SQUARE NEWS
N° 51
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Mai 2016 MAILLE DE FREJUS – SAINT RAPHAËL – DRAGUIGNAN – SAINTE MAXIME – SAINT TROPEZ
Prêt Immobilier : Taux d’intérêt négatif en France, est-ce crédible ? Alors qu’au Danemark et en Belgique, des emprunteurs ont vu le taux de leur crédit devenir négatif, en France une banque vient de suspendre son offre de prêt à taux révisables afin d’éviter une telle situation. Dans un contexte où 99,6% des Français empruntent à taux fixes, il est peu probable que certains emprunteurs puissent un jour bénéficier de taux d’intérêt négatifs… Alors que les crédits à taux fixes sont historiquement bas et constituent la quasimajorité des prêts, une grande banque nationale vient de suspendre son offre à taux révisable capé + 1/ - 1. Proposé à 0,85% sur 10 ans pour les meilleurs profils, ce type de prêts à taux révisable indexé sur l’Euribor 12 mois actuellement à - 0,011% aurait pu théoriquement descendre jusqu’à – 0,15% en cas de forte baisse... Théoriquement, car informatiquement et juridiquement, il existe de nombreux freins à une telle situation en France. En effet l’article 1895 du Code Civil indique que "l'obligation qui résulte d'un prêt en argent n'est toujours que de la somme énoncée au contrat. S'il y a eu augmentation ou diminution d'espèces avant l'époque du paiement, le débiteur doit rendre la somme prêtée, et ne doit rendre que cette somme dans les espèces ayant cours au moment du paiement". Ainsi dans leurs conditions générales, certaines banques indiquent que les taux ne peuvent descendre en dessous de 0. Pour autant dans un scénario fictif, un particulier qui obtiendrait un
prêt de 200 000 € à – 0,25% sur 20 ans se verrait verser chaque mois une somme d’intérêts (pour un total de 4 979 €) et ne rembourserait à la banque que 195 021 €. Actuellement les banques qui proposent encore des taux révisables le font à des conditions dissuasives, parfois même supérieures aux taux fixes, et avec un plancher limitant la baisse, ne pouvant donc pas descendre en territoire négatif s’ils étaient souscrits. Il n’en reste pas moins que certains emprunteurs ayant souscrit des crédits variables ces dernières années ont vu le taux de leur crédit chuter ! En 2008 notamment, avec un Euribor 3 mois à 5 %, les taux révisables étaient supérieurs aux taux fixes, conduisant certaines banques à pratiquer des marges très faibles sur des prêts dont les taux n’étaient en outre pas limités à la baisse. Car qui aurait pu anticiper à l’époque que les index Euribor pourraient devenir négatifs ? Ainsi les emprunteurs qui ont conservé ces prêts ont vu leurs taux tomber à des niveaux pouvant être inférieurs à 1% ! Même si la perspective de taux d’intérêt négatifs pourrait redonner de l’attrait à ce type de prêt, ce contexte devrait encore dissuader les banques d’aller dans le sens du Comité de Bâle qui préconise le retour aux prêts à taux variable en France pour limiter le risque de remontée de taux, car c’est aujourd’hui le problème inverse qui se poserait.
CHIFFRES CLES
68% des transactions immobilières réalisées en France sont faites grace à une agence immobilière.
19% Des transactions sont réalisées par un service de mise en relation de particulier à particulier.
13% Des achats et ventes immobilières réalisées via d’autres crénaux (famille, notaires, amis).
79% Des acheteurs ayant fait appel à des professionnels ont finalisé leur achat par ce canal .
70% Des vendeurs ayant fait appel aux services d’agences immobilière ont finalisé leur vente par ce canal.
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N° 51
Point sur Avril 2016 Par Nom du style Centre Agence de Fréjus
« Un bilan à fin avril assez bon dans l’ensemble.Nous enregistrons une hausse des demandes sur notre secteur, et le retour des beaux jours laisse présager une belle saison d’été en perspective. Notre professionnalisme et notre sérieux au sein du groupe Square-habitat sont les gages de services toujours aussi performants. Vous imaginez, nous orchestrons ! » Dominique Walmetz. Agence de Fréjus Plage « Un mois d’avril assez satisfaisant pour l’ensemble de l’équipe de Fréjus-Plage car nous enregistrons un bon nombre de mandats exclusifs et de mandats simples. Les compromis de ventes sont aussi au rendez-vous mais nous continuons à recenser des négociations importantes sur les mandats et seuls les biens au juste prix trouvent acquéreurs. Encore un travail à faire concernant les vendeurs qui souhaitent vendre leurs biens et leur faire comprendre que le marché est un marché baissier. Un mois de mai assez mouvementé nous attend car les prix devraient continuer à baisser et engendrer des ventes soutenues par la baisse des prix et des taux d’intérêt historiquement bas.» Arnaud Antetomaso. Agence de Vadon « Encore un nouveau mois plus que positif, les transactions s’enchainent et viennent conforter le bon début d’année. Nous pouvons déjà tirer un bilan plus que positif de notre travail puisque les ventes ont augmenté de plus de 30 % par rapport à 2015. Bien entendu le retour des acquéreurs se fait ressentir mais c’est surtout la baisse des prix et des taux qui nous prédisent une magnifique année 2016.» Chrisitan Fontarosa.
ENCHERIR PAR SMS
MODE OU REVOLUTION !
LES DRONES POUR L’IMMOBILIER
En Norvège, les acheteurs intéressés par un bien qu'ils ont préalablement visité peuvent enchérir par message texte depuis leur téléphone portable. Le système repose entièrement sur la confiance. Et tout le monde est gagnant.
Parmi les objets connectés, les plus utilisés seront a priori ceux qu'on peut porter comme accessoires de mode tels que les lunettes ou les montres. En attendant que Ray-Ban sorte une version des Google Glass que tout le monde s'arrachera ou que Rolex remixe la Samsung Galaxy Gear, cela nous laisse imaginer ce qu'on va pouvoir inventer pour proposer du service sur ces nouveaux outils. L'état de fait est qu'aujourd'hui, les montres connectées commencent à bien se vendre – Carrefour a même sorti la sienne – et que les Google Glass sont déjà utilisées par les directions marketing des grands groupes américains pour nous sortir les applications du futur. On en a vu l'exemple avec l'application de Trulia. Il faut donc s'attendre à de nombreux bouleversements dans l'expérience utilisateur et réfléchir d'ores et déjà aux nouveaux usages et modes de communication que vont apporter ces nouveaux outils!
On en parle déjà depuis un moment, mais les drones vont sûrement révolutionner la communication sur les biens immobiliers. Que ce soit dans le neuf, dans l'ancien ou dans le commercial, les drones permettent d'imaginer des nouvelles méthodes pour visualiser des biens.
Depuis toujours les ventes immobilières en Norvège se font très simplement et très rapidement avec un système d’enchères simplifiées. Dans un premier temps, le vendeur organise une journée porte ouverte pour que les acheteurs puissent visiter le bien à vendre. Pour faire connaître cette journée, le vendeur diffuse des annonces et pose un panneau. Un expert a auparavant donné une estimation de la valeur du bien. Dans les deux semaines suivant les visites, les acheteurs intéressés font une offre, puis 48 heures avant la clôture de la vente, ils sont invités à enchérir sur la meilleure proposition. Cette enchère se fait par SMS. Tous considèrent que ce SMS vaut pour une offre ferme et il n’y a ni déchet, ni dédit. Les ventes se font en moins de deux mois Tout le monde est gagnant : les ventes se font en moins de deux mois
1.Les photos aériennes deviennent largement accessibles. 2.Des vidéos complètes de la maison ou du quartier vont pouvoir être faites avec une vraie qualité de prise de vue et une liberté totale dans les effets et les mouvements. 3.En couplant le tout avec un outil de streaming live, certains pourraient même proposer de piloter ses propres drones pour découvrir des maisons, visiter des bureaux ou voir l'avancement des chantiers. On pourrait même imaginer des parcours programmés à même l'appareil, des caméras 360° sur les drones pour voir, sur tous les trajets, l'ensemble des recoins du bien concerné..