. Finalmente, tenemos a la parejas jóvenes sin hijos, son 4.7%. Y al último, el nido abandonado, o sea, ya se fueron los hijos y sigue viviendo la pareja. Esto significa que el núcleo familiar en México tiene un esquema completamente nuevo y la tendencia sigue creciendo. El sector asegurador debe mirar la tendencia para generar oportunidades y productos nuevos acordes a las necesidades de estas nuevas estructuras familiares. Luego de hacer una revisión de cómo piensan y que busca cada sector de la población, Raúl González Martínez exhortó a los aseguradores a pensar cómo el seguro puede ayudar a las familias a conseguir este bienestar, en términos de salud y en términos de protección de seguridad para sus seres queridos y para las familias. Dijo que los mexicanos estamos habituados a vivir en el “aquí y en el ahora”, por lo que es tarea de las aseguradoras buscar que las familias tengan una meta de futuro, y enseñarlos a ir construyendo para delante.

11 JUNIO 2015 I Siniestro

Siniestro I JUNIO 2015

GASTOS MÉDICOS MAYORES

El estrés

Enfermedad o fenómeno Por: L.N.Jessica E. FLORES GARRIDO Especialista en Deporte y Suplementación. nutriologajessi@gmail.com El estrés es un fenómeno muy frecuente en el mundo debido al tipo de vida que llevamos, el ritmo de trabajo, horas de sueño, ayunos prolongados y alimentación; lo cual puede generar graves consecuencias para la salud de la persona que lo padece. Esta enfermedad va en aumento debido a los grandes cambios económicos y sociales que está sufriendo el mundo. Denominaré estresores a los estímulos que provocan el desencadenamiento del estrés, que es la respuesta del individuo ante un estimulo que es negativo y produce angustia y malestar. Sin olvidar la importancia en salud ya que se relaciona, directamente, con enfermedades cardiovasculares, gástricas, úlceras estomacales y otros problemas digestivos y de colon, desnutrición y sobrepeso, alergias de la piel, asma, problemas del sistema inmunológico, entre las más importantes, que alteran el funcionamiento y equilibrio de todo nuestro organismo.

Entre los estresores más importantes tenemos: • Familia • Trabajo • Social • Nutricional • Biológico Hablemos de nutrición! Una mala nutrición afecta la eficacia de las personas para enfrentan las exigencias físicas y mentales, la mala alimentación y nutrición estresan al cuerpo y la mente, perjudicando de sobremanera a quien se encuentra en este estado, ya que se activa el eje hipofisosuprarrenal que provoca la secreción de la hormona adenocorticotropa (ACTH), dando lugar a la producción de hormonas corticoides que producen múltiples factores en nuestro cuerpo; por ejemplo, en mujeres los corticoides nos producen un aumento de células grasas que las hace aumentar de peso. El más importante de los corticoides se llama cortisol, se dedica a mantener la presión arterial bien y facilita la salida de agua. Entre sus funciones más importantes está una fase inicial de secreción provocada por algún factor estresor, que

nos ayuda a equilibrar la energía en el cuerpo para resistirlo. Sin embargo, el problema radica en la liberación de corticoides en exceso, cuando estos factores se repiten con frecuencia, es cuando los recursos de la persona para conseguir un nivel de adaptación no son suficientes; se entra en la fase de agotamiento que conlleva a una fase de estrés crónico o prolongado, y es ahí cuando acudimos al medico. Recuerda que el estrés puede causar un aumento en las necesidades de nutrientes, vitaminas y minerales que requiere el cuerpo, precisamente para liberarnos de exceso de la cortisona, que producida en altas cantidades, en vez de ayudarnos nos perjudica, pues nuestros nutrientes no son capaces de liberarla. Puedo decir como nutrióloga, que además es uno de los factores más importantes que alteran el metabolismo, haciéndolo más lento y perjudicando nuestro peso.

Como equilibrar nuestra vida: Salud Ocupacional: “Trabajo o vocación” Salud Física: “Nutrición y Actividad Física” Salud Social: “Incluye la familia, comunidad, entorno social” Salud Emocional: “Sentimientos positivos hacia nosotros mismos y a la vida” Lo principal es entender que, el estrés como fenómeno, puede llegar a convertirse en enfermedad y que en situación de alarma como las descritas, es momento de empezar a nutrirnos y no auto-medicarnos.

Lo mejor que puedes hacer para intervenir en contra del estrés son los siguientes 4 pasos sumamente sencillos: 1. Realizar un poco de ejercicio: al menos 4 veces a la semana procura darte 40 minutos para caminar, bailar, hacer alguna actividad que te genere movimiento, ya que esto nos ayuda a liberar endorfinas o las hormonas de la felicidad. 2. Aliméntate sanamente: aumenta tu consumo de frutas y verduras ricas en vitaminas y minerales. Evita productos cárnicos de alto contenido de grasas y toxinas como lo son vísceras. Si es tu caso no poder cargar con tu alimento al trabajo, elige alguna ensalada de la comida rápida o algún sándwich que incluya vegetales, o alguna comida en un fondita que se acerque a algo más casero y siempre prefiere el agua natural que al refresco o jugo. Si el problema se agrava, no olvides acudir a tu médico y nutriólogo, un buen complemento o multivitamínico indicado podría ser de ayuda. 3. Hidrátate. Un buen tip para saber cuánta agua es necesaria para cada organismo, es dividir la cantidad que pesas entre siete, el resultado son los vasos de agua que debes tomar al día para que tu cuerpo este en equilibrio, no olvidemos que somos 60% agua. 4. Medita. Aprende a controlar tu estrés y tu actitud ante las situaciones y mantén la calma. Recuerda, la mayoría de las personas pasan la mitad de su vida perjudicando su salud y la otra mitad intentando restablecerla. ¿Tú qué tipo de persona quieres ser?

SECTOR ASEGURADOR

El agente de seguros

El Defensor del asegurado Por: Laura Edith Islas Yáñez

Las compañías son reguladas y supervisadas, mecanismos como Solvencia II, que en una frase significa cuidar que las aseguradoras tengan el suficiente dinero para hacer frente a los siniestros. Cuando la aseguradora Axa llega a México, llama al licenciado Ismael Gómez-Gordillo y Ruelas para pedirle que haga funcionar la figura del protector del asegurado que surgió el siglo pasado en España. Su propósito es obtener un pronto arreglo, o bien, en caso de no lograrlo iniciar una investigación para formular recomendaciones a las propias autoridades administrativas de las compañías. Ésta figura inició en México en octubre de 2008 y ha resuelto mil 400 casos. Ismael Gómez-Gordillo y Ruelas es un personaje que ha estado en este mercado desde la década de los 80, fue presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, directivo de Aseguradora Hidalgo y funcionario público. Señala que litigar es lo suyo y los seguros siempre le han gustado mucho. Afirma que el primer defensor del asegurado es el agente o asesor de seguros, porque es quien explica de una manera sencilla al cliente los alcances del seguro, la póliza, las condiciones generales y le dice que cubre y que no; para que en el momento del siniestro tenga la certeza de que le resarcirán el daño en sus bienes o en su persona. “Lo que hace el seguro es cubrir los riesgos de las personas de manera adecuada, para luego atender de manera eficiente los siniestros”. Dice que los seguros sirven para ayudar a la gente a enfrentar las consecuencias económicas de un siniestro y que es el único mecanismo que puede ayudarle a enfrentar con mayor tranquilidad una pérdida. Existe la falsa creencia de que las aseguradoras no pagan, y reafirma que si eso pasara, quizá ya habrían desaparecido. Explica que cuentan con toda una regulación de primer mundo denominada Solvencia II, cuyo objetivo es asegurar que las compañías tengan los suficientes recursos para hacer frente a los siniestros en el momento que ocurran.

Ismael Gómez-Gordillo y Ruelas, protector del asegurado, subraya que el agente o asesor de seguros profesional vende con ética, lo que significa hablar con la verdad, para señalar al asegurado en qué condiciones y cuándo no le van a pagar y si quizá por esa razón decide no contratar el servicio, es mejor eso a tener algún problema en el momento del siniestro. Un tema también de vital importancia es pagar el siniestro a quien le corresponde y no pagar a quien no le toca que se le pague, de tal suerte que estoy inflando artificialmente la siniestralidad y esto afecta a todos los asegurados si se incurre en estas prácticas, ya que el seguro es un contrato de buena fe. El papel de defensor del asegurado es conciliar entre las partes que están en desacuerdo. Explica que cuando surge un problema acuden a él, se pone en contacto con la compañía de seguros y que al enterarse del caso, actúa de buena fe, a verdad sabida y buena fe guardada. Dice que su función no es la de un tribunal, pero que, después de analizar la información él dice si se paga o no y por qué. Dice que quienes lo promueven más entre los clientes son los propios agentes o asesores de seguros, porque les interesa que queden satisfechos, de ahí que ellos, dice, se convierten en los primeros defensores del asegurado.

Médicos Asociados

Contamos con los siguientes servicios: Capacitación en temas médico-administrativos a personal de ventas en las instalaciones de las aseguradoras. Coordinación de trámites entre la aseguradora y su asegurado. Asesoría a distancia o presencial a los asegurados de los que se tenga conocimiento de ingreso hospitalario (Modulo Hospitalario Virtual). Seguimiento a los casos que requieran programaciones de medicamentos o estudios para pacientes con padecimientos crónicos. Visita médica. Vigilancia del gasto.

Las compañías de seguros han pagado y pagado siniestros, y en toda la historia no ha desaparecido ninguna aseguradora.

Auditoría, creación, mantenimiento y vigilancia de la red médica. PARA MÁS INFORMACIÓN:

www.nocralaselarom.com

E-mail:contacto@nocralaselarom.com • ventas@nocralaselarom.com

Cel.: 55.6690.4568

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13 JUNIO 2015 I Siniestro

Siniestro I JUNIO 2015

VIDA Y RETIRO

GASTOS MÉDICOS MAYORES

Asegurada afirma que fué un milagro

La póliza que me salvo la vida Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ

Un siniestro de Gastos Médicos Mayores que ha costado casi 4 millones de pesos a la aseguradora. La beneficiaria asegura que se trata de un milagro el que esté viva y dice que contar con una póliza no tiene precio. Todo parecía ser cansancio. María Mónica Larrea Molina visitó a sus nietos en Sao Paulo, Brasil, acompañada por su esposo. Decidió quedarse unos días más y posteriormente regresar a México y así fue. Comenta que prácticamente durmió durante todo el viaje, llegó y se sentía muy cansada,

pensó que era el cambio de altura. Esto sucedió el 3 de junio de 2013, día en que llamó a su hermana para pedirle ayuda, sin embargo se sentía tan mal que ella llegó al hospital ABC y después de ese momento no recuerda nada más. Su agente de seguros Javier Gómez, estuvo con nosotros en la entrevista y señala que permaneció un mes y 10 días internada en terapia intensiva. El diagnostico fue: enfermedad pulmonar obstructiva crónica con infección aguda en vías respiratorias inferiores. Ella salió del hospital el 14 de agosto de 2013 y desde entonces acu de periódicamente a tomar terapias de rehabilitación. Ella nos cuenta que siempre han tenido una póliza de gastos médicos mayores, que renueva en noviembre o diciembre de cada año; que gracias a la póliza y al nivel de atención que recibió, hoy está viva. Narra que se le cerraron los bronquios, y como no lograba respirar se estaba envenenando con su sangre. Los médicos nunca supieron cuál fue la causa de la enfermedad, y estuvo a punto de perder la vida. María Mónica y su familia nunca tuvieron que preocuparse por la parte económica, ya que tenía la póliza de Prevem Seguros y la atención de su médico que siempre estuvo pendiente del avance de su salud. Ella hoy tiene 60 años de vida, 40 de casada y reconoce que la vida es tan impredecible que “de un momento a otro te cambia”. En su caso, el monto pagado por Prevem Seguros hasta el 30 de junio de 2015, ha sido de $3,913,831.36 acumulado en 3 vigencias, siendo el gasto de la primera vigencia el más importante con $3,500,000 aproximadamente. Reclamos pagados desde el inicio del siniestro al 30 de abril del 2015, tanto a proveedores como por rembolso, han sido 36. Ella ha pagado 3 deducibles de 30 mil pesos, ya que han sido tres renovaciones en su póliza, y en la aseguradora se paga un deducible por año, no por evento. Los médicos que han estado pendientes de su salud son neurólogos, cardiólogos, cirujanos, intensivistas, expertos en medicina de rehabilitación física, además de los medicamentos y terapias. Incluso, fue dada de alta para lograr su recuperación, con cama de hospital y todo lo necesario para continuar su vida. Tuvieron que realizar un cambio de casa para su comodidad. Afirma: “El que yo hoy este viva es un milagro, el tener un seguro no tiene precio pues nadie piensa que le va a pasar y cuando sucede un siniestro, tener la tranquilidad de contar con un seguro es algo muy importante”.

La rapidez en atención y casi dos años de recuperación la han llevado a seguir con su vida.

Nuestra mejor herencia

Seguro Educacional ¿Cuántas veces ha pensado usted en la educación de sus hijos y su costo? Juan Pablo, padre de familia de 2 hermosas niñas, se preguntaba: ¿Cuánto pagaré de colegiatura cuando mi hija mayor llegue a la universidad? Recibía comentarios muy diversos acerca del tema tales como: ¿Y si no quieren ir a la universidad? ¿Y si quieren ir al extranjero? Le insistían: No compres planes de las instituciones educativas porque si tus hijas quieren ir a otra universidad lo pierdes. Varios y diversos fueron los comentarios al respecto. Juan Pablo recibió los consejos de su padre, quien decía: “la mejor herencia que puedes dejar a tus hijos es la educación.” Así que afortunadamente Juan Pablo tomó la mejor decisión y adquirió para sus hijas un producto educacional, Seguro de Vida y Ahorro, que a los 18 años de servicio recupera el beneficiario, sin ser necesario que el titular fallezca para que sus beneficiarios o él pueda recuperar el dinero ahorrado durante ese tiempo. El plan contratado fue en dólares, 20 mil dólares para cada una de sus hijas con un pago de dos mil dólares al año. A valor actual del dólar, la suma asegurada es de alrededor de 306 mil 400 pesos, el pago anual fue de 30 mil 640, es decir 2 mil 500 pesos mensuales.

El asegurado reconoce que fue la mejor inversión, el dinero ahorrado es útil, ahora que una carrera profesional en una universidad privada cuesta entre 500 y 800 mil pesos”, o quizá más, dependiendo de la carrera que decidan cursar. Juan Pablo externa que con esta decisión les dio a sus hijas la posibilidad de una mejor formación, asegurando gran parte del gasto a través del seguro. Y a la distancia de los años los resultados a partir de sus actos, son favorables para el bienestar de su familia, que quizá son asuntos que sólo se piensan y la decisión no logra concretarse por los gastos del día a día. Este tipo de productos pueden ser cobrados en vida y también, sí en algún momento el padre de familia llega a morir, el beneficiario recibe la suma asegurada y puede continuar con su vida profesional. Estudios, la mejor herencia para los hijos.

BEATRIZ De Santiago PSICÓLOGA CLÍNICA Experiencia en atención a casos de crisis y suicidio, abuso sexual y modificación de la conducta. Posgrado en Psicología Clínico– Criminológica, Derechos Humanos, Prevención del Delito y Peritajes.

NIÑOS – ADOLESCENTES – ADULTOS ASESORÍA Y CONSULTA PRESENCIAL Y A DISTANCIA

p s i c. b e a t r i z d e s a n t i ago @ g m a i l . c o m

15 JUNIO 2015 I Siniestro

Siniestro I JUNIO 2015

RESPONSABILIDAD CIVIL Y HOGAR

Solo un raspón

Accidentes en lugares públicos Los accidentes en un cine o una plaza comercial, ocurren debido al descuido por el personal que labora ahí, o inclusive por los mismos visitantes. Por: Dr. Enrique W. ALARCÓN MTZ.

Médico General Administrativo en seguro de gastos médicos y de salud. ¿Alguna vez has visto resbalar o caerse de las escaleras a alguna persona en alguna plaza, cine o restaurante? Si fuese un familiar tuyo, ¿Sabrías que hacer posterior a verificar que no se hubiese lastimado de gravedad? ¿Te has preguntado a quien puedes reclamarle, si sufres un accidente de este tipo? Cuantas veces no hemos visto al personal de limpieza mojar el piso sin señalamientos adecuados, o a un niño tirar un helado y que no se limpie correctamente el sitio. También pueden ocurrir accidentes no imputables a las personas, sino a los equipos, instalaciones o a mobiliario que hay en el sitio o que se encuentren en mal estado. Por ejemplo, un mal funcionamiento en las escaleras eléctricas, en los elevadores, en el aire acondicionado y las luces en el cine o centro comercial; podrían causar un accidente a una o varias personas. No queremos decir con lo anterior que todo es una trampa mortal y que debemos de permanecer en una cueva o debajo de la cama para estar seguros, de hecho en esos lugares también es posible tener un accidente. Lo que sí es un hecho es que mientras tu éstas disfrutando una buena película en el cine, de una cena en alguna cafetería o en tu restaurante favorito, puede ocurrir un accidente, a ti, a algún familiar o a alguna persona cerca de donde te encuentras. Lo más probable es que ese tipo de accidentes no tengan consecuencias graves y todo quede en un raspón, una mala experiencia o un recuerdo muy bochornoso. Aun así siempre es bueno visitar a un médico para que nos asegure que efectivamente solo se trate de un golpe sin mayores consecuencias. Todo lo anterior lo tienen en cuenta en estas empresas, por lo cual se protegen de este tipo de accidentes no imputables directamente a ellos con un seguro que cubre todo tipo de incidentes que ocurran en sus establecimientos. Todos los establecimientos comerciales, entonces, deben de contar con un seguro de accidentes personales o Seguro AP, como se conoce en el ambiente asegurador, para estar cubiertos cuando alguno de sus visitantes tuviese un percance de este tipo.

El problema radica en que las personas que visitamos esos establecimientos desconocemos por completo que si tenemos un percance en sus instalaciones, podemos hacer uso de esa póliza de seguros y de esa forma asegurar que el accidente solo sea un mal momento, sin mayores consecuencias. Antes de explicar cómo hacer uso de este tipo de seguros es importante determinar que el accidentado se encuentre bien, consciente y orientado en tiempo y lugar, además que tenga deseos de incorporarse o de continuar con la actividad que estaba realizando, si esto no es así, lo más recomendable es llamar a personal paramédico para que revise al accidentado y éste determine el traslado a un centro hospitalario, si es necesario. Pensemos pues, que nuestro accidentado se encuentra bien y que, como coloquialmente decimos, “solo fue el susto”; como ya habíamos quedado siempre es bueno una revisión médica para estar seguros de que no estamos ante un problema de salud que posteriormente se haga aparente, es aquí donde entra el seguro de accidentes que contratan los comercios. Lo primero es identificar o pedir la presencia del gerente o del personal de vigilancia para que dé fe de que en verdad ha ocurrido un accidente en sus instalaciones, tratando de mover lo menos posible la escena del incidente. Se debe explicar con lujo de detalles lo ocurrido de tal forma que se entienda que fue un acto no controlado y que no existe mala fe de parte de nosotros, es importante mencionar aquí que si las lesiones fueran provocadas por un pleito, una manifestación o algún conflicto entre particulares, la cobertura de la póliza quizá no pueda surtir efecto. El gerente o encargado debe ponerse en contacto con la aseguradora para notificarles que ha ocurrido un siniestro, para que tome nota y que le indique tanto al empleado como a usted y/o al accidentado, como se debe de llevar a cabo todos los trámites ante la compañía aseguradora. Posterior a esto, se debe de pedir al personal encargado que le facilite un formato de accidente de la empresa aseguradora que ha contratado el local comercial, para que sea llenado por usted, de preferencia con letra de molde y legible, en este formato usted explicara todo lo que sucedió en el accidente. Muchas empresas aseguradoras pagan la atención médica de este tipo de eventos por reembolsos y algunas por pago directo, cualquiera que sea el caso es importante seguir todos los pasos que solicita la aseguradora. En este momento, siempre es bueno que usted conozca el nombre de la aseguradora, número de póliza, contratante de la póliza, así como el número telefónico, dirección y las distintas formas de contacto de la compañía aseguradora (página web, correo electrónico, Facebook, etc.) Es importante mencionar que los trámites ante una aseguradora pueden ser engorrosos ante nuestros ojos, sin embargo, hay que saber que la empresa debe de estar completamente segura que no se trata de un engaño o un mal uso de la póliza, por lo que a veces el tiempo de respuesta podrá no ser el esperado; sin embargo, el saber que después del accidente, nos encontramos en perfecto estado de salud y que además no gastamos nuestros recursos económicos, es un aliciente para realizar todo el trámite ante la aseguradora.

3RA DE FORROS

16 JUNIO 2015 I Siniestro

Siniestro I JUNIO 2015

JUNIO 2015 I Siniestro