"Le Wealth Management est un travail d'équipe au plus haut niveau"
WEALTH
BY BNP PARIBAS FORTIS WEALTH MANAGEMENT
Les quatre piliers du Wealth Management
Une expertise locale au niveau
mondial L’accompagnement stratégique de votre projet
philantropique
Une initiative de BNP Paribas Fortis Wealth Management en collaboration avec Echo Connect. Exclut la responsabilité de la rédaction de L’Echo.
Nos Wealth Managers sont les sparring-partners financiers de nos clients.
AVANT-PROPOS
Olivier Van Belleghem Director BNP Paribas Fortis Wealth Management
Chez BNP Paribas Fortis, ‘Wealth Management’ est synonyme de travail sur mesure, de service personnalisé dans le moindre détail, de disponibilité jour et nuit, sept jours sur sept. Nos clients, des familles disposant d’un patrimoine investissable de plus de 5 millions d’euros, exigent en effet une approche spécialisée et individualisée. Nos Wealth Managers et experts, qui opèrent au sein de la grande banque privée de BNP Paribas Fortis, leader du marché belge, sont des interlocuteurs de qualité, discrets et objectifs, qui identifient les problèmes et leur trouvent des solutions. Ce sont les sparringpartners financiers de nos clients. Ces dernières années, nous avons constaté une évolution dans la tâche du Wealth Manager. Nos clients pensent et agissent beaucoup plus à une échelle internationale. C’est pourquoi l’appartenance de notre service Wealth Management au groupe BNP Paribas constitue un avantage de taille. Grâce à cet ancrage international, les clients peuvent compter sur l’expertise de spécialistes partout dans le monde. Par ailleurs, un scepticisme de bon aloi gagne du terrain. Nos clients posent davantage de questions, se montrent plus critiques et s’entourent mieux. Nous remarquons également une demande accrue d’investissements durables, d’impact investing et de philanthropie – un secteur dans lequel notre banque a elle-même beaucoup investi ces dernières années. En d’autres termes, nos experts sont fin prêts. Précisément parce qu’ils sont des sparringpartners financiers, qui fournissent un travail sur mesure et durable.
En couverture (de gauche à droite) Olivier Van Belleghem, Carol Liesenberg, Serge Langhendries, Pascale Lommez, BNP Paribas Fortis Wealth Management
"Nos clients so travailleurs et LES SERVICES DE WEALTH MANAGEMENT SONT DISPONIBLES À PARTIR D’UN PORTEFEUILLE DE 5 MILLIONS D’EUROS. MAIS QUI SE CACHE DERRIÈRE CES PATRIMOINES? ET QUELLE PLUS-VALUE UN WEALTH MANAGER APPORTE-T-IL? NOUS AVONS POSÉ LA QUESTION À BNP PARIBAS FORTIS WEALTH MANAGEMENT, LEADER SUR LE MARCHÉ DANS CETTE FORME DE GESTION FINANCIÈRE PARTICULIÈRE.
"Si les gagnants du lotto et les grands héritages frappent davantage l’imagination, nos clients sont surtout des gens passionnés et travailleurs qui réussissent", prévient d’emblée Ludo Kustermans, chef du département Wealth Management Flandre chez BNP Paribas Fortis. Cette clientèle se compose principalement de familles traditionnelles qui se sont constitué un patrimoine sur plusieurs générations, d’entrepreneurs dont la société a été rachetée par un groupe international, ou de professions libérales telles que des médecins spécialistes et des notaires. Ils sont rejoints depuis peu par les Professionals (cadres supérieurs, partenaires dans de grands cabinets d’avocats, etc.) et les Private Institutionals (fondations privées et publiques, organisations caritatives, etc.). Comme les situations et les souhaits des clients varient très fortement, les services de Wealth Management couvrent un large spectre. "L’expertise financière en représente naturellement le cœur", poursuit Ludo Kustermans. Grâce au réseau international de BNP Paribas, les clients ont accès à des produits d’investissement qui ne sont normalement pas ouverts aux particuliers. En outre, le département Wealth Management propose des solutions de crédit sur mesure, aide ses clients à préserver leur patrimoine et possède une grande expertise en matière d’immobilier, de philanthropie et d’art. "Nos services vont au-delà du conseil financier et fiscal: nous organisons par exemple des formations pour les enfants de nos clients afin de les préparer à gérer un patrimoine important", complète Ludo Kustermans.
nt surtout des gens passionnés qui réussissent" C’est un travail d’équipe au plus haut niveau. Ludo Kustermans, chef du département Wealth Management Flandre chez BNP Paribas Fortis
Le conseil d'administration d'une ASBL gère des actifs qui ne sont pas les siens: cela engendre des défis et besoins multiples. Pascale Lommez, responsable Private Institutionals BNP Paribas Fortis Wealth Management
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Sécurité accrue Les Private Institutionals peuvent eux aussi compter sur des conseils sur mesure. "Le conseil d'administration d'une institution privée ou publique gère des actifs qui ne sont pas les siens: cela engendre des défis et besoins multiples", analyse Pascale Lommez, responsable Private Institutionals. "Nous mettons donc l’accent sur la protection des actifs afin d’assurer la pérennité des organisations, qui se sont engagées à mener une gestion socialement responsable." "Le Wealth Manager assume souvent un rôle de coordinateur entre les conseillers, fiscalistes, experts financiers, spécialistes de crédit et autres planificateurs de patrimoine", conclut Ludo Kustermans. "C’est un travail d’équipe au plus haut niveau: le client doit bénéficier d’un soutien optimal, mais n’avoir qu’un seul interlocuteur."
"Le plan de rémunération des Professionals exige une expertise spécifique" "Un patrimoine important est souvent associé aux notions de famille et d’entrepreneuriat; pourtant, de plus en plus de gens se constituent un patrimoine via leur carrière", estime Houman Pakneshan, spécialiste du Wealth Management pour les Professionals. Son équipe accompagne des cadres supérieurs de multinationales, des consultants en management et des partenai-
res dans de grands cabinets d'avocats. "Leur rémunération est d’une grande complexité", remarque Houman Pakneshan. "Or, les Professionals n’ont pas le temps de suivre ce genre de choses. Nous les aidons donc dans l'analyse de leur rémunération et dans la constitution d’un plan financier adapté à leurs objectifs personnels et à ceux de leur famille."
Les fondations d’une maison de confiance
Serge Langhendries Head of Private Equity, BNP Paribas Fortis Wealth Management
PRIVATE EQUITY CERTAINS DÉLÈGUENT INTÉGRALEMENT LA GESTION DE LEUR PATRIMOINE À DES TIERS, D’AUTRES PRÉFÈRENT RESTER AUX MANETTES. MAIS TOUS LES CLIENTS COMPTENT SUR L’EXPERTISE DE LEUR BANQUIER.
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Ceux qui font appel à des services de gestion de fortune pour gérer leur patrimoine placent leur argent et leur confiance entre les mains de leur banquier. Ludo Kustermans, qui dirige le département Wealth Management Flandre chez BNP Paribas Fortis, distingue trois types de clients. "Les premiers donnent un mandat discrétionnaire: le gestionnaire de portefeuille reçoit carte blanche dans les limites du profil de risque et des préférences de son client. D’autres jouissent d’une certaine maîtrise de l’économie et des marchés financiers et désirent, selon leur conviction et sentiment, influer sur les grandes orientations de leur portefeuille, le rapport entre actions et obligations par exemple. Dans le cadre d’un tel mandat ‘participatif’, c’est cependant la banque qui continue d’assurer la mise en œuvre concrète de ces orientations."
Le Wealth Manager profite de quatre domaines d’expertise au sein du groupe. Ludo Kustermans, Director BNP Paribas Fortis Wealth Management Flandre
Un troisième groupe opte pour un mandat de conseil, conclut Ludo Kustermans. "Cette fois, le client est aux manettes. Nous formulons des propositions d’investissement de manière proactive, mais c’est lui qui décide de leur exécution." L’interlocuteur principal du client reste le Wealth Manager, qui bénéficie de l’expertise et du soutien des quatre piliers présentés ci-après.
Un surcroît de rendement grâce à un investissement accessible Le private equity est l’opposé du "public equity", ces entreprises "publiques" dont chacun peut négocier les actions en Bourse. Les montants plus importants des investissements, leur liquidité limitée et l’horizon plus long réservent le private equity à ceux qui disposent d’un patrimoine significatif. BNP Paribas Fortis Wealth Management soutient ces investisseurs de plusieurs manières, précise Serge Langhendries, Head of Private Equity. D’abord et avant tout, en facilitant l'accès à une classe d'actifs principalement axée sur les grands investisseurs institutionnels. Grâce à sa présence internationale et à sa longue expérience, BNP Paribas Fortis Wealth Management peut ainsi proposer à ses clients les fonds "Top Quartile".
5 à 10% La part du private equity dans le portefeuille total.
"Ils peuvent investir directement dans un fonds de private equity ou via un fonds feeder (dans lequel le gestionnaire de patrimoine réunit les avoirs des clients si le seuil d’entrée est trop élevé pour les investisseurs individuels, NDLR). La dernière option consiste à co-investir avec un investisseur en private equity, et donc à entrer à son côté dans une acquisition." Une bonne diversification stratégique, géographique et chronologique de ces investissements, qui peuvent représenter 5 à 10% du portefeuille total, est cruciale, souligne Serge Langhendries.
Pascale Bergez
Pol Tansens
Estate Planner, BNP Paribas Fortis Wealth Management
Stratégiste en immobilier, BNP Paribas Fortis Wealth Management
ESTATE PLANNING REAL ESTATE
Ann Depoorter Spécialiste crédits, BNP Paribas Fortis Wealth Management
CRÉDITS Quand emprunter revient moins cher Ce n’est pas parce que des clients sont très fortunés qu’ils n’ont pas l’usage de crédits, prévient Ann Depoorter, spécialiste en la matière chez BNP Paribas Fortis Wealth Management. "Ils peuvent avoir besoin d’argent pour acheter un domaine à l’étranger, un bateau ou une œuvre d’art exceptionnelle… Nous leur permettons alors de ne pas devoir solliciter leur portefeuille d’actifs, parce que les taux sur un nouvel emprunt sont inférieurs au rendement de leur portefeuille, par exemple. Et dans le cas d’un bien immobilier, le client pourra déduire les charges d’intérêt de ses impôts." "Nous intervenons également dans la structuration et l’optimisation fiscale d’un crédit immobilier, lors d’un rachat d’une société ou dans le cadre de partages liés à une succession. L’élaboration d’une stratégie de crédit constitue un pilier crucial de la planification successorale de nos clients."
De la villa à la côte au centre commercial Les clients fortunés peuvent investir dans l’immobilier de plusieurs manières, souligne Pol Tansens, stratégiste en immobilier chez BNP Paribas Fortis Wealth Management. "Cela va des actions immobilières aux investissements directs en Belgique ou à l’étranger. Dans le second cas, il peut s’agir d’une villa à la côte, mais aussi d’un centre commercial ou d’un bureau pour lequel l’investissement se fait via un fonds spécialisé dans l’immobilier commercial." Le stratégiste est aujourd’hui inondé de demandes. "De nombreux clients veulent savoir s’il vaut encore la peine d’investir dans l’immobilier, et ce qui se passerait si la Banque centrale européenne mettait un terme à sa politique de taux zéro. Je planche sur ces questions jour et nuit." Sur la base de ces réflexions, Pol Tansens et son équipe recherchent les produits les plus adaptés à leur clientèle. "Un de nos atouts est la possibilité de faire appel à BNP Paribas Real Estate. Ils détiennent un large portefeuille d’immeubles répartis dans toute l’Europe. Nous pouvons ainsi proposer des bureaux dans le cœur de Londres à des clients du monde entier. Les investissements immobiliers directs sont fort appréciés de nos clients en Asie ou au Moyen-Orient. Des investisseurs fortunés pourront aussi investir une plus petite somme, notamment via des parts d’un fonds immobilier. Cela réduira le prix d’entrée à 250.000 euros, par exemple."
Notre grand atout est notre vision globale L’estate planning est fondamentalement l’organisation du transfert du patrimoine à la génération suivante. "Nos clients préfèrent la régler de leur vivant afin d’éviter toute mésentente entre les héritiers, ou encore des droits de succession trop élevés", observe Pascale Bergez, Estate Planner chez BNP Paribas Fortis Wealth Management. "Il ne s’agit pas seulement du transfert aux héritiers du patrimoine investi dans l'entreprise, par exemple. La donation est une option mais ce n’est pas toujours la plus opportune, car les entrepreneurs sont souvent des personnes très actives. En outre, la planification patrimoniale dépasse l’optimisation fiscale. Pensez à la quête du successeur adéquat: tous les enfants ne veulent pas reprendre le flambeau de leurs parents dans l’entreprise."
40% Seules environ 40% des entreprises familiales ont une idée claire des conséquences de la disparition soudaine du patron ou du propriétaire.
Pascale Bergez et ses collègues constituent une caisse de résonance pour des clients qui sont souvent déjà entourés de notaires et d’avocats spécialisés. "Nous pouvons ainsi nouer le dialogue avec ces conseillers externes et trouver ensemble la meilleure solution juridique. Ce sont eux qui assureront la déclinaison pratique concrète, après avoir discuté des scénarios possibles avec le client."
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"Nous disposons d’une expertise LA GLOBALISATION ET LES FAMILLES DISPERSÉES CRÉENT DE NOUVEAUX BESOINS CHEZ LES CLIENTS FORTUNÉS.
New York, États-Unis "Nous notons clairement une adaptation des besoins de nos clients", remarque Alexandre Roussel, head of International Desk BNP Paribas Fortis Wealth Management. "On évolue vers une tendance indéniable de dispersion mondiale du patrimoine. Par exemple, lors de la création d’une nouvelle entreprise ou d’un investissement immobilier à l’étranger. On voit aussi de plus en plus de mariages entre différentes nationalités. Les différences continentales en matière de réglementation fiscale, successorale ou en matière de droit civil créent de nouveaux défis mais aussi de nouvelles opportunités."
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"Notre division Wealth Management repose sur une expertise internationale associée à une présence locale dans 30 pays. Notre réseau d’experts locaux, à travers le monde, nous permet d’être un partenaire privilégié pour nos clients. Le groupe BNP Paribas garantit par là-même une gestion qualitative et confidentielle des dossiers des clients, partout au monde."
Investir pour faire avancer la société "Les Social Impact Bonds permettent d'obtenir un véritable impact sur les problématiques sociales, environnementales et économiques", relève Steve Prostano, patron de la division Family Wealth Advisors de Bank of the West (groupe BNP Paribas). "Ces investissements ciblés, bien structurés, impliquant public et privé, vont bien plus loin que la philanthropie 'à l'ancienne'. Cinq cents familles du Connecticut (États-Unis) ont ainsi pu bénéficier d'un programme de sortie de la dépendance aux drogues."
Sud de la France
Agrifrance: le terroir comme placement La France est célèbre pour son art de vivre. La qualité de ses vignobles et le charme de ses belles propriétés sont célèbres dans le monde entier, observe Benoît Léchenault, directeur exécutif d’Agrifrance, filiale de BNP Paribas Banque Privée. "On sait moins que ces richesses du territoire peuvent constituer des placements extrêmement intéressants, pour peu qu'on en maîtrise les subtilités (aléas climatiques, fluctuations internationales, avantages fiscaux, etc.). Depuis 40 ans, les experts d'AgriFrance sélectionnent des biens de prestige. La gestion de ces biens peut être déléguée, dans le cadre d'une stratégie globale de patrimoine."
locale dans le monde entier"
Londres, Royaume-Uni
L'art, une diversification qui embellit l'existence "BNP Paribas Fortis a été pionnière pour le conseil éclairé en matière d'art, puisque ce service existe depuis 40 ans", se félicite Alison Leslie, conseil en art. "Il emploie des historiens de l'art, spécialisés dans les beaux-arts au sens large, de la Renaissance aux contemporains classiques. Dotés d'une réelle expérience sur leur marché, ils fournissent des avis objectifs. L'art constitue une excellente diversification. Même si, à mes yeux, le plaisir de vivre avec une œuvre dépasse toutes les considérations de rentabilité!"
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Genève, Suisse
100 milliards d’euros sur l’air et sur mer Notre valeur ajoutée consiste à apporter des conseils maritimes et aéronautiques appropriés, résume Olivier Blanchet, Head of Private Jet & Yacht Finance chez BNP Paribas Wealth Management à Genève. "Ensemble, ces marchés représentent 100 milliards d’euros d’actifs privés qui flottent ou qui volent. Il y a une vraie synergie sur ces deux types d’actifs où, souvent, le propriétaire de Yacht est propriétaire de Jet.
Hong Kong, Asie
Les "Mega-Wealth Families" "Nos divisions à Hong Kong et Singapour ont développé une expertise unique dans l’accompagnement des "MegaWealth families". Ces familles sont principalement actives dans les secteurs de l’immobilier de luxe et de l’industrie maritime. Leur patrimoine, souvent très complexe, requiert des conseils spécialisés en matière de structuration. Nous leur offrons également des solutions d’investissement sur mesure, les montants investis dépassant régulièrement les 100 millions de dollars.
Un "réseau social" privé et ciblé pour les clients Wealth Management LES TÂCHES DU WEALTH MANAGER ONT CONSIDÉRABLEMENT ÉVOLUÉ EN DEUX DÉCENNIES. EN 2017, L'OFFRE DE SERVICES COMPREND UN RÉSEAU SOCIAL DÉDIÉ À SES CLIENTS.
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"Notre cœur de métier a profondément évolué", assure Didier de Crombrugghe, Director Wealth Management Bruxelles et Wallonie. "Voici 15 ou 20 ans, nous nous occupions essentiellement de gérer le portefeuille de nos clients. Puis nous avons proposé de la structuration de patrimoine, du crédit. À présent, nous guidons nos clients en matière de philanthropie, d'acquisitions d’œuvres d’art, de terres agricoles, etc. Nous leur offrons aussi une sorte de 'réseau social' privé et ciblé afin de répondre au mieux à leurs attentes." Car la banque est idéalement placée pour mettre en relation les personnes et les familles dont les préoccupations sont souvent proches. Et leur faire gagner un temps précieux, en organisant des rencontres avec des professionnels soigneusement sélectionnés. "Nous nous situons très au-delà du rôle d’un banquier qui vend un produit", sourit Didier de Crombrugghe. "Nous écoutons nos clients, identifions leurs difficultés et leur facilitons la vie en fonction de leur situation: changement de génération, défis posés par la gouvernance familiale, etc."
Hobbys
Nous avons mis en place, à la demande de nos clients, plusieurs formations très ciblées. Elles permettent aussi à des personnes ayant les mêmes centres d'intérêt de se rencontrer. Didier de Crombrugghe, Director BNP Paribas Fortis Wealth Management Bruxelles-Wallonie
Grâce au réseau international de la banque, les rencontres ont lieu avec des individus et des familles du monde entier, et la convivialité facilite les échanges. Cela donne régulièrement naissance à des partenariats, et apporte de nouvelles perspectives. "Nous avons aussi perçu, chez nos clients, une demande pour des formations", relève le Wealth Manager. "Nous en avons mis en place plusieurs, très ciblées. Certaines étaient proposées à l'ensemble de nos clients Wealth Management, d'autres étaient conçues sur mesure, parfois pour une famille de cinq membres, parfois pour un groupe de soixante (lire l'encadré)! Elles ont en outre le mérite de créer des 'cercles' de personnes possédant les mêmes centres d'intérêt. Souvent, des clients sympathisent autour d'un hobby. Ainsi lors de l'un de nos derniers événements, plusieurs clients se sont donnés rendez-vous pour pratiquer ensemble leur hobby favori."
Des formations sur mesure "La formation 'Next Gen' s'adresse aux 18-25 ans et comprend cinq modules, dont l'un se déroule fréquemment à Paris", détaille Didier de Crombrugghe. "Les enfants et petits-enfants de nos clients y retrouvent des 'Next Gen' d'Asie, des Amériques, du reste de l'Europe…
De quoi se créer un réseau international tout en étant formé à l'investissement, à la gestion de portefeuille, à la structuration de patrimoine, au numérique, etc." Une autre formation rassemble les femmes entrepreneures, avec un point d'orgue annuel à Stanford.
Le family office, une équipe au service d'une famille LE WEALTH MANAGEMENT D'AUJOURD'HUI VA BIEN AU-DELÀ DU CONSEIL PATRIMONIAL. IL PEUT MÊME PRENDRE LA FORME D'UN FAMILY OFFICE, UNE ÉQUIPE PLURIDISCIPLINAIRE PLACÉE AU SERVICE D'UNE FAMILLE.
"Au fil du temps, les besoins des personnes évoluent, les familles s'agrandissent – la plus nombreuse, dans cette division, compte plusieurs dizaines de membres!", constatent de concert Michel Nétens et Olivier Van Belleghem. "Et le monde ne cesse de se complexifier. Le family office propose au client un conseil patrimonial et stratégique global intégrant toutes les dimensions de la famille, qu’elles soient financières, juridiques et fiscales ou humaines", résume Michel Nétens. Un service entièrement personnalisé qui se construit en fonction des besoins du client et de sa famille (formation, structuration, gestion des risques, mise en place d’une stratégie de gestion,etc.), besoins qui se préciseront à la suite d’une analyse globale de l'environnement dans lequel évolue la famille. "Nous identifions les risques et proposons des solutions", reprend Olivier Van Belleghem. "C’est tout l'avantage d'appartenir à un grand groupe: nous pouvons puiser dans un immense réservoir de compétences, de savoir-faire, de connexions. Et éviter les mauvaises surprises, puisque l'établissement respecte l'ensemble des normes et des règles de contrôle prudentiel. Par ailleurs, l’éventail complet des services bancaires se trouve aisément à disposition: ouvrir une ligne de crédit pour un client ou sa famille est quasiment instantané. Au quotidien, l'existence d'un réseau international facilite aussi la vie des enfants partis étudier à l'étranger, par exemple."
Michel Nétens et Olivier Van Belleghem, BNP Paribas Fortis Wealth Management
Michel Nétens rappelle que le service est "objectivé" par la signature d'une convention qui en fixe les buts et la rémunération: "Cela nous impose de formaliser clairement les prestations à fournir, ce dont je me réjouis. Pas de non-dits, pas de faux espoirs, ce qui permet de construire une relation de long terme. Les familles savent que nous sommes avant tout guidés par leurs intérêts. C'est aussi pour cela que nous développons une expertise en matière de gouvernance d'entreprise: la demande est immense et y répondre est capital pour maintenir nos entreprises en Belgique! Cela peut passer par l'élaboration de chartes familiales et de chartes éthiques, la fixation de règles de rémunération des administrateurs familiaux et indépendants, la valorisation d'une société pour maintenir un équilibre familial, etc."
Les familles s'agrandissent et le monde ne cesse de se complexifier. Le family office répond à ces défis. Olivier Van Belleghem, Director BNP Paribas Fortis Wealth Management
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Une charte fixe le cadre, les objectifs et la rémunération de ce service entièrement personnalisé. Michel Nétens, Wealth Manager BNP Paribas Fortis
"Les philanthropes préfèrent de CEUX QUI VEULENT SOUTENIR DES ŒUVRES CARITATIVES À GRANDE ÉCHELLE ONT BESOIN D’ACCOMPAGNEMENT. LES EXPERTS EN PHILANTHROPIE LES ASSISTENT DANS L’ÉLABORATION, L’EXÉCUTION ET LE SUIVI D’UNE STRATÉGIE.
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Ces experts en philanthropie excellent dans leur domaine, comme en témoigne le prix de "meilleure banque privée en philanthropie" décerné récemment, et pour la première fois, à BNP Paribas Fortis par la revue spécialisée Euromoney. Comme l’an dernier, la banque belge a également été élue meilleure banque privée dans les domaines de l’investissement durable et de l’impact investing. "Nos experts accompagnent plusieurs types de philanthropes", précise Tine Bourgeois. "Les débutants, tout d’abord, qui savent plus ou moins dans quelle direction ils veulent s’engager mais qui ont besoin d’aide dans la sélection de projets concrets. Les philanthropes un peu plus expérimentés, ensuite, qui souhaitent une stratégie et une structure claires au lieu de soutenir des projets disparates. Enfin, certains clients travaillent de manière structurée depuis un certain temps déjà et cherchent à soumettre leur action à une analyse critique pour avoir la certitude qu’ils travaillent dans le bon sens."
La meilleure structure possible Les motivations de ceux qui s’engagent dans la philanthropie sont très diverses, remarque Tine Bourgeois. "Pensez à une personne qui a perdu un proche à la suite d’un cancer et qui désire encourager la recherche contre la maladie. Ou à un couple qui, après un voyage à Madagascar, aspire à faire quelque chose pour la population locale." Bien que les philanthropes aient généralement une idée précise de ce qu’ils veulent soutenir, un peu d’aide peut leur être très utile pour la mise en œuvre concrète de leur projet, souligne Tine Bourgeois. "En matière d’enseignement, de santé et de lutte contre la pauvreté, les possibilités sont innombrables. La première étape consiste à élaborer une stratégie globale avec le client et à définir son projet. Dans le cas du cancer, par exemple, cela peut
Chaque euro que consacre notre client à une œuvre caritative est investi de manière optimale, avec le même niveau d’exigence que tout autre investissement. Tine Bourgeois, responsable en Belgique de la philanthropie au sein du département de Wealth Management, BNP Paribas Fortis
porter tant sur les soins palliatifs que sur la chirurgie reconstructive." Dans la phase suivante, la banque crée la meilleure structure possible pour atteindre l’objectif défini. De nouvelles questions se posent: "Comment le comité de décision doitil être composé? Ne serait-il pas opportun d’impliquer d’ores et déjà les enfants du client?" On en arrive ainsi au choix des projets proprement dits. "Nous disposons d’une énorme base de données et d’un réseau élargi qui nous
plus en plus le filet au poisson"
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Enfin, il s’agit de mesurer l’impact de ces investissements. Une mission loin d’être aisée mais qui ne cesse de gagner en importance, prévient Tine Bourgeois. "Un nombre croissant de clients exigent de connaître les résultats concrets de leur action. Et l’accent est de plus en plus placé sur la philanthropie durable, dans l’idée qu’il vaut mieux apprendre à pêcher qu’offrir un poisson. Les bourses d’étude qui permettent à des étudiants brillants mais défavorisés d’accéder à l’université en sont un bon exemple: une telle opportunité change leur vie."
• "De nombreux clients fortunés accordent une grande importance aux investissements socialement responsables (ISR), et pas uniquement dans leurs fonds. Ils veulent contrôler le caractère durable de tous leurs investissements, y compris dans des entreprises individuelles. Nous leur offrons cette possibilité via un accord avec le bureau de recherche Sustainalytics
qui établit des notes de durabilité." • "L’impact investing va un peu plus loin que l’ISR. Les clients en gestion de fortune investissent alors du 'patient capital', donc à long terme, dans de plus petites entreprises non cotées en Bourse. L’accent est mis sur l’obtention d’un impact positif sur le 'people' et la 'planet', sans compromis en matière de 'profit'."
INVESTISSEMENT CLASSIQUE
ISR
Rendement financier
Rendement financier + extra-financier
IMPACT INVESTING
PHILANTHROPIE
Rendement FILANTROPIE extra-financier
Motivation principale extra-financière
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Large assortiment
Motivation principale financière
permettent de formuler des propositions adaptées aux objectifs de notre client", poursuit Tine Bourgeois. "Nous possédons une grande expertise de fond que nous associons à nos connaissances locales, dans par exemple les structures optimales pour les actions philanthropiques. Car la fiscalité diffère selon le pays."
Contact BNP Paribas Fortis Wealth Management est leader européen et figure dans le top 10 mondial dans son segment. La banque privée et la branche Wealth Management totalisent ensemble 325 milliards de dollars en gestion et 6.600 collaborateurs.
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Wealth House - Bruxelles Rue Royale 52, 1000 Bruxelles wealthmanagement.brusselsandwalloonia@bnpparibasfortis.com T : +32 (0)2 565 92 18 Wealth Centre - Anvers Jan Van Rijswijcklaan 162, 2020 Anvers wealthmanagement.vlaanderen@bnpparibasfortis.com T : +32 (0)3 204 58 88
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Le Wealth Management s'adresse à des clients dotés d'un portefeuille d'au moins 5 millions d'euros.
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100 En Belgique, pas moins de 100 personnes - Wealth Managers, assistants Wealth Managers et autres experts travaillent au service de clients en Wealth Management.
Avec près de 25% de part de marché, BNP Paribas Fortis Wealth Management est le leader du secteur en Belgique.
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Confidentialité et discrétion Dans l’univers du Wealth Management, confidentialité et discrétion apparaissent comme des évidences. Ces exigences de base sont gravées dans l’ADN de chaque collaborateur et s’expriment dans son attitude, sa communication et ses rapports. Tant au moment de la sélection préalable que lors de la formation interne, l’accent est placé sur une attitude low profile. La relation à long terme avec les clients renforce également le lien de confiance. Enfin, un comité de crédit distinct apporte une garantie de discrétion supplémentaire. Les Wealth Management Centers parfaitement autonomes et indépendants de tous les autres départements de la banque assurent une confidentialité et une prudence maximales. BNP Paribas Fortis Wealth Management utilise des systèmes informatiques cloisonnés où l’accès au dossier du client est octroyé uniquement au Wealth Manager et à un nombre restreint d’experts. La confidentialité est également au cœur du service 24/7 PrivilegeConnect, composé d’une équipe spécifique d’experts. Les clients Wealth Management résident certes aux quatre coins du monde. Grâce à un numéro de téléphone exclusif, ils peuvent joindre ce service jour et nuit, sept jours sur sept. Paiements urgents, ordres de Bourse, commande de devises étrangères ou problèmes avec une carte de crédit seront ainsi traités de façon prioritaire. Le weekend la direction reste elle-aussi disponible. Lors d’un décès soudain dans une famille, le client peut alors être mis en communication avec un membre du management.
Une initiative de BNP Paribas Fortis Wealth Management en collaboration avec Echo Connect. Coordination : Alexia Mangelinckx. Lay-out : Christine Dubois, Sieber Bulteel. Photos : Frank Toussaint, Debby Termonia. E.R. : Walter Torfs, rue des Sols 2, 1000 Bruxelles Ce magazine a été imprimé le 24 février 2017.
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