Leseprobe Werner Rosenberger: Die finanzielle Hausapotheke

Page 1


Impressum

FinanzHausapo-10-9-15_final:Layout 1 10.09.15 14:20 Seite 4

Bibliografische Information der Deutschen Nationalbibliothek Die Deutsche Nationalbibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie; detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über http://dnb.dnb.de abrufbar.

Das Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung ist ohne Zustimmung des Verlags unzulässig. Dies gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. © 2016 Versus Verlag AG, Zürich

Weitere Informationen zu Büchern aus dem Versus Verlag unter www.versus.ch

Grafik: Jürg Rosenberger · Kairo Foto: Rico Rosenberger · Zürich Druck: Comunecazione · Bra Printed in Italy ISBN 978-3-03909-182-9


FinanzHausapo-10-9-15_final:Layout 1 10.09.15 14:20 Seite 5


FinanzHausapo-10-9-15_final:Layout 1 10.09.15 14:20 Seite 6

Inhalt Vorwort 1 Einleitung 1.1 Realistische Renditen und Referenzwährung 1.2 Diversifikation 1.3 Steuerliche Aspekte 1.4 Staatlich geförderte Produkte 2 Bankprodukte 2.1 Sparkonten 2.2 Kassenobligationen 2.3 Geldmarktprodukte 3 Lebensversicherungspolicen 3.1 Allgemeines 3.2 Arten von Lebensversicherungspolicen für Anlagezwecke 3.3 Rückkaufsfähige Kapitalversicherungen 3.4 Leibrentenversicherungen 4 Wertpapiere 4.1 Allgemeines 4.2 Kauf und Verkauf von Wertpapieren 4.3 Verzinsliche Wertpapiere 4.4 Aktien 4.5 Anlagefonds 4.6 Optionen und andere derivative Finanzinstrumente 4.7 Strukturierte Produkte 4.8 Hedgefonds 4.9 Lombardkredite

8 12 13 15 16 16 22 23 23 25 28 29 30 30 34 36 37 37 38 47 51 53 55 57 59


FinanzHausapo-10-9-15_final:Layout 1 10.09.15 14:20 Seite 7

5 Edelmetalle und andere Rohstoffe 5.1 Gold 5.2 Silber, Platin und Palladium 5.3 Weitere Rohstoffe 5.4 Rohstofffonds 6 Immobilien 6.1 Allgemeines 6.2 Eigenheime 6.3 Eigenmietwert in der Schweiz 6.4 Renditeliegenschaften 6.5 Baufinanzierungen / Hypotheken 6.6 Immobilienfonds /Immobiliengesellschaften 7 Kunst, Wein und Briefmarken 8 Entwicklung einer Anlagestrategie 8.1 Anlagevorschriften für Schweizer Vorsorgegelder 8.2 Prinzip 8.3 Beispiel A: 100’000 Franken 8.4 Beispiel B: 300’000 Franken 8.5 Beispiel C: 1’000’000 Franken netto 8.6 Leverage 8.7 Lebensversicherungspolicen als Bestandteil der Anlagestrategie 8.8 Altersrenten als Bestandteil der Anlagestrategie 8.9 Ihre ganz persönliche Anlagestrategie 9 Auswahl der geeigneten Bank Nachwort Stichwortverzeichnis Der Autor

64 65 67 68 68 70 71 72 75 77 81 88 92 96 97 98 102 104 106 108 111 114 114 116 120 122 126


FinanzHausapo-10-9-15_final:Layout 1 10.09.15 14:20 Seite 8

Vorwort Geld betrifft uns alle, ob wir wollen oder nicht. Dieses Buch handelt vom Umgang mit Geld. Und zwar mit solchem Geld, das auf die hohe Kante gelegt werden kann. Geld anlegen ist nicht immer so einfach, wie es zunächst aussieht. Gelegentlich bedeutet Geldbesitz auch ein Problem, allerdings eines auf hohem Niveau. Im Lauf seiner Berufstätigkeit ist es dem Autor je länger, je mehr bewusst geworden, dass viele Menschen Mühe bekunden, Finanzprodukte und finanzielle Zusammenhänge zu verstehen. Hauptursache dafür ist der Umstand, dass die Behandlung von Finanzfragen an unseren Schulen stark vernachlässigt wird. Im Rückblick auf seine Zeit als Schüler sowie als ausgebildeter Gymnasiallehrer mit gelegentlicher Lehrtätigkeit an Schweizer Gymnasien konnte er dies selbst feststellen. Diese Erkenntnis motivierte ihn, das vorliegende Buch zu schreiben. Diese Publikation richtet sich an Leser, die mittel- bis langfristig Geld anlegen wollen, und nicht an kurzfristig denkende Spekulanten! Damit ist das Thema des Textes auch gleich eingeschränkt. Auf andere Finanzfragen wird hier nicht eingegangen.

i


FinanzHausapo-10-9-15_final:Layout 1 10.09.15 14:20 Seite 9

Vielen Lesern mögen die hier vertretenen Ansichten reichlich konservativ vorkommen. Das hat seine Gründe und wird an der jeweiligen Stelle auch erklärt. Dabei geht es vor allem um das Thema Chancen und Risiken. Vielfach werden nur die Chancen von Geldanlagen gesehen, aber nicht oder nur teilweise die Risiken. Im vorliegenden Buch soll immer auch umfassend auf die Risiken aufmerksam gemacht werden. Dies mag auf den ersten Blick eben konservativ aussehen, ist aber nur realistisch. Einerseits wachsen die Renditebäume leider nicht in den Himmel. Andererseits kann Geld-anlegen auch in Arbeit ausarten, vor allem bei risikoreichen Anlagestrategien, die immer wieder überprüft werden müssen. Dies erfordert nicht nur Zeit, sondern auch entsprechendes Fachwissen. Fehlt dieses, so sind auch sofort die Anlagerisiken wieder höher. Der Aufbau des Buches folgt zwei Überlegungen: von den risikoärmeren zu den riskanteren sowie von den banknäheren zu den bankferneren Geldanlagen. Die Lebensversicherungspolicen werden weit vorne behandelt, weil sie meistens sehr risikoarm sind. Auf die Immobilien wird erst gegen den Schluss eingegangen, weil die Banken bei dieser Anlageform nur als Anbieter von Hypotheken auftreten. Sie können dieses Buch von der ersten bis zur letzten Seite durcharbeiten. Das ist jedoch nicht notwendig. Die einzelnen Kapitel sind so aufgebaut, dass immer genau das gelesen werden kann, was aktuell interessiert. Diese Publikation ist daher sowohl zum Lernen als auch zum Nachschlagen geeignet.

o

Vorwort

Über die staatlichen Sozialversicherungen sowie die obligatorischen beruflichen Vorsorgeeinrichtungen erhalten Sie in dieser Niederschrift ebenfalls keine Informationen. Erstens sind die entsprechenden Modelle in Deutschland, Österreich und der Schweiz sehr unterschiedlich ausgestaltet. Und zweitens ist die Thematik sehr vielschichtig und komplex. Eine genaue Beschreibung dieser Regelungen würde deshalb den Stoff für ein weiteres Buch bilden. Zudem sind solche Vorsorgegelder weitestgehend Ihrer Kontrolle entzogen. Der vorliegende Text behandelt bewusst nur den Umgang mit demjenigen Geld, für das Sie selbst die volle Verantwortung tragen. Einzig im Kapitel 8 über die Entwicklung einer Anlagestrategie wird gezeigt, wie Sie Altersrenten entsprechend berücksichtigen können.


FinanzHausapo-10-9-15_final:Layout 1 10.09.15 14:20 Seite 10

Vorwort

Bei gewissen Detailfragen werden die Verhältnisse in der Schweiz besonders genau beschrieben. Der Autor ist eben Schweizer und kennt die hiesige Situation besonders gut. Die allgemeinen Aussagen ohne speziellen Bezug zur Schweiz gelten aber überall, und das ist im weitaus größten Teil des Buches der Fall. Zudem wird auch auf unterschiedliche Regelungen und Verhältnisse in Deutschland und Österreich eingegangen. Damit eignet sich dieses Buch für alle Leser aus dem gesamten deutschsprachigen Raum. Die Lektüre dieses Buches soll vor allem Spaß machen und dazu motivieren, die moderne Finanzwelt aus der Sicht des privaten Anlegers verstehen zu lernen. Vorkenntnisse sind keine erforderlich. Die Lektüre vermittelt das nötige Wissen, um mit Profis über Geld und den Umgang damit kompetent diskutieren zu können. Zürich, im August 2015 Werner Rosenberger

qp



Turn static files into dynamic content formats.

Create a flipbook
Issuu converts static files into: digital portfolios, online yearbooks, online catalogs, digital photo albums and more. Sign up and create your flipbook.