Inwestycyjny poradnik bogatego ojca - ROBERT KIYOSAKI

Inwestycyjny

poradnik bogatego ojca WSTÊP ETAP PIERWSZY Czy jeste psychicznie przygotowany, aby byæ inwestorem? 13 ROZDZIA£ 1 W co powinienem zainwestowaæ? 15 ROZDZIA£ 2 Budowanie fundamentów bogactwa 29 ROZDZIA£ 3 Pierwsza lekcja inwestora Wybór 37 ROZDZIA£ 4 Druga lekcja inwestora Który wiat dostrzegasz? 41 ROZDZIA£ 5 Trzecia lekcja inwestora Dlaczego inwestowanie wydaje siê tak zagmatwane? 47 ROZDZIA£ 6 Czwarta lekcja inwestora Inwestowanie jest planem, a nie produktem czy procedur¹ 55 ROZDZIA£ 7 Pi¹ta lekcja inwestora Planujesz byæ bogatym czy biednym? 61 ROZDZIA£ 8 Szósta lekcja inwestora Bogacenie odbywa siê automatycznie..., je li masz dobry plan i siê go trzymasz 69 ROZDZIA£ 9 Siódma lekcja inwestora Jak utworzyæ plan, który bêdzie dobry dla ciebie? 77 ROZDZIA£ 10 Ósma lekcja inwestora Zdecyduj teraz, kim chcesz byæ, kiedy doro niesz 83 ROZDZIA£ 11 Dziewi¹ta lekcja inwestora Ka¿dy plan ma swoj¹ cenê 91

WWW.BOGATYOJCIEC.PL

ROZDZIA£ 12 Dziesi¹ta lekcja inwestora Dlaczego inwestowanie nie jest ryzykowne? 99 ROZDZIA£ 13 Jedenasta lekcja inwestora Po której stronie sto³u chcesz siedzieæ? 105 ROZDZIA£ 14 Dwunasta lekcja inwestora Podstawowe zasady inwestowania 113 ROZDZIA£ 15 Trzynasta lekcja inwestora Zmniejsz ryzyko, poznaj¹c finansowy alfabet 129 ROZDZIA£ 16 Czternasta lekcja inwestora Uproszczony finansowy alfabet 147 ROZDZIA£ 17 Piêtnasta lekcja inwestora Magia b³êdów 167 ROZDZIA£ 18 Szesnasta lekcja inwestora Jaka jest cena zostania bogatym? 175 ROZDZIA£ 19 Zagadka 90/10 185 ETAP DRUGI Jakiego rodzaju inwestorem chcesz zostaæ? 197 ROZDZIA£ 20 Rozwi¹zywanie zagadki 90/10 199 ROZDZIA£ 21 Kategorie inwestorów - wed³ug bogatego ojca 203 ROZDZIA£ 22 Inwestor akredytowany 211 ROZDZIA£ 23 Inwestor kwalifikowany 215 ROZDZIA£ 24 Inwestor do wiadczony 229 ROZDZIA£ 25 Inwestor wewnêtrzny 241 ROZDZIA£ 26 Inwestor ostateczny 247 ROZDZIA£ 27 Jak siê szybko wzbogaciæ? 251

WWW.BOGATYOJCIEC.PL

ROZDZIA£ 28 Zachowaj swoj¹ pracê etatow¹ i wzbogaæ siê pomimo tego 261 ROZDZIA£ 29 Duch przedsiêbiorczo ci 267 ETAP TRZECI Jak zbudowaæ solidny biznes? 271 ROZDZIA£ 30 Po co budowaæ biznes? 273 ROZDZIA£ 31 Trójk¹t B-I 277 ROZDZIA£ 32 Zarz¹dzanie przep³ywem pieniê¿nym 293 ROZDZIA£ 33 Zarz¹dzanie komunikacj¹ 299 ROZDZIA£ 34 Zarz¹dzanie systemami 307 ROZDZIA£ 35 Zarz¹dzanie prawne 313 ROZDZIA£ 36 Zarz¹dzanie produktami 319 ETAP CZWARTY Kto jest inwestorem do wiadczonym? 327 ROZDZIA£ 37 Jak my li inwestor do wiadczony? 329 ROZDZIA£ 38 Analizowanie inwestycji 343 ROZDZIA£ 39 Inwestor ostateczny 355 ROZDZIA£ 40 Czy jeste nastêpnym miliarderem? 375 ROZDZIA£ 41 Dlaczego ludzie bogaci bankrutuj¹? 397 ETAP PI¥TY Oddawanie 409 ROZDZIA£ 42 Czy jeste przygotowany, aby oddawaæ? 411 PODSUMOWANIE Dlaczego ju¿ nie potrzeba pieniêdzy, aby je zdobyæ? 421

WWW.BOGATYOJCIEC.PL

Ojcowska rada na temat inwestowania Wiele lat temu zapyta³em bogatego ojca: Jakiej rady udzieli³by przeciêtnemu inwestorowi?

Odpowiedzia³: Nie b¹d przeciêtny .

Zasada Z asada 90/10 90/10 w dziedzinie dziedzinie finansów finansów Wielu z nas s³ysza³o o zasadzie 80/20, która mówi, ¿e 80% naszego sukcesu jest wynikiem 20% naszego wysi³ku. Regu³a ta, stworzona przez w³oskiego ekonomistê Vilfredo Pareto w 1897 r., znana jest równie¿ jako zasada minimalnego wysi³ku.

Bogaty ojciec zgadza³ siê z zasad¹ 80/20, zwi¹zan¹ z osi¹ganiem sukcesu, we wszystkich dziedzinach, poza - finansow¹. W dziedzinie finansów wierzy³ w zasadê 90/10. Zauwa¿y³, ¿e 10% ludzi jest w posiadaniu 90% wszystkich pieniêdzy. Np. w wiecie filmu 10% aktorów zarabia 90% pieniêdzy w tej bran¿y. Tak¿e 10% sportowców i 10% muzyków zarabia po 90% wszystkich pieniêdzy w tych bran¿ach.

Ta sama zasada dzia³a w wiecie inwestycji i dlatego rada bogatego ojca dla inwestorów brzmia³a: Nie b¹d przeciêtny . Artyku³ w niedawnym numerze The Wall Street Journall potwierdzi³ jego opiniê. Stwierdzono, ¿e w Ameryce 90% udzia³ów w kapitale akcyjnym spó³ek znajduje siê w rêkach zaledwie 10% ludzi.

Ksi¹¿ka ta wyja nia, w jaki sposób ci inwestorzy zdobyli swoje bogactwo i podpowiada, jak Ty mo¿esz zrobiæ to samo.

WWW.BOGATYOJCIEC.PL

Inwestycyjny poradnik bogatego ojca

Wstêp

Czego nauczysz siê dziêki tej ksi¹¿ce?

Komisja Papierów Warto ciowych i Gie³d (SEC w Stanach Zjednoczonych) mianem inwestora akredytowanego okre la osobê, która posiada: 1. co najmniej 200.000 dolarów rocznego przychodu lub 2. co najmniej 300.000 dolarów rocznego przychodu ze wspó³ma³¿onkiem lub 3. maj¹tek o warto ci co najmniej 1 miliona dolarów (warto æ netto).

Komisja ustali³a te wymagania, aby ochroniæ przeciêtnego inwestora przed inwestowaniem w najgorsze i najbardziej ryzykowne przedsiêwziêcia na wiecie. Problem polega na tym, ¿e kryteria te zamykaj¹ równie¿ drogê przeciêtnemu inwestorowi do niektórych najlepszych inwestycji na wiecie, co jest jednym z powodów, dla których bogaty ojciec poradzi³ przeciêtnemu inwestorowi: Nie b¹d przeciêtny .

Zaczynanie od zera Tre æ tej ksi¹¿ki rozpoczyna siê od mojego powrotu z Wietnamu.

W 1973 r. pozosta³ mi jeszcze nieca³y rok do koñca s³u¿by w piechocie morskiej. Oznacza³o to, ¿e za nieca³y rok bêdê bez pracy, pieniêdzy i aktywów.

Tak wiêc, historia ta ma pocz¹tek w momencie, który wielu z Was byæ mo¿e rozpozna jako punkt, w którym cz³owiek rozpoczyna dzia³alno æ od zera.

Pisanie tej ksi¹¿ki stanowi³o wyzwanie. Pisa³em j¹ i zmienia³em czterokrotnie. Pierwsza wersja rozpoczyna³a siê na poziomie inwestora akredytowanego, który zgodnie z definicj¹ SEC zaczyna siê przy 1 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

minimalnym przychodzie rocznym 200.000 dolarów. Po ukoñczeniu pierwszej wersji ksi¹¿ki, Sharon Lechter, wspó³autorka, przypomnia³a mi o zasadzie bogatego ojca 90/10. Powiedzia³a: Chocia¿ ksi¹¿ka jest na temat inwestycji, które realizuj¹ bogaci, rzeczywisto æ jest taka, ¿e mniej ni¿ 10% ludno ci Ameryki zarabia ponad 200.000 dolarów rocznie. Tak naprawdê, uwa¿am, ¿e mniej ni¿ 3% ludzi zarabia wystarczaj¹co du¿o, aby zakwalifikowaæ siê jako inwestor akredytowany . Celem tej ksi¹¿ki sta³o siê wiêc napisanie o inwestycjach, w których uczestnicz¹ bogaci, posiadaj¹cy minimum 200.000 dolarów przychodu. Pisz¹c my la³em równocze nie o wszystkich czytelnikach, niezale¿nie od tego, czy maj¹ pieni¹dze do zainwestowania, czy nie. Stanowi³o to tak du¿e wyzwanie, ¿e wymaga³o pisania i poprawiania ksi¹¿ki czterokrotnie.

Ostateczna wersja zaczyna siê od najbardziej podstawowych poziomów inwestowania i przechodzi do najbardziej z³o¿onych. Punktem wyj cia nie jest poziom inwestora akredytowanego, ale rok 1973, kiedy nie mia³em pracy, pieniêdzy i aktywów. To taki moment w ¿yciu, który prze¿ywa³o wielu z nas. Jedyne, co mia³em w 1973 r. to by³o marzenie, ¿e kiedy bêdê bardzo bogaty, zostanê inwestorem i bêdê nale¿a³ do tych, którzy inwestuj¹ w to, w co inwestuj¹ bogaci: w przedsiêwziêcia, o których niewielu s³yszy, o których nie pisze siê w czasopismach finansowych i o których nie dowiesz siê od brokerów inwestycyjnych. Tre æ ksi¹¿ki zaczyna siê w chwili, kiedy nie mia³em nic oprócz marzenia i rad bogatego ojca, jak zostaæ inwestorem, który ma dostêp do inwestycji, które realizuj¹ bogaci.

Ta ksi¹¿ka powinna Ciê zainteresowaæ niezale¿nie od tego, czy masz dzisiaj bardzo ma³o pieniêdzy do zainwestowania, czy bardzo du¿o oraz bez wzglêdu na to, czy posiadasz ma³¹ czy du¿¹ wiedzê na temat inwestowania.

Zosta³a ona napisana mo¿liwie najprostszym jêzykiem, w jakim tylko mo¿na opisaæ ten bardzo z³o¿ony temat. Ksi¹¿ka jest przeznaczona dla ka¿dego, kto chce zostaæ bardziej doinformowanym inwestorem, niezale¿nie od ilo ci posiadanych pieniêdzy.

Nie obawiaj siê, je¿eli jest to Twoja pierwsza ksi¹¿ka po wiêcona tematowi inwestycji i s¹dzisz, ¿e mo¿e byæ zbyt skomplikowana. Wraz z Sharon prosimy Ciê jedynie o to, aby przeczyta³ tê ksi¹¿kê od pocz¹tku do koñca oraz aby by³ gotów wyci¹gn¹æ trafne wnioski dla siebie. Je¿eli natrafisz na fragmenty, których nie zrozumiesz, kontynuuj czytanie do koñca.

Nawet je li nie zrozumiesz wszystkiego, przeczytanie ksi¹¿ki spowoduje, ¿e bêdziesz wiedzia³ wiêcej na temat inwestowania, ni¿ wiêkszo æ ludzi, którzy obecnie inwestuj¹ na rynku. Bêdziesz wiedzia³ znacznie wiêcej na ten temat ni¿ wielu ludzi, którzy udzielaj¹ porad inwestycyjnych i s¹ za to op³acani. Rozpoczynamy opisywanie rzeczy prostych i przechodzimy 2 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

WSTÊP

do coraz bardziej skomplikowanych, bez wchodzenia w zbyteczne szczegó³y i zawi³o ci. Staramy siê zachowaæ ten sposób opisu omawiaj¹c nawet bardzo skomplikowane strategie inwestycyjne. To historia bogatego cz³owieka bêd¹cego przewodnikiem m³odzieñca, z obrazkami i diagramami pomagaj¹cymi obja niæ zawi³y czêsto temat inwestowania.

Zasada 90/10 w dziedzinie finansów Bogaty ojciec docenia³ odkrycie zasady 80/20 w³oskiego ekonomisty Vilfredo Pareto, znanej równie¿ jako zasada minimalnego wysi³ku. Jednak w sprawach finansowych, bogaty ojciec uznawa³ zasadê 90/10, która oznacza³a, ¿e 10% wszystkich ludzi zawsze zarabia 90% dostêpnych pieniêdzy.

13 wrze nia 1999 r. w The Wall Street Journall ukaza³ siê artyku³ potwierdzaj¹cy jego punkt widzenia zwi¹zany z t¹ zasad¹. Oto jego fragment: Pomimo ca³ej gadaniny o funduszach powierniczych dla mas oraz o fryzjerach i pucybutach udzielaj¹cych porad inwestycyjnych, rynek papierów warto ciowych pozostaje przywilejem relatywnie elitarnej grupy ludzi. Ekonomista Edward Wolf z Uniwersytetu w Nowym Jorku, opieraj¹c siê na danych pochodz¹cych z 1997 r. twierdzi, ¿e tylko 43,3% wszystkich gospodarstw domowych posiada³o jakiekolwiek papiery warto ciowe. Z tej ilo ci wiele portfeli mia³o stosunkowo ma³¹ warto æ.

Niemal 90% wszystkich akcji by³o w posiadaniu 10% najbogatszych rodzin. Faktem jest, ¿e: w roku 1997 te 10% posiada³o 73% krajowego kapita³u, podczas gdy w 1983 r. by³o to 68% kapita³u .

Innymi s³owy, chocia¿ inwestuje dzisiaj wiêcej ludzi, bogaci staj¹ siê jeszcze bogatsi. W przypadku papierów warto ciowych sprawdza siê zasada 90/10.

Ta sytuacja jest przyczyn¹ mojego szczególnego zainteresowania, gdy¿ coraz wiêcej rodzin liczy na to, ¿e inwestycje bêd¹ ich ród³em utrzymania w przysz³o ci. Problem polega na tym, ¿e chocia¿ wiêcej osób zaczyna inwestowaæ, niewiele z nich posiada nale¿yt¹ wiedzê inwestycyjn¹. Co siê z nimi stanie je¿eli kiedy nast¹pi za³amanie rynku? Rz¹d federalny Stanów Zjednoczonych gwarantuje nasze oszczêdno ci na wypadek strat w wyniku klêsk, ale nie gwarantuje naszych inwestycji. Oto dlaczego bogaty ojciec, gdy go zapyta³em: Jakiej rady udzieli³by przeciêtnemu inwestorowi? odpowiedzia³: Nie b¹d przeciêtny .

3 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

Jak nie byæ przeciêtnym Ju¿ w wieku 12 lat zapozna³em siê z tematem inwestowania. Do tamtego momentu, pojêcie inwestycji nie zaprz¹ta³o mojego umys³u. Zaprz¹ta³ go baseball i futbol, a nie inwestowanie. S³ysza³em to s³owo, ale nie zwraca³em na nie wiêkszej uwagi, dopóki nie zobaczy³em, co mo¿e zdzia³aæ potêga inwestowania. Pamiêtam, jak spacerowa³em po ma³ej pla¿y z cz³owiekiem, którego nazywam bogatym ojcem i jego synem Micha³em, moim najlepszym przyjacielem. Bogaty ojciec pokazywa³ nam nieruchomo æ, któr¹ w³a nie naby³. Chocia¿ mia³em tylko 12 lat, rozumia³em ju¿, ¿e bogaty ojciec kupi³ jedn¹ z najdro¿szych nieruchomo ci w naszym mie cie. Chocia¿ by³em tak m³ody, wiedzia³em, ¿e dom nad brzegiem oceanu z piaszczyst¹ pla¿¹ pod oknami jest wiêcej wart ni¿ dom bez pla¿y. Moja pierwsza my l by³a taka: Jak to mo¿liwe, ¿e ojca Micha³a staæ na tak¹ drog¹ nieruchomo æ? Fale omywa³y moje stopy, a ja sta³em, patrz¹c na mê¿czyznê rówie nika mojego ojca który dokonywa³ w³a nie jednej z najwiêkszych finansowych inwestycji w swoim ¿yciu. By³em pe³en podziwu, ¿e móg³ pozwoliæ sobie na taki kawa³ek ziemi. Wiedzia³em, ¿e mój ojciec zarabia du¿o wiêcej, poniewa¿ by³ wysoko op³acanym urzêdnikiem pañstwowym. Ale wiedzia³em równie¿, ¿e mojego ojca nigdy nie by³oby staæ na to, aby kupiæ ziemiê nad samym oceanem. Jak wiêc móg³ sobie na to pozwoliæ ojciec Micha³a, skoro mojego ojca nie by³o na to staæ? Nie rozumia³em jeszcze, ¿e moja kariera zawodowego inwestora rozpoczê³a siê w momencie, gdy pozna³em potêgê s³owa inwestowanie .

W 40 lat po tym spacerze na pla¿y, ludzie na moich kursach inwestowania zadaj¹ mi takie same pytania, które ja zacz¹³em zadawaæ tamtego dnia.

Pyta³em wtedy: 1. Jak mogê inwestowaæ, skoro nie mam ¿adnych pieniêdzy?

2. Mam 10.000 dolarów. W co radzi³by je zainwestowaæ?

3. Czy radzisz inwestowaæ w nieruchomo ci, fundusze powiernicze czy akcje?

4. Czy mogê kupiæ nieruchomo æ lub akcje nie maj¹c w³asnych pieniêdzy?

5. Czy, aby zarobiæ pieni¹dze, trzeba je najpierw posiadaæ?

6. Czy¿ inwestowanie nie jest ryzykowne?

7. Jak osi¹gasz takie du¿e zyski przy tak niewielkim ryzyku?

8. Czy mogê zainwestowaæ razem z tob¹?

Dzisiaj coraz wiêcej ludzi zaczyna sobie zdawaæ sprawê z potêgi ukrytej w s³owie inwestowanie . Wielu chce siê dowiedzieæ jak posi¹ æ tê potêgê.

Moim celem jest, aby po przeczytaniu tej ksi¹¿ki znalaz³ odpowiedzi 4 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

WSTÊP

na wiele z tych pytañ, a je¿eli tak siê nie stanie, zak³adam ¿e ksi¹¿ka zainspiruje Ciê do znalezienia odpowiedzi, któr¹ zastosujesz w dzia³aniu.

Najwa¿niejsz¹ rzecz¹, jak¹ bogaty ojciec zrobi³ dla mnie ponad 40 lat temu, by³o rozbudzenie mojej ciekawo ci tematem inwestowania. Sta³o siê to w momencie, kiedy zda³em sobie sprawê, ¿e ojca mojego najlepszego przyjaciela staæ na kupno inwestycji, na które by³o staæ tylko bogatych ludzi.

Móg³ to uczyniæ, mimo ¿e zarabia³ mniej ni¿ mój ojciec przynajmniej gdyby my porównali ich comiesiêczne zarobki. Zda³em sobie sprawê z tego, ¿e bogaty ojciec mia³ moc, której brakowa³o mojemu ojcu. Ja te¿ chcia³em j¹ posiadaæ.

Wielu ludzi boi siê tej mocy, trzyma siê od niej z daleka. S¹ nawet tacy, którzy staj¹ siê jej ofiarami. Zamiast uciekaæ od tej potêgi i potêpiaæ j¹ przez wypowiadanie takich s³ów, jak: Bogaci wykorzystuj¹ biednych , Inwestowanie jest ryzykowne czy Nie jestem zainteresowany bogaceniem siê potêgowa³em swoje zaciekawienie. To w³a nie ta ciekawo æ i pragnienie posiadania mocy, czêsto okre lane jako wiedza i mo¿liwo ci, spowodowa³y, ¿e rozpocz¹³em proces zadawania pytañ i uczenia siê, co przywiod³o mnie tu, gdzie jestem dzisiaj.

Inwestuj jak kto , kto jest bogaty Byæ mo¿e nie znajdziesz w tej ksi¹¿ce wszystkich fachowych odpowiedzi, których potrzebujesz, ale zapoznasz siê ze sposobami, dziêki którym wiele najbogatszych osób zarobi³o swoje pieni¹dze i posiad³o wielki maj¹tek. Gdy w wieku 12 lat sta³em na pla¿y i patrzy³em na now¹ nieruchomo æ bogatego ojca, mój umys³ otworzy³ siê na ca³y wiat mo¿liwo ci, które nie istnia³y w moim domu. Zrozumia³em, ¿e to nie pieni¹dze spowodowa³y, i¿ bogaty ojciec sta³ siê bogatym inwestorem.

Zda³em sobie sprawê, ¿e bogaty ojciec my la³ w sposób, który by³ niemal¿e przeciwieñstwem i czêsto zaprzeczeniem sposobu my lenia mojego ojca.

Zrozumia³em, ¿e muszê przyj¹æ sposób my lenia bogatego ojca, je¿eli chcê mieæ tê sam¹ moc finansow¹, jak¹ on posiada³. Wiedzia³em, ¿e je¿eli bêdê my la³ tak jak on, bêdê zawsze bogaty. Je¿eli nie zacznê my leæ tak jak on, nigdy naprawdê nie bêdê zamo¿ny, niezale¿nie od tego, ile bêdê mia³ pieniêdzy. Bogaty ojciec, mimo ¿e nie mia³ ¿adnych pieniêdzy, zainwestowa³ w³a nie w jeden z najdro¿szych kawa³ków ziemi w naszym mie cie.

Zrozumia³em, ¿e bogactwo to sposób my lenia, a nie ilo æ pieniêdzy w banku.

Sharon i ja chcemy przybli¿yæ Ci ten sposób my lenia, który charakteryzuje bogatych inwestorów.

5 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

Odpowied bogatego ojca Gdy 40 lat temu sta³em na tej pla¿y, zebra³em siê w koñcu na odwagê i zapyta³em bogatego ojca: Jak to mo¿liwe, ¿e pana staæ na kupienie tych czterech hektarów bardzo drogiej ziemi nad brzegiem oceanu, na któr¹ nie staæ mojego ojca? Bogaty ojciec po³o¿y³ rêkê na moim ramieniu i powiedzia³ mi co , czego nigdy nie zapomnê. Zawrócili my i szli my dalej pla¿¹ wzd³u¿ linii brzegowej. Bogaty ojciec, trzymaj¹c wci¹¿ rêkê na moim ramieniu, zacz¹³ ciep³ym g³osem wyja niaæ mi podstawy sposobu swojego my lenia na temat pieniêdzy i inwestowania. Zacz¹³ od s³ów: Mnie te¿ nie staæ na tê ziemiê. Ale staæ na to mój biznes . Tamtego dnia chodzili my po pla¿y przez godzinê Micha³ po jednej stronie bogatego ojca, ja po drugiej. Zaczê³a siê moja lekcja inwestowania.

Kilka lat temu, prowadzi³em trzydniowy kurs nauki inwestowania w australijskim Sydney. Pierwsze pó³tora dnia omawia³em wszystkie za i przeciw budowaniu biznesu. W koñcu, jeden zniecierpliwiony s³uchacz zapyta³: Przyszed³em tutaj, aby nauczyæ siê inwestowania. Dlaczego po wiêca pan tyle czasu biznesowi?

Odpowiedzia³em: S¹ dwa powody. Powód numer jeden jest taki, ¿e ostatecznie i tak zawsze inwestujemy w biznes. Je¿eli inwestujesz w akcje inwestujesz w biznes. Kupuj¹c nieruchomo æ, tak¹ jak budynek mieszkalny inwestujesz w biznes. Je li kupujesz obligacje równie¿ inwestujesz w biznes. Aby byæ dobrym inwestorem, najpierw musisz byæ dobry w biznesie. Drugim powodem jest to, ¿e najlepszy sposób inwestowania polega na tym, i¿ twój biznes kupuje ci inwestycje. Najgorszym sposobem jest inwestowanie jako osoba fizyczna. Przeciêtny inwestor bardzo ma³o wie o biznesie i czêsto inwestuje jako osoba fizyczna. Dlatego po wiêcam tyle czasu tematowi biznesu na kursach inwestowania . Oto powód, dla którego po wiêcê trochê czasu na to, jak budowaæ i analizowaæ biznes. Zajmê siê równie¿ tematem inwestowania poprzez biznes, poniewa¿ bogaty ojciec nauczy³ mnie inwestowaæ wy³¹cznie w ten sposób. Czterdzie ci lat temu powiedzia³ mi: Mnie te¿ nie staæ na kupno tej ziemi. Ale staæ na to mój biznes . Innymi s³owy, zasada bogatego ojca brzmia³a: Mój biznes kupuje moje inwestycje. Wiêkszo æ ludzi nie jest bogata, poniewa¿ inwestuj¹ jako osoby fizyczne, a nie jako w³a ciciele biznesu . Dziêki tej ksi¹¿ce dowiesz siê, dlaczego wiêkszo æ z tych 10% ludzi, którzy posiadaj¹ akcje, jest w³a cicielami biznesów i inwestuje poprzez swoje biznesy. Dowiesz siê równie¿, jak Ty mo¿esz zrobiæ to samo.

W dalszej czê ci kursu sta³o siê jasne, dlaczego po wiêcam tyle czasu tematowi biznesu. W pewnym momencie, wszyscy zaczêli sobie zdawaæ sprawê, ¿e najbogatsi inwestorzy na wiecie nie kupuj¹ inwestycji 6 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

WSTÊP

wiêkszo æ inwestorów typu 90/10 tworzy swoje w³asne inwestycje.

Dzisiejsi dwudziestoparoletni miliarderzy nie kupowali akcji, ale stworzyli swoje w³asne inwestycje, zwane biznesami, które miliony ludzi chc¹ kupiæ.

Prawie codziennie s³yszê: Mam pomys³ na nowy produkt, który przyniesie maj¹tek . Niestety, wiêkszo æ tych twórczych pomys³ów nigdy nie zamieni siê w fortuny. Drug¹ czê æ ksi¹¿ki po wiêcam sposobom, dziêki którym te 10% ludzi obraca swoje pomys³y w biznesy warte wiele milionów lub miliardów dolarów, a w które chc¹ inwestowaæ inni inwestorzy. Dlatego bogaty ojciec spêdzi³ tyle czasu, ucz¹c mnie budowania biznesów oraz analizowania tych, w które chcia³bym zainwestowaæ. Je¿eli wiêc s¹dzisz, ¿e masz pomys³, który móg³by uczyniæ Ciê bogatym i móg³by pomóc Ci przy³¹czyæ siê do klubu 90/10 druga czê æ ksi¹¿ki jest w³a nie dla Ciebie.

Kupuj, trzymaj i módl siê Przez lata bogaty ojciec udowadnia³, ¿e inwestowanie oznacza ró¿ne rzeczy dla ró¿nych ludzi. Dzisiaj czêsto s³yszê, jak ludzie mówi¹: 1. W³a nie kupi³em 500 akcji firmy XYZ po 5 dolarów za sztukê, cena zwiêkszy³a siê do 15 dolarów i wtedy je sprzeda³em. Zarobi³em 5.000 dolarów w nieca³y tydzieñ .

2. Kupujemy z mê¿em stare domy, remontujemy je i sprzedajemy z zyskiem .

3. Handlujê kontraktami terminowymi na towary .

4. Mam ponad milion dolarów na moim rachunku emerytalnym .

5. Bezpieczne jak pieni¹dze w banku .

6. Posiadam zdywersyfikowany portfel .

7. Inwestujê d³ugoterminowo .

Bogaty ojciec mawia³: Inwestowanie oznacza ró¿ne rzeczy dla ró¿nych ludzi . Chocia¿ powy¿sze stwierdzenia odzwierciedlaj¹ ró¿ne rodzaje produktów i procedur inwestycyjnych, bogaty ojciec nie inwestowa³ w ten sam sposób. Twierdzi³: Wiêkszo æ ludzi nie jest inwestorami. Wiêkszo æ ludzi jest spekulantami lub hazardzistami. Wiêkszo æ ludzi posiada mentalno æ kupuj, trzymaj i módl siê, aby cena posz³a do góry . Wiêkszo æ ¿yje w nadziei, ¿e rynek bêdzie wzrasta³ oraz w strachu przed jego za³amaniem. Prawdziwy inwestor robi pieni¹dze niezale¿nie od tego, czy rynek idzie do góry, czy w dó³; czy gra na zwy¿kê, czy te¿ na zni¿kê cen. Przeciêtny inwestor nie wie, jak to zrobiæ i dlatego wiêkszo æ to przeciêtni inwestorzy, którzy nale¿¹ do kategorii 90% zarabiaj¹cych zaledwie 10% pieniêdzy .

7 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

Chodzi o co wiêcej ni¿ kupowanie, trzymanie i modlenie siê Inwestowanie znaczy³o dla bogatego ojca co wiêcej ni¿ kupowanie, trzymanie i modlenie siê. W ksi¹¿ce zosta³y omówione takie tematy, jak: 1. 10 metod nadzoru stosowanego przez inwestora. Wielu ludzi uwa¿a, ¿e inwestowanie jest ryzykowne. Bogaty ojciec twierdzi³: Inwestowanie nie jest ryzykowne. Ryzykowny jest brak kontroli . Omawiam w ksi¹¿ce 10 metod nadzoru, które mog¹ zmniejszyæ ryzyko i zwiêkszyæ zyski.

2. 5 etapów planu bogatego ojca, które przeby³em pocz¹wszy od stanu ca³kowitego braku pieniêdzy do mo¿liwo ci inwestowania wielkich sum. Pierwszy etap polega³ na przygotowaniu mojego umys³u do stania siê bogatym inwestorem. To bardzo prosty i bardzo wa¿ny etap dla ka¿dego, kto chce inwestowaæ z poczuciem pewno ci siebie.

3. Ró¿ne przepisy podatkowe dla ró¿nych inwestorów. W mojej drugiej ksi¹¿ce pt. Kwadrant przep³ywu pieniêdzy, charakteryzujê cztery rodzaje ludzi dzia³aj¹cych w wiecie biznesu.

Oto one:

P oznacza pracownika na etacie, S samozatrudnionego lub ma³y biznes, B w³a ciciela biznesu, a I inwestora.

Bogaty ojciec zachêca³ mnie do inwestowania z pozycji kwadrantu B, poniewa¿ przepisy podatkowe s¹ wtedy korzystniejsze. Powtarza³ on: Przepisy podatkowe s¹ niesprawiedliwe; s¹ ustalane przez 8 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

WSTÊP

bogatych i dla bogatych. Je¿eli chcesz byæ bogaty, musisz korzystaæ z tych samych przepisów, co oni . Jednym z powodów, dla których 10% ludzi kontroluje wiêkszo æ bogactwa jest to, ¿e tylko te 10 % wie, z których przepisów podatkowych korzystaæ.

W 1943 r. rz¹d federalny USA zlikwidowa³ wiêkszo æ ulg podatkowych dla wszystkich pracowników etatowych. W 1986 r. rz¹d federalny zabra³ osobom z kwadrantu S takim, jak: lekarze, prawnicy, ksiêgowi, in¿ynierowie i architekci ulgi podatkowe dostêpne dla ludzi z kwadrantu B. Innymi s³owy, jeszcze jednym powodem, dla którego 10% inwestorów zarabia 90% pieniêdzy jest to, ¿e tylko oni wiedz¹ jak inwestowaæ z pozycji czterech ró¿nych kwadrantów w celu uzyskania ró¿nych korzy ci podatkowych. Przeciêtny inwestor zazwyczaj inwestuje tylko z jednego kwadrantu.

4. Z jakiego powodu i w jaki sposób prawdziwy inwestor bêdzie generowa³ pieni¹dze niezale¿nie od tego, czy rynek idzie do góry, czy w dó³.

5. Ró¿nica pomiêdzy inwestorami fundamentalnymi i inwestorami technicznymi.

6. W Kwadrancie przep³ywu pieniêdzy, omówi³em sze æ poziomów inwestorów. Inwestycyjny poradnik bogatego ojca rozpoczyna siê od omówienia dwóch ostatnich poziomów i dalej podzielono je na nastêpuj¹ce rodzaje: inwestor akredytowany inwestor kwalifikowany inwestor do wiadczony inwestor wewnêtrzny inwestor ostateczny Po przeczytaniu Inwestycyjnego poradnika bogatego ojca, bêdziesz zna³ ró¿nice okre laj¹ce umiejêtno ci i wiedzê poszczególnych inwestorów.

7. Wielu ludzi mówi: Kiedy zarobiê du¿o pieniêdzy, skoñcz¹ siê moje problemy finansowe . Nie zdaj¹ sobie sprawy, ¿e nadmiar pieniêdzy jest tak samo du¿ym problemem, jak ich brak. Dziêki tej ksi¹¿ce poznasz ró¿nicê pomiêdzy dwoma rodzajami problemów finansowych.

Jeden z nich to problem braku pieniêdzy, a drugi nadmiaru. Niewielu ludzi zdaje sobie sprawê jak wielkim problemem mo¿e byæ posiadanie zbyt du¿ej ilo ci pieniêdzy.

9 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

Jednym z powodów, dla których ludzie bankrutuj¹ po zarobieniu du¿ych pieniêdzy jest to, ¿e nie wiedz¹, jak sobie poradziæ z ich nadmiarem.

Z Inwestycyjnego poradnika bogatego ojca dowiesz siê, jak zacz¹æ od problemu braku pieniêdzy, jak zarobiæ mnóstwo pieniêdzy, a nastêpnie jak sobie poradziæ z ich nadmiarem. Innymi s³owy, ksi¹¿ka nauczy Ciê nie tylko tego, jak zarobiæ du¿o pieniêdzy, ale co wa¿niejsze nauczy Ciê, jak je utrzymaæ. Bogaty ojciec mawia³: Jaki jest sens robienia du¿ych pieniêdzy, je¿eli w koñcu wszystkie je tracisz?

Pewien znajomy makler gie³dowy powiedzia³ mi kiedy : Przeciêtny inwestor nie zarabia na rynku ¿adnych pieniêdzy. Nie tyle traci, co po prostu nie zarabia. Widzia³em mnóstwo inwestorów, którzy w jednym roku zarabiali pieni¹dze, a w nastêpnym wszystkie tracili .

8. Jak zarabiaæ znacznie wiêcej ni¿ tylko 200.000 dolarów rocznie, co stanowi minimalny poziom przychodu, ¿eby zacz¹æ inwestowaæ tak, jak to robi¹ bogaci. Bogaty ojciec powiedzia³ kiedy : Pieni¹dze to tylko punkt widzenia. Jak mo¿esz byæ bogatym, je¿eli uwa¿asz, ¿e 200.000 dolarów to mnóstwo pieniêdzy? Je li chcesz byæ bogatym inwestorem, musisz postrzegaæ te 200.000 dolarów, czyli minimaln¹ kwotê potrzebn¹ do zakwalifikowania siê jako inwestor akredytowany, jako kroplê w morzu . I w³a nie dlatego pierwszy etap tej ksi¹¿ki jest tak wa¿ny.

9. Pierwszy etap zawiera wskazówki, jak przygotowaæ siê mentalnie, aby staæ siê bogatym inwestorem. Na koñcu ka¿dego rozdzia³u ksi¹¿ki zamie ci³em krótkie kwizy.

Chocia¿ pytania kwizowe s¹ proste, zosta³y tak skonstruowane, aby zachêciæ Ciê do my lenia, a byæ mo¿e do przedyskutowania pytañ i swoich odpowiedzi z Twoimi bliskimi. W³a nie te pytania siêgaj¹ce w g³¹b duszy, które zadawa³ bogaty ojciec, pomog³y mi znale æ odpowiedzi, których poszukiwa³em. Innymi s³owy, wiele poszukiwanych przeze mnie odpowiedzi, dotycz¹cych tematu inwestowania, drzema³o przez ca³y czas w mojej wiadomo ci.

Co wyró¿nia inwestora 90/10?

Jednym z najwa¿niejszych aspektów tej ksi¹¿ki s¹ umys³owe ró¿nice pomiêdzy przeciêtnym inwestorem, a inwestorem typu 90/10. Bogaty ojciec czêsto powtarza³: Je¿eli chcesz byæ bogaty, dowiedz siê, co w inwestowaniu robi wiêkszo æ i postêpuj dok³adnie odwrotnie . W miarê czytania ksi¹¿ki 10 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

WSTÊP

dowiesz siê, ¿e wiêkszo æ ró¿nic pomiêdzy 10% inwestorów, którzy zarabiaj¹ 90% pieniêdzy i 90%, którzy zarabiaj¹ tylko 10% pieniêdzy, nie dotyczy tego, w co inwestuj¹, ale jak my l¹. Np.: 1. Wiêkszo æ inwestorów mówi: Nie podejmuj ryzyka . Bogaty inwestor podejmuje ryzyko.

2. Wiêkszo æ inwestorów mówi: Dywersyfikuj . Bogaty inwestor skupia siê na inwestycji.

3. Przeciêtny inwestor stara siê zminimalizowaæ zad³u¿enie. Bogaty inwestor zwiêksza zad³u¿enie na swoj¹ korzy æ.

4. Przeciêtny inwestor stara siê zmniejszyæ koszty. Bogaty inwestor wie, jak zwiêkszaæ koszty, aby siê bogaciæ.

5. Przeciêtny inwestor ma pracê na etacie. Bogaty inwestor tworzy etaty.

6. Przeciêtny inwestor ciê¿ko pracuje. Bogaty pracuje coraz mniej i zarabia coraz wiêcej.

Druga strona medalu Tak wiêc podczas czytania tej ksi¹¿ki wa¿ne jest, aby zwróciæ uwagê na momenty, kiedy Twoje my li ró¿ni¹ siê o 180 stopni od wskazówek bogatego ojca, który powiedzia³ kiedy : Jednym z powodów, dla których tak niewielu ludzi staje siê bogatymi, jest zasklepianie siê w jednym sposobie my lenia.

Uwa¿aj¹, ¿e jest tylko jeden sposób my lenia czy robienia czego . Kiedy przeciêtny inwestor my li: Postêpuj bezpiecznie i nie podejmuj ryzyka , bogaty inwestor dodatkowo musi my leæ o tym, jak poprawiæ swoje umiejêtno ci, aby móg³ podejmowaæ wiêksze ryzyko . Bogaty ojciec nazywa³ ten rodzaj my lenia my leniem po obu stronach medalu i kontynuowa³: Bogaty inwestor musi posiadaæ bardziej elastyczny sposób my lenia ni¿ przeciêtny inwestor. Np. podczas gdy obaj musz¹ my leæ o bezpieczeñstwie, bogaty inwestor musi tak¿e my leæ o tym, jak podejmowaæ wiêksze ryzyko.

Gdy przeciêtny inwestor my li o zmniejszeniu zad³u¿enia, bogaty my li o tym, jak zwiêkszyæ zad³u¿enie. Gdy przeciêtny inwestor ¿yje w strachu przed krachem na rynku, bogaty nie mo¿e siê go doczekaæ. Chocia¿ dla przeciêtnego inwestora mo¿e to brzmieæ jak paradoks, to jednak dziêki temu paradoksowi bogaty inwestor siê bogaci .

Podczas czytania ksi¹¿ki, b¹d wiadom sprzeczno ci w sposobie my lenia pomiêdzy przeciêtnymi i bogatymi inwestorami. Bogaty ojciec mawia³: Bogaty inwestor doskonale zdaje sobie sprawê z tego, ¿e s¹ dwie strony ka¿dego medalu. Przeciêtny inwestor widzi tylko jedn¹ stronê. Ta druga strona powoduje, ¿e przeciêtny inwestor jest przeciêtnym, a bogaty inwestor bogatym . Druga czê æ ksi¹¿ki opisuje drug¹ stronê medalu.

11 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

Czy chcesz byæ kim wiêcej ni¿ przeciêtnym inwestorem?

Ta ksi¹¿ka to co wiêcej ni¿ podrêcznik na temat inwestowania z unikalnymi poradami i sekretnymi formu³ami. Jednym z celów, dla których powsta³ Inwestycyjny poradnik bogatego ojca, jest dostarczenie Ci okazji do stworzenia innego punktu widzenia na temat inwestowania. Geneza Inwestycyjnego poradnika bogatego ojca wi¹¿e siê z moim powrotem z Wietnamu w 1973 r. i przygotowaniem do rozpoczêcia inwestowania z pozycji bogatego inwestora. W 1973 r. bogaty ojciec zacz¹³ mnie uczyæ, jak zdobyæ tak¹ sam¹ potêgê finansow¹, jak¹ on posiada³. Potêgê, z której po raz pierwszy zda³em sobie sprawê, gdy mia³em 12 lat. Gdy tak sta³em na piaszczystej pla¿y przed najnowsz¹ inwestycj¹ bogatego ojca, zrozumia³em, ¿e w dziedzinie inwestowania ró¿nica pomiêdzy bogatym ojcem, a moim biednym ojcem by³a o wiele wiêksza ni¿ to, ile ka¿dy z nich móg³ zainwestowaæ. Ró¿nicê tê stanowi przede wszystkim nasze najg³êbsze pragnienie, aby byæ kim wiêcej ni¿ tylko przeciêtnym inwestorem. Je¿eli posiadasz takie pragnienie, kontynuuj czytanie.

WWW.BOGATYOJCIEC.PL

Etap pierwszy

Czy jeste psychicznie przygotowany, aby byæ inwestorem?

WWW.BOGATYOJCIEC.PL

Pierwsza dziedzina nadzorowana przez inwestora Kontrolowanie samego siebie Rozdzia³ 1

W co powinienem zainwestowaæ?

W 1973 r. wróci³em z Wietnamu. Mia³em szczê cie, ¿e zosta³em przydzielony do bazy na Hawajach, blisko domu, a nie do jednej z baz na Wschodnim Wybrze¿u. Po rozlokowaniu siê w bazie lotniczej piechoty morskiej, zadzwoni³em do mojego przyjaciela Micha³a i umówi³em siê na lunch z nim oraz jego ojcem cz³owiekiem, którego nazywam bogatym ojcem. Micha³ nie móg³ siê doczekaæ, aby mi pokazaæ swoje dziecko i nowy dom, wiêc umówili my siê u niego w domu na najbli¿sz¹ sobotê. Gdy limuzyna Micha³a przyjecha³a po mnie do ponurej, szarej bazy, zacz¹³em zdawaæ sobie sprawê, jak wiele siê zmieni³o od czasu, gdy obaj ukoñczyli my szko³ê redni¹ w 1965 r.

Witaj w domu powiedzia³ Micha³, gdy wszed³em do foyer jego piêknego domu z marmurowymi pod³ogami. Micha³ promienia³ trzymaj¹c na rêkach swojego siedmiomiesiêcznego synka. Cieszê siê, ¿e wróci³e w jednym kawa³ku.

Ja te¿ odpowiedzia³em, spogl¹daj¹c na skrz¹ce siê niebieskie fale Pacyfiku uderzaj¹ce o bia³y piasek pla¿y przed jego domem. Dom by³ niezwykle efektowny parterowa rezydencja pe³na gracji i uroku hawajskiej tradycji i nowoczesno ci. By³y tam piêkne perskie dywany, wysokie 15 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

ciemnozielone ro liny w donicach i du¿y basen otoczony z trzech stron domem, a z czwartej oceanem. By³ otwarty, przewiewny i w najdrobniejszych szczegó³ach stanowi³ wzór wytwornego, wyspiarskiego budownictwa. By³ spe³nieniem moich wyobra¿eñ zwi¹zanych z luksusowym ¿yciem na Hawajach.

Poznaj mojego syna Jamesa powiedzia³ Micha³.

Och westchn¹³em speszony. Moja szczêka musia³a mi zwisaæ szeroko otwarta, gdy niepostrze¿enie pogr¹¿aj¹c siê w zamy lenie ch³on¹³em osza³amiaj¹ce piêkno tego domu. Jakie liczne dziecko odpowiedzia³em tak, jak mówi kto patrz¹cy na malutkie dziecko. Ale gdy macha³em rêk¹ i robi³em miny do dziecka patrz¹cego na mnie obojêtnie, mój umys³ by³ wci¹¿ zszokowany tym, ile siê zmieni³o w ci¹gu o miu lat. Ja mieszka³em w starym baraku w bazie wojskowej, dziel¹c pokój z trzema innymi, niechlujnymi m³odymi pilotami, którzy ci¹gle pili piwo, a Micha³ mieszka³ w posiad³o ci wartej wiele milionów dolarów ze wspania³¹ ¿on¹ i ma³ym dzieckiem.

Wejd dalej do rodka, tato i Connie czekaj¹ na nas na dziedziñcu.

Znakomity lunch zosta³ podany przez s³u¿¹c¹. Podczas gdy siedzia³em tam, delektuj¹c siê posi³kiem, sceneri¹ i towarzystwem, pomy la³em o swoich trzech wspó³lokatorach, którzy pewnie w³a nie teraz posilali siê w kantynie oficerskiej. Poniewa¿ by³a sobota, na obiad w bazie podano prawdopodobnie zapiekankê i miskê zupy.

Gdy ju¿ wymienili my uprzejmo ci i powspominali my stare czasy, bogaty ojciec powiedzia³: Jak widzisz, Micha³ wietnie siê spisa³ inwestuj¹c zyski z biznesu.

Zarobili my wiêcej pieniêdzy w ci¹gu dwóch ostatnich lat, ni¿ ja sam zarobi³em w ci¹gu pierwszych dwudziestu. Jest bardzo du¿o prawdy w powiedzeniu, ¿e najtrudniej jest zarobiæ pierwszy milion.

Czyli biznes dobrze idzie? powiedzia³em, próbuj¹c zachêciæ ich, aby wyjawili co wiêcej na temat sposobu, w jaki ich fortuny zwiêkszy³y siê tak radykalnie.

Idzie wietnie odrzek³ bogaty ojciec. Te nowe Boeingi 747 przywo¿¹ na Hawaje tak wielu turystów z ca³ego wiata, ¿e biznes po prostu musi rosn¹æ. Ale nasz prawdziwy sukces bierze siê bardziej z naszych inwestycji ni¿ biznesu. A inwestycjami kieruje Micha³.

Gratulujê powiedzia³em do Micha³a dobra robota.

Dziêkujê odpar³ Micha³ ale nie mogê braæ na siebie wszystkich zas³ug. Tak naprawdê, to dzia³anie formu³y inwestycyjnej taty. Robiê po prostu dok³adnie to, czego nas uczy³ na temat biznesu i inwestowania przez lata.

16 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

W CO POWINIENEM ZAINWESTOWAÆ?

Musi zatem przynosiæ to rezultaty powiedzia³em. Nie mogê uwierzyæ, ¿e mieszkasz tutaj w najbogatszej dzielnicy miasta. Pamiêtasz, jak byli my biednymi dzieciakami, biegaj¹cymi z deskami do surfowania pomiêdzy domami, próbuj¹c dostaæ siê na pla¿ê?

Micha³ za mia³ siê: Tak, pamiêtam. I pamiêtam równie¿, jak nas gonili ci wszyscy z³o liwi, starzy, bogaci faceci. Teraz ja jestem z³o liwym, starym, bogatym facetem, który odpêdza dzieciaki. Kto by pomy la³, ¿e ty i ja bêdziemy mieszkaæ...?

Micha³ przerwa³ nagle, gdy¿ zda³ sobie sprawê z tego co mówi.

Zrozumia³, ¿e chocia¿ on tam mieszka³, ja mieszka³em po drugiej stronie wyspy w szarych, wojskowych barakach.

Przepraszam powiedzia³ nie chcia³em...

Nie musisz przepraszaæ odrzek³em z u miechem. Jestem szczê liwy z twojego powodu. Cieszê siê, ¿e jeste bogaty i osi¹gn¹³e taki sukces.

Zas³ugujesz na niego, poniewa¿ po wiêci³e czas, aby nauczyæ siê prowadziæ biznes. Ja wyjdê z baraków za kilka lat, kiedy skoñczy siê mój kontrakt z wojskiem.

Bogaty ojciec, czuj¹c napiêcie miêdzy nami, wtr¹ci³ siê mówi¹c: Micha³ spisa³ siê lepiej ni¿ ja. Jestem z niego bardzo dumny. Jestem dumny z mojego syna i jego ¿ony. S¹ wietnymi wspólnikami i sami zarobili na wszystko to, co maj¹. Teraz, kiedy ju¿ wróci³e z wojny, twoja kolej Robercie.

Czy mogê z wami inwestowaæ?

Bardzo chcia³bym zainwestowaæ z wami odpowiedzia³em ochoczo.

Zaoszczêdzi³em prawie 3.000 dolarów, gdy by³em w Wietnamie i chcia³bym je zainwestowaæ, zanim je wydam. Czy mogê z wami inwestowaæ?

Dam ci nazwisko dobrego maklera gie³dowego powiedzia³ bogaty ojciec. Jestem pewien, ¿e udzieli ci dobrych rad, mo¿e nawet podsunie jakie dobre pomys³y.

Nie, nie, nie szybko odrzek³em. Chcê zainwestowaæ w to, co wy.

Jak d³ugo siê znamy? Wiem, ¿e zawsze macie co , nad czym pracujecie lub w co inwestujecie. Nie chcê i æ do maklera. Chcê wej æ w uk³ad z wami.

Gdy czeka³em na ich odpowied , w pokoju zrobi³o siê cicho. Po chwili cisza zamieni³a siê w napiêcie.

Czy powiedzia³em co niew³a ciwego? zapyta³em w koñcu.

Nie odrzek³ Micha³. Tata i ja inwestujemy w kilka nowych, ekscytuj¹cych projektów, ale s¹dzê, ¿e najlepiej bêdzie, je¿eli najpierw zadzwonisz do jednego z naszych maklerów i zaczniesz inwestowaæ z nim.

Znowu nast¹pi³a cisza, przerywana tylko pobrzêkiwaniem naczyñ 17 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

i szklanek, które sprz¹ta³a s³u¿¹ca. ¯ona Micha³a Connie przeprosi³a i wziê³a dziecko do innego pokoju.

Nie rozumiem powiedzia³em. Zwracaj¹c siê bardziej do bogatego ojca ni¿ do Micha³a, kontynuowa³em: Przez te wszystkie lata pracowa³em tu¿ przy waszym boku, gdy budowali cie swój biznes. Pracowa³em prawie za nic. Poszed³em na studia, tak jak mi radzi³e i walczy³em za swój kraj, co jak mówi³e , powinien zrobiæ m³ody mê¿czyzna. Teraz, kiedy jestem wystarczaj¹co doros³y i mam w koñcu kilka dolarów do zainwestowania, wahacie siê, gdy chcê zainwestowaæ w to, co wy. Nie rozumiem. Dlaczego traktujecie mnie tak oziêble chcecie, ¿ebym siê odczepi³? Nie chcecie, abym sta³ siê bogaty tak, jak wy?

Nie traktujemy ciê oziêble odpowiedzia³ Micha³. I nigdy by my nie chcieli zrobiæ ci przykro ci. ¯yczymy ci, aby osi¹gn¹³ wielkie bogactwo.

Chodzi o to, ¿e zmieni³a siê sytuacja.

Bogaty ojciec powoli skin¹³ g³ow¹ w milcz¹cej aprobacie.

Bardzo chcieliby my, aby inwestowa³ w to, co my powiedzia³ w koñcu ale by³oby to niezgodne z prawem.

Niezgodne z prawem? powtórzy³em g³o no z niedowierzaniem.

Czy robicie co nielegalnego?

Nie, nie za mia³ siê bogaty ojciec. Nigdy nie zrobiliby my czego nielegalnego. Zbyt ³atwo jest staæ siê bogatym w legalny sposób i nie nale¿y ryzykowaæ pój cia do wiêzienia za co nielegalnego.

I w³a nie dlatego, ¿e zawsze chcemy byæ w zgodzie z prawem, mówimy, ¿e by³oby nielegalne, aby inwestowa³ razem z nami powiedzia³ Micha³.

To, w co inwestujemy z Micha³em, nie jest nielegalne dla nas, ale by³oby takie dla ciebie próbowa³ podsumowaæ bogaty ojciec.

Dlaczego? spyta³em.

Poniewa¿ nie jeste bogaty odpowiedzia³ ³agodnie Micha³. To, w co inwestujemy, jest dostêpne tylko dla ludzi bogatych.

S³owa Micha³a przeszy³y mnie. By³ moim najlepszym przyjacielem i wiedzia³em, jak ciê¿ko mu by³o to powiedzieæ. Chocia¿ powiedzia³ to mo¿liwie jak naj³agodniej, jego s³owa i tak zrani³y g³êboko moje serce.

Zaczyna³em przeczuwaæ, jak g³êboka przepa æ finansowa istnia³a miêdzy nami. Chocia¿ obaj nasi ojcowie wystartowali bez niczego, Micha³ i jego ojciec zdobyli wielki maj¹tek. My z ojcem wci¹¿ byli my daleko w tyle.

Czu³em, ¿e ten wielki dom z piêkn¹ piaszczyst¹ pla¿¹ by³ daleko ode mnie, a odleg³o æ liczy³a siê w czym wiêcej ni¿ w kilometrach. Odchylaj¹c siê na krze le i krzy¿uj¹c ramiona pogr¹¿ony w my lach siedzia³em i kiwa³em g³ow¹, podsumowuj¹c tê chwilê w naszym ¿yciu. Mieli my po 25 lat, lecz 18 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

W CO POWINIENEM ZAINWESTOWAÆ?

pod wieloma wzglêdami przede wszystkim w dziedzinie finansów Micha³ wyprzedza³ mnie o wiele lat. Niedawno mojego ojca wyrzucono z rz¹dowej posady i zaczyna³ od nowa w wieku 52 lat. A ja nawet jeszcze nie zacz¹³em.

Wszystko w porz¹dku? zapyta³ ³agodnie bogaty ojciec.

Tak, w porz¹dku odpar³em, staraj¹c siê ukryæ ranê, bior¹c¹ siê ze wspó³czucia dla siebie i mojej rodziny. Po prostu intensywnie my lê i zg³êbiam swoj¹ duszê powiedzia³em, sil¹c siê na u miech.

W pokoju zapad³a cisza, a my s³uchali my szumu fal. W piêknym domu czuæ by³o ch³odn¹ bryzê. Micha³, bogaty ojciec i ja siedzieli my razem, a ja stara³em siê pogodziæ z t¹ wiadomo ci¹ i rzeczywisto ci¹.

Wiêc nie mogê z wami inwestowaæ, poniewa¿ nie jestem bogaty powiedzia³em, przerywaj¹c swoje zamy lenie. A gdybym zainwestowa³ w to, co wy, by³oby to wbrew prawu?

Bogaty ojciec i Micha³ skinêli potakuj¹co g³owami. W niektórych przypadkach doda³ Micha³.

A kto stworzy³ taki przepis? spyta³em.

Rz¹d federalny odpar³ Micha³.

SEC doda³ bogaty ojciec.

SEC? zapyta³em. Co to jest SEC? Komisja Papierów Warto ciowych i Gie³d (SEC w Stanach Zjednoczonych) odpar³ bogaty ojciec. Zosta³a utworzona w latach trzydziestych pod kierunkiem Josepha Kennedy ego, ojca zmar³ego prezydenta Johna Kennedy ego.

Dlaczego wprowadzono ten przepis?

Bogaty ojciec za mia³ siê. Zosta³ stworzony, aby chroniæ spo³eczeñstwo przed pozbawionymi skrupu³ów maklerami, biznesmenami, po rednikami i inwestorami.

Dlaczego siê miejesz? spyta³em. To wygl¹da na dobry przepis.

Tak, to bardzo dobry przepis odpar³ bogaty ojciec, wci¹¿ chichocz¹c.

Przed krachem gie³dowym w 1929 r. sprzedawano ludziom wiele podejrzanych, nieuczciwych i lipnych inwestycji. Puszczano wiele k³amliwych i nieprawdziwych informacji. Zatem utworzono SEC jako instytucjê nadzoruj¹c¹ dzia³alno æ inwestycyjn¹. To organizacja, która pomaga tworzyæ oraz egzekwowaæ przepisy. Spe³nia bardzo wa¿n¹ rolê. Bez SEC panowa³by chaos w gospodarce.

Wiêc dlaczego siê miejesz? nalega³em.

Bo chocia¿ chroni spo³eczeñstwo przed z³ymi inwestycjami, uniemo¿liwia mu dostêp do najlepszych inwestycji odpowiedzia³ bogaty ojciec znacznie powa¿niejszym tonem.

Wiêc je¿eli SEC chroni spo³eczeñstwo przed najgorszymi i najlepszymi 19 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

inwestycjami, w co inwestuje spo³eczeñstwo? zapyta³em.

W wypreparowane inwestycje odrzek³ bogaty ojciec. Inwestycje, które spe³niaj¹ wytyczne SEC. Co w tym z³ego? zapyta³em.

Nic powiedzia³ bogaty ojciec. My lê, ¿e to dobry przepis. Musimy mieæ przepisy i je egzekwowaæ. Zajmuje siê tym SEC. Ale dlaczego siê miejesz? spyta³em. Za d³ugo ciê znam i wiem, ¿e ukrywasz co , co ciê roz miesza.

Ju¿ ci powiedzia³em odrzek³ bogaty ojciec. miejê siê, poniewa¿ chroni¹c spo³eczeñstwo przed z³ymi inwestycjami, SEC chroni je równie¿ przed najlepszymi inwestycjami.

Co jest jednym z powodów, dla których bogaci siê bogac¹, tak? zapyta³em s³abym g³osem.

Racja powiedzia³ bogaty ojciec. miejê siê, poniewa¿ widzê ironiê ca³ej sytuacji. Ludzie inwestuj¹, bo chc¹ siê wzbogaciæ, ale poniewa¿ nie s¹ bogaci, nie wolno im inwestowaæ w co , co mog³yby ich uczyniæ bogatymi.

Tylko je¿eli jeste bogaty, mo¿esz inwestowaæ w inwestycje bogatych.

I dlatego bogaci staj¹ siê bogatsi. Dla mnie jest to ironia.

Ale dlaczego siê to odbywa w ten sposób? zapyta³em. Czy dzieje siê tak dlatego, ¿eby ochroniæ biednych i redni¹ klasê przed bogatymi?

Nie, niekoniecznie odpowiedzia³ Micha³. My lê, ¿e tak naprawdê chodzi o to, aby chroniæ osoby biedne i z klasy redniej przed nimi samymi.

Dlaczego tak twierdzisz? zapyta³em.

Poniewa¿ istnieje o wiele wiêcej z³ych interesów ni¿ dobrych. Je¿eli kto siê nie zna, wszystkie interesy dobre i z³e wygl¹daj¹ tak samo.

Potrzeba du¿o wiedzy i do wiadczenia, aby podzieliæ bardziej skomplikowane inwestycje na dobre i z³e. Do wiadczenie w finansach oznacza wiedzê, która pozwala odró¿niæ dobr¹ inwestycjê od niebezpiecznej. Wiêkszo æ ludzi po prostu nie ma tej wiedzy ani do wiadczenia powiedzia³ bogaty ojciec.

Michale, opowiedz o najnowszej transakcji, któr¹ rozwa¿amy.

Micha³ poszed³ do biura i po chwili wróci³ z segregatorem, grubym na jakie piêæ centymetrów i wype³nionym papierami, zdjêciami i mapami.

To przyk³ad czego , co analizujemy jako potencjaln¹ inwestycjê powiedzia³ Micha³, gdy usiad³ z powrotem przy stole. To s¹ papiery warto ciowe na okaziciela. Ta konkretna inwestycja jest czasami nazywana prywatn¹ emisj¹ papierów warto ciowych.

Wpad³em w odrêtwienie, gdy Micha³ przewraca³ kartki i pokazywa³ mi wykresy, diagramy, mapy i strony, które opisywa³y ryzyko i korzy ci zwi¹zane z t¹ inwestycj¹. Poczu³em ko³owanie w g³owie, gdy Micha³ wyja nia³, na co zwraca uwagê i dlaczego uwa¿a to za wietn¹ okazjê inwestycyjn¹.

20 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

W CO POWINIENEM ZAINWESTOWAÆ?

Bogaty ojciec widz¹c, ¿e zaczynam odp³ywaæ od nat³oku nowych informacji, przerwa³ Micha³owi i powiedzia³: Chcia³em, aby Robert to zobaczy³.

Nastêpnie wskaza³ na ma³y napis z przodu ksi¹¿ki, który brzmia³: Wy³¹czenia z Ustawy o papierach warto ciowych z 1933 r. .

Chcia³bym, aby to zrozumia³ powiedzia³.

Pochyli³em siê, aby móc lepiej przeczytaæ ma³y druk, na który wskazywa³ palcem. By³o tam napisane: To inwestycja wy³¹cznie dla inwestorów akredytowanych. Ogólnie przyjmuje siê, ¿e inwestor akredytowany to osoba, która: posiada kapita³ w³asny w wysoko ci co najmniej 1 miliona dolarów lub posiada co najmniej 200.000 dolarów rocznego przychodu w ostatnich latach (lub 300.000 dolarów ze wspó³ma³¿onkiem) i istniej¹ podstawy, ¿e mo¿e oczekiwaæ osi¹gniêcia tego samego poziomu przychodów w roku bie¿¹cym .

Wys³uchawszy tego powiedzia³em: Dlatego mówicie, ¿e nie mogê inwestowaæ w to, co wy. Ta inwestycja jest tylko dla ludzi bogatych.

Albo dla ludzi o wysokich przychodach powiedzia³ Micha³. Nie tylko te wymagania s¹ surowe. Oprócz tego, minimalna suma jak¹ mo¿na tutaj zainwestowaæ, wynosi 35.000 dolarów. Tyle kosztuje tak zwana jednostka inwestycyjna.

35.000 dolarów! To mnóstwo pieniêdzy i olbrzymie ryzyko. Chcecie powiedzieæ, ¿e to najmniejsza kwota, jak¹ mo¿na zainwestowaæ w tê transakcjê?

Bogaty ojciec skin¹³ g³ow¹. Ile rz¹d p³aci ci jako pilotowi piechoty morskiej?

Zarabia³em oko³o 12.000 dolarów rocznie razem z dodatkami za latanie i udzia³ w walkach w Wietnamie. Nie wiem, ile bêdê dostawa³ teraz, gdy stacjonujê na Hawajach. Mo¿e dostanê trochê dodatku na koszty utrzymania, ale to na pewno nie bêdzie du¿o i z pewno ci¹ nie pokryje w ca³o ci kosztów utrzymania na Hawajach.

Tak wiêc zaoszczêdzenie 3.000 dolarów by³o dla ciebie pewnym osi¹gniêciem powiedzia³ bogaty ojciec, staraj¹c siê mnie pocieszyæ.

Zaoszczêdzi³e prawie 25% swojego przychodu brutto.

Przytakn¹³em mu, jednak w duszy zda³em sobie sprawê jak bardzo, bardzo daleko jestem od stania siê tak zwanym inwestorem akredytowanym.

Zrozumia³em, ¿e nawet je li zosta³bym genera³em w wojsku, nie zarobi³bym prawdopodobnie wystarczaj¹co du¿o pieniêdzy, aby zakwalifikowaæ siê jako taki inwestor. Nawet prezydent Stanów Zjednoczonych nie móg³by siê 21 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

zakwalifikowaæ, gdyby wcze niej nie by³ bogaty i gdyby liczy³ tylko na swoj¹ pensjê.

Wiêc co powinienem zrobiæ? zapyta³em w koñcu. Dlaczego nie mogê po prostu daæ wam swoich 3.000 dolarów, wy po³¹czycie je ze swoimi pieniêdzmi, a potem podzielimy siê zyskami?

Mogliby my to zrobiæ powiedzia³ bogaty ojciec ale ja nie poleca³bym tego. W ka¿dym razie nie w twoim przypadku.

Ale dlaczego? zapyta³em. Dlaczego nie w moim przypadku?

Ty ju¿ masz ca³kiem dobre podstawy finansowej edukacji. Mo¿esz wyj æ daleko poza inwestora akredytowanego. Je¿eli zechcesz, mo¿esz zostaæ inwestorem do wiadczonym. Wtedy zdobêdziesz maj¹tek, o którym ci siê nie ni³o.

Inwestor akredytowany? Inwestor do wiadczony? Jaka jest ró¿nica miêdzy nimi? zapyta³em, czuj¹c przyp³yw nowej nadziei.

Dobre pytanie powiedzia³ Micha³ z u miechem, czuj¹c, ¿e jego przyjaciel wychodzi z do³ka.

Inwestor akredytowany to kto , kto zgodnie z definicj¹ kwalifikuje siê z definicji, poniewa¿ ma pieni¹dze. Dlatego inwestor akredytowany jest czêsto nazywany inwestorem kwalifikowanym wyja ni³ bogaty ojciec.

Ale same pieni¹dze nie kwalifikuj¹ ciê na inwestora do wiadczonego.

Na czym polega ró¿nica? spyta³em.

Czy czyta³e artyku³ we wczorajszej gazecie o gwiazdorze z Hollywood, który straci³ miliony w oszustwie inwestycyjnym? zapyta³ bogaty ojciec.

Pokiwa³em g³ow¹. Tak, czyta³em. Nie tylko straci³ miliony, ale musia³ zap³aciæ podatek od nie opodatkowanego przychodu, zainwestowanego w tê transakcjê.

To jest przyk³ad inwestora akredytowanego albo inaczej mówi¹c kwalifikowanego kontynuowa³ bogaty ojciec. Ale to, ¿e masz pieni¹dze, nie oznacza, ¿e jeste inwestorem do wiadczonym. Dlatego czêsto s³yszymy o tak wielu wysoko op³acanych ludziach, na przyk³ad lekarzach, prawnikach, gwiazdach rocka i zawodowych sportowcach trac¹cych pieni¹dze w w¹tpliwych inwestycjach. Maj¹ pieni¹dze, ale brak im do wiadczenia. Maj¹ pieni¹dze, ale nie wiedz¹ jak je zainwestowaæ bezpiecznie w celu osi¹gniêcia du¿ych zysków.

Wszystkie transakcje wygl¹daj¹ dla nich tak samo. Nie potrafi¹ odró¿niæ z³ej inwestycji od dobrej. Tacy ludzie powinni pozostaæ przy wypreparowanych inwestycjach lub wynaj¹æ profesjonalnego mened¿era do spraw finansowych, któremu ufaj¹, ¿e bêdzie w³a ciwie inwestowa³ ich pieni¹dze.

Jaka jest wiêc twoja definicja inwestora do wiadczonego? zapyta³em.

Inwestor do wiadczony zna zasadê trzech W powiedzia³ bogaty ojciec.

22 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

W CO POWINIENEM ZAINWESTOWAÆ?

Trzech W ? powtórzy³em. Co to s¹ trzy W ?

Bogaty ojciec odwróci³ prospekt prywatnej emisji papierów warto ciowych, na który spogl¹dali my i na odwrocie jednej ze stron napisa³: 1. Wiedza.

2. Wprawa.

3. Wolna gotówka.

To s¹ trzy W powiedzia³, podnosz¹c g³owê znad kartki. Zdob¹d te trzy rzeczy, a staniesz siê inwestorem do wiadczonym.

Patrz¹c na te trzy W , powiedzia³em: Ten gwiazdor mia³ woln¹ gotówkê, ale brakowa³o mu dwóch pierwszych czynników.

Bogaty ojciec skin¹³ g³ow¹. Jest wielu ludzi dysponuj¹cych odpowiedni¹ wiedz¹, ale brakuje im wprawy, a bez prawdziwego do wiadczenia ¿yciowego, czêsto brakuje im wolnej gotówki.

Tacy ludzie czêsto mówi¹: Wiem , kiedy wyja niasz im ró¿ne rzeczy, ale z jakiego powodu nie robi¹ tego, o czym wiedz¹ doda³ Micha³. Nasz bankier zawsze mówi Wiem , kiedy mówimy mu co robimy, ale nie robi tego jak twierdzi co wie.

I dlatego waszemu bankierowi brakuje wolnej gotówki powiedzia³em.

Bogaty ojciec i Micha³ potaknêli g³owami.

W pokoju znowu zrobi³o siê cicho. Wszyscy trzej byli my g³êboko pogr¹¿eni w my lach. Bogaty ojciec skin¹³ na s³u¿¹c¹, aby dola³a kawy, a Micha³ zacz¹³ wpinaæ dokumenty do segregatora. Siedzia³em z za³o¿onymi rêkami, wpatruj¹c siê w niebieskie wody Pacyfiku i zastanawia³em siê nad nastêpnym zwrotem w moim ¿yciu. Skoñczy³em studia, jak chcieli moi rodzice. S³u¿ba wojskowa wkrótce siê skoñczy i wtedy bêdê móg³ wybraæ dla siebie najlepsz¹ drogê ¿yciow¹.

O czym my lisz? zapyta³ bogaty ojciec, s¹cz¹c kawê.

My lê o tym, kim chcê zostaæ teraz, kiedy jestem ju¿ doros³y odpowiedzia³em.

No i kim chcesz zostaæ? spyta³ Micha³.

My lê, ¿e mo¿e powinienem zostaæ inwestorem do wiadczonym odpar³em cicho. Cokolwiek to oznacza.

To by³by m¹dry wybór powiedzia³ bogaty ojciec. Masz ca³kiem dobry pocz¹tek, podstawy finansowej wiedzy. Teraz czas na zdobycie do wiadczenia.

A sk¹d bêdê wiedzia³, ¿e mam ju¿ wystarczaj¹co du¿o jednego i drugiego? spyta³em.

Bêdziesz mia³ wtedy woln¹ gotówkê u miechn¹³ siê bogaty ojciec.

W tym momencie ca³a nasza trójka za mia³a siê i podnie li my nasze szklanki z wod¹, wznosz¹c toast za woln¹ gotówkê .

23 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

Nastêpnie bogaty ojciec wzniós³ toast: Aby sta³ siê inwestorem do wiadczonym.

Abym zosta³ inwestorem do wiadczonym i za woln¹ gotówkê powtórzy³em cicho sam do siebie. Podoba³o mi siê brzmienie tych s³ów.

Wezwano kierowcê limuzyny i wróci³em do swoich obskurnych koszar, aby zastanowiæ siê, co zrobiæ z reszt¹ swojego ¿ycia. By³em doros³y i spe³ni³em oczekiwania moich rodziców: ukoñczy³em studia, s³u¿y³em dla kraju w czasie wojny. Teraz nadszed³ czas, abym zdecydowa³, co chcê zrobiæ dla siebie. Przemawia³a do mnie wizja zostania inwestorem do wiadczonym.

Mog³em kontynuowaæ swoj¹ naukê u bogatego ojca w miarê zdobywania potrzebnego do wiadczenia. Tym razem bogaty ojciec prowadzi³by mnie jako osobê doros³¹.

20 lat pó niej W 1993 r. bogaty ojciec zakoñczy³ podzia³ maj¹tku pomiêdzy swoje dzieci, wnuki i ich przysz³e dzieci. Przez jakie najbli¿sze sto lat jego spadkobiercy nie bêd¹ musieli siê martwiæ o pieni¹dze. Micha³ otrzyma³ g³ówne aktywa biznesu i wietnie je wykorzystywa³, powiêkszaj¹c saldo imperium finansowego, które bogaty ojciec zbudowa³, zaczynaj¹c od zera.

By³em wiadkiem pocz¹tku i rozwoju tego imperium.

W ci¹gu 20 lat osi¹gn¹³em co , co powinienem osi¹gn¹æ w ci¹gu 10 lat.

Jest trochê prawdy w powiedzeniu: Najtrudniej jest zarobiæ pierwszy milion .

Teraz, patrz¹c z perspektywy czasu, zarobienie miliona dolarów nie by³o takie trudne. Trudne okaza³o siê utrzymanie tego miliona i spowodowanie, aby dla mnie intensywnie pracowa³. Wreszcie to osi¹gn¹³em i mog³em przej æ w stan spoczynku w 1994 r., w 47 roku ¿ycia. Posiada³em finansow¹ wolno æ oraz dosyæ pieniêdzy, aby przyjemnie spêdziæ resztê ¿ycia.

Jednak, to nie przej cie w stan spoczynku mnie podnieca³o, ale mo¿liwo æ inwestowania jako inwestor do wiadczony. Mo¿liwo æ inwestowania u boku Micha³a i bogatego ojca by³a celem, o który warto by³o powalczyæ. Tamten dzieñ 1973 r., kiedy Micha³ i jego ojciec powiedzieli, ¿e nie jestem wystarczaj¹co bogaty, aby inwestowaæ z nimi, by³ prze³omowym w moim ¿yciu i wtedy postawi³em sobie cel zostania inwestorem do wiadczonym.

Poni¿ej przedstawiam listê niektórych przedsiêwziêæ, w które inwestuj¹ tak zwani akredytowani i do wiadczeni inwestorzy : 1. prywatna emisja papierów warto ciowych, 2. tworzenie konsorcjów i spó³ek z ograniczon¹ odpowiedzialno ci¹, do obrotu nieruchomo ciami, 3. sprzeda¿ akcji przed pierwsz¹ ich publiczn¹ emisj¹, 24 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

W CO POWINIENEM ZAINWESTOWAÆ?

4. pierwsza publiczna emisja akcji (teoretycznie do takich emisji maj¹ dostêp wszyscy inwestorzy, a w rzeczywisto ci nie s¹ one ³atwo dostêpne), 5. udzielanie po¿yczek o zwiêkszonym ryzyku, 6. fuzje i przejêcia, 7. po¿yczki dla nowopowsta³ych firm, 8. fundusze hedgingowe.

Dla przeciêtnego inwestora inwestycje te s¹ zbyt ryzykowne, niekoniecznie dlatego, ¿e sama inwestycja jest ryzykowna, ale dlatego, ¿e zbyt czêsto przeciêtnemu inwestorowi brakuje wiedzy, wprawy i wolnej gotówki, aby wiedzieæ w co siê anga¿uje. Obecnie zgadzam siê z SEC, ¿e lepiej jest chroniæ inwestorów nie maj¹cych odpowiednich kwalifikacji, poprzez ograniczenie ich dostêpu do tego rodzaju inwestycji, gdy¿ i ja pope³ni³em pewne b³êdy inwestuj¹c.

Dzisiaj, jako inwestor do wiadczony, inwestujê w ryzykowne przedsiêwziêcia. Je¿eli wiesz co robisz, ryzyko jest niewielkie, a potencjalna nagroda mo¿e byæ ogromna. To s¹ inwestycje, w których bogaci rutynowo lokuj¹ swoje pieni¹dze.

Chocia¿ ponios³em trochê strat, zyski z inwestycji, które siê powiod³y, by³y fantastyczne, znacznie przekraczaj¹c nieliczne straty. 35% zysku z kapita³u jest norm¹, ale czasami osi¹gam zyski rzêdu 1.000% lub wiêcej.

Wolê inwestowaæ w ryzykowne inwestycje, poniewa¿ uwa¿am, ¿e s¹ bardziej ekscytuj¹ce i stanowi¹ wiêksze wyzwania. To nie jest kwestia typu: Kup mi 100 akcji tego lub sprzedaj 100 akcji tamtego albo: Czy stosunek ceny do zysku jest wysoki, czy niski? Bycie inwestorem do wiadczonym nie polega na tym. Inwestowanie w takie inwestycje polega na maksymalnym zbli¿eniu siê do lokomotywy kapitalizmu. Tak naprawdê, niektóre z wymienione inwestycji s¹ inwestycjami kapita³owymi w przedsiêwziêciach o zwiêkszonym ryzyku, które dla przeciêtnego inwestora s¹ zbyt ryzykowne.

W rzeczywisto ci, takie nie s¹. To brak wiedzy, do wiadczenia i wolnej gotówki powoduj¹, ¿e istnieje ryzyko dla inwestora.

To nie jest ksi¹¿ka o inwestycjach.

To jest ksi¹¿ka o inwestorze.

Droga To nie jest ksi¹¿ka o inwestycjach. To jest przede wszystkim ksi¹¿ka o inwestorze i drodze, któr¹ trzeba pokonaæ, aby staæ siê inwestorem do wiadczonym. Radzi, jak masz odnale æ swoj¹ drogê do pozyskania trzech W : wiedzy, wprawy i wolnej gotówki.

25 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

Bogaty ojciec, Biedny ojciec jest ksi¹¿k¹ o mojej drodze edukacyjnej, któr¹ przeszed³em jako dziecko. Kwadrant przep³ywu pieniêdzy jest drug¹ czê ci¹ Bogatego ojca, Biednego ojca i przedstawia moj¹ drogê edukacyjn¹, jak¹ pokona³em, bêd¹c m³odym cz³owiekiem w okresie 1973 1994. Ta ksi¹¿ka Inwestycyjny poradnik bogatego ojca opiera siê na lekcjach ze wszystkich poprzednich lat i ³¹czy siê z moimi do wiadczeniami ¿yciowymi, przekszta³caj¹c je w trzy W , potrzebne do zdobycia kwalifikacji inwestora do wiadczonego.

W 1973 r. mia³em nieca³e 3.000 dolarów do zainwestowania, niewiele wiedzy i do wiadczenia ¿yciowego. Do 1994 r. sta³em siê inwestorem do wiadczonym, a nie tylko bogat¹ osob¹, która inwestuje.

Ponad 20 lat temu bogaty ojciec powiedzia³: Tak, jak istniej¹ domy dla osób bogatych, biednych i pochodz¹cych z klasy redniej, tak samo istniej¹ inwestycje dla ka¿dej z tych grup. Je¿eli chcesz inwestowaæ w to, w co inwestuj¹ bogaci, musisz byæ czym wiêcej ni¿ tylko bogatym. Musisz zostaæ inwestorem do wiadczonym, a nie tylko bogat¹ osob¹, która inwestuje .

Piêæ etapów stawania siê inwestorem do wiadczonym Bogaty ojciec podzieli³ mój plan rozwoju na piêæ wyra nych etapów, które ja dalej rozbi³em na lekcje i rozdzia³y. Oto tych piêæ etapów: 1. Czy jeste psychicznie przygotowany, aby byæ inwestorem?

2. Jakiego rodzaju inwestorem chcesz zostaæ?

3. Jak zbudowaæ solidny biznes?

4. Kto jest inwestorem do wiadczonym?

5. Oddawanie.

Ta ksi¹¿ka zosta³a napisana jako poradnik. Nie da Ci ona konkretnych odpowiedzi. Jej celem jest pomóc Ci w zrozumieniu, jakie pytania nale¿y zadawaæ. Je¿eli dokona tego, spe³ni swoje przeznaczenie. Bogaty ojciec powiedzia³: Nie mo¿na nikogo nauczyæ bycia inwestorem do wiadczonym, ale mo¿na nauczyæ siê jak nim zostaæ. To tak, jak z nauk¹ jazdy na rowerze: nie mogê nauczyæ ciê je dziæ na rowerze, ale ty mo¿esz sam siê tego nauczyæ.

Nauka jazdy na rowerze wymaga podjêcia ryzyka, próbowania, pope³niania b³êdów i przyjmowania odpowiednich rad. Tak samo jest z inwestowaniem.

Je¿eli nie chcesz podejmowaæ ryzyka, wtedy mówisz, ¿e nie chcesz siê uczyæ.

A je¿eli nie chcesz siê uczyæ, wtedy ja nie mogê ciê niczego nauczyæ .

Je li szukasz ksi¹¿ki oferuj¹cej wyszukane porady inwestycyjne, jak siê szybko wzbogaciæ lub tajnej formu³y inwestycyjnej bogatych ta ksi¹¿ka nie jest dla Ciebie. Bardziej dotyczy ona uczenia siê o inwestowaniu.

Przeznaczona jest dla ludzi, którzy ucz¹ siê inwestowania, szukaj¹c w³asnej 26 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

W CO POWINIENEM ZAINWESTOWAÆ?

drogi do bogactwa, a nie dla tych, którzy szukaj¹ drogi na skróty do osi¹gniêcia maj¹tku.

To ksi¹¿ka o piêciu etapach rozwoju, przez które przeszed³ bogaty ojciec i przez które obecnie ja przechodzê. Je li badasz losy wielkich fortun, byæ mo¿e zauwa¿ysz, podczas czytania tej ksi¹¿ki, ¿e piêæ etapów bogatego ojca to te same piêæ etapów, przez które przechodzili najbogatsi biznesmeni i inwestorzy wiata, dochodz¹c do ogromnego bogactwa. Bill Gates, za³o¿yciel Microsoftu, Warren Buffet, najbogatszy inwestor Ameryki i Thomas Edison, za³o¿yciel General Electric wszyscy oni przeszli przez tych piêæ etapów. To te same etapy, przez które przechodz¹ obecnie nowi dwudziesto i trzydziestoletni milionerzy i miliarderzy z pokolenia ludzi Internetu i dotcomów . Jedyna ró¿nica jest taka, ¿e ci m³odzi ludzie, ¿yj¹cy w epoce informacyjnej, przeszli przez te etapy szybciej i... istnieje szansa, ¿e Ty te¿ mo¿esz przej æ szybciej.

Czy jeste czê ci¹ rewolucji?

Wielkie bogactwo, olbrzymie fortuny i ultra bogate rodziny powsta³y w czasie rewolucji przemys³owej. To samo dzieje siê dzisiaj w trakcie rewolucji informacyjnej.

Interesuj¹ce jest to, ¿e z jednej strony mamy dzisiaj multimilionerów i miliarderów, którzy maj¹ po dwadzie cia, trzydzie ci i czterdzie ci lat, a z drugiej ludzi powy¿ej czterdziestki i wiêcej, którzy walcz¹ o utrzymanie posad za 50.000 dolarów rocznie. Jednym z powodów tej sytuacji jest przej cie z epoki industrialnej do epoki informacyjnej. Kiedy przeszli my do epoki industrialnej, tacy ludzie, jak Henry Ford czy Thomas Edison zostali miliarderami. Dzisiaj, przechodz¹c do epoki informacyjnej, mamy Billa Gatesa, Michaela Della i za³o¿ycieli firm internetowych, którzy zostaj¹ m³odymi milionerami i miliarderami. Ci dwudziestoparolatkowie wkrótce prze cign¹ bogactwem Billa Gatesa, który ma 39 lat. To jest rezultat zmiany epok, wynik przej cia z epoki industrialnej do informacyjnej. Powiedziano kiedy , ¿e nie ma nic potê¿niejszego od idei, której czas nadszed³ i nie ma nic bardziej szkodliwego od osoby, która wci¹¿ ¿yje starymi ideami.

Byæ mo¿e dla Ciebie Inwestycyjny poradnik bogatego ojca bêdzie ksi¹¿k¹ o przygl¹daniu siê starym ideom i poszukiwaniu nowych pomys³ów na bogactwo. Mo¿e te¿ dotyczyæ zmiany paradygmatu w Twoim ¿yciu. Mo¿e dotyczyæ równie radykalnego przej cia, jak przej cie z epoki industrialnej do informacyjnej. Mo¿e dotyczyæ zdefiniowania nowej drogi finansowej w Twoim ¿yciu. Mo¿e dotyczyæ sposobu my lenia, cechuj¹cego cz³owieka biznesu i inwestora, a nie pracownika etatowego lub samozatrudnionego.

Przej cie przez te etapy zabra³o mi wiele lat i nadal przez nie przechodzê.

27 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

INWESTYCYJNY PORADNIK BOGATEGO OJCA

Po przeczytaniu tej ksi¹¿ki, mo¿e zdecydujesz siê pokonaæ te same piêæ etapów, a mo¿e zdecydujesz, ¿e ta droga rozwoju nie jest dla Ciebie. Je¿eli zdecydujesz siê pój æ t¹ sam¹ drog¹, od Ciebie tylko zale¿y, jak szybko bêdziesz chcia³ przej æ te piêæ etapów rozwoju. Pamiêtaj, ¿e ta ksi¹¿ka nie jest o tym, jak szybko zostaæ bogatym. Decyzja o przej ciu takiego rozwoju osobistego i programu edukacyjnego zostaje podjêta na etapie pierwszym: etapie umys³owego przygotowania.

Czy Twoja wola i wiadomo æ jest przygotowana do bycia inwestorem?

Bogaty ojciec czêsto powtarza³: Pieni¹dze bêd¹ tym, czym zechcesz, aby by³y .

Oznacza³o to, ¿e pieni¹dze pochodz¹ z naszych umys³ów, naszych my li. Je¿eli kto mówi: Och, nigdy nie bêdê bogaty lub Ciê¿ko jest zdobyæ pieni¹dze , prawdopodobnie tak bêdzie. Je¿eli kto mówi: Ciê¿ko jest zostaæ bogatym , bêdzie to prawdopodobnie prawda w stosunku do tej osoby. Je¿eli kto mówi: Jedynym sposobem, aby siê wzbogaciæ, jest ciê¿ka praca , wtedy ta osoba bêdzie prawdopodobnie ciê¿ko pracowaæ. Je¿eli kto mówi: Gdybym mia³ mnóstwo pieniêdzy, w³o¿y³bym je do banku, poniewa¿ nie wiedzia³bym, co z nimi zrobiæ , prawdopodobnie tak siê w³a nie stanie.

By³by zdziwiony, gdyby wiedzia³, jak wielu ludzi tak my li i postêpuje.

A je¿eli kto mówi: Inwestowanie jest ryzykowne , to takie jest. Jak mawia³ bogaty ojciec: Pieni¹dze bêd¹ tym, czym zechcesz, aby by³y .

Bogaty ojciec ostrzega³ mnie, ¿e psychiczne przygotowanie potrzebne do zostania inwestorem do wiadczonym mo¿e przypominaæ to, które by³oby potrzebne, aby wspi¹æ siê na Mount Everest lub przygotowaæ siê do stanu kap³añskiego. Oczywi cie ¿artowa³, zwracaj¹c mi w ten sposób uwagê na konieczno æ rozwagi przy podejmowaniu zobowi¹zañ. Powiedzia³ mi: Zaczynasz tak, jak ja zaczyna³em: bez ¿adnych pieniêdzy. Jedyne co masz, to nadzieja i marzenie o zdobyciu wielkiego maj¹tku. Chocia¿ wielu ludzi marzy o nim, niewielu go osi¹ga. My l intensywnie i przygotowuj siê mentalnie, gdy¿ bêdziesz siê uczy³ inwestowaæ w sposób, w jaki mo¿e inwestowaæ niewielu ludzi. Ujrzysz wiat inwestycji bardziej od rodka ni¿ z zewn¹trz. Mo¿na wybraæ du¿o ³atwiejsze drogi ¿yciowe i ³atwiejsze sposoby inwestowania. Przemy l to i b¹d przygotowany na podjêcie decyzji, ¿e w³a nie tak ma wygl¹daæ twoja droga ¿yciowa .

28 WWW.BOGATYOJCIEC.PL

ROBERTT KIYOSAKI Robert Kiyosaki jest autorem ksi¹¿ki Bogaty ojciec, Biedny ojciecc - wiatowego bestsellera i najpopularniejszej na rynku pozycji o pieni¹dzach. Kiyosaki jest inwestorem, przedsiêbiorc¹ i nauczycielem, a jego pogl¹dy na temat pieniêdzy s¹ sprzeczne z powszechnie panuj¹cymi opiniami.

Podwa¿y³ on i zmieni³ to, w jaki sposób my l¹ o pieni¹dzach dziesi¹tki milionów ludzi na wiecie. Zanegowa³ sens starych rad typu: znajd dobr¹ pracê, ciê¿ko pracuj, oszczêdzaj pieni¹dze, sp³aæ d³ugi, inwestuj d³ugoterminowo i dywersyfikuj.

Bogaty ojciec, Biedny ojciec to ksi¹¿ka, która najd³u¿ej znajduje siê na wszystkich czterech najwiêkszych listach bestsellerów takich pism w Stanach Zjednoczonych jak: The New York Times, Business Week, The Wall Street Journall i USA Today. Na szczególnie cenionej li cie bestsellerów dziennika New York Times od ponad 6 lat plasuje siê nieprzerwanie w cis³ej czo³ówce.

Przet³umaczone na 50 jêzyków i dostêpne w 97 krajach ksi¹¿ki z serii Bogaty ojciec sprzeda³y siê w nak³adzie ponad 26 milionów egzemplarzy zdominowa³y listy bestsellerów w Azji, Australii, Ameryce Po³udniowej, Meksyku i Europie.

W 2005 roku Robert Kiyosaki zosta³ przyjêty do Galerii S³aw w Amazon.com jako jeden z 25 autorów, którzy sprzedali najwiêcej ksi¹¿ek. W serii Bogaty ojciec wydano dotychczas 13 ksi¹¿ek.

Przed napisaniem ksi¹¿ki Bogaty ojciec, Biedny ojciecc Robert Kiyosaki stworzy³ edukacyjn¹ grê planszow¹ CASHFLOW W® 101, ¿eby zapoznaæ ludzi z finansowymi i inwestycyjnymi strategiami, których przez lata uczy³ go bogaty ojciec. To te w³a nie strategie pozwoli³y mu zostaæ rentierem w wieku 47 lat. Dzi w ró¿nych miastach na ca³ym wiecie istnieje ponad 1600 Klubów CASHFLOW W niezale¿nych grup edukacyjnych, które zawi¹za³y siê dziêki grze ucz¹cej inwestowania.

Robert Kiyosaki, urodzony i wychowany na Hawajach, wywodzi siê z rodziny Amerykanów japoñskiego pochodzenia od czterech pokoleñ mieszkaj¹cych w Stanach Zjednoczonych. Po skoñczeniu studiów w Nowym Jorku wst¹pi³ do amerykañskiej piechoty morskiej i walczy³ w Wietnamie jako oficer i pilot helikoptera bojowego. Po wojnie pracowa³ w dziale sprzeda¿y firmy Xerox, a w 1977 roku za³o¿y³ w³asn¹ firmê, która wprowadzi³a na rynek pierwsze zapinane na rzepy nylonowe portfele dla surferów. W 1985 roku stworzy³ miêdzynarodow¹ firmê edukacyjn¹, która dziesi¹tkom tysiêcy s³uchaczy na ca³ym wiecie przybli¿y³a zagadnienia zwi¹zane z biznesem i inwestowaniem.

W 1994 roku Robert Kiyosaki sprzeda³ swój biznes, a dziêki inwestycjom móg³ zostaæ rentierem w wieku 47 lat. Wtedy w³a nie napisa³ ksi¹¿kê Bogaty ojciec, Biedny ojciec. Jak sam powiedzia³: Chodzimy do szko³y, ¿eby nauczyæ siê, jak ciê¿ko pracowaæ za pieni¹dze. Ja piszê ksi¹¿ki i tworzê produkty, które ucz¹ ludzi, jak sprawiæ, by pieni¹dze zaczê³y ciê¿ko pracowaæ dla nich .

WWW.BOGATYOJCIEC.PL

Zostań inwestorem ostatecznym Inw Inwestowanie westowanie oznacza dla każdego coś innego. innego. Prawdą jest, że istnieją różne inwestycje: inw westycje: dla bogatych, biednych i klasy i kklasy średniej. Inwestycyjny poradnik bogatego boogatego ojca to solidny przewodnik dla każdego, kto chciałby zostać bogatym k inwestorem inwestorem i inwestować w to, w co inwestują bogaci. Jak mówi tytuł, to jest poradnik i nie daje żadnych gwarancji... a tylko wskazówki.

Inwestycyjny poradnik bogatego ojca pokaże Ci...

• zasady inwestowania bogatego ojca • jak ograniczać ryzyko inwestycyjne • 10 punktów kontrolnych bogatego ojca dla inwestorów • jak zamienić przychód z pensji na przychód pasywny i przychód z portfela inwestycyjnego • jak zostać inwestorem ostatecznym • jak zmieniać pomysły w biznesy warte miliony dolarów • jak i dlaczego ludzie dziś bankrutują

Już dziś zamów swój egzemplarz na stronie www.BogatyOjciec.pl WWW.BOGATYOJCIEC.PL

TM

Dołącz do nas

Możesz poszerzyć granice swojego świata i za jednym zamachem dołączyć do tych, którzy chcą widzieć szerszą perspektywę. Dołącz do społeczności Bogatego ojca na stronie www.BogatyOjciec.pl i kontynuuj swoją podróż ku dobrobytowi finansowemu.

Podejmuj wyzwania, poszerzaj kontakty z ludźmi myślącymi podobnie jak Ty i którzy – tak samo jak Ty – chcą zwiększyć swój finansowy IQ!

Zarejestruj się i korzystaj: • z dostępu do najnowszych artykułów i wydarzeń z udziałem Roberta i Kim • z materiałów video z Robertem i Kim • z obszernych fragmentów książek • z atrakcyjnych ofert specjalnych

Znajdź nas Facebooku i bądź z nami w stałym kontakcie: www.facebook.com/BogatyOjciec

Dołącz do społeczności Bogatego ojca na stronie www.BogatyOjciec.pl WWW.BOGATYOJCIEC.PL

TM