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LE BOUSINGOT note que la «Tribune», de Lausanne (17.12.18), poursuit sa campagne «accordons au hasard avec le mot le plus proche»:
Cologny, qu’une animatrice frontalière de la RSR appelait l’autre jour «Coligny», compte 5500 habitants. On a de la peine à croire que ce soit une ville:
Au passage, rappelons au rédacteur du «Matin-Dimanche» (17.12.18) que la Suisse n’a pas de capitale, mais une «ville fédérale». admire cette publicité sur un distributeur de billets des TPG:
s’émeut de cette confidence, recueillie par la «Tribune», de Lausanne (14.12.18), auprès d’une brave dame organisatrice de la Coupe de Noël:
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R É F É R E N D U M
RÉFÉRENDUM SUR LES ARMES
Les pressions de l’UE passent mal Notre grand voisin français est fortement agité, depuis quelques semaines, par la question des «référendums d’initiative citoyenne», version hexagonale de nos initiatives populaires. La démocratie directe suisse, beaucoup moins axée que la française sur la délégation à des représentants élus et reposant largement sur le système de milice en lieu et place d’une classe politique professionnelle, fait l’objet de toutes les attentions. Or l’Union européenne, dans la foulée de Schengen, se préoccupe de limiter ou de carrément interdire l’accès aux armes. Le Conseil fédéral s’est incliné, mais pas les milieux de droite ni ceux du tir sportif; un référendum a été lancé contre le «diktat de l’UE qui nous désarme» et la récolte de signatures bat son plein. Le conseiller national genevois Roger Golay (MCG) est l’un des fers de lance de cette campagne. - Roger Golay, la Directive européenne sur les armes est-elle vraiment liberticide? - Oui. Et en plus, elle est inutile. Il faut bien comprendre que la Suisse, dans tout le processus de Schengen, n’a qu’une voix consultative. La Suisse a fait part à l’Union européenne de ses particularités, essentiellement en relation avec les détenteurs d’armes d’ordonnance (militaire). Toutefois, ce qu’a pu obtenir Berne, dans l’adaptation de la Directive, n’est largement pas conforme à nos valeurs. Depuis des siècles, le citoyen suisse a pu légalement acquérir une arme; le tir est une activité traditionnelle de notre pays, le fait d’être capable de posséder une arme, militaire ou civile, de
façon sereine et responsable, fait partie de notre nature. - L’un des buts de l’UE est ici de lutter contre le terrorisme… - Aucun attentat n’a été commis en Europe avec une arme à feu légale! En soumettant l’acquisition et la détention d’une arme à feu à des règles administratives complexes, on bloque des policiers derrière des bureaux et on restreint la liberté des citoyens. L’immense majorité des armes, en Suisse, sont détenues à des fins sportives et de collection. Nos grands-pères devraient-ils s’astreindre à des entraînements, à des demandes de dérogation, pour pouvoir garder chez eux une arme de collection
acquise voilà des lustres? De plus, les anciennes armes d’ordonnance (militaires) ne pourront plus être transmises dans le cadre d’une succession. C’est ridicule! - Aux Etats-Unis, la liberté d’achat des armes semble avoir abouti ou contribué à un nombre effrayant de tragédies. N’est-il pas prudent d’encadrer la possession d’une arme? - Nous ne sommes pas dans le contexte des Etats-Unis. Dans ce pays, les habitants acquièrent des armes principalement pour se protéger contre la criminalité. Leur état d’esprit, sur ce sujet, n’est pas du tout le même que le nôtre. En Suisse, de par l’armée de milice, une bonne part
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R É F É R E N D U M
même si cela ne sert à rien, face aux vagues d’attentats. Ces nouvelles mesures n’empêcheront pas les terroristes d’utiliser d’autres moyens pour parvenir à leurs fins en utilisant par exemple des véhicules béliers ou des couteaux. La meilleure des préventions consiste à renforcer notre service de renseignement, les contrôles à la frontière et la police. Le contrôle, oui; les tracasseries et la limitation de la liberté, non!
Roger Golay, conseiller national.
de la population possède une arme. C’est le Général Guisan qui avait souhaité que l’arme de service reste au domicile du soldat. De père en fils, mais aussi et de plus en plus de mère en fille, on sait maîtriser un fusil, on aime tirer en stand ou lors de concours populaires. Nous n’avons pas besoin d’un monceau de formalités inventées par les technocrates de Bruxelles afin que ceux-ci puissent démontrer qu’ils agissent,
- Certains de vos collègues policiers estiment que finalement, cette Directive n’est pas si grave. Qu’en pensez-vous? - Ce que souhaitent les policiers, c’est que les armes soient simplement toutes enregistrées; en revanche, les nombreuses tracasseries de la Directive de l’Union européenne, notamment l’obligation de faire partie d’un club de tir avec examens, vont plutôt encourager la possession d’armes sans que celles-ci soient annoncées à la police. Le trafic clandestin est le vrai problème! Il ne sert à rien de corseter le citoyen suisse alors que dans certains quartiers de villes proches de chez nous, on acquiert sans mal une kalachnikov. Ce référendum vise aussi à dire «stop» à l’agenouillement de nos dirigeants devant les exigences de l’UE. C’est un véritable grignotage des spécificités suisses auquel nous assistons de-
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puis quelque temps. Il faut refuser d’être domestiqués par les technocrates européens, et le premier pas dans cette direction sera de refuser par référendum cette Directive de l’UE. Le peuple doit se prononcer; nous n’allons pas renoncer à des droits que d’autres, pas loin de chez nous, réclament à cor et à cri! Propos recueillis par François Berset GROS PLAN
Roger Golay, force tranquille Au sein du MCG qui a compté un certain nombre de personnalités remuantes, le calme Roger Golay, qui a présidé le parti de 2012 à 2016, fait figure de sage. Ancien Maréchal de Gendarmerie, cet homme posé a passé huit ans au Grand Conseil genevois et a été élu au Conseil National en novembre 2013, remplaçant son camarade de parti Mauro Poggia devenu conseiller d’Etat. Réélu à la Chambre du peuple en 2015, il siège notamment à la Commission fédérale de la politique de sécurité. Pas encore sexagénaire, Roger Golay ne recherche pas les projecteurs médiatiques et traite sereinement, méthodiquement les dossiers, ce qui ne l’empêche pas de prendre des positions tranchées.
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Treize nouveaux diplômés de l’IEI Le mois de décembre qui vient de s’achever a vu, une nouvelle fois, arriver sur le marché un commando de choc de jeunes diplômés de l’Institut d’Etudes immobilières (IEI). Le président du Conseil de fondation, François Bellanger, a confirmé à cette occasion que 33 dossiers de demande d’admission avaient été reçus cette année, ce qui illustre tant le besoin de formation dans ce domaine que la qualité de la formation de l’IEI qui attire un nombre de demandes bien supérieur au nombre de places disponibles.
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a remise de diplômes est traditionnellement l’occasion, pour cette institution unique en son genre qui délivre des formations postgrades à celles et ceux qui assureront demain des responsabilités importantes dans le monde de l’immobilier, d’annoncer une nouvelle volée estudiantine. Elle est cette fois constituée de 31 étudiants: 13 nouveaux étudiants dont 3 en formation sur un an, 10 sur deux ans, et 16 étudiants de la volée précédente qui achèvent leur formation sur
2 ans. Les nouveaux étudiants ont pour 7 d’entre eux une formation académique en économie, 3 en droit, 2 en architecture et 1 en histoire et littérature anglaise.
a accueilli les étudiants en mars 2018 et organisé un programme pour eux. D’ailleurs, les diplômés 2018 étaient revêtus de toges et toques comme cela se fait dans les Universités anglo-saxonnes, une idée de Stéphane Barbier-Mueller, associé de Pilet & Renaud. Pour l’obtention du diplôme de Master en immobilier de l’IEI, l’étudiant doit valider une pratique professionnelle équivalente à trois mois à plein temps. La collaboration avec l’Université de Genève dure par ailPARTENAIRE :
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FORMATION
leurs depuis 33 ans (Facultés de droit et GSEM-Geneva School of Economics).
Prix spéciaux Pour la huitième fois, la meilleure moyenne générale de la session 2018 des examens fut couronnée d’un prix doté par La Foncière Investissements fonciers. Ce prix de CHF 3500.- a été remis par Arnaud de
Jamblinne, directeur général, à Mirko Coladomenico, qui a obtenu la moyenne générale de 5,50. Pour la quatrième fois, le prix Acanthe a été attribué à l’étudiant qui avait réalisé la meilleure note à l’examen du cours «Estimation et valeurs». Ce prix de CHF 3000,- est allé à Philippe Bronsil. Enfin, le troisième prix Promotion Implenia, couronnant la meilleure moyenne aux exa-
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mens des cours «Promotion, Logement social et Techniques de construction» et doté de CHF 3000,-, a été décerné à Olivier Defay. La cérémonie s’est conclue par un message de Nathalie Fontanet, conseillère d’Etat en charge des Finances et des Ressources humaines. François Berset
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Les récipiendaires
Sandra Barbosa Bachelor en Economie d’entreprise, HES-SO Philippe Bronsil Master en Marketing stratégique, IEI de Madrid MA en Gestion d’entreprise, HEC Genève Brevet fédéral de Gérant d’immeuble Loïc Burger Bachelor of Science HES-SO en Tourisme Mirko Coladomenico Bachelor of Science HES-SO en Economie d’entreprise Adeline Conte Bachelor of Science HES-SO en Economie d’entreprise
Inès de Bavier Ecole hôtelière de Lausanne Bachelor of Science, International Hospitality Management Olivier Defay Diplôme d’ingénieur Ensimag Lucas Xianzhe Huang Diplôme d’Etat d’architecte-Master, Ecole nationale supérieure d’architecture de ParisVal de Seine Jonathan Joly Baccalauréat universitaire en Sciences du management, Université de Lausanne Marie Larivet-Jocteur Baccalauréat universitaire en Sciences du management, Université de Lausanne
Emilia Manghi Bachelor Business & Management, Bath Spa University (Angleterre) Adrijana Mitrovic Bachelor en Economie d’entreprise HEG MBA HES Emmanuelle Singer Maîtrise en droit, Université de Strasbourg Diplôme de l’Institut d’études économiques et juridiques appliquées à la construction et à l’habitation, CNAM Paris Diplôme d’études supérieures spécialisées en droit de la science médicale, Université Paris V
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Pour une caisse durable, modifier la structure de la CPEG
I
l faut recapitaliser la Caisse de retraite des fonctionnaires de l’Etat (CPEG), et comme deux projets différents ont passé la rampe du Parlement en décembre dernier, il va falloir trancher. Ce sera le grand dossier de l’année 2019. D’un côté, la gauche qui n’entend pas toucher à la structure d’une caisse qui fonctionne pourtant comme le jeu de l’avion et pour laquelle l’Etat (donc nos impôts) a déjà versé plusieurs milliards en 2013. Comme cette somme n’a pas suffi, le Conseil d’Etat, de son côté, a proposé en 2018 une loi permettant d’assainir ce gouffre à milliards. Ce projet qui vise la durabilité est soutenu par la droite. Il propose deux mesures structurelles: d’abord, revoir la répartition des cotisations: 58% versés par l’Etat employeur et 42% par le fonctionnaire employé, au lieu de l’actuel 67%
par l’employeur et 33% par l’employé. Cette mesure vise à répartir plus équitablement les efforts, parce que l’Etat devra emprunter à nouveau. Ensuite, il propose de passer de la
Le peuple genevois sera-t-il d’accord de passer une fois encore à la caisse pour assurer la retraite de fonctionnaires confortablement protégés? primauté des prestations (c’est le dernier salaire versé qui fait foi, ajusté grâce à une équation qui tient compte des années et du taux de travail) à la primauté des cotisations (la rente est calculée en fonction de ce que chacun a versé). Il existe des mesures d’accompagne-
ment et, au final, le pensionné verra sa rente diminuer au maximum de 5%. Mais il faut néanmoins recapitaliser la CPEG à hauteur de 4.2 milliards: un emprunt d’un demi-milliard se fera sur les marchés financiers et le reste sera assuré par une reconnaissance de dette de l’Etat auprès de la CPEG ellemême, dette remboursable sur 40 années. La question est de savoir si le peuple genevois sera d’accord de passer une fois encore à la caisse pour assurer la retraite de fonctionnaires confortablement protégés; s’il est d’accord de faire supporter les retraites de personnes gagnant 9000 francs (salaire médian à l’État de Genève) à des personnes en gagnant 6500 (salaire médian genevois). L’Etat s’engage à recapitaliser une seconde fois la CPEG, mais pour éviter un troisième passage, il exige des mesures structurelles. Il a raison.
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Barnes tient Salon immobilier à Paris P
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Resp. : Non à l’initiative extrême contre le mitage C. Aumeunier - 11, ch. du Pré-Puits, 1246 Corsier
as moins de soixante destinations, chacune avec un ou plusieurs biens d’exception, étaient représentés au magnifique Pavillon Ledoyen, dans le 8e arrondissement, cible pourtant des exactions des casseurs. Heureusement, il s’agissait de l’«acte III» et les destructions massives du samedi précédent avaient amené les autorités françaises à prendre des mesures de police suffisantes à endiguer l’essentiel de la violence. Mais néanmoins, il fallait du courage, comme l’explique le directeur associé de Barnes
Non à un modèle d’aménagement du territoire rigide et inflexible ! Non à ses conséquences néfastes sur le logement, l’agriculture et l’économie !
Cyril Aellen, Député
NON extrême
Suisse, Georges Kiener, «pour organiser et pour maintenir un tel événement dans ce contexte». Les équipes Barnes de 60 destinations internationales furent présentes, afin de proposer leurs plus belles opportunités à une clientèle haut de gamme qui avait fait le déplacement. De Paris à Bordeaux, de Deauville à Cannes et Saint-Tropez, de l’Île de Ré à Biarritz ou Arcachon, d’Evian à Megève, de Lisbonne à Madrid ou Budapest, de Miami à Saint Barth, de Gstaad à Porto Cervo: Barnes à travers le monde!
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Tout le monde le dit et se paie (à bon compte) le luxe d’apparaître moderne: l’heure n’est plus aux salons immobiliers non virtuels, tout se passe par échange de pixels et téléphones portables. C’est la révolution Internet, mon bon monsieur! Aux journaux et aux salons, certains professionnels préfèrent les portails, au risque de favoriser les transactions entre particuliers. Le réseau d’immobilier de luxe Barnes, lui, ne l’entend pas de cette oreille et vient de tenir dans un Paris assiégé par les «gilets jaunes» son premier Salon immobilier de luxe!
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l’immobilier à la montagne, en Amérique du Nord, en Europe, en bord de mer ou encore à l’Ile Maurice, mais également comment structurer ses investissements immobiliers… ou encore se constituer une cave d’exception. Fort de ce succès, Barnes prévoit d’organiser une nouvelle édition de son salon en 2020. François Berset GROS PLAN
Les Salons romands Après les succès historiques des «Quais de l’Immobilier» à Genève et des «Clefs de l’Immobilier» à Lausanne, dans les années nonante, de nombreuses tentatives de relancer un Salon immobilier offrant au grand public la possibilité de connaître et de comparer les offres de vente et de location, de rencontrer les professionnels et de se renseigner sur les questions immobilières ont émaillé les dernières décennies. A Lausanne, dans le cadre d’«Habitat & Jardin», puis sur les quais d’Ouchy, une manifestation annuelle a connu un certain succès et a même essaimé occasionnellement à Montreux. A Genève, le «Printemps de l’Immobilier» organisé par votre hebdomadaire Tout l’Immobilier, a conquis son public d’abord au BFM, puis sur la Plaine de Plainpalais. Malheureusement, les offensives procédurières du quérulent organisateur du Salon d’Ouchy et la réaction pusillanime des autorités municipales genevoises ont créé suffisamment d’insécurité juridique pour que l’événement soit abandonné, au grand regret de nombreux visiteurs. Quant au «conquérant» venu d’Ouchy, son échec cuisant à Genève a été assez logiquement suivi de la disparition peu glorieuse de son salon lausannois. A ce jour, seul le Salon immobilier de Neuchâtel connaît encore un beau succès annuel.
Le magazine Barnes Suisse n’a peur de rien!
Jérôme Félicité, directeur général de Barnes Suisse, était évidemment sur place.
Nouveaux services Ce salon fut également l’occasion pour Barnes de présenter ses nouveaux départements experts autour de l’art de vivre: l’acquisition de vins fins, la transaction de vignobles, le conseil en art ou la location/ transaction de yachts. Les visiteurs ont ainsi pu déguster les cuvées exceptionnelles proposées par Barnes Fine Wines, ou assister à une performance artistique en direct réalisée par le street-artist Cyril Kongo sur le stand de Barnes Art Advisory, département qui accompagne les clients dans l’acquisition et la vente d’œuvres d’art et la gestion de leur patrimoine d’art. Comme Barnes professe une certaine idée de l’art de vivre à la française, de grandes
maisons de luxe partenaires ont tenu le pari d’être à ses côtés: une quinzaine de partenaires ont répondu «présent» pour cette première édition du Salon Barnes: des promoteurs internationaux et français dont le réseau commercialise les programmes d’exception comme Costa Navarino en Grèce, Aston Martin Résidences à Miami, Pointe d’Esny Le Village à l’Île Maurice ou encore Promo 6 à Méribel; des partenaires financiers comme la banque privée de la Société Générale, Taux Privés ou encore Jade Fiducial; un éditeur de mobilier de luxe, Luxury Living, qui a sublimé le salon avec les collections de mobilier de ses marques les plus prestigieuses (Fendi Casa, Trussardi Casa, Baccarat La Maison…); des maisons de luxe comme Roederer, Bentley, Panerai, Château Angélus ou maison Boutary. Enfin, un cycle de conférences a permis d’aborder plusieurs thématiques telles que
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DEUX CRÉATEURS SE LANCENT
La Suisse s’affiche Petite question de géographie: combien existe-t-il de cols en Suisse? Ah! Vous donnez votre langue au chat, n’est-ce-pas? Plus chaleureux et créatif que Google Maps, l’atelier «Wheel of cheese» va vous mettre sur la voie. Partons avec ses initiateurs sur les routes mythiques et les sites remarquables de nos montagnes.
G
rapheur, illustrateur, l’un piste et arpente les sentiers de l’art et du design graphique; narrateur, auteur, explorateur, l’autre sillonne les versants alpins de nos magnifiques montagnes. Robert Topulos et Vincent Cherpillod lancent l’atelier artistique «Wheel of cheese» - entendez «We love cheese» - et nous entraînent en altitude, pour leur première aventure en duo, à travers deux collections d’affiches à collectionner intitulées «Swiss Legendary Drives» et «Swiss Exclusive Destinations». Si on devine une vraie passion pour l’esthétique et les compositions sophistiquées des anciennes affiches de cinéma, touristiques ou encore d’aviation, le duo réinterprète avec beaucoup de liberté cet art à part entière et entend amener de la pop-culture dans leurs créations tout à fait contemporaines. Les compositions, les sujets, comme la technique du dessin et d’impression, empruntent ainsi le chemin de la modernité.
Affiches à collectionner et incitations au voyage Les cols du Grimsel, de la Furka, du Saint-Gothard, de l’Oberalp et bien d’autres merveilles de la nature, parcourues de routes sinueuses telles des pellicules de film déroulées, sont représentées sur seize affiches à collectionner et dessinées par Robert Topulos. «J’aime bien l’idée de la collection d’affiches. Tout l’intérêt pour un artiste, à mon sens, c’est de faire perdurer une œuvre dans le temps. D’où notre choix d’avoir opté pour l’impression d’art numérique «giclée» et de faire figurer également nos affiches sur du métal (en l’occurrence de l’étain)». Le regard est très vite happé par l’atmosphère à la fois sereine et mystérieuse qui se dégage de chacune de ces représentations, laissant libre cours à l’imaginaire, quand bien même les références cinématographiques, historiques, spor-
Au crayon, Robert Topulos (à droite), jeune artiste diplômé de la Haute Ecole d’art et de design de Genève, auteur de la fresque murale de l’Office cantonal de la population et des migrations. Aux références historiques et géographiques, Vincent Cherpillod, diplômé en histoire, journaliste et féru de géographie.
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Queen, en Aston Martin DB5 ou à bord d’un Douglas DC-3, peu importe, car leur mot d’ordre est: «Explorez, défiez et maîtrisez les cols les plus épiques de Suisse». La collection, en vente sur leur site Internet et dans une quarantaine de boutiques en Suisse romande, est visible au sein du restaurant «Le Chef» à l’aéroport de Genève, jusqu’au 22 janvier. Elle sera ensuite exposée à l’Hôtel Royal Savoy à Lausanne, dans le restaurant «Le Chalet du Royal», ainsi qu’au Gstaad Palace, qui leur a comman-
dé trois nouvelles créations qui mettent en scène cet établissement mythique. Pour nos deux compères, l’aventure ne fait que commencer. Robert et Vincent planchent sur d’autres sujets tout aussi représentatifs du foisonnant patrimoine suisse, comme le château de Chillon, Genève et pourquoi pas les bâtiments emblématiques du pays: que de belles perspectives d’évasion!
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tives ou culturelles sont omniprésentes. L’approche stylisée du dessin est subtilement équilibrée par un jeu de couleurs parfaitement réalistes. Ciels profonds et étoilés, aurores douces, montagnes enneigées ou rocailleuses et routes infinies: à travers leur première collection d’affiches, les deux amis chatouillent l’aventurier présent en chacun de nous. Une incitation impérieuse à prendre le large. Une invitation au road trip intégral, à pied, en vélo, en Triumph Bonneville T100 de Steve Mc-
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Dossier Maudet: quelques mises au point
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epuis quelques mois, des dizaines d’articles de presse instruisent, à charge dans la quasi-totalité des cas, ce que les médias nomment «l’affaire Maudet». Au-delà des torts reconnus par l’intéressé et en l’attente des conclusions des autorités judiciaires et administratives compétentes, une kyrielle d’accusations ont été formulées, illustrant un phénomène de chasse aux sorcières. La suspicion et l’accusation ont toujours suscité plus d’intérêt que la recherche factuelle de la vérité. Comme il l’avait fait pour une lettre ouverte, concernant les syndicats de police, de l’ancien député Pierre Kunz refusée par les quotidiens, Tout l’Immobilier publie ici en avant-première les infographies dans lesquelles le conseiller d’Etat présente son bilan dans le domaine sécuritaire et celles qui démentent les assertions fallacieuses relayées par ses adversaires. Précisons que nous entendons ainsi contribuer à un débat plus équilibré, ce qui nous paraît le rôle de la presse indépendante. (Réd.)
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FINANCE IMMOBILIÈRE PA R
STEPHAN
MISCHLER
DIRECTEUR CHEZ DL | CONSEILS EN FINANCEMENT IMMOBILIER
En période de taux bas, doit-on amortir plus? Commençons par définir la notion d’amortissement. L’amortissement d’un emprunt est la partie du capital qui est remboursée à chaque échéance périodique, par exemple trimestrielle. L’amortissement peut être également indirect, c’est-à-dire que les tranches d’amortissement ne sont pas versées directement sur le compte hypothécaire, mais sur un compte de prévoyance de 3e pilier A et/ou dans une assurance de prévoyance de 3e pilier A ou B.
L
es directives de la FINMA, respectivement les normes bancaires, obligent les débiteurs de créances hypothécaires à réduire les engagements jusqu’au 2/3 de la valeur du bien immobilier. On amortit alors par obligation contractuelle et non par choix. Mais dans l’absolu, est-ce une bonne idée d’amortir davantage? En période de taux bas, la réponse est positive, car si la facture des intérêts est légère, il est alors possible d’amortir une part plus significative de son prêt, afin que l’engagement financier diminue plus rapidement. Cette affirmation est d’autant plus valable dans la situation d’amortissement indirect. Le mécanisme consistant à provisionner de l’épargne sur des contrats de prévoyance de type 3e pilier lié ou libre, permet de disposer de sommes substantielles, souvent garanties, pour réduire le prêt soit à une échéance de taux, soit à l’âge de la retraite.
Pour mémoire, plus la provision sur ce type de prévoyance est importante, dans la limite du montant fiscalement déductible, moins élevés seront les impôts sur les revenus et sur la fortune. En fait, le principe de l’amortissement prend ici tout son sens, car en provisionnant plus d’épargne au fil du temps, l’amortissement partiel de la dette n’en sera que plus conséquent, et évitera ainsi, en cas de taux plus élevés à l’échéance, d’avoir soudainement une charge d’intérêts plus importante. On rejoint ici une autre définition du verbe amortir: réduire les chocs.
Rachat de caisse de pension Un autre argument en faveur de l’amortissement est conditionné par le manque manifeste de rentabilité des valeurs mobilières depuis plusieurs années. Détenir aujourd’hui un compte épargne qui ne rapporte presque rien en termes de revenus n’est pas judicieux; il devrait être converti soit en investissement direct dans son actif immobilier, soit, si la situation le permet, de manière plus judicieuse dans des rachats de caisse de pension qui serviront à amortir le prêt de manière indirecte en augmentant la couverture de prévoyance. Le choix d’une telle option a un quadruple avantage: • elle autorise de larges déductions fiscales pendant les années de provision; • la charge soutenable d’intérêts passifs est
déductible fiscalement (dans les limites admises); • elle permet de profiter du rendement des avoirs de prévoyance, certes en baisse, mais proche des taux d’intérêt hypothécaires et nets d’impôt; • elle améliore dans la majorité des cas les rentes de retraites, d’invalidité, de veuve ou veuf, ainsi que d’orphelin. Il convient aussi de rappeler que les organes de contrôle bancaires émettent des directives afin de protéger les banques du risque de faillite dans le cadre des financements. Celles-ci sont directement répercutées sur les conditions d’octroi d’hypothèques et concernent tout particulièrement les débiteurs s’approchant de l’âge de la retraite. Ces derniers se voient souvent dans l’obligation de rembourser une partie de leurs engagements afin de respecter le ratio de tenue des charges; il est alors plus facile de rembourser graduellement sa dette ou de provisionner quand les taux d’intérêt sont faibles. L’amortissement est donc une affaire d’équilibre entre le coût immédiat de la créance en fonction des taux et son coût futur. La probabilité que les taux soient plus élevés dans le futur est plus importante que l’inverse. Il va alors de soi que si le débiteur d’une créance hypothécaire a les moyens d’amortir de manière importante, il a intérêt de choisir l’option de réduire ce prêt à son terme par le biais de contrats de prévoyance de 3e pilier ou LPP.
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Le moulin à prières tiendra-t-il un an? De quoi 2019 sera-t-il fait? On aurait pu le demander aux «voyants» qui tiennent salon chaque année aux «Automnales»... ou le lire dans les «Objectifs» millénaires de la «communauté internationale». Les médias, eux, zigzaguent entre des cantiques «réglés comme du papier à musique» et leur amour des «trains en retard». D’une part, ils doivent être au diapason des gens qui «savent» et en vivent... à commencer par les économistes (voir p. ex. unil.ch/crea). D’une autre, ils voient bien que «l’histoire est plus créative que ses analystes», et que le jaune démode en cinq-sept le rose et le vert. Voyons donc les mots à double clef qui jettent déjà leur ombre sur l’an 2020, millésime pourtant magique par l’harmonie d’une rime.
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ublions la dynamique Chine et l’inventive Apple... et leurs déboires qui sont des détails de l’histoire. En Suisse, la «croissance» de l’économie est toujours «positive»... une loi de la nature, sauf un petit trou d’air à la fin de l’an passé: un plus annuel «de 0,44% de 1980 à 2018». Paradis – et pas juste fiscal – sauf que... le nombre d’âmes croît souvent plus vite... et les chiffres changent du tout au tout selon les sources. Tant mieux... un graphe tombe à point avec un «produit intérieur brut par habitant» quadruplé depuis 1980. Pour être «positif», suffit sans doute de compter en franc quand il chute, et en dollar dans l’autre cas... vieux truc des banques. Même la Banque nationale est «positive» par ses bas taux, dit-on (sauf chez Gérard Leroux): ça pousse l’argent vers les actions hors du franc... manière de concilier investissement et exportation. Economistes, politiciens et journalistes auront donc – dans les douze mois à venir - de quoi justifier leur existence par la recherche de la croissance. Mais seront toujours aussi démunis face aux questions d’enfant: si la création d’emplois est une bonne chose en temps de développement, à quoi sert-elle en ère de surproduction... sinon à hâter la faillite des entreprises?
Les rois nus ont-ils une retraite? Certains adultes se risquent toutefois à répondre à ces questions d’enfant, par d’audacieux scénarios. Ainsi l’automne dernier à Lausanne, avec «Cinq idées (...) décalées» pour la prévoyance professionnelle (edmond-de-rothschild.com/ site/Suisse/fr/banque-privee/prevoyance/inscription-spp6). Mais on a vu là aussi les limites du
comment-nous-proteger-des-prochaines-crises-). Plus prudent dans «Allnews», l’économiste en chef de la banque Pictet parle d’une «alerte sur les indicateurs US». Les seuls à aller au bout de la logique du pire sont les «Verts» ultras (decroissance.ch, vincent-mignerot.fr): leurs théories brillent comme des feux de paille, mais des pailles qui aveuglent moins que les poutres solides comme l’Etat dans l’œil officiel.
Les mots clefs tournent en rond.
Signes extérieurs d’une foi intérieure
décalage: les trente milliards des caisses de pension d’une grande mais sage firme vont dans des actifs «corrélés» à ses marchés... et auront donc l’air stables même si le monde chute. Plus révolutionnaire, une politicienne libérale veut plafonner le taux de cotisation dès 45 ans, pour aider l’emploi des seniors... qu’aura-t-elle alors dans sa manche pour les juniors? Mais – même chez les décalés, décorrélés et autres révoltés – on n’ose penser «l’éruption de la fin» sociale ou boursière. Impensable... sinon impossible: en dix ans, le «Black Tuesday» a fermé la marche de la «Victoire»... et la «Grande Guerre» a suivi d’un coup la «Belle Epoque» (que des étudiants – vive le cours d’histoire - placent vers 1950). Malgré son opportunisme légendaire, Jacques Attali – souvent en nos murs comme conseil des banques privées - prend très au sérieux le scénario du pire: «Même à Genève... à force de se croire protégé... on peut s’enkyster». Quant aux politiciens américains qui décident de l’économie, leur seule différence avec Madoff (selon Attali), «c’est que Madoff est en prison» (fer-ge.ch/web/fer-ge/-/
Croître ou décroître... l’essentiel est d’être mobile, nous disent à leur tour les vendeurs de mobilité, voulue ou subie (rappel de l’an passé: ioe-emp. org/en/policy-priorities/labour-migration/, ccig. ch/agenda/2018/10/Mobilite-et-nouveaux-modes-de-travail-Quelles-opportunites-pour-lesentreprises-du-Grand-Geneve-, gowo.network, bancspublics.ch/event.php?id=233 et même japantimes.co.jp/opinion/2018/06/02/editorials/jobs-disabled-people/#.XCy4UFJ7TcM). La mobilité amène l’égalité, car les sédentaires sont xénophobes... même si Archimède ignorait ce théorème. Mais – avant ou après 2020 - le combat du Millénaire verra la victoire du Bien, car le Savoir donne le Pouvoir... et les Savants maîtriseront leurs robots... foi de Moore. L’autre jour à un culte, en entendant le moulin à prières, je me demandais «combien de temps avant que le boulot des prêtres soit fait par des robots»... ce qui pose la question: un robot – branché ou non - peut-il avoir une religion, et à quoi ça se verra (fr.wikipedia.org/wiki/Brit_Milah)? Boris Engelson
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CERTIFICATS ET PRIX DE FORMATION
Les Régies préparent l’avenir La cérémonie de remise des prix aux apprentis du secteur immobilier et des certificats aux collaborateurs de Régie ayant conclu leur formation s’est tenue cet automne à l’Hôtel Métropole, sous la houlette de Frédéric Fancello, président de la Commission de la formation professionnelle de l’APGCI (Association professionnelle des gérants et courtiers en immeubles de Genève). Etienne Nagy, président de l’USPI Genève, et Philippe Corbat, président de l’APGCI, étaient présents.
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rédéric Fancello a annoncé que 18 contrats d’apprentissage avaient été signés cette année 2018, contre 19 (nombre record) l’an précédent et 15 en 2016. Néanmoins, le nombre de dossiers de candidature est à la hausse. Incontestablement, le Label formation d’USPI Genève porte ses fruits; il a le mérite de récompenser les maisons qui s’investissent dans la formation au sens large. Voilà 34 ans que l’APGCI met sur pied des cours et séminaires de formation continue destinés à faire connaître plusieurs facettes du métier à travers les cours aux apprentis, Immobase Genève, Immoplus, Immotechnique et les séminaires immobiliers. Plus de 400 heures de cours annuels sont dispensées par le corps professoral de l’APGCI. Quelque 160 collaborateurs y participent chaque session. Outre les programmes de cours propres à l’APGCI, d’autres formations, organisées par USPI Formation, permettent de viser les brevets fédéraux, soit le brevet fédéral de gérance immobilière, celui de courtage immobilier et celui d’estimations immobilières. Après l’obtention du brevet fédéral, la formation se poursuit avec le di-
Le discours de Frédéric Fancello lors de la remise des prix.
Treize apprentis ont réussi en juin dernier les examens et ont obtenu le Certificat fédéral de capacité d’employé de commerce (CFC). Angiolilli Marion, formée par Bory & Cie SA, profil E Dequincieux-Soulier Yanis, formé par m3 Real Estate, profil E Eckmann Lorie, formée par Naef immobilier Genève, profil E Frischholz Raphaël, formée par la Gérance immobilière municipale, profil E Hochkofler Elena, formée par l’Office cantonal des bâtiments, profil E Hoepfner Jonas, formé par la SPG, profil E Justiniano Naomi, formée par Pilet & Renaud, profil E Kiss Anthia, formée par Gerofinance-Dunand, profil E Labbé Laura-Lou, formée par Naef Immobilier Genève, profil M Luscher Charlotte, formée par Grange & Cie SA, profil E Pasquier Alessia, formée par Privera, profil E Sarnin Audrey-Charlotte, formée par Gerofinance-Dunand, profil E Scherrer Corentin, formé par Moser Vernet & Cie, profil E Le prix USPI Genève/APGCI de CHF 1500.-, qui couronne la meilleure moyenne des notes d’école aux examens finaux pour l’obtention du CFC va à Laura-Lou Labbé, avec une moyenne de 5,40. Le prix APGCI de la meilleure moyenne des notes d’entreprise de CHF 500.-,va à Lorie Eckmann, qui a obtenu 5,50 de moyenne.
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Trente-deux collaborateurs ont satisfait les exigences du règlement d’examens «Immobase» en 2018. Aubert Emilie Panighetti Estelle Mellul Camille Commisso Fabio Alves Sandrine Quayzin Estelle Gambone Moïra Ravessoud Alexis Poncy Alexandre Ceratti Alexie Gauthier Caroline Gonin Thomas Labbé Victor Kilic Selma Mettler Vanessa Bokobza Erik Arsenio Erika Cherpin Maxime Bondat Julien Gasser Cindy Robinet Franck Veloso Melany Teles Silvia Chavanne Cindy Nunes Carina Lange Daena Mégevet Natasha Zakany Csaba Siegenthaler Sylvie Luthi Alain Lakatos Jérémy Mulaku Sevdie Le prix USPI Genève (CHF 500.-) est décerné à Jérémy Lakatos, collaborateur de Grange & Cie SA, qui a obtenu la moyenne de 5,90. De mémoire c’est la meilleure obtenue depuis l’origine.
Onze collaborateurs ont réussi les examens écrits et oraux des cours «Immoplus». Barbey Brügger Marlène Martins Cristina Aeschimann Caroline Ameti Ilir El Baz Farida Haenni Jessica De Carvalho Bruno Soares Cristiana Treboux Aurélien Kirchhof Florian Sottile Laura
Cette formation est également dotée par USPI Genève d’un prix de CHF 500.qui récompense la meilleure moyenne. Il a été décerné à Laura Sottile, collaboratrice de la Régie Foncière, qui a obtenu la moyenne de 5,65.
Enfin, 18 récipiendaires ont reçu le certificat de formation «Immotechnique» de la session 2018. Ayikoe Atayi Ayi Isabella Isabelle Calle Mélanie Da Silva Rodrigues Stéphane Estupina Mickaël Lefèvre Léontine Veseli Valbona Virieux Aurore Sessolo Diego Wyss Kelly Barrier Nicolas Johner Quentin Cosi Damien Dias Diogo Boccadoro Simon Ayer Tamara Pacelli Déborah Paridant de Cauwere Céline Le prix USPI Genève de CHF 500.-, qui récompense la meilleure moyenne à l’issue des examens, a été remis à Céline Paridant de Cauwere, collaboratrice à la Régie du Rhône, qui obtient la moyenne de 5,45.
plôme supérieur d’administrateur de biens immobiliers, qui permet aux plus motivés de disposer d’un document récompensant la plus haute formation de la profession avec celle proposée par l’Institut d’Etudes immobilières (voir pages 6 et 7). Une nouvelle formation, qui a pour but
d’enseigner les bonnes pratiques lors de rénovations énergétiques des bâtiments, sera lancée en ce début d’année 2019. C’est le fruit de deux ans de travail intensif et collaboratif avec l’HEPIA, les SIG et l’OCEN. Deux formations s’adresseront pour la première aux responsables de la gérance tech-
nique et pour la seconde aux techniciens de régie et assistantes techniques. Elles seront couronnées par un certificat décerné tant au collaborateur qu’à la Régie. La logistique sera assurée par CGI Conseils.
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