AÑO 1
NO. 5
SUPLEMENTO MENSUAL
13 DE MAYO DE 2011
Muda tu hipoteca Compara la tasa de interés que pagas por tu crédito. Es posible encontrar opciones más económicas y hasta reducir el plazo para liquidarlo 8-9-10
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ES NOTICIA QUE...
GEO en marcha La constructora de vivienda acaba de presentar sus resultados del primer trimestre (1T) de 2011. En ellos hay un tema que vale la pena destacar: la estrategia de enfocarse en casas de interés social. Según datos de su reporte trimestral, la empresa vendió 11 mil 444 viviendas, un aumento de 13.2% respecto
al mismo periodo del año pasado. Del total de viviendas comercializadas, 81.9% se concentró en el segmento objetivo de familias con ingresos de entre mil 700 y 6 mil pesos. Del total de créditos que GEO manejó en el lapso, 90% correspondió a hipotecas otorgadas por Infonavit y Fovissste.
Otro dato a destacar: el costo promedio por vivienda aumentó en 6.7% (como 23 mil 323 pesos). Parte del incremento está relacionado con el hecho de que las casas ahora tienen eco-tecnologías, que si bien aumentan el precio de la vivienda, al final generan beneficios: ya que las familias ahorran en electricidad, agua y luz.
ACTUALIDAD
En esta temporada de calor, el ventilador no es la única opción 13
ACTUALIDAD
Tú puedes comprar una casa de 1 millón de pesos 15
SEGURO MI AFORE
Si estás afiliado al ISSSTE, te tenemos buenas noticia s
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Mi Casa Sustentable
INDICADORES
Mayo 2011
¿Estás buscando casa? En estas delegaciones y municipios del área metropolitana se concentra la mayor oferta de casas y departamentos. 4,000 3,500
Unidades
3,000 2,500 2,000 1,500 1,000
Fuente: Elaboración propia a partir del documento Informe de Coyuntura Inmobiliaria (INCOIN) – 1er Trimestre 2011 de TINSA México. NCOIN: Informe de Coyuntura Inmobiliaria, Ciudad de México 1er Trimestre 2011.
Víctor Manuel Borrás Setién (Infonavit), Manuel Pérez Cárdenas (Fovissste), Sergio Leal (VINTE), Víctor Manuel Requejo (Casa Mexicana), Eugene Towle (Softec) Consejo Editorial Andrés Piedragil Gálvez andres.piedragil@tide.mx
Editor General
Ruth Mata Ferrusquía ferrusquia@tide.mx
Publisher
AJR DESIGN ajr.design1@hotmail.com
Diseño
ELORE Infografía e Ilustración
Emilio Mata, Beatriz Torres, Lou Rubio y Samantha Escalante Colaboradores
Darío Arroyo Fotografía
Oswaldo Bernal Guerrero Producción
PUBLICIDAD: (55) 5521 8426 Mi Casa Sustentable, suplemento mensual, mayo de 2011. Editor Responsable: Ruth Eugenia Mata Ferrusquía. Número de Certificado de Reserva otorgado por el Instituto Nacional del Derecho de Autor: 04-2010-111213344700-102. Número de Certificado de Licitud de Título: 15096. Número de Certificado de Licitud de Contenido: 15096. Domicilio de la Publicación: Dr. Mora No. 9, oficina 44, Col. Centro. C.P. 06050, México, D.F. Imprenta: Compañía Impresora El Universal S.A. de C.V. Allende No. 174, Col. Guerrero C.P. 06300, México, D.F. Distribuidor: El Gráfico, Compañía Impresora El Universal S.A. de C.V. Allende No. 174, Col. Guerrero C.P. 06300, México, D.F. Mi Casa Sustentable es una publicación de Tinta Digital Editores S.A. de C.V. (TiDE). Se prohíbe su reproducción total o parcial de la información y gráficos de este número mediante cualquier plataforma, impresa o digital, sin el permiso por escrito de TiDE. Los anunciantes son los únicos responsables ante terceros de las reclamaciones originadas por los contenidos de su anuncio. Se tiraron 30 mil ejemplares, más sobrantes de reposición.
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Edomex
Editorial
s un hecho que con el paso del tiempo el valor de una casa tienda a subir. No es lo mismo comprar un departamento dentro de cinco años que hacerlo ahora. Se supone que en el futuro el costo de un inmueble será más alto por conceptos como la plusvalía que elevan el valor de las construcciones. Sin embargo, este mismo planteamiento no aplica si se trata del pago de un financiamiento. Resulta que en la medida de que se presenten mejores condiciones económicas en el país, entiéndase una menor inflación o un mayor crecimiento, los bancos tienen la posibilidad de ofrecer créditos más atractivos. Las tasas de interés bajan y hasta hay flexibilidad de requisitos en algunos casos. Este fenómeno, sin duda, te beneficia si estás por contraer un préstamo para la compra de una casa, porque encuentras mejores condiciones de financiamiento. La buena noticia es que también te es útil si ya tienes un crédito que pagas de tiempo atrás y quieres obtener un ajuste de tasas para desembolsar menos cada mes. En Mi Casa Sustentable nos dimos a la tarea de revisar las condiciones actuales de mercado para ver si era factible renegociar un préstamo. Encontramos que sí lo es -en la página 8, te contamos cómo hacerlo. Estamos justo en un momento en el que puedes acudir a un banco a mudar tu hipoteca y comenzar a aprovechar de este beneficio. El proceso, en realidad, no es tan complicado. Primero debes ubicar la institución que ofrece una menor tasa y después satisfacer los requisitos para el traspaso. Una vez lo logres observarás que tu pago mensual se hace más chico o que te faltará menos tiempo para liquidar el préstamo, según lo que hayas elegido. Además, en este número encontrarás una historia sobre cómo obtener una casa de un millón de pesos. Parecería un objetivo difícil de alcanzar, pero con dedicación y constancia, a la vuelta de unos años esto podría ser una realidad. Los editores
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NOTICIAS
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Crédito Conyugal: Una prueba de que el matrimonio es una gran idea.
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Casados y sin límites nfonavit y Fovissste acordaron eliminar el tope en el precio de la vivienda de su programa “Crédito Conyugal”. Antes de esta decisión, tú y tu pareja, al aprovechar este financiamiento para comprar casa, no podían superar un precio aproximado de 1 millón 182 mil pesos (el equivalente a 650 veces el salario mínimo). Ahora ya pueden aspirar al hogar que deseen, sin que el costo
de la vivienda sea un obstáculo para usar su “Crédito Conyugal”. Este programa, cuya meta es beneficiar a 2 mil 500 familias en 2011, es un crédito que los organismos otorgan en forma conjunta a sus derechohabientes, el cual se complementa con el saldo que cada cónyuge posee en su cuenta de vivienda. Acércate a Infonavit y Fovissste para conocer los requisitos de “Crédito Conyugal”.
Casa nueva en siete días, este es el concepto de un programa en televisión, cuyo primer capítulo se transmitió el pasado domingo 1 de mayo ¿El objetivo? Lograr que una familia de escasos recursos pueda beneficiarse con una casa nueva que se construirá en el lapso de una semana. En la primera emisión, la familia Rico, originaria de Tequesquiapan, Querétaro, fue la elegida para beneficiarse de este esfuerzo. En este programa, patrocinado por Construrama, también participan las empresas Surtek, Elektra, TV Azteca y la edificación de la casa corre por cuenta de Sistemas Modernos de Construcción GMI, entre otras. ¿Quieres saber cómo participar o conoces a alguien que lo necesita? Visita la página http://www.tvazteca. com/cambiame-la-casa.
Archivo MCS
Archivo MCS
“Cámbiame la casa”...
El sector vivienda ya tiene su reality show. No te lo pierdas.
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De interés social
Hoy, el costo máximo equivale a 15 salarios mínimos anuales.
En la Asamblea Legislativa del Distrito Federal (ALDF) se está cocinando una reforma a la Ley de Vivienda de la capital. Entre otras modificaciones que te pueden beneficiar, la iniciativa pretende fijar el precio máximo de venta para una casa o departamento de interés social en 538 mil 380 pesos; el equivalente a 25 salarios mínimos generales anuales (SMGA) vigentes en el Distrito Federal.
Actualmente, en la categoría de interés social, el costo máximo de una vivienda se ubica en 323 mil 028 pesos. Si la reforma es avalada por los asambleístas de la capital, el mercado y oferta de casas y departamentos del segmento se incrementará, tomando en cuenta que el salario mínimo vigente en el DF se encuentra en 59.82 pesos, por lo que las opciones serán aún mayores.
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NOTICIAS
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Alianza
Una vivienda cero energía te da luz y electricidad gracias a la intensidad solar.
drías vivir en una de las primeras casas que no utilicen energía eléctrica sino potencia solar para darte la luz y el calor que necesites. Foto: Tomada de internet
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ada año, la alianza México-Canadá revisa los avances de las distintas iniciativas que encabeza. En la reunión más reciente del organismo, el Grupo de Trabajo en Vivienda y Comunidades Sustentables presentó los primeros resultados del programa piloto “Vivienda Cero Energía” (Zero Energy Housing, ZEH). Para 2011, este proyecto, aprovechando la experiencia obtenida el año pasado, se ha fijado metas como: capacitar a más desarrolladores en este modelo sustentable; convertir la experiencia del programa piloto en recomendaciones técnicas; crear (con el apoyo del gobierno canadiense) 100 casos de vivienda ZEH en suelo mexicano. ¿Esto de qué te servirá? Pues si el plan sale bien, en algunos años po-
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sustentable
Foto: Archivo MCS
Ahorradores
Fovissste e Infonavit: 83.4% del ahorro para vivienda en Afores.
Al cierre del primer trimestre del año, según datos divulgados por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), el ahorro para vivienda registrado por las Afores se ubicó en poco más de 624 mil millones de pesos. Del total de los recursos, 83.4% son administrados por Infonavit (520 mil 221 millones de pesos) y Fovissste se encarga del restante 16.6% (103 mil 834 millones de pesos).
La cita es en julio en el WTC de la Ciudad de México.
Descubre las mejores opciones ¿Quieres estrenar vivienda? Entonces no faltes a Expo Tu Casa Total. Del 8 al 9 de julio, en el World Trade Center de la Ciudad de México, encontrarás toda la información que necesitas (opciones de crédito, programas de apoyo, desarrollos disponibles) para tomar la mejor decisión de compra. Compañías como Casas Geo, Grupo Sadasi, Hipotecaria Nacional, HIR Casa, ViveICA e Inmobiliaria IHM estarán ahí para atender tus dudas.
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ACTUALIDAD
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No te derritas,
disfruta la primavera… TEXTO RUTH MATA
Adela no puede más, su casa es un horno y el abanico de la abuela ya no es suficiente. “¡Oye Pedro, cómprame un ventilador, siento que me cocino!” pero… ¿ésta será la mejor opción? En entrevista para Mi Casa Sustentable, Juan Danel, editor de la revista Energía Racional del FIDE, nos dio algunos consejos para cambiar de hábitos en casa y así lograr un hogar fresco
1 Abre tus ventanas. En la medida de lo posible manténlas abiertas el mayor tiempo que se pueda, y provoca corrientes de aire abriendo ventanas opuestas, como pueden ser en la sala y comedor o en la cocina y la sala. Esto no sólo te reportará mayor frescura, sino que impedirá la acumulación de bacterias y virus. 2 Si ya decidiste que es buen momento para impermeabilizar, olvídate del rojo. El impermeabilizante color blanco tiene el mismo precio y la ventaja de que refleja la luz, esto permitirá que en tu casa no se acumule el calor. Lo mismo sucede si pintas las paredes de blanco. Además de darte luminosidad y sensación de amplitud, el color blanco combina fácilmente.
3 Si vas a cocinar, cierra la cocina y cerciórate de utilizar el extractor o que la campana se encuentre en buen estado. Revisa que los tubos por donde se escapan los gases se encuentren libres y mantén ventilada la cocina.
4 El baño es uno de los lugares de mayor cuidado ¿Por qué? Puede convertirse en hogar de millones de microorganismos debido a la humedad. Así que en cuanto salgas de la regadera abre las ventilas, puerta o ventanas. Esto impedirá que se formen hongos y humedad en paredes y techos.
5 ¿Sigues con calor? Antes de comprar un ventilador de techo o piso, toma en cuenta que éstos sólo mueven el aire caliente y en la mayoría de los casos no te ofrecen mayor beneficio. Puedes encontrar equipos a bajo precio y eficientes en el uso de energía, hay los que utilizan agua y se conectan directamente a la corriente eléctrica y no requieren mayor instalación que un tubo con boquilla hacia una ventana.
6 Si optaste por un aparato de aire acondicionado de piso, colócalo en una esquina para que abarque toda la habitación y enciéndelo sólo cuando alguien se pueda beneficiar. No dejes los aparatos encendidos si la habitación se encuentra vacía.
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PORTADA
2006 Gerardo obtuvo un préstamo bancario, por un 1 millón 500 mil pesos, para comprar su casa. Condiciones de la hipoteca: Tasa de interés anual: 17% Plazo de pago: 20 años Mensualidad: 16 mil pesos
Ge so m un há fo ha La un ció Ge qu ta
Una vez analizadas las alternativas, acudió al banco al cual quería mover su hipoteca. Ahí recibió una solicitud de “Institución de hipoteca” y fue preparando los papeles que tendría que presentar para iniciar el trámite. Documentos solicitados: •Comprobantes de ingresos (último mes) •Identificación oficial •Comprobante de domicilio •Copia de escritura o testimonio •Último estado de cuenta del crédito hipotecario a sustituir
El crédito que contrataste hace unos años es un compromiso financiero que puede cambiar a tu favor. Aquí te contamos cómo lograrlo fácilmente
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TEXTO LOU RUBIO
i tienes un crédito hipotecario con un banco pero descubriste que otra institución ofrece una tasa de interés más baja, ¡cámbiate y ahorra! Recuerda que es tu dinero y tienes todo el derecho de cuidarlo. Hace algunos años, los créditos que daban los bancos para que compraras casa o departamento eran más caros que los que ofrecen actualmente. Pero no te preocupes: el que hayas contratado un financiamiento tiempo atrás, no significa que estés condenado a pagar más.
Muda tu
y ahorra dine Hace seis años, la tasa promedio para préstamos a la vivienda superaba el 17% anual. Hoy puedes encontrar opciones incluso menores a 12%. ¿Gran diferencia, no? Por lo tanto, si la tasa que te cobran hoy es mayor a 12%, migrar tu hipoteca hacia otro banco es una opción para ti.
Para aprovechar este beneficio, tienes que ir a una sucursal del banco al que te quieres cambiar y pedir una “solicitud de sustitución de hipoteca”. Debes llevar identificación oficial y comprobante de domicilio. La institución, tras recibir tus documentos (ver infografía), hará un estudio sobre tu comportamiento
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PORTADA
2011
Gerardo visitó varias sucursales bancarias para informarse sobre la mejor opción para trasladar su hipoteca
Gerardo descubrió que otros bancos ofrecen mejores tasas de interés en hipoteca, y mejor aún: se enteró que podía trasladar su hipoteca a otra institución bancaria y así obtener mejores condiciones
erardo entregó la olicitud y los documentos exigidos. Tras n lapso de 20 días ábiles, el banco le inormó que su petición abía sido aceptada. a institución le dio na carta de “cancelaón de contrato”, que erardo llevó al banco ue le otorgó el présamo originalmente
Gracias al traslado de su hipoteca, Gerardo ahora disfruta de mejores condiciones: Tasa de interés anual: 10.53% Plazo de pago: 10 años, para cubrir el saldo pendiente de su hipoteca (1 millón 50 mil pesos) y no el monto completo del financiamiento original Pago mensual: 10 mil 500 pesos. ¡Un ahorro de 5 mil 500 pesos (respecto del pago anterior) que Gerardo puede aprovechar en otras necesidades familiares!
u hipoteca
ero de inmediato de pago y fijará fecha para darte una respuesta. En promedio se tardan 20 días hábiles. Es importante que sepas que cada banco tiene sus requisitos y tiempos, lo que aquí te presentamos es el procedimiento general. Como referencia debes saber que HSBC tiene una tasa de interés de
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10.49%, Santander 10.53%, Banorte 11.00% y Banamex 11.75%. La mayoría de los bancos otorga financiamiento para la compra de una vivienda desde 250 mil pesos. Asimismo, los ingresos mínimos requeridos, en términos generales, se ubican en el rango de los 7 mil pesos mensuales.
Tú ganas-ellos ganan El primer beneficio que obtienes al migrar tu hipoteca: el cobro de la tasa anual se hace con el saldo de tu deuda, lo cual te conviene porque el que pagas hoy seguramente se calculó con base en el valor total del préstamo. En función de la nueva tasa se determina el monto mensual a pagar,
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el cual consecuentemente debe bajar. Esto te da liquidez de inmediato al reducirse la cifra que hoy desembolsas cada 30 días. Si lo prefieres, puedes seguir pagando por tu nueva hipoteca la mensualidad que ya tenías asignada, pero con el beneficio de reducir el plazo en el que terminas de liquidar el crédito en su totalidad. Los bancos también ganan. En este momento, lo que ellos quieren es tener un mayor número de clientes de largo plazo, y una sustitución de hipoteca les brinda esa posibilidad. Además, los bancos podrán entablar una relación de años que les permitirá conocer tu comportamiento crediticio y ofrecerte nuevos productos financieros, como una tarjeta o un préstamo para pagar la escuela de tus hijos. Hay que saber que… Cambiar tu hipoteca tiene algunos costos adicionales, por ejemplo: los notariales, ya que se incurre en la cancelación de la hipoteca anterior y en la apertura de la nueva. El gasto es menor a lo que se pagó por primera vez. Cálculos de algunos bancos estiman los costos notariales en 2.5% respecto al importe del crédito. Una práctica común es que el mismo banco al que trasladas tu deuda te da los recursos para solventar este gasto, ya sea que los agregue a tu crédito total o te fije un plazo para pagarle, de tal manera que no tienes que desembolsar el costo en una sola oportunidad. H
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Foto tomada de internet
PORTADA
“Mudar tu hipoteca”: es un recurso legal y eficiente para mejorar las condiciones de tu financiamiento. Olvídate de angustias y problemas.
Hace 6 años La tasa promedio para hipotecas superaba
17% anual.
Foto tomada de internet
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Acércate a los bancos. Para ellos, la sustitución de hipoteca es una oportunidad de conquistarte como cliente.
En el sistema financiero actual puedes encontrar alternativas menores a 12%
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FINANZAS PERSONALES
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Puntos clave para elegir
casa nueva o usada
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TEXTO EMILIO MATA
estas alturas del año, seguramente tienes una inquietud que no logras quitarte: no has empezado a hacer lo necesario para comprarte una casa. ¿Ya hiciste tu presupuesto? Siempre será importante revisar si cuentas con el dinero suficiente antes de subirte a la misión de mudarte a una casa propia, para que la experiencia sea grata y no una preocupación más. Ya sea que te decidas por ejercer tu crédito del Infonavit, Fovissste o de algún banco o Sofol lo primero es saber cuánto dinero pueden aportar tú y tu familia al pago de una hipoteca y así determinar qué tipo de casa te puedes comprar y en dónde. Cuando le eches el ojo a una casa y la visites pide una estimación sobre cuánto pagarás al mes. Según los expertos hipotecarios, el pago de tu mensualidad no deberá exceder el 30% de tus ingresos. Por ejemplo, si ganas 2 mil 500 pesos mensuales, el pago de hipoteca no debe sobrepasar los 750 pesos al mes. Quizá te parezca excesivo, pero si haces tu presupuesto con mucha atención, verás que por ahí tienes
gastos innecesarios y que, en realidad, puedes completar tu mes sin sufrir. Además, toma en cuenta que un hogar propio implica pagar predial, un desembolso que se sumará a lo que tienes que invertir en servicios como gas, agua, electricidad, mantenimiento, teléfono. ¿Estos gastos serán una carga demasiado pesada para ti? Si estos servicios hoy los pagas en forma compartida (con aportaciones de familiares, pareja o amigos) o están incluidos en tu renta, la respuesta podría ser un “sí” rotundo si no planeas con cuidado. No lo olvides: teléfono, gas, agua corriente y electricidad no son lujos, sino condiciones mínimas para sentirte a gusto en tu nuevo hogar. Además de los pagos por servicios, en un primer presupuesto debes considerar los ahorros que obtendrás al vivir en una nueva casa. Por ejemplo: comprar una vivienda cerca de tu trabajo o con fácil acceso a transportes baratos (líneas de Metro o Metrobús), te generará ahorros en tu gasto diario. Sí se puede, es cosa de que te animes. H
PARA CONSIDERAR Antes de imaginar la mudanza a un hogar nuevo, pregúntate:
¿Cuánto dinero puedo destinar al pago de una hipoteca?
¿Cuánto gastaré en servicios como luz, agua, teléfono?
¿Qué ahorros puedo ganar al mudarme a una casa nueva?
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ACTUALIDAD
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Con vivienda nueva, llegan nuevos gastos
Foto: Archivo MCS
l fin de semana viene la mudanza. Entre cajas de cartón, rollos de cinta canela y bolsas de basura por tirar, la idea de llegar a una nueva casa te llena de ilusión. Pero no dejes que la emoción te ciegue. Para que tu nuevo espacio sea habitable, seguramente tendrás que realizar gastos adicionales. Mi Casa Sustentable investigó cuáles son las cosas que necesitas tener antes de mudarte a tu casa nueva. El primer descubrimiento: la mayoría de las viviendas de interés social, así como las del segmento mediano, sólo incluye bóiler, lavabo, retrete en los baños y, con un poco de suerte, una tarja en la cocina. Es decir, es muy probable que tu nuevo espacio carezca de elementos como piso, protecciones, cancel de baño, clósets, tinaco, cortineros y cocina integral. Para cubrir estos faltantes, lo ideal es que te ajustes a tus posibilidades económicas, pero sin aplicar ahorros mal entendidos. Claro, no siempre lo más caro es lo mejor, sin embargo, hay casos en los que vale la pena invertir un poco más. Por ejemplo: piensa en que el piso debe resistir todo, por lo que valdría la pena poner algo más que loseta vinílica. No lo olvides: en muchas situaciones, calidad es igual a durabilidad. Ya que elegiste y compraste los materiales, acuérdate que no siempre lo sabemos
Para que tu casa nueva sea 100% habitable debes atender ciertos detalles esenciales.
todo y que no tiene nada de malo que contrates a algún experto para que se encargue de la instalación. Normalmente, la empresa que te vendió la casa cuenta con una lista de proveedores, como plomeros, herreros y carpinteros, que ya pasaron algunas pruebas y pueden ser considerados “de confianza”. Por supuesto, eres libre de contratar a quien te convenga. Es sumamente importante que antes de irte a vivir a tu casa nueva, pienses si requieres alguna modificación -como una habitación adicional, extender la cocina, poner una barra para desayuno- ya que una vez instalado ahí, cualquier cambio resultará más complicado y costoso. H
Foto: Archivo MCS
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TEXTO SAMANTHA ESCALANTE
Lo que tienen y lo que falta... Las viviendas de interés social, así como las del segmento mediano, sólo incluyen: • Bóiler • Lavabo • Retrete • Tarja en la cocina, (en ocasiones)
Lo que significa que tendrás que invertir en cosas como: • Piso • Protecciones • Cancel de baño • Clósets • Tinaco • Cortineros • Cocina integral
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EL CAMINO A TU CASA DE UN MILLÓN Paso 1
• Tu familia debe reunir y garantizar un ingreso mensual de 10 mil pesos • Solicitar un crédito por 300 mil pesos. • Adquirir una casa con valor de 300 mil pesos
Paso 2
• Vender la primera casa adquirida en más de 300 mil pesos (recuerda que con el tiempo, el valor de esta vivienda puede subir, mejorando así su precio de venta) • Solicitar un segundo crédito por 300 mil pesos. • Sumando los recursos de la venta y el crédito, comprar una casa con valor de 600 mil pesos
• Vender la segunda casa adquirida en más de 600 mil pesos • Solicitar un tercer crédito por 300 mil pesos. • Sumando los recursos de la venta y el crédito, comprar una casa de casi un millón de pesos
Tomada de internet
Paso 3
La clave: tienes que ser muy disciplinado y cumplido con tus obligaciones financieras.
Tú puedes comprar una casa de un millón
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TEXTO BEATRIZ TORRES
l sueño de muchos mexicanos es tener un patrimonio. En particular, poseer una casa donde puedan crecer sus hijos en un ambiente sano y seguro, o simplemente para vivir en un lugar más agradable. Sin embargo, este anhelo muchas veces se ve frustrado por la falta de recursos. En México, siete de cada 10 personas ganan menos de 6 mil 900 pesos, esto es poco menos de cuatro salarios mínimos al mes, por lo que apenas alcanza para cubrir las necesidad básicas. Pero aun así, tú puedes adquirir una vivienda y una que te guste, no sólo para la que te alcance. Para lograrlo, es necesario que los miembros de tu familia que trabajen se pongan de acuerdo y reúnan entre todos un ingreso de 10 mil pesos mensuales. Gene Towle, experto en materia de vivienda, asegura que con ese ingreso una familia puede acceder
a una primera casa de 300 mil pesos, a pagar en mensualidades de dos mil 500 pesos a un plazo de 10 años. Este último es el tiempo promedio en que se liquida un crédito hipotecario. En el caso de que te hayas decidido por un financiamiento de Infonavit, el lapso promedio de pago es de 7.5 años, aun cuando el crédito se contrata a 15 años. Para Towle, socio director de la consultora inmobiliaria Softec, esta compra es una forma de ahorrar durante 10 años esos 300 mil pesos; pero si a dicho monto se suma el aumento en el valor que tenga la vivienda, el ahorro se eleva. Una vez cubierto este plazo y monto, la recomendación es vender esa vivienda y así obtendrás más de 300 mil pesos, a los que puedes sumar otro crédito por 300 mil pesos (a pagar también en 10 años). Así podrás acceder a una casa de más de 600 mil pesos. Después de otros 10 años, tu vivienda representará un ahorro
superior a los 600 mil pesos, una cantidad a la que, una vez más, le puedes añadir otros 300 mil pesos de financiamiento. ¡Una vivienda de cerca de un millón de pesos estará a tu alcance! Gene Towle explica que la vida laboral de una persona es de unos 40 años, si es que empieza a trabajar a los 20 y se jubila a los 60 años. Considerando el periodo de pago promedio de una hipoteca y la media de tiempo laboral, una familia que reúne 10 mil pesos al mes, con un pago de dos mil 500 pesos mensuales en hipoteca, podría iniciar con una casa de 300 mil pesos y fijarse la meta de una vivienda de un millón de pesos. Finalmente, especialistas de la industria inmobiliaria aseguran que la forma más sencilla de lograr ese objetivo es ser disciplinado y cumplir con los compromisos financieros adquiridos, ya que resulta fundamental mantener abiertas las puertas al crédito. H
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ASESOR PATRIMONIAL
Eldirectorio de la vivienda
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Tips del Asesor, tu Consejero Patrimonial… Todo lo que debes saber si estás pensando en comprar, rentar, construir o remodelar una vivienda…
Conavi Comisión Nacional de Vivienda Presidente Masarik 214. 1er. piso, Col. Bosques de Chapultepec, C.P. 11580 México, DF. Teléfono: 9138-9991
Infonavit Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores
Fovissste Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado Miguel Noreña 28, Col. San José Insurgentes, Del. Benito Juárez. México, DF. Teléfono: 01-800-368-4783
Invi-DF Instituto de Vivienda del Distrito Federal Canela 660, Col. Granjas México, Del. Iztacalco, C.P. 08400, México, DF. Teléfono: 5141-0300 (conmutador)
Imevis Instituto Mexiquense de la Vivienda Social Carretera Toluca-Tenango, Km. 14.5, edificio Cenacopio, San Antonio La Isla, Estado de México. Teléfono: (01-722) 276-55-60
SHF Sociedad Hipotecaria Federal Ejército Nacional 180 PB, Col. Anzures, Del. Miguel Hidalgo, C.P. 11590, México, DF. Centro de atención: 1087-2266 y 01-800-022-2828 (sin costo)
Foto: Stock Xchng
Barranca del Muerto 280, C.P. 01029, México, DF. Teléfono: 5322-6600 Infonatel: 9171-5050 en la ciudad de México y 01-800-008-3900 (sin costo)
¡Hola! ¿Cómo estás? Soy tu Asesor, tu Consejero Patrimonial. En el número anterior de Mi Casa Sustentable, descubrimos que sí es posible hacer un ahorro, aunque sea chiquito. Ahora tenemos que establecer metas para que este esfuerzo sea constante y así obtengamos un beneficio en el futuro. Tal vez estés pensando que el ejercicio de establecer objetivos es cansado y hasta aburrido. ¡Para nada! Sólo piensa que una vez cumplida la meta de ahorro, podrás concederte algún gusto, tendrías un pequeño capital para darle mantenimiento a tu casa o contarías con recursos para el enganche de tu nuevo departamento. Además, para crear tu plan de ahorro, solamente tienes que fijar la cantidad que vas a guardar, así como el día en que vas a destinar ese dinero al ahorro ¡y ya está! Eso sí: una vez que establezcas estas medidas, imagina que ese dinerito jamás existió, que ahora vive en una cuenta secreta que, en un futuro, servirá para abrir la puerta a algunos de tus sueños. Recordemos que ese dinero solamente debe tener un fin (el que tú decidas) y que eso significa que es intocable durante un tiempo (el que tú determines también), porque si empezamos a buscar pretextos para gastarnos aunque sea un poquito, el esfuerzo habrá sido en vano y, además, tendremos que volver a empezar de cero. ¿Qué estás esperando? Busca un lápiz, un papel y tu presupuesto familiar y empieza ahora mismo a establecer tus metas de ahorro. Verás que, de aquí a un año, ya vas a tener un ahorrito que, tal vez, podría ser el inicio de tu patrimonio. ¿Quieres aprender más de este y otros temas que te serán de gran utilidad para tomar las mejores decisiones de vivienda? Visita el sitio www.shf.gob.mx o escríbenos a info@shf.gob.mx donde estaremos gustosos de ayudarte para que aprendas mucho más. Nos leemos el próximo mes. Tu Asesor, tu Consejero Patrimonial de Sociedad Hipotecaria Federal
AHORRAR MEJORARÁ TU FUTURO; EMPIEZA YA Escríbenos tus inquietudes y dudas al correo: lector@tide.mx
Decide informado, conoce la oferta Para consultar el Cuadro de Rendimiento Neto, entra a la página de la Consar, www.consar.gob.mx, y visita la sección “Compara Afores”.
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AFORE SEGURO Sección especial
Pensionissste: TEXTO BEATRIZ URREA
Foto tomada de internet
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El fondo del ISSSTE cobra la comisión más baja del mercado.
como de los que decidieron cambiarse a este régimen. La Ley indica que a los tres años de su conformación, el fondo entraría en competencia con el resto de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores),
A MAYOR RENDIMIENTO, MAYOR PENSIÓN Siefore Básica 2 para trabajadores entre 46 y 55 años de edad. Índice de Rendimiento Neto
Afore Rendimiento1 Comisión2 XXI ING Principal Inbursa Profuturo GNP HSBC Banamex Afirme Bajío Bancomer Coppel Metlife Azteca PensionISSSTE Banorte Generali Invercap
7.60% 7.51% 7.32% 6.69% 6.94% 6.91% 6.67% 6.56% 6.45% 6.56% 6.53% 6.75% 5.45% 5.68% 5.52%
: Comisión por arriba del promedio : Comisión por debajo del promedio Fuente: Consar
g
= : Comisión cerca del promedio
5
1.40% = 1.48% = 1.55% = 1.17% 5 1.53% = 1.52% = 1.45% = 1.51% = 1.40% = 1.70% = 1.69% = 1.96% g 1.00%5 1.48% = 1.72% =
Rendimiento Neto3 6.20% 6.03% 5.77% 5.52% 5.41% 5.39% 5.22% 5.05% 5.05% 4.86% 4.84% 4.79% 4.45% 4.20% 3.80%
1: Rendimiento bruto de los últimos 36 meses al 31 de marzo de 2011. 2: Comisión vigente. 3: Rendimiento Neto resulta de la resta del rendimiento menos la comisión.
No. 5
BREVES
a competir con las Afores i tus ahorros para el retiro están en el Pensionissste y desconoces qué comisión te cobra, o cuál es el rendimiento que ofrece, entonces te interesará saber que ya puedes consultar esta información en el Cuadro de Rendimiento Neto (CRN) que ofrece la Consar para asesorar de mejor forma a los trabajadores. El Pensionissste es el Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado (creado a raíz de las reformas a la Ley del ISSSTE aprobadas en 2007) que administra los ahorros para el retiro de los nuevos trabajadores que cotizan al ISSSTE, así
Año 1
y sus afiliados podrían cambiarse a la empresa de su elección (proceso que aún tardará unos meses). Hoy, la información del Pensionissste (comisión que cobra, rendimiento bruto y neto que brinda) ya está en el CRN de Consar y se puede comparar con el resto de las Afores. Según el CRN, este fondo cobra la menor comisión del mercado, de 1.0%, y ofrece rendimientos netos que van de 3.78% a 5.13% según la Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefore). Cada Afore gestiona cinco Siefores, en las cuales se colocan los ahorros del trabajador en función de su edad. Los rendimientos netos del Pensionissste también están en los últimos lugares del mercado, pero esto se debe a cuestiones sobre el periodo de cálculo requerido. Por eso, la Consar colocó una liga donde puedes ver el rendimiento real de Pensionissste. H
Por el bien de todos El sector asegurador insiste en la necesidad de establecer que el seguro de autos sea obligatorio en el país, a fin de que una persona tenga capacidad y recursos para responder en caso de un accidente. El presidente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), Fernando Solís, dijo que con esta medida “el sector pagaría aproximadamente 27 mil millones de pesos al año a las víctimas de accidentes de tránsito, en lugar de los siete mil millones de pesos con que hoy indemniza”.
Freno a los abusos La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aplicará, a partir de este mes, multas desde 250 mil hasta más de un millón de pesos a los bancos que impongan seguros a sus clientes y no brinden información sobre los costos y las características de dicho producto. Cada vez son más las quejas sobre los seguros que ofrecen los bancos vía telefónica, en las que hacen creer a los clientes que el producto es gratuito y después de un tiempo aparece un cobro en el recibo y, peor aún, se aplican altas comisiones por cancelarlo.