Г. Уфа, ул. Ген. Горбатова 3/1 Тел.: 256-55-67 Email: ufabibl@36@yandex.ru Сайт: http://36.ufa-lib.ru/ ВКонтакте: http://vk.com/club66466787 Режим работы: 01 сент.-31 мая Вт-сб: 11:00-19:00 01 июн.-31 авг. Пн-пт: 11:00-19:00 Санитарный день – последняя пятница месяца
Кредит на бизнес Часто представителям малого бизнеса трудно получить большую денежную сумму в кредит в банке для старта нового проекта «с нуля». Несмотря на разговоры о государственной поддержке малого бизнеса, реальная статистика показывает, что всего 1-2% предоставленных ссуд выдается банками малому бизнесу, в то время как, например, в Европе и Японии данный показатель достигает 30-35 процентов. Трудности получения кредита связанны, как и с большим риском не возврата денег банку при неудачном старте проекта, так и с риском для предпринимателя в случае неплатежеспособности выплаты кредита. Второе усиливается еще и слишком высокой процентной ставкой, долговременными процедурами оформления, недоверием к банкам и т.д. Но, оказывается, что шанс безопасно получить деньги в кредит есть. Особенно шанс получить кредит повышается, если речь идет о перспективных отраслях регионального хозяйства, о том, на что будет спрос населения ближайшее время, в независимости от политических или других факторов в стране. Чаще всего это строительство, транспорт, общие услуги. Банки также часто идут на встречу оформлению денежного кредита с целью технического обновления предприятия или улучшения техники производства. Банки легче идут на встречу при наличии определенных гарантий. В таком случае быстрее получить соглашение банка можно, оформив кредит под залог недвижимости (жилой квартиры) или автомобиля, либо можно открыть кредит под поручительство. В первом случае есть большой риск потери имущества, что сдерживает многих предпринимателей при принятии решении. Во втором, в случае потери вами платежеспособности кредит банку выплачивает третье лицо поручитель, кредит погашается, а вы стаете должником поручителя.
Еще одним видом гарантии есть наличие, уже как минимум, одного запущенного бизнеса. Банки часто соглашаются кредитовать предпринимателя даже «с нуля» при таком условии, ведь человек имеет доход независимо от успешности нового проекта, и имеет опыт продвижения нового бизнеса. Можно попробовать оформить нецелевой кредит, то есть не указать в каких целях будет использоваться взятая в банке денежная сума. Эта маленькая хитрость, которая позволит быстрее получить кредит, без обмана с обеих сторон. Для такого понадобится справка о другом источнике доходов (если имеется). В данном случае гарантия выплаты кредита банку есть, и это наверняка облегчит процесс кредитования. Еще одним видом гарантии есть наличие, уже как минимум, одного запущенного бизнеса. Банки часто соглашаются кредитовать предпринимателя даже «с нуля» при таком условии, ведь человек имеет доход независимо от успешности нового проекта, и имеет опыт продвижения нового бизнеса. Можно попробовать оформить нецелевой кредит, то есть не указать в каких целях будет использоваться взятая в банке денежная сума. Эта маленькая хитрость, которая позволит быстрее получить кредит, без обмана с обеих сторон. Для такого понадобится справка о другом источнике доходов (если имеется). В данном случае гарантия выплаты кредита банку есть, и это наверняка облегчит процесс кредитования. Некоторые банки практикуют услугу экспресс-кредит. Их оформление занимает от нескольких дней до нескольких недель, зато выплаты процентной ставки дешевле, а длительность строка выплаты может достигать до 10 лет. Экспресс-кредит оформляется под залог авто, оборудования, оборотного товара (это означает, что необходимое договорное количество товара должно постоянно сохраняться на складе). Можно воспользоваться услугами небанковских учреждений и организаций по выдаче кредита. Такими являются кредитные кооперативы, частные инвесторы, центры поддержки предпринимательства. Оформить у них кредит проще, но, как правило, объемы выплат будут больше, риск небезопасности «черных кредиторов» тоже. В итоге, для получения кредита в банке нужно соответствовать многим требованиям. Банки могут запросить бизнес-план для проведения экспертизы перед оформлением кредита, финансовую документацию для подтверждения платежеспособности, залоговое имущество, в качестве гарантии. Банки доверяют уже знакомым людям, с хорошей репутацией, т.е. их постоянный клиент
Список литературы 1. Бычков, Александр. Забронированный процент [Текст] / А. Бычков. - (Судебная практика) // Банковское обозрение. - 2012. - № 10. - С. 68-69. Библиотека Белорусского государственного экономического университета. 2. Бычков, Александр. Защита банка при истечении срока поручительства [Текст] / А. Бычков. (Судебная практика) // Банковское обозрение. - 2013. - № 9. - С. 128-131. 3. Мангушев Д. Ф., Янышев И. А., Иванов Д. А., Колпаков С. В. Бизнес и безопасность в России. Практическое пособие для малого, среднего и крупного бизнеса; ГУП `Полиграфическоиздательский комбинат` - Москва, 2013. - 400 c. 4. Подузова, Е. Б. (аспирантка кафедры гражданского и семейного права). Юридическая характеристика специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии [Текст] = The Legal Characteristic of a Special General (Framework) Agreement about the Opening of a Credit Line / Е. Б. Подузова. - (Проблемы гражданского права) // Актуальные проблемы российского права. - 2011. - № 4. - С. 113-120. 5. Рабец, Н. Овердрафт и кредитная линия как формы краткосрочного финансирования [Текст] / Н. Рабец. - (Работа с банком) // Финансовый директор. - 2014. - № 12 (144). - С. 28-31. 6. Риски кредитования [Текст] : [подборка статей] / : Д. Алексеева [и др.]. (Тема) // Банковское обозрение. - 2010. - N 5. - С. 66-76. - 1; Правовые риски работы с гарантиями/Д. Алексеева. - 1; Легализация невозврата/Ю. Севастьянова. - 1; Возвращать долги можно по-разному/А. Лопатников. - 1; Некредитные риски кредитных операций/М. Каратаев. Библиотека Белорусского государственного экономического университета. 7. Теплухин Аркадий Библия малого бизнеса. От идеи до прибыли; АСТ - Москва, 2013. - 320 c. 8. Харитонова, Оксана. Идеи для ритейла: ориентируемся в кредитных инструментах [Текст] / Оксана Харитонова. - (Банковская математика) // Новости торговли. - 2011. - N 3. - С. 30-32 : фот., табл. - Национальная библиотека Республики Карелия. 9. Шамин, Дмитрий. Оценка кредитных рисков [Текст] / Д. Шамин. - (Банковские риски) // Бухгалтерия и банки. - 2014. - № 12. - С. 37-42. 10. Шуклов Л. В. Финансовый менеджмент в условиях кризиса. Опыт компаний малого и среднего бизнеса; Либроком - Москва, 2013. - 240 c. 11. Яковенко, Дмитрий. Не согреть, так приласкать [Текст] / Дмитрий Яковенко. - (Экономика и финансы. Кредитование малого бизнеса) // Эксперт. - 2014. - № 44. - С. 56. - ISSN 1812-1896.