BOLETÍN SEPS 10 Enero - Febrero 2018
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En este número… • SEPS catastra y registra cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro ..................... pág. 2 • La SEPS inició catastro de cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro ..................... pág. 3 • EPS en cifras ........................................... pág. 4 - 7 • Diferencias entre una asociación y una cooperativa de la EPS .......................... pág. 8 • Infórmate .................................................... pág. 10 • Contáctanos ............................................... pág. 12
LA SEPS PARA TI
SEPS CATASTRA Y REGISTRA CAJAS Y BANCOS COMUNALES, Y CAJAS DE AHORRO
C
uando hablamos de inclusión financiera hacemos referencia al acceso que tienen las personas a una variedad de productos y servicios financieros útiles y asequibles, para satisfacer sus necesidades. En este sentido, la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), a fin de impulsar la inclusión financiera de los sectores populares y solidarios, desde febrero de 2018 inició con el catastro y constitución de cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro. Las cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro se forman con aportes económicos de sus socios, en calidad de ahorros, sin que puedan captar fondos de terceros. Su objetivo principal es el otorgamiento de créditos a sus miembros, bajo las regulaciones que emita la JPRMF y el acompañamiento que realice la SEPS. Sin embargo, estas entidades financieras dentro de su ámbito de gestión no podrán tener sucursales, agencias, puntos móviles ni corresponsales solidarios. En el caso de cajas y bancos comunales, tampoco podrán tener ventanillas de extensión. De igual forma, no podrán realizar operaciones contingentes ni emitir avales ni garantías. Para el catastro y constitución de cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro deberán ingresar a la página web de la SEPS (www.seps.gob.ec). En este portal web, los representantes legales de estas
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Foto: Alejandra Gutiérrez, directora Nacional de Servicio al Ciudadano, atendió personalmente el registro de una caja comunal.
entidades podrán descargar todos los formularios e ingresar al sistema online. Es importante destacar que las cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro adquieren derechos y obligaciones al constituirse, entre ellas: • Obligaciones tributarias – SRI • Obligaciones patronales- IESS • Obligaciones y compromisos adquiridos con entidades públicas y privadas a nivel nacional, entre otras. Este es un gran paso para el desarrollo del sistema económico popular y solidario, pues el catastro y constitución es un proceso que han venido persiguiendo por años estas entidades financieras. Además, cabe indicar que la SEPS inició el proceso de catastro de las entidades que obtuvieron previamente personalidad jurídica, antes de la expedición de la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria.
PASO A PASO
LA SEPS INICIÓ CATASTRO DE CAJAS Y BANCOS COMUNALES, Y CAJAS DE AHORRO
P
ara catastrarse ante la SEPS, deberán seguir los siguientes pasos:
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Ingrese a www.seps.gob.ec de clic en el menú principal del Sector Financiero. Posteriormente, en el menú de “Servicios Electrónicos” ingrese a la opción “Catastro y Constitución de Cajas y Bancos Comunales, y Cajas de Ahorro”.
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Ya dentro de la página web, elija la opción “Catastro”. Seguidamente, descargue todos los formularios detallados en la página interna y entréguelos en la Mesa de Servicios de la SEPS.
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EPS EN CIFRAS Sector Financiero Popular y Solidario (SFPS) Presenta una evolución positiva en activos, mostrando además índices de morosidad bajos, y una alta colocación de créditos en zonas rurales. TOTAL DE ACTIVOS (Millones de dólares)
SALDOS DE CRÉDITOS DEL SFPS POR SEGMENTO (Millones de dólares)
El SFPS está compuesto por 667 cooperativas de ahorro y crédito y 4 mutualistas, mismas que registran un total de activos de 12.184 millones de dólares, a diciembre de 2017.
El Segmento 1 representa el 63% del total del saldo de créditos en el SFPS para diciembre del 2017 con aproximadamente de USD 5.326 millones.
Segmento
Entidades
Segmento 1 Segmento 2 Segmento 3 Segmento 4 Segmento 5 Mutualistas Total
26 38 82 180 337 4 667
Total de activos (Millones de dólares) USD 7.935 USD 1.764 USD 994 USD 451 USD 124 USD 916 12.184
63%
Segmento 1 - USD 5.326,75
16%
Segmento 2 - USD 1.391,69
9%
Segmento 3 - USD 769,02
4% 1% 6%
Segmento 4 - USD 344,69 Segmento 5 - USD 89,50 Mutualistas - USD 531,73
SALDOS TOTALES, PARTICIPACIÓN Y TASA ACTIVA PROMEDIO PONDERADA POR TIPO DE CRÉDITO (Millones de dólares) El Crédito de consumo es el que mayor saldo presenta a diciembre del 2017 con USD 4.322 millones.
Tipo de Crédito Consumo Microcrédito Inmobiliario Comercial Educativo Total
Saldo total
Participación
USD 4.322,31 USD 3.143,97 USD 743,19 USD 243,35 USD 0,56 USD 8.453,38
51,13% 37,19% 8,79% 2,88% 0,01% 100,00%
NIVEL DE INGRESOS DEL SFPS
Enero - Diciembre 2017 (Millones de dólares)
01-2017 USD 190,0
12-2017 USD 1.437,01
04-2017 USD 445,7
Tasa activa promedio ponderada 15,25% 29,80% 9,75% 10,06% 9,00%
07-2017 USD 808,1
* Información con corte a diciembre 2017
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EPS EN CIFRAS MORA AMPLIADA
Agosto 2015 - Diciembre 2017
Desde agosto de 2015 hasta diciembre de 2017, el índice de morosidad de las cooperativas de ahorro y crédito bajó, colocándose actualmente en un 5,57%.
05 - 2016
10,03% 2015 08 - 2015
12 - 2017
12 - 2015
7,68%
7,47%
5,57%
12 - 2016
7,30%
2017
NIVEL DE ESCOLARIDAD DE LOS SOCIOS DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO VS. LA POBLACIÓN ECONÓMICAMENTE ACTIVA Nivel de escolaridad de la población económicamente activa (franja superior) El 77,42% del crédito llega a socios que tienen instrucción hasta secundaria. En la población adulta este porcentaje llega al 77,10%.
31,11% 1,46% 38,81% 45,25%
29,76% 7,18%
0,9% 2,4%
19,75% 21,34%
1,7%
0,33%
Nivel de escolaridad de los socios con crédito (franja inferior) Sin estudios
Primaria
Secundaria
Formación intermedia
Universitaria
Posgrado
SALDO DE COLOCACIONES POR NIVEL DE RURALIDAD (Millones de dólares)
El 56,90% de colocaciones por nivel de ruralidad se encuentra concentrado en la población rural del 25 al 50 % % DE POBLACIÓN RURAL Menor al 25% Del 25% al 50% Del 50% al 75% Mayor al 75% TOTAL
SALDO TOTAL $ 1.088,96 $ 4.809,76 $ 1.792,14 $ 762,52 $ 8.453,38
PARTICIPACIÓN 12,88% 56,90% 21,20% 9,02% 100%
* Información con corte a diciembre 2017
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EPS EN CIFRAS Sector No Financiero Popular y Solidario (SNFPS) EVOLUCIÓN DE LAS ORGANIZACIONES DEL SECTOR NO FINANCIERO (Número de organizaciones)
Desde el año 2013, se refleja un crecimiento del 186% en el número de asociaciones y cooperativas del sector no financiero popular y solidario 12.281 9.775
TOTAL
7.638 9.620
5.766 4.288
2.062
7.229 5.191
2.226
2013
3.443
2.323
2014 Asociaciones
2.546
2.447
2015
2016
2.661
2017
Cooperativas no financieras
*Información actualizada según catastro del SNF al 31 de Diciembre de 2017. No incluye organismos de integración
ORGANIZACIONES DEL SECTOR NO FINANCIERO POR GRUPO (Porcentaje)
Asociaciones (A nivel nacional) Producción: 67%
Cooperativas (A nivel nacional) Servicios: 73% Producción: 18%
Servicios: 32% Vivienda: 8% Consumo: 1%
Consumo: 1%
* Información con corte a diciembre 2017
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EPS EN CIFRAS DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA DE LAS ORGANIZACIONES DEL SECTOR NO FINANCIERO POR GRUPO (Número de entidades)
Organizaciones de la EPS
Grupo de organización
47 - 175
Consumo
176 - 295
Producción
296 - 433
Servicios
434 - 727
Vivienda
728 - 2.133
GALÁPAGOS
* Información con corte a diciembre 2017
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CON LAS REGLAS CLARAS
DIFERENCIAS ENTRE UNA ASOCIACIÓN Y UNA COOPERATIVA DE LA EPS
L
a economía popular y solidaria es la forma de organización económica, donde sus integrantes, individual o colectivamente, organizan y desarrollan procesos de producción, intercambio, comercialización, financiamiento, consumo de bienes, y servicios, para satisfacer necesidades y generar ingresos. Estas 12.281 organizaciones basan sus relaciones en principios como la solidaridad, la cooperación, la reciprocidad.
En Ecuador, 9.620 asociaciones integran el sector no financiero de la economía popular y solidaria. De las cuales, un 67% pertenecen a producción; el 32% a servicios; y el 1% a consumo. Además, este sector está compuesto por 2.661 cooperativas. Un 73% pertenecen a servicios; un 18% a producción; un 8% a vivienda; y el 1% a consumo. Para comprender esta composición del sector no financiero de la economía popular y solidaria, es necesario detallar que dice la Ley Orgánica de Economía Popular (LOEPS) al respecto.
Según cita el artículo 21 de la LOEPS, el sector asociativo se constituye por personas naturales con actividades económicas productivas similares o complementarias, con el objeto de producir, comercializar y consumir bienes y servicios lícitos y socialmente necesarios, auto abastecerse de materia prima, insumos, herramientas, tecnología, equipos y otros bienes, o comercializar su producción en forma solidaria y auto gestionada. Este tipo de organizaciones se distinguen más allá del ámbito conceptual. Las asociaciones por ejemplo, tienen un objeto social mucho más amplio; pues pueden producir, comercializar y consumir varios bienes y servicios, así como auto abastecerse de materia prima, insumos, herramientas, tecnología, equipos y otros bienes de forma solidaria y auto gestionada bajo los principios de la LOEPS. Mientras que las cooperativas tiene un objeto social concreto, y este constará en sus estatutos, pues su gestión se en-
El sector cooperativo está conformado por sociedades de personas que se han unido de forma voluntaria para satisfacer sus necesidades económicas, sociales y culturales, mediante una empresa de propiedad conjunta y de gestión democrática, con personalidad jurídica de derecho privado e interés social. Foto: Mujeres de asociación de industria textil. Guayaquil.
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CON LAS REGLAS CLARAS
Foto: Cooperativa de producción de masapan. Quito.
marca a una actividad social además de tener actividades complementarias. Otra diferencia se base en el capital social que cada una debe tener para la constitución de las mismas. En las asociaciones el capital social estará constituido por cuotas de admisión no reembolsables. Por su parte, las cooperativas tendrán un capital social variable e ilimitado, pues estará constituido por certificados de aportación. El artículo 19 de la LOEPS detalla que estas se pueden diferencias por la estructura interna por la que esta conformadas. La forma de gobierno de las asociaciones constará en su estatuto social; documento en el que se preverá la existencia de un órgano de gobierno, como máxima autoridad; un órgano directivo; un órgano de control interno y un administrador, que tendrá la representación legal; todos ellos
elegidos por mayoría absoluta, y sujetos a rendición de cuentas, alternabilidad y revocatoria del mandato. En cuanto su estructura interna, las cooperativas contarán con una Asamblea General de socios o de Representantes, un Consejo de Administración, un Consejo de Vigilancia y una gerencia, que tendrá la representación legal, cuyas atribuciones y deberes, además de las señaladas en esta Ley, constarán en su Reglamento y en el estatuto social de la cooperativa. En la designación de los miembros de estas instancias se cuidará de no incurrir en conflictos de intereses. En conclusión, a pesar de que estos dos tipos de organización tienen una estructura, forma de elección de directivos y representante legal diferente, persiguen principios similares para la consecución de sus fines. 9
INFÓRMATE
ZONAL AMBATO CUENTA CON NUEVA AUTORIDAD
E
n Ambato, el lunes 22 de enero de 2018, se llevó a cabo la presentación de la Eco. Karla Echeverría Yépez, designada como la nueva Intendente Zonal 3, el acto fue presidido por el Eco. Guillermo Noboa, Intendente General Técnico de la SEPS en presencia del personal administrativo de la Zonal.
popular y solidaria en territorio y aseguró que la Intendencia será un espacio de puertas abiertas, finalmente agradeció la confianza depositada por la máxima autoridad de la SEPS para su designación.
Guillermo Novoa reafirmó el compromiso de propender a un trabajo en conjunto con la Matriz, además ofreció todo el apoyo en las funciones encargadas a la Intendenta. Por su parte, Karla Echeverría Yépez, Intendenta Zonal, ratificó el compromiso de trabajar por el sector de economía
Foto: Karla Echeverría Yépez, durante su posesión junto a Guillermo Novoa, intendente General Técnico.
MANTA, ESCENARIO DE DIÁLOGOS PARA IMPULSAR EL SECTOR DE LA EPS
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l 7 de febrero de 2018 en Manta, representantes de 37 asociaciones y 6 cooperativas, se dieron cita en el auditorio de la facultad de Arquitectura de la Universidad Laica Eloy Alfaro de Manabí (ULEAM), en el marco del encuentro organizado por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS). Durante el encuentro, el Superintendente de Economía Popular y Solidaria expresó que es necesario lograr la inclusión financiera a través de trabajo articulado entre los sectores financieros y no financieros; además de impulsar el dialogo para hacer propuestas para el fortalecimiento del sector.
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Además recalcó el compromiso de la SEPS para levantar un diagnóstico con miras a fomentar el desarrollo de la economía popular y solidaria, disminuyendo trámites; acompañando y canalizando las necesidades de capacitación.
Foto: Representantes de asociaciones y cooperativas de los sectores textil, pesquero, limpieza y alimentación. Manta.
INFÓRMATE
SEPS RINDE CUENTAS A LA CIUDADANÍA
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esde el 2012, con la creación de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), se ha visibilizado un sector que antes estaba desatendido, y que gracias al control y supervisión ha logrado consolidar cimientos firmes. Este año, la SEPS a través de convocatoria pública y acogiéndose a lo que determina el Consejo de Participación Ciudadana, presentó su informe de gestión 2017. El evento se realizó el 26 de febrero, en el auditorio del Ministerio de Obras Públicas y Transporte (MTOP), con la presencia de 300 personas.
“A la economía popular y solidaria la concebimos como la forma de organización económica, en la que los ciudadanos se integran de manera individual y colectivamente para realizar procesos de producción, intercambio, comercialización, financiamiento y consumo de bienes y servicios, basados en tres principios fundamentales: solidaridad, cooperación y reciprocidad”. Así inició la presentación del informe de gestión Guillermo Novoa, intendente General Técnico de la SEPS. En el destacó que las 656 entidades del sector financiero popular y solidario, con más de 6 millones de socios, durante el 2017 obtuvieron una cartera de crédito de 8,453 millones. El sector productivo de la economía popular y solidaria, con más de 500 mil socios, tiene alrededor de 750 millones en activos.
Foto: Guillermo Novoa, supertintendente de Economía Popular y Solidaria (S), durante las intervenciones de los representantes de los diferentes sectores de la EPS.
Novoa indicó que la Superintendencia ejecutó un plan de capacitación externo en 2017, dentro del cual se realizaron 275 eventos dirigidos a 1600 organizaciones. La Rendición de Cuentas implica un marco de responsabilidad que se desprende a la vez de obligaciones legales y públicas, del principio de legalidad y de un propósito democrático. Por esta razón, al finalizar la ponencia del Intendente General Técnico, a través de una ronda de preguntas se recogieron los aportes ciudadanos, en los cuales, se solicitó a la SEPS trabajar por el fortalecimiento a través de procesos de capacitación y acompañamiento técnico. Antes de finalizar, Guillermo Novoa subrayó que la SEPS para el 2018, fortalecerá el rol de los organismos de integración, para superar la dispersión en el sector y permitir una implementación eficiente de la política pública y mecanismos de control. 11
“
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Entender este sistema desde la economía popular y solidaria es comprender la motivación y el sueño de cada familia de las 12.702 organizaciones existentes.
"
Guillermo Novoa
Intendente General Técnico
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Quito - Ecuador 2017