Boletín SEPS Nº 12

BOLETÍN SEPS 12 Agosto 2018

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O DE LA EC ONO

IDA MÍA POPULAR Y SOL

RIA

En este número…

• Presentación ................................................ pág. 2 • ¿Cómo registrar las directivas de las organizaciones? ..................................... pág. 3 • 1ER sábado de julio Día Internacional de las Cooperativas .......................................... pág. 4 • Socios garantizan autocontrol en las cooperativas de ahorro y crédito ............... pág. 5 • EPS en cifras ........................................... pág. 6 - 9 • Trabajamos contigo ................................... pág. 10

LA SEPS PARA TI

PRESENTACIÓN En Riobamba, Portoviejo, Quito y Cuenca, 875 presidentes y gerentes de cooperativas de ahorro y crédito a nivel nacional se capacitaron en Estrategias y desarrollo del sector financiero popular y solidario.

Foto: Día del Cooperativismo a nivel mundial.

E

n julio, celebramos el Día Internacional de las Cooperativas, es por eso que esta décimo segunda edición la dedicamos a este importante segmento de la Economía Popular y Solidaria, compartimos importantes datos sobre el cooperativismo en nuestro país, además de los principios que lo fortalecen.

En nuestro segmento En Cifras les presentamos los datos actualizados tanto del sector financiero como del real de la Economía Popular y Solidaria.

Los socios tienen derecho y obligación de solicitar información para poder velar por el buen funcionamiento de su organización por lo que cumplen un papel fundamental, conozcamos cómo se desarrolla este proceso en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Ciudad de Quito.

Además en la parroquia Abdón Calderón de la ciudad de Portoviejo se entregó la Resolución de Constitución de la Primera Unión de Cooperativas de Ahorro y Crédito (UCOAC) de la provincia Manabí que agrupa a 16 entidades de los segmentos 1 hasta el 5.

FUNDAMENTOS DE LA EPS ¿Sabes qué es el cooperativismo?

E

l cooperativismo es una doctrina socio-económica que promueve la organización de las personas para satisfacer de manera conjunta sus necesidades.

¿Conoces los principios del cooperativismo?

L

os principios de las cooperativas son pautas mediante las cuales las cooperativas llevan a la práctica sus valores.

1. Membresía abierta y voluntaria; 2. Control democrático de los miembros; 3. Participación económica de los miembros; 4. Autonomía e independencia; 5. Educación, formación e información; 6. Cooperación entre cooperativas; 7. Compromiso con la comunidad.

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PASO A PASO

¿CÓMO REGISTRAR LAS DIRECTIVAS DE LAS ORGANIZACIONES? Para poder registrar la directiva de tu organización, debes seguir los siguientes pasos:

1

Ingresa a www.seps.gob.ec, y dirígete a “Sector Financiero” o “No Financiero”, según corresponda. Ubícate en la sección de “Servicios” y da clic en "Solicitudes y Trámites”.

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Luego elije el tipo de organización y descarga el formulario de registro de directivas, llena los espacios en blanco indicados. De preferencia hazlo en computadora y en hoja membretada de la organización.

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Una vez concluido el proceso, imprime y firma los formularios e ingresa de forma física junto con los otros requisitos en las oficinas de la SEPS.

Nota: En el caso de registro directivas del sector no financiero y el registro de gerente, presidente y secretario del sector Financiero, se atenderá de forma inmediata en Mesa de servicios.

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ECUADOR POPULAR Y SOLIDARIO

1ER SÁBADO DE JULIO DÍA INTERNACIONAL DE LAS COOPERATIVAS

L

a Asamblea General de las Naciones Unidas, reunida el 16 de diciembre de 1992, propuso la proclamación del Día Internacional de las Cooperativas para ser celebrado cada año. En 1994 se aprobó esta petición por medio de una resolución.

En nuestro país también se conmemoró al sector cooperativo que representa un eje fundamental en la Economía Popular y Solidaria (EPS), además cada año se escoge a nivel internacional un tema sobre el que se realizan las actividades para celebrarlo, para este 2018 se estableció el siguiente: "Sociedades sostenibles gracias a la cooperación."

Según datos reportados por la SEPS, en Ecuador hasta el mes de mayo de 2018 se registran 640 cooperativas de ahorro y crédito con 6.569.454 socios.

Tienen un saldo en activos que ha se ha incrementado a través de los años, en 2013 USD. 6.812 millones mientras que hasta marzo del 2018 se registra USD. 12.085 millones, es decir casi el doble de activos en 5 años.

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Foto: Pile, Manabí. Escuela Taller de Formación Artesanal donde se fabrican sombreros finos de paja toquilla.

Además es importante destacar que al mes de mayo de 2018 la cartera bruta de las tres cooperativas de ahorro y crédito más grandes es USD 2.393 millones, superior a la cartera bruta de 3 bancos medianos y 11 pequeños del país.

En el Sector Real de la EPS, existen 2.670 cooperativas donde se destacan las de trasporte, producción y vivienda que suman 134.092 socios hasta el mes de mayo del año en curso.

ECUADOR POPULAR Y SOLIDARIO

SOCIOS GARANTIZAN AUTOCONTROL EN LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO

E

n las entidades del sector financiero la supervisión la realizan primero los socios. Ellos son los encargados de empoderarse de sus organizaciones, generando espacios de control social que garantizan un adecuado funcionamiento.

Su trabajo es fundamental, además, porque tienen participación y generan una labor eficiente de autogestión en los diferentes niveles de las entidades, como la Asamblea General, los Consejos de Administración, Vigilancia y los niveles operativos dirigidos por Gerencia.

El economista Alfonso Castro, Gerente General de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Ciudad de Quito, comenta que “los sistemas de las cooperativas son de amplia democracia representativa.

Y en el día a día es importante escuchar la voz del socio. Eso nos hace más democráticas”.

Foto: Quito. Oficinas de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Ciudad de Quito.

Foto: Quito. Alfonso Castro, gerente general de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Ciudad de Quito.

Los socios, dentro de la economía popular y solidaria, son la base para consolidar a las entidades del sector con la corresponsabilidad y autocontrol que crean. El valor cooperativo de identidad, además, les faculta para que todos tengan iguales derechos.

Castro agrega que todas las instancias de supervisión con la que cuentan las entidades son importantes, porque el socio, a través del Consejo de Vigilancia, “siempre está en contacto con las demás instancias de control. Auditoria externa, interna, y los propios procesos de control interno que los procesos siempre lo sugiere”.

En este sentido, los socios, al ser los primeros en supervisar la entidad, generan un mecanismo clave para contribuir en su consolidación, crecimiento y fortaleza.

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EPS EN CIFRAS Sector Financiero Popular y Solidario (SFPS) El sector económico popular y solidario está compuesto por 645 entidades del sector financiero y 13.206 organizaciones pertenecientes al sector no financiero.

TOTAL DE ACTIVOS

SALDOS DE CRÉDITOS DEL SFPS POR SEGMENTO (Millones de dólares)

El total de activos del Sector Financiero Popular y Solidario llega a $13.039 millones.

El Segmento 1 representa el 67.88% del total del saldo de créditos en el SFPS para mayo de 2018, con aproximadamente USD 6,274 millones.

(Millones de dólares)

Entidades

Total de activos (Millones de dólares)

Segmento 1

31

USD 8.999

Segmento 2

40

USD 1.600

Segmento 3

82

USD 922

Segmento 4

182

USD 455

Segmento 5

306

USD 110

Mutualistas

4

USD 954

645

13.039

Segmento

Total

67,88%

Segmento 1 - USD 6.274,27

13,83%

Segmento 2 - USD 1.278,74

7,71%

Segmento 3 - USD 712,41

3,74%

Segmento 4 - USD 345,73

0,85%

Segmento 5 - USD 78,56

5,98%

Mutualistas - USD 553,18

SALDOS TOTALES, PARTICIPACIÓN Y TASA ACTIVA PROMEDIO PONDERADA POR TIPO DE CRÉDITO (Millones de dólares) El microcrédito impulsa el desarrollo de la economía popular y solidaria, las dos terceras partes de la cartera de crédito, están dedicadas a las actividades productivas y de pequeños emprendimientos.

Tipo de crédito Consumo Microcrédito Inmobiliario Comercial Educativo Total

Saldo Tasa activa promedio Participación total ponderada USD 4.759,68 51,50% 14,79% USD 3.383,12 36,60% 18,73% USD 844,39 9,14% 10,04% USD 254,46 2,75% 7,66% USD 1,25 0,01% 9,47% USD 9.242,89 100,00%

NIVEL DE INGRESOS DEL SFPS 05 - 2018

2017 - Mayo 2018 (Millones de dólares)

El crédito de consumo es el que mayor saldo presenta a mayo de 2018 con USD 4,759 millones.

2017 12 - 2017 USD 1.463,07

USD 679,40 07 - 2017

2018 05 - 2017

USD 807,5

USD 558,7 * Información con corte a 31 de mayo de 2018

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EPS EN CIFRAS MORA AMPLIADA Enero 2016 - Abril 2018

Desde enero de 2016 hasta mayo de 2018, el índice de morosidad de las cooperativas de ahorro y crédito bajó, colocándose actualmente en un 5,20a%.

2016 05 - 2016

10,03% 12 - 2017

5,44%

12 - 2016

05 - 2018

5,20%

7,29%

2018

NIVEL DE ESCOLARIDAD DE LOS SOCIOS DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO VS. LA POBLACIÓN ECONÓMICAMENTE ACTIVA Las cooperativas de ahorro y crédito otorgan créditos en lugares donde la banca privada no llega geográficamente.

Nivel de escolaridad de la población económicamente activa (curva superior) El 77,42% del crédito llega a socios que tienen instrucción hasta secundaria. En la población adulta este porcentaje llega al 77,10%.

31,11% 1,46% 38,81% 45,72%

29,34% 7,18%

0,88% 2,37%

19,75% 21,38%

1,7%

0,32%

Nivel de escolaridad de los socios con crédito (curva inferior) Sin estudios

Primaria

Secundaria

Formación intermedia

Universitaria

Posgrado

SALDO DE COLOCACIONES POR NIVEL DE RURALIDAD (Millones de dólares)

La mayor cantidad de créditos otorgados por el SFPS, se entregan en los cantones con mayor población rural, de bajos recursos económicos y con menores niveles de instrucción formal, que han tenido dificultad para acceder a un préstamo en la banca tradicional. % DE POBLACIÓN RURAL Menor al 25% Del 25% al 50% Del 50% al 75% Mayor al 75% TOTAL

SALDO TOTAL $ 1.115,98 $ 4.825,46 $ 2.063,11 $ 1.238,34 $ 9.242,89

PARTICIPACIÓN 12,07% 52,21% 22,32% 13,40% 100%

El 52.21% de colocaciones por nivel de ruralidad se encuentra concentrado en la población rural del 25% al 50 %.

* Información con corte a 31 de mayo de 2018

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EPS EN CIFRAS Sector No Financiero Popular y Solidario EVOLUCIÓN DE LAS ORGANIZACIONES DEL SECTOR NO FINANCIERO (Número de organizaciones)

El crecimiento de las organizaciones del Sector No Financiero representan la búsqueda del bien común de la sociedad ecuatoriana; reconociendo así, los principios de equidad y solidaridad, fundamentos de la economía popular y solidaria.

12.305

Al año 2017 frente al año 2013 se evidencia un incremento en el registro de organizaciones, entre Asociaciones y Cooperativas del Sector No Financiero de 114%.

13.206

TOTAL 9.849

7.839

10.537 9.651

6.420

5.750

3.266

7.284 5.351

2.484

3.990

2013

2014

2.565

2.488

2.430

2015 Asociaciones

2.654

2016

2017

2.669

2018

Cooperativas no financieras

*Información actualizada según catastro del SNF al 31 de mayo de 2018. No incluye organismos de integración

ORGANIZACIONES DEL SECTOR NO FINANCIERO POR GRUPO (Porcentaje)

Asociaciones (A nivel nacional) Producción: 66%

Cooperativas (A nivel nacional) Servicios: 73% Producción: 19%

Servicios: 33% Vivienda: 8% Consumo: 1%

Consumo: 1%

* Información con corte a 31 de mayo de 2018

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EPS EN CIFRAS DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA DE LAS ORGANIZACIONES DEL SECTOR NO FINANCIERO POR GRUPO (Número de entidades)

Organizaciones de la EPS

Grupo de organización

48 - 102

Consumo

103 - 224

Producción

225 - 671

Servicios

672 - 1.385

Vivienda

1.386 - 2.327

* Información con corte a 31 de mayo de 2018

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TRABAJAMOS CONTIGO

GERENTES DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO RECIBIERON TALLER DE ESTRATEGIAS

C

on la presencia de 875 presidentes y gerentes de las cooperativas de ahorro y crédito a nivel nacional se desarrolló el taller denominado: “Estrategia y desarrollo del sector financiero popular y solidario”.

Riobamba, Portoviejo, Quito y Cuenca fueron las sedes de las capacitaciones que tienen como objetivo desarrollar las actividades gerenciales de los miembros de los Consejos de Administración.

Robert Páez, intendente Zonal 4 (E) inició la primera jornada con la exposición: Estrategias Gerenciales y Desarrollo Local, donde se conceptualizaron diferentes modelos de gestión que podrían aplicar las cooperativas para incrementar su participación en el mercado local y nacional.

Por su parte Paulina Garzón, magíster en Economía Empresarial, habló de las Economías de Escala y destacó la im-

Foto: Portoviejo. Cierre del taller.

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portancia de establecer alianzas estratégicas entre las organizaciones para mejorar su productividad.

En horas de la tarde, Clara Mejía, intendente de Fortalecimiento y Mecanismos de Resolución, manifestó en su ponencia que “está confirmado que la Inclusión Financiera es el mejor elemento para llevar la riqueza y distribuirla de mejor manera a la población que lo necesita”.

En el segundo día del taller participaron Tatiana Alomoto, Liliana López y David Cevallos, analistas de seguimiento extra situ, quienes explicaron la aplicación de las normas de control del riesgo operativo, riesgo legal, y de seguridades físicas y electrónicas.

Además se abrió un espacio de preguntas para solventar las inquietudes de los participantes, quienes destacaron que estas actividades benefician al sector.

TRABAJAMOS CONTIGO

SUPERINTENDENCIA ENTREGA CONSTITUCIÓN A PRIMERA UNIÓN DE COOPERATIVAS

E

n la parroquia Abdón Calderón de la ciudad de Portoviejo, la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria entregó la Resolución de Constitución de la primera Unión de Cooperativas de Ahorro y Crédito UCOAC, de la provincia de Manabí, donde se agrupan 16 entidades que van del segmento 1 hasta el 5.

El acto fue presidido por Catalina Pazos, superintendente de Economía Popular y Solidaria (E) quién destacó la importancia de la creación de esta Unión, “la integración es la clave para el éxito de los actores de la economía Popular y Solidaria y el día de hoy se ha hecho realidad.

Los retos y objetivos que se han venido trabajando empiezan a dar sus frutos”.

A continuación, Robert Páez, intendente zonal 4 de Portoviejo (E), entregó la Resolución de Constitución de la Unión a su presidente Jesús Vera Zambrano.

Vera mencionó que “el cooperativismo permite el desarrollo, el fomento a la productividad y el desarrollo social, gracias a la creación de esta Unión, se va a poder visionar una estabilidad para el sector cooperativo de Manabí, ya que en la situaciones difíciles, como el del terremoto del año 2016, hemos estado siempre presente para ayudar a nuestros socios”.

En la misma parroquia, pero en horas de la noche, Catalina Pazos, participó en la inauguración de la Plaza Calderón, espacio que albergará a 265 comerciantes, actores de la economía popular y solidaria y a instituciones financieras y comerciales del país y de la zona.

Con la inauguración de esta plaza, la parroquia Abdón Calderón se convirtió en la primera del país en poseer la infraestructura más moderna del país en su tipo.

Foto: Portoviejo, Manabí. Catalina Pazos, superintendente de Economía Popular y Solidaria (E), junto con los representantes de las cooperativas participantes.

11

“

CONTÁCTANOS

Para nosotros la Economía Popular y Solidaria es sinónimo de empleo, desarrollo, progreso para las familias, es sinónimo de solidaridad, son los principios que rigen en una economía social solidaria que, como consta en la Constitución, es la característica de la economía nacional.

"

María Alejandra Vicuña

Vicepresidente de la República

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Quito - Ecuador 2017