VOU ABRIR MEU NEGÓCIO. PRECISO DE FINANCIAMENTO?
Você pretende abrir um negócio e está buscando financiamento? Já escutou muitos empreendedores dizendo que os bancos não financiam empresas em início de atividade?
Pois bem, vamos então entender porque na maioria das vezes os bancos dizem não. Para conceder um financiamento, o banco analisa principalmente o histórico da empresa com relação ao faturamento e pagamentos realizados. Se a empresa não possui nenhum tipo de histórico, a análise fica comprometida, pois terá somente uma projeção de faturamento, o que não garante que realmente irá se concretizar. Mas então, como começar um
negócio sem recursos para investir? É preciso entender que o banco tem por objetivo emprestar, mas precisa receber esse dinheiro de volta. Portanto, precisa estar seguro de que essa nova empresa irá conseguir arcar com os valores das prestações deste financiamento. Vamos nos colocar do lado do emprestador. Uma pessoa que não conhecemos muito bem nos pede dinheiro emprestado. Você empresta? Para emprestar nosso recurso pessoal a alguém, analisamos o perfil do solicitante e se mal o conhecemos, dificilmente iremos emprestar. É a mesma visão do banco. Porém, isso não quer dizer que seja impossível conseguir. Quando os futuros sócios já possuem relação com a insti-
tuição financeira, mesmo como pessoa física, já é um começo para auxiliar o banco na análise do crédito. Mas também será preciso oferecer garantias. São solicitadas no mínimo 130% do valor financiado, mas no caso de empresas no início de atividade, como o risco da operação é maior, provavelmente esse percentual também será maior.
É fundamental que os futuros empreendedores elaborem um bom Plano de Negócios, com todas as variáveis do mercado, possibilitando maior segurança do valor investido, como também para subsidiar a instituição financeira em sua análise. Esta também é uma forma de mostrar ao banco que está solicitando um crédito de forma consciente.
Ao solicitar o empréstimo para a futura empresa é preciso que já tenha constituído um CNPJ. Portanto é preciso ter um plano B caso não consiga o financiamento solicitado, pois já terá o custo de abertura da empresa. Tomar empréstimo em nome da PF para constituir a empresa não é aconselhável, pois normalmente as taxas de juros são maiores e as linhas não são adequadas, com prazos de pagamento reduzidos e sem carência para pagamento. Portanto, muito cuidado na escolha. A seguir detalhamos tipos de crédito:
Investimento Fixo
Capital de Giro
Misto
É o financiamento destinado à compra de máquinas, equipamentos, obras civis, veículos e inovação, com o objetivo de aumentar a produção e produtividade da empresa. É uma operação de longo prazo, normalmente com juros reduzidos, causando menos impacto no fluxo de caixa, já que as prestações são bem diluídas.
É o financiamento destinado a suprir necessidades de caixa da empresa podendo ser utilizado para pagamento de funcionários, estoques, tributos entre outros. São recursos necessários para fazer girar a empresa. É uma operação de curto prazo, com pagamento de parcelas mensais.
É o financiamento de investimento fixo com capital de giro associado, ou seja, em função do investimento realizado, um percentual pode ser destinado à compra de insumos em razão do incremento de produção. Trata-se de uma operação de longo prazo, normalmente com juros reduzidos.
Como falamos anteriormente, é
importante a apresentação de garantias. Além das garantias reais, em algumas linhas de financiamento é possível utilizar o Fundo de Aval. Os Fundos de Avais têm como objetivo facilitar o acesso de pequenos negócios a financiamentos, por intermédio de garantias complementares em operações de
crédito junto a instituições financeiras conveniadas. Não se trata de seguro de crédito. O FAMPE é um Fundo constituído pelo Sebrae. Pode garantir de forma complementar até 80% de um financiamento, cujas faixas de garantia (aval) variam de R$ 10 mil a R$ 700 mil, dependendo da finalidade do investimento. Além deste,
Não jogue esse impresso em vias públicas
existem outros como o FGI do BNDES e FGO do Banco do Brasil. Esses financiamentos podem ser pleiteados em instituições financeiras como Bancos, Cooperativas de Crédito, Financeiras entre outras. O principal é ter a segurança de como o recurso será investido e ter um bom plano de negócios.