Страховой дом ВСК. Годовой отчет 2014 RUS

ЭВОЛЮЦИЯ

СТРАХОВАНИЯ мы развиваемся вместе с вами

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Активы, млрд руб.

45,0

24,7

2010

26,6

2011

32,2

2012

38,0

2013

2014

Страховые резервы, млрд руб.

29,1 22,0 17,7

18,7

2010

2011

2012

26,4

2013

2014

Капитал, млрд руб.

9,3 5,3

2010

7,5

7,8

2012

2013

6,0

2011

2014

Сборы, млрд руб.

25,9

2010

30,8

2011

38,5

38,5

2012

2013

2014

4,2%

4,2%

2012

2013

34,8

Доля 4,5%

2010

4,5%

2011

3,8%

2014

Выплаты, млрд руб.

17,4

17,6

2011

2012

18,5

21,2

13,8

2010

2013

2014

ЛИДЕРСТВО ВСК работает с 1992 года и является одним из признанных лидеров на рынке страховых услуг России.

ДОВЕРИЕ Под защитой ВСК находятся свыше 10 млн россиян и более 130 тыс. предприятий и организаций.

НАДЕЖНОСТЬ ВСК ежегодно подтверждает наивысший национальный рейтинг А++ «Исключительно высокий уровень надежности» по версии рейтингового агентства «Эксперт РА».

МАСШТАБ Региональная сеть ВСК насчитывает более 500 филиалов и отделений во всех субъектах России, что дает возможность эффективно сопровождать договоры страхования и урегулировать убытки по всей стране.

ЗАСЛУГИ Высокий уровень работы Компании признан профессиональными сообществами и экспертами страхового рынка, а также дважды отмечен благодарностью Президента России за большой вклад в развитие страхового дела (2002 и 2007 гг). ВСК является лауреатом Национального конкурса «Компания года 2013» в номинации «Страховая компания».

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2014

СОДЕРЖАНИЕ

СОДЕРЖАНИЕ Обращение Председателя Совета директоров................ 5 Обращение Генерального Директора........................................ 7 Миссия и Ценности ВСК............................................................................. 8 Миссия......................................................................................................................... 8 Ценности. .................................................................................................................. 9 Страховой рынок в 2014 году.......................................................... 10 Позиции ВСК на страховом рынке.......................................................... 11 Ключевые показатели деятельности...................................... 14 Капитал.................................................................................................................... 14 Страховые резервы........................................................................................ 14 Актуарная политика. ..................................................................................... 15 Защита страхового портфеля. ................................................................ 16 Управление активами................................................................................... 16 Итоги деятельности по страхованию. ................................... 20 Виды страхования....................................................................................... 20 Страхование имущества предприятий................................................ 20 Страхование сельскохозяйственных рисков.................................. 22 Страхование строительно-монтажных рисков.............................. 24 Страхование авиационных рисков........................................................ 25 Страхование космических рисков......................................................... 26 Страхование грузов и ответственности перевозчиков.............27 Страхование ответственности юридических лиц........................ 29 Автострахование................................................................................................. 31 Страхование имущества и ответственности граждан............... 33 Ипотечное страхование................................................................................ 34 Добровольное медицинское страхование....................................... 34 Страхование от несчастных случаев и болезней......................... 36 Страхование путешествующих. .................................................................37

2

СОДЕРЖАНИЕ

Каналы продаж................................................................................................ 40 Прямые продажи в корпоративном сегменте................................ 40 Конкурсные продажи...................................................................................... 41 Розничное страхование................................................................................ 42 Продажи через партнеров.......................................................................... 44 • Банкострахование................................................................................. 44 • Лизинговые компании........................................................................ 45 • Автосалоны................................................................................................ 46

Технологии страхования...................................................................... 50 Урегулирование претензий...................................................................... 50 Андеррайтинг..................................................................................................... 52 Правовое обеспечение................................................................................ 54 Суброгационная работа............................................................................... 56 Кадровая политика. ........................................................................................ 57 Стратегия регионального развития.......................................... 62 Центральный федеральный округ...................................................... 63 Приволжский федеральный округ..................................................... 64 Северо-Западный федеральный округ............................................ 65 Уральский федеральный округ............................................................. 66 Южный федеральный округ.....................................................................67 Сибирский федеральный округ. ...........................................................68 Дальневосточный федеральный округ...........................................69 Северо-Кавказский федеральный округ........................................ 70 Информационные технологии........................................................71 Благотворительная деятельность.............................................. 72 Бухгалтерская отчетность.................................................................... 74

3

Уважаемые дамы и господа! В 2014 году экономика России подверглась значительным изменениям, которые коснулись как бизнеса, так и конечного потребителя. Страховщики оказались в непростой ситуации, испытывая двойную нагрузку. С одной стороны, мы должны были добросовестно выполнить взятые на себя обязательства в полном объеме, с другой – поддержать собственную устойчивость. Для страховой индустрии в целом минувший год прошел под знаком ужесточения контроля деятельности участников рынка со стороны Центрального банка. Несмотря на всю строгость требований, считаю, что инициированные мероприятия однозначно приведут к оздоровлению рынка, а внедрение международных стандартов финансовой отчетности сделает его более прозрачным и стабильным. Уверенно могу сказать, что у меня есть все основания гордиться профессиональной работой коллектива ВСК в новых условиях. Нам удалось не только сократить издержки, но и повысить эффективность бизнес-процессов компании. В рамках стратегии развития ВСК была разработана Дорожная карта, в которой нашли свое отражение основные задачи на среднесрочную перспективу. В результате принятых мер чистая прибыль компании по итогам года выросла почти в два раза. Взвешенный подход к формированию портфеля по различным линиям бизнеса гарантирует ВСК финансовую устойчивость, а соответствующие рыночному спросу продуктовые предложения с высоким уровнем сервиса обеспечивают стабильность клиентам и партнерам компании. Мы прошли жесткую проверку и еще раз доказали свою способность выполнять взятые обязательства в полном объеме, невзирая на обстоятельства. Реализация заложенных в стратегии планов в комплексе со слаженной работой команды профессионалов позволит нам уверенно встречать новые вызовы рынка!

Председатель Совета директоров САО «ВСК» Сергей Цикалюк

5

Уважаемые дамы и господа! Подводя итоги 2014 года, мы с удовлетворением отмечаем высокий уровень доверия со стороны наших клиентов и партнеров. За минувший год мы обеспечили страховой защитой более 130 тысяч организаций и свыше 13 млн граждан. Результатом нашей деятельности стало страхование рисков на общую сумму более 2 480 трлн рублей. Чистая прибыль компании увеличилась почти в 2 раза по сравнению с 2013 годом и составила 497 млн рублей. Неотъемлемой частью нашей работы является постоянное повышение уровня технологичности бизнеса, разработка новых продуктов и развитие каналов продаж. Основной акцент в 2014 году был сделан на «коробочные» предложения – простые и понятные, призванные помочь уберечь себя, своих близких и имущество от наиболее распространенных рисков. Линейка интернет-продуктов ВСК пополнилась предложениями по страхованию жизни, здоровья и имущества физических лиц, а четырехкратный рост объема продаж наших полисов страхования выезжающих за рубеж через сайт подтвердил повышение интереса потребителей к онлайн-страхованию. Подтверждая свою надежность, ВСК оставалась рядом со своими клиентами и не переносила офисы урегулирования убытков по ОСАГО за сотни километров. Компания вновь продемонстрировала способность качественно работать в любых, даже самых непростых условиях. В ситуации с массовым банкротством туроператоров мы еще раз доказали, что нам можно доверять. Несмотря на огромный поток заявителей, компании удалось четко организовать работу и выполнить свои обязательства в полном объеме. В короткие сроки сотрудники ВСК по всей стране приняли и рассмотрели около 32 тысяч обращений, а также осуществили выплаты на общую сумму более 180 млн рублей. Благодаря ежедневной работе над совершенствованием продуктов и повышением качества сервиса мы предоставляем профессиональную финансовую защиту бизнеса и населения. Мы стремимся изменить отношение к страхованию, формируя в сознании людей ответственный подход к собственному благополучию.

Генеральный директор САО «ВСК» Олег Овсяницкий

7

МИССИЯ И ЦЕННОСТИ ВСК

МИССИЯ И ЦЕННОСТИ ВСК Миссия Мы стремимся быть компанией национального масштаба и значения, которая изменит отношение к страхованию в России, доказав, что оно может быть основано на партнерстве и доверии.

• Мы развиваем страховой рынок, уделяя особое внимание экономике регионов.

• Мы поддерживаем наших корпоративных клиентов и партнеров в их стремлении построить устойчивый бизнес.

• Мы считаем выполнение взятых на себя обязательств основным условием для развития страхования в России.

• Мы выстраиваем долгосрочные и взаимовыгодные отношения, давая людям уверенность и сохраняя их привычный мир.

8

МИССИЯ И ЦЕННОСТИ ВСК

Ценности Честность и открытость Мы считаем, что только открытые и честные отношения можно назвать партнерскими. Вся работа между сотрудниками и подразделениями компании, а также со всеми партнерами и клиентами строится на принципах честности и открытости.

Нацеленность на общий результат Взаимодействуя между собой, с нашими клиентами и партнерами, мы исходим из того, что мы делаем общее дело, и что у нас общие цели, достижение которых выгодно всем участникам.

Уважение к каждому сотруднику, клиенту и партнеру Все наши коллеги, клиенты и партнеры в равной степени заслуживают уважения.

Профессионализм и развитие Чтобы вся команда была сильной, каждый ее участник должен разделять философию компании, быть частью целого и максимально эффективно выполнять поставленные перед ним задачи. Нам важно не останавливаться на достигнутом, постоянно совершенствоваться и развиваться. Как истинные профессионалы мы всегда готовы взять на себя ответственность за свои дела и поступки.

Преемственность и традиции Поддержка сложившихся и создание новых традиций являются неотъемлемой частью корпоративной культуры компании. Наша история – это опыт и знания, которые позволяют нам достигать успеха.

9

СТРАХОВОЙ РЫНОК В 2014 ГОДУ

СТРАХОВОЙ РЫНОК В 2014 ГОДУ По итогам 2014 года общий объем страховых премий (без учета Обязательного медицинского страхования) составил 988 млрд руб., превысив показатель аналогичного периода прошлого года на 9,2 %. Объем выплат вырос на 12,2 % и превысил 472 млрд руб. На фоне роста основных показателей страхового рынка коэффициент выплат по итогам 2014 года составил 48 % (47 % годом ранее).

Сборы и выплаты по рынку 558

53 % 2010

665

809

905

988

46 %

46 %

47 %

48 %

2011

2012

2013

2014

Сборы премий, млрд руб.

Уровень выплат, %

Доля страхования в ВВП увеличилась до 1,39 % в 2014 году (1,36 % в 2013 году). То же самое можно сказать о доле расходов населения на страхование в общих расходах домохозяйств на конечное потребление. По итогам 2014 года она составляет 1,4 % против 1,3 % в 2013 году. Основной вклад в объем сборов обеспечили такие виды, как каско (218,6 млрд руб.), страхование имущества (201,9 млрд руб.), ОСАГО (150,9 млрд руб.), ДМС (124,1 млрд руб.), страхование жизни (108,5 млрд руб.), страхование от несчастных случаев и болезней (95,5 млрд руб.), страхование гражданской ответственности (37,9 млрд руб.). По всем сегментам отмечается положительная динамика. Число компаний, работающих на рынке, продолжает устойчиво сокращаться. В целом по состоянию на конец 2014 года в реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 404 страховщика. За год сектор лишился 16 игроков. Доля 10 крупнейших компаний возросла на 2 п. п. и составила 59 %.

10

СТРАХОВОЙ РЫНОК В 2014 ГОДУ

Число страховых компаний 618

Доля рынка компаний ТОП-10 59,2 %

572 458

420

56,9 % 57,1 % 56,8 %

404 55 %

2010

2011

2012

2013

2014

2010

2011

2012

2013

2014

Позиции ВСК на страховом рынке По итогам 2014 года ВСК продемонстрировала стабильный рост по приоритетным видам страхования и заняла шестое место по объему сборов в РФ. Доля ВСК на рынке страхования составила 3,8 %. ВСК уверенно входит в ТОП-5 страховых компаний РФ по таким видам, как ОСАГО (3 место с долей рынка 5,5 %), обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов (3 место с долей рынка 10,6 %), страхование от несчастных случаев и болезней (4 место с долей рынка 5,2 %), страхование имущества граждан (4 место с долей рынка 5,8 %), страхование каско (5 место с долей рынка 6,0 %). Страховой портфель Компании остается одним из самых сбалансированных на рынке, при этом отвечает общей структуре сборов по РФ, как в разрезе отдельных видов, так и в разрезе обязательного и добровольного сегментов страхования.

Структура портфеля ВСК по видам 7%

18 %

34 %

Страхование каско ОСАГО Личное страхование 19 %

Страхование имущества (кроме авто) Страхование ответственности (кроме ОСАГО) 22 %

11

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ВЫЧИСЛИТЕЛЬНОЙ ТЕХНИКИ

10 000 лет до н.э. Пальцевый счет был известен еще в глубокой древности у всех народов.

XXX век до н.э. Абак – первый счетный прибор, его основное отличие заключается в вычислениях по разрядам.

XVII век Логарифмическая линейка создана на основе логарифмических таблиц Дж. Непера и служит инженерам всего мира более 360 лет.

1673 г. Первый арифмометр был создан Г. Лейбницем и поз­ волял производить ­основные арифмети­ ческие операции.

1976 г. Первые массовые персональные ­компьютеры компаний Apple Computer, Tandy ruen и Commodore были выпущены в 1976‑1977 годах.

2014 Самый мощный компьютер в мире Tianhe-2 имеет с­ корость вычислений 33,86 ­петафлопс.

ЭВОЛЮЦИЯ ВЫЧИСЛИТЕЛЬНОЙ ТЕХНИКИ Страхование требует максимальной точности и оперативности в решении задач. Тысячи лет назад человечество научилось пользоваться простейшими счетными приспособлениями. Прогресс подарил нам инновационные средства для обработки данных, которые помогают качественно управлять процессами на любом уровне.

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ По итогам 2014 года Компания продемонстрировала стабильность ключевых финансовых показателей деятельности: • подписана страховая премия на 38,5 млрд руб.; • осуществлены выплаты страховых возмещений на сумму 21,2 млрд руб., что на 2,7 млрд руб. больше, чем в 2013 году; • убыточность портфеля, как основной показатель, характеризующий качество страхового портфеля и перестраховочной защиты, а также обоснованность применяемых тарифов, составила 58 %; • размер прибыли до налогообложения составил 734 млн руб., что на 315 млн руб. больше, чем в 2013 году; • получена чистая прибыль в размере 496,9 млн руб.; • рентабельность на вложенный капитал составила 6 %, что на 2 % больше, чем в 2013 году.

Капитал Собственный капитал Компании по итогам 2014 года превысил 9,3 млрд руб. и составляет в структуре пассива баланса 20,6 %. Структурно по итогам 2014 года капитал распределен следующим образом: • уставный капитал – 3 650 млн руб. (39,3 % собственного капитала); • добавочный капитал – 1 648 млн руб. (17,7 %); • резервный капитал – 275 млн руб. (3 %); • нераспределенная прибыль – 3 720 млн руб. (40 %). Фактический размер маржи платежеспособности превышает нормативный на 3,5 млрд руб. Превышение составляет 59,8 %.

Страховые резервы Сформированная структура и объемы страховых резервов адекватно отражают страховые обязательства Компании. Объем страховых резервов составляет 29,1 млрд руб. с долей в структуре пассивов баланса 64,6 %.

14

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Структурно по итогам 2014 года страховые резервы выглядят следующим образом: • резерв незаработанной премии – 12,9 млрд руб. (44,2 % суммы страховых резервов); • резервы убытков – 15,3 млрд руб. (52,6 %); • стабилизационный резерв – 0,93 млрд руб. (3,2 %). ВСК является рентабельной Компанией по всем ключевым направлениям. Достижение таких результатов стало возможным благодаря регулярному мониторингу тарифов и качества страхового портфеля, а также сбалансированной перестраховочной защите.

Актуарная политика Актуарная политика Компании направлена на достижение в долгосрочном периоде максимальной рентабельности страхового бизнеса путем реализации принятой в ВСК тарифной политики, при безусловном выполнении Компанией всех принятых обязательств и нормативов контролирующих органов по платежеспособности и финансовой устойчивости. Основными направлениями работы актуарной службы являются: • тарификация новых страховых продуктов; • мониторинг качества портфеля Компании по существующим страховым продуктам и направлениям бизнеса; • оценка страховых обязательств Компании на базе современных актуарных методик; • оценка перестраховочной защиты портфеля Компании, определение оптимального уровня собственного удержания и справедливой цены перестрахования; • прогноз объема страховых выплат, величины страховых резервов и качества страхового портфеля для целей бюджетного планирования; • управление аквизиционными расходами с целью получения максимальной маржи по формируемому страховому портфелю. В рамках указанных направлений применяются как классические, так и оригинальные подходы и методы. В частности, для анализа исходных данных широко используется технология многомерного анализа (OLAP – кубы), для целей бюджетного планирования – регрессионные модели, для тарификации – подходы с использованием обобщенной линейной модели. Большие массивы данных обрабатываются с помощью современных серверных SQL-технологий. Особое направление актуарной политики – работа в рамках профессиональных объединений страховщиков и, в частности, ак15

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

туариев, для выработки мер по макроэкономической стабилизации страхового рынка в условиях торможения экономического роста, а также работа с Банком России по созданию института ответственных актуариев.

Защита страхового портфеля Перестрахование рисков входит в число ключевых факторов обеспечения финансовой устойчивости Компании. В ВСК создана одна из самых эффективных на российском страховом рынке систем перестрахования рисков. Компания тщательно анализирует деятельность и финансовое состояние перестраховочных компаний и сотрудничает с наиболее надежными из них, имеющими высокие международные рейтинги финансовой устойчивости. В 2014 году действовали следующие основные облигаторные договоры, обеспечивающие комплексную и качественную защиту портфеля: Swiss Re, Hannover Re, Partner Re, Lloyd's и другие. Премии по исходящему перестрахованию в 2014 году составили 1 253 млн руб. Эффективность перестраховочной защиты подтверждается высоким объемом полученных от перестраховщиков возмещений по крупным убыткам, оплаченным Компанией страхователям и перестрахователям. Так, в 2014 году ВСК получила около 169 млн руб. перестраховочного возмещения. Сумма заявленных убытков по доле перестраховщиков на 31.12.2014 года составляет 1,27 млрд руб.

Управление активами Выбор инвестиционной стратегии обусловлен поставленными перед Компанией целями, основными из которых в части управления активами являются: • обеспечение необходимой платежеспособности и, соответственно, высокой ликвидности активов; • обеспечение возвратности инвестиций и, соответственно, минимизация различных рисков, сопутствующих инвестиционной деятельности; • обеспечение конкурентного уровня доходности инвестиционного портфеля. В Компании осуществляется централизованное управление активами. Доход ВСК от инвестиционной деятельности по МСФО за 2014 год составил 2 млрд руб. Сумма дохода зафиксирована на фоне существенного улучшения кредитного качества инвестиционного портфеля Компании. В условиях сложной ситуации на финансовых рынках в течение 2014 года Компания 16

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

активно увеличивала долю эмитентов с инвестиционным и субинвестиционным рейтингом в инвестиционном портфеле. Также была существенно сокращена дюрация портфеля ценных бумаг с целью снижения чувствительности к высокой волатильности процентных ставок. Портфель банковских депозитов ВСК на 80 % сформирован из банков, имеющих рейтинг международных рейтинговых агентств не ниже ВВ-, облигационный портфель ВСК на 70 % состоит из корпоративных эмитентов, обладающих рейтингами международных рейтинговых агентств не ниже ВВ-. В Компании существует централизованная система управления денежными средствами, реализован проект «Централизация Казначейства». Работа централизованного казначейства предусматривает 100 %-ную консолидацию входящего денежного потока на основных счетах Компании и 100 %-ную централизацию исходящих платежей на уровне основных счетов Компании – создание «Платежной фабрики».

17

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ СТРОЕНИЙ

40 000 лет до н.э. 11 000 лет до н.э. Первыми жилищами были естественные укрытия: пещеры и гроты

Старейшее строение предназначенное для жилья было сделано из костей мамонта.

10 000 лет до н.э. С переходом к о­седлому образу жизни люди начали строить глинобитные и деревянные дома.

9 000 лет до н.э. В IX тысячелетии до нашей эры появляются первые каменные дома.

2014

XIX век В начале XIX века появились первые многоквартирные дома и таунхаусы.

В XXI веке ­­разработана авто­ матизированная система у­ прав­ления «Умный дом».

ЭВОЛЮЦИЯ СТРОЕНИЙ Человек всегда стремился защитить себя за неприступными стенами и крепкими воротами. Со временем конструкции ­становились сложнее и ­прочнее, архитекторы искали новые ­решения, а технологии п ­ омогали создавать комфортные ­условия для жизни. В страховании, как и в строительстве, использование ­современных технологий и ­новых возможностей позволяет защитить человека от любых непредвиденных обстоятельств.

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ Виды страхования Страхование имущества предприятий Сохраняя лидирующие позиции на рынке страхования корпоративных клиентов, ВСК удерживает существенную долю рынка в сегменте страхования имущества предприятий. В Компании принимаются активные меры по развитию продаж имущественных видов страхования предприятий через собственную филиальную и агентскую сети, расширяется работа с крупными федеральными компаниями.

ПРЕМИИ

В 2014 году ВСК продолжила развивать свое взаимодействие с предприятиями различных сегментов рынка: энергетика, нефтехимия, транспортное машиностроение, сельское хозяйство. Приоритетным также остается страхование ритейлового сектора, фитнес-центров, медицинских учреждений, предприятий сферы ресторанного и гостиничного бизнеса. При этом страховые продукты адаптируются к потребностям конкретных клиентов. Компания принимает активное участие в страховых аукционах, проводимых организациями бюджетной сферы.

ВЫПЛАТЫ

Традиционно ВСК является лидером по страхованию залогового имущества и имущества, передаваемого в лизинг, чему способствуют долгосрочные партнерские отношения и совместная работа по совершенствованию услуг, оказываемых общим клиентам. ВСК сохраняет долгосрочные партнерские отношения со своими ключевыми клиентами и привлекает новых значимых клиентов. В числе наших страхователей: • предприятия металлургической, угольной, легкой промышленности: ЗАО «Ижорский трубный завод», ОАО «Таганрогский металлургический завод», ЗАО «Рузаевский Стекольный Завод», ООО «ЭлектроСтальКонструкция», ОАО «Металлсервис», ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат»; • предприятия аграрного сектора и пищевой промышленности: ОАО «Синергия», АПХ «Мираторг», ОАО «Великолукский мя20

2,7 млрд руб.

1,2 млрд руб.

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

сокомбинат», ООО «Брянская мясная компания», ООО «Птицефабрика «Новгородская», ООО «Продимекс – Холдинг», ЗАО «Алексеевский Бекон», ООО «Пищевые Ингредиенты», Агрохолдинг «Агропромкомплектация»; • компании банковского сектора: Центральный Банк Российской Федерации, ОАО «ВТБ», ОАО «Газпромбанк», ОАО «Банк «Возрождение», ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОАО «Коммерческий банк «Петрокоммерц» и более сотни других российских банков; • предприятия фармацевтического сектора: ООО «НПФ «Материа Медика Холдинг», ЗАО «НПФ «Катрен», ЗАО «РОСТА»; • предприятия машиностроения: ФГУП «Уралвагонзавод», ОАО «Кировский завод», ОАО «Пермский Моторный завод»; • предприятия энергетической, газовой, химической и нефтехимической промышленности: ООО «Стройгазмонтаж», Щекинское ОАО «Химволокно», Нефтехимический холдинг САНОРС, ОАО «РАО Энергетические системы Востока», ОАО Акционерная компания «Якутскэнерго», ОАО Энергетики и электрификации «Магаданэнерго», ООО «Газстрой»; • крупные предприятия других отраслей: ООО «Фестиваль», ОАО «Компания Усть-Луга», ЗАО «АЛИДИ-Лоджистикс», ООО «Рендер», ЗАО «Эверест», ЗАО «Дикси», ЗАО «Центрум Парк Калуга», ЗАО «Восток-Сервис-Спецкомплект», ООО «Перфект консалтинг», ОАО «ПЕТРОЛЕСПОРТ», ОАО «Челябинский часовой завод «Молния», ООО «Эспресс Ритейл» (Х5 Ритейл Групп), ЗАО АВК «Эксима».

Структура портфеля по страхованию имущества юридических лиц (кроме авто) 13 %

15 % 49 %

Имущество предприятий Специализированная техника Финансовые риски 23 %

Переменные остатки товаров на складе

21

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

В прошедшем году ВСК активно развивала технологии автоматизации бизнес-процессов: введен в промышленную эксплуатацию новый продукт «WEB-имущество», в основе которого лежит автоматический андеррайтинг договоров страхования имущества юридических лиц, учитывающий особенности принимаемых на страхование объектов. Данный продукт охватывает весь процесс заключения договора страхования: от заполнения клиентом электронного заявления, данные из которого автоматически переносятся в страховой полис, до выставления счета и конвертации заключенного и оплаченного договора страхования в базу данных компании. Технические возможности продукта позволяют не только оперативно оформлять страховые полисы, но и существенно снизить риски ошибок персонала при подготовке договоров, а также вести разностороннюю аналитику страхового портфеля. Существенно пересмотрена и дополнена методологическая база страхования, что позволило максимально адаптировать продукты и услуги ВСК к потребностям наших клиентов. Компанией разработаны и введены в действие новые редакции правил страхования имущества юридических лиц, специализированной техники, железнодорожного транспорта. Компетентность сотрудников обеспечивается путем регулярного обучения с использованием самых современных технологий.

Страхование сельскохозяйственных рисков Более 20 лет ВСК занимает устойчивые лидирующие позиции на рынке классического сельскохозяйственного страхования, осуществляя страхование в сферах растениеводства и животноводства, как на коммерческой основе, так и с государственной поддержкой, в рамках Федерального закона от 25 июля 2011 года № 260‑ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства». В 2014 году Компанией заключено более 1 200 договоров страхования с сельскохозяйственными товаропроизводителями в 64 регионах Российской Федерации. Нашими клиентами на протяжении многих лет являются такие крупнейшие предприятия, как: АПХ «Мираторг», ГК «Черкизово», ООО «Белянка», ООО «Белго Ген», ОАО «Русский лосось», ООО «Русское море-Аквакультура», ООО «Возрождение», ООО «Дивеевское», ООО «Свинокомплекс Пригородный», ООО «Кузбасский бройлер», ООО Районное агропромышленное объединение «Пензенская зерновая компания», ООО «Знаменский селекционно-гибридный центр», ООО «Отрада Ген», Великолукский агропромышленный холдинг и др.

22

ПРЕМИИ

0,2 млрд руб.

ВЫПЛАТЫ

0,1 млрд руб.

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

ВСК является стратегическим партнером банков, осуществляющих кредитование предприятий агропромышленного комплекса, среди которых: ОАО «Сбербанк России», ОАО «Российский сельскохозяйственный банк», ОАО «Возрождение», ОАО «Газпромбанк», Группа «Внешэкономбанк», ОАО «ВТБ». Страховые продукты сельскохозяйственного страхования учитывают все требования кредитных организаций к условиям предоставления страховой защиты и индивидуальные пожелания Клиентов, что позволяет обеспечить более полное страховое покрытие по рискам. Объем ответственности Компании только по страхованию сельскохозяйственных животных в 2014 г. составил более 25 млрд руб. В сфере сельскохозяйственного страхования при оценке риска и в урегулировании убытков Компания сотрудничает с независимыми экспертными организациями и экспертами – специалистами в области растениеводства и животноводства, в т. ч. и аккредитованными Минсельхозом России. ВСК является членом Союза «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса – Национальный союз агростраховщиков», что обеспечивает дополнительную защиту договоров сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой сформированным союзом фондом компенсационных выплат. Портфель ВСК по сельскохозяйственным рискам надежно защищен ведущими мировыми перестраховочными компаниями, надежность которых была подтверждена долголетним партнерством и опытом получения реальных выплат. В данной сфере Компанией намечены точки роста, предусматривающие расширение страхования по федеральным округам РФ Структура портфеля по страхованию рисков по видам сельскохозяйственных животныхс/х (включая страховаСтруктура портфеля по страхованию с/х рисков ние рыбы, аквакультур, пушнины) и увеличение застрахованных 1% площадей 1 % озимых и яровых сельскохозяйственных культур.

Структура портфеля по Структура портфеля по страхованию страхованию с/х рисков рисков Структура портфеля по страхованию с/х рисковс/х 11%%

1%

Урожай сельскохозяйственных Урожай сельскохозяйственных

культур Урожай сельскохозяйственных культур культур

Сельскохозяйственные

Сельскохозяйственные Сельскохозяйственные животные животные животные

99 %

9999%%

Урожай Урожай сельскохозяйственных сельскохозяйственных культур культур 23 Сельскохозяйственные Сельскохозяйственные животные животные

99 %

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Страхование строительно-монтажных рисков В 2014 году ВСК продолжила активную работу на рынке страхования СМР и гражданской ответственности строителей, уверенно входя в число компаний – лидеров в данных видах страхования. На формирование портфеля страхования СМР и ответственности строителей существенное влияние оказали законодательные и экономические изменения. Со второй половины 2014 года расходы на страхование исключены из сводных сметных расчетов, что обусловило переход к страхованию СМР за счет подрядных организаций без компенсаций затрат на страхование заказчиками. Указанные изменения привели к снижению страховых сборов в 2014 году по сравнению с результатами 2013 года. Тем не менее, требования к страхованию СМР за счет подрядчика остаются во многих контрактах и договорах подряда на строительство, обеспечивая тем самым реальную страховую защиту по минимальным тарифам строящихся и реконструируемых объектов. В 2014 году объектами страхования стали стройки в различных отраслях, преимущественно это объекты дорожного строительства, жилищного, административного и социального сектора. Сборы страховых премий в 2014 году составили 791 млн руб.

Структура портфеля по страхованию СМР

26 %

74 %

Ответственность строителей Строительно-монтажные риски

Кризисные явления в экономике повлияли на портфель по страхованию гражданской ответственности строителей в рамках СРО. В связи с сокращением финансирования и отсутствием заказов часть строительных компаний прекращает членство в СРО, соответственно, сокращается количество потенциальных страхова24

ПРЕМИИ

1,1 млрд руб.

ВЫПЛАТЫ

46

млн руб.

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

телей. Кроме того, часть СРО приняли решение об организации коллективного страхования своих членов и отмене индивидуального страхования. Несмотря на сложности, по итогам 2014 г. объем страховых премий составил 285 млн руб., компания продолжает удерживать лидирующие позиции в этом сегменте. ВСК следит за динамикой рынка и занимает активную позицию, участвуя в различных контактных группах по данным видам страхования, в заседаниях комитетов НОССТРОЯ. В настоящее время Компания уделяет большое внимание коллективному страхованию гражданской ответственности, разрабатываются различные подходы и формы страховых документов.

Страхование авиационных рисков ПРЕМИИ

0,5 млрд руб.

ВЫПЛАТЫ

69

млн руб.

В 2014 году ВСК уверенно удерживает ведущие позиции на рынке страхования авиационных рисков каско и ответственности, занимая 6 место по собранной премии. Общие сборы премии составили 490 млн руб. Выплаты – 69 млн руб. Клиентами ВСК являются авиакомпании и авиапредприятия из России, ближнего и дальнего зарубежья. Кроме российских авиаперевозчиков и предприятий в ВСК застрахованы воздушные суда из стран СНГ, Ближнего Востока, Африки, из Австралии и стран Скандинавии. В течение года компания заключила 1 200 договоров страхования авиационных рисков каско и ответственности. К услугам клиентов ВСК как комплексные программы страхования имущественных интересов авиапредприятий, так и отдельные страховые продукты по всем видам авиационных рисков. ВСК обеспечивает страховую защиту практически в любом регионе мира, предоставляя высокий уровень сервиса и качества сопровождения договоров страхования. У ВСК действуют договоры перестрахования авиационных рисков каско до 20 млн долларов США и страхования ответственности до 75 млн долларов США с покрытием по всему миру.

25

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Структура портфеля по страхованию авиационных рисков 11 %

Авиаответственность Авиакаско 89 %

Страхование космических рисков Компания участвует в страховании рисков космической деятельности на протяжении 23 лет. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» ВСК входит в пятерку крупнейших страховщиков в космической сфере и является одним из ведущих страховщиков в рамках страхования всех запусков космических аппаратов военного и гражданского назначения в России. С 1995 года ВСК – постоянный член Ассоциации авиационных и космических страховщиков. Подтверждением статуса ведущей страховой компании в области страхования рисков космической отрасли служит уровень сборов по данному виду за 2014 год, который превысил 150 млн руб. В структуре портфеля по страхованию космических рисков 99 % поступлений приходится на договоры каско космических аппаратов (спутников), 1 % составляет страхование ответственности перед третьими лицами. В 2014 году продолжился рост портфеля договоров каско космических рисков. Среди клиентов ВСК, доверивших защиту результатов своей высокотехнологичной работы нашей Компании, – ведущие ведомства, институты и производственные комплексы в области ракетно-космической деятельности: Министерство Обороны РФ, Ракетные войска стратегического назначения, Роскосмос, ФГУП «ЦЭНКИ», ФГУП «НПО им. С. А. Лавочкина», ОАО «РКК «Энергия» им. С. П. Королева», ОАО «ИСС» им. М. Ф. Решетнева, ФГУП «ГКНПЦ им. М. В. Хруничева» и др. Несомненным преимуществом ВСК является страховое покры26

ПРЕМИИ

0,2 млрд руб.

ВЫПЛАТЫ

43

млн руб.

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

тие на всех этапах разработки, производства, транспортировки и эксплуатации космической техники, а также страхование персонала наземных инфраструктур, страхование ответственности перед третьими лицами при осуществлении космической деятельности, страхование от несчастных случаев специалистов поисково-спасательной службы МЧС России в период проведения поисковых и спасательных операций. В 2014 году ВСК продолжила принимать активное участие в страховании международных космических рисков.

Структура портфеля по страхованию космических рисков 1%

Ответственность перед 3-ми лицами в результате ракетнокосмической деятельности Космические риски 99 %

Страхование грузов и ответственности перевозчиков ПРЕМИИ

0,8 млрд руб.

ВЫПЛАТЫ

0,2 млрд руб.

В 2014 году сохранилась тенденция высокого спроса на страховую защиту перевозок со стороны транспортных компаний. Страхование грузов является востребованным у транспортных операторов не только как неотъемлемая часть линейки предоставляемых клиентам услуг, но и как наиболее эффективный способ защиты от возможных претензий со стороны грузовладельцев. С учетом того, что страхование ответственности не обеспечивает полную защиту интересов перевозчика, все большее число транспортных компаний рассматривают страхование грузов как единственный гарантированно работающий инструмент защиты своих интересов и сохранения отношений с заказчиками в случае несохранной перевозки.

27

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

В 2014 году продолжилась активная работа по заключению договоров страхования грузов с предприятиями транспортно-экспедиторской отрасли. ВСК продолжила и расширила сотрудничество с такими крупными компаниями, как: ООО «ИТЕКО», ООО Предприятие «Алиди», ООО «ЛТК», ООО «Логистические решения», «ЛогЛаб», ООО «ФНС СНГ», STS Logistics, ООО «СПСР-Экспресс», «Первая Логистическая компания». Являясь на протяжении многих лет страховщиком большинства крупнейших российских банков, ВСК накопила и успешно использует значительный опыт, связанный с подготовкой и реализацией продуктов по страхованию перевозок денежной наличности. Несмотря на влияние в 2014 году международных санкций и сложностей с перестрахованием, применяя накопленный опыт, были заключены новые и продлены ранее заключенные договоры страхования специальных грузов оборонно-промышленного комплекса с такими крупными предприятиями, как: ВПК «НПО машиностроения», ОАО «ОПК «Оборонпром», ОАО «Научно-производственная корпорация «Уралвагонзавод» им. Ф. Э. Дзержинского», ОАО ЦНИИ «Буревестник», «НПО «Базальт». По данным Росстата, в 2014 года объем перевозок грузов организациями всех видов экономической деятельности (без трубопроводного и железнодорожного транспорта необщего пользования) составил порядка 6 203,4 млн т. Согласно исследованиям современного рынка страхования грузов в России доля застрахованного грузооборота не превышает 20 %. Набор конкурентных продуктов по страхованию грузов для различных отраслей экономики будет точкой роста ВСК на рынке страхования грузов в 2015 году. Продолжая активно работать с перевозчиками пассажиров, ВСК сохранила долю 6 % по сборам по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика. Среди постоянных клиентов ВСК по данному виду: ЗАО «ПАК-Инвест» (Казань), ОАО «Тихорецкое ПАТП», ОАО «Авто-колонна – 2068», МУП «Борское ПАП», МУП «КПАТП № 5», МУП «ПАТП-1», ОАО «Кимрское АТП», ЗАО «Ярославская транспортная компания».

28

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Структура портфеля по страхованию грузов и ответственности перевозчиков 7%

41 % 52 % Грузы ОС ГО перевозчиков Ответственность неморских перевозчиков

Страхование ответственности юридических лиц ПРЕМИИ

1,1 млрд руб.

ВЫПЛАТЫ

0,3 млрд руб.

В 2014 году Компания продолжила активную работу по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, что позволило ей сохранить свою позицию на уровне 3‑го места, как по сборам страховых премий, так и по количеству договоров в данном сегменте рынка. В числе лидеров по итогам отчетного периода ВСК утвердилась и на рынке страхования профессиональной ответственности. Этому способствовали успешная реализация программы взаимодействия с участниками профессиональных рынков и наращивание активных контактов Компании с некоммерческими партнерствами, объединениями и саморегулируемыми организациями (СРО) различных областей профессиональной деятельности, в частности с такими институтами, как нотариальные палаты субъектов РФ, СРО арбитражных управляющих, гильдиями риелторов и многими другими. На сегодняшний день ВСК имеет аккредитацию при более чем 60 таких объединениях. Наращивание сборов по страхованию ответственности товаропроизводителя позволило Компании войти в десятку лидеров в данном виде страхования ответственности. В 2014 году ВСК продолжила сотрудничество в этой сфере с такими крупнейшими предприятиями, как: ОАО «Пермский моторный завод», Корпорация «Уралвагонзавод», группа компаний «Мираторг», 29

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Санкт-Петербургское ОАО «Красный октябрь», ОАО «218 Авиационный Ремонтный Завод», ОАО «123 Авиационный Ремонтный Завод», ОАО «Уральский завод гражданской авиации» и многими другими. Среди ключевых клиентов в области страхования общегражданской ответственности – сеть кофеен «Шоколадница», сеть салонов оптики «Линзмастер», сеть магазинов «Летуаль», сеть магазинов «Дикси» и другие. В 2014 году Компания продолжила модернизацию продуктовой линейки по страхованию ответственности и на сегодняшний день располагает более чем 90 программами страхования гражданской и профессиональной ответственности. В числе новых – продукт по страхованию ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Помимо этого, осуществлена подготовительная работа по запуску продукта «Страхование расходов по локализации и ликвидации чрезвычайных ситуаций и ответственности от воздействия пожара». В связи со вступлением в силу Федерального закона от 23.06.2014 N 169‑ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ВСК совместно с Всероссийским Союзом Страховщиков (ВСС) были подготовлены и утверждены Правила страхования ответственности заемщика за нарушение обязательств по договору. Продуктовая линейка Компании пополнилась также Правилами страхования финансового риска кредитора. Являясь членом ВСС и Национального Союза Страховщиков Ответственности (НССО), ВСК принимает активное участие в работе по внесению изменений в нормативные документы, регламентирующие деятельность указанных объединений, а также в законодательные акты. В частности, в рамках НССО при активном участии ВСК были разработаны изменения в Федеральный закон от 27 июля 2010 г. N 225‑ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», предполагающие, наряду с прочим, увеличение страховых сумм в отношении некоторых опасных объектов, повышение лимитов выплат потерпевшим, а также расширение перечня получателей выплат. Итоговый вариант документа был согласован Минфином, Центробанком и рядом других ведомств и ожидает рассмотрения в Государственной Думе РФ.

30

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Структура портфеля по страхованию ответственности юридических лиц

34 %

66 %

ОС ГО владельцев опасных объектов Ответственность предприятий

Автострахование

22

В 2014 году общий объем премий ВСК по автострахованию составил более 22 млрд руб., из которых на полисы добровольного автострахования пришлось 13,2 млрд руб., а на договоры ОСАГО – 8,3 млрд руб. Значительно выросли объемы премий по каско ЮЛ – с 4,23 млрд руб. в 2013 году до 5,56 млрд руб. в 2014.

ВЫПЛАТЫ

По итогам 2014 года ВСК заняла 3 место среди страховых компаний по объемам сборов ОСАГО с долей рынка 5,4 %, и 5 место по объемам сборов каско с долей рынка 6 %.

ПРЕМИИ

млрд руб.

15

млрд руб.

Необходимо отметить, что 2014 год оказался одним из самых сложных за всю историю автострахования в современной России, что было вызвано стремительным падением курса рубля по отношению к иностранным валютам и существенному удорожанию стоимости восстановительного ремонта транспортных средств. Внедренные в 2014 году новые методы прогнозирования и управления страховым портфелем с использованием обобщенных линейных моделей на основе программного комплекса «Emblem» позволили ВСК оперативно отреагировать на изменения в макроэкономических условиях и сохранить рентабельность автострахования на плановом уровне. Перемены в экономических условиях и сократившиеся продажи транспортных средств в кредит создали интерес потребителей к более дешевым продуктам по добровольному 31

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

автострахованию, что позволило увеличить долю полисов, заключаемых с франшизой, с 2 % на начало 2014 года до 60 % (декабрь 2014 года). Развитие аналитических инструментов и фронт-офисных систем для оформления страховых полисов позволило создать к концу 2014 года систему тарификации по каско, учитывающую большее количество факторов, влияющих на вероятность наступления страховых случаев, и более справедливо определяющую страховую премию (водители, имеющие хорошую историю по ОСАГО, а также водители, безаварийно завершающие предыдущие периоды страхования по каско, получают дополнительные скидки). Увеличение страховых сумм по ущербу имуществу в рамках ОСАГО до 400 тыс. руб. (на 01.10.2014) открывает новую страницу истории данного вида страхования, так как размеры страховых возмещений позволят полностью покрыть убытки от ДТП в 95 % случаев. Формирование линейки продуктов, дополняющих и расширяющих покрытие по полисам ОСАГО, станет основным направлением развития добровольного автострахования в 2015 году.

Структура портфеля по автострахованию

37 %

2%

1%

Автокаско ОСАГО 60 %

Зеленая карта ДСАГО

32

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Страхование имущества и ответственности граждан ПРЕМИИ

2,4 млрд руб.

ВЫПЛАТЫ

0,3 млрд руб.

Направление страхования имущества и ответственности физических лиц в очередной раз показало значительный темп развития – 25 %, сохраняя высокие показатели маржинальности и рентабельности страхового портфеля, как в целом, так и по отдельным продуктовым группам. Активное развитие продуктовой линейки и изменение модели мотивации продающих подразделений позволило увеличить присутствие Компании в регионах и укрепить ее позиции на рынке имущественного страхования граждан. Компания продолжает входить в ТОП-5 страховых компаний по страхованию имущества и ответственности физических лиц, демонстрируя объем сборов свыше 2,4 млрд руб. Для поддержания динамичного развития данного направления страхования с 2014 года Компания активно переориентирует свою продуктовую линейку, разрабатывая «адресные» страховые решения, реализуемые в различных каналах продаж и позволяющие максимально удовлетворить потребности граждан в страховании.

Структура портфеля по страхованию имущества и ГО граждан (кроме авто) 5%

0,2 %

6%

8%

8% Недвижимое имущество Муниципальное жилье Риск утраты права собственности 73 %

Домашнее (движимое) имущество Ответственность граждан Домашние животные

С 2014 года Компания активно модернизирует текущие и разрабатывает новые IT-решения для упрощения бизнес-процессов заключения, сопровождения и урегулирования договоров страхования. Разработка в 2015 году страховых интернет-продуктов позволит клиентам приобретать долгосрочные и краткосрочные (на время 33

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

отпуска) полисы без дополнительных затрат времени на визит в Компанию.

Ипотечное страхование ВСК входит в число лидеров российского рынка ипотечного страхования. Несмотря на значительное снижение темпов роста данного сегмента страхового рынка, в 2014 году Компания не утратила своего положения и продолжает успешно реализовывать услуги комплексного ипотечного страхования, активно развивая партнерские отношения с отечественными и зарубежными кредитными организациями. Высокие показатели страхового ипотечного портфеля демонстрируют его высокую стабильность и рентабельность. Развитие и внедрение новых IT-решений в 2015 году позволит оперативно решать текущие операционные вопросы взаимодействия с банками, что вместе со снижением тарифов значительно повысит клиентоориетированность и конкурентоспособность Компании.

2014 год прошел под знаком повышения эффективности бизнеспроцессов в ипотечном страховании. Существенный результат принесла автоматизация бизнес-процессов, инициированная в 2012 году и позволившая значительно сократить издержки в ипотечном страховании. В очередной раз ВСК подтвердила высокое качество организации процесса урегулирования убытков в части ипотечного страхования: рынку продемонстрированы оперативность и клиентоориентированность при выплате страхового возмещения пострадавшим при наводнении в Сибири летом 2014 года. Стратегическая инициатива 2014 года – централизация управления портфелем пролонгации, составляющим до 65 % сборов ВСК по ипотечному страхованию. Ожидаемый рост бизнес-показателей на фоне снижения издержек в связи с централизацией процессов указывает на то, что эта инициатива, наряду с уже реализованными, позволит ВСК и в дальнейшем сохранять лидирующие позиции в сегменте ипотечного страхования.

Добровольное медицинское страхование В 2014 году ВСК продолжила двигаться в рамках принятой корпоративной стратегии в части ДМС. Компания активно наращивала портфель по ДМС. При сохранении плановой рентабельности прирост сборов составил 39,9 %, что превышает среднерыночный показатель. Для обеспечения динамичного развития данного вида страхования проведена модернизация продуктовой линейки, разработаны новые продукты, оптимизированы бизнес-процессы, актуализированы правила и условия страхования. Разнообразие продуктов позволило эффективно работать 34

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

как в сегменте корпоративных клиентов, так и на рынке страхования физических лиц. Успешная реализация программы добровольного медицинского страхования иностранных граждан «Везде как дома» и программы «Медицинская помощь при ДТП» для физических лиц, заинтересованных в страховой защите при наступлении ДТП, помогла достичь высоких результатов – фактическая рентабельность продуктов существенно превысила плановую. Был разработан и внедрен новый страховой продукт для малого и среднего бизнеса – готовое предложение с фиксированной стоимостью для коллективов до 100 человек. В целях увеличения объема и расширения территории покрытия совместно с компанией «Бест Докторз» был разработан продукт «Медицина без границ», который включает предоставление медицинских услуг за границей. Компания «Бест Докторз» является лидером в создании и управлении уникальными программами в области здравоохранения, сочетающими в себе медицинскую экспертизу мирового класса и оказание финансовой поддержки при организации высококачественной медицинской помощи в любой точке мира. Программа включает в себя покрытие по 5 видам лечения: онкология, аортокоронарное шунтирование, пересадка клапанов сердца, нейрохирургия, пересадка органов / костного мозга от живого донора; второе медицинское мнение от зарубежного эксперта; организацию и оплату проезда и проживания; предоставление услуг перевода; повторные курсы лечения, поддержку и оплату медикаментов после прохождения лечения. В 2015 году планируется расширение продуктовой линейки за счет внедрения продуктов ДМС с франшизой, специальных продуктов для привилегированных клиентов, продукта «Второе мнение» и др. В прошлом году ВСК активно развивала технологии автоматизации бизнес-процессов – реализовано web-решение для продуктов «Везде как дома», «Медицинская помощь при ДТП» и «Антиклещ». Усовершенствованы подсистемы (базы данных лечебных учреждений) в рамках общей модернизации АИС ЛОТУС ДМС. Все это позволило автоматизировать тарификацию лечебных учреждений. На сегодняшний день ДМС является рентабельным видом страхования, структура портфеля строго сбалансирована в разрезе цена / качество / объем предоставляемых услуг. Анализ финансовых показателей подтверждает правильность выбранного нами курса. Приоритетной задачей является обеспечение эффективного роста Компании на рынке ДМС.

35

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Страхование от несчастных случаев и болезней На протяжении многих лет ВСК является одним из признанных лидеров на рынке страхования от несчастных случаев и болезней. По итогам 2014 года Компания заняла 4 место с долей 5,2 % по данному виду. В 2014 году в Компании активно совершенствовалось использование IT-технологий в сфере страхования от несчастных случаев и болезней. В собственной фронт-системе последовательно реализовывались как «коробочные» продукты по страхованию от НС («НС при ДТП»), так и многовариантные универсальные продукты по страхованию от несчастных случаев и болезней клиентов автосалонов, корпоративных заемщиков кредитов коммерческих банков. В целях расширения корпоративной продуктовой линейки была проведена работа по освоению узкоспециализированных сегментов рынка, требующих страховое покрытие по военным рискам и терроризму, – так были обеспечены страховой защитой сотрудники российских предприятий в Ираке и территориях других стран. В 2014 году крайне актуальным стал вопрос страхования журналистов в зонах вооруженных конфликтов. Важность развития данного направления страхования подтверждена рассматриваемым Госдумой РФ законопроектом о внесении соответствующих изменений в Закон РФ «О средствах массовой информации». ВСК проводит активную работу по страхованию журналистов, обеспечивая защиту данной категории лиц по всему миру, включая места боевых действий и гражданских волнений. Компания сотрудничает с такими организациями, как ФГУП МИА «Россия сегодня», ЗАО «Телекомпания РЕН ТВ», ФГБУ Редакция «Российской газеты» и др. В 2014 году ВСК произвела страховую выплату в связи с трагической гибелью российского журналиста на территории Украины. Всего в 2014 году ВСК было заключено более 400 тыс. договоров страхования от несчастных случаев и болезней с физическими лицами и более 20 тыс. договоров страхования с юридическими лицами. Среди клиентов Компании – ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации», ФГУП «Управление ведомственной охраны Министерства транспорта Российской Федерации», ООО «Лукойл-Энергосети», ООО «Московский вертолетный завод им. М. Л. Миля» и многие другие.

36

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Страхование путешествующих В 2014 году объем собранной страховой премии по программе страхования путешествующих превысил 1 млрд рублей, что более чем на 20 % больше данного показателя 2013 года. Выплаты составили более 300 млн рублей. ВСК является признанным лидером в области страхования путешествующих. Компания аккредитована во всех Посольствах и Консульствах. Крупнейшие туроператоры России доверяют защиту своих клиентов ВСК, среди них: Библио Тревел, Tez Tour, Корал Тревел, Одеон, Пегас Туристик и другие. В тяжелый для туристической индустрии 2014 год Компания с честью выполнила взятые на себя обязательства в рамках страхования гражданской ответственности туроператоров, осуществила крупнейшие выплаты за историю данного вида страхования по таким компаниям, как Лабиринт, Верса, Солвекс Турне. Размер выплат составил более 250 млн руб. В апреле 2014 года была разработана новая редакция Правил страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания, позволяющая выйти на качественно новый уровень сервиса при урегулировании страховых случаев. Продолжается совершенствование IT-систем, которые позволяют выводить продукты и способы их реализации на новый, более качественный уровень. Компания продолжает активно развивать интернет-продажи, посредством которых в ближайшем будущем возможно будет полностью удовлетворить все потребности и ожидания путешественника в части страхования.

37

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ КОММУНИКАЦИИ

40 000 лет до н.э. Человеческая речь возникла примерно 40 тысяч лет назад и стала основным средством общения и передачи информации.

3 000 лет до н.э. Письменность возникла примерно в 3 тысячелетии до нашей эры и положила начало переходу от словесной культуры к письменной.

1450 г. В 1450 году в немецком городе Майнце И. Гутенберг изобрел технику печати с помощью подвижных букв.

1876 г. В 1876 году А. Белл и его ассистент Т. Уотсон получили патент США на телефонный аппарат.

1895 г. В 1895 году А. Попов продемонстрировал первый в мире радиоприемник.

2014 Интернет-проект компании Google «Project Loon» доставит интернет людям, которые лишены этой возможности.

ЭВОЛЮЦИЯ КОММУНИКАЦИИ Коммуникация – непременное условие порядка органи­за­ции ­общества. Являясь неотъемлемой частью жизни современного человека, страхование использует самые инновационные средства коммуникации. Своевременная и доступная коммуникация – залог качественной организации бизнес-процессов и донесения информации до страхователя.

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Каналы продаж Прямые продажи в корпоративном сегменте Прямые продажи корпоративным клиентам по итогам 2014 года продолжают оставаться самым емким каналом продаж в ВСК. Сборы страховых премий составили почти 7 млрд рублей. Для осуществления прямых продаж в Компании сформирована вертикаль универсальных клиентских менеджеров, которая обеспечивает комплексное обслуживание клиентов на всех этапах хозяйственной деятельности в соответствии с выявленными потребностями.

• Строительный комплекс В предолимпийские годы значительная часть договоров страхования строительно-монтажных рисков приходилась на строительство спортивных сооружений и объектов олимпийской инфраструктуры в Сочи. Общая сумма ответственности ВСК по договорам страхования СМР на олимпийских объектах превысила 100 млрд руб. В 2014 году в портфеле договоров страхования СМР увеличилась доля жилищного и промышленного строительства. К числу застрахованных объектов относятся строительство квартала «Южный», коттеджного поселка в жилом комплексе «Новые Ватутинки» и жилого комплекса «Вершинино» в Москве, строительство жилого комплекса «Рождественский» в Мытищах, а также жилых домов различной этажности в Республиках Дагестан и Тыва, Алтайском и Пермском краях, Новосибирской, Омской, Сахалинской и других областях. Среди застрахованных в 2014 году промышленных объектов – техническое перевооружение и реконструкция ОАО «Государственный Рязанский приборостроительный завод». Строящиеся и реконструируемые объекты энергетики, заказчиками которых, как правило, являлись Межрегиональные распределительные сетевые компании, застрахованы в Брянской, Воронежской, Вологодской, Курской, Липецкой, Свердловской, Челябинской областях, Пермском и Красноярском краях. Со второй половины 2014 года начался переход к страхованию СМР за счет подрядных организаций без компенсаций затрат на страхование заказчиками. Несмотря на то, что средства на страхование исключены из сводных сметных расчетов, многие заказчики все чаще стали включать требования к страхованию СМР в контракты и договоры подряда на строительство, обеспечивая тем самым реальную страховую защиту строящихся и реконструируемых объектов по минимальным тарифам.

40

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

• Опасные объекты В конце 2013 года завершился процесс перерегистрации опасных объектов. В связи с этим количество опасных объектов в стране сократилось с 275 тыс. до 190 тыс. Из-за смены классификации из реестра исключены около 45 % объектов от числа зарегистрированных в марте 2013 года, а по ряду объектов произошло снижение уровня опасности и, соответственно, страховых сумм. Несмотря на резкое сокращение рынка страхования опасных объектов, ВСК продолжает занимать лидирующие позиции (3 место по итогам 2014 года и по сборам страховых премий, и по количеству договоров страхования). При этом доля ВСК по страхованию опасных объектов составила 11 %. Среди страхователей Компании на протяжении нескольких лет остаются такие крупнейшие предприятия, как ОАО «КАУСТИК», ОАО «Омский каучук», ОАО «Щекиноазот», Комбинат «Магнезит», ОАО «Амургаз», ОАО «Сясьский целлюлозно-бумажный комбинат».

• Оборонно-промышленный комплекс Традиционно ВСК остается одним из основных страховщиков предприятий отечественного оборонно-промышленного комплекса. Наиболее востребованными являются услуги Компании по страхованию их имущества, грузов, транспорта, персонала, а также различных видов ответственности. В числе клиентов Компании: ОАО «Научно-производственная корпорация Уралвагонзавод», ОАО «Улан-Удэнский авиационный завод», ОАО «Рост­ вертол», ОАО «КАМОВ», ОАО «Московский вертолетный завод им. М. Л. Миля», ОАО «Корпорация «Московский институт теплотехники», предприятия ОАО «Корпорация «Тактическое Ракетное Вооружение», ОАО «Концерн ПВО «Алмаз-Антей», ОАО «Концерн «Вега», ОАО «Концерн «Созвездие».

• Агропромышленный комплекс и пищевая промышленность В 2014 году ВСК удалось сохранить таких крупных партнеров, как АПХ «Мираторг», ОАО «Синергия», ЗАО «АВК «Эксима», ООО «Продимекс-Холдинг», ООО «Русское зерно».

Конкурсные продажи ВСК является одним из лидеров на рынке конкурсных продаж страховых услуг. В 2014 году Компания оперативно перестроила работу в связи с изменением законодательства в области проведения закупок в рамках Федерального закона от 05.04.2013 г. № 44‑ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

41

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Дальнейшее развитие получили технологии участия структурных подразделений Компании в электронных торгах. В 2014 году ВСК приняла участие в 74 % конкурсов, проводимых в Российской Федерации на закупки страховых услуг, и признана победителем в 32 % от их числа. По итогам открытых конкурсов заключены государственные контракты с Верховным Судом России, Министерством юстиции РФ, Следственным комитетом РФ, ФСБ России, Министерством транспорта РФ, ФАС России. Компания признана победителем в конкурсах, проведенных органами власти субъектов Российской Федерации: Ивановской областной Думой, Тульской областной Думой, Правительством Нижегородской области и рядом других. ВСК в полном объеме выполняет условия государственных контрактов с территориальными органами МВД Российской Федерации в республике Бурятия, Мордовия, Марий-Эл, в Амурской, Брянской, Кировской, Калужской, Свердловской, Нижегородской, Челябинской, Мурманской, Магаданской, Омской, Липецкой, Тамбовской областях и в других субъектах России. Наличие необходимых материальных ресурсов, опыта работы, деловой репутации, высокого уровня квалификации специалистов позволило заключить договоры страхования по итогам проведенных конкурсов с ведущими российскими компаниями, такими как: ОАО «Сбербанк России», ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Атомтехэнерго», РФЯЦ-ВНИИЭФ ФГУП г. Саров, ЗАО «Нижневартовская ГРЭС», ОАО «Московский вертолетный завод им. М. Л. Миля», ОАО «Красный октябрь» г. Санкт-Петербург, ОАО «Уральский завод гражданской авиации», ОАО НПК «Уралвагонзавод», ОАО «Тверской вагоностроительный завод», ОАО «Мираторг Запад», и др. По итогам конкурсных процедур ВСК оказывает страховые услуги предприятиям госкорпорации «Ростех»: ОАО «Московский вертолетный завод им. М. Л. Миля», ОАО «Улан-Удэнский авиационный завод», ОАО «Камов», ОАО «Авиационные редуктора и трансмиссии – Пермские моторы», ОАО «Ростовский вертолетный производственный комплекс» и др.

Розничное страхование ВСК обеспечивает проведение полного цикла организации и управления розничными продажами через агентский канал и клиентские залы, а также в части обслуживания ВИП-клиентов Компании. Основной целью деятельности ВСК в части розничного страхования в 2014 году являлось повышение финансового результата за счет 42

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

концентрации усилий на целевых клиентских сегментах и наиболее рентабельных продуктах. Для достижения данной цели были поставлены и решены следующие задачи: • в части наиболее рентабельных видов страхования – имущества граждан (кроме каско) и страхования граждан от несчастных случаев и болезней – увеличение сборов действующих агентов с рентабельными или смешанными портфелями, привлечение с рынка новых агентов; • в части страхования каско граждан – увеличение уровня пролонгации и роста нового бизнеса в целевых клиентских сегментах за счет внедрения новых рентабельных продуктов с ограниченным покрытием, соответствующих ключевым факторам потребительского спроса владельцев транспортных средств; • в части страхования ОСАГО – сохранение маржинальности бизнеса за счет фокусировки на отдельных сегментах и повышения уровня перекрестных продаж. Поставленные задачи были решены посредством: • организации системного процесса управления продажами, включая оперативное управление мотивацией агентской сети и постановку фокусных задач в ежемесячных индивидуальных плановых заданиях организаторов агентских продаж; • запуска системы управления пролонгацией полного цикла; • реализации комплексной программы по внедрению франшизных и дисконтных продуктов каско ФЛ (обновление линейки, обучение сети как целевым продуктам, так и навыкам продаж в сложившейся бизнес-обстановке); • организации обучения навыкам формирования клиентского спроса при оформлении обязательных договоров страхования; • реализации мотивационных мероприятий по повышению лояльности действующей сети и хантингу профильных агентов; • организации программы «агент-куратор», позволившей снизить постоянные издержки на содержание системы управления агентской сетью и привлечь сформированные агентские группы с рынка; • развития франшизных агентств. Описанные решения позволили выполнить план сборов в розничном сегменте на 105 %. Доля моторных договоров физических лиц на агентском канале составляет 62 % в денежном выражении, доля наиболее рентабельных видов (личное страхование и страхование имущества граждан) выросла и составила более 17 %. Система управления продажами позволила 57 филиалам (более 75 %) выполнить план сборов более чем на 95 %.

43

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Агентский канал продаж составляет основу розничного бизнеса, обеспечивая почти 90 % сборов. Количество агентов, реализующих имущественные виды (кроме каско), показывает положительную динамику в течение пяти лет и сейчас составляет 5 тыс. человек. Показатели выработки агентов в 2014 году улучшились: для активных агентов показатель вырос с 830 до 890 тыс. руб. в год, в том числе для «имущественников» вырос с 340 до 390 тыс. в год, для «продуктивных» сохранился на уровне 1,9 млн руб. в год. В целом розничный сегмент со сборами более 7,6 млрд руб. в 2014 году занял 20%-ную долю в портфеле ВСК.

Продажи через партнеров Банкострахование По итогам 2014 года ВСК по‑прежнему является одним из лидеров рынка банковского страхования. Эффективное взаимовыгодное сотрудничество с банками как с партнерами и клиентами реализовано, прежде всего, благодаря четко выстроенной работе вертикали банкострахования в филиалах ВСК, а также благодаря возможности предложить как банкам, так и их корпоративным клиентам комплексную защиту рисков и обеспечить высокий сервис при сопровождении договоров и урегулировании страховых событий. ВСК является партнером 409 банков по страхованию рисков корпоративных клиентов. 226 банков доверили ВСК страховую защиту собственных имущественных интересов и персонала. Помимо классических вариантов сотрудничества в части залогового страхования корпоративных клиентов банков, эффективной точкой роста стал запуск нового web-продукта для клиентов банков сегмента микро: малый и средний бизнес по страхованию от несчастных случаев и болезней при беззалоговом кредитовании. В 2014 году ВСК совместно с ОАО «Сбербанк России» начала активно развивать продажи имущественных видов страхования, не связанных с кредитами. По итогам года общая сумма премий составила чуть менее 100 млн руб. Новая технология может позволить ВСК выйти на плановые показатели в размере 500 млн руб. по данному виду страхования в 2015 году. В 2014 году с 12 банками стартовал проект по страхованию от несчастных случаев и болезней заемщиков сегмента МСБ. Преимуществом реализации проекта для банков-партнеров является тот факт, что программное обеспечение, созданное ВСК, легко адаптируется под требования кредитного договора 44

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

каждого партнера. Обслуживание web-программы и обучение сотрудников банков осуществляет ВСК. Для подключения к программному обеспечению сотруднику банка достаточно ввести персональный логин и пароль. Оформление полиса занимает не более 5 минут. Удобство для клиентов заключается в возможности приобрести полисы в офисах банка, непосредственно у клиентского менеджера без проведения медицинского андеррайтинга. Страховая сумма по таким полисам является неснижаемой, а в случае погашения кредита выгодоприобретателем является сам заемщик. Также в конце 2014 г. Компания приступила к разработке новых «коробочных» продуктов для клиентов сегментов малый и микро­ бизнес, которые станут выгодным предложением для клиентов и будут удобны для продаж в офисах банков-партнеров.

Лизинговые компании В 2014 году ВСК сохранила лидирующие позиции на рынке страхования лизинговых операций, что подтверждено дипломом рейтингового агентства «Эксперт РА» «Лидер в страховании лизинговых операций». Другая высокая оценка рынка – доверие со стороны федеральных и региональных лизинговых компаний, что является результатом многолетней работы с лидерами рынка, а также индивидуального подхода в работе с каждым партнером. ВСК обеспечивает надежной страховой защитой проекты ведущих лизинговых компаний, включая такие как: ЗАО «Сбербанк Лизинг», ЗАО «Европлан», ООО «Каркаде», ГК «Балтийский Лизинг», ООО «Альфа-Лизинг», «КАМАЗ Лизинг», ООО «Райффайзен-Лизинг», ООО «Элемент Лизинг», ООО «Стоун XXI» и многие другие. ВСК предлагает партнерские программы и решения, ориентированные на специфику работы каждой лизинговой компании: • проведение совместных акций с производителями и поставщиками оборудования, спецтехники; • проведение мониторинга имущества, передаваемого в лизинг; • проведение оценки лизингополучателей; • установка программного обеспечения, разработанного для оптимизации процесса оформления договоров страхования силами сотрудников лизинговой компании. Являясь членом «Объединенной Лизинговой Ассоциации», ВСК принимает активное участие в ключевых мероприятиях лизингового сообщества, направленных на поиск оптимальных бизнесрешений для отрасли.

45

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Автосалоны По результатам 2014 года ВСК сохранила свои лидирующие позиции в сегменте страхования на площадках автодилеров благодаря внедрению новых технологий по работе с клиентами, активному взаимодействию с автопроизводителями и банками, а также предоставлению конкурентных как по цене, так и по сервису страховых продуктов. ВСК активно использует на всей территории РФ систему «Страхования автотранспортных средств (с web-интерфейсом)» и постоянно ее модернизирует. Данная программа позволяет оптимизировать издержки и качественнее контролировать соблюдение условий тарифной политики Компании, а также оперативно подбирать для клиента услугу, соответствующую его потребностям. В 2014 году ВСК продолжила активно развивать взаимоотношения с автопроизводителями и стала одним из разработчиков страховой программы «Honda Insurance». Компания продолжила укреплять свои позиции и в других, ранее стартовавших программах страхования через представительства: Volkswagen, Audi, Skoda, Seat, Ford, Peugeot / Citroen, Hyundai, KIA. Страховые программы при поддержке автопроизводителей – это специальные условия страхования для тех, кто приобретает новый автомобиль у официального дилера. Они разработаны с целью обеспечения владельцев автомобилей качественной страховой защитой по выгодным ценам. Для активного продвижения федеральных программ с автопроизводителями и поддержки продаж были разработаны и запущены специальные совместные акции: «Голое каско» для KIA Rio, Ceed; «Спецтариф» для Volkswagen Amarok, Jetta; «Спецтариф» для Hyundai i40, ix35. Лидирующие позиции на рынке продаж через автодилеров ВСК имеет благодаря наличию аккредитации во всех ТОП-50 банках – лидерах рынка автокредитования. Компания является активным участником и разработчиком совместных программ с банками для предоставления выгодных условий страхования. В 2013 году Компания внедрила продукт «Евростандарт» для заемщиков автокредитов ООО «Сетелем Банк», который позволяет получить страховую защиту на весь срок кредита при выгодной ставке кредитования. Во многих федеральных дилерских сетях запущены программы страхования жизни клиентов, в том числе в рамках автокредитных программ банков-партнеров. В работе с автопроизводителями и дилерами 2014 год для ВСК был ознаменован усилением работы в двух направлениях – получении новых аккредитаций у импортеров и повышении эффективности текущих федеральных программ. Так, в 2014 году ВСК стала полноправным аккредитованным страховщиком концерна General Motors и достигла уровня присутствия в 12 %.

46

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Кроме этого, ВСК удалось победить в тендере на право участия в федеральной программе Mersedes-Benz Insurance и впервые занять существенную долю по страхованию ТС представительского класса. В части повышения эффективности по текущим федеральным программам с автопроизводителями Компания выгодно использовала ситуацию c падением продаж ТС в начале 2014 года и, как следствие, готовность автопроизводителей делать шаги навстречу страховщикам. Так, в 2014 году впервые широко используется механизм дотации полиса каско за счет средств импортера (Mersedes, General Motors, Mitsubishi). Вместе с тем бренды среднего сегмента (КIA и Hyundai) положительно откликаются на инициативу ВСК зафиксировать цены на запасные части на официальном уровне, без последующего повышения. ВСК продолжает расширять линейку продуктов усеченного формата – началась подготовка продуктов «Каско компакт 3,5» и «Trade in», вызвавших широкий интерес у таких брендов, как Renault / Nissan, Ford, Volkswagen и Toyota.

47

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ КОЛЕСА

4 500 лет до н.э. Стены древних египетских пирамид хранят изображения людей, перевозящих каменный блок, с помощью круглых бревен. Каток – прообраз колеса.

3 500 лет до н.э. Первые колеса, найденные археоло­ гами, относятся к бронзо­вому веку. Наиболее вероятное место изобретения – Месопотамия.

2 000 лет до н.э. Греки первыми сделали литое деревянное колесо, усиленное металлом. Египтянам приписывают первую версию колеса со спицами.

1 000 лет до н.э. Первое почти полностью стальное колесо было замечено на кельтской колеснице.

2014

1845 г. В 1845 году Р. Томсон запатентовал автомобильную пневматическую шину.

В 2006 году Michelin представила бескамерное ­непневматическое колесо – резиновые протекторы, связанные с центром гибкими спицами.

ЭВОЛЮЦИЯ ТЕХНОЛОГИЙ Страхование не стоит на месте и непрерывно развивается, сохраняя важнейшие изобретения человечества. Желание сохранить то, что создавалось долгие годы, рождает новые страховые технологии и инновационные решения, которые занимают важное место в сложном механизме прогресса.

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ Урегулирование претензий Основными значимыми событиями в области урегулирования претензий в Компании в 2014 году стали: • изменения в области урегулирования претензий по ОСАГО в связи с изменившимся законодательством РФ; • кризис на рынке туроператоров РФ и страховая защита потребителей туристических продуктов; • развитие системы повышения удовлетворенности клиентов качеством урегулирования претензий. Ключевыми изменениями федерального закона об обязательном страховании автогражданской ответственности стали: сокращение сроков урегулирования претензий до 20 календарных дней, обеспечение страховщиком возможности получения потерпевшим страховой выплаты путем ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, проведение расчетов по единой методике расчета ущерба, утвержденной Центральным банком РФ, и ввод обязательной претензионной стадии при досудебном урегулировании претензии. Компания оперативно изменила технологии рассмотрения претензий по ОСАГО и выпустила единый комплексный регламент урегулирования претензий по ОСАГО. Соблюдение положений регламента и разработка новых технологий работы позволили добиться следующих результатов: • средний срок урегулирования составил 12 календарных дней; • 25 % клиентов получили возмещение по ОСАГО в виде ремонта транспортного средства; • рассмотрение досудебных претензий по ОСАГО от потерпевших происходит в срок 2,5 рабочих дня. Летом 2014 года сработали риски невозможности исполнения своих обязательств рядом туристических операторов. Компания обеспечила рассмотрение поступивших обращений от пострадавших туристов в установленные законом сроки. В связи с этими событиями было рассмотрено около 32 тыс. обращений и произведены выплаты более чем на 160 млн руб.

50

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ

Компания продолжила работу по повышению удовлетворенности клиентов качеством оказания услуг при урегулировании претензий: на корпоративном сайте Компании была создана форма получения статуса дела по каско и ОСАГО в режиме онлайн, система СМС- и e-mail-уведомлений о прохождении страхового дела по имущественным видам страхования и личному страхованию, включая страхование выезжающих за рубеж. В рамках задачи повышения комфортности общения клиентов с Компанией совершенствуются партнерские отношения ВСК в области урегулирования претензий. Благодаря комплексу мероприятий по изменению условий взаимодействия Компании и станций технического обслуживания и введению системы контролинга удалось достигнуть уменьшения срока принятия ТС в ремонт и сроков согласования ремонтных воздействий между техцентрами и Компанией.

Удовлетворенность клиентов качеством ремонта ТС 98 %

88 %

12 % 2 % Да

Нет

На начало 2014 года

На конец 2014 года

Оценка клиентами сроков ремонта ТС 81 % 57 % 28 %

Ремонт был произведен оперативно На начало 2014 года

15 %

Приемлемый срок ремонта

15 %

4 %

Длительный срок ремонта На конец 2014 года

51

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ

Среди партнеров и контрагентов Компании – 17 представительств автопроизводителей транспортных средств в РФ, более 2,6 тыс. станций технического обслуживания (основная часть которых является официальными дилерами), 345 независимых экспертных организаций, 68 аварийных комиссаров, 62 службы эвакуации и 130 международных и российских сюрвейерских компаний. Всего в 2014 году по имущественным видам страхования, личному страхованию и ответственности было урегулировано более 507 тыс. страховых случаев на общую сумму более 20,6 млрд рублей. Объемы выплат в 2014 г. Кол-во страховых случаев, тыс.

Сумма выплат, млн руб.

507,1

20 621

Страхование каско

176,7

9 999

Страхование ОСАГО

173,2

5 049

Страхование имущества ЮЛ

2,9

1 464

Страхование имущества ФЛ

3,7

323

Личное страхование

132,0

2 987

Страхование ответственности

18,3

652

Вид страхования

ВСЕГО выплат в том числе:

Андеррайтинг Система андеррайтинга ВСК сочетает в себе два ключевых элемента формирования финансовой надежности страховой компании. Это, в первую очередь, высококлассные специалисты, занимающиеся разработкой страховых продуктов и оценкой индивидуальных рисков. Во-вторых, это современные принципы организации процессов продаж и информационные технологии. Команда ВСК – это коллектив профессионалов высочайшего класса, сформировавших свои компетенции на рынке страхования в течение многих лет.

52

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ

Благодаря этому поддерживается разумное сочетание рисковости и готовности комплексно решать задачи клиентов в части защиты их имущественных интересов. При этом гарантируется стабильное долгосрочное финансовое положение самой Компании. Даже если запрос клиента представляется достаточно комплексным, ВСК может предложить индивидуальные условия страхового покрытия и стоимость. Гибкость в подходах к оценке рискозащищенности является необходимым условием для успешной работы на рынке страхования, но в тоже время законы розничных продаж диктуют высокие требования в части наличия и способностей донесения до потребителей готовых решений. А здесь опыт команды и наличие современных технологий позволили ВСК сформировать широкую линейку уже готовых страховых продуктов, поэтому каждому клиенту может быть предложен весь спектр страховых услуг. Финансовая защищенность предложения по страхованию во всех случаях обеспечена перестраховочными программами ведущих российских и международных перестраховочных компаний и отвечает самым высоким требованиям. Дифференциация продуктовой линейки позволяет ВСК одинаково эффективно работать как в сегменте корпоративных клиентов, так и физических лиц. Для розничных клиентов предлагается большой спектр простых, в т. ч. «коробочных» продуктов, что позволяет клиенту, не имеющему специализированных знаний, быстрее разобраться, какое именно страховое покрытие ему нужно, и минимизировать время на покупку полиса. Компания также обладает высококлассной экспертизой по формированию индивидуальных «коробочных» решений для клиентов своих парт­неров. Продуктовая линейка Компании тщательно задокументирована – процессы разработки продуктов и их реализации сбытовой сетью объединены в единые стандарты внутренней деятельности. ВСК – Компания с высоким уровнем финансовой устойчивости, поэтому любой ее клиент, независимо от потребностей в страховой защите, может чувствовать себя абсолютно уверенно.

53

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ

Правовое обеспечение В целях защиты законных прав и интересов страхователей в ВСК уже более 23 лет успешно функционирует система правового обеспечения. Она включает в себя сотрудников Центрального офиса и более 148 юристов развитой филиальной сети Компании, многие из которых имеют многолетний опыт работы на страховом рынке. В 2014 году произошло укрепление и централизация Юридического департамента, деятельность которого стала более ориентирована на практическую работу с юристами филиалов и непосредственное ведение наиболее крупных судебных дел. Основными направлениями правовой работы как значимого элемента экономической безопасности и минимизации юридических рисков являются: • обеспечение законности и обоснованности страховых выплат; • юридическая экспертиза проектов правил страхования и договоров страхования на предмет их соответствия требованиям законодательства, интересам страхователей и Компании; • защита интересов Компании в арбитражных судах и судах общей юрисдикции; • выявление и взыскание убытков с лиц, ответственных за ущерб, возмещенный при исполнении договора страхования; • взыскание просроченной дебиторской задолженности; • участие в процессе выявления и пресечения случаев страхового мошенничества; • юридическое обеспечение соответствия деятельности ВСК требованиям законодательства по защите персональных данных клиентов; • представление и защита интересов Компании в контрольных, надзорных и судебных органах власти при проведении проверок, участии в торгах и тендерах; • обеспечение надлежащего правового статуса региональной сети ВСК; • участие в работе экспертных советов и рабочих групп при органах государственной власти, Всероссийском Союзе Страховщиков, Российском Союзе Автостраховщиков, Национальном Союзе Агростраховщиков и Национальном Союзе Страховщиков Ответственности.

54

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ

Клиенты ВСК, застраховавшие свою профессиональную или гражданскую ответственность, в 2014 году получили не только страховую защиту, но и правовую поддержку со стороны Компании. При заключении договоров страхования с постоянными клиентами практикуется выезд юриста Компании, который поможет разобраться в юридических тонкостях страхования и дать необходимые рекомендации по выбору оптимального варианта страховой защиты. При урегулировании заявленных претензий страхователей юристы Компании принимают меры по решению спорных моментов, при этом клиенты ВСК имеют возможность получать юридическую помощь высококвалифицированных специалистов в любом регионе России. Эти и другие шаги позволяют ВСК не только в максимальной степени учитывать интересы страхователей, но и на протяжении многих лет последовательно сокращать количество спорных ситуаций. В 2014 году судебная работа нашла отражение в автоматизированной системе учета всех поступающих в Компанию исков и результатов их рассмотрения. Этот учет позволяет: • точнее анализировать структуру заявляемых требований, устанавливать причины их возникновения и принимать необходимые управленческие решения по снижению судебных издержек и повышению эффективности судебной работы в целом; • оперативно выявлять и вносить изменения в порядок и сроки урегулирования на досудебной стадии; • сократить сроки оплаты судебных актов. Основной принцип работы ВСК – сделать все возможное, чтобы не допустить судебных разбирательств с клиентами и решить возможную конфликтную ситуацию мирным путем на основе соблюдения принципов закона и уважения прав страхователя как потребителя страховых услуг.

2014 год стал годом пристального внимания контролирующих и надзорных органов власти за деятельностью крупных страховщиков. Об этом свидетельствует возросшее количество проверок, проводимых территориальными органами Банка России, ФАС России, Роспотребнадзора, Прокуратуры РФ и другими. Приоритетной задачей таких проверок является выявление и пресечение фактов нарушения прав страхователей. В абсо55

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ

лютном большинстве случаев по итогам проверок деятельности филиалов ВСК факты нарушения законодательства в области осуществления страховой деятельности и защиты прав потребителей не установлены. Это свидетельствует, прежде всего, о высоком профессиональном уровне сотрудников Компании и грамотной организации повседневной работы, основанной на неукоснительном соблюдении требований законодательства РФ. Прошедший год был отмечен высокой конкурентной борьбой между страховщиками в ходе проведения конкурсов, аукционов и других процедур закупки страховых услуг. На сегодняшний день страховщик, чтобы одержать победу на торгах, должен не просто удовлетворять формальным требованиям закона, а иметь устойчивые финансовые показатели своей деятельности, обладать успешным опытом и высокой квалификацией своих сотрудников, предлагать потенциальному страхователю широкий спектр дополнительных услуг, связанных с исполнением договоров страхования.

Суброгационная работа Одним из главных приоритетов в деятельности Компании в 2014 году остается работа по повышению качества выявления и эффективности реализации суброгационного права. В результате углубленного подхода к решению данной задачи общая сумма поступлений по суброгации возросла в сравнении с прошлым периодом на 16 % и достигла 1,45 млрд руб. Этому способствовала реализация крупных дел по специальным видам страхования. В 2014 году существенные изменения проведены в технологии суброгационной работы. Методы реализации суброгационного права адаптированы под изменения законодательства, в том числе ФЗ об ОСАГО, что позволит снизить убыточность по моторным видам страхования и повысить эффективность работы по реализации суброгационного права.

56

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ

Кадровая политика На 31 декабря 2014 г. в Компании работало 5,6 тыс. человек. Снижение численности персонала в 2014 году по сравнению с предыдущими периодами в условиях роста страховой премии сопровождалось увеличением средней заработной платы и производительности труда: в 2014 г. выработка составила 178% от уровня 2011 г. Демографический состав ВСК на 31 декабря 2014 г. остается относительно стабильным.

Демографический состав ВСК на 31 декабря 2014 г.

6%

22 % 42 %

до 30 лет от 30 до 40 от 40 до 55 старше 55 30 %

Повышение производительности труда является результатом комплексной работы по повышению качества персонала. Компания совершенствует кадровую политику, которая нацелена на повышение привлекательности ВСК как работодателя: внедрено системное корпоративное обучение, направленное на повышение квалификации и поддержание компетенций персонала в актуальном состоянии с учетом требований рынка; ведется активное развитие кадрового резерва – перспективной талантливой молодежи; развивается наставничество и обучение силами специалистов бизнес-вертикалей; выросли требования к кандидатам на вакантные должности и качество подбора персонала.

2014 год стал периодом активного развертывания таких направлений комплексной программы управления персоналом, 57

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ

как оценка и развитие. В Компании при непосредственном участии бизнес-подразделений начал функционировать постоянно действующий ассессмент-центр, реализована возможность оценки «360 градусов», внедрены стандарты требований к компетенциям сотрудника и процедуры проверки профессиональных знаний, активно применяется технология индивидуальных планов развития для ключевого персонала. При этом обязательным условием участия в оценочных мероприятиях в качестве эксперта является прохождение необходимого обучения. В части обучения главными результатами прошедшего года стали: • формирование корпоративной базы знаний, соответствующей требованиям бизнеса; • формирование института тьюторов – тренеров и экспертов от бизнес-вертикалей, непосредственно участвующих в обучении в качестве разработчиков учебных курсов и тестов, в качестве ведущих профильных программ; • развитие активных и дистанционных методов обучения; • максимальное обеспечение потребностей бизнеса в обучении всех видов. В 2014 году ВСК продолжила создавать и развивать традиции, направленные на укрепление корпоративной культуры, привлечение сотрудников Компании к регулярным занятиям физической культурой и спортом, популяризацию здорового образа жизни. Хорошей практикой стало проведение производственной гимнастики в рабочее время для сотрудников Компании. При поддержке руководства Компании «набирают обороты» футбольное и волейбольное направления, настольный теннис и другие индивидуальные виды спорта, активные мероприятия по командообразованию. В 2014 году существенный толчок к развитию во всех региональных подразделениях получили спортивные традиции ВСК. Более 40 филиалов приняли участие в этой работе – сформировали программы спортивно-оздоровительной работы, тематические информационные стенды, организовали тренировочный процесс и активно принимают участие в региональных соревнованиях различного уровня. В 2014 году состоялась Первая Спартакиада Страхового Дома ВСК в рамках проекта по развитию спортивных традиций, посвященного зимним Олимпийским играм 2014 года в Сочи. Спартакиада прошла в два этапа (г. Новосибирск, г. Москва) по четырем видам спорта: мини-футбол, волейбол, настоль58

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ

ный теннис и дартс. 12 команд Новосибирского, Томского, Кемеровского, Тюменского, Алтайского, Тверского, Тульского, Волгоградского, Нижегородского, Калужского филиалов, филиала ВСК-Москва и команда Центрального офиса боролись за медали. Победителем I Спартакиады Страхового Дома ВСК в общекомандном зачете стала команда Томского филиала, второе место занял филиал «ВСК-Москва», третье место – Центральный офис.

59

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ АВИАЦИИ

180-234 гг. Летающий фонарик был изобретен генералом Чжугэ Ляном, который использовал их, чтобы вселять страх во вражеские войска.

559 г. В 559 году Лю Бан изобрел «деревянную птицу», которая, возможно, была большим бумажным змеем или ранним планером.

1783-1852 гг. Аэростат братьев Монгольфье поднялся в воздух в 1783 году, а первый дирижабль в форме эллипсоида совершил первый полет в 1852 году.

1903 г.

1933 г.

В 1903 году американские изобретатели братья Райт поднялись в воздух на созданном ими самолете.

В 1933 году в Великобритании разработан первый многоразовый беспилотный летательный аппарат Queen Bee.

2014 Прямо сейчас самолет на солнечных батареях Solar Impulse 2 ­совершает ­круго­светный ­перелет.

ЭВОЛЮЦИЯ ВОЗДУХОПЛАВАНИЯ Еще в глубокой древности начались попытки освоения воздушного океана с целью преодоления огромных расстояний по воздуху. Перед страхованием, как и перед современными средствами воздухоплавания, нет преград ни в преодолении пространств, ни в возможностях максимально оперативно решать вопросы в любой точке земного шара. Географические возможности страхования совместно с плодами прогресса создают мощный механизм, способный решить проблему любой сложности со скоростью сверхзвукового самолета.

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ Стратегия регионального развития ВСК вобрала в себя положительный опыт развития бизнеса в регионах, от создания первых филиалов более 20 лет назад, реализации проектов по развитию региональной сети Компании путем открытия новых региональных структурных подразделений, формирования сети представителей и создания единой методологической базы по их управлению до реализации мероприятий по оптимизации структуры региональной сети и затрат на ее содержание. В 2014 году завершены мероприятия по реорганизации подразделений региональной сети с учетом новой модели управления. Проведены мероприятия по внедрению системы мониторинга эффективности региональных подразделений, которая обеспечит контроль основных показателей. Сегодня ВСК является крупным федеральным страховщиком с развитой региональной сетью сбытовых подразделений и насчитывает в своем составе более 500 структурных региональных подразделений.

Структура портфеля ВСК по округам 6%

1%

7%

7% Центральный ФО Приволжский ФО

7%

49 %

Северо-Западный ФО Уральский ФО Южный ФО Сибирский ФО

11 %

Дальневосточный ФО Северо-Кавказский ФО 12 %

62

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

Центральный федеральный округ Центральный федеральный округ занимает 3,8 % территории РФ и является базовым макрорегионом страны, который задает ритм развитию экономики всей страны. ЦФО является не только географическим, но и финансовым центром России. На его долю приходится около 40 % суммарного ВРП, 21,6 % с/х и 26,5 % промышленной продукции страны.

ПРЕМИИ

19

млрд руб.

В ЦФО работает 17 филиалов, 153 отделения и агентства. На страховом рынке ЦФО по итогам 2014 года Компания занимает 10 место по сборам с долей 3,4 %.

ВЫПЛАТЫ

11

Крупные клиенты филиалов округа:

млрд руб.

АПХ «МИРАТОРГ», ГК «ЭФКО», ГК «Приосколье», ГК «АЛФИ», Филиал ОАО «Газэнергосервис» – завод «Турборемонт», ОАО «Концерн «Созвездие», ОАО «Электросигнал», ОАО «Приборный завод «Сигнал», ОАО «Калужский двигатель», ОАО «Смоленский авиационный завод», ООО «ПРЕМИУМ», ООО «Полесье», ООО «Фрут Лайн», ЗАО «Инжавинская птицефабрика», ООО «Зеленая долина», ОАО «Завод им. В. А. Дегтярева», Арматурный завод «ГУСАР», ОАО «Елецкое ДСУ № 3», ООО «Отрада Ген», ОАО «Конструкторское бюро приборостроения им. Академика А. Г. Шипунова», ОАО «Щекиноазот», ОАО «Тульский патронный завод».

Страховой портфель филиалов ВСК в ЦФО 6% 19 % 38 %

Страхование каско ОСАГО Личное страхование 21 %

Страхование имущества (кроме авто) Страхование ответственности (кроме ОСАГО) 16 %

63

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

Приволжский федеральный округ Приволжский федеральный округ занимает 6 % территории РФ и является одним из ведущих в стране по уровню индустриального развития, а также одним из основных аграрных регионов страны. Важными отраслями экономики округа являются многоотраслевое машиностроение и нефтегазохимический комплекс. В округе работает 15 филиалов, 79 отделений и агентств. На страховом рынке ПФО по итогам 2014 года Компания занимает 3 место с долей 4,3 %.

Крупные клиенты филиалов округа: ОАО «Сарапульский электро-генераторный завод», ОАО «Ижевский радиозавод», ОАО «Нэфис Косметикс», ООО «Бахетле», ОАО «Кировский завод «Маяк», ОАО «Кирово-Чепецкое управление строительства», ООО «Птицефабрика Акашевская», ОАО «Марийский целлюлозно-бумажный комбинат», ОАО «Биохимик», ОАО «Мордоввтормет», ООО «ИТЕКО Евразия», ООО «Алиди-Норд», ООО «Группа компаний «Лист», ОАО «Новотроицкий цементный завод», ОАО НПП «Рубин», ОАО «Радиозавод», ОАО «Пермский моторныйзавод», ОАО «Редуктор – ПМ», ООО «Техновиза», ОАО «Промсинтез», Саратовский филиал ООО «Холсим (Рус)», ООО «ЭТЕЛЬ-АВТО», ФГУП «РФЯЦ-ВНИИЭФ», ООО ПП «Дивеевское», АО «Корпорация развития Ульяновской области», ООО «Молочный Комбинат ВИТА», ОАО «Башкиравтодор», ОАО «Уфаоргсинтез», ОАО «Дорисс», ОАО «Чувашторгтехника», ООО «Техновиза», ОАО «Промсинтез», ООО «Самараавтотранс-2000», ОАО «КуйбышевАзот».

ПРЕМИИ

4,7 млрд руб.

ВЫПЛАТЫ

2,6 млрд руб.

Страховой портфель филиалов ВСК в ПФО 7%

33 %

16 %

Страхование каско ОСАГО Личное страхование 20 %

Страхование имущества (кроме авто) Страхование ответственности (кроме ОСАГО) 24 %

64

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

Северо-Западный федеральный округ ПРЕМИИ

4,1 млрд руб.

Северо-Западному федеральному округу принадлежит 10 % территории РФ. Выход к Балтийскому морю, соседство со странами Балтии и Финляндией, а также с развитым Центральным округом положительно влияют на экономическое развитие округа.

ВЫПЛАТЫ

В округе развиты лесная, деревообрабатывающая и целлюлознобумажная промышленность, приборостроение и рыболовство. Здесь производятся все типы морских судов для отечественного торгового и военно-морского флота.

2,5

В округе работает 11 филиалов, 51 отделение и агентство. На страховом рынке СЗФО по итогам 2014 года Компания занимает 6 место по сборам с долей 4,7 %.

млрд руб.

Крупные клиенты филиалов округа: ОАО «Центр судоремонта «Звездочка», ООО «Севзапдорстрой», ООО «Технострой», ОАО «Кондопога», ЗАО «Группа компаний «Вологодские лесопромышленники», ООО «Вохтожский ДОК», ОАО «123 авиационный ремонтный завод», ОАО «Боровичский комбинат огнеупоров», ЗАО «Лактис», ООО «Сыктывкарский фанерный завод», ЗАО «Ассорти» ОАО «Сыктывкар Тиссью Груп», ОАО «ПСКОВВТОРМЕТ», ЗАО «ЗЭТО», ОАО «Красный Октябрь», ООО «СПб-ТРАНС», Калининградский филиал ФУГП «Росморпорт», ООО «Вичюнай Русь», ГУП «Калининградский янтарный комбинат», ООО «Технострой», ОАО «Кондопога», Группа компаний «Евророс», ОАО «Оленегорский Горно-Обогатительный Комбинат», ПАО Мурманский морской торговый порт.

Страховой портфель филиалов ВСК в СЗФО 11 %

14 % 40%

Страхование каско ОСАГО Личное страхование

14 %

Страхование имущества (кроме авто) Страхование ответственности (кроме ОСАГО) 20 %

65

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

Уральский федеральный округ Уральский федеральный округ занимает 10,6 % территории РФ и является одним из самых богатых минерально-сырьевых регионов России. На территории округа сосредоточено более 65 % отечественных запасов нефти, более 75 % запасов газа. Округ располагает значительными запасами железных, титаномагнетитовых и медных руд, цветных, благородных и редких металлов, драгоценных и полудрагоценных камней. Ведущие отрасли экономики региона – ТЭК, металлургия и машиностроение. В округе работает 7 филиалов, 37 отделений и агентств. На страховом рынке УФО по итогам 2014 года Компания занимает 5 место по сборам с долей 4,6 %.

ПРЕМИИ

2,8 млрд руб.

ВЫПЛАТЫ

1,5 млрд руб.

Крупные клиенты филиалов округа: МУП «Водоканал», ОАО «Уральский Завод Гражданской Авиации», ОАО «Курганская генерирующая компания», ООО «Курганхиммаш», ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат», ОАО «Прокатмонтаж», ООО «Тюменьстальмост им. Тюменского комсомола», ОАО «Уренгойдорстрой», ОАО «Комбинат «МАГНЕЗИТ», ОАО «Южуралзолото Группа Компаний», ОАО «Агрегат».

Страховой портфель филиалов ВСК в УФО 6%

33 %

18 %

Страхование каско ОСАГО Личное страхование 17 %

Страхование имущества (кроме авто) Страхование ответственности (кроме ОСАГО) 26 %

66

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

Южный федеральный округ ПРЕМИИ

2,7 млрд руб.

Южный федеральный округ занимает 2,4 % территории РФ, является ключевым туристическим регионом и обладает достаточным потенциалом для превращения со временем в курортную зону мирового класса.

ВЫПЛАТЫ

Помимо развитой санаторно-курортной и туристической отрасли в округе развиты агропромышленный комплекс, сельхозмашиностроение, пищевая промышленность, металлургия, химия и нефтехимия.

1,5

В округе работает 8 филиалов, 37 отделений и агентств. На страховом рынке ЮФО по итогам 2014 года Компания занимает 2 место по сборам с долей 6,8 %.

млрд руб.

Крупные клиенты филиалов округа: ООО ПФ «ВТС-Порт», РА ПК «Дельта-плюс», ПАО «Астраханский порт», ООО «Электроспецмонтаж», ОАО «Каустик», ЗАО «НП «Конфил», ОАО «РОСТВЕРТОЛ», ОАО «АСТОН продукты питания и пищевые ингредиенты», ЗАО «Донской табак», ФГУП «Ростовскийна-Дону научно-исследовательский институт радиосвязи», ООО «Южная транспортная компания», ЗАО «Агрофирма «Мысхако», ООО «Новоинторг», АО «Картонтара», ООО «Южгазэнерджи».

Страховой портфель филиалов ВСК в ЮФО 7%

13 % 36 %

Страхование каско

15 %

ОСАГО Личное страхование Страхование имущества (кроме авто) Страхование ответственности (кроме ОСАГО) 29 %

67

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

Сибирский федеральный округ Сибирский федеральный округ занимает 30 % территории РФ и является основным транспортным узлом России. Через СФО проходят основные транзитные потоки России (грузоперевозки и пассажирские перевозки) из европейской части страны в азиатскую. Ведущими отраслями экономики округа являются: цветная металлургия, электроэнергетика, лесная, деревообрабатывающая, химическая, нефтехимическая, пищевая и топливная промышленность, машиностроение и металлообработка. В округе работает 12 филиалов, 38 отделений и агентств. На страховом рынке СФО по итогам 2014 года Компания занимает 5 место по сборам с долей 5,1 %.

ПРЕМИИ

2,7 млрд руб.

ВЫПЛАТЫ

1,4 млрд руб.

Крупные клиенты филиалов округа: ОАО ОмПО ИРТЫШ, ОАО ОМУС-1, ОАО КБ Транспортного Машиностроения, ООО «Соврудник», ЗАО «Новоенисейский лесохимический комплекс», ОАО «Кузнецкие ферросплавы», ОАО «Белон», ОАО «ЕВРАЗ ЗСМК», ОАО «Сибнефтегеофизика», ОАО «Новосибирскэнергосбыт», ЗАО «Компания ТрансТелеКом», ОАО «Улан-Удэнский авиационный завод», ООО «Дорстройсервис», ООО «Альпина», ООО «Восток», АПК «Мавр», ООО «Томскводоканал», ОАО «Томская домостроительная компания».

Страховой портфель филиалов ВСК в СФО 6% 21 %

25 %

Страхование каско ОСАГО Личное страхование Страхование имущества (кроме авто) 29 % 19 %

68

Страхование ответственности (кроме ОСАГО)

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

Дальневосточный федеральный округ ПРЕМИИ

2,2 млрд руб.

ВЫПЛАТЫ

1,0 млрд руб.

Дальневосточный федеральный округ, самый большой по площади, занимает 36 % территории РФ и является важным звеном в экономике страны. На Дальнем Востоке 25 морских портов, их суммарный грузооборот составляет 70 млн тонн или около 40 % грузооборота страны. Через дальневосточные порты осуществляются внешнеэкономические связи России со многими странами Тихоокеанского бассейна. В округе работает 11 филиалов, 18 отделений и агентств. На страховом рынке ДФО по итогам 2014 года Компания занимает 2 место по сборам с долей 11,6 %.

Крупные клиенты филиалов округа: ОАО «Бамстроймеханизация», ООО «Амурский бройлер», ОАО «Центр судоремонта «Дальзавод», ЗАО «Дальневосточная промышленностроительная компания», ЗАО Колымский производственно-коммерческий концерн «АРБАТ», ОАО «Сусуманский горно-обогатительный комбинат «Сусуманзолото», ФГБУ «Администрация морских портов Приморского края и Восточной Арктики», Дальневосточный бассейновый филиал ФГУП «Росморпорт», ГУП «Камчатское авиационное предприятие», ОАО «Камчатскэнерго», ООО «СахалинСтрой-Механизация», ООО «Продакшен Сервисез Нэтворк Сахалин», ЗАО «Универсальная лизинговая компания», Холдинговая компания «Трансбункер», ОАО «Алмазы Анабара», ГУП «Жилищно-коммунальное хозяйство Республики Саха (Якутия)».

Страховой портфель филиалов ВСК в ДФО 6%

12 %

17 %

Страхование каско ОСАГО Личное страхование 21 %

44 %

Страхование имущества (кроме авто) Страхование ответственности (кроме ОСАГО)

69

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

Северо-Кавказский федеральный округ Северо-Кавказский федеральный округ занимает около 1 % территории РФ. На текущий момент реальный сектор экономики Северо-Кавказского федерального округа развит слабо, поскольку из‑за нестабильной экономической ситуации и социально-политической обстановки обладает низкой инвестиционной привлекательностью.

ПРЕМИИ

0,5 млрд руб.

Наиболее развитыми являются аграрный сектор экономики и обрабатывающие производства.

ВЫПЛАТЫ

В округе работает 8 филиалов, 6 отделений и агентств. На страховом рынке СКФО по итогам 2014 года Компания занимает 6 место по сборам с долей 4,6 %.

0,2 млрд руб.

Крупные клиенты филиалов округа: ОАО «Дагдизель», ОАО «Дагфос», ГУП «Кизлярский коньячный завод», ЗАО «ВИСМА», ООО «Агромаркет», ЗАО «Ставропольский бройлер», ОАО «Победит», ООО «Звезды транспорта».

Страховой портфель филиалов ВСК в СКФО 10 %

14 %

32 %

Страхование каско ОСАГО Личное страхование 15 %

Страхование имущества (кроме авто) Страхование ответственности (кроме ОСАГО) 29 %

70

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В 2014 году ВСК продолжила выполнение плана мероприятий, направленных на выполнение стратегической задачи по внедрению единой страховой платформы. Произведен выбор будущей платформы, проработан план ее внедрения, реализован ряд проектов, готовящих Компанию к внедрению и направленных на проработку процессов, которые впоследствии лягут в страховую систему Компании. Успешно завершен ключевой проект 2014 г. «Централизация». В результате стандартизированы учетные и отчетные процедуры, выросла эффективность управления в части бюджетирования и управленческого учета, сокращены трудозатраты, повышены качество и оперативность учета, проведена подготовка к переходу на новый план счетов. В 2014 году внедрена система учета и контроля движения БСО. Этот инструмент позволил вовлечь большее количество участников в процесс учета и контроля движения БСО (МОЛы в подразделениях), сократить трудозатраты за счет автоматизации процедур списания бланков при приеме-передаче страховой документации, повысить уровень контроля за движением БСО. В соответствии с требованиями изменяющегося рынка и законодательства продолжают активно развиваться существующие в компании ИТ-системы, обеспечивающие процессы фронт-офисных продаж страховых продуктов, урегулирования претензий, биллинга. В автоматизированной системе урегулирования претензий реализован необходимый функционал, обеспечивающий выполнение требований новой редакции 40‑ФЗ. В системе идентификации платежей реализован функционал онлайн-приема и обработки страховых взносов, что позволило повысить эффективность и скорость идентификации поступивших платежей, сократить операционные издержки за счет исключения человека из технологического процесса обработки платежей. Это создало ВСК в соответствующем рыночном сегменте имидж одной из самых высокотехнологичных компаний, поддерживающей самые современные решения в области безналичных взаиморасчетов и предоставляющей своим партнерам и клиентам разнообразные платежные сервисы.

71

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В 2014 году Компания продолжила многолетнюю традицию помощи гражданам, нуждающимся в социальной поддержке, и участия в акциях, направленных на развитие духовности, физической культуры и патриотических традиций в обществе. Как и в предыдущие годы, приоритет отдавался детским программам. С 1995 года Компания является постоянным партнером регионального общественного фонда «Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей». В 2014 году было приобретено несколько десятков новых комплектов специализированных книг серии «Атлас восприятия иллюстраций» для детей с нарушениями зрения. Также ВСК совместно с Компанией Volvo Inchcape и фондом «Линия Жизни» выступила Генеральным партнером 2‑го благотворительного вечера помощи тяжелобольным детям White Night Event. В подобных мероприятиях приняли участие многие региональные подразделения Компании, в том числе в Калининградской, Новгородской, Тюменской, Челябинской областях. Адресами их помощи стали детские дома, интернаты, детские лечебные учреждения, конкретные семьи с больными детьми. В Калмыкии и Брянске филиалы Компании приняли участие в обустройстве школ, приобретении школьных принадлежностей для детей из малоимущих семей. Летом 2014 года ВСК поддержала благотворительный футбольный турнир среди команд из детских домов, организованный БФ «Поделись Теплом» совместно с Профессиональным Футбольным Клубом ЦСКА. Футбольный турнир был проведен среди команд из детских домов, в котором приняли участие дети-сироты в возрасте от 12 до 14 лет из школ-интернатов и детских домов из разных областей России: Тульской, Ивановской, Воронежской, Владимирской, Калужской, Ярославской и Москвы. Подобные благотворительные спортивные турниры и танцевальные конкурсы были проведены в Костроме и Тюмени. Не остаются без внимания и ветераны, чья жизнь была посвящена защите Отечества и добросовестному труду на благо Родины. Филиалы Компании повсеместно участвуют в оказании им 72

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

адресной материальной помощи, например, в Калининградской и Брянской областях содействуют улучшению бытовых условий в домах инвалидов и престарелых. Многолетняя программа социальной поддержки реализуется для семей военнослужащих, особенно пограничников, чья жизнь и служба проходят в отдаленных гарнизонах и труднодоступных районах. Ежегодно Компания участвует в поддержке проектов и гуманитарных акций, имеющих национальную культурную значимость. В том числе, например, благодаря финансовой поддержке ВСК был возведен памятник создателю нескольких поколений ракетной техники в СССР академику В. Н. Челомею к 100‑летнему юбилею со дня его рождения. В рамках своей социальной ответственности Компания и впредь будет вносить реальный вклад в общенародное движение по поддержке наших сограждан, оказавшихся в трудных жизненных обстоятельствах, и уделять внимание развитию духовности и культуры народа России.

73

БУХГАЛТЕРСКАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

БУХГАЛТЕРСКАЯ ОТЧЕТНОСТЬ Бухгалтерский баланс САО «ВСК» на 31.12.2014 г. АКТИВ

на 31.12.2014 г. на 31.12.2013 г. на 31.12.2012 г. млнруб. млнруб. млнруб.

I. Активы Нематериальные активы Основные средства Доходные вложения в материальные ценности Финансовые вложения (за исключением денежных эквивалентов)

17

21

4 577

4 860

-

-

-

24 373

22 346

18 094

Отложенные налоговые активы

472

89

78

Запасы

495

369

462

Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям

-

-

-

Доля перестраховщиков в страховых резервах по страхованию жизни

-

-

-

Доля перестраховщиков в страховых резервах по страхованию иному, чем страхование жизни

3 426

2 934

2 742

Дебиторская задолженность

10 571

7 112

5 452

-

-

-

973

577

501

Депо премий у перестрахователей Денежные средства и денежные эквиваленты Прочие активы

74

11 4 698

3

4

5

ИТОГО ПО РАЗДЕЛУ I

45 022

38 025

32 215

БАЛАНС

45 022

38 025

32 215

БУХГАЛТЕРСКАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

ПАССИВ

на 31.12.2014 г. на 31.12.2013 г. на 31.12.2012 г. млнруб. млнруб. млнруб.

II. Капитал и резервы Уставный капитал Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) Переоценка имущества

3 650

3 200

3 200

-

-

1 166

1 243

1 127

Добавочный капитал (без переоценки)

405

-

-

Резервный капитал

275

260

232

Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)

3 720

3 223

2 919

ИТОГО ПО РАЗДЕЛУ II III. Обязательства

9 293

7 810

7 517

Страховые резервы по страхованию жизни

-

-

-

Страховые резервы по страхованию иному, чем страхование жизни

29 086

26 414

21 989

-

-

450

Отложенные налоговые обязательства

417

14

6

Оценочные обязательства

169

223

196

Заемные средства

Депо премий перестраховщиков Кредиторская задолженность Доходы будущих периодов Прочие обязательства

-

-

-

5 983

3 491

1 979

-

-

-

74

73

78

ИТОГО ПО РАЗДЕЛУ III

35 729

30 215

24 698

БАЛАНС

45 022

38 025

32 215

75

БУХГАЛТЕРСКАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

Наименование показателя

За 2014 год За 2013 год

I. Страхование иное, чем страхование жизни Заработанные страховые премии – нетто-перестрахование

36 944

35 293

страховые премии по договорам страхования, сострахования и перестрахования – всего

38 454

38 539

страховые премии, переданные в перестрахование

(1 253)

(1 764)

137

(1 456)

изменение резерва незаработанной премии – всего изменение доли перестраховщиков в резерве незаработанной премии Состоявшиеся убытки – нетто-перестрахование выплаты по договорам страхования, сострахования и перестрахования – всего расходы по урегулированию убытков доля перестраховщиков в выплатах изменение резервов убытков – всего изменение доли перестраховщиков в резервах убытков Изменение иных страховых резервов Изменение доли перестраховщиков в иных страховых резервах Отчисления от страховых премий Расходы по ведению страховых операций – неттоперестрахование аквизиционные расходы иные расходы по ведению страховых операций перестраховочная комиссия и тантьемы по договорам перестрахования

(26) (19 912)

(18 986)

(16 647)

(901)

(843)

169

272

(2 612)

(2 912)

886

218

(198)

(56)

-

-

(278)

(309)

(10 819)

(10 628)

(10 210)

(10 043)

(678)

(673)

69

89

Доходы по инвестициям

7 233

7 340

Расходы по инвестициям

(5 626)

(5 812)

833

1 391

(1 727)

(2 226)

4 918

5 081

Прочие доходы по страхованию иному, чем страхование жизни Прочие расходы по страхованию иному, чем страхование жизни Результат от операций по страхованию иному, чем страхование жизни

76

(394) (21 444)

БУХГАЛТЕРСКАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

II. Доходы и расходы, не связанные со страховыми операциями Управленческие расходы

(3 627)

(3 741)

Прочие доходы

7 260

2 819

Прочие расходы

(7 817)

(3 739)

Прибыль (убыток) до налогообложения

734

420

Текущий налог на прибыль в том числе: постоянные налоговые обязательства (активы)

(213)

(138)

(87)

(49)

Изменение отложенных налоговых обязательств

(403)

(8)

Изменение отложенных налоговых активов

382

12

Прочее

(3)

8

Чистая прибыль (убыток)

497

294

Достоверность бухгалтерской отчетности Страхового акционерного общества «ВСК» за период с 01 января по 31 декабря 2014 года подтверждена ЗАО «АФ «Мариллион». ОГРН 1027700190253 от 05.09.2002. Член СРО НП «Аудиторская Палата России», ОРНЗ 10301026781

77

КОНТАКТЫ

ЦЕНТР КОРПОРАТИВНОГО СТРАХОВАНИЯ Фролов Роман Николаевич Первый Заместитель Генерального директора, руководитель центра Frolov@vsk.ru

ЦЕНТР РОЗНИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ Воляник Олег Витальевич Первый Заместитель Генерального директора, руководитель центра volyanik.moscow@vsk.ru

78

Россия, 121552 Москва, ул. Островная, д. 4 тел.: +7 (495) 785-27-76 www.vsk.ru