Property&Finance Guide July 2016

PropertyAndFinanceGuide.ca

Issue 18 R e a l

E s t a t e

•

F i n a n c e

•

Если вы незаметно теряете деньги,

когда вы хотите об этом узнать?

Завещания

и наследуемое имущество

Покупка от застройщика:

дом или квартира?

T a x e s

•

L e g a l

A d v i c e

Рефинансирование как способ сэкономить и справиться с долгами

Windsor

с точки зрения инвестиций в Real Estate

Советы дизайнера:

Как выбрать цвет для продажи дома по максимальной цене

EDITORIAL

От редактора Здравствуйте, сегодня я представляю вам очередной выпуск журнала "Property and Finance Guide". Этот журнал содержит полезную информацию для тех, кто интересуется недвижимостью и финансами, хочет научиться зарабатывать деньги на инвестициях, получать нужные советы от экспертов и узнавать новые стратегии. Этот журнал также для тех, кто желает купить дом для себя, правильно застраховаться, получить информацию от ведущих экономистов и финансистов. Эксперты научат вас, как правильно обращаться с деньгами, чтобы заставить их работать на вас. Это единственный финансовый журнал на русском языке. Здесь публикуются статьи специалистов Большого Торонто в областях финансов и недвижимости. Вы также найдете в нем, кроме коммерческих материалов и рекламы, множество некоммерческих статей о финансах и недвижимости. В этом выпуске немало важной информации для новых покупателей и продавцов, особенно в области финансирования покупки недвижимости. Это – уникальное в своем роде издание. Журнал "Property and Finance Guide" распространяется в банках RBC, магазинах, включая Yummy Market, и русскоязычных центрах. Его читают жители Оквилла, Миссиссаги, Етобико, Торонто, Вона, Ричмонд Хилла, Авроры и Ньюмаркета. Мне всегда будет интересно узнать ваше мнение о журнале или какой-либо статье. Присылайте ваши вопросы и пожелания на электронный адрес: PropertyAndFinanceGuide@gmail.com Если вы пропустили какой-либо выпуск журнала, то заходите на сайт www.PropertyAndFinanceGuide.ca И в конце, как всегда, мой девиз: Если ваши деньги не начнут работать на вас... ТО

Director Alex Moshkovich Editor in Chief Alex Moshkovich Design Oksana Turuta Proof editor Lidia Ineshina Publisher Russian Guide Publishing House Address 691 Petrolia Road North York, ON, M3J 2N6 t:

647-459-9459, 647-473-5050

e:

propertyandfinanceguide@gmai.com

w: www.propertyandfinanceguide.com www.facebook.com/groups/ PropertyAndFinanceGuide/

...вы никогда не перестанете работать на деньги!

Алекс Мошкович

2

Property & Finance Guide

January 2015

Advertisers are responsible for the content and design of the advertising. The opinion of editorial staff may not necessarily coincide with opinion of authors of the published materials.

20

6 Issue 18

14

INVESTMENT & REAL ESTATE 6 Move to Barrie, Invest in Barrie!

12 ВСЯ ПРАВДА О БЫСТРЫХ ЗАРАБОТКАХ, РЕМОНТЕ, СТРОИТЕЛЬСТВЕ И ПЕРЕПРОДАЖЕ ЖИЛЬЯ 16 10 топ районов для инвестиций в Торонто 18 Windsor с точки зрения инвестиций в Real Estate 24 Condo Assignment: что нужно знать?

Design & Real estate 8 Советы дизайнера: Как выбрать цвет дома для продажи по максимальной цене Real Estate 14 Секреты быстрых продаж советы продающим впервые

CONDO 10 Покупка от застройщика: дом или квартира?

INSURANCE & INVESTMENT 20 Если вы незаметно теряете деньги, когда вы хотите об этом узнать – сейчас или потом?

MORTGAGE & FINANCE 22 Азбука Ипотечного Кредитования LEGAL ADVICE 26 Завещания и наследуемое имущество RENT 28 Как снять жилье в Торонто

PropertyAndFinanceGuide.ca

3

Премьера программы

На канале

В субботу, 16 июля, в 9 часов утра Повтор: понедельник, 18 июля, в 23:00 среда, 20 июля, в 16:00

В студии - эксперты

Максим Багинский и Александр Мошкович

Присылайте вопросы на e-mail: RealEstateSecretTV@gmail.com 4

Property & Finance Guide

ISSUE 18

Real Estate Sales Representative 165 Cross Avenue, Suite 6 Oakville, ON L6J 0A9 Office: (905) 361-9098

Доступная недвижимость для жизни и инвестиций в БЭРРИ цены от $250 000 Sonoma Heights

Richmond Hill

Vellore Village

Полное профессиональное сопровождение от покупки до сдачи в рент BUY, RENT and HOLD allow the tenants to pay off your mortage

Bathurst /Elgin mills (4300 SqFt) 4 bedroom detached home, 4 bedroom detached house, Jane and Major Mackenzie, with finished walk out baseHardwood, Finished basement, ment, Separate entrance directly 3 bedroom, Hardwood floor, A lot of pot light, Granite Spacious Eat-In Kitchen, finto basement, Good for rent or countertop in kitchen and ished basement with separate run business, Ravine view, much more. $870,000 entrance, Beautifully LandCul DeSac, quiet area, Harwood scaped Backyard Floor on first floor.

Sold

9% over asking

$1.688,000

$860,000

647-608-5958

WWW.RIGHTHOME4U.CA

annah@rockstarbrokerage.com

PropertyAndFinanceGuide.ca

5

investment & Real Estate ведущий рубрики Алекс Мошкович

Move to Barrie, Invest in Barrie! Я давно покупаю недвижимость в Барри: вначале это были покупки исключительно для себя, но затем, став агентом по недвижимости, я стал покупать дома и для инвесторов. На сегодняшний день я приобрел для своих клиентов более 100 домов в Бэрри. Это были дома, как правило, купленные инвесторами. В последнее время обозначилась новая тенденция: клиенты, покупающие впервые дом для себя, ориентируются на север и прежде всего на замечательный город Барри, что совсем недалеко от Торонто. Стремительно растет население города, включая и русскоязычную его часть, за счёт выходцев из России, Украины, Израиля и других стран. Все эти люди избрали для себя Барри неспроста. Рассмотрим несколько фактов, подтверждающих, что этот город - один из самых быстро развивающихся и перспективных городов Онтарио.

Месторасположение

Барри прекрасно расположен: он находится на береговой линии озера Симко, и всего за 1 час вы доберетесь до Торонто. Совсем неподалеку районы коттеджей,

6

Property & Finance Guide

множество парков и пляжей. До города Ньюмаркет,который является пригородом Торонто, всего 25 минут езды, а цены на жильё в нём выше почти в 2 раза, чем в Барри. Отмечу, что близость города к военной базе Борден хорошо работает на стратегию Buy & Hold, так как немало семей военных предпочитают селиться в Барри, а не в гарнизоне. Магистраль 400, а также поезд GO делают этот красивый город легко досягаемым. Барри великолепно сочетает в себе достоинства природы и удобства большого города.

Социально-экономическая характеристика

Большинство жителей города работают в сфере обслуживания и на производстве. Высокая средняя зарплата по отношению к низким ценам на недвижимость делают город привлекательным для инвесторов и для многих мигрантов, в том числе и из Большого Торонто. Молодые семьи, дети «бумеров» и мигранты – вот основные факторы быстрого прироста населения Барри. Экономика города развивается высокими темпами. Этому способствуют различные программы муниципалитета Барри, такие как реконструкция центра города, строительство новых дорог, запуск GO поезда, который соединяет Барри с центром Торонто и, конечно же, уменьшение муниципальных налогов.

ISSUE 18

Ну и, наконец, Барри предлагает хорошее образование (Georgian College), качественный медицинский сервис (Royal Victoria Hospital), а также множество летних и зимних развлечений. Все это по праву делает Барри одним из самых перспективных городов Северной Америки. Сказанное мной неопровержимо свидетельствует о том, что бурный подъем рынка жилья в городе еще очень далек от своего завершения. Только за последний год рост цен на жилье в Барри составил в среднем 14%, а в некоторых районах даже и 20%25%. 2016 год стартовал небывалым ростом цен в этом городе. Если так продолжится, то через 2-3 года цены на дома удвоятся.

investment & Real Estate

ведущий рубрики Алекс Мошкович

Немного статистики:

Дома на продажу сегодня:

Население Бэрри, 2014

143,634

$299,900

Средний возраст

37.2

Townhouse in South East Barrie, Finished basement, ravine lot

% населения старше 15 лет 80.7% Средний доход на семью

$86,833

Преобладающий тип жилья

Отдельностоящие дома

Безработица

5.5%

Цена проживания

$449,000

Цена проживания в Барри существенно ниже по сравнению с Торонто. Средняя цена дома в Барри в два раза ниже, чем в Торонто. Многие жители стараются переехать в свой дом, и поэтому в Барри очень популярна программа RENT TO OWN. Тем не менее многие молодые семьи снимают жилье, а так как в Барри в отличие от Торонто не очень много квартир на съем, то это делает город привлекательным для инвесторов. Кстати, замечу, что в июле этого года, были существенно упрощены правила регистрации вторичной квартиры в доме (Basement apartment).

Detached house, only 3 years old, Walkout basement with apartment Potential rent $2500 per month

$499,900 Detached house in South East Barrie 2000 sq.feet, finished basement

Я лично уже имею 5 домов в Барри. Мой доход после вычета всех расходов составляет $2000 в месяц, и это не считая, что мой мортгидж выплачивается, а дома выросли в цене как минимум в среднем на 40%.

Давайте сравним Барри и Ньюмаркет:

Барри

Ньюмаркет

Я приобрел более 100 домов в Барри для моих клиентов и очень хорошо знаком с рынком жилья этого быстрорастущего города. Звоните, если у вас возникли вопросы, связанные с покупкой дома в Барри. В моей команде работает местный риэлтор и Home inspector из Барри, всегда готовые вам помочь в любой ситуации.

Cell: 647-459-9459 Broker, Real Estate Investor and Coach Rock Star Real Estate Inc., Brokerage

$598,888

2,740 кв. фут, 4 комнаты, 4 ванны Возраст 6 лет

$999,000

2,700 кв. фут, 4 комнаты, 4 ванны Возраст 5 лет

165 Cross Avenue, Suite 6, Oakville, ON, L6J 0A9 905-361-9098

PropertyAndFinanceGuide.ca

7

Design & Real estate

ведущая рубрики Sonata Swan

Продолжение...

СОВЕТЫ ДИЗАЙНЕРА:

КАК ВЫБРАТЬ ЦВЕТ ДЛЯ ПРОДАЖИ ДОМА ПО МАКСИМАЛЬНОЙ ЦЕНЕ СОЗДАВАЙТЕ НЕЙТРАЛЬНУЮ ЦВЕТОВУЮ ГАММУ. Нейтральные монохромные цвета.

Sonata Swan Ведущий дизайнер The House of Interior Design and Paint NEW! 25 июня, 2016 года Открытие Студии Дизайна и выставочного зала в IMPROVE CENTRE, Unit 81-124 FREE Interior Design Consultation, call for details:

416-561-2691 • Design concepts • Interior Styling & Staging

• Vastu Shastra Design • Finishes & Color Selections

• Furniture Specifications • Space Planning • Architectural Drawings • 3D Visualization • Project Management

«Простота является конечной формой утонченности», - Леонардо да Винчи.

8

Property & Finance Guide

ISSUE 18

Real Estate Brokerage

Richmond Hill $1,059,000

Vaughan $1,090,000

Vaughan $1,118,888

Красивый и ухоженный дом на большом угловом участке (110х55)! 3 спальни и 2 ванные, законченный бейсмент. Общественный транспорт, школы, детские сады, госпиталь и школа исскуств находятся в минутах от дома! Этот дом хорош и для проживания и для инвестиции!

Просторный и светлый дом на премиум участке (110х50)! 4 спальни и 4 ванных, современная кухня с гранитными столешницами, подсветка под кабинетами, законченный бейсмент, профессиональный лэндскейп, интерлок и дек! Хозяева не поскупились на обустройства этого прекрасного дома!

4 спальни и 4 ванных, мраморные полы в фойе, деревянные полы на всех этажах, современная кухня с гранитными столешницами, законченный бейсмент, профессиональный лэндскейп на всем участке, интерлок! Современный дом для современной семьи!

Vaughan $1,198,000

Richmond Hill $1,288,000

Vaughan $1,449,900

Стильный дом с 4+1 спальнями и 4 ванными, деревянными полами на всех этажах, современной кухней с гранитными столешницами, законченным бейсментом с отдельным входом и своей кухней, бэкъярд патио с видом на парк! Не пропустите этот райский уголок!

Уютный дом в прекрасном районе с 4+2 спальнями и 4 ванными, паркетными полами на всех этажах, современной кухней, законченным бейсментом, профессиональным лендскейпом и интерлоком! Топ школы, общественный транспорт, магазины и места отдыха!

Ошеломляющий дом на огромном (50х140) лоте в престижном районе! 4+1 спальни, 4 ванных, профессиональная кухня, деревянные полы, высокие потолки, законченный бейсмент, патио и бассейн с соленой водой и т.д. Лучше один раз увидеть, чем сто раз прочитать! Этот дом не задержится на рынке! Звоните сейчас!!!

Right At Home Realty Inc., Brokerage 895 Don Mills Rd, #112 Toronto, ON, M3C 1W3

condo

ведущий рубрики Максим Багинский

Покупка от застройщика: дом или квартира? Я уже много лет занимаюсь инвестиционными сделками, связанными с покупкой недвижимости от застройщиков, и часто слышу от своих клиентов один и тот же вопрос: что лучше покупать - дом или квартиру? Сегодня я постараюсь подробно описать все плюсы и минусы подобных сделок.

ДОМА, ТАУНХАУСЫ, ТАК НАЗЫВАЕМЫЙ FREEHOLD – в этом виде недвижимости, в отличие от кондоминимумов, не практикуется ни каких VIP продаж, соответственно, недвижимость будет куплена по цене застройщика без каких-либо скидок, единственное, что можно сделать, это постараться быть в числе первых покупателей, чтобы приобрести наиболее выгодный участок. На этом этапе вы вносите так называемый депозит и получаете контракт на дом, по которому недвижимость перейдёт в вашу собственность по окончании строительства. Перепродажа, или так называемый assignment контрактов в недвижимости категории freehold, как правило, запрещена. Соответственно, по окончании строительства у покупателя есть лишь один вариант - получение мортгиджа и закрытие сделки.

10

Property & Finance Guide

Если у покупателя по каким-либо причинам изменилась финансовая ситуация, и он не может получить мортгидж и, соответственно, закрыть сделку, это грозит очень существенными потерями, такими как потеря депозита и дополнительные штрафные санкции, исчисляемые десятками тысяч. Но возьмём ситуацию, когда всё складывается хорошо, и вы готовы закрыть сделку, тут возникают следующие трудности: во-первых, люди, инвестирующие в недвижимость, как правило, уже имеют собственное жильё, и вторая покупка будет расцениваться как инвестмент, соответственно, рассчитывать надо на даунпеймент как минимум 25%, кроме этого, квалификация для получения мортгиджа будет опираться только на ваш персональный инком, так как приобретаемая недвижимость на момент сделки ещё

ISSUE 18

не сдана в аренду, и получаемый от аренды доход не может быть учтён. Далее вам придётся заплатить налог на переход права собственности (Land Transfer Tax) и так называемую возвращаемую часть HST (8%, но не более 26,000), эти деньги вам вернутся назад примерно через месяц после того, как недвижимость будет сдана в аренду, но на момент закрытия сделки их вам придется платить в дополнение к даунпейменту и к Land Transfer Tax. Продать недвижимость в течении как минимум года вы не сможете, так как, если это произойдёт, сделка автоматически перейдёт в категорию спекулятивной продажи, и вас попросят вернуть возвращаемую часть HST, которую вы получили после сдачи недвижимости в аренду. Ну и наконец сама аренда в этом случае выглядит далеко не радужно.

Дело в том, что, покупая недвижимость в таких развитых районах, как Richmond Hill, Vaughan, Markham, Aurora и т.д, где цены на недвижимость очень высокие, получаемые от аренды платежи не смогут и близко покрывать ваши расходы по содержанию дома (мортгидж + налог на недвижимость). В более отдалённых районах ситуация лучше, но там очень тяжело найти арендатора с хорошей кредитной историей, а сдача недвижимости посредственным арендаторам не редко приводит к судебным разбирательствам и существенным финансовым потерям. Кроме этого, не забывайте про амортизацию дома, сдавая его в аренду, будьте готовы к существенным тратам на ремонт при предпродажной подготовке через год-два. КОНДОМИНИМУМЫ – в инвестиционных сделках с этим видом недвижимости плюсы начинаются с самого начала. Во-первых, покупая на так называемых VIP продажах, вы сразу же имеете существенную скидку в цене, когда пройдёт официальное открытие проекта, цена уже будет совсем другая, то есть у вас уже есть прибыль. Помимо цены VIP продажи дают ещё много дополнительных льгот, важнейшей из которых является разрешённая (и, как правило, бесплатная) опция по перепродаже контракта. Соответственно, у вас открывается возможность, вложив на начальной стадии строительства лишь депозит, дождаться окончания стройки и просто перепродать контракт на квартиру. Причем в этом случае вам не нужно получать мортгидж и платить Land Transfer Tax. Учитывая, что в кондо в отличие от домов есть Occupancy Day - день, когда вам выдали ключи, и вы можете проживать в квартире или сдавать её, и лишь примерно через 6 месяцев у вас будет Closing - закрытие сделки, после которого вы становитесь собственником квартиры, перепродажа контракта в этот период становится великолепной опцией для инвесторов. Кроме этого, очень важен момент безопасности инвестиционной сделки, если вы планировали закрывать сделку и сдавать квартиру в аренду, но ваша ситуация изменилась, вы можете перепродать контракт с прибылью не только по окончании строительства но и на середине пути. Вторым важным моментом является получение мортгиджа, если вы решили закрывать сделку. Поскольку на момент клоузинга квартира, по сути, в вашем распоряжении уже около 6 месяцев, то она, конечно, сдана в аренду, причём по даунтауну Торонто арендная плата такова, что она полностью покрывает ваши расходы (платёж по кредиту, годовые таксы и плату за обслуживание), и при этом ещё

остаётся некая сумма. Соответственно, при квалификации на мортгидж банк будет учитывать доход от аренды, что существенно упростит его получение. Ну и наконец сама аренда. Спрос на квартиры даунтауна настолько велик, что, как правило, это всегда так называемые AAA тенанты, арендаторы же с подпорченной кредитной историей даже не рассматриваются. Также не забывайте, что в конечном итоге при продаже квартиры вам придётся сделать косметический ремонт, и если в доме это может быть весьма дорогостоящее мероприятие, то в квартире, как правило, это ограничивается банальной покраской. Последним фактором, явно перевешивающим в сторону кондо квартир, является текущее состояние рынка недвижимости. По мнению большинства аналитиков, рынок так называемого фрихолда явно значительно перегрет, тут, безусловно, сказалось то, что в последние годы в этом сегменте недвижимости мы видели очень высокий рост цен, после которого, следуя правилам рынка, всегда наступает если не крушение цен, то уж точно значительная коррекция. В опозит рынку фрихолда, рынок кондоминиумов в 2011- 2013 году находился в фазе стагнации и начал выздоравливать лишь к началу 2014 года, постепенно набирая обороты. Соответственно, сейчас этот рынок находится в восходящем тренде, и в ближайшие годы никакие коррекции ему не грозят… На страницах этой статьи я не буду выкладывать математические расчёты инвестиций в эти виды недвижимости, скажу лишь одно, что на данный момент сделки с кондо квартирами на начальном этапе строительства приносят вдвое больше прибыли, чем аналогичные сделки с freehold таунхаусами и отдельно стоящими домами, с лихвой перекрывая то, что исторически поднятие цены на отдельно стоящие дома больше, чем на кондо квартиры. Ну и конечно сделки с кондо намного более безопасны. Прочитать другие мои публикации можно на моём сайте: WWW.REMLIS.CA перейдя по ссылке I AM IN THE MEDIA, для вашего удобства сайт работает на русском и английском языках.

Maxim Baginskiy Cell: 416-832-8343 Real Estate Broker / Investment Advisor Right at Home Realty Brokerage Inc. 905-695-7888 PropertyAndFinanceGuide.ca

11

investment & Real Estate

ВСЯ ПРАВДА

О БЫСТРЫХ ЗАРАБОТКАХ, РЕМОНТЕ, СТРОИТЕЛЬСТВЕ И ПЕРЕПРОДАЖЕ ЖИЛЬЯ Первое что приходит в голову, когда возникает вопрос, КАК БЫСТРО ЗАРАБОТАТЬ это дешево купить старый дом, быстро и с небольшими затратами сделать из него «конфетку» и перепродать с максимальной выгодой. В Канаде это называется «флиппинг» (flipping). На первый взгляд, это три простых шага, которые обещают хорошую прибыль. Тогда как на деле, это три очень серьёзных этапа, требующих комплексного анализа и подготовки, а самое главное - всесторонних финансовых расчётов, потому что именно ошибки и неточности в этих расчетах очень быстро могут всю прибыль приравнять к нулю, или даже сделать её отрицательной. За последние четыре года, в качестве руководителя строительства, я принял участие в пяти различных проектах. Были ли у нас ошибки и просчёты? Да, были. Смогли ли мы их исправить? Да, смогли. Предугадать всё невозможно, поэтому очень часто многие вопросы приходится решать по мере их возникновения, то есть на месте. Первый этап – это выбор объекта и предварительное составление сметы. На мой взгляд, это самый ответственный этап, потому что после того, как объект выбран и куплен, назад дороги нет. Перечислить и обсудить все детали выбора и покупки правильного объекта очень непросто, так как необходимо обсудить не только район и местоположение на конкретной улице, но и огромное количество других нюансов. Например, желательно учесть сговорчивость и доброжелательность новых соседей, а также местоположение построек и деревьев не только на вашем, но и на их участке. Второй этап – это непосредственно сами работы. На мой взгляд, на данном этапе главное - создать единую команду контракторов-профессионалов, которые не только выполнят всю работу с высоким качеством, в срок и за разумную цену, но и в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, будут в первую очередь искать пути выхода из сложившейся ситуации. Очень важной фигурой является руководитель строительных работ, так как именно от его знания, понимания

12

Property & Finance Guide

тонкостей процесса и умения находится в постоянном контакте со всеми его участниками зависит качество, скорость, а также бесконфликтность проведения работ. Третий этап – это продажа. На данном этапе очень важен выбор продажной цены. Она должна быть не меньше суммы всех затрат, так как в противном случае проект становится убыточным. С другой стороны, цена должна быть не выше реальной рыночной цены. Если по каким-то причинам одно из условий не выполняется, то разумнее сдать в аренду данный объект недвижимости на год или больше, для того, чтобы прибыль получилась разумной. Очень часто спрашивают, чем отличается процесс строительства жилья для себя от жилья на продажу? Я бы ответил, что ничем, кроме того, что отделочные материалы и цветовую гамму вы выбираете сами для себя любимого. Итак, вы хотите начать строить новые дома, чтобы заработать. Хорошая идея! Или вы планируете построить новый дом лично для себя. Отлично! Это может быть очень увлекательным и прибыльным мероприятием. Но с другой стороны, это может стать и неприятным опытом. На сегодняшний момент «флиппинг» является, я бы сказал, одной из самых рискованных стратегий инвестирования в недвижимость. Однако ЕСЛИ вы знаете, как сделать всё правильно, то шансы преуспеть значительно увеличиваются. Почему я считаю «флиппинг» сложным? Да потому, что здесь ключевым словом является «ЕСЛИ». Вы никогда не знаете наверняка, сколько времени займёт реализация проекта и какая ситуация на рынке ожидает вас на момент завершения проекта. Разрешения, согласования, причуды погоды, изменения экономической и политической ситуации в стране и в мире, новые правила выдачи ипотечных займов, новые налоги ... всё это может серьёзно повлиять на конечный результат. Руководство проектом может свести вас с ума, так как вы всё время находитесь под давлением. Время - деньги! Любая задержка может стоить вам денег. Контрактор не начал

ISSUE 18

вовремя... тик-так! Инспектор не пришел, когда вам надо... тик-так!... Упс! Очередной платеж за мортгидж и биллы! Каждый день задержки будет вгрызаться в вашу прибыль, вырывая кусками надежду заработать. Поделиться всем моим опытом о покупке, строительстве и продаже в рамках одной статьи не представляю себе возможным.

Поэтому, те, кто желают получить информацию из первых рук, звоните Константину Парилову по тел: 647-299-2303. Если вас интересует получение mortgage на строительство или покупку дома, звоните Евгению Каменскому по тел: 647-447-1820. ПОДРОБНО УЗНАТЬ, КАК СОЗДАТЬ ИСТОЧНИК ПОСТОЯННОГО ДОХОДА, ИНВЕСТИРУЯ В НЕДВИЖИМОСТЬ, МОЖНО, ЗАКАЗАВ

“THORNHILL INVESTORS EXCLUSIVE SPECIAL REPORT” Свяжитесь с нами по e-mail

info@homeinvest.ca и закажите электронную PDF версию или скачайте на сайте

www.mortgage4canadians.ca Предпочитаете телефон звоните или высылайте текстовое сообщение на телефон

647-447-1820

Evgeny Kamenskiy

Mortgage Agent, 647-447-1820

Konstantin Parilov

Real Estate Sales, 647-299-2303

Thornhill Investors Club

Sales Representative TORONTO

Downtown

$365,000

Bloor Walk! Stone Throw From Yorkville! This Modern 1 bedroom + Den Suite Has It All. Panoramic Views From 17th Floor, Immaculate Condition, Den Is A Separate Room With Door & Can Be Used As 2nd Bedroom. Open Concept Kitchen With Granite Breakfast Bar, Balcony. Pets Friendly Building. 24Hr Concierge, Indoor Pool, Gym, Outdoor Terrace And So Much More!! Ttc/Subway, Grocery, Starbucks, Restaurants & Cafes, Trendy Yorkville Shopping, Ryerson And Uoft Nearby.

NORTH YORK

Много полезной информации на моем сайте

Direct: 647.505.7546 Office: 416.749.7200 nlopatine@gmail.com

$449,900

2 Bedroom/2 Washroom, Immaculate, Spacious, Sun Drenched And Fully Renovated Condo Suite!

Perfect European-Like Layout. Spotless & Spacious.

Modern Colors. Abundance Of Granite And Marble, Modern Kitchen Cabinets With Pull Out Organizers, Shower Jets Panel, Huge W/In Closet With Organizers, Incredible 55 Feet Long Balcony With Stunning Views Of Quiet Family Friendly Neighborhood. Stainless Steel Fridge, Stove, Hood, D/Washer, 2-In-1 Washer & Dryer, Two Energy Saving Heating/Cooling Units All 2016. Parking & Locker.

Недвижимость в INNISFIL и BARRIE по доступным ценам

Sutton Group Admiral Realty Inc. Brokerage 1881 Steeles Ave. W. Toronto

Condo on Yonge One Bedroom

For Rent

Оценка состояния дома, стоимость уже сделанного или необходимого ремонта

Julia Jitkova

Sales representative

ДА! Я имею знания и опыт в области строительства, ремонта, цен на строительные работы и материалы поскольку члены моей семьи владеют строительной компанией.

Оценка инвестиционного потенциала недвижимости

ДА! Я имею научную степень в точных науках и огромный опыт покупки и продажи недвижимости с целью инвестиции в Торонто и GTA.

Забота об интересах клиента

ДА! Я работаю за комиссионные, однако отчисляю часть из них на благотворительность и медицинские исследования. Также я подстригла волосы в поддержку исследований по борьбе с раком. Интересы клиента для меня на первом месте.

Я предлагаю низкие комиссионные (<0.5%) при продаже и до 0.75% cash back при покупке PropertyAndFinanceGuide.ca

13

Real Estate

Секреты быстрых продаж -

советы продающим впервые Здравствуйте, меня зовут Наталья Слобидкер! Я профессиональный full-time риелтор, специализируюсь на предпродажной подготовке недвижимости, разработке стратегии продаж и сведению рисков операций с недвижимостью к минимуму. Моя задача: минимум стресса - максимум выгоды при любой сделке с недвижимостью. Сегодня моя статья для тех, кто впервые продает свой дом или кондо. Первое, что вам надо сделать – это оценить рынок и оценить свою недвижимость. Летом рынок обычно успокаивается, вскидывает голову осенью, разминается и уходит в зимнюю спячку. Несмотря на то, что рынок недвижимости Большого Торонто в последние 2 года находится в очень хорошей форме и практически не подвержен сезонности, а объёмы продаж и их скорость поражают воображение даже тех, кто работает на рынке недвижимости не первый год, я бы не стала рассчитывать, что так будет продолжаться и в этом году тоже. История знает случаи, когда рынок недвижимости, как капризная девица, вдруг поворачивался спиной, оставляя за собой шлейф непроданных домов. Итак, с оценкой рынка, я надеюсь, разобрались, теперь оценка недвижимости. На стоимость вашей недвижимости влияют следующие факторы: 1 месторасположение ( location ) 2 размер земельного участка ( lot size ) 3 размер дома 4 его возраст 5 его состояние На первые четыре вы, увы, повлиять не можете, но вот состояние дома, то, как он выглядит в глазах потенциального покупателя, – это полностью в ваших руках.

14

Property & Finance Guide

Это тот самый случай, когда необходима помощь со стороны, ибо я еще не встречала человека, способного объективно оценить собственный дом. Даже профессиональные риэлторы и стейджеры спрашивают мнение коллег, когда приходится продавать собственный дом. На вопрос «сколько стоит мой дом?» нет однозначного ответа. Это всегда «вилка» цен – от и до. Разница между нижним и верхним пределом доходит иногда до 10%, а это огромные деньги. Можно продать дом as is и получить за него нижний предел цены, а можно вложить немного времени, денег и усилий и получить верхний. Правильная и профессиональная подготовка недвижимости к продаже с целью получить максимально возможную цену – это задачка со многими неизвестными, и без знаний и опыта ее не решить. Тут имеет значение и где дом расположен, и в какой он ценовой категории, и кто потенциальный покупатель и многое другое. В зависимости от того, кто потенциальный продавец – владелец кондо в даунтауне или фермы возле озера Симко - стратегия продажи и предшествующей ей подготовки может кардинально отличаться. Поэтому я попробую осветить другие, более общие вопросы, ниже.

ISSUE 18

Многие затрудняются решить, что делать в первую очередь: продавать, а потом искать новое жилье, или наоборот. Нет однозначного ответа, но я постараюсь показать плюсы и минусы обоих подходов. Я считаю своим профессиональным долгом дать четко понять человеку, какое наихудшее развитие событий аkа worst case scenario, может ожидать его в каждом случае. Предположим, вы сначала купили, а потом решили продавать. В таком случае вы можете обнаружить себя с двумя домами на руках. Если ваше материальное положение это позволяет, то вам какое-то время придется содержать два дома или сильно снижать цену старого дома, чтобы ускорить его продажу. Если нет, то, боюсь, это может обернуться потерей депозита и возможными судебными исками со стороны продавцов. Если же вы сначала продали, а потом покупаете, то в худшем случае это может обернуться для вас ситуацией, в которой у вас нет ни одного дома. И тогда вам придется идти на съем жилья и продолжать поиски. Я в своей практике стараюсь такого не допускать и находить менее болезненные способы решения проблем. Так, в одной из последних сделок я договорилась с агентом покупателей,

Real Estate что у моих клиентов есть опция снимать свой собственный дом до 3-х месяцев после завершения сделки, на случай если до этого момента они не купят новый дом. Учитывая, что у клиентов 3-е маленьких детей, это было крайне важно. Нам удалось купить дом до завершения сделки, но мои клиенты решили воспользоваться этим условием и будут снимать свой старый дом, пока в новом идет ремонт. Ситуация, в которой я рекомендую сначала продать, а потом покупать –это если вы знаете, что у вашей недвижимости есть недостаток, который может повлиять на ее продаваемость. Например: близость к высоковольтным проводам или железной дороге, неудачная планировка кухни, футбольное поле или школьный двор за задним двором (бэкярдом), соседство с домом, в котором было совершено самоубийство и тому подобное. Если вы уверены, что у вашего дома нет подобных недостатков - смело начинайте поиск дома для покупки и параллельно готовьте свой собственный дом к продаже. Чтобы в течение нескольких дней после подписания договора о покупке выставить свою старую недвижимость на рынок в лучшем

виде. В таком случае ваш риск оказаться в ситуации, описанной выше, сведен к минимуму. Очень важно, чтобы на момент продажи дом был правильно представлен и правильно оценен. К сожалению, многие люди склонны довериться не тому, кто сказал реальную цену, а тому, кто сказал наибольшую (мы все склонны верить в чудеса, не правда ли?). Переоцененный дом после 2-3 недель на рынке успевает примелькаться, а потом, когда хозяин вынужден снижать цену до реальной рыночной, эффект свежего предложения уже упущен, и даже хорошо подготовленный дом получает минимально возможную цену. С появлением интернета люди получили доступ к огромному количеству информации, статистике, прогнозам, оценкам экспертов и выдающим себя за таковых, историям продаж и прочему. В этом потоке очень легко запутаться, если не знать, как просеивать неправильное, ненужное, неактуальное, а иногда и просто спекулятивное. Поэтому самое правильное действие перед принятием какого-либо решения - посоветоваться со специалистом, тем более что вам это ничего не стоит. Есть еще много аспектов, которые я бы хотела осветить. Это и продажа дома с животными, и как наладить быт во время продажи,

если у вас маленькие дети , и что необходимо проверить, починить, исправить перед продажей, как подготовиться к инспекции дома покупателями, стратегия множественных предложений (multipleoffers) по сравнению с классической стратегией продажи, что делать, если не совпадают даты продажи и покупки, окупаемость мелкого ремонта и так далее. К сожалению, все это невозможно охватить в одной статье. Я постараюсь рассказать об этом и многом другом в следующем номере. Но если вы не хотите или не можете ждать, если у вас есть вопросы, на которые вам бы хотелось получить максимально честные ответы, или вы просто хотите оценить свою недвижимость, то звоните мне и я с удовольствием вам помогу!

Наталья Слобидкер Real Estate Sales Representative,

Top producer 2014, 2015 Master Certified Negotiation Expert

Canadian Certified Staging Professional Pre-sale Renovation expert Upperside Real Estate

PropertyAndFinanceGuide.ca

15

investment & Real Estate

Район Rockliffe-Smythe

Дом 2 спальни + ден $540,000

Дом vs Кондо Пересечение улиц St Clair Ave West и Jane St находится на территории района под названием Rockliffe-Smythe. В самой первой статье, которая вышла в январе 2016 года мы уже рассматривали этот район и узнали, что покупка дома, разделенного на три квартиры, в этом районе может принести прибыль от $400-$825 в месяц. Однако не всем хочется иметь дело с несколькими жильцами, и поэтому мне часто задают вопрос по поводу покупки кондо в целях инвестиции. Особенно часто этот вопрос возникает в связи с покупкой pre-construction Condo, т.е. квартир, которые ещё не были построены и сданы застройщиком. На рекламных щитах, в офисах продаж и на цветных брошюрах такие «сделки» кажутся очень выгодными, но давайте проведем сравнительный анализ с точки зрения долгосрочных инвестиций в недвижимость. Рассмотрим покупку и сдачу в аренду дома стоимостью $540,000 и сопоставимого кондо по цене $538,000. И дом и кондо - примерно одинакового размера от 1000-1100 кв. футов (не считая basement), оба имеют две спальни плюс ден, две ванные комнаты и одно парковочное место. Единственное отличие – это расположение недвижимости. Дом находится на пересечении улиц St Clair Ave West и Jane St в относительно семейном быстро развивающемся районе, а кондо в престижном молодежном City Place на пересечении улиц Spadina Ave и Fort York. Как инвестора нас прежде всего интересует Return on Investment. Так что перейдем сразу к цифрам.

Кондо 2 спальни + ден $539,000

16

Первоначальный взнос

Выплата по ипотеке /мес

Property Taxes / мес

Utilities

Аренда / мес

Cash Flow Дом

5%

$2,380

$180

$300

$2,800

-$60

10%

$2,230

$180

$300

$2,800

$90

20%

$1,935

$180

$300

$2,800

$385

Таким образом видно, что, несмотря на одинаковую стоимость дома и кондо и даже при одинаковой арендной плате, чистый доход получается в разы меньше при сдаче в аренду кондо по сравнению с прибылью от аренды дома. Это во многом обуславливается высокой стоимостью maintenance fees. Конечно, можно поспорить, что за домом в течение года нужно ухаживать, но если сложить все выплаты по maintenance fees за год, то получится $7,464, что довольно большие деньги. Редкий домовладелец выкладыет за уход дома $7,5 тыс в год, особенно если этот дом был недавно отремонтирован. Найти подходящий дом непросто, нужно чтобы ваш риэлтор хорошо разбирался в домах и смог подсказать, нуждается ли этот дом в дорогостоящем ремонте или еще послужит 10-15 лет без особых проблем. Кроме того, стоимость домов за последние пять лет увеличивалась по 10-12% в год, в то время как стоимость квартир на вторичном рынке росла до 5% в год, а то и падала в зависимости от района, репутации конкретного здания и насыщенности рынка подобными объектами. Предположим, что темпы роста наших сравниваемых объектов продолжат развиваться согласно тенденциям последних пяти лет, т.е по 10% в год - дома и по 5% в год квартиры. Таким образом через 3 года наш дом вырастет в цене до $718,740, что на $178,740 больше его сегодняшней стоимости, а кондо вырастет в цене до $622,802, т.е. на $84,802.

В данной статье мы рассмотрели дом, который сейчас находится в продаже по цене $540,000. Это отдельно стоящий, двухэтажный дом с 2 спальнями + ден, 2 ванными комнатами и finished basement. А также двуспальное + ден кондо с двумя ванными комнатами, и парковочным местом, и кладовкой (Locker), которое тоже сейчас доступно на рынке недвижимостии по стоимости $538,000. При вложении $108,000 в дом ваша ипотека будет выплачиваться примерно по $10,000 в год, а цена самого дома даже при заниженных темпах роста за 3 года возрастет на $180,000. Таким образом, ваша Equity через 3 года составит приблизительно 10,000 x 3 + 180,000 = $190,000. При этом за три года ваш доход со сдачи дома в аренду составит почти $14,000 чистой прибыли. При вложении этой же суммы в кондо ваша ипотека будет выплачиваться примерно по $10,000 в год, а цена кондо при лучшем раскладе за 3 года возрастет на $85,000. Таким образом, ваша Equity через 3 года составит приблизительно 10,000 x 3 + 85,000 = $95,000. При этом вы будете покрывать свои расходы на содержание кондо, без особой прибыли. Что в принципе тоже неплохо. Успевайте покупать недвижимость в Торонто в этом году, так как в следующем году она будет стоить уже на 10% дороже!

Первоначальный взнос

Выплата по ипотеке /мес

Property Taxes / мес

Maintenance fees / мес

Аренда / мес

Cash Flow Кондо

5%

$2,371

$250

$622

$2,800

-$443

Sales Representative c: 647-890-2806

10%

$2,220

$250

$622

$2,800

-$292

RE/MAX Ultimate Realty Inc.,Brokerage

20%

$1,926

$250

$622

$2,800

$2

Property & Finance Guide

ISSUE 18

Varia Bykova

e-mail: bykovav@yahoo.ca

Move to Barrie! Invest in Barrie!

Alex Moshkovich Broker

D ire c t: 705-990-0177 Cell: 6 4 7 - 4 5 9 - 9 4 5 9

E: alex@rockstarbrokerage.com

I

www.RealEstateForCanadians.com

Rock Star Real Estate Inc., Brokerage 165 Cross Ave, Suite 6 I Oakville, ON I 905-361-9098

North Barrie $325,900

FULLY FINISHED $439,900

SOUTH BARRIE $369,900

3 Bed Freehold Townhome Located In North Barrie. This Home Features Spacious Open Concept Main Floor. Huge Living Room. Upstairs 3 Spacious Bedrooms. Master W/Ensuite.

Walk Out To Fully Fenced Yard.

FULLY FINISHED ALL BRICK 2 STOREY HOME ON CORNER LOT WITH WALK-OUT BSMT . TWO units in house. Easy to convert to duplex. Potential rent $2500.

ALL BRICK HOME ON QUIET STREET IN SOUTH BARRIE. 3 BEDROOMS (MASTER WITH SEMIENSUITE), 2 1/2 BATH, EAT-IN KITCHEN WITH WALK-OUT TO DECK AND FENCED YARD, REC ROOM & 3 PC BATH IN BSMT.

Upscale Townhome $339,900

South East Barrie $539,900

Stunning Opportunity $574,900

Upscale Townhome Perfect For First Time Home Buyer Or Investor in South Est near GO train. 3 Bedrooms, 2.1Baths. Master Bedroom Offers En-Suite And Walk-In Closet. Monthly Assoc Fee $57.39 Includes Garbage And Snow Removal.

South East Barrie Home. Open Concept 4Bed, 2.1 Baths, ]Large Family Room, ]9' Ceilings, Hardwood On Main, Master W/Ens Bath & W/In Closets. Inside Entry, Double Drive, Large Wide Backyard.

Stunning Opportunity In Barrie, Steps To Catholic Elementary School, Close To Public High Schools. Excellent Location Walk To The Go Station, 4 Bedrooms, 4 Bathrooms, Gas Fireplace, Finished Basement with apartment.

9' Smooth Ceiling.

South East Barrie $589,900

Amazing 5 Br Home $659,900

CONVENIENT LIVING $389,900

Amazing 5 Br Home Back/Side Onto Green Space. Office At Entrance, Spacious Family Room W/Gas Fireplace. Huge Upgraded Kitchen Master W/3 Sided Fireplace, His/Hers Walk-In Closets, Upgraded Ensuite W/ Jacuzzi Tub.

CONVENIENT LIVING AWAITS IN BARRIE'S LOWER WEST SIDE! SHORT DRIVE TO COMMUTER ROUTES, MAPLEVIEW DRIVE, GOLF & MORE. WALK TO SCHOOLS & PARKS. ALL BRICK 2-STOREY LINK HOME WITH 3 BEDS, 2.1 BATHS, MASTER WITH ENSUITE. PARTIALLY FINISHED LOWER LEVEL.

Quality "Baywood Energy Star" Home In South East Barrie. Premium (79 Ft Frontage) Lot Backing On Green Belt. Near Amenities, Schools, Parks, The Go Station & Highway 400 Access.

9' Ceilings, Triple Car Garage (30X26).

PropertyAndFinanceGuide.ca

17

investment & Real Estate ведущий рубрики Юрий Сетко

Windsor

2 Недвижимость, которую можно купить «на кредитную карту» категории Single family

с точки зрения

инвестиций в Real Estate

Часть 2

3 Недвижимость в районе 250 тысяч в районе универвитета – Student rental

В первой части статьи мы в целом говорили про достоинства и перспективы города. В этой поговорим об инвестициях в недвижимость непосредственно. Буквально через неделю после публикации первой части статьи вышла в печать следующая информация: Виндзор вошел в семерку городов Канады, и в четверку городов Онтарио с double-digit ростом цен с апреля 2015 по апрель 2016 года. Ниже приведена сравнительная таблица.

Как видно из цифр, приведенных в статье, Виндзор, являясь одним из самых быстрорастущих цен на недвижимость городов в Канаде, является еще и одним из самых дешевых. Давайте же посмотрим, что в Виндзоре можно купить и за сколько сдать?

1 Недвижимость до 200 тысяч, категории Multi-family residential

4 Новое строительство

Приведенные цифры округлены, но отражают реальное положение вещей, которое говорит о том, что в Виндзоре достаточно высокий cashflow в сравнении даже с наиболее успешными городами Онтарио и Канады, что помноженное на перспективы города, о которых я писал в предыдущей статье, делает его особенно привлекательным для инвесторов. Ввиду ограниченного места для статьи в журнале, детали по вышеприведенным примерам проперти мне пришлось опустить, но с удовольствием отвечу на ваши вопросы по почте или телефону.

Yuriy Setko Sales Representative ROCK STAR Real Estate c. 647-640-7557 t. 905-361-9098 e. yuriy@rockstarbrokerage.com www.setko.ca

18

Property & Finance Guide

ISSUE 18

Tim Oulianov Mortgage Broker

Tel: 647-502-9977

F: 905--581-5564 | T: 416-477-5500 Ext. 104 www.bensonmortgages.ca tim.o@bensonmortgages.ca 209-10376 Yonge Street, Richmond Hill, On LC4 3B8

Лучшие ставки на mortgage

5 лет fixed 2.49%*, variable 1.95%*

• 2ой мортгидж от 6.99% • Финансирование строительства от 5.99% • Self-Employed • Помощь при плохой кредитной истории • Работа с новыми иммигрантами • Коммерческие мортгиджи

FAST APPROVALS AT GREAT TERMS

Как начать наслаждаться жизнью

PropertyAndFinanceGuide.ca

19

Insurance & investment

ведущий рубрики Игорь Голобородов

Если вы незаметно

теряете деньги,

когда вы хотите об этом узнать – сейчас или потом?

Мы тратим всю жизнь, работая за деньги, но не тратим и минуты, чтобы научиться ими пользоваться.

Если вы серьезно относитесь к своему финансовому будущему, то вам непременно нужно знать ответы на 4 самых важных вопроса о персональных накоплениях на пенсию:

1 Знаете ли вы, какой ежегодный доход

должны приносить ваши инвестиции, чтобы на пенсии вы могли жить на том же уровне, что и сейчас, и деньги не кончились раньше времени?

2 Знаете ли вы, сколько вам нужно откла-

4 Знаете ли вы, насколько вам придется

дывать ежегодно, чтобы на пенсии вы могли жить на том же уровне, что и сейчас, и деньги не кончились раньше времени?

ухудшить уровень жизни на пенсии, если вы в финансовом плане продолжите делать тоже, что и делали раньше?

3 Знаете ли вы, до какого возраста вам

Я могу помочь вам ответить на эти вопросы при личной встрече за 15-20 минут.

придется работать, чтобы вы могли выйти на пенсию с тем же уровнем жизни, что и сейчас, если вы в финансовом плане продолжите делать то же, что и делали раньше?

Что первое приходит вам в голову при вопросе о том, как можно увеличить свое финансовое благосостояние? Конечно, более высокая доходность на ваши сбережения. Это то, о чем говорят с клиентами 99.99% финансовых консультантов: «У вас деньги лежат здесь, а я могу лучше, давайте переложим их в другое место». Но это не то, о чем я сегодня хочу вам рассказать. Я считаю, что гораздо эффективнее минимизировать финансовые потери, чем гоняться за высокой доходностью. Финансовое благосостояние любой семьи состоит из трех частей (трех видов денег). Первый вид – это накопленные деньги accumulated money, средства, которые вы уже отложили на будущее. Второй вид денег - деньги на жизнь - life style money, средства, которые вы тратите на поддержания вашего уровня жизни сегодня,

20

Property & Finance Guide

ISSUE 18

Insurance & investment

ведущий рубрики Игорь Голобородов

то есть ваши расходы. Большинство разговоров с финансовыми консультантами ведется о том, как увеличить накопления за счет уменьшения life style или за счет увеличения доходности, что неизбежно влечет за собой увеличение рисков. Однако есть третий вид денег, о котором вы никогда раньше не слышали, да и большинство финансовых консультантов тоже – это transferred money, деньги, которые вы теряете или можете терять, сами того не осознавая, и эту потерю можно избежать или минимизировать. К примеру, ваши денежные потери происходят в зависимости от того, каким образом вы выплачиваете свой mortgage, как вы финансируете свой RRSP – но это далеко не полный список, где вы можете, и, наверняка, теряете деньги. Что, если тот факт, что вы выплатили mortgage окажется в вашей ситуации одним из самых плохих финансовых решений, которые вы когда-либо сделали, когда вы хотите об этом узнать?

Уникальный подход, который я использую, состоит в том, чтобы найти финансовые потери в вашем конкретном случае, убрать их или минимизировать, и направить ваши сохраненные деньги в накопления. Это не несет в себе никакого риска для вас, потому что вы и так эти деньги теряли. Замечу, что life style money при этом совсем не пострадали – вы продолжаете тратить на жизнь столько, сколько и раньше.

Если то, что вы считали правдой о финансах окажется заблуждением, когда вы хотите об этом узнать – сейчас или потом? Для записи на бесплатную консультацию звоните по телефону 647-328-2914.

Igor Goloborodov

Insurance and Mortgage Broker, Butler Mortgage Corporation, FSCO #12118

If you are serious about your financial future you should know the ANSWERS to these four questions . . .

1. What rate of return do you have to earn to retire at your current standard of living?

2. How much do you need to save to be able to retire at your current standard of living?

3. Doing what you are currently doing, how long will you have to work to be able to retire?

Igor Goloborodov Financial Advisor

Request a FREE CONSULTATION today and get answers to these questions

CALL

(647) 328-2914

4. If you don’t do anything different now, how much will you have to reduce your standard of living at retirement?

I can give you these answers in less than 10 minutes.

When do you want to know?

PropertyAndFinanceGuide.ca

21

Mortgage & finance

ведущие рубрики Михаил Тульченецкий и Денис Державец

Азбука Ипотечного Кредитования:

Рефинансирование как способ сэкономить и справиться с долгами Большинство покупателей недвижимости практически не думают о своём ипотечном кредите после его получения: деньги снимаются с их банковского счёта автоматически, а про ставку и условия, которые организовал мортгидж брокер, редко кто вспоминает. Разумеется, время от времени мы можем поинтересоваться, насколько хороша у нас ставка, однако чаще всего именно брокер напоминает нам о том, что вскоре подойдёт время обновлять мортгидж. Именно тогда мы и начинаем по-настоящему задумываться о том, где и как получить лучшие условия. Однако вам не всегда нужно ждать, когда подойдет официальный срок обновления ипотечного кредита. В действительности, при сегодняшних исторически низких процентных ставках досрочное рефинансирование может привести к значительной ежемесячной экономии и организации более существенной финансовой подушки безопасности – даже с учётом штрафа за преждевременное изменение условий ипотечного контракта. Есть несколько причин, которые могут заставить вас задуматься о рефинансировании. Наиболее распространённые включают в себя получение доступа к капиталу в вашем доме для последующего инвестирования, косметический или капитальный ремонт дома, а также определённые события, меняющие ваш привычный жизненный уклад. И, естественно, желание воспользоваться преимуществами низких процентных ставок. Если у вас накопилась крупная задолженность по кредитным карточкам или линиям, и вам стало трудно справляться с выплатами (независимо от того, как долго вы уже живёте в этом доме и как долго планируете в нём оставаться), вам стоит подумать о рефинансировании. Чрезмерные долги при наличии дома могут повлечь за собой пропуск платежей и/или ухудшение кредитного рейтинга, что поставит под угрозу ваше финансовое будущее. По данным Statistics Canada, коэффициент долгдоход (наиболее распространённая единица измерения долговой нагрузки) в первом квартале 2016 года составлял в среднем 165.3%. Иными словами, потребители должны были более $1.65 за каждый доллар располагаемого годового дохода – это довольно пугающая цифра! Тем не менее, если у вас есть собственность, можно увидеть свет в конце долгового тоннеля. Домовладельцы могут вывести часть капитала из дома благодаря рефинансированию (cashout refinance). При таком рефинансировании

22

Property & Finance Guide

ваш существующий мортгидж заменяется новым, более крупным, а вы получаете разницу в виде наличных в размере до 80% от стоимости недвижимости. То есть, по сути, вы получаете доступ к капиталу в доме за счёт оформления кредита на уже выплаченную часть мортгиджа. Это может быть отличной стратегией по уменьшению высокой задолженности, так как данный метод часто понижает вашу процентную ставку. Аналогичный принцип применяется для финансирования ремонта или значительных жизненных событий, например, образования ваших детей. Так как ваш дом, скорее всего, является наиболее важным капиталовложением, ремонт и улучшения собственности могут серьёзно увеличить её стоимость. То же касается и инвестиций в образование. В любом случае тщательно просчитайте всё заранее и придерживайтесь определённого бюджета. Если вы решились на рефинансирование по той или иной причине, убедитесь в том, что вы соответствующим образом к этому подготовились. Для начала точно узнайте текущий баланс по вашему существующему мортгиджу, затем сравните ваш дом с недавними продажами в вашем районе, проконсультировавшись со своим риэлтором, и используйте эти данные в качестве общего индикатора стоимости вашего дома – если ваш капитал составляет менее 20% от стоимости дома, рефинансирование на текущий момент не будет для вас лучшим вариантом. Далее проверьте свой кредитный рейтинг в компании Equifax или TransUnion. Чем он лучше, тем более выгодную ставку вы можете получить. Это не значит, что в случае плохого рейтинга вы не сможете рефинансироваться; это возможно и при низком кредитном рейтинге. Однако вам понадобится просчитать, какую ставку вы можете получить при ваших показателях, а также узнать обо всех расходах, связанных с завершением операции. И только тогда вы узнаете, есть ли смысл в рефинансировании именно для вас. Также стоит понимать, что рефинансирование приравнивается к подаче заявки на получение нового займа, поэтому вам необходимо подготовить всю документацию. Это включает в себя ваше мортгидж заявление, последнюю оценку налога на имущество от вашего города, письмо с места работы, справку о заработной плате и, вероятно, налоговые декларации от Канадского Налогового Агентства (CRA) за последние 2 года.

ISSUE 18

Таким образом, становится очевидно, что не существует одинаковых ипотечных кредитов. Сумма, которую вы можете сэкономить благодаря рефинансированию, зависит от того, какие компоненты существующего мортгиджа являются гибкими, а какие – нет. Ярким примером могут стать штрафы. Их условия часто пишутся мелким шрифтом, и ваше внимание на них обращать лишний раз не станут, однако, не позволяйте им всё испортить. Спросите своего мортгидж брокера или банк о точной сумме штрафа. Разрыв контракта для получения более низкой процентной ставки может сэкономить вам много денег в будущем, и в зависимости от штрафа, суммы оставшегося мортгиджа и/или оставшегося долга, это может того стоить. Если у вас ипотечный кредит с плавающей ставкой, то будьте готовы заплатить штраф в размере трёхмесячных процентов. В случае фиксированного мортгиджа вы, возможно, заплатите большую сумму: либо трёхмесячные проценты, либо разницу процентов (interest rate differential). Последнее представляет собой разницу между изначальной ставкой и ставкой, которую банк взимает сегодня. Вычисления могут быть довольно сложными, и большинство банков используют свои особые методы подсчётов. Чтобы узнать, во сколько вам обойдётся разрыв мортгидж контракта, необходимо связаться с вашим брокером или напрямую с финансовым институтом. Главное в данной ситуации – это думать в долгосрочной перспективе и узнать у мортгидж профессионала обо всех возможных вариантах, пока процентные ставки остаются столь низкими, а стоимость недвижимости достигает рекордно высокого уровня. И неважно, как скоро настанет официальное время для обновления кредита! Если вы планируете оставаться в вашем доме ещё долгое время, тогда рефинансирование может стать для вас отличным выбором. Это может повлечь за собой некоторые изменения (и может показаться, что весь процесс займёт много времени и усилий), но это может подарить вам более серьёзную финансовую свободу в будущем и немного меньше ежедневного стресса по поводу вашего материального положения. И не забывайте, что вы можете использовать рефинансирование для получения средств на покупку новой недвижимости для сдачи в рент и инвестиций.

Michael Tulchenetskiy, Denys Derzhavets

Mortgage Brokers, AMP Northwood Mortgage Ltd. Lic.#10349 2180 Steeles Ave W., Suite 204, Concord, ON, L4K 2Z5 www.mortgagelegko.com 1-855-761-7001

2.00% - VARIABLE; 1.99% - 3 yrs, 2.39% - 5yrs fixed *Some conditions and restrictions apply. Insured Mortgages Only. 2.00% (Prime-0.70%) for 5 years Variable rate and 2.39% for 5 years fixed rate mortgage. 1.99% for 3 years fixed . Rates are subject to change at any time without further notice. Prime=2.70% as of May 25, 2016, OAC, New business only, Not valid with any other offer or special promo.

PropertyAndFinanceGuide.ca

23

investment & Real Estate

Condo Assignment:

что нужно знать?

Assignments (перепродажа квартиры до того, как она будет сдана в эксплуатацию) стали довольно популярными в последние годы, особенно в центре Торонто, который является одним из самых активно строящихся городов мира. Когда покупатель или инвестор покупает кондоминиум от строителя на начальной стадии, он вступает в соглашение с застройщиком. Однако перед заключительным закрытием сделки покупателю разрешают продать права на эту сделку «третьему» лицу. Это означает, что оригинальный покупатель может продать контракт со строителем новому покупателю, и в данном случае им становится «третье» лицо. Вот здесь и начинаются самые большие сложности, и я советую вам обратиться к агенту по недвижимости и адвокату, работающими с новостройками. Совет специалистов поможет избежать вам многих неприятностей в будущем. Несмотря на то, что спрос на покупку кондоминиумов от строителя на начальной стадии среди инвесторов и среди покупателей, приобретающих недвижимость впервые не снижается, становится все более трудным найти выгодный проект в хорошем районе. Даже при том, что десятки новых кондоминиумов возводятся в Торонто ежегодно, многочисленные покупатели недвижимости не всегда могут себе позволить купить квартиру от строителя, инвестировав 20%-25% от ее стоимости и, по сути, «закрыв» свои деньги на 3-4 года. Как альтернатива аssignment позволяет покупателю приобрести права на кондоминиум от оригинального покупателя и в то же время извлечь выгоду из данного соглашения. Чтобы заключить подобное соглашение, строительная компания в письменной форме должна будет дать согласие на переоформление документов. В некоторых случаях оригинальный покупатель должен заплатить строителю 1%

24

Property & Finance Guide

от стоимости квартиры, чтобы получить подобное право продажи.

Assignments кондоминиума имеют выгоду и для обеих сторон: для оригинального покупателя это средство сэкономить деньги, которые были бы потрачены на сборы, оформление сделки и на налоги на собственность. Для второго покупателя неоспоримым фактором покупки аssignment является тот факт, что он может оговаривать цену и условия покупки, минуя строителя, тем самым оговаривая для себя наилучшие варианты. Самое важное в подобных сделках - понимать, что вы не покупаете будущую квартиру, вы покупаете право на обладание этой квартирой, когда она будет сдана в эксплуатацию. Только после того, как здание будет зарегистрировано в земельном управлении и получит легальный номер, ваш адвокат и адвокат строителя смогут зарегистрировать ваше имя как владельца данной квартиры.

Я отметилa рынок в кавычках, так как в свободной продаже (MLS или realtor.ca) вы этих предложений не найдете. Строитель запрещает рекламировать подобные продажи до тех пор, пока здание не будет зарегистрировано в земельном управлении. Как же найти подобные предложения? Позвоните мне, я имею обширную базу данных и мне есть что предложить моим клиентам. В заключение хочется отметить: будьте осторожны! Правильно заключенная сделка должна быть взаимовыгодной для каждой стороны, включая строителя, покупателя, продавца и также для агента по продаже недвижимости. Я могу рекомендовать покупку аssignment для тех, кто имеет достаточно сбережений или имеет надежную кредитную линию. А также родителям, которые хотят помочь детям, впервые покупающим недвижимость. Позвоните мне за более подробной консультацией.

Иногда цена подобных квартир может быть ниже, чем цена от строителя на похожую квартиру в том же проекте или квартиру на вторичном рынке жилья. Подобная покупка может быть очень выгодна, так как инвесторы, вложившие деньги 2-3 года назад (short term investors), не заинтересованы брать ипотечный займ (mortgage), или не хотят управлять квартирой, подыскивая надежных и порядочных квартиросъемщиков. Благодаря этому на «рынке» одновременно появляется много квартир, и нередко можно заключить очень выгодную сделку.

ISSUE 18

Valentina Blit

Sales Representative

THE ART OF INVESTMENT Toronto Investor’s Club T: 647-388-4514 e-mail: vblit@condoswaterfront.com Royal Lepage Your Community Realty, Brokerage

Assignment sale

1 Bedroom + Den, with 2 Bathrooms in Thornhill

Condo with 1 bedroom, 1 den, and 2 bathrooms, in the new Legacy Park located in Thornhill, is for sale. This unit is located on the 8th floor with a view to the park. Possession day is this fall.

Locker and parking are included. Only $349,000. Call 647-459-9459 for details.

Alex Moshkovich Broker

647.459.9459

alex@rockstarbrokerage.com 165 Cross Avenue, Suite 6, Oakville, ON L6J 0A9

legal advice

ведущий рубрики адвокат Евгений Данканич

Завещания

и наследуемое имущество

И

зменение в вашем семейном положении имеет определенное влияние на планирование распределения наследуемого имущества. Если такого рода изменение произошло или может произойти, вы должны учесть, как это может повлиять на планирование распределения наследуемого имущества. После вступления в брак, любое завещание, кроме завещания, учитывающего брак, и содержащего упоминания о нем, будет аннулировано (если только новый супруг впоследствии не решает применить свои права, если таковые имеются, в соответствии с вашим предыдущим завещанием). В результате, если новое завещание не будет подписано, и человек умрет без завещания, возникнут все последствия, которые повлекут за собой в том числе более высокие затраты на администрирование и возможность того, что активы его имущества не смогут быть распределены на лицо или лица, которым он намеревался их распределить. Если вы расстанетесь со своим супругом, существующее завещание будет оставаться в силе до тех пор, пока не будет отменено. Поэтому, если вы не измените ваше завещание, ваш супруг по-прежнему будет иметь все права, установленные в вашем завещании после вашей смерти. Это может включать в себя право распоряжаться вашим имуществом и получить все ваше имущество! Если вы, не имея завещания, и расставшись с супругом, умрете, ваш супруг по-прежнему будет иметь право распоряжаться вашей недвижимостью и получать плату за управ-

ление вашей недвижимостью, и получать свою супружескую долю от вашей недвижимости, как изложено в Парламентской реформе Закона о наследственном праве. Если вы не составите новое завещание, как только развод завершится, будет считаться, как будто ваш бывший супруг умер до вас. Он не будет иметь право на любую часть вашего имущества, указанного в вашем завещании, а также не будет иметь права распоряжаться вашей недвижимостью. Конечно, он все равно будет иметь претензии на имущество или поддержку, которую он получит в результате развода. Этот вид претензии подлежит оплате из вашего имущества. Если в браке, который закончился, были рождены дети, следует рассмотреть вопрос их опеки. Суд рассмотрит ситуацию в интересах ребенка с присуждением опеки, которая, как правило, означает, что ребенок останется с другим живым родителем.

• Все виды сделок с недвижимостью:

покупка, продажа и рефинансирование • Завещания и наследство • Нотариальное заверение • Представительство в судах • Разводы и семейное право • Регистрация и сопровождение компаний • Юридические услуги в Украине и США Ведём дела на русском, украинском, английском и французском.

Если это нежелательно, родители должны либо согласовать опекуна в случае смерти родителя-опекуна или родителю-опекуну следует рассмотреть возможность получения судебного приказа, разрешающего назначить кого-то, кто получит опеку над его ребенком после их смерти. Если ваше семейное положение изменится, вам также необходимо рассмотреть назначение бенефициара на ваш полис страхования жизни, зарегистрированный пенсионный сберегательный план, зарегистрированный пенсионный фонд, пенсионные планы и любые другие активы, имеющие назначение бенефициаров. Они должны быть изменены, возможно, с назначением вашего нового супруга, если это необходимо, чтобы их не получил раздельно проживающий или бывший супруг.

Адвокат

Евгений Данканич Barrister & Solicitor, Notary Public, LLB

Tel: 416-939-5615 w w w. l e g i m . c a 201-1750 Steeles Ave. W., Toronto, ON.

Евгений Данканич - опытный канадский адвокат, также ведущий дела в Украине и США, арбитражный судья, постоянный советник в Парламенте по правовым вопросам, гарантирует качество ведения дел любой сложности, индивидуальный подход и гибкие цены.

26

Property & Finance Guide

ISSUE 18

на юридические услуги

при продаже недвижимости

* при оформлении продажи и покупки в нашем офисе.

АЛЕКС ФРИДМАН предоставляем все виды нотариальных услуг и полный комплекс юридических услуг по сопровождению сделок с недвижимостью в Онтарио, включая:

Адвокат – Нотариус

Член Коллегии Адвокатов Онтарио и Израиля Юридические услуги в Торонто и в Израиле

• Cделки с недвижимостью (покупка, продажа, рефинансирование) • Наследство и завещания • Оформление доверенностей • Справки об отсутствии судимости из Израиля • Нотариальные услуги (при необходимости выезд на дом) • Востребование документов из госучреждений Израиля • Перевод документов • Справка о нахождении в живых для Израиля

• покупку и продажу (жилой и коммерческой) • оформление ипотек /ссуд (mortgages) • рефинансирование • оформление передачи права собственности (title transfer)

высокий профессионализм, конфиденциальность, ответственность за результат и особое отношение к клиенту.

Tel: (647)952-0827

Fax: (647) 795-4672

E-mail: svaliyeva@ynlclaw.com Web: www.valiyevalaw.com

655 Sheppard Ave. W. (Bathurst & Sheppard) Toronto ON M3H 2S4 T:

416-665-9090

C:

647-261-9080

Toronto, Mississauga, Newmarket, Barrie, Hamilton, Kitchener / Waterloo

Единственное в Канаде ежедневное информационномузыкальное онлайн радио на русском языке

24 часа в сутки 7 дней в неделю Аппликации для мобильных телефонов для прослушивания радио можно бесплатно скачать с нашего сайта

■ ■ ■

Перевод и заверение документов Жилищные споры Дорожные штрафы

Oksana Dulin Paralegal and Commissioner of Oaths Member of: • The Law Society of Upper Canada • Ontario Paralegal Association • LSUC and Government Relations Committee • Education Committee of OPA

Tel: 647-308-7744 E: odulin@excellex.com PropertyAndFinanceGuide.ca

27

RENT

Как снять жилье в Торонто Один из способов найти квартиру на съем – это поиск жилья в интернете.

28

Property & Finance Guide

Ниже приведены особенности, плюсы и минусы некоторых самых популярных интернет страниц для поиска жилья в Торонто, Торнхилле, Ричмонд Хилле, Этобико, Оаквилле и других городах, a также менее известные интернет страницы. На популярные сайты поступают каждый день сотни новых объявлений. Они популярны как у владельцев размещающих объявление, так и среди ищущих жилье. Это означает, что хорошее жилье может быть быстро снято, так что вы должны действовать активно, если видите что-то, что вас интересует. С другой стороны, на менее популярных сайтах может быть меньше объявлений, но есть больше шансов найти подходящее для вас жилье. Рассмотрим лучшие сайты, которые наиболее полезны во время поиска квартиры или дома в аренду.

ISSUE 18

Может дать вам очень хорошее представление о том, как квартира выглядит изнутри это сэкономит ваше время. Легко можно определить параметры поиска, например, выбрать нужное количество спален или установить интервал цен. Вы можете зарегистрироваться, чтобы сохранить ваши поиски и получать уведомления по электронной почте, когда появляется новое объявление. Это все бесплатно! Если вы решили искать квартиру, прогуливаясь по району, то обратите внимание на газон. Если вы увидите табличку View It, то по номеру на ней вы можете найти эту квартиру в Интернете на Viewit.ca. Плюсы: Много обьявлений и фотографий, удобный поиск Минусы: Нет интерактивной карты

RENT Совет: Etobicoke, North-York, Toronto and Scarborough перечислены как отдельные города.

Bсегда есть много объявлений на выбор, но они не упорядочены. Там также нет возможности сортировать результаты. С другой стороны, в Craigslist.org можно найти атрактивные предложения от владельцев квартир, которые хотят быстро и легко сдать в аренду жилье, не платя за рекламу. Если вы знакомы с Торонто и есть время, чтобы рыскать в рамках существующих объявлений и следить за обновлениями, Craigslist может быть вам полезен. Плюсы: Многочисленные объявления ежедневно, много хороших сделок Минусы: нет стандартов, нет хорошего способа для поиска

Является самым популярным сайтом с онлайн-рекламой в Канаде. Этот сайт включает критерии для поиска и фотографии.

1ST AND 2ND MORTGAGES SECURED LINE OF CREDIT MORTGAGE TRANSFERS REFINANCING

Плюсы: Много нового объявлений ежедневно Минусы: Нет критерия поиска по районам города. Нет интерактивной карты

Ранее MLS.ca Официальный сайт Канадской Ассоциации Недвижимости, Realtor.ca является прекрасным местом, чтобы купить недвижимость. Там также есть жилье сдаваемое в аренду, где агент выступает как посредник. Плюсы: агент помогает вам бесплатно и профессионально во всем, что связанно с оформлением аренды, торгуется о цене и дает профессиональные советы. Очень удобный поиск по цене / количеству спален, некоторые списки включают многочисленные фотографии. Есть интерактивная карта. Минусы: не так много квартир в аренду.

Другие варианты сайтов в Интернете для поиска квартир на сдачу • ApartmentCorner.com • www.GottaRent.com • TorontoRenter.com • Rent-Ontario.com • http://www.rentershotline.ca/ • 4rent.ca Удачного вам поиска!

DEBT CONSOLIDATION CONSTRUCTION LOANS PRIVATE FUNDS SPECIAL PROGRAMS FOR INVESTORS INSURANCE FOR YOUR NEEDS

Наталья Попова MORTGAGE AGENT

Ориентировано на жилые дома, www.

TorontoRentals.com использует простой поиск, чтобы предоставить список многоквартирных домов с квартирами в аренду. У многих предложений имеeтcя виртуальнaя экскурсия по отдельным квартирам, которaя включаeт план этажа, часто с измерениями. На сайте также списки кооперативных зданий. Плюсы: Простой поиск , виртуальные туры с планами этажа Минусы: Ограниченно многоквартирными домами , нет интерактивной карты.

Brokerage lic #10801 FSCO Lic # M08008409

НАЙДУ ЛУЧШЕЕ РЕШЕНИЕ ПО ВАШЕМУ ВОПРОСУ

416-508-7877 e-mail: nataliyapopova@invis.ca www.invis.ca/brokers/ Nataliya-Popova

Все работы соответствуют пермиту, канадским стандартам и building code

3D графика + дизайнерский подход Экскаваторные работы: Excavation, Small Demolition, Storm water management systems filling, Траншеи и узкие канавы, Подземные коммуникации, Walk-Out Basement, Weeping tile installation

Внешние работы: Decks, Балконы, пристройки, обшивка саун и джакузи. Все виды работ по дереву любой сложности на уровне VIP. (Кедр, Бразильский дуб, Пластик)

Внутренние работы: Подготовка и покраска, Drywall, Frame, Полы, Плитка, Двери, Ванные и многие другие работы

416-477-6107

adsrussianguide@gmail.com

416-579-3576

www.besttorontodecks.com I www.leopolis.ca PropertyAndFinanceGuide.ca

29

S

EAL

HO

TD

RT

O F N RE

Anna Alexandrovski Sales Representative

t: 647-969-5950 e: anna@rockstarbrokerage.com 165 Cross Avenue, Suite 6, Oakville, ON L6J 0A9

Моя специализация – RENT Bathurst / Steeles

Sunny & Clean W/O Basement

Autumn Hill / Thornhill Woods

Fully Furnished

Sunny And Clean W/O Basement With Separate Entrance, 2 Bedrooms, All Rooms With Windows, Wooded Backyard W/Bbq Patio. Quiet And Prestigious Area.

Good Convenient Area. Walking Distance To Ttc, Plazas, Parks, 10 Minutes From York University.Includes Utilities & Internet!!! $1,200

In Quiet Neighbourhood Fully Furnished Walk Out Basement Open Concept Studio.Large Windows, Laminate Floors. All included (utilities and internet).

Large Walk In Closet, Cold Room, Lots Of Storage Space. Separate Entrance.

Fully Enclosed Back Yard (Private Use),Walking Distance To Schools, Community Centre & Public Transportation. $1,200

Elgin Mills / Bathurst

Bayview / Sheppard

Super Bright 9' Ceiling

Excellent Rental Location

Super Bright 9' Ceiling Walkout, Gorgeous & Luxurious Custom-Built Basement On Quiet Court With Many Windows And A Lot Of Natural Light, Granite Counter Top, Private Laundry Room, 2 Washrooms, Pot Lights & Chandeliers. Free Cable, Free High Speed Internet, Backyard With Patio For Bbq.Close to Bathurst/Elgin shops Mills Plaza and York Region transit. $1,340

An Excellent Rental Location, Neighbourhood And Space All In One. A Bright Bungalow With A Very Functional Layout. Eat-In Kitchen, Combined Dining And Living, And A Huge Deck. A Double car Garage And 6 Parking Spots. Close To Bayview Village,Subway Station, Fairview Mall, Ikea, North York Hospital, Schools, Parks, Easy Access To Hwy 401, 404, Dvp. $2,300

Steeles / Dufferin

Bayview / Major Mac

Lovely & Spacious

In High Demand Area Immaculately Maintained, Lovely & Spacious 4 Bedroom, Detached Home.Fully upgraded, Brand New Custom Kitchen, All Bathrooms, Upgraded Vinyl Windows & All Interior Doors. Whole House Freshly Painted(2016).

Steps From Park, Great Schools, huge shopping plaza with superstore LSBO home depot and etc.steps to Ttc one bus to Subway station. $2,200

Location!

Location!

Location!

Location!!Location!!Location!! Utilities Included In Rent. Upgraded & Well Maintained 3 Bedrooms 1,106 Sqf, Sunny Bright Raised-Bungalow Main Floor,exclusive Laundry (Washer And Dryer Side By Side),b/I Dishwasher,just Sit On Bayview/Major Mac's Nw Corner, Bus at the Door, Close To Go Train, Wal-Mart, Plaza, Park, Banks, Restaurants,2 Minutes Walk To Bayview Ss - Top School With LB Program, newly Furnished, Move In Condition,3 Outdoor Tandem Parking. $1,700

Living on the edge of the Ocean in Miami Parque Towers

unique pre-construction project Call to register 647-459-9459

32

Property & Finance Guide

ISSUE 18