AÑO 1
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SUPLEMENTO MENSUAL
10 DE JULIO DE 2011
¡Abusado
con la tarjeta!
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ACTUALIDAD
¿Quieres que te muevan la colita? Tips para elegir mascota 11
TUS EQUIPOS
Que el recibo de luz no te queme, escoge bien tu refri 14
OPINIÓN
Bienvenido al Quinto Patio. Un mejor vecino con Twitter y Facebook 15
MI
AFORE SEGURO
En época de lluvias protege todo: tu casa y lo de adentro
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AR EJEMPULITO GRAT s cada segundo
Búscano mes. . viernes de mil ejemplares Sólo en 30
Si usas tu tarjeta de crédito de manera irresponsable podrías cerrarte la puerta al financiamiento de una casa 8-9-10
ES NOTICIA QUE... Aprende a decidir Comprar casa propia es el sueño de todos nosotros. Por desgracia, para convertir este anhelo en una pesadilla hace falta bien poquito: tomar una decisión mal informada, sin conocer lo que implica el tener una hipoteca, sin medir el verdadero alcance del presupuesto familiar. Para evitar estas decisiones “de pesadilla”, el Infonavit ha determinado que, a partir del primer día de julio de 2011, todo derechohabiente que
solicite un crédito al instituto (para adquirir vivienda usada, construir en terreno propio, ampliar o remodelar casa) debe cursar el taller “Saber para decidir” –que se imparte en forma gratuita. ¡Y a este curso no te conviene faltar! Ahí te brindarán toda la información que necesitas para tomar decisiones inteligentes en torno a tu ahorro para vivienda y el préstamo que recibes del instituto. ...pasa a la página 4
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INDICADORES
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Interés social: el mercado que más crece. ¡Aprovecha el momento! Unidades vendidas por segmento
Nota: Las cifras incluyen formatos casa y departamento. Fuente: Tinsa, extracto del Informe de Coyuntura Inmobiliaria (INCOIN) del segundo trimestre de 2011.
Víctor Manuel Borrás Setién (Infonavit), Manuel Pérez Cárdenas (Fovissste), Sergio Leal (VINTE), Víctor Manuel Requejo (Casa Mexicana), Eugene Towle (Softec), José Ángel Borbolla (Tinsa)
Consejo Editorial Andrés Piedragil Gálvez andres.piedragil@tide.mx
Editor General
Ruth Mata Ferrusquía ferrusquia@tide.mx
Publisher Oswaldo Bernal Guerrero Diseño y Producción LORE Infografía e Ilustración Emilio Mata, Beatriz Torres, Lou Rubio y Samantha Escalante Colaboradores Darío Arroyo Fotografía
PUBLICIDAD: (55) 5521 8426 Mi Casa Sustentable, suplemento mensual, julio de 2011. Editor Responsable: Ruth Eugenia Mata Ferrusquía. Número de Certificado de Reserva otorgado por el Instituto Nacional del Derecho de Autor: 04-2010-111213344700-102. Número de Certificado de Licitud de Título: 15096. Número de Certificado de Licitud de Contenido: 15096. Domicilio de la Publicación: Dr. Mora No. 9, oficina 44, Col. Centro. C.P. 06050, México, D.F. Imprenta: Compañía Impresora El Universal S.A. de C.V. Allende No. 174, Col. Guerrero C.P. 06300, México, D.F. Distribuidor: El Gráfico, Compañía Impresora El Universal S.A. de C.V. Allende No. 174, Col. Guerrero C.P. 06300, México, D.F. Mi Casa Sustentable es una publicación de Tinta Digital Editores S.A. de C.V. (TiDE). Se prohíbe su reproducción total o parcial de la información y gráficos de este número mediante cualquier plataforma, impresa o digital, sin el permiso por escrito de TiDE. Los anunciantes son los únicos responsables ante terceros de las reclamaciones originadas por los contenidos de su anuncio. Se tiraron 30 mil ejemplares, más sobrantes de reposición.
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Editorial
ulio no es cualquier momento en este año. Desde el primer día del mes, Infonavit volvió obligatorio que los derechohabientes que quieran ejercer su crédito para la compra de vivienda, ya sea nueva o usada, tomen un curso preparatorio que se impartirá en las instalaciones de los Conalep de todo el país. Este esfuerzo es muy loable y acertado por parte de la institución y su junta directiva. Lo decimos así con todas sus letras, porque una de las verdades poco reconocidas en México es el bajo nivel de conocimiento en temas financieros. Incluso personas con altos grados académicos, otorgados por prestigiadas universidades del mundo, enfrentan mucha incertidumbre a la hora de ponerse a hacer cuentas para ejercer un crédito hipotecario. Que sea un requisito obligatorio quizá algunos lo vean como un trámite más, pero la realidad es que es una oportunidad de saber en qué nos estamos metiendo. Tomar este taller será algo así como una charla prematrimonial, donde todos los trabajadores con derecho a un crédito en Infonavit sabremos de antemano el reto a enfrentar: un compromiso de largo plazo. Es importante procurar que la asistencia al curso sea un esfuerzo de pareja, pues son las mujeres del hogar quienes conocen a detalle los gastos en que se incurre diariamente en casa. La meta de todo el proyecto es conocer hasta qué grado somos solventes para afrontar el pago de una hipoteca con el paso del tiempo. Y a propósito de compromisos, en este número traemos en portada un reporte especial sobre cómo una tarjeta de crédito pesada en deudas podría arruinar tu sueño de estrenar una vivienda. Te presentamos el caso de nuestro amigo Alejandro, quien vio frustrado su plan de compra debido a la manera poco informada en la que manejó su tarjeta. En nuestras páginas te damos algunas recomendaciones para que no te pase lo mismo. Por cierto, esperamos que nuestro ejemplar no te haya llegado mojado por la pertinaz lluvia que afecta a la zona metropolitana en estos días. Toma tus previsiones, entre ellas la de contar con un seguro que proteja tus aparatos electrodomésticos y electrónicos porque con las lluvias la electricidad suele ser inestable en su voltaje. En este número te presentamos ya algunos cambios que estamos haciendo en Mi Casa Sustentable, entre ellas reforzar nuestra página de opinión con una nueva columna: Quinto Patio. Su autor, David Aguilar, te compartirá experiencias y buenos consejos para que la ruta hacia tu nueva casa sea algo satisfactorio. Nos prometió que también atenderá quejas y proporcionará ayuda en la medida de lo posible. No dejes de leer también nuestra nueva sección de electrodomésticos verdes, te encantará.
Los editores
Escríbenos tus inquietudes y dudas al correo: lector@tide.mx Búscanos en Mi Casa Sustentable
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NOTICIAS
Tu casita en Cuerna onsorcio ARA aumentará sus inversiones para construir más casas de precio económico en Morelos. Así lo confirmo el gerente de operaciones de la empresa, Jorge Alducin, a Mi Casa Sustentable.
■■ Foto: Darío Arroyo
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TEXTO EMILIO MATA
Morelos es una buena opción para una nueva vivienda.
La razón es sencilla: recién inauguraron el distribuidor vial Emiliano Zapata, en el municipio de Temixco, el cuál mejorará el acceso de la gente hacia una zona donde ellos ya construyen cientos de casas en el desarrollo Colinas del Altar (viviendas con precios de entre 450 mil y 486 mil pesos). A finales de año iniciarían dos proyectos más en el área, por lo que la posibilidad de tener tu casa nueva en Cuerna se ampliará. “El fácil acceso a esa parte de la ciudad nos anima a invertir más. A la gente le tomará menos tiempo llegar a su casa con este nuevo puente, por no mencionar que también se llegará rápidamente al hospital del ISSSTE, el Hospital del Niño Morelense, la Central de Abasto de Cuernavaca, el Tec de Monterrey”, explicó. H
¿Y tú qué esperas?
...viene de Portada
Un buen de gente se está animando a comprar su casa, nueva o usada. Las cifras no mienten: entre el 1 de enero y el 26 de junio del presente año, 208 mil 930 derechohabientes de Infonavit formalizaron su crédito. Además, 30 mil 900 trabajadores ya cuentan con los recursos autorizados para ejercer sus préstamos en el transcurso de las siguientes semanas, con lo que se reporta un avance del 50% respecto de la meta comprometida para el presente año de 480 mil financiamientos.
Los derechohabientes con ingresos menores a cuatros salarios mínimos (7 mil 274 pesos mensuales) deben tomar este curso en forma presencial. “Saber para decidir” tiene una duración de dos horas y se ofrecerá en los más de 150 planteles que el Conalep tiene en el país –cuando termines el taller te entregarán una constancia de participación con validez de un año. Llama a Infonatel (91 71 50 50, en el Distrito Federal y el Área Metropolitana) para conocer horarios disponibles y apartar tu lugar. De verdad te lo recomendamos: ¡no seas desidioso y no dejes de aprovechar los beneficios que te dará este curso! En “Saber para decidir” te ayudarán a resolver dudas muy difíciles.
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¡Pregúntame! El director general de Hipotecaria Casa Mexicana, Víctor Manuel Requejo, nos dijo que este año aumentarán el ritmo de originación de crédito individual para la adquisición de vivienda, ya sea nueva o usada.
¿Por qué se fusionaron Apoyo Inmobiliario y Casa Mexicana? Apoyo Inmobiliario estaba creciendo bien, pero lento. Por eso aprovechó la oportunidad de adquirir a Casa Mexicana; una empresa diez veces más grande, con una buena cartera de clientes y la experiencia para generar hipotecas. ¿Ya operan bajo el sello Casa Mexicana? La fusión la formalizamos en julio, con todo el papeleo en forma. La imagen que tendremos ante los clientes será la de Apoyo Inmobiliario (cuatro círculos unidos) pero el nombre que se queda es el de Casa Mexicana. Es más reconocido por la gente que compra casas, en tanto que la imagen de Apoyo Inmobiliario tiene buen cartel entre constructores de vivienda. Vamos a seguir atendiendo a compradores y constructores. ¿Qué tipo de cliente buscarán financiar y cuál es su meta de hipotecas? Buscaremos clientes que quieran comprar casas de más de 400 mil pesos y de hasta 2 millones 200 mil pesos. Esperamos colocar cuando menos 2 mil 500 créditos en 2011. ¿Qué piensa de la idea de construir sólo casas sustentables? Es buena porque pretende ayudar a que la gente ahorre, pero hay una parte en la que no estamos preparados: con las refacciones de calentadores solares, por ejemplo. No hay proveedores para eso ni quien arregle otras cosas que ya incluyen las casas, pero eso se solucionará con el tiempo.
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¿Quieres que te muevan la colita? n perrito que te espere en casa para exigir cariño puede ser una experiencia por demás agradable, pero antes de adquirir una mascota canina toma en consideración algunas recomendaciones para que la estancia del nuevo miembro de la familia no se convierta en una pesadilla y sí en una de las mejores experiencias de tu vida, sobre todo si es el primero que te animas a tener. El M.V.Z Sergio Felipe Cano charló con Mi Casa Sustentable y nos ofreció varios consejos que te resultarán muy útiles. H
Un perrito
no es un juguete. Aprende
a cuidarlo bien.
(Una buena) Vida de perro
• Toma en cuenta el espacio del que dispones para tu mascota, recuerda que necesitan hacer ejercicio. Si tienes patio puedes elegir una raza de perro mediana a grande y si vives en departamento lo mejor será una raza mediana o pequeña. • ¿Qué raza es la mejor? Todo es cuestión de gustos… El Labrador y el Golden Retriever son ejemplo de razas nobles, para verse lindos los French Poodle, Cocker Spaniel o Schnauzer. Recuerda que las razas pequeñas no necesariamente representan poco trabajo porque pueden ser de temperamento agresivo y muy nervioso, como el caso del Chihuahua y el Salchicha.
• No compres perritos a los ambulantes debido a que no tienen un manejo adecuado ni responsable. Con frecuencia encuentras varias razas mezcladas en las jaulas, lo que facilita la transmisión de enfermedades virales entre los cachorros volviéndolos enfermizos. Compra cachorros en criaderos, lugares especializados o adopta uno de algún albergue. • ¿Adentro o afuera? Se recomienda que enseñes a tu perro a que en un área designada del inmueble puede orinar y defecar. Si optas por enseñarlo a que haga en la calle, no lo saques antes de que cumpla cuatro meses y recuerda que deberás recoger las heces para después desecharlas en la basura.
Invierte en tu amigo
Antes de tomar la decisión de tener una mascota, el veterinario recomienda hacer cuentas… • Por lo general los cachorros se adquieren de dos meses de edad, lo que también, obligadamente, representa momento de vacunas. • 15 días después, tu cachorro necesitará un refuerzo de vacunas. • A los 4.5 meses deberás aplicarle la vacuna antirrábica. • No olvides que mientras sean cachorros deberás aplicar dicha vacuna cada tres meses antes de cumplir el año.
• Después del año cumplido cada seis meses de nuevo la antirrábica, además de la desparasitación. • El alimento para mascotas lo encuentras para todos los presupuestos. No olvides consultar en los empaques la cantidad que deberás dar a tu mascota, dependiendo del peso y la edad. • Baño y corte de pelo se recomienda hacerlo una vez al mes. Recuerda que dependiendo del largo del pelo de tu mascota deberás cepillarlo de 1 a 3 veces por semana. • No olvides consultar al veterinario para un chequeo general; 1 o 2 veces por año para asegurarte de que tu perro está sano.
Firulais en condominio…
Según la Ley de Propiedad en Condominio de Inmuebles para el Distrito Federal, publicada en la Gaceta Oficial de la entidad en enero de 2011, no puedes tener animales que por su número, tamaño o naturaleza afecten las condiciones de seguridad, salubridad o comodidad del condominio o de los condóminos. Así, en todos los casos, los condóminos poseedores serán absolutamente responsables de las acciones de los animales que introduzcan al condominio, observando lo dispuesto en la Ley de Protección de los Animales en el Distrito Federal. Sin embargo,
tu perrito no debería ser un asunto que te cause problemas y enfrentamientos con administradores y vecinos. Para evitar problemas con la ley, que realmente sólo te desgastarán, no olvides estos conceptos: • Eres absolutamente responsable del comportamiento de tu mascota en las áreas comunes del condominio, no la dejes sola en ningún momento. • Mantente alerta con los niños vecinos del condominio, recuerda que los pequeños pueden ser demasiado curiosos con las mascotas y éstas no siempre se sabe cómo pueden reaccionar.
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■■ Ilustración LORE
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TEXTO RUTH MATA
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Un mal ejemplo:
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De forma relativamente sencilla, Alex obtuvo una tarjeta de crédito con un saldo de 6 mil pesos
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Alex usó la ta pagar parran comprar cos eran indispe
El ejemplo a seguir:
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Sin grandes complicaciones, una familia obtuvo una tarjeta de crédito con un saldo de 6 mil pesos
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La tarjeta se siempre de fo responsable. aprovechar p y atender imp
Que la tarjeta no s T TEXTO LOU RUBIo
ener una tarjeta de crédito es buena idea, pero malgastar tu dinero con ella puede impedirte conseguir un crédito para comprar casa.
¿Qué tiene que ver una cosa con la otra? Te voy a contar el caso de Alejandro para que lo descubras. Pero sobre todo, para que no te pase lo mismo. Hace cuatro años y medio, Alex obtuvo una tarjeta bancaria con una línea de crédito de 6 mil pesos. Todavía recuerda que el día que le llegó a su domicilio, fue justo cuando cumplió un mes de haberse casado y le pareció un buen
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detalle invitar a su esposa, junto con su suegra y sus dos sobrinos, al cine. ¡Al cabo que era miércoles y usualmente en ese día es más barata la entrada! Cuando recibes una tarjeta nueva, la manera de activarla es llevándola al cajero automático y hacer una consulta de saldo. Ahí empezaron los errores de Alex. Pensó que los 6 mil pesos que tenía disponibles eran una invitación a gastar. En ese momento retiró los primeros mil pesos. Pagó las entradas al cine, palomitas y refrescos para todos y, al salir, invitó
los tacos. De los mil pesos sobró sólo para el taxi de regreso. No fue la única vez que Alex gastó de esta manera. El fin de semana siguiente se fue de excursión a Acapulco, días más tarde compró una televisión nueva y hasta le regaló un celular a su esposa. “Esa tarjeta es una maravilla”, pensaba. En un breve tiempo ya había gastado todo su saldo y sólo pagaba 350 pesos al mes, el mínimo que le exigía el banco. Alex pensaba que tener una tarjeta de crédito era algo así como “gastar mucho y pagar poco”. Para colmo, una
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El despilfarro generó una deuda de ¡21 mil pesos! Al no poder pagar esa cantidad, Alex hasta se escondió del banco
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Por mal uso de su tarjeta, Alex recibió un tache en el buró de crédito. Ese fue el obstáculo para obtener una hipoteca
La tarjeta se utilizó siempre de forma responsable. Para aprovechar promociones y atender imprevistos
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La familia mantuvo una deuda manejable, y siempre pagó más que el mínimo mensual que exigía el banco
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Cuando decidió comprar casa, la familia sí obtuvo financiamiento. Su historial financiero era impecable
■■ Infografía: LORE
Alex usó la tarjeta para pagar parrandas y comprar cosas que no eran indispensables
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o sea tu enemiga tienda de autoservicio le ofreció una nueva tarjeta. Así, en año y medio contaba con dos tarjetas, una deuda de 21 mil pesos y la obligación de pagar cada mes 6 mil pesos a sus dos acreedores, una cantidad que representa 40% de su sueldo.
Las feas consecuencias Tras semanas y semanas de usar irresponsablemente la tarjeta, llegó el día en que Alex ya no pudo pagar porque tenía que cumplir con otros gastos, como transporte a su trabajo y la renta de su departamento. Las multas por no pago y el incremento en las tasas de
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interés que los bancos aplican a los clientes incumplidos le elevaron la deuda. Hace seis meses logró que los bancos a los que les debe le hicieran un descuento en su adeudo y un plan de pago. Su esposa consiguió trabajo y ahora entre los dos tratan de terminar con una deuda de 35 mil pesos. Claro, no sería raro que en este momento pensaras: “Pobre cuate, pero al menos ya está resolviendo el problema en que se metió con las tarjetas”. ¿Eso te parece una historia con final feliz? Pues no lo es. La forma de gastar de Alex, haber dejado de pagar y el hecho de hasta esconderse de
Tu sueño de comprar casa se puede esfumar si no usas bien la tarjeta.
los bancos, le ocasionaron tener hoy un tache ante el Buró de Crédito; esta es una base de datos donde se registra el comportamiento de todas aquellas personas que tienen o tuvieron algún tipo de préstamo con entidades financieras formales. Ahí, cada usuario tiene una clave que refleja si pagaron en tiempo o se retrasaron, si su banco les hizo un descuento para que pudieran cubrir el adeudo, el tiempo que se tomaron para cumplir. ¡Y es aquí donde el mal uso de la tarjeta se vuelve un problema mayor! Alex quería comprar una casa, de hecho, ubicó su vi-
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Ni muy muy, ni tan tan… El caso de Alex muestra las dos caras de la moneda. Tener una tarjeta de crédito es una buena idea, pero si la usas mal te puede meter en grandes problemas.
Es bueno…
No tanto...
• Tener una tarjeta de crédito.
• Pagar todo con la tarjeta.
• Contar con un préstamo para enfrentar emergencias.
• Retirar efectivo en cajeros por cualquier motivo, ya que generalmente ese dinero tiene altas tasas de interés.
• Comprar mercancía a meses sin intereses.
• Pagar con ella más de tres promociones de este tipo, porque aunque no pagues intereses la deuda crece.
• Adquirir cosas útiles y necesarias (como un refri o una lavadora) y pagarlas en mensualidades.
• Asumir deudas con mensualidades que sobrepasen 30% de tu salario.
• Contar con un mecanismo para enfrentar gastos inesperados (como una emergencia médica) a través de pagos diferidos.
• Comprar cosas que se acaban antes de que termines de pagarlas, como los útiles escolares o una parranda.
• Aprovechar las promociones de los supermercados al pagar con tarjeta.
• Pagar las compras del supermercado con tarjeta, ya que tu despensa se acaba máximo en un mes y tu deuda se puede prolongar hasta 12 meses.
• Recibir ofertas de los bancos para que obtengas beneficios como descuentos en viajes o en la compra de otros artículos.
• Tener más de dos tarjetas porque la tentación de gastar crece.
vienda ideal y hasta eligió a la empresa que le podría dar el crédito. Sin embargo, esta compañía, por obligación, debe revisar en el Buró de Crédito; y al darse cuenta del tamaño de su deuda actual y que durante mucho tiempo malgastó y dejó de pagar, le negó el financiamiento a Alex. Este rechazo fue un duro golpe a los sueños de Alejandro y su familia, ya que comprar una casa de contado es casi imposible,
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ya que sería necesario ahorrar por años. Adquirirla con un crédito te permite disfrutarla ahora y pagarla hasta en 30 años. Pero para contar con el apoyo de un financiamiento es necesario que demuestres buen comportamiento crediticio. Nadie te prestará dinero si tienes antecedentes como mal pagador, por eso debes cuidar el gasto con tu tarjeta. Aunque hoy la tarjeta te cumple el gusto de estrenar ropa, ir al cine o adquirir un moder-
nísimo Blu-Ray, si pierdes el control de tus gastos y dejas de pagar, tarde o temprano terminarás por sufrir una terrible consecuencia: no conseguirás un crédito hipotecario. No es lo que tú quieres, ¿verdad? Una tarjeta de crédito es muy útil pero tienes que usarla en forma inteligente (ver recuadro). No permitas que ese plástico que llevas en la cartera se convierta en el objeto que arruinará tu sueño de tener una casa propia. H
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TEXTO Samantha Escalante
Fíjate bien Si vas a comprar un refrigerador, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) te recomienda que el equipo deseado… • Incluya instructivo y garantía. • Ofrezca el espacio que realmente necesitas para tus alimentos. Ojo: un refri con más espacio, gasta más energía. • Cuente con ruedas para que lo puedas mover sin problemas. • Posea parrillas y charolas interiores que se puedan retirar sin dificultades, facilitando así su limpieza. • Tenga las medidas necesarias –ancho, alto y profundidad– para adaptarse al espacio que le asignaste. Mide bien el lugar. ¿O vas a tirar una pared por tu nuevo refri? • Muestre, en un lugar visible, la etiqueta de consumo de energía y de eficiencia energética Fuente: Profeco
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Para adquirir un refri eficiente en el uso de energía, puedes recurrir al programa “Cambia tu viejo por uno nuevo”. El gobierno te apoya con una parte del costo de un refrigerador actual, así podrás jubilar al equipo viejo que gasta mucha electricidad. Y muy importante, los vendedores de tiendas de autoservicio o departamentales no pueden negarte entrar al programa; exige tu descuento. Entre los refris más populares de la iniciativa se encuentra el Mabe RML11XJM. En Mi Casa Sustentable te mostramos algunas de las características y capacidades de este sistema. • Dimensiones: 166 cm de alto, 58 cm de ancho y 65 cm de fondo. • Capacidad de 11 pies cúbicos. • “Practiagua” y “Practihielo”, para obtener agua o hielo sin necesidad de abrir el refrigerador. • Sistema “Maxifrío”, para prolongar la frescura de los alimentos. • Dos parrillas de cristal templado en enfriador. • Huevera. • Cajón especial para carnes frías. • Cajón para frutas y verduras con control de humedad. • Precio: $5,999 pesos.
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¿Sigues con tu viejo?
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Vas a comprar refri? Busca distintas opciones de equipo y no te vayas con la primera impresión. Según los expertos, el principal detalle en que debes fijarte es el consumo de energía, ya que la tercera parte de la cantidad que pagas en el recibo de luz está ligada al funcionamiento del refrigerador.
Hoy día, la mayoría de los refris que se venden cumple con normas de consumo energético. Eso sí, para estar 100% seguro, checa que el equipo que quieres tenga el logo del Fide (Fideicomiso para el Ahorro de Energía Eléctrica). Este sello es de color amarillo y garantiza que el refrigerador ya pasó por una serie de pruebas que confirman su nivel de rendimiento eléctrico. Es más, para mayor seguridad, visita la página de Internet del Fide (www. fide.org.mx). Ahí encontrarás varios apoyos para elegir bien: desde una herramienta para saber si calificas para el programa de sustitución de equipos electrodomésticos para el ahorro de energía, una lista de las marcas de refris y aires acondicionados que están avaladas por Fide y hasta un directorio de las tiendas, en el DF y el Estado de México, donde puedes comprar los aparatos con sello Fide. Por otro lado, dependiendo del sistema de deshielo, en el mercado encontrarás tres tipos de refris: manual, semiautomático y automático. Si te alcanza, compra uno automático, que aunque consume más energía que un equipo tradicional, tiene una vida útil más larga y no necesita de mucho mantenimiento; es decir, a la larga, te ofrecerá ahorros. No lo olvides: a la hora de comprar refrigerador (en realidad, al momento de adquirir cualquier electrodoméstico), el precio o el aspecto del equipo no deben ser los factores más determinantes; busca electrodomésticos que atiendan tu necesidad, pero que también te brinden el costo más bajo en tu pago por los energéticos. El presupuesto familiar te lo agradecerá. H
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Ahorros frescos
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FINANZAS PERSONALES
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Compra casa aún sin sueldo fijo ¿Cómo funciona AHORRASHF?
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El mecanismo es realmente muy sencillo.
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TEXTO lou rubio
ara obtener un crédito hipoteA través de los programas “Ésta cario no es obligatorio tener un es tu casa”, “CASASHF Salarios” o sueldo fijo mensual. “CASASHF Mensualidades Fijas”, Existen en el mercado opciones de ahorro que son como tu aval. La Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), un organismo que apoya la compra de vivienda de interés social, tiene uno y se llama AHORRASHF. Se trata de un programa a través del cual debes ahorrar durante seis meses una cantidad fija para demostrar que cuentas con ingresos y que tienes disciplina para cumplir con el pago de tus deudas. Estos recursos se quedan bajo el resguardo de una de las siguientes instituciones financieras: Bansefi, Más Fondos, Seguros Argos o AllianzFóndika. Tú eliges con cuál de ellas quieres quedarte (Ver recuadro).
Busca un apoyo Recuerda que sólo si percibes menos de 7 mil 178 pesos (cuatro salarios mínimos mensuales) cuentas con el apoyo de la SHF para comprar casa.
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puedes recibir subsidios de montos diversos para poder adquirir tu nueva vivienda. Los apoyos que se reparten no son sólo para la adquisición, sino también para la remodelación o la autoconstrucción de tu casa. Los detalles de cómo funciona cada programa, así como sus requisitos, los encuentras en la dirección electrónica: http://
www.shf.gob.mx/programas/AHORRASHF/Paginas/default.aspx H Contacta a una de estas instituciones financieras y aprovecha los beneficios de AHORRASHF. Bansefi Teléfono: 5481-3483 Más fondos Teléfono: 5201-7706 Seguros Argos Teléfono: 1500-1624 Allianz-Fóndika Teléfono: 3093-3323
1 Selecciona una de las empresas financieras y acude a sus oficinas para que te hagan una evaluación. La institución te abrirá una cuenta.
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2 En dicha cuenta, deberás depositar de manera mensual la cantidad a la que te comprometiste.
meses
6 6 meses
3 Al término del periodo de seis meses, te darán un “reporte de cumplimiento”. Ah, pero para recibir ese documento, que será como tu carta de buena conducta, el requisito es que finalices satisfactoriamente tu programa de ahorro, es decir, tienes 6 puntual en cada una de tus seis quemeses ser meses mensualidades. meses
6
meses
4 La siguiente tarea es acudir con la constructora que comercialice la vivienda que deseas adquirir. 5 Esta empresa se encargará de revisar a través del Buró de Crédito si es que tienes otras deudas, cómo has salido de ellas y con base en dicha información accederás a un crédito. 6 La compañía constructora te indicará cuáles son los requisitos que debes cumplir para obtener el financiamiento necesario y adquirir tu vivienda.
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El último pasito ¡ TEXTO beatriz torres
■■ Foto: MCS/Latinstock
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Sólo necesitas un teléfono para cerrar con broche de oro.
Pasos que debes seguir para cerrar con broche de oro tu hipoteca:
Solicitar el Aviso de Suspensión de Descuentos
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Tramitar la cancelación de hipoteca de la vivienda
Elegir al notario que liberará las escrituras
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Informar a Infonavit sobre la elección del notario
Esperar los tiempos en el Registro Público de la Propiedad
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Enviar Carta de Instrucción Notarial
■■ Infografía: LORE
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Llamar a Infonatel para informar que ya terminaste de pagar
El esfuerzo ha valido la pena! Estás a punto de terminar de pagar tu crédito Infonavit o quizá ya lo liquidaste. Ahora tienes que realizar una serie de tareas importantes para finalmente concluir este compromiso. Deberás llevar a cabo dos trámites: uno para suspender los descuentos que te aplican en tu nómina y otro para liberar tus escrituras (recuerda que éstas quedan en garantía durante la vida del crédito).
Una vez que ya comprobaste que el saldo de tu crédito hipotecario es cero, tienes que comunicarte a Infonatel (9171-5050 desde la Ciudad de México, o 01800-008-3900 sin costo desde el interior de la República) para informar que ya no tienes adeudos y que requieres el Aviso de Suspensión de Descuentos, en caso de que cuentes con una relación laboral vigente. Infonavit confirmará que realmente el saldo sea cero y posteriormente, alrededor de una semana más tarde, podrás obtener dicho “aviso” a través de la página de Internet del instituto. Para este trámite debes tener a la mano el número de tu crédito. El Aviso de
Suspensión se entregará a la empresa en la que laboras para que ya no retenga el monto correspondiente a tu mensualidad. Después, para realizar el trámite de cancelación hipotecaria, deberás elegir al notario de tu preferencia para la liberación de la hipoteca. Cuando hayas seleccionado una notaría, tienes que notificar al Infonavit, a través de Infonatel, sobre tu elección; te pedirán información como los datos de la escritura pública, además del nombre, dirección, teléfono y registro del notario. Esto es para que el notario reciba la Carta de Instrucción y continúe con el trámite. El notario deberá realizar un proyecto de liberación de hipoteca, el cual tendrá que ser aceptado por el Infonavit, y una vez que suceda esto, se comenzarán los trabajos en el Registro Público de la Propiedad. Todo el proceso tardará entre seis y ocho meses, tras los cuales habrás concluido un proceso importante para obtener tu patrimonio. Si tienes alguna duda sobre estos trámites (todos son gratuitos), puedes comunicarte directamente al Infonavit donde te darán mayor información. H
¡No olvides estos datos! • Infonatel desde la Ciudad de México: 9171-5050 • Infonatel sin costo desde el interior de la República: 01800-008-3900 • En Infonavit todos los trámites son gratuitos. • Ten a la mano el número de tu crédito.
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Quinto Patio
Por David Aguilar*
En el “quinto patio” de nuestra unidad habitacional, no nos tocó inundarnos, por suerte, pero sí vimos con pena como en otras colonias de esta gran metrópoli la infraestructura resultó insuficiente y la gente perdió buena parte de su patrimonio. Parientes míos y de Niza, una amiga editora de otra publicación, sí sufrieron los estragos de las inundaciones en Aragón. Nos lo comentamos por el messenger, cada quien desde su celular. Niza y yo nos hemos visto un par de veces en los últimos años, pero estamos enterados de nuestras vidas por estos canales de comunicación sólo posibles con la existencia de internet. Es más, desde esta ventana virtual, situada en el quinto patio de un enorme desarrollo habitacional, puedo conocer casi todo sobre cualquier ciudad o personaje del mundo, pero me sorprende el hecho de que ni siquiera sé cómo se llaman mis vecinos de arriba. No es que no salga, simplemente sólo nos saludamos y a veces nos vemos en una de esas juntas de vecinos, pero la verdad es que sólo vamos unos 10 de los más de 58 departamentos de este patio. Esta columna se llama Quinto Patio debido al naciente concepto de “quinto poder”. Los tres primeros los conoces: Ejecutivo, Legislativo y Judicial. El cuarto poder es el que se le atribuye a la prensa. El llamado “quinto poder”, dicen los especialistas, es la auto-organización social que se puede hacer más eficiente por medio de las redes sociales: Facebook y Twitter, entre las más conocidas. Hace mucho tiempo, “vivir en el quinto patio” de una popular vecindad era algo que denotaba el bajo nivel socioeconómico de la gente. Los inmuebles habitacionales llegaron a ser tan grandes en la ciudad de México que llegaban a albergar decenas de viviendas en torno a los patios. Hoy ese tipo de espacios habitacionales ya no son tan comunes, pero es una realidad que ahora vivimos en grandes y complejos desarrollos de vivienda. Mi depa está en el quinto patio de un desarrollo llamado justo así, Los Patios. Te invito a que nos hablemos, a que nos conozcamos como vecinos de este gran vecindario que es la gran ciudad de México y, porqué no, nos ayudemos. Empecemos con este twitter: @quinto_patio y esta dirección de correo electrónico: quintopatiomcs@gmail.com. Escríbeme y cuéntame cómo se las arreglan en tu condominio; yo en tanto me comprometo a contarte cómo le hacemos por aquí para organizarnos, para conocernos. Empezaré con los vecinos de arriba. En la próxima entrega te cuento quiénes son. *Reportero de El Universal
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Mi Casa Sustentable
OPINIÓN
Julio 2011
Tips del Asesor, tu Consejero Patrimonial… Todo lo que debes saber si estás pensando en comprar, rentar, construir o remodelar una vivienda…
¡Hola! ¿Cómo estás? Soy tu Asesor, tu Consejero Patrimonial. Muchos lectores se han acercado a nosotros a través de Mi Casa Sustentable para expresarnos su preocupación sobre el tema del ahorro. Simplemente, dice la mayoría, es prácticamente imposible ahorrar porque no alcanza el dinero. Pero no solamente los lectores de Mi Casa Sustentable piensan así. Un fin de semana tuve la curiosidad de hacer una encuesta justo saliendo del supermercado, principalmente a amas de casa. Desafortunadamente, la mayoría (1) contestó lo mismo: “No nos alcanza para ahorrar, joven”. En esta ocasión, por lo tanto, nos hemos dado a la tarea de hacer un pequeño ejercicio para que puedas darte cuenta que sí puedes ahorrar, aunque sea un poquito. Mira: • El año tiene 52 semanas. Si eres fumador y haces el intento de dejar de fumar una cajetilla de cigarros a la semana puedes ahorrar en todo el año unos 2 mil pesos. • Si todos los días compras un envase de dos litros de refresco, esto significa un gasto anual de 7 mil 300 pesos. Si eliminas este líquido de tu dieta durante tres días, podrías ahorrar 60 pesos a la semana. En términos anuales, olvidarte de este refresco diario te generará un ahorro de 3 mil 120 pesos. • Comienza con un pequeño ahorro diario. Échale a la alcancía unos 5 pesos todos los días y luego de un año tendrás mil 825 pesos. Estos son algunos ejemplos de cómo puedes empezar a ahorrar, un hábito que, como ya hemos platicado en otras ocasiones, es el primer paso para poder pensar en una solución de vivienda que cubra tus necesidades y las de tu familia. Comprar, rentar, construir, remodelar o cualquiera que sea la decisión para hacerte de un patrimonio, es necesario que vaya respaldada por un programa de ahorro en tu presupuesto familiar. ¡Recuérdalo siempre! ¿Quieres aprender más de este y otros temas que te serán de gran utilidad para tomar las mejores decisiones de vivienda? Visita el sitio www.shf.gob.mx o escríbenos a info@shf.gob.mx, donde estaremos gustosos de ayudarte para que aprendas mucho más. Nos leemos el próximo mes.
■■ Foto tomada de Internet
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Tu Asesor, tu Consejero Patrimonial de Sociedad Hipotecaria Federal. (1) La encuesta fue realizada entre 100 personas, la mayoría amas de casa, entre
los 25 y los 45 años de edad, y sólo 8% contestó que sí podía ahorrar.
¡Los hábitos sanos y positivos te ayudan a ahorrar!
Eldirectorio de la vivienda Conavi
Comisión Nacional de Vivienda Presidente Masarik 214. 1er. piso, Col. Bosques de Chapultepec, C.P. 11580 México, DF. Teléfono: 9138-9991
Infonavit
Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores Barranca del Muerto 280, C.P. 01029, México, DF. Teléfono: 5322-6600 Infonatel: 9171-5050 en la ciudad de México y 01-800-008-3900 (sin costo)
Fovissste
Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado Miguel Noreña 28, Col. San José Insurgentes, Del. Benito Juárez. México, DF. Teléfono: 01-800368-4783
Invi-DF
Instituto de Vivienda del Distrito Federal Canela 660, Col. Granjas México, Del. Iztacalco, C.P. 08400, México, DF. Teléfono: 5141-0300 (conmutador)
Imevis
Instituto Mexiquense de la Vivienda Social Carretera Toluca-Tenango, Km. 14.5, edificio Cenacopio, San Antonio La Isla, Estado de México. Teléfono: (01-722) 276-55-60
SHF
Sociedad Hipotecaria Federal Ejército Nacional 180 PB, Col. Anzures, Del. Miguel Hidalgo, C.P. 11590, México, DF. Centro de atención: 1087-2266 y 01-800-022-2828 (sin costo)
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Peligro Innecesario De las casi 30 millones de casas que hay en México, menos de 1.5 millones cuentan con un seguro.
AFORE SEGURO
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La casa y lo de adentro
La temporada de lluvias no debe tomarse a la ligera.
¡No seas víctima de las lluvias!
E
TEXTO beatriz torres
l verano ya llegó. Empezó en franca temporada de lluvias. Una época esperada sobre todo por sectores como el agrícola, pero que también ya se volvió de preocupación para muchos mexicanos, en particular quienes viven cerca de ríos o canales que se volvieron zonas de riesgo con el incremento en la cantidad de agua que cae cada año.
Muchos no tomamos en cuenta que estos peligros no son exclusivos de esas personas. De hecho, si vives en la Ciudad de México o en el Estado de México siempre hay una amenaza latente de anegación por el saturado sistema de drenaje. Casi siempre pensamos “a mí no me va a pasar”, aunque veamos por la tele a familias damnificadas que pierden sus casas o pertenencias por una inundación causada por fuertes lluvias. En 2011 se espera una mayor actividad durante esta temporada de huracanes y tormentas tropicales. Según el pronóstico del Servicio Me-
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teorológico Nacional, este año habrá 16 tormentas y huracanes originados en el Océano Atlántico, y 14 fenómenos en el Pacífico. Expertos en seguros destacan que los principales riesgos de estos fenómenos provienen de las tormentas tropicales, que son las que provocan las fuertes lluvias en diversos estados del territorio nacional y causan el desbordamiento de ríos o canales -que acaban por afectar gravemente a lugares como el Distrito Federal y el Estado de México. Una inundación inesperada puede ser catastrófica para una familia o el dueño de una vivienda si no cuenta con una protección adecuada, pues además de la afectación emocional está la financiera. Estas amenazas, sobre todo las de tipo económico, pueden disminuirse con la contratación de un seguro contra inundación para el hogar. Estamos hablando de una cobertura de hogar contra desastres naturales que debe complementarse con una protec-
Si tu casa tiene un crédito hipotecario del Infonavit o Fovissste debes saber que ambos institutos cuentan con un seguro contra desastres naturales que podrá ayudarte en caso de una afectación, pero deberás estar al corriente de tus pagos. Dichos seguros sólo protegen el inmueble, por lo tanto, la recomendación es complementar tu cobertura con una póliza de contenidos, es decir, de tus muebles y aparatos electrónicos y electrodomésticos, ropa, joyas, etc. Los seguros de desastres naturales cubren los daños ocasionados por fenómenos hidrometeorológicos como huracanes, tormentas tropicales o inundaciones por fuertes lluvias. Estos seguros tienen dos modalidades: • La primera cubre únicamente la construcción. • La segunda cubre también su contenido. Las pólizas pueden incluir gastos extraordinarios, como la renta de otra vivienda. Fuente: Condusef
ción para los contenidos que hay dentro de la casa y que podrían perderse o dañarse a causa de una inundación, así como por el robo con allanamiento de morada. El costo de estas coberturas varía dependiendo de la zona, el valor del inmueble y de los contenidos. Sin embargo, no resulta caro ni descabellado invertir en un seguro para tu casa, si consideras las pérdidas que tendrías en caso de una afectación, además resultan mucho más económicos que los seguros de un auto. H
Sección especial
Año 1
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BREVES Por tu futuro Con el objetivo de que los trabajadores tengan una mejor pensión al momento del retiro, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) realizará ajustes para que se puedan hacer aportaciones voluntarias para este fin a través de Internet, cajeros automáticos o cargos a tarjeta de crédito, entre otros. El ahorro voluntario para el retiro complementa las aportaciones que se realizan de manera obligatoria entre el patrón, el gobierno y el trabajador. A pesar de que estas aportaciones muestran un crecimiento constante, no representa ni el 0.5 % del total de los recursos administrados por las Afores.
A cumplir Canadevi atenderá las quejas de clientes de las empresas afiliadas a este organismo que no entreguen las casas a tiempo. Para ello, puso a disposición del público en general el correo electrónico tucasaatiempo@ canadevi.org.mx, donde recibirá las reclamaciones. Las empresas están obligados a entregar la vivienda a más tardar 72 horas después de que se escrituró la compra, excepto en circunstancias especiales convenidas con el cliente.
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