BOLETÍN SEPS 9 Diciembre de 2017
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En este número… • Se posesiona Superintendente de Economía Popular y Solidaria ...................................... pág. 2 • Constitución on line de organizaciones de la EPS ...................................................... pág. 3 • EPS en cifras ........................................... pág. 4 - 7 • Un marco legal que fortalece a la EPS ...... pág. 8 • Infórmate .................................................... pág. 10 • Contáctanos ............................................... pág. 12
LA SEPS PARA TI
SE POSESIONA SUPERINTENDENTE DE ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
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n cumplimiento al Art. 120, numeral 11 de la Constitución de la República, el 19 de diciembre de 2017, el presidente de la Asamblea Nacional, Dr. José Serrano posesionó a Patricio Rivera Yánez, en el cargo de Superintendente de Economía Popular y Solidaria. El Presidente de la Asamblea declaró al pleno en Comisión General, para proceder con la posesión de los funcionarios que habían sido designados por el Consejo de Participación Ciudadana y Control Social (CPCCS) en sus correspondientes dignidades. Rivera fue escogido de una terna enviada por el Ejecutivo, luego de haber cumplido con los requerimientos de especialidad y méritos propios del cargo, además de pasar por los procesos de impugnación requeridos por la Ley. La trayectoria de Rivera en el ámbito económico no es nueva. Fue mejor egresado de la Facultad de Economía de la Pontificia Universidad Católica del Ecuador, además tiene una maestría en Economía del Desarrollo en la Facultad Latinoamericana de Ciencias Sociales- FLACSO, además asistió a varios talleres nacionales e internacionales, en los que se especializó principalmente en temas económicos, entre ellos un curso de doctorado en Macroeconomía, Macroeconomía Avanzada: un enfoque Heterodoxo; y, Matemáticas Avanzadas, en la misma FLACSO. Desde el 19 de diciembre de 2017, ocupa el cargo de Superintendente de Eco-
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Foto: Patricio Rivera Yánez, superintendente de Economía Popular y Solidaria.
nomía Popular y Solidaria; sin embargo cuenta con una amplia trayectoria en el sector público, en especial en el ámbito económico. Recientemente ocupó el cargo de Consejero de Gobierno en Política Económica en la Presidencia de la República; además, fue Ministro Coordinador de Política Económica y Ministro de Finanzas; adicionalmente, trabajó como Subsecretario de Inversión Pública en la Secretaria Nacional de Planificación y Desarrollo (SENPLADES) y, en la misma institución, fue Subsecretario de Gestión Corporativa. El día de su posesión, Rivera se dirigió a representantes de cooperativas supervisadas por la SEPS y afirmó su “compromiso de continuar trabajando en el diseño y la implementación de la política pública y mecanismos que fortalezcan a este importante sector de la economía del país”. Rivera estará a la cabeza de la entidad de control por los próximos 5 años, período establecido en la Ley.
PASO A PASO
CONSTITUCIÓN ON LINE DE ORGANIZACIONES DE LA EPS
E
l servicio de constitución on line de organizaciones del sector no financiero de la EPS se realiza a través del portal web de la SEPS. A través de este servicio, la ciudadanía optimiza su tiempo y recursos. Para acceder al sistema se debe seguir los siguientes pasos:
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Ingresa a la página web institucional www.seps.gob.ec y de clic en sector “No Financiero”.
2
Diríjase a la opción Servicios Electrónicos y de clic en Sistema de Registro SNF:
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Ya en la página Sistema de Registro SNF de clic en el botón en Constitución de Nueva Organización. Recuerde para constituir una organización deberá haber realizado previamente la Reserva de Denominación.
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Ya dentro del sistema, llene los campos con la información solicitada por la plataforma.
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EPS EN CIFRAS Sector Financiero Popular y Solidario (SFPS) Presenta una evolución positiva en activos, mostrando además índices de morosidad bajos, y una alta colocación de créditos en zonas rurales. Total de activos (Millones de dólares)
Saldos de créditos del SFPS por segmento (Millones de dólares)
El SFPS está compuesto por 667 cooperativas de ahorro y crédito y 4 mutualistas, mismas que registran un total de activos de 12.002 millones de dólares, a noviembre de 2017.
A noviembre de 2017, las entidades del SFPS mantienen un saldo de 8.344,21 millones de dólares en créditos, de los cuales el 63% corresponden al segmento 1.
Segmento
Entidades
Segmento 1 Segmento 2 Segmento 3 Segmento 4 Segmento 5 Mutualistas Total
26 38 82 180 337 4 667
Total de activos (Millones de dólares) USD 7.800 USD 1.735 USD 984 USD 454 USD 127 USD 901 12.002
63%
Segmento 1 - USD 5.240,54
16%
Segmento 2 - USD 1.371,98
9%
Segmento 3 - USD 764,68
4% 1% 7%
Segmento 4 - USD 348,51 Segmento 5 - USD 90,25 Mutualistas - USD 528,25
Saldos totales, participación y tasa activa promedio ponderada por tipo de crédito (Millones de dólares) Del saldo de 8.041,98 millones de dólares en créditos, 4.092 millones de dólares corresponden a créditos de consumo, lo que representa el 50,89%.
Tipo de Crédito Consumo Microcrédito Inmobiliario Comercial Educativo Total
Saldo total
Participación
USD 4.269,74 USD 3.121,22 USD 725,66 USD 226,35 USD 1,08 USD 8.344,04
51,17% 37,41% 8,70% 2,71% 0,01% 100,00%
Nivel de ingresos del SFPS
Tasa activa promedio ponderada 16,17% 22,63% 10,51% 9,81% 9,38%
Enero - Noviembre 2017 (Millones de dólares) 04-2017 01-2017 USD 192,9
USD 447,5
11-2017 USD 1.308,26
07-2017 USD 809,2
* Información con corte a noviembre 2017
4
EPS EN CIFRAS Mora ampliada
Agosto 2015 - Noviembre 2017
Desde agosto de 2015 hasta noviembre de 2017, el índice de morosidad de las cooperativas de ahorro y crédito bajó, colocándose actualmente en un 6,15%.
05 - 2016
10,27% 2015 08 - 2015
11 - 2017
12 - 2015
7,91%
7,75%
6,15%
12 - 2016
7,49%
2017
Nivel de escolaridad de los socios de las cooperativas de ahorro y crédito vs. la población económicamente activa Nivel de escolaridad de la población económicamente activa (franja superior)
Las entidades financieras de la EPS son incluyentes con las personas de menor nivel educativo.
31,11% 1,46% 38,81% 45,41%
30,68% 7,18%
0,85% 2,54%
19,75% 20,24%
1,7%
0,27%
Nivel de escolaridad de los socios con crédito (franja inferior) Sin estudios
Primaria
Secundaria
Formación intermedia
Universitaria
Posgrado
Saldos de captaciones y colocaciones por nivel de ruralidad (Millones de dólares)
El 56,64% de colocaciones por nivel de ruralidad se encuentra concentrado en la población rural del 25 al 50 % % DE POBLACIÓN RURAL Menor al 25% Del 25% al 50% Del 50% al 75% Mayor al 75% TOTAL
SALDO TOTAL $ 1.101,67 $ 4.726,02 $ 1.766,44 $ 749,91 $ 8.344,04
PARTICIPACIÓN 13,20% 56,64% 21,17% 8,99% 100%
* Información con corte a noviembre 2017
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EPS EN CIFRAS Sector No Financiero Popular y Solidario (SNFPS) Evolución de las organizaciones del Sector No Financiero (Número de organizaciones)
Desde el año 2013, se refleja un crecimiento del 181% en el número de asociaciones y cooperativas del sector no financiero popular y solidario 12.035 9.772
TOTAL
7.637 9.389
5.776 4.288
2.062
7.227 5.190
2.226
2013
3.443
2.323
2014 Asociaciones
2.545
2.447
2015
2016
2.646
2017
Cooperativas no financieras * Información con corte a noviembre 2017
Organizaciones del Sector No Financiero por grupo (Porcentaje) Asociaciones (A nivel nacional) Producción: 68%
Cooperativas (A nivel nacional) Servicios: 73% Producción: 18%
Servicios: 31% Vivienda: 8% Consumo: 1%
Consumo: 1%
* Información con corte a noviembre 2017
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EPS EN CIFRAS Distribución geográfica de las organizaciones del Sector No Financiero por grupo (Número de entidades) Organizaciones de la EPS 40 - 161
Grupo de organización Consumo
162 - 279
Transporte
280 - 417
Vivienda
418 - 677
Servicios
678 - 2.051
Producción
* Información con corte a noviembre 2017
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CON LAS REGLAS CLARAS
UN MARCO LEGAL QUE FORTALECE A LA EPS
P
ara poder visibilizar, conceptualizar y fortalecer al sector económico popular y solidario, se estableció un espacio jurídico constitucional formal, en el que se promueve el marco conceptual y legal, dentro del cual el sector popular y solidario puede institucionalizarse. En su Art. 283, la Constitución de la República define a la economía como “social y solidaria” integrada por “formas de organización económica pública, privada, mixta, popular y solidaria” y regulada “de acuerdo con la Ley” incluyendo a los sectores cooperativistas, asociativos y comunitarios.
La vinculación de los sectores cooperativistas, asociativos y comunitarios, no solamente los visibiliza en un marco legal estructurado, en los que se reconoce su influencia en el aparato económico nacional; sino que también les provee de estabilidad, solidez y transparencia, gracias a la supervisión y el acompañamiento que, apegada a la legislación, cumple la SEPS.
De esta manera, dichos sectores se integran por primera vez y, de manera es-
Al fortalecer a este importante sector, se consolida la economía nacional, ha-
Foto: Miembro de asociación textil. Guayaquil.
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tructurada, se institucionaliza el Sistema Económico Popular y Solidario, enfatizando que la normativa debe facilitar y promover los principios hacia la consecución del buen vivir, dando prioridad al ser humano sobre el capital.
CON LAS REGLAS CLARAS ciendo manejable la gestión de riesgo y evitando la corrupción.
miento de las actividades financieras y no financieras.
La capacitación es parte de este fortalecimiento, pues actuando en conjunto con la supervisión, protegen los derechos e intereses de todos quienes están vinculados a la economía popular y solidaria.
Además, está Ley establece el camino para el fomento y fortalecimiento del Sistema Económico Popular y Solidario, prestando atención a las dinámicas en comunidades y nacionalidades, sin descuidar la instauración de un régimen de derechos y responsabilidades, así como de los beneficios hacia todas las entidades y organizaciones, con la supervisión y el acompañamiento de la SEPS.
Conforme al marco constitucional y al articulado pertinente que visibiliza este cuarto sector de la economía, no solo que se establece la existencia legal del sector, sino que lo convierte en el eje principal de todos los aspectos del desarrollo económico y social del país; así, su transversalidad en la concepción de la economía y de la dinámica social, y su influencia en la formación de las normativas particulares, dan paso a la aprobación de la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria (LOEPS), aprobada en 2011.
El trabajo de la SEPS se enfoca en la articulación y la ejecución de políticas públicas, con el fin de fortalecer al sector y, desde una mirada atenta, proveer del acompañamiento pertinente, en beneficio no solamente del sector, sino del aparato económico nacional.
En este sentido se puede afirmar que la LOEPS, el Código de la Producción, la Ley de Regulación y Control del Poder del Mercado, la Ley del Sistema Nacional de Contratación Pública y el Código Monetario y Financiero, entre otras normas, todas nacidas de las directrices constitucionales, proveen de un marco jurídico amplio y expreso dentro del cual las actividades económicas, tanto públicas como privadas, y las actividades financieras de cooperativistas, asociados y comunitarios se desarrollan a cabalidad. Los principales objetivos de la LOEPS abarcan desde la provisión de un marco jurídico para el desenvolvimiento de las actividades del sector, la identificación de los actores y sus procesos, y la reglamentación pertinente hacia el reconociFoto: Fábrica de turrones. Guaranda.
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INFÓRMATE
ENTIDADES DE CUENCA SE CAPACITARON EN GESTIÓN DE RIESGO
U
na gestión de riesgo deficiente, sin considerar las condiciones del mercado, podría ocasionar pérdidas de capital, cierre de entidades, empresas o negocios, lo que provocaría un fuerte impacto social. Su adecuada gestión es vital.
concentrando a más de 40 personas vinculadas a los departamentos de crédito y de gestión de riesgo dentro Sector de la Economía Social y Solidaria.
En este sentido, la SEPS en coordinación a la Confederación Alemana de Cooperativas (DGRV) ofreció en Cuenca el 1er. módulo del curso “Riesgos de Créditos” dirigido a personal de cooperativas financieras de los segmentos 3 y 4. Rodrigo Mullo, consultor de la DGRV, fue el responsable de impartir el curso,
Foto: Funcionarios de la SEPS y la DGRV, durante la jornada de capacitación. Cuenca.
686 ORGANIZACIONES DE LA EPS SE CONSTITUYERON EN GUAYAQUIL
L
a Zonal 5 en Guayaquil revela 686 organizaciones constituidas en el año 2017, obteniendo así su personalidad jurídica. Entre estas se distinguen 5 redes de integración, 65 cooperativas y 616 asociaciones (57% de servicios).
y servicios, para satisfacer necesidades y generar ingresos, privilegiando al ser humano y su trabajo como sujeto y fin de cada actividad.
Las actividades de limpieza representan el 26.68% con 183 asociaciones, las de producción agrícola con 104 que totalizan el 15.16% y las de producción textil el 11.52% restante. La EPS como forma organización económica, se integra por individuos o colectivos organizados en procesos de producción, intercambio, comercialización, financiamiento y/o consumo de bienes 10
Foto: Funcionarios de la SEPS en mesa de servicios, facilitan los procesos de constitución. Guayaquil.
INFÓRMATE
SECTOR COOPERATIVO POPULAR Y SOLIDARIO PRESENTA UN CRECIMIENTO POSITIVO
L
a SEPS a fin de velar por la estabilidad del sector cooperativo, ha implementado un modelo de supervisión que tiene como objetivo salvaguardar los intereses de la ciudadanía.
en esta zona, el 69,92% de colocaciones de créditos, llega a socios que tienen instrucción primaria y secundaria, reflejando un alto grado de inclusión financiera en este sector rural.
En 2017, la SEPS ha realizado supervisiones preventivas, correctivas e intensivas a 670 cooperativas de ahorro y crédito y 4 asociaciones mutualistas de ahorro y crédito; además, ha generado un proceso de retroalimentación permanente a las entidades, logrando fortalecer su gestión y su salud financiera.
Estos indicadores positivos evidencian que el sector cooperativo durante este último año ha tenido una evolución positiva, que ha permitido a través de la supervisión y el control, mantener la estabilidad de las entidades financieras populares y solidarias.
En términos generales, la cartera bruta de las tres cooperativas de ahorro y crédito más grandes es USd 2.024 millones; superior a la cartera bruta de 3 bancos medianos y 11 pequeños del país.
Asimismo, hay que destacar que con el compromiso de fortalecer el Sector Financiero Popular y Solidario, en 2018, la Superintendencia promueve la creación de alianzas estratégicas, utilizando su infraestructura tecnológica para transmitir conocimientos e integrar el sector financiero popular y solidario.
Además, es importante destacar, que en 2017, las cooperativas de ahorro y crédito registran un crecimiento del 4,9% en relación a los activos con USd 11.387 millones. En cuanto a los pasivos, la evolución es del 4,9% con una representación de USd 9.296,4 millones. Finalmente el patrimonio llegó al 2,2% con USd 1.566,7 millones. Este crecimiento se refleja principalmente en Bolívar, Chimborazo, Cotopaxi, Tungurahua, Pastaza; donde los activos de las 259 entidades financieras populares y solidarias llegan a USd 2.918 millones; con un nivel de ingresos de USd 351,97 millones, según cifras del año 2017. Es importante destacar que
Foto: Funcionarios de la SEPS en procesos de análisis de riesgos. Quito.
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Juan Donoso Cortés
Filósofo español Miembro de la Real Academia Española
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Quito - Ecuador 2017